论外资企业间委托贷款融资方式
国外中小企业融资经验借鉴
国外中小企业融资经验借鉴
国外中小企业融资经验借鉴
1. 多元化融资渠道
尽管银行贷款是中小企业最常用的融资方式之一，但国外中小企业更加注重多元化的融资渠道。
除了银行贷款，它们还积极寻求风险投资、债券发行、企业并购等融资方式，以降低融资风险和提高融资效果。
2. 建立长期合作关系
国外中小企业注重与银行、投资者等融资方建立长期稳定的合作关系。
他们重视与融资方的信任和沟通，通过长期合作保持稳定的融资渠道，提高企业的融资能力和效率。
3. 引入专业的融资顾问
由于对融资渠道和市场了解的不足，国外中小企业普遍倾向于引入专业的融资顾问。
这些顾问能够帮助企业制定融资策略、拓展融资渠道、优化融资方案，从而提高融资的成功率。
4. 优化企业财务状况
国外中小企业注重优化企业的财务状况，以提高融资成功的可能性。
他们通过合理布局资金、改善财务结构以及提高盈利能力等
方式，使企业具备更好的还款能力和信用记录，从而增加融资方的
信心。
5. 制定详细的融资计划
在进行融资前，国外中小企业通常会制定详细的融资计划。
这
一计划包括企业的融资需求、融资用途、融资方案、还款计划等内容，旨在提供给潜在的融资方，以展示企业的融资能力和发展前景。
以上是国外中小企业融资的一些经验借鉴，对于我国中小企业
的融资需求有一定的参考价值。
需要根据我国国情和实际情况，结
合相关政策和法规，制定更为适合的融资策略和方案。
外商投资融资租赁公司的境外融资方式和外债管理建议
2019年第14期（总第230期）经济纵横外商投资融资租赁公司的境外融资方式和外债管理建议宁琳（四川发展融资租赁有限公司，四川成都610041）摘要：随着租赁行业的不断发展，外商投资融资租赁公司已成为境内企业境外筹集资金的重要桥梁。
尤其在境内外利、汇差较大的形势下，外商投资融资租赁公司可以凭借其在外债管理上政策较为宽松的优势实现融资租赁收入和利差双重收益。
本文针对外商投资融资租赁公司外债融入的方式进行了分析并就使用外债时容易出现的若干问题提出处理建议。
关键词：融资租赁；外债；利率汇率风险；远期购汇在新的经济形势下，境内外贷款利率存在着较大差异，外资融资租赁公司相对内资公司有更大的优势，可以凭借宽松外债管理政策融入境外资金，再通过融资租赁直租、售后回租等多种交易模式使境内企业顺利使用境外资金，可以实现融资租赁收入和利差双重收益。
外商投资租赁公司融入外债的方式多种多样，在外债使用的过程中也面临着一些问题。
一、外商投资融资租赁公司外债资金融入方式《融资租赁企业监督管理办法》规定：“外资融资租赁企业的风险资产不得超过净资产总额的10倍。
”可见，国家为支持融资租赁行业的发展，在利用境外资金方面给予了十分宽松的外债管理政策。
这种优势促使外商投资的融资租赁的境外融资总额逐年增加，其方式主要为以下几种：（一）境外直贷境外直贷业务是指外商投资融资租赁公司利用自身外债额度，通过与境外机构进行间接或者在直接的联系，获得境外机构的授信，由境外机构直接向公司发放贷款的业务。
境外机构既可以直接提供人民币贷款，也可提供外币贷款，在境外或者境内结汇成人民币后满足企业境内生产需求。
境外机构的利率报价往往低于国内市场贷款利率报价，产品和结汇的方式较为灵活，在降低融资成本的同事可满足公司资金使用时点、期限等多方面需求。
（二）内保外贷境外机构对中国市场、政策往往并不熟悉，在短时间内可能无法充分了解公司的市场环境、发展前景及履约能力，公司在短时间内得到境外贷款难度比较大。
国外先进银行小企业贷款审批模式
国外先进银行小企业贷款审批模式第一种是美国的 Small Business Administration（SBA）贷款审批模式。
SBA是美国政府的一个机构，它通过向银行提供担保，鼓励银行向小企业提供贷款。
在这种模式下，小企业向银行申请贷款，银行会先评估申请企业的信用风险和还款能力。
如果申请企业无法满足银行的贷款要求，银行可以将其转给SBA进行审批。
SBA会对企业的信用风险进行评估，并根据其评估结果向银行提供担保。
这种模式的好处是，它可以降低银行的风险，鼓励银行向小企业提供贷款。
第二种是英国的 Peer-to-Peer（P2P）贷款审批模式。
P2P贷款是指借款人和投资人通过在线平台直接进行交易的贷款。
在这种模式下，小企业可以通过P2P贷款平台向投资人申请贷款。
投资人会对借款人的信用风险进行评估，并根据评估结果决定是否向借款人提供贷款。
这种模式的好处是，它提供了一个更加灵活和快速的贷款渠道，同时也降低了小企业的贷款成本。
第三种是德国的债权众筹（Crowdlending）贷款审批模式。
债权众筹是指借款人通过在线平台向众多投资人募集贷款的方式。
在这种模式下，小企业可以通过债权众筹平台向投资人募集贷款。
投资人会根据借款人的信用风险和还款能力进行评估，并根据评估结果决定是否向借款人提供贷款。
这种模式的好处是，它可以提供更多的融资机会和灵活的贷款条件，同时也降低了小企业的融资成本。
综上所述，国外先进银行在小企业贷款审批方面有多种模式，包括美国的SBA贷款审批模式、英国的P2P贷款审批模式和德国的债权众筹贷款审批模式。
这些模式都在提供更加灵活和快速的贷款渠道的同时，降低了小企业的贷款成本，促进了小企业的发展和创新。
国内外中小企业融资方式研究
国内外中小企业融资方式研究随着市场经济的逐渐完善，中小企业的重要性越来越被人们所重视。
与大型企业相比，中小企业在市场竞争中具有灵活性和快速的反应能力。
然而，由于融资渠道不足，中小企业也经常面临资金瓶颈的困境。
因此，研究国内外的中小企业融资方式是一项非常重要的工作。
一、国内的中小企业融资方式1、银行贷款对于国内的中小企业来说，银行贷款是最主要的融资方式。
传统的融资方式是通过以企业自有资产为抵押，并以利息的形式向银行贷款。
