法律法规：中小企业融资担保方式有哪些？

中小企业的融资渠道

中小企业的融资渠道中小企业在不同发展阶段均需要融资来支持其业务增长和运营需求。

然而，相对于大型企业，中小企业通常面临融资渠道有限、获得融资难度较大等问题。

本文将探讨中小企业的融资渠道，帮助中小企业主了解适合自身的融资方式。

一、自有资金融资自有资金融资是中小企业最基本的融资方式之一。

通过利用企业自身的资金进行扩大经营、技术升级、设备采购等，可以帮助企业实现快速增长。

中小企业可以通过提高自有资金的利用效率来实现融资需求，例如通过优化资金结构、提高库存周转率、改进应收款项管理等。

二、银行贷款银行贷款是中小企业融资的主要方式之一。

中小企业可以通过向银行提出贷款申请，以解决现金流短缺、扩大规模等问题。

银行贷款有多种形式，包括短期贷款、中长期贷款、信用贷款等，企业可以根据自身需求选择合适的贷款方式。

三、担保贷款担保贷款是指中小企业在向银行贷款时，通过提供担保物件来增加贷款的可信度。

对于信用状况较差的企业来说，通过提供担保可以增加贷款的获得概率和金额。

常见的担保方式包括抵押担保、质押担保、保证担保等。

四、融资租赁融资租赁是指中小企业通过租赁设备或其他固定资产来获取资金的一种方式。

与传统贷款不同，融资租赁将设备租赁和融资结合在一起，中小企业可以在租赁期间使用设备，并支付租金，租赁期满后可以选择购买或继续租赁。

五、股权融资股权融资是指中小企业通过发行股票或出售股权来获取资金的方式。

中小企业可以通过向投资者出售股权来获得融资，并在交易达成后分享企业利润。

股权融资可以帮助企业扩大规模、引进战略合作伙伴、提高企业的声誉等。

六、债券融资债券融资是指中小企业通过发行债券来获得资金的一种方式。

债券是企业发行的一种债务证券，投资者购买债券后，企业按照约定的利率和期限支付利息和本金。

债券融资可以为中小企业提供相对较低成本的融资渠道，并帮助企业扩大规模、实现并购等战略目标。

七、政府扶持政府扶持是指中小企业通过申请政府支持项目来获得资金的方式。

中小企业融资渠道的选择_供应链融资与担保融资汇总

中小企业融资渠道的选择——供应链融资与担保融资中国科学技术大学杜航中国航空技术进出口总公司李金焰中航证券有限公司刘继海摘要:信用担保行业与供应链融资的出现,帮助中小企业解决了融资难的问题,为中小企业的发展做出了重大贡献。

本文通过数学建模的方式,对两种融资渠道进行了比较。

研究表明,当欲融资的中小企业经营商品的核心企业利润率较高时,企业将倾向于通过供应链融资的方式融资;当经营商品的核心企业利润率较低时,企业将因为得不到足够的支持而通过信用担保的方式获得融资。

关键词:中小企业供应链融资信用担保融资渠道中图分类号:F276.3 文献标识码:A 文章编号:1005-5800(201104(b-110-04融资困难已经成为制约我国中小企业发展的主要因素之一,这一方面与企业自身的高风险和低信用有关,另一方面也与国家缺乏更人性化的政策和金融产品有关。

融资性担保行业的诞生对于解决中小企业融资难的问题提供了很大的帮助,并且近年来在国家相关部门的大力支持下,我国融资性担保行业取得了长足的发展,为解决中小企业融资难的问题和促进经济发展做出了巨大贡献。

由于担保公司定位于为当地中小企业融资提供服务,具有很强的地域性以及长期的合作关系,因此担保公司有着比商业银行更全面的信息,比金融机构更强的适应性以及更强的防范经营风险的内在机制与动力,从而担保公司能够更好的控制中小企业的融资风险[1]。

在实践中,融资性担保行业为中小企业担保,帮助企业获得银行贷款,在降低企业融资门槛的同时分散了银行的信贷风险。

由于担保公司比银行更加贴近客户企业,能够掌握及时的行业与企业信息,因此担保机构能够更快捷准确的评估客户企业的风险。

事实证明,融资性担保机构是沟通银行与企业的纽带,既为企业融资提供了便捷的途径,又为银行放贷降低了信用风险[2]。

在融资性担保行业发展的同时,一些金融机构对中小企业的风险评估方式做出了改变,它们开始从企业所在的产业链的角度来考察潜在融资企业的经营风险和融资需求,由此,促使了供应链融资(supply chain financing,SCF的诞生。

