贷款人受托支付操作流程

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受托支付放款流程

受托支付放款流程受托支付放款流程是指一个实体（通常是金融机构）在客户的委托下，代为支付借款或贷款款项给指定的收款方。

以下是一般的受托支付放款流程：1. 委托方与受托方协商：•委托方（一般是借款人或贷款机构）与受托方（通常是银行或金融机构）进行协商，明确放款的相关条款和条件，包括借款金额、利率、还款方式等。

2. 委托方提交申请：•委托方向受托方提交受托支付的申请，包括相关的借款合同、还款计划等文件。

3. 资信评估和审查：•受托方进行对借款人的资信评估，确保借款人有足够的还款能力，并对申请材料进行审查，确保文件的完整性和合法性。

4. 合同签署：•在完成资信评估和审查后，委托方和受托方签署正式的借款合同，明确各方的权利和义务。

5. 放款审批：•受托方进行内部的放款审批程序，确保符合公司的政策和法规，并最终决定是否放款。

6. 受托支付：•一旦放款审批通过，受托方会按照合同的约定将借款款项划拨至指定的收款方账户。

这可能包括直接支付给借款人，或支付给指定的供应商、承建商等。

7. 资金监控和管理：•受托方会对放款后的资金进行监控和管理，确保按照合同的规定用于合法用途，同时保持合同规定的还款计划。

8. 还款管理：•借款人根据合同规定的还款计划，按时进行还款。

受托方负责监管还款的情况，处理逾期还款等问题。

9. 合同履行监控：•受托方会持续监控合同的履行情况，确保双方按照合同的规定履行各自的责任。

10. 结清和归档：•在借款合同到期并全部还清后，受托方完成结清手续，将相关文件进行归档，并通知委托方。

以上流程中的具体步骤可能因不同的金融机构、贷款类型和法规要求而有所不同。

在整个过程中，合同的签署、审批和履行都是非常关键的环节，需要确保双方的权益得到保护。

受托支付账务处理流程

受托支付账务处理流程全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：受托支付账务处理流程是指当一方（称为委托人）委托另一方（称为受托人）进行支付或处理资金交易时所采取的一系列步骤和措施。

在金融领域，受托支付账务处理流程是非常重要的，因为它涉及到资金的安全和稳健管理。

下面将详细介绍受托支付账务处理流程的具体内容。

受托支付账务处理流程通常包括以下几个主要步骤：委托人发出支付指令、受托人接收支付指令、受托人验证支付指令、资金划拨和支付、受托人记录支付信息、委托人确认支付完成。

接下来将对每个步骤进行详细解释。

1. 委托人发出支付指令：委托人需要向受托人发送支付指令，包括支付金额、收款方信息、支付方式等。

支付指令可以是书面形式、电子邮件或者在线银行系统提交。

2. 受托人接收支付指令：受托人接收到支付指令后，需要确认其准确性和完整性，并及时处理。

3. 受托人验证支付指令：在接收到支付指令后，受托人需要验证支付指令的真实性和合法性，确保遵守相关的法规和规定。

4. 资金划拨和支付：在验证支付指令后，受托人需要将支付款项从委托人的账户中划拨到收款方账户中，完成支付动作。

5. 受托人记录支付信息：受托人在完成支付后需要记录相关支付信息，包括支付时间、支付金额、收款方信息等。

6. 委托人确认支付完成：委托人在收到支付完成的通知后需要确认支付已经完成，确保资金安全。

以上是受托支付账务处理流程的基本步骤，每个步骤都非常重要，任何环节出现错误都可能导致资金损失或者支付失败。

在进行受托支付账务处理时，需要严格遵守操作规程，建立完善的内部控制机制，确保资金的安全和清晰的资金流向。

在受托支付账务处理中，需要特别注意的是支付指令的安全性。

委托人需要保护好支付指令的机密性，避免泄露或被篡改，以免造成资金损失。

受托人也需要建立安全的支付系统，加强对支付指令的验证和监控，确保支付流程的安全和有效进行。

受托支付账务处理流程是金融领域中非常重要和常见的一种操作方式，它涉及到资金的安全和稳健管理。

放款受托支付合同范本

放款受托支付合同范本甲方（贷款人）：名称：______________________法定代表人：________________地址：____________________联系电话：________________乙方（借款人）：名称：______________________法定代表人：________________地址：____________________联系电话：________________丙方（受托支付方）：名称：______________________法定代表人：________________地址：____________________联系电话：________________一、委托支付事项1. 甲方根据主合同约定向乙方发放的贷款资金，将委托丙方按照本合同约定的用途和条件进行支付。