虽然银行贷款可以快速获得资金，但需要承担高额的利息。
随着市场的改革和政策的引导，目前银行的融资方式也已经发生了较大的变革，现在银行贷款不再依赖企业担保，而是通过企业信誉评级，提供质押或担保等方式获得融资，缓解了中小企业的融资难题。
2、债券融资债券融资是指企业通过发行债券的方式来获得融资。
债券融资是一种长期的融资方式，可以充分利用市场资金，优化企业资本结构。
相比于银行贷款，债券融资有更低的成本，可以减轻企业的负担。
但是，债券融资存在一些缺点，例如对公司的透明度提出了更高的要求，以及发行债券需要支付一定的费用。
3、股权融资股权融资是指企业通过出售股份来获得融资。
等到企业获利后，投资者获得一定的股息或分红。
相比于银行贷款和债券融资，股权融资可以提高公司的知名度和公信力，并能够吸引更多的投资者。
但是，股权融资也存在一定的风险，比如可能会涉及企业的控制权、股份价格波动等问题。
二、国外的中小企业融资方式1、小额贷款小额贷款是指针对中小企业推出的一种融资方式。
通常情况下，小额贷款不需要抵押物或担保，而依靠企业的信用资质来进行贷款。
小额贷款利率较低，具有快速、易于获得等优点。
2、直接投资直接投资是指企业直接向其他企业投资，以获得资金和技术的双重收益。
相比于其他融资方式，直接投资可以弥补中小企业企业自身的缺点，满足中小企业的发展需求。
3、合作融资合作融资是指企业与其他企业进行合作，以获得融资。
相比于其他融资方式，合作融资可以充分利用各部门的优势，实现资源优化配置，缓解中小企业资金瓶颈。
外资企业融资渠道选择的策略研究
外资企业融资渠道选择的策略研究姚夏静摘要：随着中国改革开放的逐渐深化，我国的国际交易也日渐频繁。
外资企业在推动我国经济发展中也发挥着重要作用，我国只有为外资企业提供更加适合的成长平台，才能加快外资企业壮大的速度，从而实现双赢的结果。
外资企业需要稳定并且可靠的资金来源，因此许多外资企业对于融资渠道的选择都非常头痛。
本文从外资企业可以选择的融资渠道入手，然后对每个融资渠道进行了相应的分析，以期能给外资企业在融资渠道的选择上提供借鉴和参考。
关键词：外资企业；融资渠道；选择策略我国的国际影响力越来越强，国外的企业越来越多地走入中国市场，外资企业成为助推我国经济稳步增长的重要力量。
外资企业扩大了我国的就业市场，同时增加了我国的贸易出口量，但是随着我国社会制度的不断完善，使得外资企业的融资问题成为了阻碍外资企业成长的重要因素，不仅仅是融资渠道本身对于外资企业的限制，外资企业自身也不能够选择适合自己实际情况的融资渠道，使得外资企业的进一步发展受到限制。
一、外资企业可利用的融资渠道融资渠道指的是企业运营资金的来源，因此可以将融资渠道分为外部融资渠道和内部融资渠道两类。
（一）外部融资渠道的特点和范围外部融资渠道就是指外资企业从企业外部获取到的企业运营资金，具体有以下几个方面：（1）银行借贷融资。
银行借贷融资渠道是外资企业最普遍使用的融资渠道，因为银行借贷的融资速度最快，而且融资的成本相对较低，可以充分的发挥融资杠杆的作用，但是也存在一定的弊端，国家的货币政策会严重的影响到银行贷款，银行贷款的财务风险也比较大，同时审批的条件复杂且极其严苛，并且对融资的金额也会有一定的限制[1]。
我国目前银行中长期贷款（1～5年）的基准利率为4.75%。
（2）应收账款质押融资。
应收账款质押融资渠道是一种商业信用融资。
商业信用融资是一种短期性的贷款融资，特指的是处于经营活动中的商品。
应收账款质押融资渠道的优点是没有融资手续费，并且不需要办理复杂的审批手续，极易取得融资资金，但是期限相对较短。
国外企业融资的四大方式
中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一项融资业务新品种——个人委托贷款。即由个人委托提供资金，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。办理个人委托贷款的基本程序是：1.由委托人向银行提出放款申请。2.银行根据双方的条件和要求进行选择配对，并分别向委托方和借款方推介。3.委托人和借款人双方直接见面，就具体事项和细节如借款金额、利率、贷款期限、还款方式等进行洽谈协商并作出决定。4.借贷双方谈妥要求条件之后，一起到银行并分别与银行签订委托协议。5.银行对借贷人的资信状况及还款能力进行调查并出具调查报告，然后借贷双方签订借款合同并经银行审批后发放贷款。
三、买方贷款
如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、
财务管理
基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照
销售
合同，对其产品的购买方提供贷款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现。
四、异地联合协作贷款
六、出口创汇贷款
对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方提供的信用签证，提供打包贷款。对有现汇账户的企业，可以提供外汇抵押贷款。对有外汇收入来源的企业，可以凭结汇凭证取得人民币贷款。
对出口前景看好的企业，还可以商借一定数额的技术改造贷款。
七、自然人担保贷款
2002年8月，中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务，今后工商银行的境内机构，对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时，可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等。可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券。抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担保义务。
