某公司信贷部培训课件(PPT 42页)
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信贷基础知识培训(ppt)
特点
企业需要具备合法经营资质，有良好的信用记录，提供详细的资金用途计划和还款来源。
申请条件
企业流动资金贷款
特点
贷款期限较长，通常在一年以上；贷款额度较大，根据项目投资需求确定；利率相对较高，因为风险较大。
申请条件
企业需要提供详细的投资计划和项目可行性研究报告，证明项目的盈利能力和还款来源。
定义
企业项目贷款是一种中长期贷款，主要用于支持企业进行固定资产投资、技术改造等重大项目。
个人信贷产品
CHAPTER
个人信贷产品
"name the first name the first name the first name the first name the first name the first 100% of which you'ize
your thoughts on redefining "chalky" stitching and bycatching option B on how to stitching and bycatching option B on how to stitching and you can select option A on how to stitching and bycatching option B
填写申请表格
按照要求填写贷款申请表格，确保信息准确无误。
信贷申请流程
信贷审批标准
根据个人征信系统中的信用记录，评估申请人的信用状况。
核实申请人收入情况，确保申请人具备偿还贷款的能力。
评估抵押物的价值、产权归属和使用状况，确保抵押物具备足够的抵押价值。
核查申请人提供的贷款用途是否合理、合规，防止贷款资金流入高风险领域。
企业需要具备合法经营资质，有良好的信用记录，提供详细的资金用途计划和还款来源。
申请条件
企业流动资金贷款
特点
贷款期限较长，通常在一年以上；贷款额度较大，根据项目投资需求确定；利率相对较高，因为风险较大。
申请条件
企业需要提供详细的投资计划和项目可行性研究报告，证明项目的盈利能力和还款来源。
定义
企业项目贷款是一种中长期贷款，主要用于支持企业进行固定资产投资、技术改造等重大项目。
个人信贷产品
CHAPTER
个人信贷产品
"name the first name the first name the first name the first name the first name the first 100% of which you'ize
your thoughts on redefining "chalky" stitching and bycatching option B on how to stitching and bycatching option B on how to stitching and you can select option A on how to stitching and bycatching option B
填写申请表格
按照要求填写贷款申请表格，确保信息准确无误。
信贷申请流程
信贷审批标准
根据个人征信系统中的信用记录，评估申请人的信用状况。
核实申请人收入情况，确保申请人具备偿还贷款的能力。
评估抵押物的价值、产权归属和使用状况，确保抵押物具备足够的抵押价值。
核查申请人提供的贷款用途是否合理、合规，防止贷款资金流入高风险领域。
信贷员培训教材：信贷业务营销技巧PPT课件
把90%的谈话时间留给客户；他们会告诉你如何推销产品， 而你只需要认真听取。
使用客户推荐。你最好的销售工具是满意客户的推荐介绍。 （注意在提供推荐人信息之前，必须得到推荐人的允许）
24
三、营销流程—推销
请客户思考如果有这笔贷款的话他应该怎么用，怎样 扩大经营。
根据潜在客户的情况准备推销方式。 例如，在小贷公司或是在其他银行有贷款经验的客户， 不需要基础信贷知识介绍，他们想要直接了解小贷公 司贷款产品的好处和优点。
❖ 信贷员可以通过现有客户和潜在客户的推荐渠道得到 新客户，从而开始建立客户网络。
11
二、营销准备
（一）地区经济环境调查分析
1、基本信息状况：包括地理位置，交通，气候，面积，人口， 乡镇，行政村数量，国内生产总值等信息。
2、经济发展信息：包括区域经济特征，产业特点，主要工业状 况，企业、矿业特征，主要农业状况，农产品产量及销售状况， 第三产业发展状况，各行业利润率等信息。
3
销售理念
❖ 有效销售时间和销售辅助时间
有效销售时间：面对面、头对头、肩并肩 销售辅助时间：打电话、搜集客户资料、正在拜访客
户的路上、或者开会讨论工作 ❖ 根据调查，全国各行各业的销售人员平均每个工作日的
有效销售时间大概为1～1.5个小时，这个时间是相当低 的。
4
销售理念
❖ 银行提供的是服务
10
一、销售访问的好处
（三）建立客户关系
❖ 销售访问中，信贷员可以详尽解释小贷公司贷款产品 的优势，初步建立双方的信任关系，为未来产品的具 体推广打下基础。
❖ 销售访问能够让客户更加主动地参与其中，而不是仅 仅告诉客户小贷公司有什么产品。信贷员可以当面回 答客户的问题，为潜在客户解决一些困惑顾虑。
使用客户推荐。你最好的销售工具是满意客户的推荐介绍。 （注意在提供推荐人信息之前，必须得到推荐人的允许）
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三、营销流程—推销
请客户思考如果有这笔贷款的话他应该怎么用，怎样 扩大经营。
根据潜在客户的情况准备推销方式。 例如，在小贷公司或是在其他银行有贷款经验的客户， 不需要基础信贷知识介绍，他们想要直接了解小贷公 司贷款产品的好处和优点。
❖ 信贷员可以通过现有客户和潜在客户的推荐渠道得到 新客户，从而开始建立客户网络。
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二、营销准备
（一）地区经济环境调查分析
1、基本信息状况：包括地理位置，交通，气候，面积，人口， 乡镇，行政村数量，国内生产总值等信息。
2、经济发展信息：包括区域经济特征，产业特点，主要工业状 况，企业、矿业特征，主要农业状况，农产品产量及销售状况， 第三产业发展状况，各行业利润率等信息。
3
销售理念
❖ 有效销售时间和销售辅助时间
有效销售时间：面对面、头对头、肩并肩 销售辅助时间：打电话、搜集客户资料、正在拜访客
户的路上、或者开会讨论工作 ❖ 根据调查，全国各行各业的销售人员平均每个工作日的
有效销售时间大概为1～1.5个小时，这个时间是相当低 的。
4
销售理念
❖ 银行提供的是服务
10
一、销售访问的好处
（三）建立客户关系
❖ 销售访问中，信贷员可以详尽解释小贷公司贷款产品 的优势，初步建立双方的信任关系，为未来产品的具 体推广打下基础。
❖ 销售访问能够让客户更加主动地参与其中，而不是仅 仅告诉客户小贷公司有什么产品。信贷员可以当面回 答客户的问题，为潜在客户解决一些困惑顾虑。
某公司信贷部培训课件
8、基本帐户许可证及在本社的开户证明；
9、法人代表或负责人、委托人身份证明及 全部股东的个人信息（身份证、户口簿、 结婚证）；
10、借款人书面申请报告和《借款申请书》； 11、借款人股东会或董事会同意申请贷款或同
意担保的决议、文件或具有法律效力的文件或 证明；
12、有关交易合同； 13、营运计划及现金流量预测；
四、担保情况分析：
(一)保证担保 ：
(二)抵押担保 ：
1、抵押物基本情况
2、抵押的合法性:
3 、抵押物的评估和变现情况
4、 担保率的计算.
