商业银行柜台业务入门-基本知识.

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商业银行柜台业务第四章其他个人业务

商业银行柜台业务第四章其他个人业务
需求分析
银行工作人员通过询问客户的需求,了解客户需 要办理的具体业务类型。
确定业务类型
根据客户的需求,银行工作人员确定需要办理的 业务类型。
产品推荐与风险评估
产品推荐
01
根据客户的需求和业务类型,银行工作人员向客户推荐适合的
产品或服务。
风险评估
02
银行工作人员对客户进行风险评估,了解客户的投资偏好和风
银行卡业务
办理银行卡的申请、挂失、补发、 注销等手续,以及提供银行卡查询、 取现等服务。
个人外汇业务
外汇买卖
提供各种外汇货币对的买卖服务, 满足客户投资和避险需求。
外汇汇款
为客户提供国际汇款服务,支持 跨境汇款和外汇兑换。
外币存款
提供各种外币存款服务,包括活 期和定期存款。
其他个人业务
代理保险业务
02 其他个人业务的种类
个人理财业务
01
02
03
理财咨询与规划
为客户提供专业的理财咨 询服务,根据客户需求制 定个性化的理财规划。
理财产品销售
销售各类银行理财产品, 包括但不限于货币市场基 金、债券基金、股票基金 等。
投资顾问服务
为客户提供投资策略建议, 帮助客户实现资产保值增 值。
个人贷款业务
代理销售各类保险产品,为客户提供保险咨询和理赔服务。
代理基金业务
代理销售各类基金产品,为客户提供基金投资咨询和交易服务。
私人银行业务
为高净值客户提供专业的财富管理服务,包括投资咨询、税务规 划、财富传承等。
03 其他个人业务的办理流程
客户咨询与需求分析
客户咨询
客户来到柜台,向银行工作人员咨询需要办理的 业务。
个人住房贷款

商业银行综合柜台业务课件第四讲

商业银行综合柜台业务课件第四讲
门内监控下,然后办理交接手续,若有不符 应及时报告并查实处理。
现金及重要单证出库
网点各柜员经营业经理授权后分别领取电子 钱箱和实物款箱;
柜员对电子钱箱与实物现金的币种、券别张 数分别进行明细清点核对;
清点时若发现实物现金与电子钱箱不一致, 必须及时报告营业经理查实处理;
做好现金实物、重要空白凭证、业务印章等 重要物品和工作机具的核对定位,准备对外 营业。
临时签退
工作期间需要暂离岗位的,须退出登陆,并 将现金、个人名章、有关印章、重要单证等 入箱上锁保管。一笔业务未办完,柜员不得 离岗。
6、轧账、签退
日终营业结束,先由柜员轧帐(结平现金、 核对重要空白凭证、结平账务)、轧账后进 行签退。
二、一般业务处理规定
1、柜员必须根据合法、有效的原始凭证 按照系统操作规定输入业务信息。
5、柜员记账后根据该笔交易后续业务处理的要求 分类归集原始凭证和系统打印的记账凭证,需复核 的凭证必须立即提交相应复核人员;事中监督凭证 可分批提交;同城交换实物凭证按交换场次及时提 交。
二、一般业务处理规定
6、柜员不得擅自取消和中断记账交易中的打印的 凭证,对柜面记账后产生的凭证、回单或文本进行 妥善保管,并按不同用途及时分发处理。
五、假币收缴业务规范
临柜中发现假币时,应由两名柜员在客户视线范围内办理 假币收缴手续,对假人民币纸币,应当面加盖“假币”字 样戳记;对假外币纸币及各种假硬币,应当面以统一格式 的专用袋加封,封口处加盖“假币”字样戳记,并在专用 袋上标明币种、券别、面额、张(枚)数、冠字号码、收 缴人、复核人名章等细项。
3、兑付额不足一分的,不予兑换;五分按半额兑换 的,兑付二分。
4、不予兑换的残缺人民币 (1)票面残缺二分之一以上者。 (2)票面污损、熏焦、水湿、油渍、变色、不能辨

商业银行柜台业务入门-基本知识.

商业银行柜台业务入门-基本知识.