中小企业融资的途径有哪些？

中小企业融资的途径有哪些？1.金融租赁：金融租赁在解决企业融资问题方面具有其他中小企业融资手段所不具备的特殊优势，是解决当前企业融资难的可行选择。

2.融资担保公司。

3.风险投资。

4.担保贷款。

相较于大型企业而言，由于中小企业在设立之初，资源有限，故而设立资本是比较少的，在中小企业存续期间，若想得到发展，则必然需要采取适当的方式进行融资。

融资之前需要进行市场分析，在确定市场形势后，才能采取适当是途径进行融资，那么就目前来说，中小企业融资的途径有哪些?中小企业融资的途径：1、银行贷款是中小企业主要的融资来源国家日益关注中小企业的发展，相继出台了一系列的政策和措施，促进中小企业的发展，改善中小企业的融资环境。

银监会等金融机构要求各商业银行积极创新，通过实施差别利率、灵活的还款方式、下放审批权限等做法，为中小企业提供资金支持，此外还要求各银行成立专门的部门或安排专人负责中小企业的贷款工作。

抵押和担保贷款成为中小企业的主要贷款方式;针对中小企业的金融服务模式不断涌现，桥隧模式、路衢模式、金融仓健服务模式从不同的视角创新性地解决了中小企业贷款难的问题。

虽然近几年，中小企业信贷融资缺口在总量上有所缓解，但与中小企业相匹配的中小金融机构数量不足，无力满足中小企业对金融服务的需求，并且银行推迟放款的现象十分普遍，最长的要等半年，中小企业银行贷现状仍需进一步的改善，据调查目前全国有70%的城市出现中小银行停贷现象。

2、直接融资逐渐成为中小企业新的融资渠道随着我国金融市场的不断完善，融资工具和手段越来越多样化。

中小版与创业板的成功推行，“新三版”的范围扩大，以及中小企业集合债券、集合票据、集合信托等融资方式的开展，中小企业的直接融资开始向多样化、综合化发展，从单一的股份制、股份合作制改造等发展到上市融资、风险投资、创新基金、资产证券化等多种方式，随着我国金融市场的不断完善，将会出现更多适合中小企业的直接融资方式。

目前我国资本市场处于不成熟阶段，对于新三板上市的中小企业来说门槛较高，实现上市融资的企业少之又少，而且新三板直接融资功能有限，非上市企业不能公开发行股票，只允许定向增资，但程序繁琐。

中小企业融资担保机构风险管理暂行办法财政部文

中小企业融资担保机构风险管理暂行办法财政部文Prepared on 21 November 2021中华人民共和国财政部关于印发《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》的通知（财金〔２００１〕７７号）各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）：为了规范和加强中小企业融资担保机构管理，防范和控制担保风险，促进中小企业融资担保工作积极稳妥地开展，现将《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》印发给你们，请结合本地区的实际贯彻执行，实施过程中出现的情况和问题及时报告我部。

附件：中小企业融资担保机构风险管理暂行办法２００１年３月２６日中华人民共和国财政部中小企业融资担保机构风险管理暂行办法第一条为了规范和加强中小企业融资担保机构管理，防范和控制担保风险，促进中小企业融资担保工作积极稳妥地开展，根据国家有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称中小企业融资担保机构（以下简称担保机构）是指政府出资（含政府与其他出资人共同出资）设立的以中小企业为服务对象的融资担保机构。

第三条设立担保机构需依照法律及有关规定办理注册。

担保机构经注册后方可开展业务。

第四条担保机构应建立完善的法人治理结构和内部组织结构。

鼓励担保机构采取公司形式。

目前难以采用公司形式的担保机构，应按照上述要求逐步规范，在条件成熟时改组为公司。

第五条担保机构应自主经营，独立核算，依照规定程序对担保项目自主进行评估和做出决策。

担保机构有权不接受各级行政管理机关为具体项目提供担保的指令。

第六条担保机构应为受托运作的担保基金设立专门账户，并将担保基金业务与担保机构自身业务分开管理、核算。

第七条担保机构收取担保费可根据担保项目的风险程度实行浮动费率，为减轻中小企业负担，一般控制在同期银行贷款利率的５０％以内。

第八条担保机构对单个企业提供的担保责任金额最高不得超过担保机构自身实收资本的１０％；担保机构担保责任余额一般不超过担保机构自身实收资本的５倍，最高不得超过１０倍。

