未来提货权质押——深发展
物流金融
物流金融一、物流金融的概念及其基本结构(一)概念物流金融是指金融机构与物流企业合作，在供应链运作过程中向客户提供的融资及配套的结算和保险等相关服务的业务，其核心是物流融资，即银行等金融机构通过与物流企业的合作创新，以企业所从事交易项下的担保物为依托，对企业资金投放、商品采购、销售回笼等经营过程的物流和资金流进行锁定控制或封闭管理，依靠企业对处于银行监控下的商品和资金的贸易流转所产生的现金流实现对银行授信的偿还．可以看出，物流金融创新不再像传统的信贷一样，仅关注企业规模、净资产和负债率等基本面信息，而是更加关注担保物所附载的交易信息，例如交易产品的供求关系、产品的价格波动趋势、交易对手的信誉和实力、整体供应链条的风险以及融资主体(包括银行和物流企业)的监控力度等．(二)基本结构物流金融业务在现阶段的表现形式有很多，但可按照产品生产经营周期的不同阶段，进行基本的划分，见图1．按图1，物流金融业务模式可以分成三大类．一是基于交易关系的预付款融资业务模式，主要发生在采购提交这一运作周期，包括基于推动式交易关系与拉动式交易关系两种基本形式，基于推动式交易关系的预付款融资可以依靠物流企业对借款企业产品生产销售前景的准确预测替借款企业支付给上游供应商相应的预付款，以启动借款企业的采购运作；而基于拉动式交易关系的预付款融资也称订单融资业务，它需要根据下游厂商的订单或采购合同等替借款企业支付给供应商相应的预付款，以启动借款企业的采购运作；二是基于存货的物流金融业务模式，这也是物流金融的核心模式，主要发生在持有或制造周期以及销售周期，现阶段主要包括存货质押融资和其高级阶段仓单质押融资两种业务形式．就中国的实际情况而言，由于开展仓单质押融资业务的市场和制度基础环境还未完全成熟，完全意义上的基于仓单质押的物流金融业务目前在国内开展得很少，仓单更多地是作为一种存货凭证，仓单的流通机制还未形成，此时物流金融业务更多地是以存货质押融资业务为主；三是基于应收账款的物流金融业务模式，主要发生在回款周期，一般来说，下游厂商会拖欠上游中小企业的货款从而形成一段时间的资金缺口，此时物流企业可与银行合作将应收账款作担保物给借款企业提供融资，直至应收账款从下游厂商处收回以偿还借贷．这些基本的业务形式在现阶段可以围绕存货质押融资业务组合成许多物流金融的创新产品，例如保兑仓、未来提货权质押融资、打包放款、先票款后货业务、未来货权质押开证、进口全程货权质押授信业务等等．二、国内外物流金融业务比较分析通过对物流金融业务内涵和结构的剖析，可知物流金融业务的三种基本形式及其产生缘由。
深发展银行贸易融资主要产品
深发展银行贸易融资主要产品一、动产质押融资（Movable Asset Finance）动产质押融资是指企业或个人以深发展认可的货物为质押申请融资。
企业或个人将合法拥有的货物交付深发展认定的仓储监管公司监管，不转移所有权。
企业既可以取得融资，又不影响正常经营周转。
业务优点：⌝动产质押业务支持多种融资方式、包括贷款、开立银行承兑汇票、信用证、保函、保证贴现商业承兑汇票等，企业可以根据自身的情况，灵活选择合适的方式使用融资。
⌝动产质押可采用逐批质押、逐批融资的方式，企业需要销售时可以交付保证金提取货物，也可以采用以物易物的方式，用符合我行要求的、新的等值货物替代打算提取的货物。
⌝深发展是国内最早开展动产质押融资的银行，凭借持续创新一直在该领域引领市场，服务深入到黑色金属、有色金属、石油化工、粮油、煤炭、纸浆纸张、矿石、橡胶、农化、塑料、交通工具、家电、纺织、电缆等二十几个行业大类，涉及的细类商品有上千种。
业务流程1、授信材料审查、审批流程图2、出账3、提货、换货二、先票后货（Delivery After Cash）先票后货是深发展动产及货权质押授信业务的一种，即动产质押融资的前置形式，企业采购的货物符合我行押品标准，在取得实物之前，即可凭采购合同向深发展申请融资支付货款。
业务优点：先票后货的融资方式包括贷款、开立银行承兑汇票和商业承兑汇票等，企业可以根据自身的情况，灵活选择合适的方式使用融资。
⌝⌝深发展是国内最早开展动产质押融资的银行，凭借持续创新一直在该领域引领市场，服务深入到钢铁、汽车、有色金属、石油化工、粮油、煤炭、纸浆纸张、塑料原料等十几个国民经济重要行业，涉及几十大类货物、上百个品牌的商品。
业务流程1、授信材料审查、审批流程图2、出账三、未来提货权质押融资（Future Title Finance）未来提货权质押融资是指企业采购采购特效时，凭采购合同向我行融资并支付货款，然后凭我行签发的提货单向买方提取货物的业务。
方案六：全国棉花交易市场融资方案
协议》
内地交割仓库
实际质押的棉花，以《实际入库棉花确认函》为准。
全国棉花交易市场
若交割仓库出具的《实际入库棉花确认函》与铁路大票不符，负责补交相应的保证金 对棉花公检等级下降或价格下跌引起的质押物价值下降补交保证金 入库棉花由全国棉花交易市场统一办理“财产综合险”
深圳发展银行北京分行
深圳发展银行北京分行
方案的设计思路
依托于以往我行的仓单质押业务流程 通过协议约定各方在流程各环节中的责任，确保我行始终保持 对质押棉花的控制权。
棉花供应商：到库（新疆监管仓库）责任,未发货部分的退款责任 新疆监管仓库：监管责任、移交运输责任 运输公司：发货通知责任、损失赔偿责任 指定交割仓库：接货确认责任、监管责任 全国棉花交易市场：保险责任、运输损失的补偿责任、跌价补偿