2. 乙方同意并授权甲方将贷款资金直接支付至丙方账户，由丙方按照本合同约定进行支付。

二、贷款金额及用途1. 本次贷款金额为人民币（大写）________________元整（小写：￥__________元）。

2. 贷款用途为：______________________。

三、支付方式及条件1. 丙方应根据乙方提供的支付申请和相关凭证，按照甲方的要求和本合同约定的用途进行支付。

2. 支付方式包括但不限于转账、支票等合法支付方式。

3. 丙方在支付前，应审核支付申请和相关凭证的真实性、合法性和完整性，如发现不符合要求的，有权拒绝支付。

4. 丙方应按照甲方的要求，及时向甲方反馈支付情况和相关信息。

四、各方的权利和义务（一）甲方的权利和义务1. 有权按照主合同和本合同的约定，监督贷款资金的使用情况。

2. 有权要求乙方和丙方提供与贷款资金支付相关的资料和信息。

3. 按照主合同约定，按时向丙方支付贷款资金。

4. 对丙方在履行本合同过程中的合理行为予以认可和支持。

（二）乙方的权利和义务1. 有权按照主合同约定的用途使用贷款资金。

受托支付管理贷款规定(3篇)

第1篇第一章总则第一条为了加强贷款资金管理，防范信贷风险，保障贷款资金安全，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本规定。

第二条本规定适用于银行业金融机构在发放贷款过程中，采用受托支付方式进行贷款资金管理的活动。

第三条受托支付是指贷款发放后，贷款人根据借款人申请，委托第三方支付机构将贷款资金支付给借款人指定账户或者用于指定用途的行为。

第四条受托支付应当遵循以下原则：（一）合法性原则；（二）安全性原则；（三）效率性原则；（四）自愿性原则。

第二章受托支付主体第五条受托支付主体包括：（一）银行业金融机构；（二）第三方支付机构；（三）其他依法设立的支付机构。

第六条受托支付主体应当具备以下条件：（一）具有合法的营业执照；（二）具有健全的内部控制制度；（三）具有安全、可靠的支付系统；（四）具有良好的信誉和经营业绩。

第三章受托支付程序第七条受托支付程序包括以下步骤：（一）借款人申请；（二）贷款人审核；（三）委托支付；（四）支付执行；（五）支付反馈。

第八条借款人申请受托支付时，应当提供以下材料：（一）贷款申请表；（二）借款人身份证明；（三）借款人指定账户信息；（四）借款人指定用途说明；（五）其他相关材料。

第九条贷款人收到借款人申请后，应当进行以下审核：（一）审核借款人身份证明；（二）审核借款人指定账户信息；（三）审核借款人指定用途说明；（四）审核其他相关材料。

第十条贷款人审核通过后，应当与借款人签订受托支付协议。

第十一条贷款人委托第三方支付机构进行支付时，应当提供以下信息：（一）借款人姓名或名称；（二）借款人账户信息；（三）支付金额；（四）支付用途；（五）其他相关信息。

第十二条第三方支付机构收到贷款人委托后，应当按照以下程序进行支付：（一）核对支付信息；（二）执行支付指令；（三）反馈支付结果。

第十三条第三方支付机构在支付过程中，发现支付信息有误或者存在风险时，应当立即通知贷款人。

004.个人贷款流程(三)

考点4：贷款支付贷款人受托支付：贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

借款人自主支付：贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

采用贷款人受托支付的，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。

贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。

采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。

贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。

个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付；属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。