中小企业融资担保公司偿付能力的法律界定及其规制

中小企业融资担保公司偿付能力的法律界定及其规制一、问题的提出全球金融危机发生后，一些国家在向银行注入大量资金后，银行仍然不愿将钱贷出去。

其原因正如美国《时代》周刊所评论的那样，在美国金融危机的冲击下，世界正陷入“任何人都不愿以任何理由借贷给别人的普遍恐慌中”。

基于同样的原因，我国中小企业因无法向银行借贷造成资金不足而陷入倒闭潮。

[1]在这种情况下，中小企业融资担保公司可以发挥独特作用，即通过中小企业融资担保公司的担保，使缺乏资金的中小企业能够得到银行的贷款。

2008年12月3日国务院常务会议研究通过的经济刺激方案“金融国九条”—金融促进经济发展的九项政策措施，其第2条便是要大力扶持和发展中小企业融资担保公司。

由于我国中小企业融资担保公司起步晚，法律法规不完善且监管不到位，目前担保行业存在各种问题。

比如，担保机构出资人抽逃注册资金、虚假出资，担保机构与企业或金融机构勾结串通、联合骗贷，担保机构从事非担保业务或以担保为由违规进行各种资金运作等情况。

许多担保机构注册资金长期被大股东占用、抽逃和挪用，相当一部分担保公司将注册资金用于投资房地产或长期股权投资，致使资金流动性很差，可担保资金远低于注册资本。

为追求经济利益，一些担保公司在正常担保业务之外从事发放“过桥贷款”、违规提供注册资金、非法办理金融业务等活动，以收取高额阻截手续费收入为经营目的，对一些地区的金融安全运行造成威胁。

[2]因此，要真正发挥中小企业融资担保公司应有的功能，必须通过完善法律并加强监管确保中小企业融资担保公司自身的偿付能力。

本文拟解决两个问题：一是如何从法律上对中小企业融资担保公司偿付能力进行界定；二是探讨提高中小企业融资担保公司偿付能力的途径及其法律规制。

二、中小企业融资担保公司偿付能力的法律界定（一）偿付能力与最低偿付能力的内涵界定偿付能力是用来衡量金融企业控制风险能力以及偿付债务能力的重要指标。

偿付能力的概念源于保险公司，保险公司偿付能力是指保险公司赔偿或给付债务的能力。

中小企业融资的十大方式有哪些-

中小企业融资的十大方式有哪些?银行贷款融资；金融租赁渠道；民间融资渠道；融资租赁渠道；“金贝壳”贷款渠道；典当中小企业融资；存货融资渠道；应收账款融资渠道；风险投资渠道；建立担保公司渠道。

一个企业只有资金充足，才能获得可持续发展，一旦资金链断裂，企业很可能陷入经营危机。

企业融资是重要的市场行为，如今，随着资本市场的高度发展，中小企业融资方式也越来越多，不再局限于银行贷款。

那么，中小企业融资的十大方式有哪些?下面小编就给大家做个介绍。

一、中小企业融资的十大方式有哪些?1、银行贷款。

银行是企业最主要的融资渠道。

按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。

专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。

银行贷款是最为常见的融资渠道之一，但是，由于其对企业资质要求较高，手续相对繁琐，对急需资金的中小企业来说往往远水难解近渴。

2、股票筹资。

股票具有永久性，无到期日，不需归还，没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。

股票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。

同时，股票市场为资产重组提供了广阔的舞台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。

3、债券融资。

企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。

债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期收回约定的本息。

在企业破产清算时，债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。

企业债券与股票一样，同属有价证券，可以自由转让。

4、融资租赁。

融资租赁，是通过融资与融物的结合，兼具金融与贸易的双重职能，对提高企业的筹资融资效益，推动与促进企业的技术进步，有着十分明显的作用。

融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。

此外，还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。

中小企业有哪些融资方式

中小企业有哪些融资方式1、综合授信即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。

2、信用担保贷款当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。

3、买方贷款如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。

4、异地联合协作贷款有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。

在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。

5、项目开发贷款一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。

6、出口创汇贷款对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方提供的信用签证，提供打包贷款。

7、自然人担保贷款2002年8月，中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务，今后工商银行的境内机构，对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时，可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。

8、个人委托贷款个人委托贷款，即由个人委托提供资金，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。

9、无形资产担保贷款依据《中华人民共和国担保法》的有关规定，依法可以转让的商标专用权、专利权、着作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。

