金融理财规划案例分析1题

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金融理财~案例分析

四、综合案例分析题案例分析题一

盈芳，36岁，外资企业工作，年税后收入27万元。老公，4０岁，国外自由职业者，年税后收入3万美元。儿子2岁。家有住房1套价值80万元。父母60岁，有退休工资、社保，健康尚可。家庭目前无小车。家庭年收入51.75万元，但不稳定。家里现有活期存款55万元，定期存款2万元、5万美元短期保本基金，外借6万元，养老金账户5万元，住房公积金已提出，但在职期每年有约10万元进账。盈芳单位交纳养老、医疗、失业保险，子女享有门诊住院费用报销。丈夫无保险。

补充资料：5万元不包栝丈夫的生活开支。他的年生活开支0.8万美元。移居目地美国。丈夫目前发展一般，年收入不低于3万美元，满足一家三口的生活尚可。做生意的预期年收益不低于8万美元。

理财需求：家庭日常生活固定年支出5万元。在国内不打算再买房。儿子马上要进幼儿园，年支出1万元。健美、美容年支出0.3万元，旅游、休闲年支出0.5万元。丈夫近期准备在国外开展生意需2万美元的投资资金。生意顺利，妻子和儿子打算在2年后移居国外。国内现有住房打算给父母养老。需在国外购1套40万美元的房子。给一家三口购买各类保险。为儿子储备在国外上大学的教育基金。

要求：1、对客户财务状况进行简要分析；2、提出理财组合建议。

答案：1、理财建议分析：盈女士拟在先生投资创业成功后移居美国，并计划在美国购房，为儿子筹措在国外接受高等教育的经费。基于这些预期，在私人财务的打理上，既要注重私人投资资本在国际间的流动性和变现性，又要注重私人投入资本的安全性和可预见性，以期达成预定的财务和生活目标。

第三届金融理财师大赛选拔赛理财规划题目

案例1:唐彬案例

一、背景

唐彬先生现年38岁，为经营服装批发的个体工商户，过去1年税后收入10万元。配偶陈媛36岁，在某中学担任老师，税后年薪5万元。有一位13岁的女儿。家庭年生活费支出6万元，女儿学费支出1万元。目前自用住宅价值200万元，无贷款。另有一处投资性房产，价值150万元，房贷余额70万元，还有15年还清，年租金收入3万元。金融资产有活存2万元，股票50万元。陈媛有社保，个人养老金账户余额1万元，住房公积金账户余额2万元，目前两人都未购买任何商业保险。

