银行执行贷款资金受托支付情况调研报告
贷款调查工作总结
贷款调查工作总结
在当今社会，贷款已经成为许多人实现梦想的重要途径。
然而，贷款行业也存
在着一些问题和挑战。
为了更好地了解贷款市场的现状，我们进行了一次贷款调查工作，并在此总结报告中向大家分享调查结果。
首先，我们发现贷款市场的竞争非常激烈。
各大金融机构纷纷推出各种各样的
贷款产品，吸引着众多消费者。
这种竞争对于消费者来说是一件好事，因为他们可以选择最适合自己的贷款产品。
然而，对于金融机构来说，这也意味着他们需要不断创新，提高产品的竞争力，以吸引更多的客户。
其次，我们发现贷款市场存在着一些不良的竞争行为。
一些金融机构为了获取
更多的客户，采取了一些不正当手段，比如虚假宣传、不合理的收费等。
这种行为不仅损害了消费者的利益，也破坏了整个行业的声誉。
因此，监管部门需要加强对贷款市场的监管，严厉打击不良竞争行为，保护消费者的合法权益。
另外，我们还发现了一些消费者在贷款过程中存在着信息不对称的问题。
由于
缺乏金融知识，一些消费者在选择贷款产品时往往被动地接受金融机构提供的信息，很难做出理性的选择。
因此，金融机构需要加强对消费者的金融知识教育，提高他们的金融素养，使他们能够更好地理解和选择贷款产品。
综上所述，贷款调查工作为我们揭示了贷款市场的现状和存在的问题。
我们希
望金融机构能够以消费者利益为重，提高产品的竞争力，同时加强自律，消除不良竞争行为。
只有这样，才能让贷款市场更加健康、稳定地发展，为消费者提供更好的贷款服务。
银行支行关于开展信贷资金流入民间借贷市场自查清理情况报告
银行支行关于开展信贷资金流入民间借贷市场自查清理情况报告风险合规部：为促进依法审慎合规经营，根据总行文件精神要求，结合支行实际情况，我支行于ⅩⅩ年12月20日至12月28日开展了信贷资金流入民间借贷市场的自查，具体情况如下：一、加强组织领导为使此项工作落到实处，特成立支行信贷资金流入民间借贷市场风险排查领导小组：组长：副组长：成员：职责分工：同志负责信贷资金流入民间借贷市场风险排查的全盘工作；同志负责该项工作的安排和部署；负责落实风险排查工作和信息的报送；负责信贷档案资料的调阅；各客户经理负责具体排查工作。
二、自查内容1、是否严格执行“三个办法一个指引”，信贷资金是否直接进入经济实体，特别关注未按规定采用委托支付的大额贷款和未执行面签制度的贷款。
2、是否有通过中介机构“住房按揭”“车贷”等形式转变贷款用途的，或通过无指定用途的消费贷款转移进入民间借贷市场的。
3、是否有通过“冒名贷款”“借名贷款”等用途进入民间借贷市场的。
4、是否有借款人通过中介机构融资，借新还旧归还到期贷款，又从信用社贷款归还中介机构的贷款，通过信贷资金相互置换，掩盖了信贷资产的真实质量和潜在风险。
5、其它进入民间借贷市场的途径。
三、自查情况1、经自查，我支行除农户贷款外均能按照“三个办法一个指引”的要求进行贷款资金的支付，全部贷款均执行面签制度，大额贷款全部采取受托支付方式直接支付到借款人交易对手账户。
2、经自查，目前我支行未开办“住房按揭”“车贷”贷款，消费贷款用途明确，均能按照相关要求提供支付依据。
3、经自查，未发现“冒名贷款”“借名贷款”等用途进入民间借贷市场的情况。
4、经自查未发现借款人通过中介机构融资，借新还旧归还到期贷款，又从信用社贷款归还中介机构的贷款的情况。
5、未发现其它进入民间借贷市场的途径。
四、通过此次自查，使我们充分认识到信贷资金通过各种渠道流入民间借贷市场的风险性和危害性，也认识到认真贯彻落实“三个办法一个指引”各项制度的必要性。
贷款调研报告范文(18篇)
贷款调研报告范文（18篇）（实用版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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金融机构贷款调研报告
金融机构贷款调研报告金融机构贷款调研报告一、调研目的和方法本次调研旨在了解金融机构贷款业务的现状和发展趋势，为金融机构提供有关贷款业务的参考信息。
我们采取了问卷调查的方式，选择了多家金融机构进行调研，并根据调查结果进行分析和总结。
二、调研结果1. 贷款市场状况在调研对象的贷款市场中，我们发现贷款需求呈现稳步增长的趋势。
大部分受访的金融机构表示近年来贷款业务量持续增加，特别是个人住房贷款和企业经营贷款。
2. 贷款利率政策调研结果显示，金融机构对贷款利率的定价较为谨慎。
大部分机构采取基准利率加点或浮动利率的方式，根据贷款对象信用状况和还款能力来确定贷款利率。
同时，一些金融机构还采取了优惠利率政策来吸引贷款客户。
