理财规划法律基础题库24-2-10

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2023年理财规划师之二级理财规划师题库与答案

2023年理财规划师之二级理财规划师题库与答案单选题（共30题）1、理财规划服务合同中的()主要是列明合同的当事人各方的自然情况。

A.鉴于条款B.理财服务费用条款C.当事人条款D.委托事项条款【答案】 C2、信用扩张是现代信用货币制度下货币供给机制的重要内容，在我国能够扩张信用、创造派生存款的最主要的金融机构是()。

A.中央银行B.商业银行C.信托投资公司D.保险公司【答案】 B3、下列关于记账方向的说法，错误的是()。

A.资产、成本与费用的增加列在借方B.负债、所有者权益、收入及利润的减少列在借方C.所有会计要素的增加列在借方，减少列在贷方D.负债、所有者权益、收入及利润的增加列在贷方【答案】 C4、在客户办理现金储蓄的时候()方式比较适合有款项在一定时期内不需动用，只需定期支付利息以作生活零用的客户。

该方式的起存金额为()元。

A.存本取息；50000B.存本取息；5000C.整存零取；5000D.整存零取；5000【答案】 B5、某客户持有一份九月份小麦看涨期权，期权费为200元，则该客户的利润区间为()。

A.-200～+∞B.0～+∞C.200～+∞D.-∞～200【答案】 A6、保险成立的前提要素是()。

A.众人协力B.危险存在C.损失赔偿D.定期给付【答案】 B7、()属于自然血亲。

A.父母与婚生子女B.养父母与养子女C.继父母与继子女D.继父母与受其抚养教育的继子女【答案】 A8、下列关于个人独资企业解散后财产清偿顺序说法正确的是()。

A.职工工资和社会保险→税款→其他债务B.税款→职工工资→社会保险→其他债务C.社会保险→税款→职工工资→其他债务D.职工工资→社会保险→税款→其他债务【答案】 A9、某只股票的β值为1.5，短期国库券的利率为70%如果预期市场收益率为16%，则该股票的期望收益率为()。

A.15.5%B.16.5%C.17.5%D.20.5%【答案】 D10、商业信用最典型的做法是()。

第一章理财规划基础-作业

国家理财规划师培训随堂练习题第一章理财规划基础一、单项选择题(请从四个备选答案中选择1个正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内)1 理财规划的最终目标是要达到（）。

A. 财务独立B. 财务安全C. 财务自主D. 财务自由2 财务自由主要体现在（）。

A. 是否有适当、收益稳定的投资B. 是否有充足的现金准备C. 是否有稳定、充足的收入D. 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出3 在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的（）。

A. 平行B. 下方C. 上方D. 右方4 若某家庭的投资收入曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了（）。

A. 基本收益B. 财务独立C. 额外收入D. 财务自由5 单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作（）。

A. 日常生活储备B. 意外现金储备C. 家族支援现金储备D. 追加投资储备6 以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。

A. 是否有稳定充足收入B. 是否购买适当保险C. 是否享受社会保障D. 是否有遗嘱准备7 以下属于客户非财务信息的是（）。

A. 社会保障情况B. 风险管理信息C. 投资偏好D. 工资、薪金8 家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。

A.应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子女教育规划B.保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划；子女教育规划C.大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；子女教育规划D.子女教育规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划9 理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）。

A. 客户家庭资产负债表分析B. 客户家庭现金流量表分析C. 财务比率分析D. 客户婚姻、子女状况10 持续理财服务不包括（）。

2023年理财规划师之二级理财规划师题库及精品答案

2023年理财规划师之二级理财规划师题库及精品答案单选题（共50题）1、关于签订理财规划服务合同，说法错误的是()。

A.签订理财规划服务合同应以理财规划师的名义B.理财规划师在向客户解释合同条款时，应注意合同条款中是否有理解歧义的地方C.不得向客户作出收益保证或承诺D.合同签订后应将原件交给相关部门存档【答案】 A2、某客户在年初购买了价值1.000元的股票，在持有期间所得红利为80元，年底售出股票获得1.200元，则投资该股票的回报率为()。

A.23.3%B.28.0%C.8.0%D.20.0%【答案】 B3、合同双方事人在合同纠纷发生之前或发生之后可以协议的方式选择解决他门之间的纠纷的管辖法院，但当事人在协议选择管辖法院时不得违反民事诉讼法()。

A.对地域管辖的规定B.对指定管辖的规定C.对级别管辖和专属管辖的规定D.对移动管辖的规定【答案】 C4、按照风险和收益标准划分的股票类型不包括下列( )。

A.蓝筹股B.潜力股C.绩优股D.垃圾股【答案】 B5、某公司发行面值总额为100万元的5年期债券，票面利率是8%，发行费率3%，公司所得税税率为25%，则该公司的资金成本是()。

A.6.20%B.8.20%C.8.00%D.6%【答案】 A6、行业的发展与国民经济总体的周期变动之间有一定的联系，按照两者联系的密切程度划分，可以将行业分为()。