考点5：贷后管理发现借款人出现下列情况的，应限期要求借款人进行纠正，对借款人拒绝纠正的，应提前收回已发放贷款的本息，或解除合同，并要求借款人承担违约责任：1）借款人提供了虚假的证明材料而取得贷款的；2）借款人未按合同约定用途使用贷款的；3）借款期内，借款人累计一定月数（包括计划还款当月）未偿还贷款本息和相关费用的；4）借款人拒绝或阻碍贷款银行对贷款使用情况实施监督检查的；5）借款人卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，足以影响其偿债能力的；6）借款人发生其他足以影响其偿债能力的事件的。

【担保情况检查的主要内容】• 保证人的经营状况和财务状况；• 抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况等；• 质押权利凭证的时效性和价值变化情况等。

农商行贷款受托支付流程

农商行贷款受托支付流程英文回答：1. Introduction to the Agricultural and Commercial Bank Loan Entrusted Payment Process.The Agricultural and Commercial Bank (ACB) is one of the largest commercial banks in China, providing a wide range of financial services including loans, deposits, and payments. The ACB loan entrusted payment process allows borrowers to authorize the bank to make payments on their behalf to designated recipients. This process is commonly used for mortgage payments, utility bills, and other recurring expenses.2. Steps in the ACB Loan Entrusted Payment Process.The ACB loan entrusted payment process typically involves the following steps:Application: The borrower submits an application to the ACB, providing details of the loan account, the amount and frequency of the payments, and the payment recipient's information.Agreement: The ACB reviews the application and, if approved, enters into an agreement with the borrower outlining the terms of the entrusted payment service.Payment Instructions: The borrower provides the ACB with specific payment instructions, including the date and amount of each payment, the recipient's name and account number, and any other relevant details.Payment Processing: The ACB processes the payments according to the borrower's instructions, debiting the borrower's loan account and crediting the recipient's account.Notification: The ACB sends the borrower anotification after each payment is processed, providing confirmation of the transaction.3. Benefits of the ACB Loan Entrusted Payment Process.The ACB loan entrusted payment process offers several benefits to borrowers, including:Convenience: The process automates recurring payments, eliminating the need for the borrower to manually make payments each month.Time-Saving: The ACB handles all aspects of the payment process, saving the borrower time and effort.Accuracy: The ACB's automated payment system ensures that payments are made on time and in the correct amount.Security: The ACB's secure payment platform protects the borrower's financial information and prevents unauthorized transactions.4. Conclusion.The ACB loan entrusted payment process is a convenient, time-saving, and secure way for borrowers to make recurring payments. By automating the payment process, borrowers can save time, reduce the risk of errors, and protect their financial information.中文回答：1. 农业银行贷款委托支付流程简介。

农村商业银行个人贷款支付与发放操作流程

农村商业银行个人贷款支付与发放操作流程第一章总则第一条为规范农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）个人贷款业务的操作，根据银监会《个人贷款款管理暂行办法》、省联社《省农村信用社个人贷款管理实施办法（试行）》以及《农村商业银行股份有限公司信贷业务操作规程》、《农村商业银行股份有限公司个人贷款管理实施细则》等相关制度办法，制定本流程。

第二条本流程所称个人贷款，是指本行向符合条件的自然人发放的人民币贷款。

个人贷款按用途分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款。

第二章贷款流程第三条办理个人贷款，支行（客户经理、行长）和总行审查、审批人员应按照总行信贷管理制度的要求履行相应职责。

基本流程分为：客户申请授信→授信阶段→客户申请用信→用信阶段→合同的签订→贷款发放与支付审核→柜面支付→贷款业务发生后的管理→贷款收回（无法收回的进入处置阶段）其中，授信阶段流程又分为：支行权限内：支行客户经理受理与调查→支行审查岗授信审查→会办小组会办（达到会办额度的授信）→支行行长审批支行权限外：支行客户经理受理与调查→支行审查岗授信审查→会办小组会办→支行行长确认后申报→总行授信管理部审（调）查→有权人审批用信阶段流程又分为：支行权限内：支行客户经理受理→支行审查岗用信审查→支行行长审批支行权限外：支行客户经理受理→支行审查岗用信审查→支行行长确认后申报→总行信贷管理部审查→有权审批人审批第三章个人贷款的发放与支付管理第四条支行在借款人提款前应确认借款人是否满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式通过本行受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