重要空白凭证的主要特征为每张凭证上均有凭 证号码。
(一)领用 填写重要空白凭证调拨单或领用单 (二)出售 自小到大的顺序出售;本或份 (三)签发 严禁由客户签发,不得预先加盖印章;不得跳号 (四)收回
注销;销毁
二 、业务凭证
业务凭证按照编制的程序和用途可分为原始凭证和 记账凭证。 原始凭证是业务发生时取得的,如收到的联行报单 ,他行签发的银行汇票、银行本票、到期存单,客 户签发的支票、银行承兑汇票等。 记账凭证是以原始凭证为依据将会计分录记于其上 并经过会计处理的凭据。
⑤填制记账凭证发生错误,应当重填。 ⑥记账凭证填制完,如有空行,应当自金 额栏最后一笔金额数字下的空行处至合
计数上的空行处划线注销。
⑦填制会计凭证,字迹须清晰、工整,并符合下列要求: ●阿拉伯数字应一个一个地写,不得连笔写。阿拉伯金 额数字前面应当书写货币币种符号或者货币名称简写 和币种符号。币种符号与阿拉伯金额数字之间不得留 有空白。凡阿拉伯数字前写有币种符合的,数字后面
参阅《会计基础工作规范》相关规定学习
《会计基础工作规范》中规定:
①从外单位取得的原始凭证,必须盖有填制单位的公 章;从个人取得的原始凭证,必须有填制人员的签 名或者盖章。 自制原始凭证必须有经办单位领导人或者其指定的 人员签名或者盖章。对外开出的原始凭证,必须加 盖本单位公章。 ②凡填有大写和小写金额的原始凭证,大写与小写金
一起保存,不得撕毁。
④发生销货退回的,除填制退货发票外,还必
须有退货验收证明;退款时,必须取得对方
的收款收据或者汇款银行的凭证,不得以退
货发票代替收据。
⑤职工公出借款凭据,必须附在记账凭证之后。
收回借款时,应当另开收据或者退还借据副

新员工岗前培训—柜台业务基础知识及操作

新员工岗前培训—柜台业务基础知识及操作
第17页
签到及平账处理
柜员处理完当日业务后,需要第做柜1员步平账,柜平员账按输照以下流程处理。 1、9320柜员轧账:检查柜员处理入的交账务易是代否平码衡,以及是否有柜员未处理完
毕的业务。 2、9384(9331)现金尾箱碰库:检查现金尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。 3、9332表外尾箱碰库:检查凭证尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。 4、9366柜员交易流水打印:打印柜员当日账务及非账务交易流水,用于整理
账务机构和营业机构均为实体机构,其区别为营 业机构只设客户账户,不设内部账户,内部账户的 核算由营业机构所属账务机构负责,目前我行没有 独立的营业机构,所有营业机构均为账务机构。以 下所称机构均指我行账务机构。
第2页
二、机构与柜员
总行
A分行
B分行
c分行
a1支行
a2支行
b1支行
b2支行
c1支行
c2支行
五、签到与平帐管理
Q:什么是系统的签到?
A:系统的签到是指柜员输入柜员号及密码进入 业务系统操作的过程。
第16页
什么是系统的签到
系统的签到是指输入柜员号及密码进入业务系统的操 作的过程
第16页
什么是系统的签到
第16页
五、签到与平帐管理
系统签到的控制规则
1、如因故无法正常签退或已签到被锁死时,可由 本机构或者上级机构柜员做“9304 强制签退”处理。
毕的业务。
2、9384(9331)现金尾箱碰库:检查现金尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。
3、9332表外尾箱碰库:检查凭证尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。
4、9366柜员交易流水打印:打印柜员当日账务及非账务第交易2步流水,系用统于整联理
会计凭证。 5、9363柜员轧账单打印:打印柜员尾箱余额。

商业银行的综合业务-柜台

商业银行的综合业务-柜台

02
柜台业务种类
存款业务
总结词
存款业务是商业银行最基础的业务之 一,为客户提供资金存储服务。
详细描述
客户可以在商业银行柜台办理活期存 款、定期存款、零存整取等存款业务 ,商业银行通过吸收存款获取资金, 用于贷款和其他业务。
取款业务
总结词
取款业务是客户从商业银行柜台提取存储的资金。
详细描述
客户可以持有效身份证明和银行卡或存折,到商业银行柜台办理取款业务,银 行员工会审核客户身份和凭证,并按照流程办理取款手续。
行面临法律责任。
信用风险
总结词
信用风险是指借款人因各种原因无法按 期偿还债务,导致商业银行面临资产损 失的风险。
VS
详细描述
在柜台业务中,信用风险主要涉及到个人 和企业客户的贷款申请和信用卡业务。如 果客户信用状况不良或经营状况出现问题 ,可能无法按期还款,导致银行不良贷款 增加和资产质量下降。
市场风险
柜台业务的重要性
满足客户需求
保障资金安全
柜台业务能够满足客户的基本金融需 求,如存款、取款、转账等,为客户 提供便利的金融服务。
柜台业务是保障客户资金安全的重要 环节,通过规范的操作和严格的风险 控制措施,确保客户资金的安全。
维护客户关系
柜台业务是银行与客户进行直接接触 的重要环节,通过优质的服务可以增 强客户对银行的信任和忠诚度。
外币兑换业务
总结词
外币兑换业务是客户将本国货币兑换成其他国家货币的过程 。
详细描述
客户可以到商业银行柜台办理外币兑换业务,提供所需兑换 的外币种类和金额,并按照当时的汇率进行兑换。
03
柜台业务流程
客户接待
01
02
03

