第二章 保险的产生与发展

4.6亿 4.6亿 1980年 1980年 2009年 2009年
全国保险公司数量 2008年 年 保险公司121 保险公司 家
1980年 年
1家 家
本章小结
保险制度源远流长， 保险制度源远流长，在古代就萌生 了保险思想和原始的保险方式。 了保险思想和原始的保险方式 。 在国 外 ， 人们通过互助共济的方法来取得 某种损失补偿， 某种损失补偿 ， 这种补偿是以道义和 宗教为基础的； 在我国， 宗教为基础的 ； 在我国 ， 积谷防饥的 仓储制度则是保险的萌芽和雏形， 仓储制度则是保险的萌芽和雏形 ， 这 些方法和制度直接体现了“ 些方法和制度直接体现了 “ 人人为我 我为人人”的现代保险的宗旨。 ，我为人人”的现代保险的宗旨。
旧中国的保险业是随着帝国主义对中国 的通商贸易和经济侵略而形成的， 的通商贸易和经济侵略而形成的，外国保险 业从进入我国一直占据主导地位， 业从进入我国一直占据主导地位，民族保险 业虽有所发展但却始终未能摆脱受外国保险 公司支配的局面。直到新中国成立后， 公司支配的局面。直到新中国成立后，情况 才发生了根本转变， 才发生了根本转变，但期间遭受了许多的挫 改革开放后， 折，改革开放后，我国保险业得到的快速的 发展， 发展，目前我国保险市场已形成以国有保险 公司为主体，中外资保险公司并存， 公司为主体，中外资保险公司并存，多家保 险公司竞争发展的新格局。 险公司竞争发展的新格局。
保险经营者通过与参加保险的人订 立保险合同的确定双方的权利与义务； 立保险合同的确定双方的权利与义务；经 营者既要承担由保险参加者转嫁的各种风 又会因为经营获得一定的利润， 险，又会因为经营获得一定的利润，只有 在这时，真正意义上的保险制度才形成。 在这时，真正意义上的保险制度才形成。 海上保险在现代保险各类保险业务中起源 最早，海上保险的发展带动了火灾保险、 最早，海上保险的发展带动了火灾保险、 工程保险及人身保险的产生和发展。 工程保险及人身保险的产生和发展。
2、生命表的编制 1693年 英国数学家和天文学家爱德华 哈雷 1693年，英国数学家和天文学家爱德华·哈雷 根据德国布雷斯劳市居民死亡统计资料， 根据德国布雷斯劳市居民死亡统计资料，精确 地计算出各年龄人口的死亡概率， 地计算出各年龄人口的死亡概率，编制了生命 后人据此制定了人寿保险费率表。 表。后人据此制定了人寿保险费率表。
随着商品经济的发展， 随着商品经济的发展，人们开始 将应付风险的方法和制度逐渐由互助 形式转化为经营形式， 形式转化为经营形式，即作为一种买 卖行为。由专门的经营者——保险公 卖行为。由专门的经营者 保险公 司集中同样面临风险的人们， 司集中同样面临风险的人们，通过收 取保险费建立保险基金并负责对之进 行有效管理； 行有效管理；
第三章
保险的产生与发展
学习目标 通过本章学习，达到如下目的： 通过本章学习，达到如下目的： 1 、 了解原始的保险思想和保险方 式是怎样萌芽的。 式是怎样萌芽的。 2 、 掌握现代保险的形成与发展过 程。 了解现代保险业的发展趋势. 3、了解现代保险业的发展趋势.