棉花交易市场
出库指令
我行核准
新疆监管仓库
棉花
运输公司
交货时，运输公司需在监管仓库预留印鉴，监管库凭印鉴发货
深圳发展银行北京分行
步骤六：质押物移库（棉花铁路运输）
运输公司在1个工作日之内，将铁路大票传真至我行。 铁路大票原件寄给内地交割库。
相关协议： 我行、交易市场和运输公司签署的《合作协议书》
如运输途中出现损失，在保价款项赔给运输公司之后，应于1个工作日之内将该 款项划至我行
深圳发展银行北京分行
步骤七：内地交割仓库办理棉花入库
凭铁路大票、全国棉花交易市场的委托书，办理提货及入库手续。
向我行发出《实际入库棉花确认函》，再次确认实际入库的棉花等
级及数量。
相关协议：
我行、全国棉花交易市场、内地交割仓库三方签署的《质押商品棉委托保管
国内外供应链金融的实践现状
供应链金融的定义
• 供应链：就是围绕核心企业，通过对信息流、物流、资金
流的控制，从采购原材料开始，到制成中间产品以及最终 产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，并将供应 商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体 的功能网络结构模式。
• 供应链金融：以核心企业为中心，将核心企业作为供应链
深发展目前拥有供应链金融产品3大类20余项，是国内拥有最齐全 的贸易融资体系的银行。
“1+N”的供应链融资业务模式 从“１”到“Ｎ”，即利用核心企业“１”在整条供应链中的
实力，对上下游客户“Ｎ”展开融资。
从“Ｎ”到“１”，即深发展先开发上下游客户“Ｎ”，积累
银行对“Ｎ”的信誉，从而利用“Ｎ”对核心企业的总体影响 力，对“１”开展融资业务。主要针对垄断型或政府型企业。
垫资业务：UPS 与供应商、购买方协商为供应商
支付一定比率的货款，如此UPS取得了货物的承 运权，购买方提货时支付全部货款，而UPS不用 立即把剩余货款支付给供应商，在这段时间内 UPS就得到了一笔无息资金。
优势：风险降低，操作简便，变现便利
第三方管理公司的实践
富基商标 是一家管理信息系统的提供商，经过近18个月的
系列产品，包括“大买家供应商融资”、“网络 联贷联保”、“网络速贷通”。
广东发展银行
在全国首创了可置换动产质押业务—“信用链接”，并在“民营 100”的金融平台上帅先推出了“物流银行业务”
厂商银授信：对经销商授信，生产厂家承担连带保证责任或约定 付款责任或商品回购责任等担保的授信方式。
物流银行：以商品质押作为授信条件，运用物流企业的信息管理 系统，将商业银行的资金流与物流企业的物流有机结合，向客 户提供综合金融服务。
供应链金融相关论文范文
供应链金融相关论文范文供应链金融是随着我国中小企业融资难问题的越趋严重、商业银行传统业务的自身突破以及现代物流的发展这三个主要驱迫因素而发展起来的。
下面是店铺为大家整理的供应链金融相关论文，供大家参考。
供应链金融相关论文范文一：浅析供应链金融【摘要】近几年发展迅速的供应链金融业务有效的解决了中小企业融资等问题。
本文主要对供应链金融的定义、特点及参与主体进行简要介绍，并分析业务的主要优势。
【关键词】供应链金融;融资一、供应链金融的定义与特点在我国，最先进行供应链金融探索的是深圳发展银行，之后越来越多的银行参与到相关产品的研发和业务的市场推广上。
深发展银行将供应链金融定义为“在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模型，并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务”。
根据供应链金融的定义可以看出其有如下特点：(1)评估的整体性整体评价体现在银行分别从企业所处行业的供应链和企业自身来系统的分析和评价是否具备所要求的条件。
行业分析主要考虑宏观经济环境，行业发展潜力等;供应链分析结合上下游企业来分析需要融资的中小企业在其中所处的位置，市场竞争力和面临风险等;企业自身实力分析主要是通过对企业运营状况的了解来判断是否具备履行合作义务的实力。
(2)还款的自偿性供应链金融就是一种基于结构性融资理论发展起来的融资模式。
它并不是利用授信到期的企业综合现金流，而是在交易发生的过程中以产品的销售收入来进行偿还负债。
这种为了支持企业进行生产，销售产品的自偿性融资模式体现了其获得企业还款的及时性，稳定性，并且还款金额较小，相比于传统方式风险更小。
(3)参与主体多元化供应链金融与传统贷款模式不同，在运作过程中涉及到供应链内外的各行业交易主体，比如有第三方监管的存货类融资产品，涉及到银行等金融机构，信用评估公司，物流监管公司，以及供应链上的核心企业和需要融资的中小企业。
供应链金融案例
X铜业公司是外商投资企业，具有工艺先进、管理先进的技术优势，且订单充足，履约能力强。
目前已完成基础生产线投资，需投入较多流动资金扩大产能，但因流动资金严重不足，导致企业由大型生产型渐变为来料加工型企业，利润较薄，同时产能不足，连续三年亏损。
且已将厂房、设备等有效资产抵押在其他银行申请了中长期贷款，也难以找到有效担保人提供担保。
企业急需一个不同于传统担保模式的、低成本的、额度较大的流动资金贷款以扩大产能，达到规模效益。
深发展银行经过分析认为，铜加工行业属于资源性朝阳产业，产品热销，铜加工企业需要资金密集、达到规模经济。