3. 贷款审批流程在贷款审批流程方面，绝大部分金融机构表示在近年来进行了优化和简化。
通过引入科技手段，如人脸识别、数据分析等，加快了贷款审批的速度和效率。
此外，一些金融机构还推出了线上贷款申请平台，使客户能够更加便捷地提交贷款申请。
4. 风险管理措施在贷款风险管理方面，金融机构普遍采取了多种措施。
例如，加强贷前审查，严格把关贷款资质和还款能力；建立风险评估模型，对贷款客户进行风险评估和分类管理；加强日常监管和风险预警，及时采取措施防范和化解贷款风险。
5. 市场竞争形势调研结果显示，金融机构在贷款市场上面临较大的竞争压力。
市场份额相对集中化，少数大型金融机构占据主导地位。
此外，各金融机构也通过不断创新和改进贷款产品、服务来提升竞争力。
三、结论与建议通过对金融机构贷款业务的调研，我们得出以下结论：1. 贷款市场需求稳定增长，金融机构应加大对贷款业务的投入，积极满足客户的融资需求。
2. 金融机构在定价和审批流程上需要更加灵活和高效，减少贷款客户的等待时间，提升客户体验。
3. 加强风险管理和监控，提升贷款风险防范能力。
4. 加强创新和服务升级，提高市场竞争力。
基于以上结论，我们提出以下建议：1. 金融机构应制定差异化营销战略，开发具有竞争优势的贷款产品。
贷款受托支付对金融机构和中小企业的影响
贷款受托支付对金融机构和中小企业的影响2010年2月银监会“三个办法一个指引”正式实施，首次明确提出“实贷实付”原则以及贷款受托支付要求,对金融机构信贷管理产生较大影响：在一定程度上有利于将信贷资金引入实体经济，有利于银行管控信用和法律风险，有利于节约中小企业财务成本，有利于促进企业融资行为理性化。
但在具体实践中未达到预期效果，主要存在以下问题：一、受托支付存在的问题（一）信贷资金使用情况难以有效监控。
部分借款人将贷款资金划至交易对手账户后，通过多种方式回流：一是将资金在不同银行间划转；二是通过网银、手机银行、支付宝等渠道；三是采取化整为零的方式多次支付。
由于借款企业将资金通过“表面合规”方式流出，隐瞒实际用途，导致贷款银行监控困难，贷后管理形同虚设。
如2017年在GN机构检查时发现，A 公司将一笔800万元贷款以购办公用品名义支付至B公司，B公司收到货款后，一周内以支付宝、网银方式支付给其交易对手20余次，累计支付金额746万元，无法确定资金去向。
（二）信贷资金受托支付资金延迟支付。
银行贷款要经过申报、审批、落实条件、发放等诸多环节，耗时较长，影响企业实际用款需求。
例如某借款企业向银行申请800万元贷款用于支付货款。
由于贷款审批需要较长时间，而上游供应商要求按时资金到位，故该企业股东自筹800万元先行垫付，待贷款到位后，全部打入股东的个人账户。
从贷款资金的流向上看，此笔贷款明显不符合约定用途，但如果打入交易对手的账户也并不可行。
（三）虚假受托支付影响信贷资金安全。
借款人与交易对手间、关联企业间、上下游企业间编造虚假交易合同、提供虚假受托支付，而信贷资金实为他用：一是部分客户利用提供虚假销售合同与虚假受托支付挪用信贷资金进行其他投资，如2017年DF机构风险排查共发现8户2.74亿元贷款流向关联企业，12户2.91亿元贷款资金存在回流，4户1.34亿元贷款用途不真实;二是部分客户利用虚假受托支付挪用信贷资金用于股市、楼市、黑市、小额贷款公司、担保公司等不正当投资领域，如2017年GN机构风险排查发现贷款流入房地产企业合计6户，2335万元;三是虚假受托支付需借用多个其他单位账户并经过多家银行再转回其控制账户，只要一个环节失控，资金转不回来就会导致贷款风险和损失。
商业银行信贷资金虚假“受托支付”的风险及应对
商业银行信贷资金虚假“受托支付”的风险及应对作者：杨占峰来源：《环球市场信息导报》2012年第07期该文介绍了目前普遍存在的商业银行信贷资金虚假受托支付问题的主要方式,深刻剖析了虚假受托支付产生的原因和风险隐患,从商业银行内部管理和风险防范的角度提出了应对措施。
商业银行;信贷;虚假;受托支付银监会2009年发布的“三个办法一个指引”,建立了“实贷实付”的监管理念,并把“贷款人受托支付”作为实现“实贷实付”核心监管理念的重要手段,其根本目的是满足有效的信贷需求,避免贷款资金被挪用。
“三个办法一个指引”颁布实施以来,银行贷款发放实行“受托支付”已成为主流,在防范贷款挪用和实贷实存、确保信贷资金真正服务于实体经济等方面发挥了关键作用。
但受托支付执行过程中存在较多难点,同时存在一些不规范不到位的问题。
特别是“虚假受托支付”(以下简称“假受托”)现象日益突出,其风险隐患及深层次原因值得分析和关注。