企业外币融资的常用途径
企业外币融资的常用途径：
企业外币融资的常用途径主要有以下几种：
1.外汇贷款：企业通过向境外的贷款机构或商业银行申请外汇贷款，以获取外币融资。
这种融资方式的优势在于资金来源稳定、融资期限较长，但需要企业具备较好的信用记录和还款能力。
2.发行外币债券：企业通过发行外币债券的方式，向境外的投资者募集资金。
这种融
资方式的优势在于资金来源广泛、融资期限较长，但需要企业具备较好的信誉和偿债能力。
3.利用境外股票市场上市融资：企业通过在境外股票市场上市，向境外的投资者发行
股票，以获取资金。
这种融资方式的优势在于可以扩大企业的知名度和品牌价值，但需要企业具备较好的经营业绩和治理结构。
4.利用国际金融租赁：企业通过与境外的租赁公司签订国际金融租赁合同，获得境外
的生产设备或技术，以支付租金的方式逐步偿还债务。
这种融资方式的优势在于可以减轻企业的资金压力，但需要企业具备较好的信用记录和还款能力。
关于外资融资租赁公司的主要资金渠道分析论文
关于外资融资租赁公司的主要资金渠道分析论文外资融资租赁公司是指由外国投资者或跨国公司设立的用来进行融资租赁业务的机构。
随着中国经济的快速发展和对外开放的推进，外资融资租赁公司在中国市场上得以快速发展。
本文将对外资融资租赁公司的主要资金渠道进行分析，并探讨其优缺点。
外资融资租赁公司的主要资金渠道包括：外资注入、借贷、发债、股权融资和自有资金。
首先，外资注入是外资融资租赁公司最主要的资金来源之一。
外资企业通过直接投资或者参股的方式将资金注入到租赁公司，以获得相应的权益。
这种方式可以快速地为租赁公司提供大额的资金支持，并且降低外资租赁公司的融资成本。
然而，外资注入需要公司管理者和外资投资者之间的良好沟通和合作，同时可能存在外资流失的风险。
其次，借贷是外资融资租赁公司的常用资金渠道之一。
公司可以通过与国内外的金融机构进行借贷合作，以满足公司运营和发展的资金需求。
借贷的好处在于可以灵活使用借来的资金，但同时需要承担高额的利息费用，并且还款压力较大。
发债是外资融资租赁公司融资的另一种方式。
公司可以发行债券来筹集资金，债券的收益和本金回报可以通过租赁业务获得。
发债可以吸引更多的投资者，从而提高资金规模和公司知名度。
然而，发债也存在一定的风险，包括债务风险和利息风险。
另外，外资融资租赁公司可以通过股权融资来筹集资金。
公司可以将部分股权出售给投资者或者上市，从而获得资金。
股权融资可以提高公司的市值和知名度，但同时会导致公司控制权的分散化，降低公司的独立性。
最后，外资融资租赁公司还可以通过自有资金来进行融资。
租赁公司可以通过自身业务的盈利或者上级公司的资金注入来满足资金需求。
自有资金的好处在于无需支付利息和利润分享，但同时需要公司具备一定的规模和盈利能力。
综上所述，外资融资租赁公司的主要资金渠道包括外资注入、借贷、发债、股权融资和自有资金。
不同的资金渠道具有各自的优缺点，公司在选择资金渠道时应根据自身情况和市场环境进行综合考虑和权衡，以实现最优的资金筹集效果。
关于外资融资租赁公司的主要资金渠道分析
关于外资融资租赁公司的主要资金渠道分析【摘要】外资融资租赁公司是指由外国企业或机构在国外设立的租赁公司，其在各国市场具有一定的影响力和地位。
本文将从外资融资租赁公司的资金来源、融资渠道、融资方式、融资策略和融资风险等方面进行分析。
外资融资租赁公司的资金主要来自股东投资、银行贷款、债券发行等渠道，其融资方式包括直接融资和间接融资。
融资策略是外资融资租赁公司取得资金的重要手段，而融资风险则需要公司谨慎管理，避免对企业造成财务压力。
结论表明，外资融资租赁公司应该多样化资金渠道，重视融资策略的制定和风险管理，以提升企业的竞争力和持续发展能力。
【关键词】外资融资租赁公司、资金来源、融资渠道、融资方式、融资策略、融资风险、资金渠道多样化、风险管理1. 引言1.1 外资融资租赁公司的定义外资融资租赁公司可以被定义为一种通过提供融资租赁服务来支持企业设备和资产采购的金融机构。
这些公司通常由外国资本控制或参与，为客户提供租赁金融解决方案，帮助其获取所需的设备和资产。
外资融资租赁公司的主要业务包括租赁各种类型的资产，如机器设备、车辆、船舶等，同时提供相应的融资服务。
外资融资租赁公司在不同国家和地区的法规和规范可能有所不同，但其核心业务模式往往保持相似。
这些公司通常需要获得相关监管机构的批准和授权，才能开展业务。
外资融资租赁公司的主要收入来源是来自客户的租金和利息收入，通过提供资产租赁和融资服务来获取利润。
外资融资租赁公司在现代金融体系中扮演着重要的角色，为企业提供融资渠道，支持经济发展和资产投资。
其服务范围广泛，涵盖各个行业和领域，为客户提供了灵活的融资选择和资产管理方案。
外资融资租赁公司的发展也推动了金融创新和产业升级，为经济注入了更多活力和动力。
1.2 外资融资租赁公司的重要性外资融资租赁公司的重要性体现在多个方面。
外资融资租赁公司可以提供多样化的融资选择，满足不同企业的融资需求。
通过融资租赁，企业可以获取到所需的资金，同时减轻资产负担，提高资金使用效率。
科研课题论文：关于外资融资租赁公司的主要资金渠道分析
152901 公司研究论文关于外资融资租赁公司的主要资金渠道分析一、外资融资租赁公司主要资金渠道目前，外资融资租赁公司的主要资金渠道有银行融资、资产证券化、信托融资、股东增资、上市融资、发行债券等，具体介绍如下：〔一〕银行融资银行类融资目前是租赁公司主要的外部融资资金渠道，主要有银行贷款、外债融资、租金保理等产品：1.银行贷款。
