个人贷款业务档案管理

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信贷业务档案管理制度

第一章总则第一条为加强信贷业务档案管理，确保信贷资料的完整性，促进信贷业务经营的合法性和信贷资产的安全性，依据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银行法》、《贷款通则》等相关法律法规和信贷管理的相关规定，特制定本制度。

第二条本制度适用于所有信贷业务档案的管理，包括信贷业务过程中形成的各类文件、凭据、图表、声像等资料。

第三条信贷业务档案管理应遵循以下原则：（一）真实性原则：档案资料必须真实反映信贷业务的全过程；（二）完整性原则：档案资料应完整无缺，确保信贷业务的连续性和可追溯性；（三）保密性原则：对涉及客户隐私和商业秘密的档案资料，应严格保密；（四）规范性原则：档案资料应符合国家档案管理的标准和规范。

第二章信贷业务档案内容第四条信贷业务档案主要包括以下内容：（一）借款人基本资料：包括身份证明、财务状况、信用记录等；（二）信贷业务相关契约：包括贷款合同、担保合同、承诺函等；（三）信贷管理资料：包括贷前调查报告、贷中审查报告、贷后管理报告等；（四）其他相关资料：包括借款人申请资料、审批资料、贷后检查资料等。

第三章信贷业务档案管理职责第五条信贷业务档案管理职责如下：（一）信贷部门：1. 负责信贷业务档案的收集、整理、立卷、归档工作；2. 对档案资料的真实性、完整性、有效性、保密性负责；3. 做好档案资料的移交工作。

（二）综合档案部门：1. 负责信贷业务档案的整理、保管和日常维护工作；2. 对移交后的信贷业务档案的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。

第四章信贷业务档案管理流程第六条信贷业务档案管理流程如下：（一）收集：信贷部门在办理信贷业务过程中，应及时收集相关档案资料；（二）整理：对收集到的档案资料进行分类、归档、编号等整理工作；（三）立卷：将整理好的档案资料立卷，形成完整的档案；（四）归档：将立好的档案资料移交至综合档案部门；（五）保管：综合档案部门负责对档案资料进行保管，确保档案安全；（六）提供利用：根据业务需要，提供档案资料的查阅、复制等服务；（七）销毁：按照国家档案管理的相关规定，对失去保存价值的档案资料进行销毁。

信贷档案管理制度

第一章总则第一条为规范信贷档案管理工作，确保信贷资料的完整性和安全性，促进信贷业务经营的合法性和信贷资产的安全性，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银行法》、《贷款通则》等相关法律法规，结合我行实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于我行在办理信贷业务过程中形成的各类档案资料，包括借款人基本资料、信贷业务相关契约、信贷管理资料等。

第三条信贷档案管理应遵循以下原则：（一）集中统一管理原则；（二）真实性、完整性、有效性原则；（三）保密性、安全性原则；（四）分类管理、分级保护原则。

第二章信贷档案管理人员职责第四条信贷档案管理人员应具备以下职责：（一）负责信贷档案的收集、整理、立卷、归档、保管和销毁等工作；（二）确保信贷档案的真实性、完整性、有效性；（三）严格执行保密制度，防止档案资料泄露；（四）定期对信贷档案进行清点、检查，确保档案安全；（五）配合相关部门进行信贷档案的查询、调阅等工作。

第三章信贷档案的内容第五条信贷档案主要包括以下内容：（一）借款人基本资料，如身份证、营业执照等；（二）信贷业务相关契约，如贷款合同、担保合同等；（三）信贷管理资料，如贷前调查报告、贷后管理报告等；（四）其他与信贷业务相关的文件、资料。

第四章信贷档案的收集整理第六条信贷档案的收集整理应遵循以下要求：（一）及时收集信贷业务过程中形成的各类档案资料；（二）对收集到的档案资料进行分类、整理，确保档案资料的完整性和系统性；（三）对档案资料进行编号、登记，建立档案目录；（四）对档案资料进行归档，确保档案资料的存放有序。

第五章信贷档案的保管第七条信贷档案的保管应遵循以下要求：（一）根据档案资料的性质、重要性，实行分级保管；（二）设置专门的档案库房，配备防火、防盗、防潮、防虫、防鼠等设施；（三）档案库房应保持通风、干燥，确保档案资料的安全；（四）定期对档案资料进行检查、保养，确保档案资料的完好。