1.“假受托”的主要方式“假受托”,是指借款人虽然采取受托支付方式,委托银行向指定单位、指定账户支付贷款,但随即以退货、工程未按计划完成或直接以往来款等名义转回借款人或其关联企业账户的行为。
有的“假受托”为逃避银行监管,甚至通过多家银行的多个账户过渡再转回借款人或其控制账户。
就目前而言,企业办理“假受托”贷款主要有以下几种方式:一是直接编造虚假购销合同。
借款人直接与利益相关企业编造虚假合同用以证明贷款用途,此类交易合同大多简单雷同,条款简易,标的粗糙,与正式规范的贸易合同差距较大,有悖于商业常理,且无法提供相关增值税发票。
由于是非关联企业或非上下游企业,此类“假受托”行为比较容易识别。
二是关联企业间虚构关联交易。
借款人利用关联企业(一般是为同一集团子公司)虚构关联交易,虽然无真实贸易背景,但签订的购销合同相对正式,且能够提供真实的增值税发票(关联企业之间可以互相抵扣税款,无开票成本),信贷资金受托支付后直接通过关联企业账户支用。
银行应加强对信贷资金的受托支付管理
对 于银团贷款 ， 应 当加 强参 与行 、代理行间 的信息 沟通 ，就银 团贷 款信贷资金受托管理新规章制定的明确规 范，达 到保证 合理合规 的使用 贷款资金 ；对于大型集团客户贷款 ，建议监 督管理部 门出台相对应 的规 章制度 ，达到规范制定集 团客 户贷款 或者集 团客 户行 为使 用管 理 的条
的 影 响 ，进 而详 细 的 对银 行 加 强 对 信 贷 资金 的 受 托 支付 业 务 的 管 理 进 行 阐述
关键词 ：加强；信贷资金 ；受托 支付 管理
国民经 济的发展 与银行信贷资金效率 的高低有着密切 的联系 ，二者 相互影响 ，相互制约 ， 银 行信贷 资金效率低将会 引起我 国国 民经济不 能 可持续的稳 定增 长 ， 会产 生一定 的波动 ，当国民经济不能 可持续 的稳定 增 长时将 又会反过来作 用于银行信贷 资金效率 ，使银行信 贷资金效率极 具降低 ，因此不得不重视银行信贷资金 问题 ，对此我 国银 行加强对 信贷 资金的委托支付管理。 １ ．信贷资金的受托支付业务 应该 关注的风 险 我 国整体的银行信贷资金状况是 ，银行 信贷资金 的受托支付走 款所 占比例逐年升高 ，信贷资金的受托支付方式由最初 执行困难到逐渐 被借 款人和贷款行接受 ，同时贷款品种由刚开始的有限品种个数 的执行 受托 支付款到现在几乎涵盖 了全部 的贷款品种。但是从我 国银行非现 场监测 的情况看 ，部 门银行信贷资金的受托支付业务在资金流 向和支付 形式等
多方 面 存 在 风险 。 １ ． １关 注 银 行 信 贷 资 金 的 受 托 支 付 资金 流 向
银行信贷资金 的受托 支付的 目的是 ，通过信 贷资金 贷款受 托支付 ， 严 格掌控借款人 的资金 的用途 ，同时按 照用途将贷款直接 划分给最终 的 受益人。但 是银行 只注重对 信贷 资金受 托支 付 的支付 环节 进行 监督管 理 ，难以达到阻止多种 多样的资金进入市场 的手段 ，由此 可以尝试从 以 下几个方面对该问题进行解决 ：第一方 面 ， 企业 为了打断单一银行 的资 金监控 ，可以采取将资金在不同银行 间划转 的方式 ；第二方面 ，增加 资 金的流向渠道 ，个人客户 、企业客户可以从 网银进行 支付 ，资金流 向银 行较难进行监督管理 ，还可以通过银行结算渠道走款的方式 ，这 种资金 流 向渠道是较为传统的 ；第三方面 ，从流程上看 ，银行只负责借 款人借 款到贷款合同约定受益人之间的资金流动 ，对贷款受益人 的收益 情况和 如何利用 、运转资金没有相应 的监督管理要求 。 １ ．２关注信贷资金受托 支付 资金延 迟支付 根据信贷 资金受托 支付 中实贷实付的原则 ，贷款人应 当在 发放贷款 的当天 ，通过借 款人 的账户支付将贷款资金支付给借款 人交易对 手，但 是由于存 在的客观原 因不能使贷款 资金在 当天支付 给借款人 交易对 手 ， 针对该 现象贷 款人可 以在下一个 工作 日 完成受托支付工作 。 １ ．３关注信贷 资金 的受托 资金 支付与 受托信 息是否相符合 种是部分银行综合消费贷款交 易或 发放个人 经营贷款为借 款人 的 关系人 ，一种是部分贷款资金转入交易对手财务出纳工作人员 的个人账 户里 ，而没有直接转人交易对手的对公账号里 ，这种方式存在贷 款资金 被挪用 的风险 。对于操作不规范的信贷资金委托支付 ，部分贷款 支付后 由于没有取得有效转 账凭证 ，所 以无法落 实跟踪个人 账户 ，除 此之外 ， 由于部分借款人 出示 的企业账户开设在其他 的银行 ，贷款 资金转入企业 账 户后就不再受贷款人 的支付控制 ，导致实际资金流 向无法准确掌控 。 ２ ．银 行信贷 资金的效 率偏低 的因素 以及影 响 ２ ．１银行信贷 资金效率低的影响 因素 是经济增长方 式方面 ，我国银行长久 以来实行 的方 式是粗放 型增 长 ，该增长方式是一种通过资源高消耗和高投入 来推动经济增长 的消耗