10、票据贴现融资这种融资方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况（销售合同）来贷款。

中小企业融资政策

中小企业融资政策中小企业是推动经济发展和就业的重要力量，然而由于受到融资难、融资贵等问题的困扰，很多中小企业难以获得所需资金支持。

为了促进中小企业的发展，各国政府普遍采取了一系列的融资政策，为中小企业提供融资支持。

以下是一些关于中小企业融资政策的参考内容：1. 政府融资担保：政府通过设立融资担保基金或机构，为中小企业提供融资担保服务，提高其融资的成功率。

担保方式包括信用担保、财务担保、抵押担保等，帮助企业解决融资难题。

2. 贷款贴息：政府为中小企业提供贷款贴息政策，通过降低企业贷款利率，减轻企业的融资成本。

可以设立专门的中小企业贷款基金，由政府注资，通过与商业银行合作，为中小企业提供贷款贴息。

3. 创业投资基金：政府设立创业投资基金，为中小企业提供风险投资支持。

通过风险投资的方式，帮助中小企业获得启动资金和成长资金，推动企业的发展。

4. 股权融资优惠政策：政府加大对股权融资的支持力度，为中小企业提供税收优惠政策。

例如，减免企业所得税或个人所得税等，吸引更多投资者参与中小企业的股权投资。

5. 支持科技创新：政府鼓励中小企业加强科技创新，通过设立科技创新基金或科技创新补贴等方式，为中小企业提供资金支持。

同时，加强知识产权保护，为企业创新提供良好的环境。

6. 简化融资程序：政府推出简化融资程序的政策，减少中小企业融资的繁琐流程，提高融资的效率。

例如，简化融资申请材料、加快审批速度等。

7. 发展创业导师和孵化器：政府鼓励发展创业导师和孵化器，为中小企业提供咨询和孵化服务。

导师可以提供创业指导和经验分享，孵化器可以提供办公场所、基础设施等支持，帮助中小企业顺利开展业务。

8.加强中小企业信用体系建设：政府加大中小企业信用体系建设的力度，通过建立信用评价机制，提高中小企业的信用评级和借款信用度，增加其融资的准入门槛和机会。

以上是关于中小企业融资政策的一些参考内容，政府在制定融资政策时应根据国情和经济发展情况，结合中小企业的实际需求，综合运用各种政策手段，为中小企业提供多样化、灵活性的融资支持，进一步促进中小企业的发展。

财政部关于印发《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》的通知

财政部关于印发《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》的通知文章属性•【制定机关】财政部•【公布日期】2001.03.26•【文号】财金[2001]77号•【施行日期】2001.03.26•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】财务制度正文中华人民共和国财政部关于印发《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》的通知（财金〔２００１〕７７号）各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）：为了规范和加强中小企业融资担保机构管理，防范和控制担保风险，促进中小企业融资担保工作积极稳妥地开展，现将《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》印发给你们，请结合本地区的实际贯彻执行，实施过程中出现的情况和问题及时报告我部。

附件：中小企业融资担保机构风险管理暂行办法２００１年３月２６日中华人民共和国财政部中小企业融资担保机构风险管理暂行办法第一条为了规范和加强中小企业融资担保机构管理，防范和控制担保风险，促进中小企业融资担保工作积极稳妥地开展，根据国家有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称中小企业融资担保机构（以下简称担保机构）是指政府出资（含政府与其他出资人共同出资）设立的以中小企业为服务对象的融资担保机构。

第三条设立担保机构需依照法律及有关规定办理注册。

担保机构经注册后方可开展业务。

第四条担保机构应建立完善的法人治理结构和内部组织结构。

鼓励担保机构采取公司形式。

目前难以采用公司形式的担保机构，应按照上述要求逐步规范，在条件成熟时改组为公司。

第五条担保机构应自主经营，独立核算，依照规定程序对担保项目自主进行评估和做出决策。

担保机构有权不接受各级行政管理机关为具体项目提供担保的指令。

第六条担保机构应为受托运作的担保基金设立专门账户，并将担保基金业务与担保机构自身业务分开管理、核算。

第七条担保机构收取担保费可根据担保项目的风险程度实行浮动费率，为减轻中小企业负担，一般控制在同期银行贷款利率的５０％以内。

小微企业融资担保有限公司反担保管理办法

ⅩⅩ市小微企业融资担保有限公司反担保管理办法第一章总则第一条为加强对公司担保业务设定的反担保的有效管理，规范公司反担保行为，提高第二还款来源防范风险的能力，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人们共和担保法》等有关法律、法规以及公司有关制度规定，制定本办法。

第二条本办法所称反担保，系指本公司为债务人向债权人提供担保时，为保证本公司承担责任后债权不致悬空，应本公司的要求债务人或第三人向本公司提供的担保。

本办法所称反担保管理，系指本公司通过对反担保的方式和内容、反担保资产的评估、反担保物的登记、保险和公证、反担保资产的管理和处置等内容的全面、系统的管理，规范反担保行为，切实发挥担保防范反担保风险的作用，提高公司控制风险的能力。

第三条本公司接受债务人委托向债权人提供信用担保服务时，均应要求债务人或第三人向本公司提供反担保，公司特许批准的除外。

第四条根据国家法律的规定和担保行业所面临的现实环境，本公司担保业务的反担保措施为保证、抵押、质押以及其他商业化反担保方式。

公司根据担保行业的特点和担保企业的特点，针对每笔担保业务的实际情况，确定包括多种担保方式在内的反担保组合方案，以强化反担保对债务人的威慑作用，保证本公司债权的现实。

公司设定反担保，一般以被担保企业有形资产的抵（质）方式为主，以无形资产、权利（益）质押及其他担保方式为辅。

对于反担保较弱的中小企业，应要求其法定代表人个人对公司债务承担无限连带责任。

第五条公司设定反担保应遵循五项原则：（一）合法、合规原则，即反担保物为国家法律允许设定担保的资产；（二）流通可变现原则，即反担保物为市场所接受，具有广泛的流通性，可通过市场变现；（三）市场定价原则，即通过市场确定反担保物的真实价值；（四）执行可操作原则，即按照相关法律、法规的形式设定反担保物，以保证反担保物能够顺利处置；（五）债务人利益可触动原则，即反担保物的设定，必须能够触动债务人的切身利益，以迫使债务人守信履约。