第五条采用本行受托支付方式贷款的发放与支付本行受托支付是指支行根据客户的提款申请书，将贷款资金通过合同约定的借款人账户支付给符合合同约定用途的客户交易对象。

具体发放与支付流程：审查岗审核客户提款资料及《提款申请书》→客户经理登记信贷系统录入信息→客户经理签注《放贷通知单》（信贷系统出单）等审批材料→支行行长审批→客户经理将完结的审查审批手续递交柜面柜员→柜面柜员审核提款申请书等放贷资料及支付结算凭证的各项要素→根据《提款申请书》将贷款资金从合同约定的借款人账户支付至其交易对手账户。

受托支付贷款合同

受托支付贷款合同第一条总则1.1 本合同由借款人（以下简称“借款人”）与贷款人（以下简称“贷款人”）签订，用于规范借款人与贷款人之间就贷款资金的支付所涉及的权益和义务。

1.2 本合同的签订，是基于平等、自愿、公平、诚实信用的原则，遵守有关法律法规的规定，保障双方的合法权益。

第二条贷款资金的发放与支付2.1 贷款人应按照借款合同约定的贷款金额、期限、利率等条件，向借款人发放贷款。

2.2 贷款人应按照借款合同约定的方式，通过受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

2.3 贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的委托，将贷款资金支付给借款人指定的交易对手。

2.4 借款人自主支付是指借款人直接将贷款资金支付给其交易对手。

第三条受托支付的程序3.1 借款人应向贷款人提供与其交易对手之间的购销合同、订单、发票、资金使用计划等能证明交易行为的资料。

3.2 贷款人应在接到借款人提供的资料后，对交易行为进行审查，确认交易行为的真实性和合法性。

3.3 贷款人在审查合格后，应将贷款资金通过受托支付的方式支付给借款人指定的交易对手。

3.4 贷款人应在受托支付完成后，向借款人提供支付凭证。

第四条自主支付的程序4.1 借款人应在贷款资金发放后，按照借款合同约定的用途自主支付给其交易对手。

4.2 借款人应在自主支付完成后，向贷款人提供支付凭证。

4.3 贷款人应在接到借款人提供的支付凭证后，对支付行为进行审查，确认支付行为的真实性和合法性。

第五条贷款资金的归还5.1 借款人应按照借款合同约定的还款计划，按时归还贷款本息。

5.2 借款人未按约定时间归还贷款本息的，贷款人有权依法采取措施追讨贷款本息。

第六条违约责任6.1 借款人未按照本合同约定使用贷款资金的，贷款人有权提前收回贷款本息，并依法追究借款人的法律责任。

6.2 贷款人未按照本合同约定支付贷款资金的，借款人有权依法追究贷款人的法律责任。

第七条其他约定7.1 本合同的签订、履行、解释及争议解决均适用中华人民共和国法律。

受托支付和自主支付流程文档 (2)

关于加强贷款支付及贷后管理的通知为推动贷款新规的落实和执行，加强贷款支付的管理，强化贷款用途管理，降低贷款资金被挪用的风险，依据《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》相关内容，现将有关贷款支付事宜通知如下：一、法人贷款金额在500万元（含）以上，信贷资金的使用需要采用受托支付方式监管资金。

（一）借款人根据资金需求和用途情况，向客户经理如实提供能够反映所提款项用途的详细证明材料，如交易合同、货物单据、共同签证单、付款票据（文件）、被置换融资的证明材料等。

（二）提款当日，借款人提交《提款申请书》，客户经理审核《提款申请书》所列账号、金额、支付对象是否和证明材料相符，是否满足合同的约定条件，以及是否详细载明了交易对手的开户银行信息和委托支付条款。

（三）客户经理审批通过后，临柜人员凭借款人提款申请书，在复核无误的基础上，将资金从借款人账户支付给借款人交易对手，客户经理将支付凭证复印件作为《提款申请书》的附件。

（四）超过客户经理审批权限的，报审核通过后给予贷款出账，贷款资金自动转入个人贷款受托支付资金专户中。

（五）经办支行临柜人员凭借款人提款申请书以及信贷人员填制的《受托支付审核单》，在复核无误的基础上，将贷款资金从个人贷款受托支付资金专户支付给借款人交易对手，如为按揭业务则直接将贷款资金划至借款人交易对手账户（存量房交易资金托管业务中的按揭贷款除外）。