第六章信贷档案的调阅第八条信贷档案的调阅应遵循以下要求：（一）调阅档案需填写调阅申请，经批准后方可进行；（二）调阅档案时，需遵守保密规定，不得泄露档案内容；（三）调阅档案应在档案库房内进行，不得擅自带出档案库房；（四）调阅档案后，应及时归还，确保档案的完整和安全。

信贷部门档案管理制度

第一章总则第一条为加强信贷部门档案管理，确保信贷资料的完整性和安全性，促进信贷业务经营的合法性和信贷资产的安全性，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银行法》、《贷款通则》等有关法律法规和信贷管理的相关规定，特制定本制度。

第二条本制度适用于我行信贷部门在办理信贷业务过程中形成的各类档案资料。

第三条信贷部门档案管理应遵循以下原则：1. 集中统一管理原则：信贷部门档案由信贷部门负责收集、整理、立卷、归档，并由综合档案部门负责保管、调阅、销毁等工作。

2. 保密原则：信贷部门档案涉及国家秘密、商业秘密和个人隐私，必须严格保密。

3. 完整性原则：信贷部门档案应保持完整、准确、系统，不得损毁、丢失。

4. 规范化原则：信贷部门档案管理应按照国家档案管理的有关标准，实行规范化管理。

第二章档案管理职责第四条信贷部门档案管理职责：1. 信贷部门负责信贷业务档案移交前的收集、整理、立卷、归档工作，并对移交前档案资料的真实、完整、有效、保密等负责。

2. 综合档案部门负责信贷业务档案移交后的整理、保管和日常维护工作，并对移交后的信贷业务档案的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。

3. 各级管理单位要制定有关信贷业务档案的移交、立卷、归档、调阅、提取、保管、销毁、人员交接等制度，做到科学管理、有效利用，严防损毁散失。

第三章档案管理流程第五条信贷部门档案管理流程：1. 档案收集：信贷部门在办理信贷业务过程中，应及时收集相关档案资料，确保档案的完整性。

2. 档案整理：对收集到的档案资料进行分类、整理，确保档案的准确性。

3. 档案立卷：按照档案分类标准，将整理好的档案资料立卷。

4. 档案归档：将立卷后的档案资料移交综合档案部门。

5. 档案保管：综合档案部门负责保管档案，确保档案的安全。

6. 档案调阅：根据业务需要，信贷部门可向综合档案部门申请调阅档案。

7. 档案销毁：档案达到销毁期限或确需销毁的，应按规定程序进行销毁。

银行分行个人信贷档案实施细则

ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行个人信贷档案实施细则（试行）第一章总则第一条为加强个人信贷档案管理，规范档案管理行为和标准，提高我行档案管理水平，根据《ⅩⅩ银行个人信贷业务操作规范（试行）》中有关个人信贷档案管理的规定和要求，结合我行自身实际情况，制定本细则。

第二条个人信贷档案是分行各业务经办部门在对个人客户授信活动中形成的，反映个人信贷工作情况并具有保存价值的文件资料的总称，是我行与个人债权债务关系的原始凭证以及依法催收的重要法律依据，是分行业务档案的重要组成部分。

第三条本管理细则的管理对象为个人信贷档案。

第二章个人信贷档案的管理原则和方法第四条我行个人信贷档案实行集中统一管理的原则，个人金融部负责个人信贷档案的管理与保存。

第五条管理方法为：分段管理、专人负责、按时交接、定期检查。

一、分段管理（一）将一笔贷款形成的文字材料按照贷款结清与否划分为执行档案和结清档案两个阶段。

（二）执行档案区分重要材料和一般材料均由个人金融部保管。

（三）结清档案是在贷款本息偿还完毕后，从执行档案夹中转入封存档案夹中的档案，由个人金融部单独保管。

二、专人负责个人信贷业务经办部门（包括分行个人金融部、营业部和各支行）个人贷款经办人员负责个人信贷档案材料的归档以及结清后的移放工作。

其职责是：1、负责在贷款发放后收集贷款档案材料；2、负责区分重要材料和一般材料，将重要材料和一般材料分类移交个人金融部；3、负责在贷款结清后将重要材料返还个人客户，负责将结清贷款的档案移放到结清档案夹中。