而X铜业公司上游均为知名大型企业，难以取得赊销信用支持，但也具有下游较为分散、销售按时回款、订单充足和交易链条清晰、交易对手资信可靠的优势，可利用交易环节的改善、金融产品的灵活运用和对交易对手的自行捆绑，构建“封闭运行、单笔操作”的融资条件，达到贸易融资的要求。
于是深发展针对X公司不同的贸易背景，为其量身订做了多套融资解决方案:①境内销售A(XX信息电缆):采用国内保理模式。
X铜业公司在授信额度内向银行申请应收账款转让，银行受让应收账款，并共同通知电缆厂，电缆厂确认对应收账款后，银行向X铜业公司发放融资款。
应收账款到期后电缆厂直接将款项汇入银行指定账户;银行扣除融资款，余款划入X铜业公司账户。
②境内采购B(Z化工厂):采用存货质押模式，对于无法签订三方协议的上游化工厂，由银行、X铜业公司与银行指定仓储机构签订《仓储监管协议》，客户将存货质押给银行，仓储机构24小时不间断监管。
并由银行向X铜业公司提供授信，款项直接支付给上游Z化工厂。
在客户补交款项赎货后，银行向仓储机构发出放货指令。
③境内采购A(W供货商):采用商业承兑汇票保贴+票据代理贴现模式。
银行与上游W供货商及X铜业公司签订三方协议，预先设定X铜业公司作为商业承兑汇票贴现代理人，代理上游W供货商背书，然后凭商业承兑汇票和保贴函向银行申请贴现。
2024年商业银行动产质押业务市场分析现状
商业银行动产质押业务市场分析现状1. 引言动产质押业务是商业银行的一项重要业务，它以企业的动产资产为抵押物，向企业提供贷款。
本文将对商业银行动产质押业务市场的现状进行分析。
首先，将介绍动产质押业务的定义和特点；接下来，将分析动产质押业务市场的规模、增长趋势以及竞争格局；最后，将针对动产质押业务市场存在的问题提出相应的建议。
2. 动产质押业务的定义和特点动产质押业务是指商业银行以企业的动产资产为抵押物，向企业提供贷款的业务。
动产质押的资产包括但不限于存货、机械设备、汽车等。
动产质押业务的特点包括灵活性高、操作简便、办理周期短等。
3. 动产质押业务市场的规模和增长趋势据统计数据显示，近年来，动产质押业务市场规模呈逐年增长的趋势。
根据中国银监会发布的数据，2019年动产质押业务市场规模达到XX亿元，比上一年增长XX%。
这显示出动产质押业务市场潜力巨大。
造成动产质押业务市场增长的原因主要有以下几个方面： 1. 企业需求的增长：随着经济的发展，企业资金需求增加，动产质押业务成为一种便捷的融资方式。
2. 银行政策的支持：政府和监管机构对动产质押业务给予了一定的支持和政策优惠，促进了市场的发展。
3. 动产质押业务风险可控：相比其他融资方式，动产质押业务风险可控，银行更容易接受。
4. 动产质押业务市场竞争格局目前，我国动产质押业务市场存在着竞争激烈的格局。
主要竞争者包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行等。
这些商业银行在产品定价、服务创新等方面展开激烈竞争，力争提升市场份额。
在竞争格局中，国有商业银行凭借其庞大的客户基础和强大的资金实力，具有一定的竞争优势。
而股份制商业银行和城市商业银行则更加注重产品创新和服务质量提升，通过差异化竞争来获取市场份额。
随着动产质押业务市场的不断扩大，新的竞争者也不断涌现，如互联网金融平台等。
这些新的竞争者通过技术创新和低成本运营模式，给传统商业银行带来了一定的冲击。
梁泸毅-第八课进口信用证项下未来货权质押授信
4.做好 客户弃 货情况 下的应 急预案
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需关注点
在中国的天津、大连、广州、厦门、宁波 、上海等港口城市，有大量的进出口贸易 商，非常适合办理进口信用证项下未来货 权质押授信业务，进口未来货权质押授信 适合用进口信用证，而非T/T押记业务
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业务流程
1.交纳保证金
银行
4.赎单
5 . 委 托 报 关 和 监 管
客户
3.交单
注： 1.客户向银行交存一定比例的保 证金 2.银行为客户提供授信，开出信 用证 3.出口商按照合同约定装运货物， 并向银行提交合格单据 4.客户补足保证金，银行放单 或者： 5.客户申请办理进口押汇。银行 指定报关行报关，并将货物 置于指定监管方之下，办理 动产质押手续
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广州中远物流佛山分公司
需要扩大 财务杠杆 效应、降 低担保质 押成本的 进口企业
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优势和优点
对客户
1.在没有其他抵质押物品或担保的情 况下，只需要交纳一定的保证金，即 可对外开证采购 2.可利用少量保证金扩大单次采购规 模，且有利于获得优惠的商业折扣
对银行
1.由于放弃传统开证业务中对抵质押 和保证担保的要求，扩大了客户开发 半径 2.由于控制了货权，银行风险并未明 显放大
例保证金后，为进口商开出信用证，并通过控制信用
证项下单据所代表的货权来控制还款来源的一种授信 方式，货物到港后可以转换为存货抵制押授信。
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适用企业
no.1
no.2
no.3
供应链金融与物流金融发展研究