银行贷款目前仍是外资融资租赁公司的主要资金来源，主要有流动资金贷款、租赁工程贷款等形式。
银行贷款主要考虑租赁公司作为主体在银行内部评级授信额度以及承租人实际工程投向符合银行贷款支持范围，易受政策调控影响。
2.外债融资。
外债融资是外资租赁公司利用自身外债额度从境外融资获得低本钱资金的一种特有资金渠道。
租赁公司向授信商业银行申请开立受益人为境外金融机构、被担保人为租赁公司的融资性保函，境外金融机构向租赁公司发放贷款后，租赁公司向境内承租人提供融资租赁款，外债融资方式主要为外资租赁公司获得境外低本钱资金提供便利。
3.租金保理。
租金保理是在租赁公司与承租人形成应收租金的前提下，租赁公司与银行签订保理合同，约定租赁公司将未到期应收租金债权转让给商业银行，由银行按照未到期租金的一定比例为租赁公司提供融资，并作为租金债权受让人直接向承租人收取租金的保理产品。
租赁保理的实质就是租金作为应收账款的转让融资，是租赁公司的资金渠道和退出渠道，可有效盘活租赁公司自身资产，是租赁公司调整产业结构，解决资金需求的一个重要途径。
目前租金保理业务主要分为有追索权租金保理业务和无追索权租金保理业务。
〔二〕租赁资产证券化租赁资产证券化是租赁公司将用途、性能、租期相同或相近的能产生稳定现金流的租赁债权集合起来，通过资产评估、信用评级和外部增信等结构化处理，转换成在金融市场上可出售和流通的租赁资产支持证券的融资过程。
租赁资产证券化本质上就是一个以租金收益?辔?支撑发行证券，融通资金的多主体、多环节的运作过程，是一种盘活存量资产的融资方式，有利于加快租赁公司资金周转效率，释放资本金投资新工程。
论外资企业间委托贷款融资方式
资企业 的一种重要融资方 式。外资企业在申请委托贷款时必须
准备 的资料主要包括 ：１ 主管公 司和每一参加公司的有效 的由 （）
央行相关分支机构发放的银行 贷款卡 ；２ 主管公司和每一参加 （）
公 司。贷款人 是指根据企业 集团委托贷款协议 ， 将资金存放 于 受托银行并安 排向其他集 团成 员公 司贷款 的主管 公司或 参加 公司。贷款对 于就 主管 公司和每一家参加公 司而言 ， 他们 根据 企业集团委托贷款 协议 ， 过受 托银行以主管公 司或 参加 公司 通 名义 ， 以委托贷款形式贷给其他成员公司的款项 。简单来说 ， 受 托银行向有盈余资金的集团成 员公 司收取 资金 ， 向资金短缺 的 成员公司发放贷款 ， 并协 助贷款人收取贷款 的本 金和利息 。外 资企业委托贷款融资方式对外资企业和银行都有利 。
５０ 《 代经济》０９ 月（ 当 ２ｏ 年６ 上）
述三项 目的乘 积 ， 即贷款金额 、 贷款期 限 、 率的某一定百分 年利 比除 以 ３０ 无论 是否提 前还款 ） ６（ 。不论是委托贷款协议被终止 或取 消 ， 还是任何集 团成 员公 司根据委托贷款协 议而遭受了损 失， 手续费仍 然要支付给 受托银行 ， 并且在任何 情况 下均不会
被受托银行返还 。 办理完书面的确认手续 后 ， 团内的其他成员公 司可 以作 集
为新的参加公 司加入进来 。原来的委托贷款协议中参加公司只 有就每笔贷款都 已偿还其应 予偿 还的款项 ，履行 完毕 义务 ， 已
经 营 战 略
过银行的委托贷款是允许的。
款人 。每一还款 目前 ， 每个借款人应 当将相 当于还款数额 的款
１委托贷款 申请时必备 的资料 、
国外中小企业融资经验借鉴
国外中小企业融资经验借鉴国外中小企业融资经验借鉴一、引言在当前全球经济竞争日益激烈的背景下，中小企业的融资问题一直是制约其发展的一个重要因素。
为了解决这一问题，我们特别研究了国外中小企业的融资经验并进行借鉴。
本文将详细介绍国外中小企业的融资方式、策略以及实施思路，以供参考和借鉴。
二、国外中小企业融资方式⒈银行贷款⑴德国的中小企业银行贷款制度⑵美国的小额贷款公司⑶的零利率贷款政策⒉风险投资⑴美国的天使投资⑵以色列的风险投资生态系统⑶英国的风险投资基金⒊股权融资⑴美国的创业板市场⑵英国的股权众筹平台⑶加拿大的私募股权市场⒋债券发行⑴美国的企业债券市场⑵法国的中小企业债券融资⑶澳大利亚的关联担保债券三、国外中小企业融资策略⒈商业计划书撰写⑴引言和背景⑵产品和市场分析⑶运营和管理机制⑷财务规划和预测⒉寻找合适的融资机构⑴银行⑵风险投资机构⑶资本市场参与者⒊提供可行的财务信息⑴财务报表⑵过往业绩和财务指标⑶财务预测和风险分析⒋确定合理的融资需求⑴资金用途⑵融资金额和期限⑶融资方式和结构四、国外中小企业融资实施思路⒈与融资机构沟通⑴初步洽谈⑵提供资料和信息⑶协商融资条件⒉资质审查和尽职调查⑴提供企业资料⑵审查企业风险和可行性⑶进行实地考察⒊完善融资方案⑴根据融资条件调整方案⑵进行协议和文件签订⑶实施资金划拨和落地⒋监控和回报管理⑴定期报告和风险管理⑵实施融资用途监控⑶履行回报承诺和股权管理五、附件本文档涉及的附件包括：⒈商业计划书范本⒉财务报表示例⒊融资申请材料清单六、法律名词及注释⒈中小企业银行贷款制度：指德国为中小企业提供的贷款政策和制度。
⒉小额贷款公司：指美国特殊的金融机构，致力于为中小企业提供小额贷款。
⒊零利率贷款政策：指推行的为中小企业提供零利率贷款的政策。
⒋天使投资：指风险投资的一种，投资者为初创企业提供资金和资源支持。
⒌风险投资生态系统：指以色列为初创公司提供风险投资支持的完整生态系统。
⒍股权众筹平台：指通过互联网形式的众筹平台，让投资者间接投资于中小企业。
国外中小企业融资经验借鉴
国外中小企业融资经验借鉴国外中小企业融资经验借鉴第一章引言在国外，中小企业的融资方式多种多样，这些方式可以为国内的中小企业提供宝贵的借鉴和经验。
本文将详细介绍国外中小企业融资的经验，包括不同的融资渠道、融资方式和融资工具等。
