银行保函
银行保函
一、银行保函的定义和作用
定义：银行保函（Letter of Guarantee，简 称L/G）又称作银行保证书，它是商业银行 根据申请人的要求向受益人开出的担保申 请人正常履行合同义务的书面证明。
作用：概括而言，保函从其本质上来说具 体有两大基本作用：第一，保证合同价款 的支付；第二，发生合同违约时, 对受害方 进行补偿并对违约责任人进行惩罚。
银行保函的种类
根据保函与基础交易合同的关系，分为： （一）从属性保函第二责任保函 （二）独立保函第一责任保函
二、银行保函的当事人 委托人/申请人 Principal/Applicant 受益人 Beneficiary 担保行 Guarantor Bank 转递行/通知行 Transmitting Bank/Advising Bank 转开行 Reissuing Bank 反担保行 Counter Guarantor Bank 保兑行 Confirming Bank
银行保函的一般业务程序
银行保函的业务程序如下：
委托人 ① 担保行 ⑤ ⑦ 受益人 ② ⑩ 反担保人
③
⑨ ⑧ ④ 保兑行
通知行／转开行 ⑥
⑦
说明：
①委托人向担保行提出开立保函的申请； ②委托人寻找反担保人； ③反担保人向担保行出具不可撤销的反担保； ④有时，担保行需要保兑行对其保函加具保兑； ⑤担保行将其保函寄给通知行，请其通知受益人或 重新开立以受益人为抬头的保函； ⑥通知行／转开行将保函通知／转开给受益人； ⑦受益人发现委托人违约时，向担保行／转开行／ 保兑行索偿，担保行赔付； ⑧保兑行赔付后，向担保行索偿，担保行赔付； ⑨担保行赔付后，向反担保人索偿，反担保人赔付； ⑩反担保人赔付后，向委托人索偿，委托人赔付。
国际贸易-银行保函
进口类保函
付款保函
对销贸易类保函
补偿贸易保函（compensation guarantee）
在补偿贸易中，进口设备的一方向供应设 备的一方提供银行担保，向其保证：如 进口方在收到与合同相符的设备后，未 能以该设备生产的产品，按合同规定返 销出口给供应设备方，或由其指定的第 三者以偿付进口设备的价款，又不能以 现汇偿付设备款及附加利息，担保行即 按照保函金额加利息赔付供应设备的一 方
•
4、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的 错儿。 03:05:4 703:05: 4703:0 5Tuesday, June 23, 2020
银行保函的种类
1、投标保函； 2、履约保函； 3、预付款退款保函； 4、借款保函； 5、租赁保函； 6、付款保函； 7、来料加工保函；
8、质量/维修保函； 9、海事保函； 10、补偿贸易保函； 11、延期付款保函； 12、海关保函/免税/
关税保付保函；
13、代理行转开保函。
银行保函办理手续
1、申请人需填写开立保函申请书并签章； 2、提交保函的背景资料，包括合同、有关部门
备用信用证与银行保函的异同
第二，它们虽然是依据申请人与受益人订 立的基础合同开立的，但一旦开立，则 独立于基础合同；第三，它们是纯粹的 单据交易，担保人或开证行对受益人的 索赔要求是基于保函或备用信用证中的 条款和规定的单据，即只凭单付款。因 此，有人将保函称为“担保信用证”。
备用信用证与银行保函的异同
出口类保函
（1）在投标的有效期内，撤回该项投标 或修改原报价
（2）在中标后，未与招标人签订合同 （3）在招标人规定日期内未提交履约保
函
出口类保函
2、履约保函(performance guarantee)。 中标人与招标人签订供应货物或承包工 程合同时，还须提供银行担保，向招标 人保证，如中标人不履行合同规定的责 任义务，担保行就按保函金额赔付招标 人，以弥补其所受损失，此银行担保就 量履约保函。
银行保函是什么意思
银行保函是什么意思银行保函是一种由银行发出的保证文件，用于保障债权人在特定交易中的利益。
它是银行承诺，在特定条件下，承担一定的责任，向受益人支付一定金额的文件。
银行保函在国际贸易和商业活动中非常常见，常被用于担保支付、履约、投标、合同履行等领域。
本文将从银行保函的定义、不同类型、各方的权益以及使用过程中的注意事项等方面进行详细阐述。