海尔供应链管理论文物流与供应链论文供应链金融与物流金融发展研究摘要:物流金融是物流产业的金融服务,供应链金融是对整个供应链进行总体资金财务安排的金融服务,目前实践中已有多种物流金融和供应链金融的业务模式,也是商业银行激烈竞争的业务市场,风险评估是非常必要的,但目前研究非常有限需要进行更多深入的研究。
关键词:物流金融;供应链金融;业务模式;风险评估供应链与企业一样,都存在物流、资金流和信息流的不断循环运作,使企业持续经营并创造更多的利润和财富。
供应链的研究在近几十年有突飞猛进的发展,供应链的运作机理、运作模式以及风险评估的研究成果很多,但这些研究主要集中于物流和信息流领域,分析原材料、半成品或产成品的运输仓储配送等。
而涉及资金流的研究相对较少一些。
Gonzalo Guillen(2007)认为传统的供应链研究集中于运营过程,缺乏财务方面的研究,提出集成的供应链计划预算模型。
在这探索过程中,各国学者不断从实践中概括总结出物流金融与供应链金融的概念。
1 物流金融与供应链金融定义陈祥锋、朱道立(2005)将物流与金融结合的历史追溯到公元前2004年左右美索布达米亚地区出现的谷物仓单。
在20世纪初,美国执行的仓单法案,确立仓单标准和仓单系统。
存货和仓单可以进行质押融资,同时对质押存货金融产权认证、价值评估和监督控制的第三方机构应运而生,也促进对质押存货提供仓储服务和监控功能的物流仓储企业的规范和发展。
(李毅学,徐渝、王非,2007年)当时美国已出现的存货融资有融通仓、保理留置和信托收据三种类型。
(于萍,徐渝,2006年)当代物流企业如知名的国际四大快递公司FedEx(联邦快递),UPS(联合包裹),DHL快递,TNT快递都拥有飞机及几万辆汽车,并提供代收货款(COD)即指承运商在完成异地间物品递送的同时代委托方客户向收货方客户同时收取货款的一项第三方物流增值服务,它是伴随着电视购物、电子商务发展而出现的,随着电视、网络购物的不断扩大,行业竞争加剧,营销成本不断攀升,开展这类购物方式的商家对提高物流派送成交率及代收款返款周期尤为关注。
2019-三方协议兜底条款,供应链金融形势-范文模板 (13页)
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==三方协议兜底条款,供应链金融形势篇一：供应链金融的三种模式供应链金融的三种模式供应链金融，使银行从新的视角评估中小企业的信用风险，从专注于对企业本身的风险评估，转变为对整个供应链及其交易的评估，这样既真正评估了业务的真实风险，同时也使更多的中小企业能够进入银行的服务范围。
供应链金融改变了过去银行等金融机构对单一企业主体的授信模式，而是围绕某“1”家核心企业，从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。
因此，它也被称为“1+N”模式。
如下图所示：供应链金融使银行从新的视角评估中小企业的信用风险，从专注于对中小企业本身信用风险的评估，转变为对整个供应链及其交易的评估，这样既真正评估了业务的真实风险，同时也使更多的中小企业能够进入银行的服务范围。
一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决供应链失衡问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，改善其谈判地位，使供应链成员更加平等地协商和逐步建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力，促进了整个供应链的持续稳定发展。
应收类：应收账款融资模式分析以未到期的应收账款质押给金融机构获取融资，称为应收账款融资，如图所示：在商业银行同意向融资企业提供信用贷款前，商业银行仍要对该企业的风险进行评估，只是更多关注的是下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况，而并非只针对中小企业本身进行评估。
应收账款融资使得融资企业可以及时获得商业银行提供的短期信用贷款，不但有利于解决融资企业短期资金的需求，加快中小企业健康稳定的发展和成长，而且有利于整个供应链的持续高效运作。
银行供应链金融产品的细分与组合
银行供应链金融产品的细分与组合利差是商业银行的传统收入来源，但伴随国内新生力量银行的不断涌现和外资银行的植入，传统方式的竞争愈发激烈，这项收入来源正在不断缩小。
客观上要求银行业必须从根本上改变传统的观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略，以供应链金融服务供应商的角色来实现经营模式的创新和发展的可持续。
近几年来，以深发展为代表的商业银行在供应链金融业务领域发展颇为迅猛，受供应链上下游环境的制约和客户融资需求的导向，各银行金融机构通过存货、应收账款、预付账款三个层面的各种细分产品为供应链节点的客户企业提供融资服务，实现了多方共赢。
一、存货融资业务产品1.特定化库存模式特定化库存模式即为静态质押授信，它是指客户以自有或第三人合法拥有的动产为抵质押的授信业务，是动产及货权抵质押授信业务最基础产品。
该种产品有如下特点：第一，目标客户为除了存货以外没有其他更适合的抵质押物的客户，多为贸易型组织；第二，保证金派生效应最为明显，不允许“以货易货”，赎货后所释放的授信敞口可重复使用；第三，3PL受托对借款人提供抵质押商品的监管。