二、理财目标

1、一年后换购市区现值400万元的新社区住宅

2、5年后希望女儿到北京念大学，预估每年学费与生活费现值为3万元。

3、唐先生希望与太太19年后同时退休，夫妻皆在85岁终老。退休后年支出现值各4万元。

三、假设

1、夫妻的收入增长率均为7%，生活费与学费成长率3%，房价与房租增长率5%。

2、住房公积金贷款利率3.25%，一般房屋贷款利率5%，当地

住房公积金上限50万元。1套房首付款60%，二套房首付款40%。

3、社平工资、社保与公积金缴费比率，按照湖北省的标准计算。

4、唐彬为积极型投资者。

四、问题

1、请编制唐彬家庭的资产负债表与收支储蓄表，并为该家庭做财务诊断。

2、请为唐彬一家人规划合适的保障，并估计保费加计在年支出预算中。

3、1年后换购市区400万元的住宅，请列举两个筹款方案，做定性分析与定量分析并提出最后建议。

4、唐彬家庭是否可以达到所有的理财目标? 若无法达成所有目标,请制作调整方案。

5、请根据唐彬先生的风险属性，请建议合理的投资组合到明细产品。

理财规划师案例分析题

案例分析题：

1.李先生欲购买100平方米的房子，若房价价格是6000元/平方米，通过商业性贷款按7成按揭，贷款期限20年，年贷款利率6%。

（1）李先生购买此房屋所需要的总价是多少？（2）李先生需要支付的首期部分、贷款部分分别是多少？

（3）如果李先生的月税后收入为5000元，依据住房负担比（不超过25%~30%），房屋月供款应是多少？（4）如果李先生的月税后收入为5000元，房屋月供款是2500元，则李先生的住房负担比是否合理？2.李先生是一名教师，每月收入状况基本稳定在5000元左右。李先生目前通过个人住房商业性贷款购买了一套100平米的住房，房屋总价款为120万元，期限为25年，贷款利率为5.68％。

（1）若首付比例是30%，则王先生应申请的贷款总额是多少？

（2）根据李先生的情况，你建议王先生应采取哪种还款方式？

（3）若采用等额本息还款方式还款，则李先生每月的还款额是多少？

（4）若采用等额本金方式还款，李先生第一个月的还

款额是多少？

3.王先生的信用卡帐单日为每月10日，到期还款日为每月28日。3月10日，为蒋先生打印的本期帐单中仅有一笔消费——2月25日，消费金额为人民币5000元。（假设2月以29天计）

根据以上材料，请回答下列问题：

（1）蒋先生的最低还款额为多少？

（2）如果蒋先生在3月28日前全额还款5000元，那么在4月10日对帐单的循环利息为多少？

（3）如果在3月28日只偿还最低还款额，则4月10日对帐单的循环利息为多少？

（4）蒋先生此次消费的免息期为多少天？

4.王先生购买了一辆价值20 万元的小轿车．深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5 万元的财产险．投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15 万元，这样张先生就“放心了”。

理财规划(综合案例分析)

➢ 7844342.7
➢ 3438260.1
➢ 344826401
4
• 如果首付30％，贷款70％，按揭20年，贷款利率为6.81 ％，10年后杨先生将每月末要为新房子定额还款多少钱？
➢ 39869.4
➢ 40510.7
➢ 40282.1
➢ 39651.1 • 杨先生想用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首
18
• 王海是某银行的理财规划师，上个星期去拜访了一位客户马太太，经过交谈后，马太太希望王海能够为他提供一份综合的理财规划建议书：（10分）
• 说明提供的建议书的结构及主要内容 • 理财规划建议书的特点
19
• 答题要点 • 1．建议书的结构和主要内容 • (1) 封面 • (2) 致客户函（基本假设） • (3)客户基本信息表 • (4)客户基本财务状况及分析 • (5)客户的理财目标，风险偏好分析 • (6)客户特殊财务问题（大额消费，买房，融资，遗产） • (7)客户基本财务规划（子女教育规划，保险规划，养老
付，那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少？ ➢ 14.5％ ➢ 17.3％ ➢ 18.0％ ➢ 15.1％
5
• 对于杨先生的家庭财务问题，你觉得分析正确的有（）
➢ 关键是选好一个投资计划，获得足够高的收益率，买房不是问题。
➢ 杨先生的购房计划过于奢侈，应该深思熟虑。

理财规划案例分析

理财规划是指制定合理的财务目标，并实施相应的投资和理财策略，以实现财务自由和持续增长。下面以小明为例，为大家介绍一种理财规划案例。

小明是一名25岁的职场新人，每月工资收入为5000元。他的目标是在未来15年内购买一套房子，并且希望在退休后有足

够的资金支持自己的生活。基于此目标，我们可以制定以下理财规划方案：

1. 建立紧急备用金：首先，小明需要建立一个紧急备用金账户，用于应对意外开支或临时性的支出。我们建议他每月将1000

元左右的资金存入紧急备用金账户中，直到累积金额达到6个月的生活费用。

2. 购买住房计划：根据小明的目标，他需要在15年内购买一

套房子。假设目标房价为300万元，他需要在这15年中储蓄

足够的首付款。基于目标房价的20%首付款比例，首付款为

60万元。为了实现这一目标，小明可以每月定期储蓄一部分

资金，计划在15年后实现购房目标。

3. 投资规划：为了实现收入增长和资产增值，小明可以将一部分资金投资于股票、基金等理财产品。投资组合的配置应根据个人风险承受能力、时间期限和预期收益来确定。考虑到小明的年龄和预期收入增长，我们建议他将月收入的10%左右用