第二章融资渠道1.银行贷款1. 商业贷款2. 抵押贷款3. 循环贷款2.股权融资1. 私募股权融资2. 公开发行股票3.债券融资1. 公司债2. 可转换债券4.租赁融资1. 资产租赁2. 融资租赁5.外商直接投资1. 外资合作2. 外资并购第三章融资方式1.直接融资1. 债务融资2. 股权融资2.间接融资1. 银行贷款2. 债券融资3.混合融资1. 债权和股权混合融资2. 盈利权证券融资第四章融资工具1.股票1. 普通股2. 优先股2.债券1. 公司债券2. 可转换债券3.银行担保4.融资租赁合同5.预付款证明书附件：________相关融资文件样本法律名词及注释：________1.商业贷款●由商业银行等金融机构提供的贷款，用于支持企业的日常经营活动或特定项目。
2.抵押贷款●借款人将其财产或资产用作担保，向银行或金融机构借款的贷款方式。
3.循环贷款●一种银行贷款形式，借款人可以在特定额度内循环使用贷款。
4.私募股权融资●通过向特定投资者出售股权，获得资金的融资方式。
5.公开发行股票●将公司股票公开发行给广大投资者以获得资金的融资方式。
6.公司债●公司以其财务实力承诺按时支付本金和利息的债务工具。
7.可转换债券●债券持有人有权将其债券转换为公司的股票的债务工具。
8.资产租赁●租赁公司以将资产租赁给企业并根据租赁期限收取租金的方式来融资。
9.融资租赁●租赁公司为企业提供需要融资的资产，并通过租赁的方式提供资金。
外资企业融资的途径是什么？
When you feel tired, you are going uphill.整合汇编简单易用（页眉可删）外资企业融资的途径是什么？导读：外资企业融资的途径是银行、融资平台、信用卡、保单质押、典当、贷款等，对于外资企业融资的具体情况，是可以按照上述不同的方式来进行办理的， <br />具体情况下可以基于实际来进行合法的认定。
一、外资企业融资的途径是什么?1、银行需要融资的时候您最先想到的肯定是银行，银行贷款被誉为创业融资的“蓄水池”，由于银行财力雄厚，而且大多具有政府背景，因此很有“群众基础”。
2、融资平台由于从银行融资存在一定难度，第三方的融资平台是融资者的不错选择，比如国内最大的第三方融资平台投融界提供了比较专业的投融资信息服务。
3、信用卡信用卡随着商业银行业务的创新，结算方式日趋电子化，信用卡这种电子货币不但时尚，而且对于从事经营的人来讲，在急需周转的时候，通过信用卡取得一定的资金也是可行的。
4、保单质押保单质押保险公司“贷”钱给保险人吗?很多人可能会表示惊奇，然而，这项业务确实已经出现了。
投保人如因经济困难或急需资金周转时，可以把自己的保单质押给保险公司，并按相关规定和比例从保险公司领取贷款。
5、典当行典当可能是从古至今最具生命力的行业。
通过典当行取得资金，也逐渐开始为百姓所熟知。
黄金、珠宝、家电、房地产、机动车等都可以典当，有价证券可以用来质押。
6、委托贷款委托贷款这也是解决个人资金需求的一种办法。
简单地讲，就是资金的提供者通过商业银行将资金借贷给需求方，借款人按时将本息归还给对方在银行所开立的账户，利率在人民银行同期贷款利率基础上上浮3成，具体由双方商定。
二、项目融资的规定1.至少有项目发起人，项目公司，资金提供方三方参与。
2.资金提供方主要依靠项目自身的资产和未来现金流量作为资金偿还的保证。
3.项目融资是一种无追索权或有限追索权的融资方式，即如果将来项目无力偿还借贷资金，债权人只能获得项目本身的收入与资产，而对项目发起人的其他资产却无权染指。
外资企业融资渠道分析
外资企业融资渠道分析在当今全球化的经济环境中，外资企业扮演着至关重要的角色。
然而，要实现可持续发展和扩大业务规模，充足的资金支持是关键。
外资企业面临着独特的融资挑战，同时也拥有多样的融资渠道可供选择。
一、银行贷款银行贷款是外资企业常见的融资方式之一。
外资企业可以向本地银行或国际银行申请贷款。
对于信誉良好、经营稳定的外资企业，银行通常愿意提供贷款。
银行会根据企业的财务状况、信用记录、还款能力等来评估贷款额度和利率。
优点在于，银行贷款通常具有相对较低的利率，还款期限也可以根据企业的需求进行协商。
此外，通过与银行建立良好的合作关系，企业还有可能获得其他金融服务和支持。
然而，银行贷款也存在一些不足之处。
申请过程可能较为繁琐，需要提供大量的文件和资料，审批时间较长。
同时，银行对企业的贷款用途和还款能力有严格的要求，如果企业经营状况不佳或无法按时还款，可能会面临信用风险。
二、债券发行外资企业可以通过发行债券来筹集资金。
债券是一种债务工具，企业向投资者发行债券，并承诺在未来的特定日期按照约定的利率支付利息和本金。
发行债券的优点在于，企业可以一次性筹集到较大规模的资金，并且债券的利率通常低于银行贷款。
此外，债券投资者的范围较广，可以吸引国内外的投资者。
但债券发行也存在一定的挑战。
首先，债券发行需要符合相关的法律法规和监管要求，发行过程较为复杂。
其次，债券的利率和还款期限需要在发行前确定，如果市场利率发生变化，企业可能面临较高的融资成本。
三、股权融资股权融资是指企业通过出售部分股权来获得资金。
这可以通过首次公开募股（IPO）、增发股票或引入战略投资者等方式实现。
IPO 是企业在证券市场上首次向公众发行股票，筹集大量资金。
这不仅为企业提供了资金，还提高了企业的知名度和市场形象。
增发股票是已上市公司向现有股东或新投资者发行新股，以筹集资金用于企业发展。
引入战略投资者则是企业与具有行业经验、资源或技术优势的投资者合作，他们不仅提供资金，还能为企业带来战略支持和管理经验。
外资企业融资渠道分析
外资企业融资渠道分析在当今全球化的经济环境中，外资企业扮演着重要的角色。
然而，外资企业在运营和发展过程中，常常面临着资金需求的挑战，因此融资渠道的选择对于其生存和发展至关重要。