2.核定库存模式核定库存模式即为动态质押授信，它是特定化库存模式（静态质押授信）的延伸产品，概念表述大致相同，最大的不同是该种模式为客户抵质押的商品价值设定最低限额，并允许以货易货。
除此之外该种产品还有三个特点：第一，目标客户为存货进出频繁的生产型企业；第二，无须必然启动保证金赎货流程，盘活存货效应明显；第三，最低限额下的以货易货可由3PL进行操作，融资中间业务成本较小。
3.标准仓单质押授信标准仓单质押授信是指客户以自有或第三人合法拥有的标准仓单为质押的授信业务。
标准仓单是特指大商所、郑商所或上期所制定的，交易所指定交割仓库在完成入库商品验收、确认合格后签发给货主并在交易所注册，可在交易所流通的实物提货凭证。
该种产品有如下特点：第一，目标客户为拟通过期货交易市场进行采购或销售，以及拟通过套期保值、规避风险的客户；第二，相较动产质押而言，以期货交易市场为运作平台，质押授信手续简便、成本较低；第三，标准仓单流动性强，违约风险的处置相对容易。
汽车金融产品事业部制方案
我行认可得出口应收账款：包括赊销（O/A）、托收（D/P和D/A）、 信用证（L/C）为结算方式的出口商品交易下产生的应收账款，均可 溶入应收账款池申请融资，补充企业流动资金。
业务优势
深圳发展银行汽车金融部
Auto Financing Services
零散、小额的应收账款也可汇聚成“池”申请融资，无需其他抵押担 保
深发展的供应链金融产品系列
经过多年的发展和积累，深发展银行的贸易融资产品已 形成了16个系列，并在此基础上，我行率先提出了“池融资 的概念，制定了5个贸易融资解决方案。
深圳发展银行汽车金融部
Auto Financing Services
供应链金押授信业务
动产质押融资
5、我行经审核，确认有效应收账款额（不含已核销的应收 账款、未按时回款被剔除的应收账款、超过买方限额的 应收账款金额和经我行审核不纳入池融资的应收账款） 即：应收账款池中未获付款及已获付款而未核销的应收 账款；
深圳发展银行汽车金融部
Auto Financing Services
6、采用明保理通知方式，与买方办理应收帐款转让通知手续。本业务鼓 励采用《深圳发展银行应收账款转让通知函》一次性通知，由卖方与 我行联名向买方发出 ；
“深发展供应链金融”品牌旗下整合了涵盖应收、预付和存货全供 应链环节，横跨国内、国际与离岸三大贸易领域的数十项供应链融 资产品和以离岸网银为主打的电子结算产品。经过在贸易融资领域 的长期探索，深发展正从以提供单项产品服务为主的银行，转变成 为提供整体解决方案的专业化贸易融资银行。
深圳发展银行汽车金融部
深圳发展银行汽车金融部
Auto Financing Services
07-08年度我国CPI，PPI指数
供应链金融融资模式分析及其优化对策
供应链金融融资模式分析及其优化对策一、供应链金融的产生及特征在研究中小企业融资难问题时，我们往往关注最多的是研究融资难的“表面”原因，比如说，银行门槛高；企业没有可供抵押的物品;企业非系统性风险高；企业没有完整的财务报表等等，这些都是中小企业被排斥在信贷市场之外的原因。
但是,我们往往忽略了实质原因，那就是企业在向银行提出融资申请后,银行总是依照一个标准、一种模式来对企业进行融资评估，看它是否具有偿还能力.有些中小企业虽然具有偿还能力，可是这种偿还能力往往是基于真实的交易背景，不是或没有由账面财务信息表达。
特别是当这些企业没有有效的、可供抵押的固定价值资产时，银行因不能有效甄别企业信息而拒绝给企业融资。
基于解决这种企业与银行之间的矛盾的客观要求，供应链金融应运而生.供应链金融是在物流金融基础上的创新，它在物流金融基础上将融资从商品销售阶段延伸到采购和生产阶段。
因此，供应链融资模式在一定的程度上有助于缓解与核心企业打交道的中小企业融资难问题。
现在大的核心企业都用“全球性外采”和“业务外包”的方式来降低成本，大型企业通过良好的品牌形象和财务管理效能,吸引了一批以其材料采购和产品销售为主营业务的中小企业，形成了一个相对安全、稳定的企业商务生态链。
这些中小企业作为核心企业的上下游，融资需求主要来自于核心企业转移流动资金压力：核心企业利用其强势地位,要求原料供应商先货后款；对下游的经销商,又要求先款后货。
竞争力越强、规模越大的核心企业,对上下游的压力越大，从而给这些中小企业带来了巨大的融资需求。
此外，大型企业出于对零库存的要求,将相当部分的管理成本和资金成本转嫁到上下游企业,造成上下游企业资金紧张、周转困难，这也造成了企业的融资需求.由此可见，要解决这些企业融资难问题不能仅仅停留在在单个主体上找原因，应从整条供应链出发来寻找中小企业融资的新途径.在2003年，深圳发展银行在业内率先提出了“1+N”的融资模式,“1+N”中的1是指供应链中的核心企业，一般都是大型高端企业，构成银行信贷风险管理的“安全港"；N是指核心企业上下游的供应链成员企业，即利用供应链产业集群的伴生网络关系,将核心企业的信用引入对其上下游的授信服务之中，并开展面向供应链成员企业的批发性营销。
(正式)深圳机场航空物流园发展整体规划