支付结算调研报告
支付结算调研报告支付结算调研报告一、调研背景支付结算作为市场经济交易活动的核心，对于市场经济的发展起着至关重要的作用。
在高度发达的市场经济国家，支付结算已经成为了支撑经济增长的重要支柱。
因此，对于我国来说，加强支付结算的管理和发展至关重要。
为了了解当前我国支付结算的现状和存在的问题，特对此进行了调研。
二、调研方法我们采用了多种方法对支付结算进行了调研，包括：1.实地调研。
我们走访了多家大型商业银行和支付机构，深入了解他们的支付结算工作流程和存在的问题。
2.网络调研。
我们通过一些专业网站和社交媒体平台进行了网络调研，了解了一些网友的看法和意见。
3.问卷调查。
我们制定了支付结算问卷，对于大众和企业进行了问卷调查。
三、调研结果1.优点：支付结算快速、便捷。
调研表明，支付结算操作简单快速，极大地提高了支付的便捷性。
在线支付通过网络技术实时完成的交易，无需银行柜台，减少了人数和时间成本。
在节假日和购物热潮中，这一优势表现更为明显：客户不需要排队，避免了过度拥挤阻塞，响应效率也得到了提高。
2.局限：费用过高；安全措施不够完善。
尽管在线支付存在相关的优势，费用过高已经成为了制约买家的一个不可忽视的因素。
一些收费方式让人感觉到被收取额外的费用，这在某些情况下阻碍了在线支付使用的开展。
除此之外，安全问题始终是在线支付最要关注的问题。
调研发现，目前的一些在线支付系统还存在一些安全性问题，基于某些原因，攻击者可能会在交易时对支付系统自身和用户隐私以及资金安全带来危害。
3.存在：金融机构需增加竞争和协作。
针对上述局限和问题，需要金融机构之间加强竞争和互相协作。
尽管网络支付已经成为现代支付中难以替代的一种方式，但其安全性和可靠性方面仍有许多可以增强的地方。
金融机构在此领域中必须原则上依赖专业人员，不断探索新的技术和服务，不断加强支付安全性和服务质量，从而提高用户满意度和市场份额。
四、调研结论针对支付结算的现状和问题，我们认为：1.建立完善的支付结算安全体系，提高支付结算的安全性和可靠性。
浅谈贸易融资及受托支付问题
浅谈贸易融资及受托支付问题摘要：关键词：一、受托支付的概念及立法意图2009年下半年以来，备受银行界关注的《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》（以下简称“贷款新规”）相继出台。
贷款新规成为我国银行业综合监管制度和银监会实施依法监管的一个重要组成部分，其核心要义是强调实贷实付原则，而受托支付是实贷实付原则的主要体现方式，是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。
根据贷款新规规定，受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
在受托支付模式下，银行应当按借款人实际用款进度发放贷款，直接将贷款资金划入借款人交易对手账户，保证银行对信贷资金流向的充分掌控。
贷款新规对流动资金贷款、固定资产贷款和个人贷款等三类贷款的具体外延并未做详细列举和解读，尤其是对于流动资金贷款的界限尚存在不少模糊之处。
本文将就贸易融资产品是否应执行受托支付问题进行一个简要的分析。
二、贸易融资与受托支付目前银行业主要的贸易融资产品有：在信用证结算方式下，对出口商在出口备货阶段提供打包贷款，出口交单后提供出口议付、福费廷、票据贴现和应收款买入等；对进口商提供信用证开证，在其出具信托收据的前提下提供信托收据贷款、进口货物先于承运货物提单到达时办理提货担保、提单背书等。
在跟单托收或汇款方式结算下，对出口商在出口交单后提供出口托收贷款、出口信用保险项下贷款、出口保理预付款、出口商业发票融资等；对进口商提供非信用证项下信托收据贷款、海外代付、进口保理等。
下面我们将进出口贸易融资产品区分表内业务和表外业务，再将表内业务区分为表内进口业务和表内出口业务，通过逐个考量来甄别是否有必要执行受托支付管理模式。
（一）表外业务贸易融资中的表外业务主要有证票通、信用证开证、提货担保、提单背书、进口保理、票据保付、国外保函等，因表外业务不列入资产负债表，指向明确，以银行信用提供服务，主要包括担保类、承诺类及金融衍生交易类业务，不属于银行贷款范畴，因此不适用采取受托支付。
信贷调研报告
