国际保理业务中债权转让法律问题研究

基础 是什 么 ？
位清偿、 债权 质 押 。 而上 述 几种 观 点 都有 其 难 以回避 的 弊端 。 然 渐 形成 ， 品 的价格 和 质量 趋 于统 一 ， 形 成相 对 一致 的 比例 ， 商 或 委托 代 理 说 只 能 解释 保 理 商 对 出 口商提 供 的催 收 应 收 帐 款 和 出 口商 为 了获 得 竞争 优 势 ， 只能 在付 款 方式 上进 行 竞 争 。信用 管理 销 售帐 目的服 务 ， 法解 释 融 资 ， 无 帐担 保 等 问题 ： 位 清 偿 代 证 是 １ 世 纪发 生 的一 次 国际 贸易 支付方 式 上 的革命 ， ９ 这种 支付 说解 释 了保 理 商权 利 的来 源 ， 没 有解 释 保 理业 务 中 的 到期 保 而 方 式 由于 银行 信 用 的介 入 ， 首次 使 不在 交 货现 场 的买卖 双 方 在 理 问题 ： 权质 押 说 注意 到 了 国际 保理 与 质 押借 款 操 作方 式 的 债 履行 合 同 时处于 同等 地位 ， 一定 程度 上使 他们 重新 找 回 了“ 在 一 相似 性 ， 保理 商 作 为唯 一 债权 所 有 权 人 、 口商 第 一顺 序 偿 但 进 手 交钱 ， 一手 交 货” 的现场 交 易所 具 有 的安 全感 ， 决 了双 方 互 解 债义务人的地位与债权质押中的法律关系截然不同。 不 信任 的 矛盾 。但 随着 国 际贸 易 的发 展 ， 买方 在 交易 中 占据 了 从 国 际保 理 业务 中当事 人 的权 利 义 务 的角 度来 看 ， 国际 在 主 导地 位 ， 方市 场 逐渐 形 成 。 买 由于在信 用 证付 款 方 式下 ， 方 买 保 理 过 程 中 ， 口保 理 商 与 出 口商 签 订 国际 保 理 合 同后 ， 口 出 出 负 担 繁 重 ， 仅 需要 承 担高 额 的开 征 费用 、 证 金 ， 不 保 还要 受 到银 商获 得 了 出 口保 理商 的付 款 或 一 定 期 限 内付 款 的 承 诺 而 不 再 行 复杂 的 开证 手 续 的制 约 。 这使 得 占据 主导 地位 的买方 往 往 不 对应 收 帐款 享 有 权利 ， 同时 也不 承 担应 收帐 款 坏 帐风 险 ； 应 相 愿意 采 用信 用 证方 式 付款 ， 而需 要 一种 新 的便捷 的付款 方 式 。 的 ， 口保理 商 对 应 收帐 款享 有 权 利 ， 出 口商 无 权 向进 口商 出 即 为适 应新 经 济形 势下 买方 市场 的 需求 ， 际保理 便应 运而 生 了 国 以 自己的 名义 收 取 货款 ， 一 权利 由 出 口保 理商 行 使 。 这 那 什 么 是 国际 保 理呢 ？根 据 国 际统 一 私法 协 会 １８ ９８年 制 而 出 口保 理 商与 进 口保 理 商之 间的保 理 行 为 ， 使对 应 收 则 定的 《 国际保 付 代 理 公约 》 的规 定 ： 保 理 是 供应 商 通过 与 保 理 “ 帐款 的权 利又 让 渡 到进 口保 理商 手 中 ， 相应 地 ， 口保 理 商 在 出 商 订立 保 理 合 同 ， 他 与客 户 订立 货 物 销售 合 同所 产 生 的应 收 将 获 得 了进 １ 理 商付 款 的保 证 的同 时 也 丧 失 了 向进 口商 以 自 ３保 账 款 让 与保 理 商 。保 理 商 在 保理 业 务 中至 少 履行 下 述 职 能 中 己名义 收 取 货款 的权利 ， 该权 利 由进 口保 理 商行 使 。 