（六）受托支付情形下，贷款资金原则上在发放当日支付给交易对手，确因客观原因不能支付的，经办支行应在下一工作日完成受托支付。

本行受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。

二、有下列情形之一的个人贷款，经本行同意可以采取借款人自主支付方式：（一）借款人无法事先确定具体交易对象且单笔贷款申请发放金额不超过三十万元人民币的；（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；（三）贷款资金用于生产经营且单笔贷款申请发放金额不超过五十万元人民币的；（四）法律法规规定的其他情形的。

受托支付操作流程

受托支付操作流程一、受托支付的基本概念1.1 受托支付啊，简单来说呢，就是一种支付方式。

就好比你把钱交给一个可靠的中间人，让这个中间人按照你的要求把钱付给别人。

在金融领域里呀，这是为了确保资金的合理使用，防范风险的一种重要手段。

比如说，你是个企业主，从银行贷了款，银行可不能就把钱一股脑儿全给你随便花，得按照规定，通过受托支付的方式把钱给到你的交易对手。

1.2 这就像是给资金的流向安上了一个导航仪，让钱去到该去的地方。

不是那种“放羊式”的资金管理，而是有规划、有监督的。

2.1 首先呢，对于付款方来说，得明确支付的用途。

这可不能含糊，就像你出门旅行得知道自己要去哪儿一样。

如果是企业贷款资金的受托支付，企业要清楚这笔钱是用来采购原材料呢，还是支付工程款之类的。

要把用途写得明明白白，不能模棱两可。

2.2 然后呢，要准备好相关的交易文件。

这就好比你去超市买东西得有小票一样。

比如说合同啦，发票啦，这些文件就是证明这笔支付合理合法的依据。

如果没有这些东西，受托支付就像是没有根基的大楼，站不住脚的。

2.3 还有啊，要确定受托支付的对象。

这个对象得是和支付用途相关的，不能乱指定。

就像你不能说你贷款是为了买设备，结果你指定把钱付给一个卖衣服的，这不是乱套了嘛。

三、受托支付的具体操作流程3.1 付款方要向受托方，通常是银行之类的金融机构，提交支付申请。

这个申请就像是一张“通行证”，上面要写清楚支付金额、支付对象、支付用途等重要信息。

要写得准确无误，不能有“错别字”或者错误信息，不然就会耽误事儿。

3.2 受托方收到申请后，就会对这些信息进行审核。

这审核可严格了，就像老师批改试卷一样，一点差错都不能放过。

他们会核对交易文件、核实支付对象的身份等。

如果发现有问题，就会打回让付款方重新修改。

要是审核通过了呢，受托方就会按照申请把钱支付给指定的对象。

这整个过程啊，就像是一场严谨的接力赛，每个环节都很重要，缺了哪一环都不行。

四、受托支付操作中的注意事项4.1 在整个受托支付操作过程中，沟通是非常关键的。

企业贷款受托支付合同样板

企业贷款受托支付合同样板编号：_______________________甲方：_______________________乙方：_______________________甲方地址：_______________________乙方地址：_______________________甲方联系人：_______________________乙方联系人：_______________________甲方联系电话：_______________________乙方联系电话：_______________________签订日期：_______________________签订地址：_______________________根据《中华人民共和国合同法》及相关法律法规的规定，甲乙双方在平等、自愿、公平的基础上，就企业贷款的受托支付事宜达成如下协议。