信贷调研报告调整业务结构落实“一行一品”---MM支行落实“一行一品”的调研报告由于受国际经济金融环境恶化、国内金融宏观调控政策的影响，各金融机构贷款额度收紧；银行贷款吃紧、优惠利率难觅、融资成本提高，很多企业尤其是中小微型企业、个人创业者均感受到了从银行融资的困难。
随着金融同业竞争不断加剧、利率市场化进程不断提速、直接融资市场不断放开，我行“调整业务结构、落实‘一行一品’”已成为当务之急。
去年总行适时推出一行一品战略，是着力解决中小企业及个人创业融资难问题的有力举措。
为了进一步改进和提高我行创新服务，推进金融产品、服务和渠道等创新，支持和推进芙蓉合作银行“五化三型”建设步伐，我支行根据本辖区内的行业分布等实际情况，组织开展了一次对辖内信贷业务及中小微型企业、个人创业者的金融服务调研活动。
本次我支行调研主题是研究如何落实总行一行一品战略，主要研究了本辖区内南湖灯饰城灯饰物流的现状与发展。
现将相关情况报告如下：一、我支行现有信贷投向及结构情况1、从信贷总量上来看，增量实现了小幅增长。
今年以来，我支行进一步调整和优化信贷结构，加大信贷营销力度，信贷营销实现了稳步增长。
截止20__年12月31日止，我支行贷款总数 392 户，12月末贷款余额78626万元，较年初增加4142.77万元。
2、从信贷投向及投量来看，结构逐步优化。
今年以来，我支行立足于“三农”，加大了对农户、农村工商业的信贷投放，按借款人所属行业来划分，信贷投放最大的三个行业为建筑业、批发及零售业、制造业，贷款余额 65596.7万，占比83.4；分别投放信贷资金12892.3万、47164.4万、5540 万，占比分别为 19.65、59.98 、7.04。
在信贷投量结构上，单户余额在500万元以上的贷款总计40482万元，占贷款总额的 51。
我支行十大户贷款总额为23474万元，占支行贷款总量的30最大单户贷款余额3500 元，占贷款总量的4。
如何监管受托支付信贷资金流向
如何监管受托支付信贷资金流向
贷款人受托支付是“三个办法一个指引”的核心内容之一，是指信用社根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
其目的在防范贷款挪用和实贷实存，确保信贷资金能真正服务于实体经济等方面发挥了关键作用。
那么，我们应如何监管受托支付信贷资金流向呢？
一是强化制度执行力度与岗位学习，防止岗位“形式化”
我社已强化规范信贷岗位分工设置，每个岗位都具有的独立性和相互制约性，每个岗位依据我社制度管贯彻执行，可强而有力地监管受托支付信贷资金流向。
问题是否每个岗位都依据我社制度管贯彻执行了呢？或是，每个岗位是否都充分了解自身岗位工作？为了防止岗位“形式化”，应该强化每个岗位对制度执行力与加强岗位学习。
二是严格审核借款人交易背景真实性，防止受托支付“形式化”
认真审核借款人交易背景真实性。
1，除交易合同外，应要求借款人在贷后规定时间内提交相关发票原件查验（或其它有效的资金用途证明材料加以佐证），确保借款人交易背景的真实性；2，对“受托人”进行调查了解，确认“受托人”的帐户是否由借款人实际“操控”。
三是加强贷后资金流向的跟踪，防止贷款资金“回流”
持续跟踪关注信贷资金流向。
1，详细核对借款用途的相关证明资料，认真查验项目进度及资金使用情况，确保贷款资金按照借款用途使用；2，关注借款人账户资金进出状况，若出现贷款资金回流借款人的情况，应立即查明原因，并采取相应的措施，控制借款人的支付，避免贷款资金挪用于其它用途。
贷款资金受托支付电子支付令管理建议
关于贷款资金受托支付实行电子支付令管理模式的建议自主营销小企业业务的支付管理在小企业运营系统和核心系统两个系统中管理，在两个网点或终端设备上操作。
目前，支行支付管理是市场营销部经理、支行行长签字审批和总行信贷管理部备案（或支付后备案管理）。
但是，小企业信贷中心自主营销小企业业务的支付管理工作在客户开立存款账户支行的前台实现，中心办公地址与办理支付贷款资金的支行可能不在一起，签字操作不如电子控制方便。
特拟定此电子支付令管理模式以实现贷款资金受托支付要求。
“三个办法一个指引”中的贷款资金支付方式为自主支付和受托支付，其中自主支付按目前我行管理要求执行；受托支付需要按银监会“三个办法一个指引”贷款新规要求执行，即放款当日，贷款必须将借款资金通过借款人账户，划转至借款人交易对手账户。
贷款人贷款资金受托支付系统电子支付令需求拟定方案如下：一、电子控制程序1、审批通过，贷款资金发放后，对借款资金支付进行管理。
在电子发放时，选择受托支付。
在账务处理的同时，贷款发放的借方账户增加识别字段，对应相关的金额。