（正式）深圳机场航空物流园发展整体规划深圳机场航空物流园发展整体规划小组成员:050344159 吴光双、050344160邓智玮050344161于伟建、050344163李仕聪050344164 郑乔舟、050344171黄塔尔2008年10月25日—深圳机场航空物流园发展整体规划—目录前言...................................................................... .............................. 2 第一章规划背景...................................................................... .. (2)第一节区位概况 ..................................................................... .. (2)第二节深圳市现代物流业发展现状 (3)第三节发展现代物流业的优势分析 (6)第二章总体思路与基本原则......................................................................7第一节总体思路...................................................................... (7)第二节基本原则...................................................................... ............ 8 第三章发展战略与发展目标......................................................................9第一节战略定位...................................................................... (9)第二节发展目标...................................................................... . (10)第三节发展重点...................................................................... .......... 19 第四章现代物流空间布局规划.. (12)第一节现代物流空间布局指导方针 (12)第二节物流园区空间布局框架 (13)第三节物流园区开发建设方案 (13)第五章物流信息系统建设规划 (15)第一节物流信息系统功能需求分析 (16)第二节物流信息系统框架模型 (17)第三节物流信息系统主要建设任务 (18)第六章环境保护与生态建设规划 (38)第一节环境保护发展规划 (19)第二节生态环境建设...................................................................... (9)第三节环保过程控制...................................................................... .... 20 第七章综合物流园区的建设模式和管理模式 (21)第一节综合物流园区的建设模式 (21)第二节综合物流园区的管理模式 (22)第八章规划实施保障措施 ...................................................................25结束语 ..................................................................... . (226)第 1 页共 26 页—深圳机场航空物流园发展整体规划—深圳机场航空物流园发展整体规划前言随着经济全球化和信息技术的迅速发展，物流产业在一些发达国家和地区已成为国民经济的支柱产业。
贸易融资
贸易融资贸易融资贸易融资注意风险预防贸易融资(trade financing)，是银行的业务之一。
是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。
境外贸易融资业务，是指在办理进口开证业务时，利用国外代理行提供的融资额度和融资条件，延长信用证项下付款期限的融资方式。
目录简介表现方式服务方式发展状况发展对策简介表现方式服务方式发展状况发展对策简介贸易融资，是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。
贸易融资中的借款人，除了商品销售收入可作为还款来源外，没有其他生产经营活动，在资产负债表上没有实质的资产，没有独立的还款能力。
贸易融资保理商提供无追索权的贸易融资，手续方便，简单易行，基本上解决了出口商信用销售和在途占用的短期资金问题。
入世以来，中国对外贸易的数量及范围迅速扩大，对外贸易的主体将向多层次扩展，国际贸易结算工具将呈现出多样化且新业务不断推出，与之相应的国际贸易融资方式亦将呈现出前所未有的多样化、复杂性和专业化，其潜在的风险也在不断的增长和变化。
对于中国国有商业银行来说，如何把握机遇，扩大国际贸易融资、揽收国际结算业务，最大限度地获取融资效益和中间业务，同时，又要有效地防范和控制融资风险，也是值得关注的问题。
其风险见孙天宏《国际结算与融资的纠纷及其处理》一书，内容全，是很好的书表现方式（一）进口押汇。
是指开证行在收到信用证项下单据，审单无误后，根据其与开证申请人签订的《进口押汇协议》和开证申请人提交的信托收据，先行对外付款并放单。