一、银行贷款银行贷款是外资企业常见的融资方式之一。
外资企业可以向国内外的商业银行申请贷款。
银行会根据企业的信用状况、财务状况、还款能力等因素来评估是否批准贷款以及贷款的额度和利率。
对于外资企业来说，从国外银行获得贷款可能具有一定的优势。
因为外资企业的母公司或关联企业在国外可能与某些银行有长期的合作关系，这有助于提高贷款申请的成功率。
但同时，也需要面对汇率风险和不同国家金融政策的差异。
在国内申请银行贷款时，外资企业可能需要面对一些额外的审查和要求，例如对其在国内的经营稳定性、市场前景等方面的评估。
此外，国内银行对于外资企业的了解程度可能相对较低，这也会在一定程度上增加贷款申请的难度。
二、债券融资债券融资是外资企业另一种重要的融资渠道。
企业可以通过发行债券来筹集资金。
债券通常具有固定的利率和到期日，投资者购买债券后，企业在到期时需要还本付息。
外资企业可以选择在国际债券市场发行债券，吸引全球投资者的资金。
这种方式可以筹集到大规模的资金，但也需要面对国际市场的利率波动和信用评级等挑战。
同时，发行债券需要支付一定的承销费用和评级费用，增加了融资成本。
在国内债券市场发行债券也是一种选择。
但外资企业需要符合国内相关的法规和政策要求，并且可能需要面对国内投资者对其信用状况和偿债能力的疑虑。
三、股权融资股权融资是指企业通过出售部分股权来获得资金。
对于外资企业来说，这可以是在母公司所在国的证券市场上市，也可以选择在国内的证券市场上市。
在国外上市，外资企业需要遵循当地的证券法规和上市要求，同时要面对当地投资者的审视和市场的波动。
在国内上市，如通过 A 股市场进行融资，外资企业需要满足一系列严格的条件和审批程序，包括对企业的盈利能力、股权结构、治理结构等方面的要求。
外企融资论文小议外企的融资支持体系
外企融资论文小议外企的融资支持体系随着全球化市场的逐渐开放，外企作为一种经济运行主体，已经成为了全球经济发展的一个重要组成部分。
但外企在成长过程中，总是面临着大量的资金问题，融资支持体系必不可少。
本文重点探讨外企融资的主要渠道及特点，分析其融资支持体系的建立与完善。
一、外企融资的主要渠道及特点1. 贷款融资贷款融资是外企最常用的融资方式之一，因其便捷、灵活、利率低等特点而备受欢迎。
一般而言，外企可以通过抵押、保证等方式来获得银行贷款。
此外，还有一些其他任意使用贷款、打折扣贷款、分期付款等方式也可以为外企融资提供帮助。
2. 债券融资债券融资是外企向公众募集资金的一种方式，和发行股票一样，只是债券没有股票的投票权。
外企的债券可以发行在上市公司债券市场或企业直接融资市场，好处在于可以筹集到大量资金，而且获得债券的投资人可以享受固定的利息回报。
3. 股权融资股权融资是外企向社会公开发行股票，以获得股东投资资本，并承担股权变动的风险。
好处在于能够快速筹集大量资金，提供优良的利益给投资人，进而扩大企业规模，提高市场占有率。
不过，由于股票的市场波动较大，因此也需要外企认真衡量风险。
二、外企融资支持体系的建立与完善尽管外企可以从市场中获得资本，但也需要一个完善的融资体系来解决其融资需求与风险问题。
目前，国外外企融资支持体系交织复杂，主要包括以下几个方面：一是财务市场，二是政府间合作机制，三是各种国际金融机构，四是外企自身多元化经营策略。
1. 政府支持政府在提供外企融资支持方面可以采取很多措施，比如：完善外资法规促进环境，鼓励外资企业参与重大工程建设、国企改革重组、市场化债务重组和转型升级等，为跨境融资创造良好的环境和保障。
2. 外资银行支持外企还可以寻求外资银行的支持，以获得长期、稳健的融资支持。
外资银行因其所具有的国际经营优势及其专业知识，可以为外企提供更完善的融资服务。
3. 股权融资支持外企还可以依靠股权融资，通过发行股票、收购股权、合作成立公司或开展合资等方式来筹集资金。
助力外企融资方案
助力外企融资方案摘要外企融资是指外国公司或企业在国外吸收资金的一种融资方式。
对于外企而言，融资的需求是为了扩大业务规模、缓解资金压力、推动创新发展等。
本文将探讨助力外企融资的方案，包括多元化融资渠道、降低融资成本、提高融资效率等方面。
引言随着全球经济的发展，外企在国际市场中扮演着重要角色。
然而，外企也面临融资困境，需要通过各种渠道寻找资金支持。
外企融资方案是为了解决这些困境而制定的一系列策略和措施，旨在提高外企的融资能力和效率，推动其可持续发展。
多元化融资渠道多元化融资渠道是外企融资方案中的重要一环。
传统的融资方式包括银行贷款、债券发行等，但这些方式受制于资金供给、利率等因素的影响，不一定能满足外企的融资需求。
因此，外企需要考虑扩大融资渠道，寻找更多的资金来源。
首先，外企可以考虑引入战略投资者。
战略投资者通常拥有丰富的资金实力和行业经验，在融资过程中能够为外企提供资金支持和业务合作机会。
通过与战略投资者的合作，外企可以实现资本与技术的双重输血，提升企业竞争力。
其次，外企可以通过股权融资来获得资金。
通过发行股票或吸引股权投资，外企可以获得较高的融资额度，并且分散融资风险。
此外，股权融资还可以为外企带来更多资源，如人才、技术等，为企业的发展提供更多的支持。
还有一种较为新兴的融资方式是通过商业银行和风险投资基金之间的联合融资来满足外企的需求。
这种方式结合了传统银行融资的稳定性和风险投资的高回报特点，可以为外企提供更有竞争力的融资方案。
降低融资成本降低融资成本是外企融资方案中的另一个重要目标。
融资成本过高会增加外企的负担，降低盈利能力。
因此，在制定融资方案时需要考虑有效降低融资成本。
首先，外企可以优化财务结构，降低财务风险。
通过减少负债比例、控制财务费用等方式，可以减少融资的成本，提高企业的融资效率。
其次，外企可以与金融机构进行谈判，争取更优惠的融资利率。