5、抵押物的综合评价
五 、贷款用途合法合规性分析：
借款人是否提供了相应的购销合同,是否 铺底流动资金不足,需要靠借款垫付 ，是否 因扩大生产,需要补充流动资金;是否因季节 性原因造成临时流动资金不足; 是否为了归 还其他银行借款和其他债务;是否因为在进 行对外股本, 房地产,固定资产,股票,期货等 投资造成流动资金不足等。
10、借款人家庭收入证明； 11、借款人分期还款计划； 12、还款来源与依据（收入证明）；
13、住房按揭贷款首付款证明； 14、工程项目保证金证明复印件； 15、需要投保项目的保险单复印件。 16、其他需要提交的资料。
二、信用社在申报个人贷款时必须 办理的资料：
1、建立信贷关系申请书（自然人）； 2、自然人贷款调查表；
5、借款人婚姻状况证明（结婚证、或婚 姻状况证明）；
6、保证贷款须提供保证人的身份证件复 印件，且提供保证人同意保证承诺书；
7、抵押贷款提供抵押物权利证明书复印 件（原件查验）；
8、抵押物出租的提供相关租赁合同与承 租人声明（知晓承租房已抵押、处理抵押 物时放弃优先受偿权）
9、法人代表或负责人、委托人身份证明及 全部股东的个人信息（身份证、户口簿、 结婚证）；
10、借款人书面申请报告和《借款申请书》； 11、借款人股东会或董事会同意申请贷款或同
意担保的决议、文件或具有法律效力的文件或 证明；
12、有关交易合同； 13、营运计划及现金流量预测；
四、担保情况分析：
(一)保证担保 ：
(二)抵押担保 ：
1、抵押物基本情况
2、抵押的合法性:
3 、抵押物的评估和变现情况
4、 担保率的计算.
5、抵押物的综合评价
五 、贷款用途合法合规性分析：
借款人是否提供了相应的购销合同,是否 铺底流动资金不足,需要靠借款垫付 ，是否 因扩大生产,需要补充流动资金;是否因季节 性原因造成临时流动资金不足; 是否为了归 还其他银行借款和其他债务;是否因为在进 行对外股本, 房地产,固定资产,股票,期货等 投资造成流动资金不足等。
10、借款人家庭收入证明； 11、借款人分期还款计划； 12、还款来源与依据（收入证明）；
13、住房按揭贷款首付款证明； 14、工程项目保证金证明复印件； 15、需要投保项目的保险单复印件。 16、其他需要提交的资料。
二、信用社在申报个人贷款时必须 办理的资料：
1、建立信贷关系申请书（自然人）； 2、自然人贷款调查表；
5、借款人婚姻状况证明（结婚证、或婚 姻状况证明）；
6、保证贷款须提供保证人的身份证件复 印件，且提供保证人同意保证承诺书；
7、抵押贷款提供抵押物权利证明书复印 件（原件查验）；
8、抵押物出租的提供相关租赁合同与承 租人声明（知晓承租房已抵押、处理抵押 物时放弃优先受偿权）
公司信贷部培训PPT
公司信贷部培训PPT
o 7、受托支付授权书（个人消费贷款大于 30万元、生产经营大于50万元）；
o 8、贷款用途证明材料（交易合同、货物 单据、付款文件等），
o 9、其他需要办理的有关资料。
公司信贷部培训PPT
四、流动资金贷款申请贷款时应提 供的资料：
o 1、工商营业执照及最新年检证明； o 2、组织机构代码证书最新年检证明；
公司信贷部培训PPT
o 3、个人与家庭收入支出情况：总资产要求 分项目分析，要有证据证明，总负债查个 人与家庭人员信用报告及社会融资情况；
o 4、经营项目分析：经营项目的基本情况， 投资金额、规模、自有资金、合规性，及 发展前景。
公司信贷部培训PPT
o 三 、借款人经营状况和财务状况分析 ： o (一)经营状况分析： o 1、生产型企业 o 2、建筑安装企业
公司信贷部培训PPT
2020/11/5
公司信贷部培训PPT
一、借款人（个人）申请贷款必须提供 的资料：
1、借款人申请书
姓名、性别、职业、 住所、家庭人员状况
借款金额、借款用途、 借款期限、抵押物状况等
公司信贷部培训PPT
o 2、借款人夫妻双方与没单独分家的家庭 人员（成年人）身份证件复印件（原件查 验）；
公司信贷部培训PPT
o 3、税务登记证及最新年检证明； o 4、经会计事务所审计的验资报告； o 5、近三年和最近一期财务报告（资产负债
表、利润表及利润分配表、现金流量表）；
公司信贷部培训PPT
o 6、公司章程； o 7、贷款卡及最新年检证明； o 8、基本帐户许可证及在本社的开户证明； o 9、法人代表或负责人、委托人身份证明及
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二、信用社在申报个人贷款时必须 办理的资料：
o 7、受托支付授权书（个人消费贷款大于 30万元、生产经营大于50万元）；
o 8、贷款用途证明材料（交易合同、货物 单据、付款文件等），
o 9、其他需要办理的有关资料。
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四、流动资金贷款申请贷款时应提 供的资料：
o 1、工商营业执照及最新年检证明； o 2、组织机构代码证书最新年检证明；
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o 3、个人与家庭收入支出情况：总资产要求 分项目分析，要有证据证明，总负债查个 人与家庭人员信用报告及社会融资情况；
o 4、经营项目分析：经营项目的基本情况， 投资金额、规模、自有资金、合规性，及 发展前景。
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o 三 、借款人经营状况和财务状况分析 ： o (一)经营状况分析： o 1、生产型企业 o 2、建筑安装企业
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2020/11/5
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一、借款人（个人）申请贷款必须提供 的资料：
1、借款人申请书