A.幼稚型行业、周期型行业、衰退型行业B.增长型行业、周期型行业、防守型行业C.衰退型行业、成长型行业、初创型行业D.周期型行业、增长型行业、衰退型行业【答案】 B7、()是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊金融机构。

A.商业银行B.中央银行C.基金公司D.政策性银行【答案】 B8、关于银行汽车贷款和汽车金融公司贷款说法正确的是()。

A.银行汽车贷款在贷款比例的要求上较为宽松B.这两种汽车消费信贷都需要申贷人为当地户口C.银行的车贷利率较低D.汽车金融公司贷款杂费较多【答案】 C9、在个人或家庭财务比率分析中，反映客户家庭在一段时期内（通常是一年）财务状况良好程度的指标是()。

2023年理财规划师之二级理财规划师基础试题库和答案

2023年理财规划师之二级理财规划师基础试题库和答案要点单选题（共40题）1、货币乘数也称货币扩张系数，是用以说明货币供给总量与基础货币的倍数关系的一种系数，()被称为狭义的货币乘数。

A.乔顿货币乘数模型B.通货比率与准备金率的比值C.超额准备金率的倒数D.银行存款准备金率的倒数【答案】 D2、欢欢和乐乐是一对继兄弟，二人的继父母因故身亡后，二人一直相依为命，相互扶持，后来欢欢因车祸去世，对于欢欢的财产，乐乐因()享有继承权。

A.血亲关系B.姻亲关系C.扶养关系D.异父异母关系【答案】 C3、退休养老规划首先要考虑的问题是()，因为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。

A.预期寿命B.通货膨胀奉C.当地上年度社会平均工资水平D.资本利得税率【答案】 A4、()属于证券的系统风险。

A.企业违约风险B.某厂职工罢工引起股票下跌的风险C.经济衰退D.企业破产风险【答案】 C5、()指那些在当前和未来经济发展过程中，在国民生产总值和工业总产值中占有举足轻重地位的产业部门，其通常对国民生产总值和工业总产值增长的贡献率较大。

A.支柱产业B.落后产业C.主导产业D.瓶颈产业【答案】 A6、以下属于增长型行业的是()。

A.食品行业B.有色金属行业C.生物科技行业D.公用事业行业【答案】 C7、从存量来看，()构成了我国固定收益证券的主体。

A.优先股B.债券C.中央银行票据D.分红险【答案】 B8、某3年期普通债券票面利率为8%，票面价值为100元，每年付息，如果到期收益率为10%，则该债券的久期为()年。

A.2.56B.2.78C.3.48D.4.56【答案】 B9、当个人取得的月收入为()元时，作为劳务报酬所得的税负与作为工资、薪金所得课税的税负相等。

A.15375B.17375C.20889D.21375【答案】 C10、APT理论的创始人是()。

A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂夫·罗斯【答案】 D11、不同的家庭形态，理财需求和具体理财规划内容也不尽相同。

理财规划基础(二)_真题-无答案

理财规划基础(二)(总分82,考试时间90分钟)一、单项选择题以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求1. 以下属于客户非财务信息的是( )。

A. 社会保障情况B. 风险管理信息C. 投资偏好D. 工资、薪金2. 以下关于理财规划师的职业道德规范的说法中，不正确的是( )。

A. 执业纪律规范是具体的行为规则B. 职业道德准则是理财规划师执业纪律的基本渊源C. 理财规划师执业纪律规范很大程度上体现出的是倡议性D. 理财规划师的职业道德规范由职业道德准则和执业纪律规范两部分组成3. 理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是( )。

A. 对客户的财务信息要有充分了解B. 对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解C. 还要了解客户的期望目标D. 对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私4. 非执业理财规划师违反职业道德规范，行业自律机构的制裁措施不包括( )。

A. 罚款B. 终生不得执业C. 取消其理财规划师资格D. 不得再次参加理财规划师职业资格考试5. 个人理财目标的首要目的是( )。

A. 个人价值最大化B. 个人财务状况稳健合理C. 保障财务安全D. 实现财务自由6. 财务自由主要体现在( )。

A. 个人是否有发展的潜力B. 是否有适当、收益稳定的投资C. 是否购买了适当的财产和人身保险D. 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出7. 理财规划的必备基础是做好( )。

A. 现金规划B. 教育规划C. 税收筹划D. 投资规划8. 理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是( )。

A. 现金规划B. 投资规划C. 消费支出规划D. 风险管理与保险规划9. 老赵即将退休，下列对其家庭的描述不正确的是( )。

A. 他的家庭模型是中年家庭B. 他的理财分析包括提高投资收益稳定性、养老金储备等C. 理财规划主要是退休养老规划、投资规划、税收筹划等D. 退休前期还不需要考虑财产传承问题10. 王小明一家的家庭投资收入曲线穿过其支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。