在 国际 而 的两项 职 能 ： 供应 商 融通 资金 ， 括贷 款 和预 付 款 ： 为 包 管理 与 应 贸 易 中， 应 收帐 款 的权 利只 能通 过两 种 途 径取 得 ： 是 创 改 ， 对 一 收账 款 有 关 的账 户 ： 收应 收 账 款 ； 债 务人 的拖 欠提 供 坏账 代 对 即 由 出 １ 向进 口商交 付 货物 ，从而 有 权 向进 口商 收 取 货款 ， ３商 担保 ” 。 即有 权 收 取应 收 帐款 ： 一 途径 是 继 受 取得 ， 由应 收帐 款 的 另 即 通 过 上述 定 义 我们 可 以看 出， 对信 用 证付 款 和付 款 交 单 相 权利 人 将应 收 帐款 的权利 转 让 给 受让 人 ， 让人 从 而 取得 对 应 受 （／） 言 ， 销（ ／ ）ｎ 兑交 单 （／ ） 符合 买方 的利益 需求 。 Ｄ Ｐ而 赊 Ｏ Ａ ￣承 ＤＡ更 收帐 款 的 权利 。在 国 际保 理业 务 中 ， 口保理 商 和 进 １保 理 商 出 ３ 在赊 销 和 承 兑交 单 下 ， 买方 无 须付 款 即 可收 到 货物 或 获得 权 利 享有 以 自己名 义 收取 应 收帐 款 的 权利 ， 权 利 是保 理 商对 应 收 该 凭 证 （ 提 单）卖 方 收 取 货款 的权 益却 无 法 得到 保 障 。然 而 通 如 ， 帐款 所 享 有 的债 权 ， 则 ， 理 商不 可 能 享有 以 自己名 义直 接 否 保 过 运 作 国际 保 理 ， 理 商信 用 介 入 商业 信 用 ， 方 按 时 收取 货 保 卖 收取 应 收 帐 款 的权 利 。 款 的 权益 就 能 得 到保 障 。 从 国际保 理 业务 的流 转过 程 来 分析 ， 理 商对 应 收 帐款 的 保 我 国 办理 国际保 理 的规模 尚小 。２ ０ 年 全 球 国 际保 理 业 ０３ 权 利不 可 能是 基 于创 设而 取得 ， 取 得途 径 只 能 是从 出 口商 处 其 务 量达 到 ７ ０ ． ６ ３ ２亿 欧元 ， 中英 国和 意 大利 国际 保理 业 务 量 ９ 其 受让 取 得 。因此 从这 一 意 义来 看 ， 国际 保 理 业 务 的法 律 实质 应 分 别 达到 ６７７ ０． ０亿 欧元 及 １２ ．０亿 欧元 。在 欧 美 国家 间 的 ３ ５１ 是应 收 帐 款 转让 ， 即债 权 转让 。 贸 易结 算 中 ， 理方 式 基本 上 取代 了信 用证 而成 为 最 主要 的 结 保
国际保 理业务 中债 权转让法律 问题研 究
口 黄 梅 杨 柳
大陆 地 区 国 际保 理业 务 的 交 易量 仅 为 ２ ． ６ ０亿 欧元 。 与 我 国 ４ 这 作为 进 出 口贸易 大 国 的地 位是 很 不 相 称 的 。 这 说 明保 理 业 务 ｌ
在 我 国所蕴 藏 的 巨大 潜 力 尚未 得 到 充 分开 发 ， 此 ， 这 种 形 因 在
势下探讨我 国开展国际保业务的法律架构 问题是十分必要的。
二、 国际保 理业务 的法律基础应是债权转让
国际保 理 交 易的 复杂 性 决 定 了法 律调 整 的 必要 性 ， 易 中 交 所涉 及 的各 方 当 事人 之 间 的权 利义 务 ， 要法 律 予 以保 障和 约 需
束。在制定相应的法律规范时首先面 临这样一个根本性问题 ： 国 际保 理 交 易 中 各方 当事 人 之 间的 权利 义 务据 以产 生 的法 律