姓名、性别、职业、 住所、家庭人员状况
借款金额、借款用途、 借款期限、抵押物状况等
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o 2、借款人夫妻双方与没单独分家的家庭 人员（成年人）身份证件复印件（原件查 验）；
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o 3、税务登记证及最新年检证明； o 4、经会计事务所审计的验资报告； o 5、近三年和最近一期财务报告（资产负债
表、利润表及利润分配表、现金流量表）；
公司信贷部培训PPT
o 6、公司章程； o 7、贷款卡及最新年检证明； o 8、基本帐户许可证及在本社的开户证明； o 9、法人代表或负责人、委托人身份证明及
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二、信用社在申报个人贷款时必须 办理的资料：
《银行信贷业务培训》PPT课件
• 在贷款业务中，借款人拥有私人信息，因此相对 于银行就具有信息优势
• 逆向选择
• 在信息不对称的情况下，具有信息优势的个人依据他 所掌握的私人信息进行决策时导致市场失灵的行为。
• 道德风险
• 在合约签订后，由于信息不对称，交易者的行为不总 是被交易对手所知，所以交易者可能会采取对交易对 方不利的一些行为。
• 编定警示处理方案：通过对警示信号清单的维护 、对警示信号处置建议和后续跟踪处理报告的管 理，实现警示从发起到最终结论的全面处理
• 进行五级分类，以五级分类初分信息的维护为起 点，实现系统对五级分类的管理
• 申请提前还款：通过提前还款申请的受理和通知 单的打印，完成对整个提前还款的业务处理
退出客户
集团客户管理
42
客户额度控管
对公信贷－授信调查
• 客户基本信息和财务管理，包括保证人和抵质押人的信息 • 担保关联 • 客户评价 • 客户授信额度的调查信息 • 信贷业务申请，针对业务情况进行担保评价
43
对公信贷－授信审批
• 进行受理与合规性审查，并安排会议、会签等不同审批方式 • 审批客户一般授信额度及业务申报 • 客户信用等级认定 • 拟写、审核并下发授信批复
• 用于正常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款 • 期限灵活，能够满足借款人临时性、短期和中期流动资金需求 • 按贷款期限分为：
• 临时贷款：3个月（含3个月） • 短期贷款：3个月至1年（含1年） • 中期贷款：1年至3年（含3年）
36
固定资产贷款
• 主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其 相应配套设施建设的中长期本外币贷款
12
贷款管理的核心内容－“贷 款三查”
• 贷前调查 • 贷款审查 • 贷后检查
• 逆向选择
• 在信息不对称的情况下，具有信息优势的个人依据他 所掌握的私人信息进行决策时导致市场失灵的行为。
• 道德风险
• 在合约签订后，由于信息不对称，交易者的行为不总 是被交易对手所知，所以交易者可能会采取对交易对 方不利的一些行为。
• 编定警示处理方案：通过对警示信号清单的维护 、对警示信号处置建议和后续跟踪处理报告的管 理，实现警示从发起到最终结论的全面处理
• 进行五级分类，以五级分类初分信息的维护为起 点，实现系统对五级分类的管理
• 申请提前还款：通过提前还款申请的受理和通知 单的打印，完成对整个提前还款的业务处理
退出客户
集团客户管理
42
客户额度控管
对公信贷－授信调查
• 客户基本信息和财务管理，包括保证人和抵质押人的信息 • 担保关联 • 客户评价 • 客户授信额度的调查信息 • 信贷业务申请，针对业务情况进行担保评价
43
对公信贷－授信审批
• 进行受理与合规性审查，并安排会议、会签等不同审批方式 • 审批客户一般授信额度及业务申报 • 客户信用等级认定 • 拟写、审核并下发授信批复
• 用于正常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款 • 期限灵活，能够满足借款人临时性、短期和中期流动资金需求 • 按贷款期限分为：
• 临时贷款：3个月（含3个月） • 短期贷款：3个月至1年（含1年） • 中期贷款：1年至3年（含3年）
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固定资产贷款
• 主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其 相应配套设施建设的中长期本外币贷款
12
贷款管理的核心内容－“贷 款三查”
• 贷前调查 • 贷款审查 • 贷后检查
信贷营销培训PPT课件
• 2、接近客户的角色扮演 • 学习了接近话语的范例，下面做接近话语的练习。请三位销售员一组，
做角色扮演，分别扮演信贷员、客户、观察者(观察者要提供观察后的 感想)，时间限定30分钟，每位信贷员都要扮演不同的角色一次。
• 3、通过保安、接待员、秘书的标准话语 • 请自行准备通过保安、接待员、秘书的标准话语。 • •
2）通过连锁式介绍法我们可以达到以下目的：①避免了我们主观判断的 盲目性，将我们个人单枪匹马的活动变成了广大客户群众性活动，有 坚实的群众基础。②利用该方法寻找客户，相对于我们唐突式的拜访 来说，更容易赢得被介绍客户的信任。③利用该方法寻找客户，其成
交率一般较高。
3）【案例】信贷员小王在客户考察过程中了解到现有的一个客户的下属
口处的服务人员、秘书，从而无法顺利接近扫楼目标时，便需要灵活运用一些技
巧，面对接待员，我们要用清晰坚定的语句告诉接待员你的意图。例如，“您好 。
我是
公司的信贷员王磊，麻烦您请通知一下李总，我来拜访他。” 此
时我们必须面带笑容，但不可过于谄媚。由于是突然拜访，如何知道老总姓李
呢？伺机询问企业进出的员工，如“张总的办公室是不是在这里”，对方会告诉你
.