2023年理财规划师之二级理财规划师题库及精品答案

2023年理财规划师之二级理财规划师题库及精品答案单选题（共30题）1、企业的产品没有差别而不能控制价格，产品的价格和企业利润完全取决于供需关系。

这是对()的描述。

A.完全竞争B.不完全竞争C.寡头垄断D.完全垄断【答案】 A2、体现“积极要求”或“禁止性”内容的是()。

A.职业道德准则B.执业道德准则C.执业纪律规范D.职业道德规范【答案】 C3、张先生和李小姐是夫妻，婚后张先生与朋友小王、小刘共同平等出资创建了一家有限责任公司，现在张先生和李小姐因感情不合离婚，双方都想要公司的股份，协商不成，小王和小刘也反对公司增加股东，下面关于张先生股份的分割，说法正确的是()。

A.张先生可以退股，然后和李小姐平分股款B.李小姐可以获得张先生的一半股份，成为公司股东C.因为公司是由张先生自己出资，所以李小姐不能分得财产D.如小王和小刘行使优先购买权，则李小姐可以得到张先生股份现金价值的一半【答案】 D4、接上题，股票A与市场的相关系数相比股票B与市场的相关系数()。

A.股票A的比较大B.股票B的比较大C.同样大D.无法比较【答案】 C5、如果董女士认购的债券是一种20年期长期债券，面临的主要的投资风险是()。

A.信用风险B.利率风险，特别是近年来利率波动较剧烈C.税收风险，国债可能要纳税D.流动性风险，变现速度低于活期存款【答案】 B6、对于每季度付息债券而言，其实际3个月的收益率为3%，则年实际收益率为()。

A.12.26%B.12.55%C.13.65%D.14.75%【答案】 B7、以下关于遗嘱信托的说法，正确的是()。

A.法定继承中可以使用遗嘱信托B.收益人必须为法定继承人C.只能选择信托公司担任信托人D.遗嘱信托的委托人是立遗嘱的人【答案】 D8、持续理财服务不包括()。

A.不定期的信息服务B.不定期的方案调整C.定期对理财方案进行评估D.定期到客户单位做收入调查【答案】 D9、苗小小以6%的年利率从银行贷款200000元投资于某个寿命为10年的项目，则该项目每年至少应该收回()元才不至于亏损。

2022年-2023年理财规划师之二级理财规划师通关考试题库带答案解析

2022年-2023年理财规划师之二级理财规划师通关考试题库带答案解析单选题（共40题）1、下列关于信托的表述中，不正确的有(）。

A.受托人按委托人的意愿以委托人的名义从事信托行为B.受托人为受益人的利益对信托财产权进行处分C.受托人为特定目的对信托财产权进行管理D.信托关系的成立要以有效转移信托财产为要件【答案】 A2、投资者在确定债券价格时，需要知道该债券的预期货币收入和要求的适当收益率，该收益率又被称为()。

A.内部收益率B.必要收益率C.市盈率D.净资产收益率【答案】 B3、某债券面值100元，每半年付息一次，利息5元，债券期限为5年，若一投资者在该债券发行时以118.66元购得，则其实际的年收益率是()。

A.5.88%B.6.09%C.6.25%D.6.41%4、在国内生产总值的核算中，采用把一个国家在一定时期内所生产的全部物品和劳务的价值总和减去生产过程中所使用的中间产品的价值总和，这种方法被称为()。

A.GDPB.生产法C.收入法D.支出法【答案】 B5、我国民法调整的是()的财产关系和人身关系。

A.公民之间B.法人之间C.平等主体之间D.所有【答案】 C6、理财规划师在为客户制定投资规划之前必须了解客户以及客户家庭的各方面信息，并经过分析后确定客户的理财目标，关于确定投资目标的原则下列表述不正确的是()。

A.投资目标要具有现实可行性B.投资目标要精确，不可有弹性C.投资目标期限要明确D.投资目标要与客户总体理财目标一致，不可违背7、理财规划师为赵某进行理财规划，在对其现金流量表进行分析时，理财规划师做得不对或理解有误的一项是()。

A.理财规划师分析了赵某各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例B.理财规划师发现赵某月供支出占其家庭收入的比重较大，就此情况理财规划师进行了详细分析C.理财规划师认为现金流量表反映了赵某家庭当期的部分财务状况D.理财规划师认为为了达到投资收益最大化，是否保持客户的净现金流量为正并不重要【答案】 D8、通常，紧缩性的财政政策和扩张性的货币政策同时实施，会使一国经济()。