于投资理财。他可以选择分散投资于低风险和高回报的理财产品，以实现资产的稳定增长。

4. 学习与提升：小明可以考虑花费一部分时间和资金进行学习和提升自己的职业技能。通过不断学习和进修，他可以提高自己的工资水平和职业发展空间，增加未来的收入。

5. 养老规划：除了购房计划，小明还应该考虑为退休时的生活做准备。他可以选择购买养老保险和投资养老金计划，以确保退休后有稳定的收入来源。

金融理财师综合案例分析_真题(含答案与解析)-交互

金融理财师综合案例分析

(总分100, 做题时间90分钟)

一、案例1

1977年出生的姜帆已过而立之年，2007年“十一”国庆节，他终于和谈了多年马拉松恋爱的女友晓芸举行了婚礼。同时，随着收入的提高，每月在支付基本生活开销和还房贷之余，姜帆感觉手头的资金有些宽裕，想作一个理财计划，经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：

一、案例成员

家庭成员年龄职业身体状况姜帆31 某大公司业务主管佳

晓芸28 某私企会计佳

二、家庭月收支情况

表1 家庭每月收支状况 (单位：元)每月收入每月支出

本人收入6000 房贷或房租2000

配偶收入3000 日常基本生活开

销

3000

其他收入0 其他开支0

合计9000 合计5000

每月结余(收入-支出) 4000

三、家庭年度收支状况

表2 家庭年度收支状况 (单位：元)

收入支出

姜帆年度奖金15000 表孝心5000

晓芸年度奖金5000 旅游费5000

合计20000 合计10000 四、家庭资产状况

表3 家庭资产负债情况 (单位：万元)

家庭资产家庭负债

现金及活存 5 房屋贷款30

房产自住45 消费性贷款(余

额)

其他0 其他0 资产总计55 负债总计0

净值(资产-负债) 25

五、保险情况

姜先生和晓芸只有社会保险，没有购买任何商业保险。

六、家庭理财方面的问题

1．现在让姜先生头疼的是房子的处置问题，他考虑过出租，但郊区租金非常便宜，辛辛苦苦几万元装修好了，一个月租1000元，等过几年自己想住

了，还得要重新装修，不如压根就别租了。不过，新房如果就这样闲置着，着实又有些浪费。

AFP金融理财师综合案例分析案例33 29岁年薪40万元保守型年轻富翁的理财规划综合练习与答案

AFP金融理财师

综合案例分析

案例33 29岁年薪40万元保守型年轻富翁的理财规划综

合练习与答案

一、单选题

（一）、【题干】：

罗厚森是一家著名大型物流公司的职员，年纪不大的他已经在事业上小有成就，是同学、朋友圈中令人羡慕的“先富阶层”。但是为了以后的生活理想，特想作一理财规划，经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息:

一、案例成员

二、月度收支状况

收入方面：

1．罗先生目前的月收入为2万元；

2．以前曾在一个朋友的实业中投入了一笔钱，现在每月还能拿到5000元左右的红利。

支出方面：

1．罗先生目前并不急于买房，租用了北外滩的一套房子，月租金3600元；

2．每月的基本生活开销，包括养车费用，共计2500元左右；

3．娱乐购物等费用在3000元左右。

三、年度收支状况

1．罗先生年终有15万元的奖金，今年的存款利息在2万元左右，今年从股票基金中获得的收益有5万元左右。

2．每年在旅游上的花费大约为2万元。

四、家庭资产负债状况

家庭资产方面：

1．因为目前并不看好股市，所以现在已经有部分股票基金的资金转到了货币市场基金账户中。目前，他的股票基金净值还有10万元左右，货币市场基金有75万元左右。

2．活期存款为12万元左右。

3．银行账户金有10万元左右。

4．外汇资产为25000美元及11万港币。

5．借给亲戚朋友20万元，部分借款将于明年初归还，部分还将等一段时间归还，但均未给罗先生带来利息收入。

6．罗先生的自用车买来不久，价值在30万元左右。

家庭负债方面：目前，罗先生无负债。

五、家庭理财目标方面

1．他希望专家能给他一个合理的资产配置方案，主要因为他个人目前不看好股市后市，大部分资金在货币基金中，希望能有其他好的理财渠道，让资产在保值的情况下取得不低于10%的年收益。

AFP金融理财师综合案例分析案例1 退役运动员的理财规划综合练习与答案

AFP金融理财师

综合案例分析

案例1 退役运动员的理财规划综合练习与答案

一、单选题

（一）、【题干】：

即将退役的运动员林建明先生打算自己创业，但其面临许多困惑，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：

一、案例成员

二、收支情况

林建明的收入不确定，田虹每月税后收入4000元；家庭主要开销：每个月生活费1万元。

三、资产情况

存款300万元，房产150万元。

四、保险情况

林建明先生没有参加社保，田虹参加了社保，尚未购买任何商业保险。

五、理财目标

1．两人一个月后结婚，预计婚礼各项费用合计20万元。

2．一年后筹资300万元创业，代理国外运动用品并逐步发展自有品牌。

3．两年后生小孩，预计教养费用一年3000元现值，养育22年。子女教育支出：4～6岁，幼儿园，每年支出现值2万元；7～18岁，中小学，每年支出现值为1万元；19～22岁，大学，每年支出现值2万元；23～24岁，出国留学，每年支出现值20万元。

4．五年后换购现值300万元的别墅一栋，尽量少用贷款。

5．28年后两人同时退休，退休后希望有现值每月1万元可用，且退休后前20年每年出国旅游，费用现值5万元。

六、假设条件

1．通货膨胀率为3%，房价成长率为4%，金融资产投资报酬率为16%，学费成长率为4%，房贷利率为6%，创业贷款利率为8%，投资回报率为10%。

2．两人预计退休年限为28年，预计退休后余命20年。

3．田虹的“三险一金”：住房公积金12%、养老8%、医疗2%、失业1%。

1、假设林先生在子女上大学时，就准备好子女四年的教育费用，则现在每年需要投入的金融资产约为（）元。（答案取整数）

理财规划课程案例

理财规划课程案例题目

案例一：

（一）家庭基本状况

李先生现年36岁，在某软件公司担任软件工程师，税前月薪10 000元，年终奖金为2个月薪资。李太太现年34岁，在学校工作，税前月薪5 000元，年终奖金为2个月薪资。女儿3岁，念幼儿园，年学费6 000元。家庭月生活支出4 000元，另月房租2 000元（房租签订不涨租金协议）。基金定投每月3 000元。

（二）2015年12月家庭财务状况

资产：现金3000元，活存40 000元，定存150 000元，还有1年到期。基金净值116 000元。另夫妻共有住房公积金账户余额98 000元，养老金账户余额78 000元。目前没有购买商业保险。