开证申请人凭单提货并在市场销售后，将押汇本息归还给开证行。
（二）限额内透支。
是指银行根据客户的资信情况和抵（质）押、担保情况，为客户在其银行往来帐户上核定一个透支额度，允许客户根据资金需求在限额内透支，并可以用正常经营中的销售收入自动冲减透支余额。
（三）进口代付。
是指开证行根据与国外银行（多为其海外分支机构）签订的融资协议，在开立信用证前与开证申请人签订《进口信用证项下代付协议》，到单位凭开证申请人提交的《信托收据》放单，电告国外银行付款。
中国供应链金融主要特点发展环境供应链金融政策及供应链金融未来展望
中国供应链金融主要特点、发展环境、供应链金融政策及供应链金融未来展望供应链金融是一种集物流运作、商业运作和金融管理为一体的管理行为和过程, 通过整合供应链上的资金流、信息流、物流、商流，联合供应链中的各类主体及外部服务企业，共同实现快速响应链上企业的资金需求，最终实现共同的价值创造一供应链金融特点供应链金融被银行等金融机构视为扩展深耕企业客户的有利抓手，是因为它与链上企业日常业务结合紧密，具体体现在其事件驱动、闭合式运作、自偿性、连续性的四大特点上。
二、供应链金融的发展环境供应链金融的发展离不开与之息息相关的社会环境影响因素，政策因素可以驱动也可以是规制，经济因素和产业环境因素与行业发展的需求面和支撑条件息息相关，技术因素可以驱动发展的利器也可能带来新的挑战。
1、政策环境我国供应链金融起步比较晚，1998年，深发展银行（现平安银行）在广东地区首创货物质押业务，国内供应链金融由此起步。
此后，国内供应链金融发展相对比较慢。
2、经济环境2018年我国金融业增加值占GDP的比重为7. 68%,比2015年的8. 44%的历史峰值有所下降。
但跟历史过往相比，仍然处在一个相对高的水平。
相较而言，2017 年美国金融业增加值占GDP的比重为7.5%,并且近十年这一数据也没一年超过8%o 可见，我国金融总量供给是充足的。
从金融机构数量来看，除六大国有银行外，还有数千家遍布各地的中小商业银行，金融服务供给相对充裕。
虽然金融供给总量充沛，却存在内部结构的不均衡现象。
首先是金融市场结构不均衡，银行为主的间接融资比重远高于直接融资。
再者，现有银行体系内部供给结构不均衡，对中小微企业的供给不足。
最后是产品与服务的结构不均衡。
银行总行是产品与服务的设计者，各地分支机构往往难以根据各地经济特点做适应性改造, 常常造成产品单一、同质的现象，难以精准满足实际市场中不同规模级别和不同行业业务特点的客户差异化需求。
从服务覆盖面上看，截至2018年末，小微企业法人贷款授信237万户，同比增加56万户，增长30. 9%,但是贷款授信户数仍仅占小微企业法人总户数的18%；从贷款余额上看，截至2018年末，我国小微企业法人贷款余额26万亿元，占全部企业贷款的32.1%,但其中，单户授信500万元以下的小微企业贷款余额仅1.83 万亿元，普惠小微贷款余额8万亿元。
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未来货权质押融资（深发展银行——实例）
是指银行根据购货商的融资申请，收取一定比例的保证金，由银行向其供货商支付全额货款，供货商根据银行指令，并以银行为收货人，发货监管库场进行监管。
适用于向上游企业采购商品的贸易型和生产型企业。
此项业务有可仓储监管（主要用于国内业务）和未来货权开证业务（主要用于进口业务）两种操作模式。
产品功能：
1、企业在没有其他抵、质押物或保证的情况下，在企业未取得货权的情况
下获得融资，有利于企业利用较少资金获得较大订单，享受批量定货的
折扣优惠，同时抢占市场份额，扩大经营规模。
2、支持多种融资方式，包括流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票
贴现、保函等，借款企业可以根据自身的情况，灵活选择合适的方式使
用融资。
未来提货权质押
产品定义
是指客户（商品买方）以我行授信向商品卖方支付预付货款，商品卖方按照我行指示向买方交付货物，卖方对未发货部分的授信向我行承担退款责任的融资方式。
适用范围
适用于需要向上游企业采购商品的贸易型和生产型企业。
客户利益
先票后货融资产品，可以使企业在没有其他抵、质押物或保证的情况下，在我行获得授信支持，解决资金压力，扩大经营规模；企业可以利用银行授信实现商品大额采购，获得较高的商品采购折扣；同时，您还可能通过该产品提前锁定商品采购价格，防止涨价风险。
（妈了蛋的，只防止涨价风险，跌价不管）
操作流程
①买卖双方签订贸易合同，三方签订针对该授信的合作协议；
②客户向深发展交纳一定比例的保证金；
③银行向客户提供授信，并直接用于向卖方的采购付款；
④客户根据经营需要向深发展追加保证金；
⑤深发展通知卖方根据追加保证金的金额向客户发货；
⑥卖方向客户发货。
先票后货
产品定义
先票后货是动产及货权质押授信业务的一种。
它是指商品买方从我行取得授信，支付货款；商品卖方按照购销合同以及合作协议书的约定发运货物，并以我行为收货人的模式。
适用范围
适用于需要向上游企业采购商品的贸易型和生产型企业。
客户利益
先票后货融资产品，可以使企业在没有其他抵、质押物或保证的情况下，从我行获得授信支持，解决资金压力，扩大经营规模；企业可以利用银行授信实现商品大额采购，获得较高的商品采购折扣；同时，您还可能通过该产品提前锁定商品采购价格，防止涨价风险。
操作流程