理财基础-测试

19、（）已经达到了财务自由。
A. 李小姐平均每月支出5000元，工资收入3000元，投资收入1000元B. 李小姐平均每月支出4000元，工资收入4000元，投资收入500元C.
李小姐平均每
月支出4000元，工资收入4000元，投资收入2000元D. 李小姐平均每月支出4000元，工资收入3000元，投资收入4000元【答案】D
28、根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在（）周岁以下的家庭为青年家庭。
A. 30B. 35C. 40D. 45【答案】B
【解析】本题考查三种家庭模型的界定。家庭模型是根据家庭收入主导者的生命周期而定的，家庭收入主导者的生理年龄在35岁以下的为青年家庭，55岁以上的是老年家庭，介于中间的是中年家庭。
A. 财务自由B. 财务安全C. 工资最大化D. 收入最大化【答案】A
【解析】本题考查理财规划的目标的两个层次，先是财务安全，后是财务自由。财务安全是个人理财规划的首要目标；财务自由是个人理财规划的终极目标。
4、以下几种情况，哪一种达到了财务自由（）。
A. 月收入3000元，全部为工资收入，月支出2500元B. 月收入5000元，其中4000元是工资收入，1000元是投资收入；月支出3000元C.
A. 理财规划方案的交付B. 客户收益的获得C. 获得代理证书D. 理财方案实施【答案】C
【解析】取得客户代理授权的标志是获得代理证书。
24、根据客户风险偏好，（）客户的资产组合为成长性资产占总资产30%以下，而定息资产占总资产70%以上。
A. 保守型B. 轻度保守型C. 中立型D. 进取型【答案】A
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理财规划师国家职业资格三级专项测试题理财基础（每题2分，50题，共100分）

2023年理财规划师(二级)题库及答案

理财规划师（二级）题库（总分100分，考试时长90分钟）一、单项选择题（每小题2 分，共 100分）1、()可以用来反映上市公司盈利能力。

A、资产收益率B、股东权益周转率C、已获利息倍数D、现金偿债比率2、A公司是一家上市公司，其发行在外的普通股为400万股。

利润预测分析显示其下一年度的税后利润为1000万元人民币。

设必要报酬率为10%，当公司的年度成长率为6%，并且预期公司会以年度盈余的60%用于发放股利时，该公司股票的投资价值为()元。

A、35.5B、36.5C、37.5D、38.53、在决定优先股的内在价值时，()相当有用。

A、二元增长模型B、不变增长模型C、零增长模型D、可变增长模型4、甲公司于6月5日以传真方式向乙公司求购一台机床，要求“立即回复”。

乙公司当日回复“收到传真”。

6月10日，甲公司电话催问，乙公司表示同意按甲公司报价出售，并要求甲公司于6月15日来人签订合同书。

6月15日，甲公司前往签约，乙公司要求加价，未获同意，乙公司遂拒绝签约。

根据合同法律制度的规定，下列表述中，正确的是()。

A、买卖合同于6月5日成立B、买卖合同于6月10日成立C、买卖合同于6月15日成立D、甲公司有权要求乙公司承担缔约过失责任5、下列关于收养关系的说法中，不符合我国法律规定的是()。

A、养子女的法律地位与婚生子女的法律地位完全相同B、养子女与婚生子女依法享有平等的继承权C、养子女与养父母的近亲属间的权利义务关系，适用法律关于子女与父母的近亲属关系的规定D、养子女既可以继承养父母的遗产，也可以继承生父母的遗产6、下列违反客观公正原则的是()。

A、理财规划过程中不带感情色彩B、理财规划师以自己的专业知识进行判断C、因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒D、对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露7、综合理财规划建议书写作的操作要求不包括()。

A、全面B、细致C、精确D、有条理8、小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，理财规划师应该向其推荐()。

理财与法律_课堂试题及答案

金融理财与法律课堂练习1. 下列叙述错误的是（）A.10周岁以上，不满18周岁的未成年人和完全不能辨认自己行为后果的精神病患者都是限制民事行为能力人。

B.由限制民事行为能力人订立的合同是效力待定的合同。

C.个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没有独立的企业财产。

D.合伙企业的财产属于典型的共同共有制度而不是按份共有制度。

答案：A解析：16周岁以上，以自己劳动收入为主要生活来源的，是完全民事行为能力。

完全不能辨认自己行为后果的精神病患者是无民事行为能力人。

2. 下列关于《中国人民共和国继承法》的叙述中错误的是（）A.我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承（也称为无遗嘱继承）、遗赠和遗赠抚养协议四种方式。

在没有被继承人遗嘱时, 遗产继承进入法定继承程序。

B.第一法定继承顺序包括配偶、父母、子女；第二法定继承顺序包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。

没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

C.第一法定继承顺序中的子女，包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女。

D.被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。

代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额。

答案：C解析：包括非婚生子女。

3.下列关于遗嘱的叙述，错误的是（）A.有效遗嘱的第一个必要条件就是遗嘱人必须具备遗嘱能力，即遗嘱人依法享有的设立遗嘱，依法自由处分其财产的行为能力，强调的是遗嘱人设立遗嘱时的行为能力。

B.一份有效的遗嘱，不得取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权。

C.代书遗嘱需要遗嘱人亲笔签名，并注明年月日，同时需要两个以上（包括两个）的见证人，代书人自己不能兼任见证人。

D.公证遗嘱必须由遗嘱人亲自到公证机关办理，不得由他人代理。

答案：C解析：代书人自己可兼任见证人。

4、下列支出，不计入家庭收支储蓄表的是（）。

南京 2023年理财规划师基础知识真题模拟汇编(共105题)