在与金融机构洽谈时，外企需要展示自身的信用状况和还款能力，以争取更低的融资利率。
外企客户贷款方案
外企客户贷款方案一、引言在全球化的背景下，外企在中国的发展越来越快速，与此同时，外企对资金的需求也在不断增加。
然而，由于外资企业的特殊性，传统的贷款方式在满足外企融资需求方面存在一定的限制。
因此，需要制定一套针对外企客户的贷款方案，以满足他们的特殊需要。
本文将探讨外企客户贷款方案的制定及其实施。
二、外企客户特点1. 国际化运营外企通常具有国际化运营的特点，跨国交易频繁，需要处理不同国家的货币、税务等问题。
因此，外企客户贷款方案需要考虑其跨境融资的需求，提供相应的外汇贷款和跨境支付服务。
2. 相对较高的信用等级由于外企通常具有较高的信用等级，其贷款风险相对较低。
因此，外企客户贷款方案可以提供更低的贷款利率，并且可以给予更高额度的贷款。
3. 长期稳定需求外企通常需要长期稳定的融资支持。
为满足这一需求，外企客户贷款方案可以提供更长期限的贷款。
1. 跨境贷款服务为满足外企客户的跨境融资需求，我行将提供跨境贷款服务。
根据不同国家的法律法规以及外企客户的具体需求，提供相应的外币贷款和保证金服务，以避免汇率风险和跨境支付所带来的不便。
2. 定制化贷款方案我行将根据外企客户的实际情况，制定个性化的贷款方案。
例如，可根据外企客户的资金流动性需求，提供灵活的贷款额度；根据企业的经营规模和预期收入，制定合理的贷款利率和还款计划。
3. 长期稳定贷款为满足外企客户长期稳定的融资需求，我行将提供长期稳定贷款产品。
这些产品将提供较长的贷款期限，并且利率稳定，以确保外企客户能够获得可靠的融资支持。
4. 优惠利率和额度基于外企客户较高的信用等级，我行将给予优惠的贷款利率和更高的贷款额度。
通过降低资金成本和提高融资额度，帮助外企客户更好地满足发展和扩张的需求。
1. 优化内部流程为提高服务效率，我行将优化内部流程，并专门设立外企客户服务团队，以确保贷款申请和审批过程高效顺畅。
2. 完善风险控制体系为保障资金安全，我行将建立健全的外企客户贷款风险控制体系。
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论外资企业间委托贷款融资方式【摘要】由于国内银行无法便利掌握外资企业集团的信息,因此,金融界对于外资企业的贷款一向都很谨慎。
在金融危机、企业普遍融资困难的背景下,委托贷款已成为外资企业的一种重要融资方式。
本文首先就委托贷款融资方式进行优势分析,然后讲述了外资企业委托贷款融资方式的具体操作。
【关键词】外资企业委托贷款融资一、委托贷款融资方式的优势分析若干法人企业之间特别是同一集团内企业法人之间,有的企业现金(指金融机构账户内的活期存款,下同)富余,也有的企业现金短缺,它们希望组成一个法人间的联合体,以模拟内源融资的方式相互调剂成员间的现金余缺,以期降低整个联合体内各成员的融资成本或提高各成员富余资金的收益。
这一目标可以通过两种方式达到,即企业之间直接相互调剂现金和通过金融中介机构提供的法人企业之间现金共享结构产品调剂现金。
根据中国法律规定,禁止民间企业之间的融资行为,但通过银行的委托贷款是允许的。
需要说明的是,委托贷款中的集团是指主管公司和参加公司所属的集团。
借款人是指根据企业集团委托贷款协议,通过银行从一家集团成员公司处收到款项的主管公司或一家参加公司。
贷款人是指根据企业集团委托贷款协议,将资金存放于受托银行并安排向其他集团成员公司贷款的主管公司或参加公司。
贷款对于就主管公司和每一家参加公司而言,他们根据企业集团委托贷款协议,通过受托银行以主管公司或参加公司名义,以委托贷款形式贷给其他成员公司的款项。
简单来说,受托银行向有盈余资金的集团成员公司收取资金,向资金短缺的成员公司发放贷款,并协助贷款人收取贷款的本金和利息。
外资企业委托贷款融资方式对外资企业和银行都有利。
1、有利于集团内部资金调剂,降低集团资金使用成本外资企业集团公司中,有的成员企业资金运转有困难,如生产企业增设厂房、新设备、新流水线时资金一时紧缺;售后服务企业由于一般没有赢利的目的,资金一直很紧张。
相反,有的成员企业资金比较过剩,如销售公司。
利用委托贷款可以解决各集团成员企业资金贫乏和过剩的不平衡,把企业集团公司中多余的资金形成一个蓄金池,通过银行委托贷款的形式可以间接地向资金贫乏的集团成员企业提供所需的资金。
集团通过委托贷款合同的方式,主管公司管理其成员公司各自在银行开设的账户内的可用资金,并在集团内部分配该资金,以促使集团成员企业借款便利化和集团的借款成本最小化。
2、增加银行中介收入,防范金融风险委托贷款中各参加公司同意随时作为主管公司的借款人,主管公司也同意随时作为参加公司的贷款人。
主管公司和各参加公司不可撤消对授权受托银行根据其书面指示行事,国家也严禁金融机关代替企业垫付发放贷款,因此受托银行不承担贷款风险。
每一付息日前,每个借款人应当将相当于付息日应付利息的款项汇至其账户中,除非借款人已将款项汇至其账户中,否则受托银行无义务在付息日将任何款项作为利息划给贷款人。
每一还款日前,每个借款人应当将相当于还款数额的款项汇至其账户中,除非借款人已将款项汇至其账户中,否则受托银行无义务在还款日划转或偿还任何款项给贷款人。
二、外资企业委托贷款融资方式的具体操作1、委托贷款申请时必备的资料在目前严峻的经济和金融融资环境下,委托贷款已成为外资企业的一种重要融资方式。
外资企业在申请委托贷款时必须准备的资料主要包括:(1)主管公司和每一参加公司的有效的由央行相关分支机构发放的银行贷款卡;(2)主管公司和每一参加公司的有效的由工商行政管理局颁发的营业执照;(3)主管公司和每一参加公司的章程和公司的其他根本性文件;(4)主管公司和每一参加公司的批准委托贷款协议的签署、执行和履行,及授权某一人或多人签署贷款协议的董事会决议;(5)主管公司和每一参加公司授权的所有签字人的签名样本;(6)委托贷款协议的印花税完税凭证;(7)受托银行要求的其他资料。