第一条：贷款受托支付目的及基本原则a. 合同目的说明① 本合同的目的是为了明确甲方与乙方之间关于企业贷款资金的管理与支付责任。

② 贷款资金的使用将根据甲方的经营需求和乙方的审批流程执行。

③ 乙方作为受托支付方，需按照双方协议的约定，确保贷款资金用于甲方指定用途。

④ 本合同旨在保障贷款资金安全、高效使用，并符合双方对资金管理和使用的基本要求。

b. 资金使用范围① 贷款资金的使用范围包括但不限于设备采购、原料采购、工程建设等具体经营需求。

② 乙方需定期向甲方报告资金使用情况，确保资金按照约定用途支付。

③ 甲方应提供详细的资金使用计划和付款凭证，乙方应审核批准后再进行支付。

④ 若资金使用范围发生变动，须经双方书面同意后方可调整。

c. 受托支付基本原则① 乙方作为资金受托方，应严格按照合同约定进行资金划拨和支付。

② 所有款项支付均需通过银行转账或其他合法支付方式进行。

③ 乙方不得将资金用于任何未经甲方批准的其他用途。

④ 乙方对资金支付的合规性负责，若发生违规行为，乙方需承担相应法律责任。

企业贷款操作流程

企业贷款操作流程公司信贷业务基本操作流程第一章总则公司信贷业务基本操作流程包括受理、调查、审查与审批、发放及贷后管理五大部分，如下图（信贷业务基本操作流程图）所示。

公司信贷业务基本操作流程图第一条受理。

自客户向信用社提出信贷申请，就进入受理阶段。

在此阶段，受理人员对客户进行资格审查、要求客户提交有关材料、对客户提交的材料进行初步审查等。

第二条调查。

受理客户申请后，经初步审查合格进入调查审查阶段。

若初步调查不合格，则退回客户；若初步调查合格，再进行全面深入的调查评价。

在调查评价的基础上，形成调查报告。

经基层社审查审批后，按信用社信贷业务申报的规定报送审批。

第三条审查与审批。

在审批阶段要对申报材料进行合规性审查并根据合规的申报材料对客户申请的信贷业务进行审批。

（一）审批结论为不同意的，及时通知有关人员。

（二）审批结论为同意的，将审批结论及时通知有关人员。

第四条发放。

（一）对审批决策意见为同意的信贷业务，如果需要落实贷前条件，则与客户协商落实后签定各类信贷业务有关合同。

如贷款条件无法落实，确需变更条件的，有权申请复议人员可按规定程序申请复议。

（二）合同签定后，如果需要落实用款条件，则进一步与客户协商落实。

规定的条件落实后，客户可按照用途支用款项。

第五条贷后管理。

贷后管理包括对信贷资产的检查、回收、展期、重组及不良信贷资产经营管理等内容。

在贷款到期之前，经检查认定为不良贷款的，进入不良信贷资产经营管理阶段。

对其进行不良信贷资产经营管理。

贷款到期，如客户未能及时履约，则决定是否同意办理展期。

若不予办理展期，则进入不良信贷资产经营管理阶段。

若决定对其办理展期，则按展期有关规定办理。

第二章受理第六条受理阶段主要包括：客户申请——资格审查——客户提交材料——初步审查等操作环节。

受理人员依据有关法律法规、规章制度及信用社的信贷政策审查客户的资格及其提供的申请材料，决定是否接受客户的信贷业务申请。

第七条客户申请。

客户申请可以是客户主动到信用社申请信贷业务，也可以是信用社受理人员向客户营销信贷业务。

XX银行固定资产贷款发放与支付操作规程

XX银行固定资产贷款发放与支付操作规程第一章总则第一条为加强固定资产贷款发放与支付管理，规范固定资产贷款业务实施操作行为，防范信贷风险，根据银监会法律法规及农业银行相关制度办法，制定本规程。

第二条本规程所称固定资产贷款发放与支付，指借款合同签订后，经放款审核同意，进行固定资产贷款发放与贷款资金支付的信贷业务实施工作。

第三条固定资产贷款发放与支付方式包括贷款人受托支付和借款人自主支付。

贷款人受托支付是指经营行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合借款合同约定用途的借款人交易对手。

借款人自主支付是指经营行根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合借款合同约定用途的借款人交易对手。

第四条借款人可根据用款计划匡算受托支付和自主支付比例，提交经营行客户部门，经营行审核同意后，将自主支付部分发放至借款人账户。

第五条单个交易对手在单个借款合同项下的单笔支付金额超过500万元或超过项目总投资5%的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