三、按时交接（一）业务经办人员在个人授信合作项目立项或单笔贷款发放后，各项档案材料收集齐全5个工作日内，要按照要求将前期产生的档案材料及时交个人金融部档案管理人员保存，双方履行交接手续并登记交接登记簿，交接登记簿由业务经办部门保管。

贷款执行过程中连续发生的档案材料随时移交，并在原归档目录中补充填写。

（二）结清档案为五年期案卷，由分行个人金融部移交分行档案室保管。

银行个人信贷业务档案管理办法

银行个人信贷业务档案管理办法第一章总则第一条为了进一步规范个人信贷业务档案的管理, 确保档案的完整性与安全性,根据我行贷后管理有关制度,特制订本办法。

第二条个人信贷业务档案是在记录和反映个人信贷业务经营和管理过程中形成的授信申请资料、借据、合同、我行认为需要保管的各类报表和其他相关文件资料的总称。

个人信贷业务档案管理是对个人信贷业务档案的整理、归档、保管、使用的过程。

第三条个人信贷业务档案作为我行主张债权的基本依据，原则上实行集中管理的操作模式。

各分行应根据管理的需要配备必要的档案保管设施及专职档案管理人员，负责档案管理工作的组织和实施，做到安全保管、科学整理、高效使用。

第四条档案管理人员的具体职责包括:档案的接收、整理、保管、使用、移交、销毁。

第五条个人信贷业务档案涉及国家、银行和借款人秘密的，档案管理员、调阅人员及其他相关人员均须严格执行有关保密制度。

第二章档案的分类第六条个人信贷业务档案分为个人贷款档案、授信项目档案、 1综合类档案三大类。

第七条个人贷款档案包括：（一）个人资料：借款人（共有人）和保证人身份证明（身份证、外籍护照、军官证等）复印件、户籍证明复印件、收入证明、纳税证明资料、婚姻状况证明复印件、首付款证明、买卖合同、个人征信报告等；（二）我行授信审批资料：借款申请书、授信调查、审查报告、信用等级评定表、授信审批书等；（三）法律文书：个人借款类合同、担保类合同、借据、声明、公证书等；（四）授信后管理资料：放款通知书、授信要素变更材料、权证类档案的复印件、抵（质）押物入库单、内部业务联系单、逾期贷款催收通知单回执、贷款诉讼案件的判决书、裁定书等。

第八条授信项目档案包括：（一）法人资料：《企业法人营业执照》、《税务登记证》、《组织机构代码证书》、企业章程、企业变更登记有关文件、贷款卡（证）证明资料、企业法人注册资本验资报告等复印件；董事会决议、授权委托书、企业的财务报表、房地产开发（建筑安装）企业以及中介机构的资质等级证书复印件、企业负责人资料等；（二）授信项目资料：《建设用地规划许可证》、《国有土地使用 2权证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》、《商品房预（销）售许可证》、地价款交缴证明等复印件；（三）授信管理资料：与授信项目有关的调查报告、评估报告、担保合作协议等。

银行分行个人贷款业务操作流程规定

XX银行XX分行个人贷款业务操作流程规定第一条为加强个人贷款业务管理，规范个人贷款业务操作，促进个人贷款业务健康有序发展，根据总行有关个人贷款管理办法和我行“个贷管理中心实施方案”，特制定个人贷款业务操作流程规定。

第二条为确保个人贷款业务操作流程正常运行，分设营销岗、审查岗、决策岗、档案管理岗、综合岗等岗位。

具体的岗位职责要求参见“XX 银行X X分行个贷管理中心实施方案”。

第三条本规定所称个人贷款业务操作流程包括：营销、初审、信息录入和上传、审查、审批、法律审查、放款和核算、档案管理、监控和检查、催收、保险理赔、处理抵押物、质物和保证、变更借款合同、结清贷款等。

第四条营销一、营销方式。

各支行营销岗通过网点营销，或与房产商、汽车经销商、个体协会等合作，为银行推荐客户，或主动上门到已落实货币化分房和干部用车管理的大型企事业单位及大型小商品市场营销，向客户介绍个人贷款产品和其他银行产品，回答客户咨询的有关问题，收集有意向贷款客户的借款申请资料。