20
三、润物细无声
—产品推销的技巧及应对客户异议的技巧
（一）、信贷产品--引导性销售策略 1、向客户展示 2、向客户陈述 3、向客户提问题
（二）、销售异议处理 1、异议处理“4原则” 2、异议处理“4方法”
.
21
（一）、信贷产品--引导性销售策略
• 信贷产品销售普遍采用的都是引导性销售策略，也就是说你 必须采取一种低压力方法，不要试图用任何方式强行的影响 或说服客户。你只需要提出一些有水平的问题，然后认真聆 听回答。你应该主动参与其中并做好记录。你要将自己定位 成一名助手，而不是一名完全的信贷客户经理，在实际的工 作中我发现最好的方法就是使用“展示、陈述与提问”的策 略推销我们的信贷产品和服务。
做角色扮演，分别扮演信贷员、客户、观察者(观察者要提供观察后的 感想)，时间限定30分钟，每位信贷员都要扮演不同的角色一次。
• 3、通过保安、接待员、秘书的标准话语 • 请自行准备通过保安、接待员、秘书的标准话语。 • •
2）通过连锁式介绍法我们可以达到以下目的：①避免了我们主观判断的 盲目性，将我们个人单枪匹马的活动变成了广大客户群众性活动，有 坚实的群众基础。②利用该方法寻找客户，相对于我们唐突式的拜访 来说，更容易赢得被介绍客户的信任。③利用该方法寻找客户，其成
交率一般较高。
3）【案例】信贷员小王在客户考察过程中了解到现有的一个客户的下属
口处的服务人员、秘书，从而无法顺利接近扫楼目标时，便需要灵活运用一些技
巧，面对接待员，我们要用清晰坚定的语句告诉接待员你的意图。例如，“您好 。
我是
公司的信贷员王磊，麻烦您请通知一下李总，我来拜访他。” 此
时我们必须面带笑容，但不可过于谄媚。由于是突然拜访，如何知道老总姓李
呢？伺机询问企业进出的员工，如“张总的办公室是不是在这里”，对方会告诉你
.
20
三、润物细无声
—产品推销的技巧及应对客户异议的技巧
（一）、信贷产品--引导性销售策略 1、向客户展示 2、向客户陈述 3、向客户提问题
（二）、销售异议处理 1、异议处理“4原则” 2、异议处理“4方法”
.
21
（一）、信贷产品--引导性销售策略
• 信贷产品销售普遍采用的都是引导性销售策略，也就是说你 必须采取一种低压力方法，不要试图用任何方式强行的影响 或说服客户。你只需要提出一些有水平的问题，然后认真聆 听回答。你应该主动参与其中并做好记录。你要将自己定位 成一名助手，而不是一名完全的信贷客户经理，在实际的工 作中我发现最好的方法就是使用“展示、陈述与提问”的策 略推销我们的信贷产品和服务。
信贷知识培训ppt课件
六、约定去向
贷款的目的也应包含偿还的基础。贷款期 限有短期和长期之另，贷款期限越短，流 动性越大。把贷款用于非流动资产上，流 动性减低，由于时间长了，偿还的必然性 就降低了，风险必然加大。对放款人来说， 最好把双方同意的贷款用途和还款计划在 借款时以书面形式定下来。
七、关注大势
经济周期是不可避免的，在经济周期中的 某些时刻，贷款看起来风险较小，但是不 要忘了，坏的贷款往往是在好日子里放出 去的。
十二、审慎放贷。
不要让对细节的疏忽或对放贷管理的不当 而把一笔好贷款给弄坏了。在核销的呆账 中，有很大部分是与管理或制定合同条款 时的工作草率有关的，匆匆忙忙地搞出的 合约往往不能经受法庭的审理。
十三、异地谨慎
在放款给异地的借款人时，应向当地银行 了解借款人。如果当地的银行不愿意对其 放款，这是一个危险的信息信号。他们可 能对这笔贷款的风险了解得太多了。同样， 对于一家更换往来银行的企业要小心，因 为他们对原来银行不满。一般说来，新客 户出告状的要比老客户多。
十四、欲速不达
如果借款人急于得到答复，那就干脆说 “不行”。任何紧催你放贷上做出决定的 人，都应该这样答复他。在合理期限内对 于借款人的申请做充分的考查是必要的。
十五、担而必保
发放贷有保证人，应肯定保证人将与借款 人负同样责任。当保证人签署保证，你很 可能要依赖保证人取得偿还时，千万要多 加小心，要确保保证人要确实明白他应负 的责任。
“任何一个傻瓜都能把钱放出去，而收回 它则需要相当大的本事”。
信贷经营管理能力实际上是信贷从业者的 逃生本领，在贷款出现风险之前，信贷资 金逃生！
农村信用社信贷业务的主要特点有 哪些？
农村信用社信贷业务的主要特点有哪些？ （一）信贷业务的区域性相对较强，以服
贷款公司信贷员培训PPT课件
债表不分析 ，坚持安全性，流动性，效益
性，说成双人调查，实地调查，真实反映
原则。禁止向（黄，毒，赌）发放贷款填
务技能，必须要有娴熟的业务知识作保证。 作为一名信贷员，很多时候都是独立工作 的，必须对金融基本知识、贷款通则及会 计基本知识，基本技能都要熟悉的掌握， 如贷款条件，贷款发放程序，贷款“三查” 内容及要求，防范风险的办法，贷款责任 等。
• 二是：要有熟练的操作技能作支撑。在熟
悉业务知识的前提下，按规程，按程序操 作贷款，提高自身的业务技能。如：市场 营销，初步筛选，贷款申请，实地调查， 贷款分析，贷后监管，贷款清收管理。每 项工作都要一丝不苟.的，扎扎实实去做。 7
一个责任重大的岗位，也是一个挑战自我
能力的岗位。这一份艰辛不仅要体现在我
们信贷人员有限的情况下，而且要体现在
服务庞大弱势群体的巨大工作量上，体现
在每时每刻都要挑战恶劣的自然环境上。
我们在座的信贷人员每个人都直接和客户
打交道，都直接关系到资产的安全和效益