在风险可控的前提下，单笔支付金额超过项目总投资5%但小于50万元人民币的，可不采取贷款人受托支付方式。

第六条固定资产贷款发放与支付遵循依法合规、独立审核、实贷实付、便捷高效的原则。

第二章贷款人受托支付第七条贷款人受托支付操作流程。

（一）开立或指定贷款资金发放账户。

借款合同签订后，经营行应与借款人约定贷款资金发放账户，并通过该账户向符合借款合同约定用途的支付对象支付，必要时应设立专门的贷款发放账户。

（二）借款人提出用款支付申请。

借款人填写委托支付通知单，向经营行提出用款支付申请。

借款人应向农业银行提交包括但不限于以下资料：1、委托支付通知单；2、贷款资金使用计划，包括用途、时间、额度等；3、按支付结算制度规定，提供资金支付和汇划凭证、结算业务申请书等结算相关资料；4、与贷款资金使用计划一致，能反映所提款项真实用途的证明材料，如交易合同、货物单据、工程进度签证单等。

信贷资金支付操作与管理ppt课件

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二、借款人存款账户开立
（三）申请项目贷款的借款人，应在我行开立项目贷款资金存款账户和项目收入存款账户。该类账户在“401单位活期存款” 科目下设立。项目贷款资金存款账户专门用于发放和管理项目贷款资金。项目收入应全部存入项目收入存款账户，按借款合同约定，从该账户中直接扣收贷款本息。
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二、借款人存款账户开立
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五、信贷资金支付管理相关规定
（7）信用风险审核。审核借款人是否存在挤占挪用先期贷款资金、信用等级下降、生产经营发生重大变化等可能危及我行信贷资金安全的重大事项。如存在此类问题，应停止或审慎支付。
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五、信贷资金支付管理相关规定
（二）自主支付规定 1、结算方式规定。借款人自主支付除以下情
客户主管审核
户行行长审定意
核
见
CM2 006 系统借据流程申请复核签批
填制支付通知书
资金支付
会计部门办理放款手续
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四、信贷资金支付基本操作流程
（二）自主支付：自主支付是指贷款人在确认满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请，将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
管理要求：从我行申请多种类型贷款的借款人，应
在我行同时开立相应存款账户。各存款账户应当专户使用，账户之间资金不得混用或串用。
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三、信贷资金支付管理责任部门及岗位设置
（一）责任部门及职责开户行客户部门是资金支付信贷审核的责
任部门，主要职责是： 1、根据客户的用款计划申报资金计划； 2、对资金支付进行信贷审核； 3、填制《信贷资金支付通知单》； 4、将相关资料移交财务会计部门办理支付

贷款受托支付时间规定

贷款受托支付时间规定贷款受托支付时间规定为了规范贷款受托支付行为，保护借款人和投资人的合法权益，我们制定了贷款受托支付时间规定。

该规定对贷款受托支付的时间节点和相关程序进行了明确规定。

一、贷款受托支付时间节点：1. 贷款审批通过后，资金将在3个工作日内进行分账操作。

借款人可通过线上或线下方式获取借款，并按合同约定的用途使用。

2. 贷款受托支付的时间将根据借款用途和借款金额有所不同：（1）借款用途为消费性贷款，借款金额在5000元以下的，将在5个工作日内实施支付；借款金额在5000元以上的，将在7个工作日内实施支付。