所有借款人提交的申请资料必须是原件，确认材料真实性后，复印件留存。

二、各产品所需的主要申请资料（一）贷款申请表；（二）申请人个人收入证明或其他足以证明其收入水平的证明（包括贷款人认可的工资单、税单、纳税证明等）；（三）首期付款证明或首付款发票复印件；—1 —（四）户口簿复印件；（五）身份证（包括配偶）复印件；（六）婚姻证明复印件；（七）以财产抵押或质押担保的，应提供抵押（质）物的权属证明、贷款人认可部门出具的抵押物估价证明原件、质物原件；（八）由第三方提供保证担保的，必须提供保证人身份证件、户籍证明、婚姻状况证明等原件（自然人保证担保时）、法人保证人的营业执照和法人代码证及近期财务报表等（法人保证担保时）；（九）有权处分人同意抵押或质押的证明；（十）他项权证和保单原件；（十一）贷款人认为必要的其他资料。

三、各产品所需的个性化申请资料（一）申请个人住房、商铺贷款时，借款人必须提供购房合同；（二）申请个人汽车贷款时，借款人必须提供购车合同；（三）申请留学贷款时，必须提供国外留学学校出具的入学通知书或其他有效入学证明，已办妥留学学校所在国入境签证的中华人民共和国护照；（四）申请经营类贷款时（除商铺贷款外），借款人必须提供营业执照和税务登记证复印件；（五）申请个人消费贷款时，借款人必须提供合理消费、需求的合同或其他有效证明文件。

细化信贷档案管理制度

第一章总则第一条为确保信贷业务档案的规范化、标准化、科学化，提高信贷档案管理的效率和安全性，防范信贷风险，依据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规，结合我行实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于我行所有信贷业务档案的收集、整理、保管、利用和销毁等工作。

第三条信贷档案管理应遵循以下原则：（一）真实性原则：信贷档案资料必须真实、准确、完整，反映信贷业务的真实情况。

（二）安全性原则：确保信贷档案资料的安全，防止丢失、损坏、泄露。

（三）完整性原则：信贷档案资料应全面、系统地反映信贷业务的全过程。

（四）及时性原则：信贷档案的收集、整理、归档应与信贷业务同步进行。

第二章信贷档案管理职责第四条信贷档案管理实行统一领导、分级负责、专人管理的原则。

第五条信贷业务部门负责信贷档案的收集、整理、归档工作。

第六条信贷档案管理员负责信贷档案的保管、调阅、销毁等工作。

第七条信贷业务部门负责人对本部门信贷档案的管理负总责。

第三章信贷档案内容第八条信贷档案主要包括以下内容：（一）信贷合同：包括贷款合同、担保合同、承诺书等。

（二）信贷调查报告：包括借款人信用调查报告、贷款调查报告等。

（三）信贷审批文件：包括信贷审批表、信贷审批决议等。

（四）信贷发放文件：包括贷款发放通知书、担保通知书等。

（五）信贷贷后管理文件：包括贷后检查报告、贷款催收记录等。

（六）其他与信贷业务相关的文件、资料。

第四章信贷档案收集整理第九条信贷档案的收集应遵循以下要求：（一）及时性：信贷档案的收集应与信贷业务同步进行。

（二）完整性：收集的信贷档案资料应齐全、完整。

（三）真实性：收集的信贷档案资料应真实、准确。

第十条信贷档案的整理应遵循以下要求：（一）分类：按照信贷业务档案内容进行分类整理。

（二）编号：对信贷档案进行统一编号，便于查阅和管理。

（三）立卷：将收集的信贷档案资料按照分类、编号要求立卷。

第五章信贷档案保管调阅第十一条信贷档案的保管应遵循以下要求：（一）安全措施：信贷档案室应配备必要的安全设施，如防盗门、报警系统、监控设备等。

银行个人贷款管理办法

银行个人贷款管理办法ⅩⅩ银行个人贷款管理办法第一章总则第一条为规范全行个人贷款业务的管理和操作，完善内控制度建设，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法中的个人贷款（以下简称贷款）是指向符合我行贷款条件的自然人发放的，用于借款人及其家庭消费、生产经营等用途的人民币贷款。