南京 2023年理财规划师基础知识真题模拟汇编（共105题）1、影响国际银行业扩张的原因有（）。

（多选题）A. 国际贸易的增长B. 公司活动国际化增强C. 可以逃避政府对金融活动的管制D. 政治因素E. 利润驱使因素试题答案：A,B,C,D,E2、（）是给予投资者固定收益的权益要求权。

（单选题）A. 普通股B. 优先股C. 债务工具D. 基金试题答案：B3、平均数是统计学中最常用的统计量，用来表明资料中各观测值相对集中较多的中心位置。

在理财规划中，平均数被广泛用于金融产品、证券市场变化等市场分析。

以下属于平均数指标的有（）。

（多选题）A. 算术平均数B. 中位数C. 样本方差D. 加权平均数E. 协方差试题答案：A,B,D4、某理财规划师2008年年初获悉铁矿石的价格大幅度上涨，他据此推断对()行业将产生最大的不利影响。

（单选题）A. 汽车B. 农产品C. 房地产D. 电力试题答案：A5、再投资比率的计算公式为()。

（单选题）A. 经营现金净流量／长期投资B. 经营现金净流量／资本性支出C. 现金净流量／资本性支出D. 现金净流量／长期投资试题答案：B6、公司如果有较高的固定资产周转率，那么财务分析师可以得出（）。

（单选题）A. 公司可能是资本投资规模过大B. 公司员工不能很好地把存货转换成商品C. 公司固定资产利用率较高D. 公司的获利能力较差试题答案：C7、下列各项，属于营业税征税范围的是()。

（单选题）A. 销售房屋B. 销售机器设备C. 提供修理修配劳务D. 提供货物加工劳务试题答案：A8、上市公司设立时公司股本总额不少于人民币()万元。

（单选题）A. 500B. 1000C. 2000D. 3000试题答案：D9、以下（）属于我国特殊的货币政策工具。

（多选题）A. 调整再贴现率B. 再贷款政策C. 利率政策D. 汇率政策E. 变动法定存款准备金率试题答案：B,C,D10、个人出售已购住房，签订产权转让书据，要按所载金额的（）贴花。

理财知识题库(正确版)

个人理财业务师资人员培训考试题库一、单选题：1、理财规划的最终目标是要达到( ).A 财务独立B 财务安全C 财务自主D财务自由答案：D解析：理财规划两大目标：财务安全和财务自由。

其中，财务安全是理财规划的首要目标，而财务自由是理财规划的最终目标。

2、在所有的理财工具中，（）的防御性最强，是财务安全规划的主要工具之一。

A 股票B 保险C 固定收益债券D 个人信托答案：B3、由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平持续而普遍上涨的货币现象称为（）。

Ａ通货膨胀 B 通货紧缩 C 货币贬值 D 货币升值答案：A解析：与通货膨胀相对应的概念是通货紧缩，是由于货币供应小于货币需求而引起货币升值，同时物价水平持续而普遍下跌。

4、以下哪一项不属于投资工具（）A 股票B基金C活期存款D黄金答案：C5、以下哪项产品不适合于长期投资（）A 股票B货币市场基金C债券型基金D黄金答案：B解析：货币市场基金是短期投资工具，具有安全性、流动性高，收益高于活期存款等特点，是活期存款很好的替代工具。

而股票、债券型基金、黄金、房地产等都是长期投资工具。

6、以下对于货币时间价值说法错误的是（）A是指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。

B货币使用过程中随时间推移而发生增值C今天的1元钱大于明天的1元钱D今天的1元钱小于明天的1元钱答案：D7、下列各项基金，哪项风险最大、收益最高（）A 股票型基金B混合型基金C债券型基金D货币市场基金答案：A解析：在投资界里，风险和收益成正比，风险越大、收益越高。

上述各基金，风险、收益按从大到小排列依次为：股票型基金> 混合型基金> 债券型基金> 货币市场基金8、下列哪只基金没有认购费、申购费和赎回费（）A 股票型基金B混合型基金C债券型基金D货币市场基金答案：D解析：货币市场基金不收取认购费、申购费和赎回费，且每日净值都保持在1元。

9、基金认购（申购）的起点是（）A 100元B 1000元C 10000元D 50000元答案：B10、银监会规定，各家商业银行销售的理财产品，其销售的起点金额为（）A 5万元B 10万元C 100万元D 300万元答案：A11、王女士在招商银行办了一张信用卡，她的账单日为每月5日，还款日为每月25日，王女士在9月4日消费了2000元，则这笔消费的最后还款日应为（）A 9月5日B 9月25日C 10月5日D 10月25日答案：B解析：对于信用卡刷卡消费，若在账单日前消费，则应在本月还款日之前还款，若在账单日之后消费，则应在下月还款日前还款。