商业银行综合柜台业务知识

商业银行综合柜台业务知识

商业银行综合柜台业务知识一、存款业务商业银行提供各类存款业务,包括活期存款、定期存款、通知存款等。

活期存款是一种随时可以存取资金的存款,通常不计利息。

定期存款则是客户按照一定期限存款,并在到期日取出本金和利息。

通知存款是需要提前一定时间通知银行才可以取出的存款,利息相对较高。

二、贷款业务商业银行提供各类贷款业务,包括个人贷款和企业贷款。

个人贷款包括消费贷款、住房贷款、车辆贷款等。

企业贷款则是为企业提供流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款等。

三、结汇业务结汇是指将人民币兑换成外币,用于个人出国旅游、购买海外资产等需求。

商业银行提供个人结汇服务,按照国家外汇管理政策提供相应的兑换业务。

四、汇款业务商业银行提供国内和国际的汇款服务。

国内汇款是指在国内的不同地方之间进行的资金转移,如市内汇款、跨行汇款等。

国际汇款则是指将资金从中国汇出到其他国家的业务,以及将资金从其他国家汇入中国的业务。

五、理财业务商业银行提供各类理财产品的销售和管理业务。

客户可以购买银行推出的理财产品,包括货币基金、债券基金、股票基金等。

理财产品通常有不同的风险级别和收益水平,客户可以根据自己的投资需求选择合适的产品。

商业银行综合柜台业务知识的了解对银行柜员的工作至关重要。

柜员需要熟悉各类业务流程,掌握各类业务的操作技巧和风险防范措施。

柜员还需要与客户进行有效的沟通,解答客户的疑问,并且根据客户的需求提供相应的服务。

在提供综合柜台业务时,柜员还需要注意一些风险防范措施。

首先是身份验证,柜员需要核实客户的身份信息,确保客户的合法性。

其次是反洗钱和反恐怖融资控制,柜员需要对客户资金来源进行审查,防止洗钱和恐怖融资活动。

此外,柜员还需要关注客户的风险敏感度和风险承受能力,向客户提供适合的产品和服务,避免过度冒险。

总之,商业银行综合柜台业务知识是商业银行柜员必备的知识,它涵盖了存款、贷款、结汇、汇款、理财等多个方面。

柜员需要熟悉各类业务的流程和操作技巧,掌握风险防范措施,并与客户进行有效的沟通和服务。

商业银行综合柜台业务知识

商业银行综合柜台业务知识
(2)一般存款账户,是存款人在基本存款账户 以外的银行办理银行借款转存,与基本存款账户 的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位开 立的账户。
(3)临时存款账户,是经有关部门同意外来临 时机构的单位或个体工商户因临时经营活动需要 开立的账户。
(4)专用存款账户,是存款人因特定用途(基 本建设、更新改造等)需要开立的账户。
图3-1-3:开户许可证
操作内容二 :系统操作
1.建立客户信息 柜员根据主管审批同意的“开户单位银 行结算账户申请书”,进入对公存贷界面, 并根据主管审批同意的“开立单位银行结 算账户申请书”,在客户管理子系统中使 用“新开客户”交易为其建立客户信息档 案,开立客户号。
图3-1-4:用户注册
选择“对公存贷”菜单
操作步骤四:凭证处理
柜员在现金存款凭条上加盖“受理凭证专用 章”,个人名章,第一联退还客户,第二联由上
门收款人员带回,作为记账依据。
操作步骤五:汇兑核对
上门收款全部结束,须进行汇兑核对, 包括清点现金实物、加计《上门收款、收 单登记簿》金额、核打现金存款凭条,做 到现金实物、《上门收款、收单登记簿》 现金存款凭条核对相符。使用IC卡上门收款 的,还应与录入信息核对相符。
业务一 单位活期存款开户
• 单位客户申请开立单位银行结算账户时, 应按《人民币银行结算账户管理办法》的 有关规定,提供相应的开户资料。
• 开户行为单位客户开立的单位银行结算账 户的名称,应与单位客户出具的申请开户 的证明文件的名称相一致。
• 开户行应建立健全开销户登记制度,对结 算账户的开立与撤消及时予以记载反映。
图3-1-5:对公业务操作菜单
进入对公业务明细菜单 开立客户号
图3-1-6:对公业务明细菜单