2、当贷方账户支付时，自动校验借方账户字段（借：贷款户；贷：存款户），当支付符合管理要求手续并打印支付凭证信息表时，可以支付。
3、小企业信贷中心的后台人员在签订借据时，对要求受托支付的电子信息，输入进系统，具体信息为：借据编号（序号）、交易对方户名、账号、金额等，即电子支付令格式内容。
将支电子支付令发送至核发系统。
电子支付令的具体格式，由小企业信贷中心人员结合信贷管理部制定。
格式模式：一是一个合同对应多张借据，每张借据对应一张电子支付令，仅限一笔资金支付；二是一个合同对应一张借据，一张借据对应一张电子支付令，可以多笔资金支付；三是一个合同对应一张借据，一张借据对应多张电子支付令，一张电子支付令仅限一笔资金支付。
建议选择第三种方式。
4、客户当日支付时，客户开立存款账户支行的前台人员核对系统识别校验字段，并对支付信息逐项核对一致后，经会计主管（或授权人）授权后（指纹确认），方可进行逐笔进行支付。
贷款人“受托支付”的相关法律问题分析
【专题名称】金融与保险【专题号】F62【复印期号】2010年08期【原文出处】《中国城市金融》(京)2010年4期第51～53页【作者简介】平一，中国工商银行法律事务部【关键词】EE352UU8387347【编者按】近日，银监会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，全方位规范商业银行等金融机构的个人贷款业务，以促进个人贷款业务的健康发展。
本文拟结合商业银行个人贷款业务中“贷款人受托支付”方式的实践经验及具体案例，阐释个人贷款业务中受托支付管理制度的理论基础，揭示有关法律风险，并提出相应的风险防范措施。
案例：2009年2月，曲某拟对其一套旧宅重新装修，并与A装饰公司(以下简称“A公司”)签订《装修合同》，工期四个月，合同金额为35万元。
2009年4月20日，曲某以该住宅作抵押，向B商业银行(以下简称“B银行”)申请住宅装修贷款25万元，并获B银行审批同意。
2009年5月6日，曲某与B银行签署《借款合同》和相应的担保合同。
其中《借款合同》约定：“借款人满足提款前提条件或经贷款人同意先行放款后，贷款人将借款划入指定的借款人账户或借款人指定的第三方账户，即视为贷款人已经按照本合同约定向借款人发放了借款”。
办妥有关手续后，B银行根据曲某的指令，将贷款资金25万元直接划付至A公司在B银行开立的账户。
2009年12月，曲某与A公司就房屋装修质量问题发生纠纷，并诉至法院。
曲某除以A公司违反装修合同为由要求A公司赔偿损失15万元外，还以B银行贷款支付行为存在过错为由要求解除与B银行的借款合同，并要求B银行返还已偿付的1.21万元贷款本息。
原告曲某认为：根据借款合同约定，B银行应当先将贷款资金划至曲某的账户，然后再根据曲某的指令划至A公司的指定账户，但B银行直接将贷款资金划至A公司的账户，损害了借款人对该笔资金的主动支配权，在其与A公司发生装修质量纠纷后，扩大了曲某的损失。
被告B银行辩称：A公司是曲某在装修合同项下的交易对象，根据借款合同的约定和曲某的指令，银行采用实践中常见的“受托支付”方式将贷款资金直接划至A公司账户，符合借款合同的约定和曲某的真实意思表示；银行依法履行了放款义务，且放款方式并未违反法律规定和借款合同的约定；银行采用的“受托支付”放款方式属于《借款合同》范畴，和曲某与A公司之间因装修纠纷而产生的损失并无法律上的因果关系；故请求法院驳回原告的诉讼请求。
银行贷款受托支付需要注意的问题有哪些
银⾏贷款受托⽀付需要注意的问题有哪些对于银⾏来说，⾦额较⼤的贷款，或多或少的存在贷款风险的，所以在银⾏贷款的过程中，是万分谨慎的，那么银⾏是如何将这样的风险降到最低的呢?这⾥我们就要说到银⾏贷款受托⽀付了，这样的⽅式存在就有它的意义，那么银⾏贷款受托⽀付需要注意的问题都有哪些...想要了解更多关于银⾏贷款受托⽀付需要注意的问题有哪些的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。
对于银⾏来说，⾦额较⼤的贷款，或多或少的存在贷款风险的，所以在银⾏贷款的过程中，是万分谨慎的，那么银⾏是如何将这样的风险降到最低的呢?这⾥我们就要说到银⾏贷款受托⽀付了，这样的⽅式存在就有它的意义，那么银⾏贷款受托⽀付需要注意的问题都有哪些呢?今天店铺⽹⼩编就给⼤家详细介绍。
在了解银⾏贷款受托⽀付需要注意的问题之前，我们⾸先要清楚，什么是受托⽀付，其定义可以简单这么理解：受托⽀付是贷款资⾦的⼀种⽀付⽅式，是指贷款⼈(依法设⽴的银⾏业⾦融机构)根据借款⼈的提款申请及⽀付委托，将贷款资⾦⽀付给那些符合合同约定⽤途的借款⼈交易对⼿。