（二）理财目标（经与李先生夫妇讨论确认）

理财目标顺序：子女教育—购房—退休—旅游—购车

1、规划重点首先在子女教育，让女儿以后可以无忧学习，念到研究生毕业；

2、购房意愿，希望在3-5年后购买90平米的住房；

3、夫妻预计在李先生60岁时一起退休，退休后保持每年3万元的生活水平。根据李先生夫妻目前的身体健康状况，预估退休后生活25年；

4、退休前每年10 000元去旅游，退休后想走更多更远地方，每年2万元，持续10年；

5、两年后购车，目标车型现价15万。

（四）宏观经济与基本假设

1、未来平均经济增长率预估为8%，通货膨胀率预估为4%，房价增长率8%，学费增长率5%；

2、李先生与太太的收入增长率预计为3%，当地一年平均工资为3 000元。

3、住房公积金账户的报酬率为2%，当地住房公积金个人与企业缴存额各为6%。个人养老金账户缴存率8%，个人养老金账户的投资报酬率为2%。医疗保险缴费率2%，失业保险缴费比率1%。失业保险没有相对账户，应列为费用。保守假设退休后社保养老金的增长率为0；

理财规划课程案例

理财规划课程案例题目

案例一：

（一）家庭基本状况

李先生现年36岁，在某软件公司担任软件工程师，税前月薪10 000 元，年终奖金为2个月薪资。李太太现年34岁，在学校工作，税前月薪5 000元，年终奖金为2 个月薪资。女儿3岁，念幼儿园，年学费6 000元。家庭月生活支出4 000 元，另月房租2 000元（房租签订不涨租金协议）。基金定投每月3000元。

（二）2015年12月家庭财务状况

资产：现金3000元，活存40 000元，定存150 000元，还有1 年到期。基金净值116 000 元。另夫妻共有住房公积金账户余额98000元，养老金账户余额78000元。目前没有购买商业保险。