本办法中的特别贷款业务是指以借款人本人或第三人所有的我行储蓄存款、凭证式国债、电子式储蓄国债、保本型个人理财产品以及我行认可的其他金融机构签发的存单等作全额质押发放的个人贷款业务。

除上述外的其他贷款业务称为一般贷款业务。

第三条贷款业务管理主要包括贷款受理、贷款调查、贷款审查审批、贷款发放、贷后管理等环节。

第四条贷款的发放、使用和管理遵循国家有关法律法规，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，遵循安全性、效益性和流动性的原则。

第五条单个客户贷款实行最高额度管理。

采用循环贷款授信的，在授信额度和期限内可循环使用贷款。

采用自助方式放款的，在设定期限和额度范围内可自助循环发放贷款。

第六条经营机构负责存款营销、受理、调查、放款审核、收贷收息、贷后搜检保护等。

业务管理部门负责营销管理、客户司理管理、档案管理、产品开发、业务培训等。

信用风险管理部门负责存款的审查审批、放款复核、五级分类、贷后管理的监督与预警、资产保全、信贷体系管理等。

第七条为鼓励信贷业务产品创新，分行在本办法规定范围内，可开展贷款业务的组合和创新，报总行批准后实施。

第二章存款种类第八条存款按用途分类，分为个人消费性存款和个人经营性存款。

个人消费性贷款，指我行发放的借款人及其家庭用于购房、购车、购买大额消费品、装修、旅游、医疗、教育助学及其他消费性支出的个人贷款业务。

个人经营性存款，指我行发放的个人及其家庭用于生产、经营的个人存款业务。

第九条存款按存款期限不同，分为短期存款、中期存款和长期存款。

短期贷款，系指贷款期限在1年（含）以内的贷款。

中国建设银行个人住房贷款档案管理制度

中国建设银行个人住房贷款档案管理实施细则（试行）第一章总则第一条为规范和加强个人住房贷款业务的档案管理工作，合理有效地保管和利用档案资料，根据《中国建设银行档案管理办法》、《中国建设银行信贷档案管理规定》、《中国建设银行个人住房贷款办法》、《中国建设银行个人商业用房贷款暂行办法》、《中国建设银行个人再交易住房贷款暂行办法》、《中国建设银行个人住房贷款业务操作规程（试行）》等规章制度，制订本细则。

第二条个人住房贷款档案是指各行在经办和管理各类个人住房贷款工作中形成的，具有凭证依据作用和参考利用价值或史料价值的信贷经营管理专业技术材料的总称。

个人住房贷款档案管理是指个人住房贷款有关资料的收集、整理、归档、保存、退回、销毁的全过程。

第三条个人住房贷款档案实行统一领导、分级管理、逐级建档的管理原则。

第四条个人住房贷款档案由个人住房贷款业务经营部门（以下简称经营部门）、会计部门、档案部门负责管理，即在贷款本息结清或信贷业务执行完毕以前，由经营部门、会计部门负责管理；在贷款本息结清或信贷业务执行完毕以后，由档案部门负责管理。

经营部门负责信贷档案的收集、整理、保管、借阅和移交归档工作；会计部门负责重要档案的接收、入库保管、借阅、移交工作；档案管理部门负责贷款本息全部还清或信贷业务执行完毕以后的档案保管及销毁。

第五条对个人住房贷款档案资料录入和扫描进计算机进行电子化管理的经办机构，应保证其档案管理信息系统的可靠性和完善性，严格信息录入、查询、修改等环节的人员权限设置，定期进行系统维护、数据备份和排查病毒等工作，防止信息的丢失和泄漏。

第二章档案分类和部门管理职责第六条个人住房贷款的归档范围包括贷款业务中形成的专业技术资料，分为重要档案和一般档案。

重要档案是指个人住房贷款抵押房屋他项权利证、权利质押的权利证明、保险单等重要物品和单证原件；一般档案指除重要档案以外的所有在办理个人住房贷款业务中形成的专业技术资料（具体归档范围见附1）。