①买卖双方签订贸易合同；
②客户向深发展交纳一定比例的保证金
③深发展向客户提供授信，并直接用于向卖方的采购付款；
④卖方发货，直接进入监管方的监管仓库；
⑤客户根据经营需要，向深发展补充保证金；
⑥深发展根据补充保证金的量，通知监管方向客户释放部分抵质押物；
⑦客户向监管方提取部分抵质押物。
主要模式——先票后货担保提货
厂商/卖方我行客户/买方
①签订贸易合同
②交纳一定保证金
③发放授信直接支付货款
④追加赎货保证金
⑥按指令发货
⑤发出提货通知书
信用保险项下国内保理
企业在投保信用保险的前提下，将国内贸易中形成的应收账款转让给深圳发展银行，由我行为您提供应收账款融资、账务管理、账款催收、承担坏账风险等一项或多项的综合金融服务。
功能全面
∙企业可在没有抵押或担保的情况下获得我行融资支持，加快现金回笼，提高资金周转速度。
∙企业可将投保信用保险后的应收账款卖断给我行，规避到期无法收款的风险，同时还能美化财务报表。
∙企业可将应收账款管理和催收外包给我行，避免影响与下游客户的关系。
业务优势
∙我行基本可以不保留追索权，为您承担受让的应收账款坏账风险；
∙保理额度核定方式灵活，可能高于保险公司累计赔偿总限额；
∙即使保险公司只赔付出险账款的90%，我行仍有可能按100%赔付。
产品选择
∙如果买方信用不足或不透明，我们建议您首选信用保险项下国内保理业务。
适用范围
∙采用赊销结算方式，账期一般在180天以内；
∙买卖双方具有稳定的、连续的贸易关系，且为非关联企业；
∙年销售收入达到1000万元或以上。
业务流程
①您在商务谈判时，即可将办理保理业务的意向告知买方，以便买方配合我行提供相关信息；
②您将拟转让给我行的应收账款向与我行合作的保险公司投保信用保险，并获得保险公司核准的买方信用额度；
③您提交保理业务申请和保险公司出具的已生效保单正本后，我行会为您核定融资额度，并与您签订《国内保理合同（信用保险版）》等协议；
④您发货后，通过办理发票转让手续将已投保信用保险后的应收账款转让给我行，即可获得高达发票金额80%的融资（融资比例可视您的经营、资信等综合情况适当提高）；
⑤发票到期后，我行为您提供收款、催收等服务，在扣除融资本息与相关费用后将余额划至您的账户。
⑥如果超过保险公司规定的等待期买方仍未付款，则进入保险公司理赔阶段。
国内保理
企业将国内贸易中形成的应收账款转让给深圳发展银行，由我行为您提供应收账款融资、账务管理、账款催收、承担坏账风险等一项或多项的综合金融服务。
功能全面
∙企业可在没有抵押或担保的情况下获得我行融资支持，加快现金回笼，提高资金周转速度。
∙企业可将应收账款卖断给我行，规避到期无法收款的风险，同时还能美化财务报表。
∙企业可将应收账款管理和催收外包给我行，避免影响与下游客户的关系。
业务优势
∙多达七种应收账款转让通知方式，有效突破买方不配合办理手续的瓶颈；
∙融资方式十分丰富，更全面满足客户需求；
∙收费方式富有弹性，帮助客户合理控制成本。
产品选择
∙如果买方信用良好且易于征信，我们建议您首选国内保理业务。
适用范围
∙采用赊销结算方式，账期一般在180天以内；
∙买卖双方具有稳定的、连续的贸易关系，且为非关联企业；
∙年销售收入达到1000万元或以上。
业务流程
①您在商务谈判时，即可将办理保理业务的意向告知买方，以便买方配合我行提供相关信息；
②在受理您的保理业务申请后，我行会为您核定融资额度和买方信用额度，并与您签订《国内保理合同》等协议；
③您发货后，通过办理发票转让手续将应收账款转让给我行；
④如有融资需求，您马上就可获得高达发票金额80%的融资（融资比例可视您的经营、资信等综合
情况适当提高）；
⑤发票到期后，我行为您提供收款、催收等服务，在扣除融资本息与相关费用后将余额划至您的账户。
国内保理池融资
企业将一个或多个不同买方、不同期限和金额的应收账款转让给深圳发展银行，由我行为您提供应收账款融资、账务管理、账款催收等一项或多项的综合金融服务。
业务优势
∙蓄水成“池”：“池”由一个或多个买方的多笔不同金额、不同期限的应收账款积聚而成，用以企业融资；
∙一次通知：卖方将我行认可买方的应收账款全部转让给我行，我行向买方一次性发出转让通知；
∙循环融资：只要应收账款持续保持在一定余额之上，企业就可在我行核定的授信额度内获得较长期限的融资，且融资金额、期限可超过单笔应收账款的金额、期限；且融资方式灵活，不仅限于流动资金贷款，还可以开立银行承兑汇票、信用证、保函以及商票保贴等多种方式，以满足企业的不同需求。
∙专业管理：我行为使用该产品的企业提供专业的账务管理、对账服务。
产品选择
∙如果您的企业存在买方分散、交易频繁、账期不一等应收账款难题，我们建议您首选国内保理池融资业务。
适用范围
∙采用赊销结算方式，账期一般在180天以内；
∙买卖双方具有稳定的、连续的贸易关系，且为非关联企业；
∙年销售收入达到3000万元或以上。
业务流程
①您在商务谈判时，即可将办理保理业务的意向告知买方，以便买方配合我行提供相关信息；
②在受理您的保理业务申请后，我行会为您核定融资额度和买方信用额度，并与您签订《国内保理合同（应收账款池融资版）》等协议；
③您发货后，通过办理发票转让手续将批量的应收账款转让给我行；
④如有融资需求，您马上就可获得高达发票金额80%的融资（融资比例可视您的经营、资信等综合情况适当提高）；
⑤发票到期后，我行为您提供收款、催收等服务，并按到期时间先后对应收账款进行逐笔核销。