第一节
保险的萌芽
一、西方原始的保险思想和保险方式 腓尼基(今黎巴嫩境内) 巴比伦 →腓尼基(今黎巴嫩境内) → 希腊 特点： 以道义和宗教为基础的民间互助方式。 特点 ： 以道义和宗教为基础的民间互助方式 。 二、中国古代的保险萌芽 汉代的“常平仓”和隋朝的“义仓” 汉代的“常平仓”和隋朝的“义仓” 特点：以官方赈灾方式实施的仓储制度。 特点：以官方赈灾方式实施的仓储制度。
第二节
现代保险的起源
一、海上保险的产生
1、“共同海损”是海上保险的萌芽 共同海损” 凡因减轻船舶载重投弃大海的货物，如果 凡因减轻船舶载重投弃大海的货物， 为全体利益而损失的，须由全体进行分摊。 为全体利益而损失的，须由全体进行分摊。 “一人为大家，大家为一人”的共同分摊 一人为大家，大家为一人” 损失原则 原则。 损失原则。强调损失共同分摊的原则
3、专门的海上保险单和保险机构的出现 1347年 第一张船舶航程保险单的出现。 1347年，第一张船舶航程保险单的出现。 1871年 世界最大的保险垄断组织之一： 1871年，世界最大的保险垄断组织之一：劳 成立。 合社成立 合社成立。
二、火灾保险及其它财产保险业务 的产生
1、伦敦大火与巴蓬的保险营业所 1667年英国医生尼古拉 年英国医生尼古拉·巴蓬创办了具有 1667年英国医生尼古拉 巴蓬创办了具有 商业性质的专门为建筑物提供保险的营业 并按建筑物结构收取保险费。 所，并按建筑物结构收取保险费。 英国的锅炉保险、 责任保险、 2 、 英国的锅炉保险 、 责任保险 、 汽 车保险和信用保险
第三节 中国保险业的形成与发展
一、旧中国保险业的形成 1805年英商在广州开设了中国第一家保险公 1805 年英商在广州开设了中国第一家保险公 谏当保安行。 司——谏当保安行。 谏当保安行 1865年第一家华商 义和保险公司” 年第一家华商“ 1865 年第一家华商 “ 义和保险公司 ” 在上海 成立。 成立。 1927年中国的银行资本相继投资于保险业 年中国的银行资本相继投资于保险业。 1927年中国的银行资本相继投资于保险业。 1949年 月上海约有中外保险公司400 400家左右 1949 年 5 月上海约有中外保险公司 400 家左右 其中华商保险公司126 126家 ，其中华商保险公司126家。
二、新中国保险业的创立与发展 1949年10月20日 1949年10月20日成立了国营性质的中国人民 保险公司。 保险公司。 1958年，国内保险业务停办。 1958年 国内保险业务停办。 1980年 1980年，中国人民保险公司保险业务重新开 办。
全国保险业保费收入
11137. 3亿
年增长近30% 年增长近30%
复习思考题： 复习思考题：
1 、 西方古代保险萌芽是如何产生 的？ 2、我国古代保险方式与西方国家有 何不同？为什么？ 何不款，它与现代 保险制度有那些不同？ 保险制度有那些不同？ 试析保险金融化的原因。 4、试析保险金融化的原因。 试析我国保险业加入WTO WTO后面临 5、试析我国保险业加入WTO后面临 的机遇和挑战。 的机遇和挑战。
中国人寿保险业经验生命表（1990-1999） 中国人寿保险业经验生命表（1990-1999） 节选） （男） CL1表（节选）
年龄 21 22 23 24 25 26 —— 30 31 32 死亡率 0.001048 0.001030 0.011003 0.000972 0.000945 0.000925 -------0.00963 0.001007 0.001064 生存人数 980111 979 084 978075 977094 976144 975222 --------971627 970203 969198 死亡人数 1027 1008 981 950 922 902 --936 977 1032 平均余命 53.96 53.02 52.07 51.13 50.08 49.22 ----45.40 44.44 43.48
三、人身保险业务的产生
1、年金制度的实行 简称“佟蒂” 简称“佟蒂”法：规定每一国民交纳300 规定每一国民交纳300 法郎，若干年后开始每年支付利息，对年龄组 法郎，若干年后开始每年支付利息， 越高的给付的越多。 越高的给付的越多。当认购人死亡后其利息在 该组的生存者中间平均分配， 该组的生存者中间平均分配，直至该组认购人 全部死亡为止。 全部死亡为止。
2、船舶抵押借款是海上保险的初级形式 当船舶航行在外急需用款时， 当船舶航行在外急需用款时，船长将船舶做 抵押向当地商人借款。 抵押向当地商人借款。如果船舶在到达目的地 前灭失，船长无须向商人偿还借款； 无须向商人偿还借款 前灭失，船长无须向商人偿还借款；如果船舶 安全到达目的地，船长和货主不仅要偿还借款 偿还借款， 安全到达目的地，船长和货主不仅要偿还借款， 还要支付一笔高额利息 支付一笔高额利息。 还要支付一笔高额利息。 强调对遭受的自灾害事故进行补偿。 强调对遭受的自灾害事故进行补偿。