《商业银行信贷实务》课程标准

银行信贷实务课程标准

课程名称：银行信贷实务

课程编号：1300023Z

课程类别：职业能力核心课程

适用专业：金融管理和实务

学时：72

学分：4

一、课程的性质

“银行信贷实务”是金融管理和实务专业的职业专门能力课程，以实践技能训练和

仿真模拟实训为特色，是一门理论知识和实践技能相结合、课程和工作相结合、教室和

实训室相结合的工作过程系统化课程，对学生职业能力培养和职业素养培养起着主要支

撑和促进作用。通过本门课程的学习和训练，学生会将以往所学的《金融学基础》、《商业银行业务》、《财务会计基础》、《财务报表分析》、《管理学基础》等专业课程的知识进一步使用到本课程实战实训中，切实提升动手能力和岗位技能，为后续定岗实习做好充

分准备。

二、设计思路

信贷业务是银行的核心业务之一，是金融管理和实务专业学生毕业后的主要就业方向。通过多次深入建设银行番禺支行、广东发展银行番禺支行、中国农业银行沙湾支行、上海浦东发展银行五羊支行等金融机构进行调研，邀请行业企业专家来校指导、向银行

一线工作人员了解工作任务和工作流程、毕业生反馈交流等形式，在对信贷业务实际工

作过程进行分析及多次专业论证的基础上，确定课程对应的职业岗位群是商业银行信贷

客户经理、产品经理、国际业务部门（单证）中心操作人员、柜员等一线工作岗位.

通过对上述岗位职责的归纳整理，确定本课程的培养目标为：培养学生熟练掌握银

行信贷工作中受理申请、贷款调查、贷款发放以及贷后管理等各步骤的工作内容、操作

方法和基本操作技能，知道实际银行信贷岗位在何时该完成何工作，以及如何完成这些

工作，具备基本的上岗能力，为毕业后实现零距离就业奠定基础。

本课程的教学内容，是根据工作过程，对信贷业务工作涉及到的繁杂内容进行筛选

和重新排序，突出实践能力的培养，以工作任务为载体进行构建。同时按照知识、能力

协调发展的原则，设计相关理论知识部分，作为实践教学的一种辅助。具体包括：信贷

业务从业基础、信用分析、公司信贷业务操作、个人信贷业务操作、票据业务操作、国

际信贷业务操作、信贷担保业务操作、信贷风险管理操作八个工作项目。每个工作项目

下又根据实际工作需要划分为若干模块，模块下又设计了具体的操作步骤、程序和方法，构建了集理论、方法、实践操作为一体的教学内容体系。

本课程的教学过程采取校企合作、教学做一体，教室、校内实训室、校外实习基地，乃至整个社会都融为一个“大课堂”，突出职业核心能力训练，按照完成工作任务过程

中“实践——理论——再实践”的分段式教学或完全以实训替代理论教学。将教学内容

和过程尽可能向实践过程转移。对于理论教学部分，采取教师讲授和师生讨论，学生自

我问答相结合的方法，从提出重点、难点和热点问题入手，激发学生学习的兴趣，变枯

燥的理论讲解为活跃的讨论答疑；对于业务操作部分，则设计多种实践活动，例如利用

信贷模拟教学软件，指导学生完成信贷业务工作；分析贷款协议、撰写信贷调查报告；

组织学生以支行客户经理身份，营销贷款；分组扮演助学贷款借款学生和助学贷款审查

人员。通过这些活动，引导学生积极思考、乐于实践。

在教学过程的组织上，通过建立和基层商业银行联系制度，和聘请商业银行有关人

员担任兼职教师，保证本课程能根据商业银行信贷岗位的实际情况，及时遴选教学内容。通过和银行等校外企业合作，校内银行基本技能实训基地和金融超市等多种途径，给学

生提供丰富的实践机会。

为了更为清楚的表述课程目标，提高课程目标对教学过程的指导价值，本课程采用

表现性课程目标表达方法，用学生在相关课程内容掌握中所能表现出的实际行为来表述

课程目标。即使是概念和原理知识也要求如此。技能要求的基本格式为“能（会）+程度用语+动词+对象”。

该门课程的建议总学时：７２学时，4学分。

三、课程目标

根据市场竞争需要和客户拓展工作的要求，了解商业银行主要贷款业务的规定及要

求，熟悉各类贷款业务的操作流程及管理要点，营销贷款，办理贷款业务，管理贷款业

务，有效归避风险。

职业能力培养目标：

●受理贷款申请，营销贷款，选择客户，在源头上有效控制信贷风险；

●分析和评价借款人信用，识别客户质量，确定客户风险；

●对商业银行中长期贷款开展项目评估，为贷款决策提供科学依据；

●开展贷前调查，撰写贷款调查报告，以确保贷款具有必要的基础和条件，为贷款

决策做准备；

●贷款发放后，跟踪检查，及时发现问题并采取相应的控制措施，保全信贷资产。

四、课程内容和要求

序号工作任务知识要求技能要求

1 信贷业务从业

基础了解银行信贷的基本要素；

熟悉银行信贷业务的分类标

准和主要信贷业务种类；

了解银行信贷资金有哪些来

源和运用；

理解银行信贷业务的审贷分

离制度和民主决策制度；

了解信贷业务机构设置及各

机构的职责；

了解商业银行客户经理应掌

握的基本知识和技能；

了解信贷业务价格的组成部

分；

了解信贷岗位职业道德的要

求。

准确判断贷款类型；

根据市场供求及其他因素，

能对贷款定价；

根据资料，能分析审贷分离

制度对银行业务的影响；

根据资料，分能析职业道德

要求对信贷岗位的影响，让

学生树立良好的职业道德观

念，为后续学习内容及从业

打下良好的基础；

根据信贷客户经理的职责要

求，能挖掘客户，提供金融

服务。

2 信贷分析熟悉借款人偿债能力分析的

方法和内容

熟悉信用评级的内容及方

法；

熟悉项目评估的基本内容和

方法；，能分析企业财务状况，进而判断借款人的偿债能力；能分析企业非财务状况，了解企业经营状况；

根据所给的资料，能对企业进行信用评级，识别客户质量好坏，为贷款决策作准备；根据所给资料，能对个人进行信用评级，为贷款决策做准备；

能对固定资产建设项目进行评估，对项目可行性、存在问题和发展前景作出判断，为贷款决策提供科学依据。

3 信贷担保业务

操作实务了解保证人主体资格要求；

熟悉保证方式；

了解抵押人的条件；

熟悉抵押权实现的先决条件

能初审担保人资格和能力，

并做出判断；

能对担保物价值进行评估；

能审查抵（质）押品所有人