（二）理财目标（经与李先生夫妇讨论确认）

理财目标顺序：子女教育—购房—退休—旅游—购车

1、规划重点首先在子女教育，让女儿以后可以无忧学习，念到研究生毕业；

2、购房意愿，希望在3-5 年后购买90平米的住房；

3、夫妻预计在李先生60 岁时一起退休，退休后保持每年3 万元的生活水平。根据李先生夫妻

目前的身体健康状况，预估退休后生活25年；

4、退休前每年10000元去旅游，退休后想走更多更远地方，每年2万元，持续10年；

5、两年后购车，目标车型现价15万。

（四）宏观经济与基本假设

1、未来平均经济增长率预估为8%，通货膨胀率预估为4%，房价增长率8%，学费增长率

5%；

2、李先生与太太的收入增长率预计为3%，当地一年平均工资为3 000 元。

3、住房公积金账户的报酬率为2%，当地住房公积金个人与企业缴存额各为6%。个人养老金

金融理财案例

【篇一：金融理财案例】

2014理财规划案例分析 2017-03-20 20:27:26 | 4202次 | 网络家庭

情况：先生30岁，工作8年，个人年收入约25万元，稳定趋升，

其中工资及奖金20万元左右，单位股份红利每年约5万元。配偶年

收入2万左右。以上均为税后收入。儿子3岁多，父母都有退休工

资和劳保，年三四万，其他无负担。全家都有社保。本人及儿子各

有98年购买的保额5万元的寿险，年交保费各 1800左右，交费期

20年。无其他商业保险。拥有140平米住房一套，距市中心8公里，市价约40万，无贷款。无其他负债。

家庭资金运用和投资情况：持有的单位股份对应的实际净资产约50

万元，变现需7折(投资成本约20万元);借给亲戚8万元(2年左右可还);上市股票一支，市值约5万元(2001年起陆续购进，成本约10

万元);偏债平衡型开放基金1支，5万元;货币基金18万元;银行活期

存款1万元。因日常开销大部由父母承担，其他开销不超过2万元。理财分析：

1、该家庭的整体财务状况显示了两个明显特点：结余比例高和零负债。说明该家庭有充分的投资配置管理余地，家庭资产负债状况极

为安全。

2、由于无负债，家庭净资产(即总资产)达138万元，年收支结余达25万元，是较为典型的中产家庭，且由于有充足的净现金流收入，

近期财务目标可轻松达到。

3、家庭消费支出控制能力较强，有良好的收入预期，本人已有一定

的理财意识和资产配置组合管理的意识，从财力和心理上完全可承

担中等以上的风险，采取较为积极的财富增值规划，争取加快生息

《理财规划实务与训练》案例一

— 23 —
第二节单身期理财规划案例分析第二部分家庭财务分析及风险测评
三、诊断结论与建议通过小王家庭的财务报表，以及家庭财务数据与经验参考值的对比，发现
主要存在以下几个方面的问题：
（1）家庭的储蓄率和净资产投资率均低于参考值，这说明目前家庭财富积累能力较弱，从而导致用于储蓄和投资的资金不足。（2）资产流动性比率高达，虽然说明家庭拥有足够的流动资金和紧急备用金可以应付一些意外状况，但是，由于其中10万元是以定期存款的形式、2万元是以活期存款的形式存在的，收益率很低，甚至不能抵消通货膨胀带来的货币价值贬损，所以需要进行适当调整。（3）一般来说，家庭的总资产负债率应低于50%，才不至于产生债务危机。
少，资产也比较少。进入恋爱阶段后，支出有一定程度的增加。
— 5—
第一节单身期理财规划特点
单身期的理财应以保守防御为原则，目标是保证稍有盈余的情况下有所收益。投资应以固
定收益等低风险品种为主，不再增加更多的负债。因此选择合适的金融类产品投资，优选平台和产品，进行定期定额的投入是比较稳妥的方法。
2分
就业状态公教人员
上班族佣金收入者自营事业者
失业
家庭负担
未婚
双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代
置产状况投资不动产自宅无房贷房贷＜50% 房贷＞50% 无自宅

理财规划师(二级)-案例分析题_1

理财规划师(二级)-案例分析题

1、高先生今年36岁，打算65岁退休，考虑到通货膨胀，他退休后每年生活费需要12万元。高先生预计可以活到85岁，他首先拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。为达到退休基金的必要规模，高先生在退休前每年应投入（）。

A.17617元

B.16617元

C.16614元

D.17614元

2、高先生今年36岁，打算65岁退休，考虑到通货膨胀，他退休后每年生活费需要12万元。高先生预计可以活到85岁，他首先拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。假定退休前的投资收益率为6%，10万元的启动资金到高先生65岁时增长为（）。

A.51.12万元

B.54.18万元

C.57.34万元

D.59.20万元

3、高先生今年36岁，打算65岁退休，考虑到通货膨胀，他退休后每年生活费需要12万元。高先生预计可以活到85岁，他首先拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。假定退休后的投资回报率为3%，则高先生65岁时退休基金必须达到的规模为（）。

A.183.89万元

B.178.53万元

C.163.89万元

D.138.53万元

4、高先生今年36岁，打算65岁退休，考虑到通货膨胀，他退休后每年生活费需要12万元。高先生预计可以活到85岁，他首先拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。根据高先生对退休基金的需要，除了启动资金20万元可以产生的收益外，退休基金缺口为（）。

2014年综合理财规划考试试题及答案解析(一)

综合理财规划考试试题及答案解析(一)

一、案例分析（共100小题,共100.0分）

第1题

王先生，35岁，某研究所研究员，每月税前收入为7000元；张女士，31岁，股份制银行支行信贷员，每月税前收入为5000元，年终有20000元的奖金。夫妻的小宝贝刚刚1周岁。目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。

王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年期，等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业保险。家里有5万元定期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。

回答：

王先生于2008年12月31日请您为其做理财规划方案，您为这个家庭编制的资产负债表和收入支出表时间选择分别为( )。

A 2008年12月31日、2008年12月31日

B 2008年1月1日～2008年12月31日、2008年12月31日

C 2008年12月31日、2008年1月1日～2008年12月31日

D 2008年1月1日～2008年12月31日、2008年1月1日～2008年12月31日

【正确答案】：C

【本题分数】：1.0分

第2题

王先生夫妇家庭高流动性的“现金与现金等价物”资产值为( )元。

A 5000

B 50000

C 55000

D 4500

【正确答案】：C

【本题分数】：1.0分

【答案解析】

[解析] 王先生夫妇家庭高流动性资产为现金和定期存款，所以资产总值

=5000+50000=55000(元)。

金融理财师-案例分析_真题-无答案

金融理财师-案例分析

(总分100,考试时间90分钟)