商业银行综合柜台业务教程培训

商业银行综合柜台业务教程培训

商业银行综合柜台业务教程培训一、业务范围商业银行综合柜台业务涵盖了各种各样的银行业务,包括存款、取款、转账、贷款、办理银行卡、外币兑换、金融产品销售等。

作为柜台工作人员,需要掌握这些业务的办理方法,了解相关政策和规定,以便为客户提供准确、便捷的服务。

二、业务流程1. 接待客户:柜台工作人员应热情接待客户,主动问好并确认客户需求。

2. 了解客户需求:通过与客户的讲述和询问,清楚了解客户的业务需求,并根据需求进行业务引导。

3. 核对客户身份:核对客户身份证明材料,确保客户身份的真实性和准确性。

4. 业务办理:根据客户需求,准确填写表单、办理手续,并向客户说明办理流程和注意事项。

5. 确认业务结果:在业务办理完毕后,与客户进行确认,核对金额、业务类型等,并提供相应的凭证和存根。

6. 感谢客户:向客户表示感谢,提供满意度调查问卷,并邀请客户将它们填写完毕。

三、业务技巧1. 真诚微笑:在接待客户时,保持微笑,并以真诚的态度与客户沟通,增加客户的好感度。

2. 倾听并确认需求:仔细倾听客户的讲述,确保准确理解客户的需求,并及时向客户确认。

3. 迅速高效:在柜台工作中,应迅速高效地完成业务办理,减少客户等待时间,并为客户提供速度和效率的好印象。

4. 维持良好的服务环境:保持柜台区域的整洁和清晰,提供舒适和有序的工作环境,以及提高客户满意度。

5. 温馨提示:在办理业务时,应给予客户一些温馨提示,例如注意保密、妥善保管凭证等。

四、业务做法1. 学习更新:及时关注银行业务政策和规定的变化,不断学习和更新知识,以提供最新的信息和服务。

2. 注重团队合作:在柜台工作中,应与团队成员保持良好的合作关系,相互支持和帮助,提高服务质量和效率。

3. 信息记录:在业务办理过程中,应及时记录相关信息,以备日后查询和核对。

4. 遵守规章制度:严格执行银行的规章制度和工作流程,确保业务办理的合规性和安全性。

5. 持续改进:定期与客户进行沟通和交流,听取客户的反馈和建议,以便进一步改进服务质量。

商业银行柜台业务复习资料

商业银行柜台业务复习资料

商业银行柜台业务复习资料第一篇:商业银行柜台业务复习资料什么叫余额证明业务?余额证明业务是商业银行根据客户的要求出具的证明该客户个活期、定期储蓄打印时点的存款余额的业务。

什么叫个人存款证明业务?个人存款证明业务是商业银行根据客户的要求为其开具任一时点和时段的存款证明的业务。

什么叫综合柜员制?综合柜员制是指在严格的授权管理下,以完善的内部控制制度和较高的人员素质为基础,实行单人临柜处理会计、出纳、储蓄、中间代收业务等面向客户的全部业务的劳动组合形式。

什么叫储蓄?储蓄是指个人将属于其所有的人民币或外币收入的待用部分存入储蓄机构,储蓄机构开具存折、存单或卡作为凭证,个人凭其支取存款本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

银行的代理业务:银行代理的业务涉及通信、物业管理、社会保障、税费、交通、行政事业等九大类近100个品种,具体可办理的业务有:通信类、物业管理类、社会保障类、税务类、交通类、行政事业类、代发工资类、代理股票交易业务、其他什么是同一票据交换区?同城票据交换,即同城票据清算,一般指同一城市(或区域)各金融机构对相互代收、代付的票据,按照规定时间和要求集中进行交换并清算资金的一种经济活动。

我国目前商业银行结算的方式有那些?本票、支票、银行汇票、商业汇票、汇兑、托收承付、委托收款第二篇:商业银行柜台业务实践心得体会商业银行柜台业务实践心得体会北京工商大学嘉华学院金融085班金毅0813508时长一周的实习生活马上就要结束了,借此之际,学生做一个阶段性的小结。

不求能够启迪后人,但求对自己有所慰藉。

初入这个陌生的学校,迈入陌生的宿舍,目视一张张陌生的面孔,接触到的尽是陌生的人群。

但惟有一样没有改变,就是老师慈祥的笑容以及真诚的话语。

由于平日家庭环境的耳濡目染,以及同辈兄长的身体力行,学生在上商业银行柜台业务实践课之前,已经产生了浓厚的兴趣与强烈的求知欲。

初识曹铁英老师是一次偶然的机遇,您的平易近人以及幽默风趣给学生留下了深刻的印象。

商业银行柜面业务知识

商业银行柜面业务知识

商业银行柜面业务知识商业银行柜面业务是指银行通过柜台方式为客户提供的各类金融服务,包括存款、取款、转账、外汇兑换、贷款申请、信用卡办理等。

商业银行柜面业务具有以下几个主要功能:1. 存款:客户通过柜台存入现金、支票等有价值的财物,将其暂时交给银行保管,并便于查询、支取和转账等。

2. 取款:客户通过柜台取出账户内的现金或支票,以满足其现金需求。

3. 转账:客户通过柜台将账户内的款项转入他人账户或其他银行,完成转账业务。

4. 外汇兑换:客户可通过商业银行柜台进行人民币与外币之间的兑换,以满足个人或企业的外汇需求。

5. 贷款申请:客户可以向商业银行申请贷款,并通过柜台办理相关手续。

6. 信用卡办理:客户可以通过柜台申请办理信用卡,并获取信用卡的相关服务和权益。

二、商业银行柜面业务流程商业银行柜面业务流程主要包括客户办理业务的前期准备、材料填写、业务受理、核对和确认、服务提供和业务归档等环节。

1. 前期准备:客户在前往银行柜台办理业务前,需要确认所需办理的业务类型,并准备相关材料和信息。

2. 材料填写:客户根据业务类型,在柜台自助设备或提供的表格上填写相关信息。

比如存款业务需要填写存款账户号码、金额等。

3. 业务受理:客户将填写好的申请表和相关材料提交给柜台工作人员,工作人员会核对材料和信息的完整性,并接收客户的有关需求。

4. 核对和确认:柜台工作人员会根据客户提供的信息和商业银行内部的规定,核对客户身份和资金记录,并进行必要的核实和确认流程。

5. 服务提供:一旦核实和确认完毕,柜台工作人员将按照客户的需求提供相应的服务,比如存入现金、提供账户余额查询、办理转账等。

6. 业务归档:商业银行会将客户办理的业务记录归档,以便日后查询和审计使用。

三、商业银行柜面业务常见知识点商业银行柜面业务涉及多个金融产品和服务,以下是柜面业务常见的知识点:1. 账户分类:商业银行提供的账户分为活期存款账户和定期存款账户两种。