2023年理财规划师之二级理财规划师题库附答案(基础题)

2023年理财规划师之二级理财规划师题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、理财规划师要主意比较人身保险产品和财产保险产品的异同，以下关于人身保险和财产保险产品不同之处的说明正确是()。

A.财产保险中不存在重复保险问题B.人身保险中存在代位求偿的问题C.人身保险中不会发生超额保险的问题D.财产保险的保险费不得用诉讼的方式请求支付【答案】 C2、理财规划师在分析客户需求时，了解客户的财务状况非常重要，()属于客户的财务信息。

A.客户的婚姻状况B.客户的风险管理信息C.客户的家庭成员D.进行教育规划时客户对子女的期望【答案】 B3、客户的投资目标按照实现的时间进行分类，可以划分为短期目标、中期目标和长期目标。

其中，中期目标是指一般需要()年才可能实现的愿望。

A.1～5B.1～10C.1～15D.1～20【答案】 B4、关于配偶关系的说法错误的是()。

A.配偶之间是一种法律关系B.配偶之间是一种合同关系C.配偶之间是一种财产关系D.配偶之间是一种人身关系【答案】 B5、下列选项中，不能通过人寿保险信托完成的是()。

A.储蓄与投资理财B.免税C.人身风险隔离D.第三方专业财产管理【答案】 C6、关于企业所得税，下列说法正确的是()。

A.企业所得税的计税依据是纳税人每一年度的收入总额B.实行独立经济核算的中国境内企业和合伙企业均须缴纳企业所得税C.企业所得税的税率是25%D.个人独资企业必须同时缴纳个人所得税和企业所得税【答案】 C7、在制定投资目标之前，理财规划师要明确客户的约束条件，这些约束条件不包括()。

A.投资的不可获取性B.投资期限C.税收状况D.流动性【答案】 A8、某证券组合今年实际平均收益率为0.15，当前的无风险利率为0.03，市场组合的期望收益率为0.11，该证券组合的β值为1.5。

那么，根据特雷诺指数来评价，该证券组合的绩效()。

A.不如市场绩效好B.与市场绩效一样C.好于市场绩效D.无法评价【答案】 A9、若要维持正常的偿债能力，从长期看，已获利息倍数至少应当()。

2023年理财规划师之二级理财规划师基础试题库和答案要点

2023年理财规划师之二级理财规划师基础试题库和答案要点单选题（共30题）1、典当期限由双方约定，最长不得超过()。

A.6个月B.12个月C.18个月D.24个月【答案】 A2、目前，我国人民币实施的汇率制度是()。

A.固定汇率制B.弹性汇率制C.有管理浮动汇率制D.盯住汇率制【答案】 C3、小林2008年取得特许权使用费共两次，一次收入为3000元，另一次收入为4500元，则他为这两次特许权使用费所得应缴纳的个人所得税为（）元。

A.1500B.1340C.1200D.1160【答案】 D4、按照马柯维茨的描述，表3-2中的资产组合中不会落在有效边界上的是()。

A.只有资产组合W不会落在有效边界上B.只有资产组合X不会落在有效边界上C.只有资产组合Y不会落在有效边界上D.只有资产组合Z不会落在有效边界上【答案】 A5、()是在金融交易活动中产生的，能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件，具有法律约束力的契约。

A.金融工具B.借贷资本C.资金供求者D.利息率【答案】 A6、资产是指过去的交易事项形成并由企业拥有或控制的资源，对该资源的预期会给企业带来经济利益。

以下对于资产定义的理解，说法错误的是()。

A.或有资产不能作为企业的资产确认B.企业对融资租入的固定资产没有所有权C.企业对资产负债表中的资产都拥有所有权D.不能给企业带来未来经济利益的资产则不能作为资产加以确认【答案】 C7、下列关于综合理财规划建议书特点的说法，错误的是()。

A.操作专业性的表现之一是参与人员的专业要求B.数量化分析和数量化对比是理财规划师的操作方法C.其目标是指向未来的D.分析客户一定时期的财务状况属于其目的之一【答案】 D8、宏观经济调节的首要任务是()。

A.促进经济增长B.促进经济社会可持续发展C.保持总供给与总需求的基本平衡D.全面建设小康社会【答案】 C9、()是金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。

理财规划师(二级)理论知识理财规划法律基础章节练习试卷12(题后

理财规划师（二级）理论知识理财规划法律基础章节练习试卷12(题后含答案及解析)全部题型 5.多项选择题1．根据信托目的，信托可以分为()。

A．私益信托B．公益信托C．目的信托D．法定信托E．任意信托正确答案：A,B,C解析：根据信托目的，信托可以分为私益信托、公益信托和目的信托，根据信托成立方式为标准，信托可以分为法定信托和任意信托。