一、案例1

钟玲开了一家网络小店，虽然每月的收入并不稳定，但因为丈夫有固定收入，所以生活得还算滋润。只是多年来，钟玲夫妇一直处于无序理财的境况中，离富足的日子似乎还有一定的距离，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：

一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况

钟玲32 网络小店店主佳

丈夫34 中专学校职员，事业编制佳

宝宝 3 幼儿园学生佳

二、收支情况

1．月收支情况

(1)以这两年的经营情况来计算，钟玲每月平均收入在2000元左右；

(2)钟玲的丈夫每月税后收入在2500元左右；

(3)一家人的基本生活开销加上衣食娱乐，大概每月在1500元左右；

(4)宝宝上幼儿园，每月花费约500元；

(5)平均每月大约有200元医疗费用支出。

2．年度性收支情况

(1)丈夫的年终奖金收入一般在3000元左右；

(2)钟玲因为是自雇，所以没有什么年终奖；

(3)全家的储蓄利息收入一年大约1700元；

(4)年保费支出约850元。

三、家庭资产负债状况

目前钟玲家里没有负债。资产主要有82000元的定期存款，家用现金和活期存款保持在5000元左右。另外钟玲自己还有一些黄金首饰，大概价值3000元。

四、保险方面

钟玲因为做了网络店铺后没有自己缴纳社保“四金”，所以购买了一点商业寿险，但保额仅有3万元，年保费支出约850元。

五、理财目标

希望能把钱投资在回报率约8%的投资理财产品上，让每年的年收益有所上升，让有限的资金不贬值，在此基础上寻求更大的收益。

金融理财规划案例分析

1. 引言

在当今社会，越来越多的人意识到金融理财对于实现财务目标的重要性。然而，由于个人的经济状况和需求各不相同，制定一套适合自己的金融理财规划是至

关重要的。

本文将通过分析具体案例，展示不同个体如何根据自身情况进行金融理财规划，并提供一些建议和解决方案。

2. 案例一：年轻单身白领

李明是一位25岁的年轻单身白领，在金融理财方面有一些困惑。他想知道如

何规划自己的储蓄、投资和退休计划。

2.1 储蓄

首先，李明需要建立一个紧急备用金账户，以应对突发情况。建议他根据自身

月度生活费用的三倍来设定这个账户目标。

2.2 投资

随后，李明可以考虑进行长期投资来增加收入。他可以选择开设股票或基金账户，并选取稳健的投资组合。此外，定期定额投资也是一个好的选择，可以通

过定期购买基金或股票进行分散投资。

2.3 退休计划

虽然离退休还很遥远，但提前规划是明智的。李明可以考虑加入公司提供的养老金计划，同时自己也可以开设个人养老金账户。他应该根据自身需求和风险承受能力来选择适合的投资产品。

3. 案例二：中年家庭主妇

王晓是一位40岁的中年家庭主妇，她希望了解如何管理家庭财务并为孩子的大学教育和养老做准备。

3.1 家庭预算

建立一个详细的家庭预算是重要的第一步。王晓需要了解每月的收入和支出，并找到节省开支的方法以实现理财目标。

3.2 孩子教育规划

为孩子大学教育做规划至关重要。王晓可以考虑开设专门用于支付教育费用的子女教育基金账户，并定期投资，以确保在孩子上大学时有足够的资金。3.3 养老计划

王晓还需要考虑自己的养老计划。她可以选择购买养老保险或者投资个人养老金账户，确保在退休后有稳定的收入来源。