中小企业融资的渠道和方式

中小企业融资的渠道和方式中小企业是当前我国经济发展的重要组成部分，对于社会的贡献非常大。

然而，面对发展和扩大规模的需求，中小企业发现自身的融资条件和难度都比较高。

因此，本文将就中小企业融资的渠道和方式进行探讨。

一、银行贷款渠道银行贷款是中小企业融资的最常见方式，而银行根据企业的职业性质、贸易模式、财务结果等情况会给予不同的利率或者担保方式的贷款。

虽然这里的贷款成本最低，但通过这种渠道融资往往需要在融资证券的申请过程中提交一系列的资料，耗费时间和精力。

二、信用证融资和保理融资信用证融资是指以合法信用证作为质押物的融资方式。

该方式包括单独授信方式和保理融资方式，适用于从事国际贸易的中小企业，因为它们通常面临外汇风险，银行提供的信用证融资渠道涉及到汇率风险的抵消，因此是一种很好的选择。

保理融资是一项开放的贸易融资业务，指企业将其应收账款卖给专业的保理公司，对方向其提供短期融资。

这种方式可以让企业迅速获得资金，但由于其涉及到多个环节和多种利益关系，需花费更多的手续费用。

因此，中小企业在选择保理融资时应掌握一定的专业知识。

三、股权融资股权融资通常是指企业发售股票或股权的方式进行融资，通常与启动公司市场化、并购重组等增长策略紧密关联。

这种方式使得中小企业可以吸收大量的资金，可以通过股份上市获得市场认可和品牌效应，更加具有竞争力。

鉴于投资者的门槛要求，这种方式往往不适用于扮演行业龙头的小企业。

四、私募股权融资私募股权融资是将公司股份出售给投资者（包括天使投资者、风险投资和私人财富管理等机构）以获取资金的方式，主要面向高负债和高增长的中小企业。

这种方式不涉及公开募股，有可能获得投资者的资金提供支持，在非常短的时间内获取资金，更可做到较高的成本投资比。

总结来看，中小企业融资有很多种不同的方式，而选择最合适的融资模式通常取决于企业财务结果、企业规模、企业的发展策略、以及融资的规模等诸多因素。

这需要企业有很好的战略规划、业务实践和资金周转能力，以便在保证自身发展的同时，能够快速获得资金。

中小企业融资的方式

中⼩企业融资的⽅式国中⼩企业融资的⽅式包括：银⾏借款融资、民间融资、融资租赁等等。

那么在我国中⼩企业融资的⽅式有哪些？下⾯店铺⼩编就中⼩企业融资的⽅式相关问题进⾏详细的介绍，欢迎⼤家的阅读，希望能带来更好的帮助。

我国中⼩企业融资的⽅式：(⼀)银⾏借款融资：银⾏贷款是⼀种最为正规的融资⽅式。

由于中⼩企业的市场淘汰率远远⾼于⼤中型企业，银⾏贷款给中⼩企业要承担更⼤的风险。

因此选择这种⽅式来贷款的话可⾏性不是很⼤。

在这个时候良好的银企关系可能会提供⼀定的便利之处。

其次，由于银⾏贷款⼿续繁复，审批时间过长，许多中⼩企业为求发展不得不退⽽求其次从民间融资。

(⼆)民间融资：同正规融资相⽐，民间融资的供给者更了解借款⼈的信⽤和收益状况，从⽽克服了信息不对称带来的道德风险和逆向选择。

这种筹资⽅式能够最⼤限度的合集资⾦将其贷放到⽣产流通领域，在⼀定程度上缓解了银⾏信贷资⾦不⾜的压⼒。

同时其利率杠杆灵敏度⾼，资⾦滞留现象少，⼿续简便，提⾼了资⾦使⽤率，是⼀有效集资途径。

但该⽅式的利率相对较⾼，⼀旦企业出现重⼤的问题使得⽆法偿付时，出现的问题将会是⾮常棘⼿的。

另外由于其具有“地下”性质，因此能够使中⼩企业在获得融资的同时保持其经营的私密性。

因此民间融资能够成为中⼩企业外部融资的⼀个重要渠道。

但是，民间集资有⼀定的消极性，⾸先由予法律的不明确、体制的不完善，以及认识的不统⼀，致使⼀些地⽅的民间借贷处予⾮法状态或放任失控状态，这就是温州出现多起⾮法集资的案件。