（2）借款用途为经营性贷款，借款金额在10000元以下的，将在7个工作日内实施支付；借款金额在10000元以上的，将在10个工作日内实施支付。

（3）借款用途为投资理财或其他非生产、经营性贷款，将在10个工作日内实施支付。

3. 若借款人未能按时提供必要的贷款担保材料或信息，导致贷款受托支付延迟的，延迟的时间将不计入受托支付时间节点中。

4. 若因不可抗力等特殊情况导致贷款受托支付无法按时完成的，将按照法律法规的规定进行处理，并告知借款人和投资人。

二、贷款受托支付程序：1. 借款人向贷款机构提供贷款申请材料，经过贷款审批流程后，贷款机构将告知借款人贷款审批结果及受托支付时间。

2. 借款人在受托支付时间节点前，需要完成必要的贷款担保材料和信息的提供，并签署相关合同文件。

3. 贷款受托支付时间到达后，贷款机构将按照贷款合同约定的金额和方式，将贷款金额划拨至借款人指定的账户。

4. 借款人收到贷款后，应按合同约定的用途使用贷款，并按期还款。

5. 贷款机构有义务对贷款资金的流向和使用进行监督，对违规行为进行监管和追责。

三、注意事项：1. 借款人在受托支付时间节点前应认真履行提供贷款担保材料和信息的义务，确保贷款受托支付的顺利进行。

2. 若借款人发现贷款受托支付时间有延迟或其他问题，应及时与贷款机构联系，保持沟通畅通。

贷款资金受托支付电子支付令管理建议

关于贷款资金受托支付实行电子支付令管理模式的建议自主营销小企业业务的支付管理在小企业运营系统和核心系统两个系统中管理，在两个网点或终端设备上操作。

目前，支行支付管理是市场营销部经理、支行行长签字审批和总行信贷管理部备案（或支付后备案管理）。

但是，小企业信贷中心自主营销小企业业务的支付管理工作在客户开立存款账户支行的前台实现，中心办公地址与办理支付贷款资金的支行可能不在一起，签字操作不如电子控制方便。

特拟定此电子支付令管理模式以实现贷款资金受托支付要求。

“三个办法一个指引”中的贷款资金支付方式为自主支付和受托支付，其中自主支付按目前我行管理要求执行；受托支付需要按银监会“三个办法一个指引”贷款新规要求执行，即放款当日，贷款必须将借款资金通过借款人账户，划转至借款人交易对手账户。

贷款人贷款资金受托支付系统电子支付令需求拟定方案如下：一、电子控制程序1、审批通过，贷款资金发放后，对借款资金支付进行管理。

在电子发放时，选择受托支付。

在账务处理的同时，贷款发放的借方账户增加识别字段，对应相关的金额。

2、当贷方账户支付时，自动校验借方账户字段（借：贷款户；贷：存款户），当支付符合管理要求手续并打印支付凭证信息表时，可以支付。

3、小企业信贷中心的后台人员在签订借据时，对要求受托支付的电子信息，输入进系统，具体信息为：借据编号（序号）、交易对方户名、账号、金额等，即电子支付令格式内容。

将支电子支付令发送至核发系统。

电子支付令的具体格式，由小企业信贷中心人员结合信贷管理部制定。

格式模式：一是一个合同对应多张借据，每张借据对应一张电子支付令，仅限一笔资金支付；二是一个合同对应一张借据，一张借据对应一张电子支付令，可以多笔资金支付；三是一个合同对应一张借据，一张借据对应多张电子支付令，一张电子支付令仅限一笔资金支付。

建议选择第三种方式。

4、客户当日支付时，客户开立存款账户支行的前台人员核对系统识别校验字段，并对支付信息逐项核对一致后，经会计主管（或授权人）授权后（指纹确认），方可进行逐笔进行支付。

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附件1-4：
贷款人受托支付操作流程
操作步骤说明：
1、开立或指定贷款资金发放账户并作为专户管理,对相关账户限制网上银行、现金管理客户端、电话银行等非柜台渠道的支付行为及通兑功能，并通知柜员协助业务拓展部做好账户支付的监测与控制。

2、借款人需支付贷款资金时，向业务拓展部提交委托支付通知单、资金使用计划、按照支付结算制度规定提供资
1
金支付、汇划凭证、结算业务申请书等与结算相关的资料、交易合同、订单或其他能证明借款人及其交易对手交易行为的资料，提出用款支付申请。

3、客户经理落实信用发放条件及贷款使用条件，并进行支付前审核。

审核同意的，在委托支付通知单上签字后将全套资料移交放款审核岗审核。

4、放款审核岗按照受托支付管理要求进行信用发放条件、贷款使用条件及受托支付条件审核。

审核同意后，在委托支付通知单上签字。

5、业务拓展部、柜员办理放款手续，将资金发放至借款人账户，柜员根据委托支付通知单及划款单据通过借款人账户将资金支付给借款人交易对手。

6、客户经理逐笔登记贷款资金使用情况。

7、柜员协助客户经理按照受托支付的要求做好相关账户的控制工作。

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