《商业银行综合柜台业务》课件 项目一 商业银行柜台业务基本知识

《商业银行综合柜台业务》课件 项目一 商业银行柜台业务基本知识

是核对账务和事后查考的 重要依据。
特种转账借方凭证、特种转账贷 方凭证、外汇买卖借方凭证、外 汇买卖贷方凭证、表外科目收入
在银行内部,会计凭证统 凭证、表外科目付出凭证,共10
称为“传票”。
种。
五、网点综合核算的特点
业务核算处理程序:
1.根据当日网点发生的业务
综合核算是以科目为基础
传票按科目归类汇总与机打的科 目日结单核对,并将同一科目的
6.发现客户抱怨
四、服务意识与素养
(四)临柜服务规范
1、 客户来到柜台 2、发现假钞 3、 客户离开柜台 4、 推荐客户到自助服务区 5、 推荐客户到个人业务顾问 6、发现客户抱怨 7、 客户投诉后续服务
模拟演练
2013年10月15日一客户李明欣在东风支行支取一笔 上年年4月10日存入存期为六个月、本金为13,000 元的存款,并在存入时与银行约定到期自动转存, 银行打印的利息单上的利息为元,客户感觉利息少, 银行算错了,当场就问经办柜员,柜员向客户作了 解释,可客户不满意,经办柜员没有再作进一步的 解释,请主管给予解释,但主管却没解释清楚,却 将客户带到了分行个人零售业务部。 想一想:该银行经办柜员的处理得当吗?如果您是 经办普通柜员,该如何处理?
(一)阿拉伯数字书写
1要有倾斜度,不要写成直杠; 2下横要折弯,不要写成直横; 3下尾要挑勾,不要尾朝下写; 4竖要有斜度,不要写成直竖; 5下要成弯勾,不要写硬拐弯; 6略高其他字,不要下有缺口; 7脚在底线下,不要在底线上; 8写S斜封口,不要左起反写; 9与7写法同,不要反写错字; 0上下椭圆型,不要漏有缺口。
商业银行 综合柜台业务
项目一 商业银行柜台业务基本知识
任务1 对商业银行基层行(零售网点)的认识 任务2 商业银行基层行岗位设置及日常业务内容 任务3 基层行柜员的基本技能和素质

商业银行柜台业务___第一章_基础知识

商业银行柜台业务___第一章_基础知识

假币持有人拒绝在收缴凭证上签字怎么办? 假币持有人拒绝在收缴凭证上签字怎么办? 假币持有人坚持要看已经被收缴的假币怎么办? 假币持有人坚持要看已经被收缴的假币怎么办?

银行柜员书写规范训练
(三)、阿位伯数字与中文数字之间的对应: )、阿位伯数字与中文数字之间的对应: 阿位伯数字与中文数字之间的对应 1.阿拉伯数字中间有“0”时,中文大写金额要写“零”字。 如¥3 509.60,应写成“人民币叁仟伍佰零玖元陆角” 2.阿拉伯数字中间连续有几个“0”时,中文大写金额中间可 以只写一个“零”字。如¥5,008.12,应写成“人民币伍仟 零捌元壹角贰分” 3.阿拉伯金额数字万位或元位是“0”,或者数字中间连续有 几个“0”,万位、元位也是“0”,但千位、角位不是“0”时, 中文大写金额中可以只写一个零字,也可以不写“零”字。

三、日期书写练习
银行柜员书写规范训练
(一)票据的出票日期必须使用中文大写数字来书写 票据的出票日期必须使用中文大写数字来书写 出票日期 (二)书写要求: 书写要求: 月的书写: 1、月的书写: 1月、2月前加“零”,如1月,写做“零壹月” 11月、12月前加“壹”,如11月,写做“壹拾壹月” 10月前加“零壹”,写做“零壹拾月” 2、日的写法: 日的写法: 1至10日、20日、30日前加“零”,如30日,写做“零叁拾日” 11日至19日前加“壹”,如11日,写做“壹拾壹日”
大型网点
30万元以下
转账业务
中型网点
20万元以下
小型网点
10万元以下

临柜岗位的工作流程
临柜岗位是办理直接面向客户的柜台业务操作及相关业务查询、 临柜岗位是办理直接面向客户的柜台业务操作及相关业务查询、 咨询等工作的柜员。作为临柜柜员,其每天的工作流程包括: 咨询等工作的柜员。作为临柜柜员,其每天的工作流程包括:

商业银行柜面业务知识

商业银行柜面业务知识

一、柜面代理业务的含义 是指银行按照同委托单位签订的协议, 接受客户委托,以代理人的身份代表委托 人办理一些双方协定的经济事项的业务。 在代理业务中,银行作为中介人应与委托 人签订符合法规的协议,明确代理的内容、 范围、对象、时间、方式和费用,以及双 方的权利、义务等。

二、柜面代理业务的内容
Байду номын сангаас务二
活动二

了解代理收费业务
代理收费业务是银行利用自身网点、人员 等优势,接受行政管理部门、社会团体、 企事业单位和个人的委托,代为办理指定 范围的收款的服务性中间业务。其具有省 时、方便、快捷,资金结算及时,便于通 管资金,查询准确快捷等特点。
一、代理收费业务的有关规定 1.银行按协议规定的时间从存款人的信用卡、 借记卡、活期存折上代收有关费用,并通 过转账方式划至收款单位的存款账户中。 2.银行可按代理业务的实际金额向委托人收 取一定的手续费,收费标准由双方协商确 定,并在协议中明确。 3、代理收费业务处理方式有实时代缴、主机 批量扣划。

代收代付业务
1、案例中银行可以通过哪些方式办理代收费业务? 2、银行代收代付业务的基本业务流程是什么?客户对象有哪些?
案例导读 《有多少“费”可以由银行代收》 想一想
课堂活动一:掌握代发工资业务 课堂活动二:了解代理收费业务
活动一 掌握代发工资业务


一、代发工资业务的含义 代发工资业务简称代发薪,是商业银行受企事业 单位的委托,通过转账的方式,将员工工资收入 在约定的时间一次或多次划转到员工在银行开立 的活期存款账户或信用卡的一项中间业务。具有 安全、快捷等特点。既方便了企业,减少现金在 社会中的流通量,同时又在无风险的情况下,为 银行带来了中间业务手续费收入。 代发工资业务从领款形式看,包括活期存折、储 蓄卡、信用卡等三种形式。

商业银行综合柜台业务

商业银行综合柜台业务

模块一 商业银行综合柜台基础
二、影响商业银行存款负债的因素 • 存款利率 • 业务收费标准 • 新产品的开发 • 金融服务的品种和质量 • 银行信誉与贷款便利 • 银行网点设置和营业设施 • 银行形象和雇员形象
模块一 商业银行综合柜台基础
三、银行存款的积极经营策略 • 存款利率和服务收费策略 • 开发新型金融服务项目、提高服务质量 • 合理设置银行网点 • 改善营业设施 • 提高银行资信水平和贷款便利 • 树立良好的银行形象和雇员形象
模块一 商业银行综合柜台基础
银行在中间业务的作用
• 在资产业务和负债业务两项传统业务中,银行作为信用活 动的一方参与;而中间业务则不同,银行不再直接作为信 用活动的一方,其扮演的只是中介或代理的角色,通常实 行有偿服务。
模块一 商业银行综合柜台基础
二、中间业务分类 • 不形成或有资产、或有负债的中间业务(即一般意义上的
模块一 商业银行综合柜台基础
二、银行卡业务 • 银行卡是由经授权的金融机构(主要指商业银行)向社
会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部 分功能的信用支付工具。 • 分类方式如下:
模块一 商业银行综合柜台基础
• 1.依据清偿方式 • 贷记卡业务,准贷记卡业务,借记卡业务 • 2.依据结算币种 • 人民币卡业务和外币卡业务 • 3.依据使用对象 • 单位卡和个人卡 • 4.依据载体材料 • 磁性卡和智能卡 • 5.依据使用对象信誉等级 • 金卡和普通卡 • 6 .依据流通范围 • 国际卡和地区卡 • 7.依据其他分类方式 • 商业银行与盈利性机构/非盈利性机构合作发行 • 联名卡/认同卡。
模块一 商业银行综合柜台基础
(二)商业银行中长期借款的经营策略 • 债券发行与资金使用相配比 • 科学选择利率和货币的结构 • 掌握妤发行时机 • 分析研究投资者的心理