所以对于民间进⾏的融资活动，我们不宜简单地禁⽌，⽽应加以规范，将其纳⼊正式的⾦融体系。

(三)融资租赁：融资租赁是⼀种中长期固定资产融资，时间⼀般是3⾄5年，并且由于融资租赁有允许承租⼈提前归还租⾦的便利，因此融资租赁⼜兼具短期融资的优点。

此外，融资租赁还具有效率⾼、风险⼩，设备、服务和融资的⼀揽⼦解决等优点。

我国⽬前中⼩企业多数技术设备落后，⼜⽆⾃⾝积累且难以从银⾏获得贷款去更新，发展融资租赁业，企业就可以在资⾦短缺或不愿动⽤经营资⾦的情况下，添置或更新设备，提⾼产品竞争⼒。

2024年中小企业融资联保合同条款

20XX 标准合同模板范本PERSONAL RESUME甲方：XXX乙方：XXX2024年中小企业融资联保合同条款本合同目录一览第一条：合同主体及定义1.1 甲方（融资企业）1.2 乙方（担保企业）1.3 丙方（融资银行）第二条：融资条件及用途2.1 融资条件2.2 融资用途第三条：担保方式及责任3.1 担保方式3.2 担保责任第四条：融资额度及期限4.1 融资额度4.2 融资期限第五条：还款方式及利息5.1 还款方式5.2 利息计算第六条：反担保措施6.1 反担保方式6.2 反担保责任第七条：合同的生效、变更和解除7.1 合同生效条件7.2 合同变更7.3 合同解除第八条：违约责任及争议解决8.1 违约责任8.2 争议解决方式第九条：保密条款9.1 保密内容9.2 保密期限第十条：合同的适用法律及争议解决10.1 适用法律10.2 争议解决方式第十一条：其他约定11.1 双方的其他约定第十二条：合同的附件12.1 附件清单第十三条：合同的签字盖章13.1 甲方签字盖章13.2 乙方签字盖章13.3 丙方签字盖章第十四条：合同的生效日期14.1 合同生效日期第一部分：合同如下：第一条：合同主体及定义1.1 甲方（融资企业）是指根据中国法律合法成立并有效存在的企业，拥有独立法人资格，营业执照编号为________，法定代表人为________，注册地为________。

1.2 乙方（担保企业）是指根据中国法律合法成立并有效存在的企业，拥有独立法人资格，营业执照编号为________，法定代表人为________，注册地为________。

1.3 丙方（融资银行）是指根据中国法律合法成立并有效存在的金融机构，拥有合法经营金融业务的权利，营业执照编号为________，法定代表人为________，注册地为________。

第二条：融资条件及用途2.1 融资条件2.1.2 甲方需向丙方提供真实、准确、完整的财务报表和业务经营情况，以便丙方进行信用评估和风险控制。

浅谈政府性融资担保公司支持中小企业融资方法

浅谈政府性融资担保公司支持中小企业融资方法政府性融资担保公司作为支持中小企业融资的重要机构，在现代经济中发挥着至关重要的作用。

本文旨在探讨政府性融资担保公司支持中小企业融资的方法和作用。

我们将简要介绍政府性融资担保公司的定义和基本职责，以及其发展背景和目的。

通过深入分析政府性融资担保公司的支持方法，如担保贷款、融资咨询和培训，以及创造良好的融资环境，我们将探讨这些方法在中小企业融资中的具体应用和效果。

此外，我们将提及政府性融资担保公司对中小企业融资的重要作用，包括促进平衡发展、减轻融资风险以及提升竞争力。

通过本文的分析和讨论，我们可以全面了解政府性融资担保机构如何支持中小企业融资，以及其对中小企业发展的积极影响。

一、政府性融资担保公司的定义和背景（一）政府性融资担保公司的定义和基本职责政府性融资担保公司是政府设立或授权管理的特殊金融机构，旨在解决中小企业融资难题。

其基本职责包括提供信用担保服务、完善融资环境和提供融资咨询与培训。

通过为中小企业提供信用保证，降低金融机构违约风险，激励金融机构主动提供融资支持。

同时，改善中小企业融资环境，推动金融创新和改革。

此外，政府性融资担保公司还通过提供融资咨询和培训，帮助中小企业提高融资能力和风险管理能力。

政府性融资担保公司在促进中小企业发展、推动经济增长和就业方面起到重要作用。

随着经济环境和金融市场的变化，政府性融资担保公司将不断适应创新需求，提供更灵活和创新的融资担保服务。

（二）政府性融资担保公司的发展背景和目的政府性融资担保公司的发展背景是源于中小企业融资难、融资贵的问题。

由于中小企业往往缺乏足够的抵押物或信用背景，传统金融机构对其融资需求较为谨慎，导致融资困难。

政府性融资担保公司的出现旨在弥补传统金融机构风险偏好不足的问题，以提供信用担保服务来支持中小企业的融资活动。

政府性融资担保公司的目的主要包括：第一，促进中小企业发展：政府性融资担保公司通过降低金融机构风险，增加中小企业获得贷款的机会，推动中小企业的发展。

中小企业信用担保资金管理办法

附件：中小企业信用担保资金管理办法第一章总则第一条为规范和加强中小企业信用担保资金管理，提高资金使用效率，根据《中华人民共和国预算法》、《中华人民共和国中小企业促进法》等法律、法规的有关规定，制定本办法。