中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务管理办法

附件1：中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务管理办法目录第一章总则 (1)第二章贷款机构与人员设置 (4)第三章贷款对象及用途 (7)第四章授信金额、期限、利率及还款方式 (10)第五章贷款担保 (13)第六章贷款业务流程 (20)第七章附则 (27)第一章总则一一一为规范中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务经营与管理，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》《贷款通则》、《银行开展小企业授信工作指导意见》、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》、《个人贷款管理暂行办法》，参考《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》等有关法律法规和规章制度，制定本办法。

一一一本办法所称的个人商务贷款业务是指中国邮政储蓄银行向自然人发放的，用于其合法生产经营活动的有担保个人经营性贷款。

一一一个人商务贷款可采取额度授信方式（即额度项下个人商务贷款，以下简称“额度商务贷款”），也可采取单笔授信方式（即非额度项下个人商务贷款，以下简称“非额度商务贷款”）。

额度商务贷款分成可循环授信额度与不可循环授信额度两类。

一一一个人商务贷款业务实行“授权开办、审慎经营、有效担保、按期偿还”的原则，各种类个人商务贷款业务均需在总行授权或批复后方能开办。

各级中国邮政储蓄银行分支机构办理个人商务贷款业务必须严格遵循国家有关法律法规，执行国家产业政策，并遵循“安全性、流动性、效益性”的经营原则。

一一一本办法中相关用语的含义：(一)借款申请人：指向中国邮政储蓄银行申请个人商务贷款的自然人，即在城乡地区从事生产、贸易、服务等行业的微型或小型私营企业主（如个体工商户、个人独资企业主、合伙企业个人合伙人、有限责任公司自然人股东等，下同）及其他符合条件的农村、城镇生产经营者。

(一)贷款行：指经总行授权开办个人商务贷款业务的中国邮政储蓄银行分支机构。

(一)额度商务贷款：是指综合考虑借款人资信状况及担保方式，授予借款人一定期限内一定金额的授信额度，在额度范围内满足一定的条件，借款人可多次申请贷款支用的授信业务。

关于校园贷款的贷后档案管理内容

关于校园贷款的贷后档案管理内容
贷款档案的管理内容：
一.定义：
贷款档案的管理包括保管期限分类、贷款档案管理和贷款档案的销毁。

二、详细描述：
1. 保管期限分类
贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算。

其中：
(1)5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年；
(2)20年期，一般适用于中、长期贷款，结清后原则上再保管20年；
(3)永久，经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存。

2. 贷款档案管理
(1)贷款档案员要在贷款结清(核销)后，完成该笔贷款文件的立卷工作形成贷款档案；
(2)永久、20年期贷款档案应由贷款档案员填写贷款档案移交清单后向本行档案部门移交归档；
(3)业务经办部门需将本部已结清的、属超权限上报审批的贷款档案案卷目录一份报送上级行风险管理部门备查。

3. 贷款档案的销毁
保存到期的20年期贷款档案由档案部门按贷款业务档案和风险评审档案分别提供拟销毁清单，前者交业务经办部门及风险管理部门鉴定，形成正式的贷款档案销毁清单，由业务经办部门、风险管理部门及行长办公室三方负责人在正式清单上审批签字；后者交风险管理部门鉴定，由风险管理部门及行长办公室负责人审批签字。