的高低，关系到地方经济的发展。我们说
信贷岗位是一个挑战自我能力的岗位，主
指导思想明确，珍惜机会，如饥似渴的学
习业务知识，利用自己的文化知识和聪明
才智，准备在信贷员这个平台上奋力拼搏，
决心做一名懂业务、有素质的信贷员，不
断提高综合素质、学习态度端正，不迟到
早退，上课认真听讲，做好笔记，按时按
质完成作业，考试成绩优良以上，日常生
活尊重领导，团结同志，说话和气，下课
不嬉戏打闹，大声喧哗，不管是
• 六是：要有良好的职业操守和认真负责的
工作能力。一个合格的信贷人员，必须要
有良好的职业道德，我经常讲要讲职业道
德，尽职业责任，守职业纪律。必须诚心
《信贷培训》PPT课件
• 有限责任公司：股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债 务承担责任。
股份有限公司：其全部资本分为等额股份，股东以其所持股份为限对公司承担责任，公司 以其全部资产对公司的债务承担责任。
2 信贷法律法规
《公司法》
• 设立有限责任公司，应当具备下列条件： (一)股东符合法定人数； (二)股东出资达到法定资本最低限额； (三)股东共同制定公司章程； (四)有公司名称，建立符合有限责任公司要求的组织机构； (五)有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件。
抵押贷款，系指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三 人的财产作为抵押物发放的贷款。
质押贷款，系指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三 人的动产或权利作为质物发放的贷款。
票据贴现：系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。
1 信贷基础知识
• 《贷款通则》对借款期限的规定：
• 贷款限期根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金 供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。
用权、房屋和其他地上定着物 • 抵押人依法有权处分的国有的机器、
交通运输工具和其他财产 • 抵押人依法承包并经发包方同意抵押
的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的 土地使用权 • 依法可以抵押的其他财产
不可抵押
• 土地所有权 • 学校、幼儿园、医院等以公益为目的
的事业单位、社会团体的教育设施、 医疗卫生设施和其他社会公益设施 • 所有权、使用权不明或者有争议的财 产 • 依法被查封、扣押、监管的财产 • 依法不得抵押的其他财产
• 自营贷款期限最长一般不得超过１０年，超过１０年应当报中国 人民银行备案。
• 票据贴现的贴现期限最长不得超过６个月，贴现期限为从贴现之 日起到票据到期日止。
股份有限公司：其全部资本分为等额股份，股东以其所持股份为限对公司承担责任，公司 以其全部资产对公司的债务承担责任。
2 信贷法律法规
《公司法》
• 设立有限责任公司，应当具备下列条件： (一)股东符合法定人数； (二)股东出资达到法定资本最低限额； (三)股东共同制定公司章程； (四)有公司名称，建立符合有限责任公司要求的组织机构； (五)有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件。
抵押贷款，系指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三 人的财产作为抵押物发放的贷款。
质押贷款，系指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三 人的动产或权利作为质物发放的贷款。
票据贴现：系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。
1 信贷基础知识
• 《贷款通则》对借款期限的规定：
• 贷款限期根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金 供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。
用权、房屋和其他地上定着物 • 抵押人依法有权处分的国有的机器、
交通运输工具和其他财产 • 抵押人依法承包并经发包方同意抵押
的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的 土地使用权 • 依法可以抵押的其他财产
不可抵押
• 土地所有权 • 学校、幼儿园、医院等以公益为目的
的事业单位、社会团体的教育设施、 医疗卫生设施和其他社会公益设施 • 所有权、使用权不明或者有争议的财 产 • 依法被查封、扣押、监管的财产 • 依法不得抵押的其他财产
• 自营贷款期限最长一般不得超过１０年，超过１０年应当报中国 人民银行备案。
• 票据贴现的贴现期限最长不得超过６个月，贴现期限为从贴现之 日起到票据到期日止。
公司信贷业务培训课堂PPT
2
3.分行的对公信贷业务流程
• 客户接洽
• 实地调查——资产情况、主要管理人员个人资产及信用、企业产购销