2、委托贷款需支付的相关手续费主管公司和参加公司之间进行的每笔委托贷款有关的手续费,应由借款人或贷款人向受托银行支付。
手续费一般为下述三项目的乘积,即贷款金额、贷款期限、年利率的某一定百分比除以360(无论是否提前还款)。
不论是委托贷款协议被终止或取消,还是任何集团成员公司根据委托贷款协议而遭受了损失,手续费仍然要支付给受托银行,并且在任何情况下均不会被受托银行返还。
办理完书面的确认手续后,集团内的其他成员公司可以作为新的参加公司加入进来。
原来的委托贷款协议中参加公司只有就每笔贷款都已偿还其应予偿还的款项,履行完毕义务,已经使得受托银行和主管公司满意后,原来的委托贷款协议中的参加公司的退出或被撤消方才有效。
3、在《企业会计制度》下,外资企业如何就委托贷款进行账务处理企业可以把借款的成员公司看作为客户,在会计电算化系统中通过“客户管理”来管理应收的发放给成员公司的贷款以及利息。
由于现行情形下,有许多外资企业尚未执行2006年发布的企业会计准则,而是执行企业会计制度。
执行企业会计制度的企业对于委托贷款的会计处理,即企业可以通过设立“委托贷款”一级科目,下设“本金”、“利息”、“减值准备”三个明细科目对委托贷款进行核算,并在《企业会计制度》第二章第十六条有规定,企业的委托贷款,应视同短期投资进行核算。
但是,委托贷款应按期计提利息,计入损益;企业按期计提的利息到付息期不能收回的,应当停止计提利息,并冲回原已计提的利息。
期末时,企业的委托贷款应按资产减值的要求,计提相应的减值准备。
在实际的操作过程中对于一年期(包括一年)以下的委托贷款,在企业“短期投资”科目下进行核算,而一年以上的委托贷款,则比较复杂,需要设置“长期债权投资—其他长期债权投资(本金、应计利息)”科目进行核算。
例如:A公司于2007年1月1日,委托银行发放贷款100万元,在发放委托贷款的时候支付银行手续费1.5万元。
银行将这笔100万的资金贷给B企业并按季进行结息,委托贷款的期限为1年,年利率为6%,A公司的帐务处理如下。
汇出存款并支付相关的手续费借:短期投资—委托贷款1,000,000借:待摊费用—手续费15,000贷:银行存款1,015,000每月摊销待摊费用借:财务费用—手续费1,250贷:待摊费用—手续费1,250每月月末企业计提利息借:短期投资—应计利息1,000,000?鄢6%/12=5,000贷:投资收益5,000一个季度的应计利息是5,000?鄢3=15,000银行每季度向B企业收回贷款利息(1,000,000×6%÷4=15,000),银行同时还要向A公司支付此利息。
A公司收回利息后,根据银行转来的相关的代扣税款通知单及相关原始凭证做相应的会计处理。
借:银行存款15,000贷:短期投资—应计利息15,000根据新的营业税条例,A公司对于收到的利息应计算缴纳各项税费并完成申报缴纳。
借:投资收益15,000?鄢5%=750贷:应交税金—应交营业税750借:投资收益15,000?鄢5%?鄢1%=75贷:其他应交款—应交河道管理费75到期收回贷款本金时借:银行存款1,000,000贷:短期投资—委托贷款1,000,0004、新《企业会计准则》下外资企业如何就委托贷款进行账务处理财政部规定新企业会计准则体系从2007年1月1日起先在上市公司实施,2008年再扩展到所有国有大中型企业,并且鼓励其他企业施行新准则。
新《企业会计准则》中取消了“委托贷款”该会计科目。
对于执行新《企业会计准则》的外商企业,委托贷款的会计处理,即企业可以通过设立“贷款”一级科目,下设“本金”、“利息”、“减值准备”三个明细科目对委托贷款进行核算。
例如:A公司于2007年1月1日,委托银行发放贷款100万元,在发放委托贷款的时候支付银行手续费1.5万元。
银行将这笔100万的资金贷给B企业并按季进行结息,委托贷款的期限为1年,年利率为6%,A公司的帐务处理如下。
汇出存款并支付相关的手续费借:贷款—委托贷款1,000,000借:财务费用—手续费15,000贷:银行存款1,015,000每月摊销待摊费用借:财务费用1,250贷:待摊费用—手续费1,250每月月末企业计提利息借:贷款—应计利息1,000,000?鄢6%/12=5,000贷:投资收益5,000一个季度的应计利息是5,000?鄢3=15,000银行每季度向B企业收回贷款利息(1,000,000×6%÷4=15,000),银行同时还要向A公司支付此利息。
A公司收回利息后,根据银行转来的相关的代扣税款通知单及相关原始凭证做相应的会计处理。
借:银行存款15,000贷:贷款—应计利息15,000根据新的营业税条例,A公司对于收到的利息应计算缴纳各项税费并完成申报缴纳。
借:投资收益15,000?鄢5%=750贷:应交税金—应交营业税750借:投资收益15,000?鄢5%?鄢1%=75贷:其他应交款—应交河道管理费75到期收回贷款本金时借:银行存款1,000,000贷:贷款—委托贷款1,000,000由于新的企业所得税税法引入了反资本弱化的规定,规定企业从其关联方接受的债权性投资与权益性投资的比例超过规定标准而发生的利息支出,不得在计算应纳税所得额时扣除。
因此,企业集团在进行委托贷款时要注意从其关联方接受的债权性投资与权益性投资的比例不要超过规定的标准,从而避免在企业所得税上的额外支出。
【参考文献】[1] 熊燕:委托贷款:企业融资新选择[J].管理与财富,2008(10).[2] 宋亮华:基于委托贷款的集团内法人企业之间现金共享结构产品的设计[J].新金融,2007(2).[3] 王曦、赵旭宏:委托贷款业务的应用及风险防范[J].农业发展与金融,2006(11).(责任编辑:郭亚娟)。