第二条中小企业信用担保资金（以下简称担保资金）是由中央财政预算安排，专门用于支持中小企业信用担保机构（以下简称担保机构）、中小企业信用再担保机构（以下简称再担保机构）增强业务能力，扩大中小企业担保业务，改善中小企业特别是小型微型企业融资环境的资金。

第三条本办法所称中型、小型、微型企业的划分标准，按照国家规定执行。

第四条担保资金的使用和管理应当遵循公开透明、定向使用、科学管理、加强监督的原则，确保资金使用规范、安全和高效，并向中西部地区倾斜。

第五条财政部负责担保资金的预算管理及资金拨付，会同工业和信息化部确定项目资金分配方案，并对资金的使用情况进行监督检查。

工业和信息化部会同财政部确定担保资金的年度支持重点，建立担保资金项目管理系统，组织项目申报和审核，并对项目实施情况进行监督检查，在担保机构业务信息报送工作基础上开展担保（再担保）项目储备工作。

第二章支持方式及额度第六条担保资金采取以下几种支持方式：（一）业务补助，鼓励担保机构和再担保机构为中小企业特别是小型微型企业提供担保（再担保）服务。

对符合本办法条件的担保机构开展的中型、小型、微型企业担保业务，分别按照不超过年平均在保余额的1%、2%、3%给予补助。

对符合本办法条件的再担保机构开展的中型和小型微型企业再担保业务，分别按照不超过年平均在保余额的0.5%和1%给予补助。

（二）保费补助，鼓励担保机构为中小企业提供低费率担保服务。

在不提高其他费用标准的前提下，对担保机构开展的担保费率低于银行同期贷款基准利率50%的中小企业担保业务给予补助，补助比例不超过银行同期贷款基准利率50%与实际担保费率之差，并重点补助小型微型企业低费率担保业务。

（三）资本金投入，鼓励担保机构扩大资本规模，提高信用水平，增强业务能力。

保障中小企业款项支付条例

保障中小企业款项支付条例文章属性•【制定机关】国务院•【公布日期】2020.07.05•【文号】中华人民共和国国务院令第728号•【施行日期】2020.09.01•【效力等级】行政法规•【时效性】现行有效•【主题分类】企业正文中华人民共和国国务院令第728号《保障中小企业款项支付条例》已经2020年7月1日国务院第99次常务会议通过，现予公布，自2020年9月1日起施行。

总理李克强2020年7月5日保障中小企业款项支付条例第一条为了促进机关、事业单位和大型企业及时支付中小企业款项，维护中小企业合法权益，优化营商环境，根据《中华人民共和国中小企业促进法》等法律，制定本条例。

第二条机关、事业单位和大型企业采购货物、工程、服务支付中小企业款项，应当遵守本条例。

第三条本条例所称中小企业，是指在中华人民共和国境内依法设立，依据国务院批准的中小企业划分标准确定的中型企业、小型企业和微型企业；所称大型企业，是指中小企业以外的企业。

中小企业、大型企业依合同订立时的企业规模类型确定。

中小企业与机关、事业单位、大型企业订立合同时，应当主动告知其属于中小企业。

第四条国务院负责中小企业促进工作综合管理的部门对机关、事业单位和大型企业及时支付中小企业款项工作进行宏观指导、综合协调、监督检查；国务院有关部门在各自职责范围内，负责相关管理工作。

县级以上地方人民政府负责本行政区域内机关、事业单位和大型企业及时支付中小企业款项的管理工作。

第五条有关行业协会商会应当按照法律法规和组织章程，完善行业自律，禁止本行业大型企业利用优势地位拒绝或者迟延支付中小企业款项，规范引导其履行及时支付中小企业款项义务，保护中小企业合法权益。

第六条机关、事业单位和大型企业不得要求中小企业接受不合理的付款期限、方式、条件和违约责任等交易条件，不得违约拖欠中小企业的货物、工程、服务款项。

中小企业应当依法经营，诚实守信，按照合同约定提供合格的货物、工程和服务。

中小企业促进法实施细则(全文)