知识模块：理财规划法律基础2．关于信托目的，下列说法正确的是()。

A．信托目的是信托的必备要素，它决定着信托财产的管理模式和分配方法B．信托目的是委托人设立信托的预期C．没有信托目的，信托财产就失去了价值D．委托人通过设立信托达到信托目的，受托人按照信托的目的管理信托财产E．信托目的是信托行为的指南正确答案：A,B,C,D,E解析：信托的目的是委托人设立信托的预期。

信托的目的是信托的必备要素，它决定着信托财产的管理模式和分配方法。

信托一旦有效成立，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，而成为一独立存在的财产，服从于信托目的。

换言之，委托人通过设立信托达到信托目的，而受托人也按照信托目的来管理信托财产。

没有信托目的，信托财产的存在也就失去了价值。

信托目的是设立信托所追求的目标和信托行为的指南，故仅有信托财产的转移而无信托目的，也不能成立信托。

知识模块：理财规划法律基础3．下列各项属于知识产权特征的是()。

A．无形性B．双重性C．专有性D．地域性E．时间性正确答案：A,B,C,D,E解析：知识产权是指民事主体对其创造性的智力成果所依法享有的专有权利。

知识产权是一种民事权利，它与物权、债权等其他民事权利相比具有无形性、双重性、专有性、地域性、时间性。

知识模块：理财规划法律基础4．下列可以成为我国的著作权主体的是()。

A．法人B．国家C．自然人D．外国人E．其他组织正确答案：A,B,C,D,E解析：依照我国《著作权法》的规定，著作权主体可以为公民、法人、非法人单位、外国人、国家，当然，作品的性质不同，其著作权归属也不同。

2023年理财规划师之二级理财规划师题库附答案(基础题)

2023年理财规划师之二级理财规划师题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、根据国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，个体工商户和灵活就业人员的缴费比例比企业职工低()。

A.5%B.8%C.10%D.20%【答案】 B2、在会计核算的基本前提中，界定会计核算和会计信息的空间范围的是()。

A.会计主体B.持续经营C.会计期间D.货币计量【答案】 A3、()主要是解决某项会计事项如何入账，如何登记的问题。

A.会计确认B.会计计量C.会计记录D.会计报表【答案】 C4、民事法律行为是民事主体基于意思表示设立、变更和终止()的行为。

A.民事权利B.民事义务C.民事权利和民事义务D.民事法律关系【答案】 C5、甲冒充乙的名义与丙订立合同，乙知道后并不反对，则()。

A.乙对甲的行为不负责任B.乙应当对甲的行为承担责任C.甲自己承担责任D.甲、乙均不承担责任【答案】 B6、某股票5年来的增长率分别是10%、15%、-7%、9%、-5%，则年平均增长率是()。

A.4.79%B.4.03%C.1.05%D.1.04%【答案】 B7、在间接标价法下，汇率数值的上下波动与相应外币的价值变动在方向上______，与本币的价值变动在方向上________。

()A.一致；相反B.相反；一致C.一致；一致D.相反；相反【答案】 B8、一般来说，在经济衰退时期，政府应采取的财政政策的措施是()。

A.减少税收，减少政府支出B.减少税收，增加政府支出C.增加税收，减少政府支出D.增加税收，增加政府支出【答案】 B9、营业税是对在我国境内提供应税劳务、()和销售不动产的行为为课税对象所征收的一种税。

它属于单一环节的流转税。

A.转让无形资产B.转让财产C.转让动产D.转让资产【答案】 A10、理财规划师在为客户进行职业规划的过程中，进行的SWOT分析不包括()。

A.优势B.挑战C.潜力D.机遇【答案】 C11、西方经济学家根据一个经济周期的长短将经济周期分为长周期、中周期和短周期，这三种周期的期限分别为()。

理财规划师(二级)理论知识理财规划法律基础章节练习试卷11(题后

理财规划师（二级）理论知识理财规划法律基础章节练习试卷11(题后含答案及解析)全部题型 5.多项选择题1．民事法律事实包括()。

A．物B．主体C．事件D．行为E．权利正确答案：C,D解析：根据是否与当事人的意志相关，法律事实可以分为事件和行为两大类。

主体是民事法律关系的要素，物是民事法律关系客体的一种。

知识模块：理财规划法律基础2．下列可以作为民事法律关系客体的是()。

A．一头牛B．天上的月亮C．某公司的商标权D．不作为E．太阳光正确答案：A,C,D解析：民事法律关系的客体主要有五类：即物、行为、智力成果、人身利益和权利。

题中A项属于物，C项属于权利，D项为行为中的不作为。

BE两项不属于人力可支配，不属于民法上所称的物。

知识模块：理财规划法律基础3．下列社会关系中属于民事法律关系的是()。

A．甲借给乙人民币1000元，双方未规定利息或者借款期限B．刘某和男友相识建立恋爱关系C．张某因为诉讼而与法院之间形成的关系D．赵某捡到王某丢失的钱包而拒不返还E．某公司因违法经营被吊销营业执照正确答案：A,D解析：A项中属于自然人之间的借贷关系，是民事法律关系中的财产关系；B项中的恋爱关系属于民法调整范围外的生活关系，即法外空间；C项形成的是诉讼法律关系，不由民法调整，应该由诉讼法调整；D项为非法占有他人之物形成的侵权法律关系，属于民法调整范围的财产法律关系；E项吊销营业执照属于行政行为。