•
原件核对、财务账目报表、企业经营的证明材料（银
•
行流水、水表、电表、纳税、政府部门统计报表）、担
•
保相关材料、相关定价及合作谈判
• 信用评级——支行签字后报风险部审批
• 编制授信申报材料及调查报告——支行签字后报授信部审查
5
理论基础
法律法规：《公司法》、《物权法》、《担保法》 《商业银行法》、《银行业监督管理法》、《贷 款通则》 我行信贷管理办法《流动资金贷款管理办法》等， 各业务参照各自的管理办法，各行业的审批指引
6
7
目录
1、什么是对公信贷业务 2、分行的对公信贷业务流程 3、常用的信贷业务品种 4、工作入门的技巧及调查报告的编制 5、理论基础
1
1.什么是对公信贷业务
• 1、什么是对公
•
区别于个人信贷业务，信贷的对象是依法成立的企事业单位或组
织
• 2、什么是信贷
•
银行在业务中扮演资金贷出者角色，或承担相应保证等法律责任
• 等待上会——贷审会
• 批复下达——支行依照贷审会审批意见完善材料、签订合同、办理担 保
• 业务出账——单笔信贷业务直接由风险部审核出账
•
授信业务由信贷部审查同意后由风险部审查出账
3
常用的信贷业务品种
• 1、贷款业务
•
流动资金贷款
•
小企业快捷贷等业务品种
• 2、表外业务
•
银行承兑汇票及银行承兑汇票敞口
• 3、衍生业务
•
贸易融资、信用证等产品
4
新员工培训之信贷基础知识PPT课件
15
第三章 典藏PPT 信贷相关法规、制度与信 贷产品
一、信贷制度体系
（一）涉及信贷业务的相关法规。 《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、 《物权法》、《民事诉讼法》等。 （二）部门规章。 1、《贷款通则》——人民银行于1996年颁布 实施。
资金自主发放的贷款，风险由贷款人承担，本金 及利息由贷款人收回。
2、委托贷款：由政府部门、企事业单位及个 人等委托人提供资金，由贷款人（受托人）根据 委托人委托代为发放，并协助收回的贷款。贷款 人只收手续费，不承担风险，不代垫资金。
3、特定贷款：指经国务院批准并对贷款可能 造成的损失采取相应补救措施后责成国有商业银 行发放的贷款。
（四）按贷款质量状况划分。 1、按四级分类（逾期时间），分为正常、逾
期、呆滞、呆账四类。 2、按五级分类（还款能力），分为正常、关
注、次级、可疑、损失五类。
7
典藏PPT
（五）按其他标志划分。 1、按贷款对象划分：农户贷款、农村工商业
贷款、农村经济组织贷款、个人消费贷款、其他 贷款。
2、按贷款周转性质划分：流动资金贷款、固 定资产贷款。
（三）效益性原则。
指在经营信贷业务过程中，要追求最佳效 益。
9
典藏PPT
“三性”原则的关系：
三者既矛盾又统一。一般而言，期限长的贷款， 利率高，效益高，但流动性差、安全性较差；反 之，期限短的贷款，利率低，流动性强、安全性 好，但效益性较差。
信贷管理中，首先追求安全性，其次才是流动 性和效益性。根据银行自身风险偏好以及风险承 受能力，尽可能寻求风险与效益的平衡点，形成 最佳信贷资产组合，稳健发展。
信贷有广义和狭义之分。广义的信贷是指信 用活动的总称，包括存款、贷款、担保、承兑、 赊欠等活动。狭义的信贷就是银行贷款。
第三章 典藏PPT 信贷相关法规、制度与信 贷产品
一、信贷制度体系
（一）涉及信贷业务的相关法规。 《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、 《物权法》、《民事诉讼法》等。 （二）部门规章。 1、《贷款通则》——人民银行于1996年颁布 实施。
资金自主发放的贷款，风险由贷款人承担，本金 及利息由贷款人收回。
2、委托贷款：由政府部门、企事业单位及个 人等委托人提供资金，由贷款人（受托人）根据 委托人委托代为发放，并协助收回的贷款。贷款 人只收手续费，不承担风险，不代垫资金。
3、特定贷款：指经国务院批准并对贷款可能 造成的损失采取相应补救措施后责成国有商业银 行发放的贷款。
（四）按贷款质量状况划分。 1、按四级分类（逾期时间），分为正常、逾
期、呆滞、呆账四类。 2、按五级分类（还款能力），分为正常、关
注、次级、可疑、损失五类。
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（五）按其他标志划分。 1、按贷款对象划分：农户贷款、农村工商业
贷款、农村经济组织贷款、个人消费贷款、其他 贷款。
2、按贷款周转性质划分：流动资金贷款、固 定资产贷款。
（三）效益性原则。
指在经营信贷业务过程中，要追求最佳效 益。
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典藏PPT
“三性”原则的关系：
三者既矛盾又统一。一般而言，期限长的贷款， 利率高，效益高，但流动性差、安全性较差；反 之，期限短的贷款，利率低，流动性强、安全性 好，但效益性较差。
信贷管理中，首先追求安全性，其次才是流动 性和效益性。根据银行自身风险偏好以及风险承 受能力，尽可能寻求风险与效益的平衡点，形成 最佳信贷资产组合，稳健发展。
信贷有广义和狭义之分。广义的信贷是指信 用活动的总称，包括存款、贷款、担保、承兑、 赊欠等活动。狭义的信贷就是银行贷款。
信贷培训课件
信贷培训课件信贷培训课件的重要性信贷是现代金融体系中的重要组成部分，对于金融机构和个人客户都具有重要意义。