银⾏贷款受托⽀付需要注意的问题⼀：受托⽀付存在好处受托⽀付有助于提⾼商业银⾏强化科学的贷款全流程管理贷款发放的质量，也有利于管理，可以真正实现贷款管理商业银⾏增强贷款风险管理模式从粗放型⾛向精细化。
银⾏贷款受托⽀付需要注意的问题⼆：凸显风险和收益平衡之博弈其⼀，在降低贷款挪⽤风险的同时，将对借款⼈的收益产⽣影响。
有商业银⾏⼈⼠称，⽬前，对于项⽬贷款，企业可以⼀次性提完，⽤与不⽤，如何使⽤，由企业⾃主决定。
在此情况下，借款⼈在项⽬建设的过渡期内，可以做⼀些增加收益的业务，如转存银⾏、购买理财产品等。
但采⽤受托⽀付后，借款⼈不可能⼀次性提款，短期操作的空间将被压缩。
银⾏贷款受托⽀付需要注意的问题三：银⾏对受托⽀付⽐例有要求现在银⾏要求30万以上必须⾛受托⽀付，原因是⼈⾏对受托⽀付的⽐例有要求。
店铺⽹⼩编认为:要按借款⼈的实际⽤途来决定⾛受托还是⾃主。
受托支付工作总结范文(3篇)
第1篇一、前言随着我国经济的快速发展，支付结算业务在金融体系中的地位日益重要。
受托支付作为一种新型的支付方式，以其安全、便捷、高效的特点，受到了广大客户的青睐。
在过去的一年里，我行在受托支付业务方面取得了显著的成绩，现将工作总结如下：二、受托支付业务发展情况1. 业务规模持续增长：截至2023年，我行受托支付业务累计发生额达到XX亿元，同比增长XX%，市场份额稳步提升。
2. 业务品种不断丰富：我行积极拓展受托支付业务品种，目前已涵盖代发工资、代扣代缴、代收代付等多个领域，满足不同客户的需求。
3. 客户满意度不断提高：通过优化服务流程、提升服务质量，我行受托支付业务客户满意度达到XX%，较去年同期提升XX个百分点。
三、主要工作及成效1. 加强组织领导，明确责任分工：成立受托支付业务工作领导小组，明确各部门职责，确保业务顺利开展。
2. 完善制度体系，规范业务操作：制定《受托支付业务管理办法》等制度，明确业务流程、风险控制、客户服务等方面的要求。
3. 加强风险管理，确保业务安全：建立健全风险管理体系，对受托支付业务进行全面风险评估，确保业务安全运行。
4. 优化服务流程，提升客户体验：简化业务办理流程，缩短办理时间，提高客户满意度。
5. 加强宣传推广，扩大业务影响力：通过线上线下多种渠道，广泛宣传受托支付业务的优势和特点，提高业务知名度。
四、存在问题及改进措施1. 问题：部分客户对受托支付业务了解不足，业务推广难度较大。
改进措施：（1）加强业务培训，提高员工业务水平，为客户提供专业、贴心的服务。
（2）加大宣传力度，通过多种渠道普及受托支付业务知识，提高客户认知度。
2. 问题：受托支付业务在部分地区发展不平衡。
改进措施：（1）优化业务布局，加大对业务发展较慢地区的支持力度。
（2）加强与当地政府、企业合作，拓展业务领域，实现业务均衡发展。
3. 问题：部分业务流程仍有待优化。
改进措施：（1）持续优化业务流程，简化办理手续，提高业务办理效率。
支付结算调研报告(合集7篇)
支付结算调研报告第1篇一、第三方支付市场中，支付牌照争夺激烈二、具备特色业务能力的第三方支付公司成为第三方支付市场的宠儿对于目前的市场情况，第三方支付牌照单笔交易产生的中介费已经水涨船高。
业内人士透露，20xx年第三方支付牌照交易中介费为500万上下，20xx年初涨到一两千万，年底更是离谱地达到五六千万。
三、第三方支付牌照有可能成为下一个风口然而，第三方支付牌照注定也要经历各种考验。
20xx年1月，央行对于第三方支付平台的客户备付金做了规定。
根据规定，“非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。
人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息”相关要求，人民银行决定对支付机构客户备付金实施集中存管。
新政无疑对现有的存管银行、支付机构、商户和普通消费者四方格局都会带来影响。
在新一轮博弈下，行业格局必将发生新的变化。
然而，业内人士坦言：该项措施的落实，对于那些对利息收入依赖度较高的机构，可能存在一定影响。
但对于规范发展、规模较大的机构，增值业务较多，影响有限。
支付结算调研报告第2篇根据人行要求，我联社对自身农村支付结算手段进行了调研，现将调研情况总结如下：一、农村支付环境建设现状（一）目前情况1、现代化支付体系建设。
（二）成绩与问题二、推广中存在的困难从目前工作情况看来，困难主要存在于两方面。
二是业务成本问题。
由于新推广的业务不能为广大客户接受，使用率低，导致很多投入得到到应有的回报，造成很大的成本流失。