中小企业促进法实施细则(全文)中小企业促进法实施细则第一章：总则第一条为加强中小企业的发展，促进经济的稳定和增长，根据《中小企业促进法》的规定，制定本实施细则。

第二条中小企业是指在我国境内注册成立的具有独立经营能力的企业，其从业人员不超过300人，年度销售额不超过5000万元人民币。

第三条中小企业促进工作的总体目标是鼓励创新创业、支持中小企业发展，提升中小企业的综合竞争力，促进就业和经济的持续健康发展。

第四条中小企业促进工作应当遵循公平公正、依法依规、激励创新、促进发展的原则，坚持市场导向、政府引导的方针。

第五条国家鼓励各级政府和相关部门为中小企业提供优质高效的公共服务，创造有利于中小企业发展的政策环境。

第二章：支持政策第六条国家支持中小企业通过创新创业，提升技术研发能力，哺育新的增长点和竞争优势。

第七条教育部门应当加强对中小企业创新创业人材的培养和引进工作，提供相关培训和培训资源。

第八条中小企业在技术改造和升级方面享受相关税收优惠政策。

第九条国家鼓励金融机构加大对中小企业的信贷支持，提供适应中小企业特点的金融产品和服务。

第十条政府采购应当赋予中小企业适当支持和倾斜，鼓励中小企业参预竞争。

第三章：创业扶持第十一条国家鼓励大学毕业生创业，提供创业担保、贷款优惠、税收减免等多种扶持方式。

第十二条创业者可参加创业培训，获得创业知识和技能的培养。

第十三条创业者可以享受低利率贷款、融资担保、风险投资等金融支持措施。

第十四条政府鼓励各类创业孵化器、科技企业孵化器等创业服务机构的建设和发展。

第四章：融资支持第十五条国家支持中小企业通过多元化融资渠道解决资金需求问题。

第十六条中小企业可以选择发行股票、债券融资，进行资本运作。

第十七条中小企业可以申请获得政府引导基金、风险投资基金等资金支持。

第十八条金融机构应当提供便利的融资服务，赋予中小企业适当的信贷额度和期限。

第五章：市场准入和公平竞争第十九条国家鼓励各级政府简化市场准入程序，降低中小企业准入门坎。

法律法规：中小企业融资担保基金是什么

中小企业融资担保基金是什么
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中小企业融资担保基金是什么
所谓“融资担保”是由一个第三方机构为一笔债务融资增信，当被担保人不履行对债权人负有的债务责任时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

市场上有一些政策性融资担保机构和商业担保机构，国家担保融资基金则是由财政部联合商业银行发起成立的国家级融资担保机构，它是主要面向“小三创”(小微、“三农”和创业创新企业)的准公共性质基金。

3月28日的国务院常务会议决定设立国家融资担保基金。

国家企业信用信息公示系统显示国家融资担保基金已于7月26日成立。

国家融资担保基金如何运作？
1)国家担保融资基金采用有限责任公司的形式，注册资金主要由财政部和商业银行认缴;
2)准公共性质意味着国家融资担保基金原则上不分红，采取“政府支持、市场运作、保本微利、管控风险”的经营原则;
3)国家融资担保基金采用市场化运营方式;
4)国家融资担保基金，主要业务模式是再担保和股权投资，以期形成一个政府主。

企业的主要融资方式有哪些

企业的主要融资⽅式有哪些企业的融资⽅式还是⽐较多的，企业可以在内部向员⼯借贷，不过这样做还是有⼀定的风险的，本来就是⼤的公司，可以找法⼈的朋友啊什么的也是可以的，那么企业的主要融资⽅式有哪些呢。

1、民间融资企业向员⼯借贷法律依据：《最⾼⼈民法院关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问题的规定》第⼗⼆条：法⼈或者其他组织在本单位内部通过借款形式向职⼯筹集资⾦，⽤于本单位⽣产、经营，且不存在合同法第五⼗⼆条、本规定第⼗四条规定的情形，当事⼈主张民间借贷合同有效的，⼈民法院应予⽀持。

法律风险：《最⾼⼈民法院关于审理⾮法集资刑事案件具体应⽤法律若⼲问题的解释》第⼀条：未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资⾦的，不属于⾮法吸收或者变相吸收公众存款。

企业向特定⾮员⼯借贷法律依据：《最⾼⼈民法院关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问题的规定》第⼀条本规定所称的民间借贷，是指⾃然⼈、法⼈、其他组织之间及其相互之间进⾏资⾦融通的⾏为。

法律风险：《最⾼⼈民法院关于审理⾮法集资刑事案件具体应⽤法律若⼲问题的解释》第⼀条：违反国家⾦融管理法律规定，向社会公众(包括单位和个⼈)吸收资⾦的⾏为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第⼀百七⼗六条规定的“⾮法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”。

企业向⾮⾦融企业借贷法律依据：《最⾼⼈民法院关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问题的规定》第⼗⼀条法⼈之间、其他组织之间以及它们相互之间为⽣产、经营需要订⽴的民间借贷合同，除存在合同法第五⼗⼆条、本规定第⼗四条规定的情形外，当事⼈主张民间借贷合同有效的，⼈民法院应予⽀持。

让与担保让与担保，指债务⼈或第三⼈为担保债务⼈之债务，将担保标的物之财产权转移于担保权⼈，⽽使担保权⼈在不超过担保之⽬的范围内，取得担保标的物之财产权，于债务清偿后，标的物应返还于债务⼈或第三⼈，债务不履⾏时，担保权⼈得就该标的物受偿之⾮典型担保。