新员工岗前培训—柜台业务基础知识及操作

新员工岗前培训—柜台业务基础知识及操作

签到及平账处理
系统编码规则 印章管理 其他 柜员日常操作规范及风险防范
三、尾箱的生成与分配
柜员持有尾箱 方可办理现金或 凭证业务,还应 开立对应现金币 种、凭柜台经理使用9310生成尾箱账号,生成尾箱号,并 有选择性,开立尾箱账号;也可使用 9310 删除已经 开立的尾箱账号。
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什么是系统的签到
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五、签到与平帐管理
系统签到的控制规则
1、如因故无法正常签退或已签到被锁死时,可由 本机构或者上级机构柜员做“9304 强制签退”处理。 目前均可通过登录界面上的“签退”按键进行签 退处理。
五、签到与平帐管理
2、柜员所使用的密码,不得为简单密码。如 “888888“、”111111”、“654321”。
7006 尾箱交 接
9375 尾箱出 入库
第11页
三、尾箱的生成与分配
交易名称 9330尾箱领 用上缴
交易说明
上缴的尾箱余额为零,实现人箱分离。本交易适用于柜员离 职或长时间不操作涉及尾箱业务情况下,将尾箱收缴;或对 新上岗柜员分配尾箱。
换人碰库模式下,由另外一个柜员输入下一当班日期及密码, 尾箱自动上缴,并在约定的当班日期,由系统自动分配尾箱。 超限上缴模式下,系统检查柜员尾箱限额不得高于设定值, 录入下一当班日期,并在约定的当班日期,由系统自动分配 尾箱。 无论是换人碰库还是超限上缴,日终都会实现人箱分离,各 分行必须选择一种碰库模式。
柜台经理使用 9330领用/上缴尾箱交易,将尾箱分 配给柜员;也可以使用这个交易,将尾箱上收,上 收尾箱时,尾箱余额应为零。
三、尾箱的生成与分配
柜台经理 生成/删除 (交易9310) 生成/删除
现金尾箱 (各币种现金) 分配/收回

商业银行综合柜台业务-个人业务

商业银行综合柜台业务-个人业务

第三章个人业务(二) (2)第一节整存整取业务 (3)一、整存整取业务简介 (3)二、整存整取业务的业务流程 (4)三、定期一本通业务 (6)四、整存整取业务的利息计算 (6)五、整存整取业务的相关知识 (7)深度阅读:《储蓄管理条例》关于定期存款利息的规定 (7)第二节存本取息业务 (8)一、存本取息业务的业务简介 (8)二、存本取息业务的办理流程 (8)三、存本取息业务的利息计算 (10)四、存本取息业务的相关知识 (10)深度阅读:各类储蓄扣税的筹划 (11)第三节零存整取业务 (11)一、零存整取业务的业务简介 (12)二、零存整取业务的办理流程 (12)三、零存整取业务的利息计算 (13)四、零存整取的相关知识 (14)深度阅读:“整存整取”胜过“零存整取” (14)第四节教育储蓄业务 (15)一、教育储蓄业务的业务简介 (15)二、教育储蓄业务的办理流程 (16)三、教育储蓄业务的利息计算 (17)四、教育储蓄的相关知识 (18)深度阅读教育储蓄存款利息所得免征个人所得税问答 (18)第三章个人业务(二)【主要内容】1.整存整取业务的定义、产品特点、操作流程及利息的计算。