为了提高信贷从业人员的专业素养和能力，信贷培训课件成为了必不可少的工具。
本文将探讨信贷培训课件的重要性以及如何设计一份高质量的课件。
一、信贷培训课件的重要性1.1 提高从业人员的专业素养信贷从业人员需要具备一定的金融知识和技能，才能更好地为客户提供贷款和信用服务。
信贷培训课件可以系统地介绍信贷的基本概念、流程和操作规范，帮助从业人员全面掌握信贷业务的核心要点，提高专业素养。
1.2 帮助从业人员了解市场动态金融市场变化迅速，信贷业务也随之不断演变。
信贷培训课件可以及时更新市场动态和政策法规，帮助从业人员了解最新的金融环境和信贷业务发展趋势，提高应对市场变化的能力。
1.3 提高信贷风险管理能力信贷风险是信贷业务中的重要问题，对于金融机构和个人客户都具有巨大的影响。
信贷培训课件可以重点介绍信贷风险的类型、评估方法和防范措施，帮助从业人员提高风险意识和风险管理能力，减少信贷风险带来的损失。
二、设计高质量的信贷培训课件2.1 确定培训目标在设计信贷培训课件之前，首先需要明确培训的目标。
是提高从业人员的基础知识水平，还是强化实践操作技能？根据培训目标，有针对性地选择培训内容和方法，确保培训效果。
2.2 结合实际案例理论知识对于信贷培训课件来说是必不可少的，但过于抽象的理论往往难以引起学员的兴趣。
因此，在设计课件时，可以结合实际案例，通过真实的案例分析和解决方案，帮助学员更好地理解和应用所学知识。
2.3 引入互动元素互动是提高学习效果的有效手段。
在信贷培训课件中，可以通过问题讨论、小组讨论、角色扮演等形式引入互动元素，激发学员的学习兴趣和积极性，促进知识的消化与吸收。
2.4 注重实践操作信贷业务是实践性很强的工作，因此，在培训课件中应注重实践操作环节。
可以通过模拟案例、实际操作演练等方式，让学员亲自动手，提高操作技能和应对实际工作的能力。
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(二)抵押担保 ：
1、抵押物基本情况
2、抵押的合法性:
3 、抵押物的评估和变现情况
4、 担保率的计算.
5、抵押物的综合评价
—— 银 行 家 的 摇 篮
五 、贷款用途合法合规性分析： 借款人是否提供了相应的购销合同,是否
铺底流动资金不足,需要靠借款垫付 ，是否 因扩大生产,需要补充流动资金;是否因季节 性原因造成临时流动资金不足; 是否为了归 还其他银行借款和其他债务;是否因为在进 行对外股本, 房地产,固定资产,股票,期货等 投资造成流动资金不足等。
3、借款人户口簿复印件；
—— 银 行 家 的 摇 篮
4、贷款用途证明依据：（合同、发票、项目审 批文件等）复印件，用于生产经营的提交营业 执照、税务登记证，租赁或承包的提供租赁或 承包合同，经营特种行业必须提供特种行业经 营业许可证；基建项目必须“五证”齐全：国 有土地使用权证、建设用地规划许可证（建设 用地规划审批单）、建设工程规划许可证（建 设工程规划审批单）、建设工程施工许可证、 商品房预售许可证；
析
—— 银 行 家 的 摇 篮
自然人
1、基本概况： 姓名、性别、住所、身份 证号、职业、文化程度；
2、家庭主要人员基本情况（同上）；
—— 银 行 家 的 摇 篮
3、个人与家庭收入支出情况：总资产要求 分项目分析，要有证据证明，总负债查个 人与家庭人员信用报告及社会融资情况；
4、经营项目分析：经营项目的基本情况， 投资金额、规模、自有资金、合规性，及 发展前景。
—— 银 行 家 的 摇 篮
六、
还款 来源分析
第一还 款来源
第二还 款来源
第三还 款来源
—— 银 行 家 的 摇 篮
34
七、借款人发展前景及合作空间分析 (一)分析说明农村信用社与申请人的往来
结算业务合作情况 (二)申请人合作潜力的分析.
—— 银 行 家 的 摇 篮
八、贷款存在风险点分析及防范措施： 经营风险、信用风险、政策风险、
抵押物风险
—— 银 行 家 的 摇 篮
九、调查结论： 1、贷与不贷，2、贷款方式，3、贷款
金额，4、贷款期限，5、贷款利率，6、还 款方式等内容。
—— 银 行 家 的 摇 篮
十、调查人签名：必须二人以上调查签名，信 用社主任做为主调查人签名，客户经理做为经 办人签名，并签署时期。
调查经办人签字:XXX 调查主责任人签字:XXX 二 0一二年 五月 二十五日
—— 银 行 家 的 摇 篮
三 、借款人经营状况和财务状况分析 ： (一)经营状况分析： 1、生产型企业 2、建筑安装企业
(二)财务状况分析： 1、客户财务信息 2、根据借款人财务数据分析客户财务
结构是否合理：
—— 银 行 家 的 摇 篮
四、担保情况分析：
(一)保证担保 ：
全部股东的个人信息（身份证、户口簿、 结婚证）；
—— 银 行 家 的 摇 篮
10、借款人书面申请报告和《借款申请书》； 11、借款人股东会或董事会同意申请贷款或同
意担保的决议、文件或具有法律效力的文件或 证明； 12、有关交易合同； 13、营运计划及现金流量预测；
—— 银 行 家 的 摇 篮
—— 银 行 家 的 摇 篮
谢谢！
—— 银 行 家 的 摇 篮
新化县农村信用合作联社 信贷培训
主讲：方桂芬 公司信贷部 2012.5
—— 银 行 家 的 摇 篮
一、借款人（个人）申请贷款必须提供 的资料：
1、借款人申请书