个人贷款业务档案管理

（三）档案管理流程 2.档案管理复核
• 具体过程为管户信贷员将贷款受理和调查阶段获得的客户申请贷款资料进行归集后，交给营业部主任，填写相关业务档案移交清单一式两份，并在移交清单上签字。
（三）档案管理流程 3.档案移交
• 对于流程终止的贷款档案，业务经办人员应在流程终止后3个工作日内，将形成的相关档案资料移交给档案管理人员。双方须共同核对目录各项内容，做到账实相符，并填写移交登记簿。档案移交时，档案接收人员应注意检查档案资料的合规性和完整性。
• • • • • • • 一、个人贷款业务贷后管理的定义二、贷后管理的基本原则三、各级贷后管理机构的职责四、贷后检查中的注意事项五、异常情况处理六、贷款逾期催收七、个人贷款业务档案管理
一、个人贷款业务贷后管理的定义
• 是指从个人贷款业务发放后到贷款结清期间进行的贷款管理，包括：贷款发放后作业监督，档案交接、保管与使用，贷后正常管理及检查，违约贷款催收与处置，贷后客户服务，以及信贷数据统计等。
六贷款逾期催收贷款逾期天数超过10日的催收流程七个人贷款业务档案管理三档案管理流程图一档案范围个人信贷业务档案是指银行在办理和管理个人贷款业务过程中形成的各项资料主要包括客户基本资料贷款资料权证资料贷后资料影像信息以及其他相关业务资料
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四、贷后检查中的注意事项
• 1.提前与客户确定见面的时间和地点，不要用“大概”、“ 可能”等模糊词语，进行检查时一定要准时到达。贷后检查是体现邮政储蓄银行服务质量和效率的重要环节，因此检查工作安排尽可能优先考虑客户生产经营的要求，尽量不要影响其生产经营活动。 • 2.贷后检查原则上由管户信贷员进行，若由其他信贷员检查，需事先熟悉掌握客户的资料。主要包括借款金额、利率、期限、贷款用途等借款信息以及小组其他成员的信息。 • 3.贷后检查应低调进行，到客户经营场所进行贷后检查的人数不应过多，以2人为宜，不宜穿制服和佩带胸牌。检查中注意礼貌用语和态度。尽量在没有他人在场的情况下单独与客户交谈。针对逾期贷款进行的贷后特别检查例外。

贷款业务档案管理制度

第一章总则第一条为加强贷款业务档案管理，保障信贷业务的安全性、合法性，有效落实贷款责任，防范贷款风险，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等法律法规及《信贷业务管理基本制度》等制度规定，制定本制度。

第二条本制度适用于我行各项贷款业务，包括个人贷款、企业贷款、信用卡透支等。

第三条贷款业务档案管理应遵循以下原则：（一）真实性：贷款业务档案资料必须真实、完整、合法，反映贷款业务的实际情况。

（二）完整性：贷款业务档案应包括贷款受理、调查、审查、审议、审批、发放、贷后管理及贷款收回等全过程的相关资料。

（三）保密性：对涉及客户隐私、商业秘密的贷款业务档案，应严格保密，确保档案安全。

（四）规范化：贷款业务档案管理应按照国家和行业的相关规定，建立健全档案管理制度，实现档案管理的规范化、标准化。

第二章贷款业务档案的内容第四条贷款业务档案主要包括以下内容：（一）借款人资料：借款人身份证明、收入证明、信用报告等。

（二）贷款申请资料：贷款申请书、担保合同、抵押物清单等。

（三）贷前调查资料：贷前调查报告、贷前调查人员工作记录等。

（四）贷中审查资料：贷中审查报告、贷中审查人员工作记录等。

（五）贷款审批资料：贷款审批决议、审批表、审批人员工作记录等。

（六）贷款发放资料：贷款合同、贷款发放通知书、贷款借据等。

（七）贷后管理资料：贷后检查报告、贷后检查人员工作记录、还款记录等。

（八）贷款收回资料：贷款收回通知书、还款凭证、贷款核销资料等。

第三章贷款业务档案的管理第五条贷款业务档案管理应实行专人负责、分级管理、责任到人的制度。

第六条贷款业务档案的收集、整理、归档和保管工作，由信贷部门负责。

第七条贷款业务档案的收集、整理、归档和保管应符合以下要求：（一）收集：信贷部门应按照贷款业务档案的内容要求，及时、全面地收集各类贷款业务档案资料。

（二）整理：对收集到的贷款业务档案资料进行分类、编目、整理，确保档案的有序性。

(档案管理)III信贷档案管理

（档案管理）III信贷档案管理1.信贷档案以信贷项目为单位组卷，材料多的可组成多个卷。

卷内资料按信贷业务管理和操作顺序进行排列。

2.属于个人贷款和流动资金贷款等形成材料较少的信贷业务，其档案采取软卷皮方式以卷为单位装订（软卷皮封面格式见附件3-8-2），然后将若干案卷合装一个档案盒（档案盒式样见附件3-8-3），每个档案盒可装若干卷信贷档案。

其他信贷档案釆取一卷一盒的方式，盒内资料以件为单位装订。

3.每个以件为单位装订的案卷，均应编制《信贷档案巻内目录》（见附件3-8-4）-式二份，其中一份放卷首，另一份作为检索工具，在办理移交手续时随信贷档案一同移交给档案部门。