2.存本取息业务的定义、产品特点、操作流程及利息的计算。

3.零存整取业务的定义、产品特点、操作流程及利息的计算。

4.教育储蓄业务的定义、产品特点、操作流程及利息的计算。

【学习目标】1.了解整存整取、存本取息、零存整取以及教育储蓄的定义、产品特点。

2.理解这几种个人业务的差异和共性,能对不同的业务产品进行比较。

3.掌握整存整取、存本取息、零存整取以及教育储蓄开户、销户以及提前支取的操作流程,能为客户办理各项业务。

【学习指导】1.整存整取、存本取息、零存整取以及教育储蓄分别适用不同的客户需求,了解他们的差异性。

2.掌握整存整取、存本取息、零存整取以及教育储蓄的利息计算。

【技能要求】1.掌握整存整取、存本取息、零存整取以及教育储蓄的定义以及利息计算。

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你知道综合柜员制的“综合”体现在哪吗? 我知道,它体现在客户在一个柜员窗口能办理所有 柜面业务,而不是指一名柜员能操作所有柜面交易 。
(二)综合柜员制的柜员岗位设置
临柜柜员 普通柜员 非临柜柜员 交换柜员
联行柜员
柜员 主管兼柜员 管库柜员
主管
督察柜员
课后练习:至少选择两家银行了解其岗位设置情况
独归档的,应当在凭证上注明批准机关名称、
日期和文件字号。
⑦原始凭证不得涂改、挖补。发现原始凭证有错
误的,应当由开出单位重开或者更正,更正处
应当加盖开出单位的公章。
记账凭证
记账凭证又称记账凭单,或分录凭单,是会计人 员根据审核无误的原始凭证按照经济业务事项的内 容加以归类,并据以确定会计分录后所填制的会计 凭证。它是登记账簿的直接依据。在实际工作中, 为了便于登记账簿,需要将来自不同的单位、种类 繁多、数量庞大、格式大小不一的原始凭证加以归 类、整理,填制具有统一格式的记账凭证,确定会 计分录并将相关的原始凭证附在记账凭证后面。
单人办理单项业 务,授权控制
用于柜员制发 展的初始时期
打破业务界限, 业务素质提高, 业务风险加大, 银行内控建设加 强
是商业银行柜 面劳动组织形 式的基本发展 方向
(一)综合柜员制的含义 综合柜员制是指在严格的授权管理下,以完善 的内部控制制度和较高人员素质为基础,实行单人 临柜处理会计、出纳、储蓄、中间代收业务等面向 客户的全部业务的劳动组合形式。
重要空白凭证
重要空白凭证简称重空凭证,是银行印制的、无 面额的、经银行或单位填写金额并签章后,即具有 支取款项效力的空白凭证,是银行凭以办理资金收 付的书面依据。 重空凭证包括支票、汇票、本票等各类空白票据 ,信用卡、储蓄卡、IC卡、操作员卡等各类空白卡 ,存单、存折、存款证明书、印鉴卡、内部往来划 收(付)款补充报单、电子汇划划款、补充报单、 凭证式国债收款凭证 及其它由人民银行、国家外汇 管理局、各银行总行等管辖单位规定的各种空白凭 证。
原始凭证要素(以银行贷款凭证为例)
原始凭证要素(以支票为例)
原始凭证要素(以银行进账单为例)
原始凭证要素(以发票为例)
原始凭证的种类:
1、按来源不同可分为: A.自制原始凭证 B.外来原始凭证 2、按填制手续是否一次完成分为: A.一次凭证: B.累计凭证: C.汇总凭证:
原始凭证的填制要求: ●基本要求: 真实、及时、完整、正确 ●附加要求:
一起保存,不得撕毁。
④发生销货退回的,除填制退货发票外,还必
须有退货验收证明;退款时,必须取得对方
的收款收据或者汇款银行的凭证,不得以退
货发票代替收据。
⑤职工公出借款凭据,必须附在记账凭证之后。
收回借款时,应当另开收据或者退还借据副
本,不得退还原借款收据。
⑥经上级有关部门批准的经济业务,应当将批准 文件作为原始凭证附件。如果批准文件需要单
模块一 zonghzong he gui yuane 综合柜员概述
课程学习说明 ⑴ 教学目标
侧重于实际应用,侧重于理论与实验相结合的方法 ,侧重于实践操作。 培养运用理论进行实际操作的能力。
⑵ 先修课程
货币银行学、国际金融、商业银行经营管理。
(3)教材
《商业银行综合柜台业务》曹俊勇,杨 天平主编,北京大学出版社,2014年09 月.
比较
基本机制 复核柜 记账员记账复核员 员制 复核(兼出纳) 特点 双人办理,交叉 复核,钱帐分管 ,互相制约,服 务效率低 使用时期 用于商业银行 业务手工核算 时期
柜员制 银行柜员单独经办 个人储蓄业务,一 般业务当天复核, 重大业务当场复核 (授权)
综合柜 银行柜员同时办理 员制 对公对私各项业务 ,单人收款、付款 、记账“一手清”
(4)学习方法与考核
学习方式:课堂学习讨论、实验辅 导、上机操作 考核方式: 实验报告 (50%) 基本技能(20%) 其他成绩 (30%)
一、柜员制度
【实训目标】了解综合柜员制、综合应用系统的基本知识。 (一)综合柜员制的含义 银行营业机构的劳动组织形式可采用柜员制和复核制, 二者区别在于: 柜员制柜员柜员自我复核、自我约束、自我控制、自担 风险,复核制柜员复核员明确职责、相互制约、共担风险 从发展来看,银行营业机构劳动组织形式经历了从复核 制到柜员制,再到综合柜员制的发展。目前我国大多数银行 都开始实现综合柜员制。
额必须相符。购买实物的原始凭证,必须有验收证 明。支付款项的原始凭证,必须有收款单位和收款 人的收款证明。
③一式几联的原始凭证,应当注明各联的用途, 只能以一联作为报销凭证。一式几联的发票
和收据,必须用双面复写纸(发票和收据本
身具备复写纸功能的除外)套写,并连续编
号。作废时应当加盖“作废”戳记,连同存根
参阅《会计基础工作规范》相关规定学习
《会计基础工作规范》中规定:
①从外单位取得的原始凭证,必须盖有填制单位的公 章;从个人取得的原始凭证,必须有填制人员的签 名或者盖章。 自制原始凭证必须有经办单位领导人或者其指定的 人员签名或者盖章。对外开出的原始凭证,必须加 盖本单位公章。 ②凡填有大写和小写金额的原始凭证,大写与小写金
(三)柜员管理基本原则 事权划分、事中控制 (四)授权管理 普通柜员:具有记账、对外办理业务的权限,不得 复核其他柜员账务; 主管兼柜员(或主办级柜员):具有授权、复核权 限,不得直接临柜受理客户业务; 主管级柜员:只有授权、监督权限。
(五)临柜柜员的工作流程
1、签到 2、出库 3、日间操作的主要特征为每张凭证上均有凭 证号码。
(一)领用 填写重要空白凭证调拨单或领用单 (二)出售 自小到大的顺序出售;本或份 (三)签发 严禁由客户签发,不得预先加盖印章;不得跳号 (四)收回
注销;销毁
二 、业务凭证
业务凭证按照编制的程序和用途可分为原始凭证和 记账凭证。 原始凭证是业务发生时取得的,如收到的联行报单 ,他行签发的银行汇票、银行本票、到期存单,客 户签发的支票、银行承兑汇票等。 记账凭证是以原始凭证为依据将会计分录记于其上 并经过会计处理的凭据。
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