姓名、性别、职业、 住所、家庭人员状况
借款金额、借款用途、 借款期限、抵押物状况等
—— 银 行 家 的 摇 篮
2、借款人夫妻双方与没单独分家的家庭 人员（成年人）身份证件复印件（原件查 验）；
14、本年度及最近月份的借款及对外担保 情况；
15、诚信承诺书； 16、抵（质）押物清单和抵（质）押物的
合法权属证明 ；
—— 银 行 家 的 摇 篮
17、企业注册登记资料（工商部门查询提 供）；
18、企业信用报告与股东个人信用报告； 19、其它需要提交有关资料。
—— 银 行 家 的 摇 篮
9、抵押贷款须提供所有权共有人同意抵 押承诺书；
—— 银 行 家 的 摇 篮
10、借款人家庭收入证明； 11、借款人分期还款计划； 12、还款来源与依据（收入证明）；
—— 银 行 家 的 摇 篮
13、住房按揭贷款首付款证明； 14、工程项目保证金证明复印件； 15、需要投保项目的保险单复印件。 16、其他需要提交的资料。
—— 银 行 家 的 摇 篮
二、信用社在申报个人贷款时必须 办理的资料：
1、建立信贷关系申请书（自然人）； 2、自然人贷款调查表；
—— 银 行 家 的 摇 篮
3、借款户夫妻双方面谈记录； 4、借款户夫妻双方征信报告与个人征信业
务授权书（身份证复印件与客户签名）； 5、担保贷款须提供担保人夫妻双方征信
员保管） 5、联社贷款审批发放通知书。 6、提款申请书；
—— 银 行 家 的 摇 篮
7、受托支付授权书（个人消费贷款大于 30万元、生产经营大于50万元）；
8、贷款用途证明材料（交易合同、货物 单据、付款文件等），
9、其他需要办理的有关资料。
—— 银 行 家 的 摇 篮
四、流动资金贷款申请贷款时应提 供的资料：
1、工商营业执照及最新年检证明； 2、组织机构代码证书最新年检证明；
—— 银 行 家 的 摇 篮
3、税务登记证及最新年检证明； 4、经会计事务所审计的验资报告； 5、近三年和最近一期财务报告（资产负债
表、利润表及利润分配表、现金流量表）；
—— 银 行 家 的 摇 篮
6、公司章程； 7、贷款卡及最新年检证明； 8、基本帐户许可证及在本社的开户证明； 9、法人代表或负责人、委托人身份证明及
—— 银 行 家 的 摇 篮
信贷调查报告格式
一、 打印格式: 采用统一格式, 纸张必须 采用 A4 纸打印生成, 报告中的文字, 数字 均定义为仿宋-GB2312 小三号,单倍行距; 页边距设置为:上下各2 厘米,左右各2.5 厘 米,页面底端插入页码,页码位置居中。
—— 银 行 家 的 摇 篮
—— 银 行 家 的 摇 篮
贷款调查报告
信贷调查报告内容
信贷调查报告格式
—— 银 行 家 的 摇 篮
24
关于 XX （企业）申请XX贷款的 调查报告
一 申请人的借款要求（开头语） ： 借款主体、借款原因、金额、期限、
利 率、用途、调查情况等。
—— 银 行 家 的 摇 篮
25
申请人的 基本情况
企业
二 、标题样式: 关于 X X 公司申请 XX 万 元贷款的调查报告. 一…………… 一级标 题 (一)………… 二级标题 1……………… 三级标题 (1)……………四级标题 。
—— 银 行 家 的 摇 篮
三、 签字: 调查报告签字二人。 四、 日期:调查报告末端签注大写日期。
样式为: 二 0一X年 X 月 X 日
五Байду номын сангаас固定资产贷款申报:
1、项目可靠性研究报告； 2、国家有权部门对项目的审批、核准或
备案文件；
—— 银 行 家 的 摇 篮
3、国家有权部门对项目在环境保护、土 地使用、资源利用、城市规划、安全生产 等方面的批文或核准文件；
4、项目资本金和其他建设资金筹措方案 及其落实情况证明；
5、其它需要提交有关资料。
—— 银 行 家 的 摇 篮
5、借款人婚姻状况证明（结婚证、或婚 姻状况证明）；
6、保证贷款须提供保证人的身份证件复 印件，且提供保证人同意保证承诺书；
—— 银 行 家 的 摇 篮
7、抵押贷款提供抵押物权利证明书复印 件（原件查验）；
8、抵押物出租的提供相关租赁合同与承 租人声明（知晓承租房已抵押、处理抵押 物时放弃优先受偿权）
自然人
—— 银 行 家 的 摇 篮
26
企业
1、 企业名称、成立时间，企业类型，注 册地址和经营地址，注册资金 (资本金) ，法定代表人(或主要负责人) ,经营范围, 经营期限, 必需的行业经营许可证等;客户 当前在我社开户情况,信用等级评定和授 信情况。
—— 银 行 家 的 摇 篮
2、 客户股东与投资情况: 3、 法定代表人(或主要负责人)基本情况 4、企业的合法性： 5、资产负债情况： 6、企业信用报告，主要股东信用报告分
业务审批表（50万元以下用农村信用社（ 支行）信贷业务审批表）。 14、其他需要办理的资料。
—— 银 行 家 的 摇 篮
三、信用社在审批后需要办理的 资料：
1、借款合同签订； 2、抵（质）押合同签订；
—— 银 行 家 的 摇 篮
3、还本付息授权书； 4、抵押物他项权证复印件（原件交出纳
报告与个人征信业务授权书；；
—— 银 行 家 的 摇 篮
6、信用社贷前调查报告； 7、贷款责任承诺书； 8、抵（质）押物清单； 9、信用社贷审会审批记录登记簿； 10、贷款包收人包收意见书；
—— 银 行 家 的 摇 篮
11、住房按揭贷款开发商担保函； 12、住房按揭贷款商品房购买合同； 13、农村信用社（农村合作支行）信贷