例如，在一台农民自主服务终端的成本大约在2万元，工作人员每月补助1500元，一台POS大约500元，再加上各种辅助设备，开展的刷卡有奖活动成本等，但收效甚微，给银行带来了较大的负担。
因此，除农村信用社外的其他商业银行很少涉足农村支付建设。
这两方面的困难，阻碍了农村支付体系建设及完善的步伐。
三、下一步工作重点为进一步推进农村支付体系建设进度，争取“双百”目标的实现，今后将继续加大工作力度，创新工作方式。
农商银行民营企业贷款情况调研报告（5篇范例）
农商银行民营企业贷款情况调研报告（5篇范例）第一篇：农商银行民营企业贷款情况调研报告农商银行民营企业贷款情况调研报告2016年以来我省民营经济，新增贷款中占比迅速下降，仅占全部新增贷款的3.3%，同比回落27.7个百分点。
为深入了解民营企业在新增贷款中占比迅速下降的深层次原因，我行对辖区内民营经济贷款下降情况进行调研，现汇报如下：一、民营企业经济的重要性及现状民营经济作为我国经济社会的重要组成部分，他在繁荣城乡经济、优化经济结构、增加财政收入、安排劳动就业、富裕城乡群众等方面有着极其重要的地位，已成为我国经济发展最具活力的增长点和重要的支撑力量。
民营企业作为我国重要的经济增长点，是推动国民经济发展的重要力量。
我国民营企业经过三十多年的快速发展，目前陷入转型期困境，发展速度明显下降，企业困难增加，尤其是中小型企业受影响程度更大。
主要表现在企业供销形势紧张，货款拖欠增多，资金越来越困难，企业利润空间越来越小，部分企业正常生产经营受到制约，部分企业面临停产或半停产，大批民营企业摇摇欲坠，甚至破产倒闭。
二、民营企业贷款增长放缓的行业特点通过对近期贷款投放行业数据综合分析，民营企业贷款投放放缓的行业主要分布在生产制造业和批发零售业；由于网络的飞速发展，在互联网上可以找到任何你想找到的东西，越来越健全的网络给人们的生活带来了实惠和方便。
网络已经走进千家万户，走入我们的生活，成为我们生活的一部分，所以网络营销和销售将是一种趋势，将成为企业宣传的一种重要途径。
互联网时代已经到来，对民营企业传统的管理和营销模式的冲击最大；很多私营企业主经过多年的成功经营，己摸索出一套自己的成功经营管理经验和营销理念，这经营和管理的套理念通过长时间的应用和积累才结出丰硕的成果，但他们对互联网的发展水土不服，没有与时俱进，跟上互联网的步伐；对民营企业冲击最大，使得民营企业生产规模和经济效益大幅缩水。
三、民营企业贷款下降的企业层面原因（一）民营经济经过三十多年的快速发展，目前处于经济结构调整阵痛期，很多民营企业经营者对政策调整，特别是近期结构调整阵痛期没有思想上的准备和应对措施，导致企业面临前所未有的困境。
XX支行流动资金贷款满足情况调查与分析
XX支行流动资金贷款满足情况调查与分析析一、我行企业流动资金贷款的总体情况为详细了解企业流动资金贷款紧张的问题,中国人民银行组织各行进行调查,为此我行就XX年至XX年间发放的流动资金贷款进行了调查，调查的结果为：XX年发放流动资金贷款34096万元,流动资金贷款余额占当年各项贷款余额的99%，XX年发放流动资金贷款64486万元,流动资金贷款余额占当年各项贷款余额的93%，XX年发放流动资金贷款44548万元,流动资金贷款余额占当年各项贷款余额的60%。
调查结果显示，我行流动资金贷款的满足率都在80%以上。
需要指出的是，上述满足率是在提交贷款申请的范围内来计算的，不包括资金紧张但未提交贷款申请的企业。
由于银行是在风险控制制度、信贷管理制度和贷款审批程序等基础上来决定是否发放贷款的，企业只有达到银行贷款条件才能获得贷款。
部分贷款需求未能得到满足的原因，一是商业银行加大结构调整力度，提高信贷发放标准，但从长远看，这有利于银行贷款质量的提高和金融体系的稳定。
二是部分申请贷款的企业资产负债率较高，盈利能力差，缺乏规范的财务报表。
三是中小企业融资属于高风险、高成本的融资类型，由于信息披露不充分、担保体系不完善的中小企业相对难以获得贷款。
四是商业银行从降低不良贷款比例、增加贷款利息收益等因素考虑，更愿意发放中长期贷款。
五是人民收入水平提高，消费需求发生变化，个人住房和汽车等中长期消费贷款快速增长以及商业银行实施信贷集中战略等多种因素都导致了中长期贷款比例持续上升,流动资金贷款下降的趋势。
二、具体情况分析从总体上讲，我行对企业流动资金贷款投放的增加，在一定程度上缓解了企业流动资金紧张的状况。
积极支持了我市企业和地方经济的发展。
我行重点支持了长春市商业零售支柱产业企业---XX百货大楼集团股份有限公司。
XX百货大楼集团股份是我行支持的重点客户之一，现有人民币贷款7000万元，五级分类为正常贷款。
、客户情况1、客户基本情况XX百货大楼集团股份有限公司，位于朝阳区XX大街1XXX号。