知识模块：理财规划法律基础4．下列事实能够作为民事法律事实的是()。

A．国家因为要修建军事设施而征收某村集体的土地若干亩B．张某自家采摘的苹果腐烂变质C．月圆月缺，潮起潮落D．李某对自己儿子不赡养自己的行为予以宽恕E．四川地震导致大量房屋倒塌正确答案：A,B,D解析：AB两项属于引起民事主体所有权丧失的事件；D项对于被继承人的宽恕属于民法上表示某种感情的行为，为感情表示，能够引起相应的法律后果。

CE两项属于自然现象，不涉及民事法律关系的产生、变更、消灭。

2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案(基础题)

2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、澳大利亚某外汇市场的外汇报价为1澳大利亚元=0.6019美元，这属于()。

A.直接标价法B.间接标价法C.买入标价法D.卖出标价法【答案】 B2、关于熊彼特创新理论的描述错误的是( )。

A.熊彼特关于经济周期的解释是建立在创新的投资活动是不断重复发生的，而经济正是通过这些来运转的基础上的B.这个过程基本上是平衡的、连续的并且是和谐的C.熊彼特理论的核心有三个过程：发明、创新和模仿D.创新是一种新发明的首次应用【答案】 B3、小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的()。

A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】 D4、投保人若错过保险费的支付期，除合同另有约定外，应在规定期限后的()日内支付，否则保险人可以中止合同。

A.15B.30C.60D.90【答案】 C5、保险成立的基础是()。

A.众人协力B.损失赔偿C.危险事故D.风险因素【答案】 A6、下列各项中，()一般不能作为留学贷款的借款人所提供的质押品。

A.欠条B.国债C.存单D.企业债券【答案】 A7、当经济处于上升时期，这些行业会紧随其扩张；当经济衰退时，这些行业也相应跌落，这是()的特征。

A.增长型行业B.周期型行业C.防守型行业D.支柱型行业【答案】 B8、在共同基金的当事人中，( )一般是由具有一定资产信用的商业银行、投资银行或保险公司来担任。

A.投资人B.受托人C.管理人D.托管人【答案】 B9、各国之间的利率和汇率水平存在差别从而使一种货币转换成另一种货币赚取差价的资本流动是()。

A.贸易资金流动B.银行资金流动C.保值性资金流动D.投机性资本流动【答案】 D10、从风险与收益的关系来看，证券投资风险可以分为系统性风险和非系统性风险，下列( )不属于系统性风险。

A.政策风险B.利率风险C.购买力风险D.信用风险【答案】 D11、某公司年初流动比率为2.1，速动比率为0.9，当年期末流动比率变为1.8，速动比率变为1.1，则()可以解释年初、年末的该种变化。

2022-2023年理财规划师《二级理财规划师》预测试题24(答案解析)

2022-2023年理财规划师《二级理财规划师》预测试题（答案解析）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合考点题库(共50题)1.共用题干杨女士和她先生结婚已经3年，近期计划买房，待生活安定下来就可以生宝宝了。

目前他们夫妇二人月收入合计12800元。

经过多次考察，他们已经看好了一套位于地铁附近的二居室，房屋总价120万元，杨女士计划首付40万元，公积金贷款30万元，再利用商业银行贷款50万元，计划贷款20年，其中公积金贷款利率为4.9%，商业银行贷款利率为5.3%（均为等额本息法）。

根据案例回答下列问题。

A.12043.20B.42626.80C.379447.20D.432520.80 正确答案：B本题解析：暂无解析2.创新型寿险产品通常具有投资分离账户，保险年金给付额随着投资分离账户的资产收益变化而变化，这种保险是()。

A.定期寿险B.终身年金保险C.变额年金保险D.定额年金保险正确答案：C本题解析：暂无解析3.沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了生死两全保险，关于此种保险的说法正确的是()。

A.生死两全保险一般单独销售B.生死两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.生死两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.生死两全保险被视为一种有效的储蓄工具正确答案：D本题解析：生死两全保险是既提供死亡保障又提供生存保障的一种保险。

生死两全保险中的死亡给付对象是受益人，而期满生存给付的对象是被保险人。

这一类保险产品具有储蓄性质。

4.风险具有普遍性、可测性、不确定性、客观性、发展性的特点，其中风险的不确定性是指( )。

A.风险何时发生不确定B.风险发生的原因不确定C.风险发生后的损失不确定D.风险是否发生不确定E.以上全部都正确正确答案：A、B、C、D、E本题解析：暂无解析5.共用题干两年前，韩先生为自己的爱妻投保了一份价值80万元的年金型人身保险，每年领取保险金，受益人为儿子小韩。

理财规划法律基础题库24-2-10

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