【投资理财】一生的投资理财策略PPT(P135)

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本质：是管理自己、管理个人财务
使之满足我们的个人需要，最终实 现财务自由。
作好投资理财的准备工作：
1、回到原点、了解自己想要什么 2、回到当下，了解自己拥有什么 3、保持正确的投资理财心态 4、把握正确的投资理财原则
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人生各阶段的投资理财工具
第一阶段：未婚青年期→流动性投资工具 (储蓄、理财产品） 第二阶段：已婚青年期→安全性投资工具 （债券、基金） 第三阶段：已婚中年期→收益性投资工具 （股票、期货、外汇、房地产） 第四阶段：退休老年期→保障性投资工具 （保险、黄金）
Leabharlann Baidu
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10种投资理财工具的性质比较
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四种不同类型的投资理财工具
理财收入
工资收入
应急资金 养老资金 闲散资金 保障资金
流动性投资
消费支出
安全性投资 收益性投资
保障性投资
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人生不同阶段的投资理财特点
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储蓄投资
概念
储蓄:是个人货币收入减去消费支出后存入银行 的存款部分。是一种最传统、最普通、最稳妥 的投资理财方式。
公积金由公积金管理中心委托银行、财政部门、企事业单 位共同协作才能完成。住房储蓄只需专门的住房储蓄金融 机构。
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任务1: 如何减少利息损失?
问: 2011年4月7日张女士存有1张2万元 的1年期存单，如果存了半年就急需用 钱，部分提前支取1万元,将比全额提前 支取减少利息多少元?
1、回到原点、了解自己想要什么 2、回到当下，了解自己拥有什么 3、保持正确的投资理财心态 4、把握正确的投资理财原则
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投资的基本概念
个人理财:是指根据个人或家庭所确定的阶段
性的生活与投资目标,按照其生活、财务状况， 围绕收入和消费水平、预期目标、风险承受能 力、心理偏好等因素，形成一套以个人资产收 益最大化为原则的个人财务安排。
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目的：
1、应对日常生活
2、提高生活品质
3、规避各种风险
4、实现财务自由
金融危机对投资理财的影响：
1、造成失业风险加大，收入下降
2、个人财富缩水，生活水平下降
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我国居民投资理财状况（过去） 居民储蓄----注重保值功能 增加财富和防范风险的意识弱 主要原因： 1、收入水平较低 2、金融市场十分落后
投资理财：指在满足个人或家庭日常生活开
支的基础之上，然后再投资于储蓄、银行理财 产品、基金、债券、股票、黄金、房产、保险 等投资产品，获取收益回报，加速个人或家庭 财富增长的过程。
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两者的不同：
1、目标不同 投资---资金---保值、增值。 投资理财---保值、增值---风险的管理和控制 2、决策过程不同 投资---收益率（不考虑个人其他需求） 投资理财---市场环境因素（考虑家庭因素）
特点
具有风险低、收益稳、流动性强的特点。 操作方式简单易行，是一种最具可操作性的投 资方式。
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优势： 1、安全感最高 可为投资者管理自己的投资组合提供信心和必要
的投资本金。 2、风险最低 可获平稳收益，省心省事。 3、流动性高 可及时兑现，具有很高的流动性。（定、活储蓄） 4、是其他投资的基础 是投资理财中的资金中转站。
将来，无论是为了增加财富， 还是为了防范风险，保障未来。 投资理财必定会成为每个家庭及 个人必须了解和掌握的知识与技 能。
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本课程从四个投资理财阶段介绍：
第一阶段：未婚青年期
第二阶段：已婚青年期
第三阶段：已婚中年期
第四阶段：退休老年期
全新的“资产四分法”：
1、流动性
2、安全性
3、收益性
4、保障性
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投资理财状况（现在）
1、居民收入大幅上升
数据：2008年城镇单位就业人员年均 劳动报酬为29229元人民币，为10年 前的4倍。
2、投资理财市场日趋成熟完善
3、相关政策法规完善
4、政府鼓励
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以上种种原因唤醒了我国投资 理财市场的巨大潜力。如：股票、 房地产等投资市场持续繁荣就是 最好的说明。
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人生不同阶段的储蓄投资规划
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按期限划分储蓄投资的十大种类
储蓄 种类
活期储蓄 活期存款储蓄 支票存款储蓄 整存整取定期储蓄
定期储蓄 零存整取定期储蓄 存本取息定期储蓄 整存零取定期储蓄 大额可转让定期存单储蓄
定活两便 通知存款 住房储蓄 代发工资储蓄
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人民币存款利率
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专栏1 教育储蓄： 特殊的零存整取定期储蓄
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两者的不同：
1、目标不同 投资---资金---保值、增值。 投资理财---保值、增值---风险的管理和控制 2、决策过程不同 投资---收益率（不考虑个人其他需求） 投资理财---市场环境因素（考虑家庭因素）
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本质：是管理自己、管理个人财务
使之满足我们的个人需要，最终实现 财务自由。
作好投资理财的准备工作：
教育储蓄：指储户为其正在校小学四年级或以上上
学的子女接受非义务教育而每月固定存额，到期支取 本息的储蓄投资方式。最低起存50元，最高限额2万 元，存期分为一年、三年和六年，以零存整取的存款 方式存入资金。
优势：
1、利率优惠
2、免征利息所得税
3、参加教育储蓄的中小学生，将来上大学可优先办理 助学贷款。
一生的 投资理财策略
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1、为什么要投资理财?
2、投资理财对我们的学 习和生活有什么意义?
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概念：
投资理财是指投资者通过合理安排资 金,运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、 基金、股票、期货、外汇、房地产、保险 以及黄金等投资理财工具对个人和家庭资 产进行管理，以达到保值增值的目的。
意义：
现代的投资理财包括：保值、增值、 保障三方面。
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专栏2 住房公积金与住房储蓄的比较
覆盖面不同
公积金只针对在党支部政机关、群众团体、事业单位和固 定职工、合同制职工、具有强制性。住房储蓄是任何居民 均可。
服务水平不同
公积金规定存款数额形式固定，贷款数额也统一规定上限， 一般为20万。住房储蓄客户可根据自己收入水平制定合同。
运作模式不同
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投资的基本概念
个人理财:是指根据个人或家庭所确定的阶段
性的生活与投资目标,按照其生活、财务状况， 围绕收和消费水平、预期目标、风险承受能力、 心理偏好等因素，形成一套以个人资产收益最 大化为原则的个人财务安排。
投资理财：指在满足个人或家庭日常生活开
支的基础之上，然后再投资于储蓄、银行理财 产品、基金、债券、股票、黄金、房产、保险 等投资产品，获取收益回报，加速个人或家庭 财富增长的过程。