4.以件为单位装订的案卷，每件资料首页的左上角（留出装订线）应编写与卷内目录相一致的件号，同时，每件资料都应在有效张页正面的右上角编写张号（如文件本身有打印页号的，不必重复编写页号）；以卷为单位装订的案卷不编件号，只在卷内每一有效张页正面的右上角编写张号。

5.将案卷按照“客户一信贷（建设）项目一信贷业务发生时间”的顺序进行分类排列。

即首先区分不同的客户，然后将同一客户的全部信贷档案按不同的信贷（建设）项目分开，同一信贷（建设）项目下再按照信贷业务发生的先后顺序依次进行排列。

6.按照案卷的排列顺序编制归档号。

7 .按以下要求逐卷填写案卷封面和卷盒脊背各项目：（1）全宗名称及全宗号。

“全宗名称” 一栏填写本行全称，或将本行全称印制在固定位置; “全宗号” 一栏填写上级档案管理部门给定本机构的档案全宗号。

（2）经办部门。

填写经办该业务的具体部门。

（3）档案类别。

填写“管理类信贷档案"（简称管理"）或“经营类信贷档案”（简称’‘经营"）。

（4）客户名称。

公司类客户填写单位全称，个人类客户填写姓名。

（5）案卷标题。

填写标准为：甲方名称+乙方名称+项目名称（或业务品种及用途）（6）合同生效日和到期日。

填写信贷合同或证书正式生效和规定期限的到期日。

信贷部门档案管理制度

第一章总则第一条为加强信贷业务档案管理，确保信贷资料的完整性、真实性和安全性，提高信贷业务工作效率，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等法律法规，结合我行实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于我行信贷部门在日常信贷业务活动中形成的各类档案资料。

第三条信贷业务档案管理应遵循以下原则：（一）集中统一管理原则：信贷业务档案实行集中统一管理，确保档案资料的安全、完整、准确。

（二）分类管理原则：根据信贷业务档案的性质、内容、用途等进行分类管理，便于查阅和利用。

（三）安全保密原则：加强信贷业务档案的安全保密工作，防止档案资料泄露。

（四）及时归档原则：信贷业务档案应在业务办理完毕后及时归档。

第二章信贷业务档案的内容第四条信贷业务档案主要包括以下内容：（一）借款人资料：包括借款人身份证明、财务报表、信用报告等。

（二）信贷业务合同：包括贷款合同、担保合同、委托合同等。

（三）信贷业务审批文件：包括贷前调查报告、贷后管理报告、贷款审批文件等。

（四）信贷业务凭证：包括借款凭证、还款凭证、担保凭证等。

（五）其他相关资料：包括信贷业务宣传材料、培训资料、内部通讯等。

第三章信贷业务档案的管理第五条信贷业务档案管理职责：（一）信贷部门负责信贷业务档案的收集、整理、立卷、归档工作。

（二）综合档案部门负责信贷业务档案的保管、调阅、销毁等工作。

第六条信贷业务档案的收集：（一）信贷部门在办理信贷业务过程中，应将相关资料及时收集齐全。

（二）信贷部门应定期对信贷业务档案进行整理、立卷、归档。

第七条信贷业务档案的整理：（一）信贷业务档案应按照分类、编号、归档顺序进行整理。

（二）信贷业务档案的整理应保证档案资料的真实、完整、准确。

第八条信贷业务档案的保管：（一）信贷业务档案应存放在安全、干燥、通风的档案室。

（二）信贷业务档案的保管应采取防盗、防火、防潮、防虫等措施。

（三）信贷业务档案的保管人员应严格执行保密制度。

个人贷款业务档案管理

信贷业务档案管理制度

信贷档案管理制度

信贷部门档案管理制度

银行分行 个人信贷档案实施细则

银行个人信贷业务档案管理办法

银行分行个人贷款业务操作流程规定

细化信贷档案管理制度

银行个人贷款管理办法

中国建设银行个人住房贷款档案管理制度

中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务管理办法

关于校园贷款的贷后档案管理内容

个人贷款业务档案管理

贷款业务档案管理制度

(档案管理)III信贷档案管理

信贷部门档案管理制度

银行分行个人信贷档案实施细则