银行保函的定义是，银行在特定条件下确保某一交易中债权人的权益和利益，向债权人承诺支付一定金额的文件。
银行保函经常用于商业交易中，作为一种担保手段，确保交易能够按照合同约定进行，并保证债权人在交易中获得合理的权益。
银行保函根据用途和性质的不同可以分为很多类型，其中包括招投标保函、履约保函、付款保函、保证保函等。
招投标保函主要用于招标过程中，作为投标人对自己的投标承诺的担保；履约保函用于确保合同一方按照约定条件和日期履行合同义务；付款保函主要用于担保购货方按时支付货款；保证保函则用于担保某一方的履约能力和信用。
银行保函涉及的各方主要包括申请人（受益人）、开证行（担保银行）和受益人（债权人）。
申请人是提出保函申请的一方，根据需要向开证行提供必要的担保文件，以获得保函。
开证行是发出保函的银行，负责对申请人的信用状况进行评估，并决定是否发出保函。
受益人是保函的受益方，有权要求开证行按照保函的约定向其支付一定金额。
银行保函的使用过程中需要注意一些事项。
首先，申请人需要提供足够的担保文件，以满足开证行的要求。
其次，受益人在收到保函后应仔细核对保函的内容，确保符合合同约定。
在需要保函支付时，受益人应向开证行提供相应的支持文件，以证明支付条件已经满足。
最后，开证行对于支付期限和金额等进行严格的控制和管理，以保证支付符合合同要求。
总之，银行保函是一种由银行发出的担保文件，用于保障债权人在特定交易中的利益。
银行保函根据用途和性质的不同可以分为招投标保函、履约保函、付款保函、保证保函等。
银行保函的使用涉及申请人、开证行和受益人三方，各方在使用过程中需注意担保文件的提供、核对保函内容、支付条件的满足等事项。
银行保函范本多篇
银行保函范本多篇银行保函范本5篇银行保函范本(1)我公司办理银行的保函过程如下：开户行要求提供的资料：1．合同复印件（加盖公章）2．保函格式和要求3．申请（加盖公章）4．冻结与保函保证金额相等的资金我写的保函申请如下：申请__银行：我公司项目(合同号：)，需向有限公司，开具质量保证金保函。
保函的保证金额为：元（大写：），系合同总价的％，有效期至年月日。
特此申请。
__有限公司年月日保函格式如下：质量保证金保函致：本保函是为__有限公司（以下简称“卖方”）根据贵方要求就供货合同（合同号：，以下简称“合同”）提供的货物的质量保修保函。
我们，银行（以下简称“我行”）无条件地、不可撤销地保证我行自己及我行的继受人，一旦收到贵方书面提出的卖方未能履行上述合同中的质量保修规定并构成违约的说明，将在七（7）个工作日内无追索地向贵方支付不超过金额为RMB 元（大写：人民币）（担保金额），相当于合同总价的％（百分之）的款项。
对合同条款的任何修改以及受益人所允许的时间改变或任何让步，只有经过我行的事先书面同意方可生效。
本保函自开立日生效，有效期到年月日止。
基于本保函的任何索款要求通知必须由贵方的有权签字人签署并加盖公章在上述日期前以书面形式送达我方。
在我方验证贵方的签名和印章后，该书面通知即可生效。
本保函于到期日自动失效，并请将其正本归还我行注销。
但是不论本保函正本是否归还我行，我行在本保函项下的义务和责任将于到期时间和日期之后自动解除。
本保函项下的转让权利及其请求需经过我行事先书面认可。
银行保函的相关知识：银行保函银行保函业务是指银行应客户的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任。
银行保函业务的特点1、银行信用作为保证，易于为客户接受；2、保函是依据商务合同开出的，但又不依附于商务合同，是具有独立法律效力的法律文件。
当受益人在保函项下合理索赔时，担保行就必须承担付款责任，而不论申请人是否同意付款，也不管合同履行的实际事实。
银行保函
银行保函银行保函 [letter of guarantee] 又称“银行保证书”、“银行信用保证书”或简称“保证书”。
银行作为保证人向受益人开立的保证文件。
银行保证被保证人未向受益人尽到某项义务时，则由银行承担保函中所规定的付款责任。
保函内容根据具体交易的不同而多种多样；在形式上无一定的格式；对有关方面的权利和义务的规定、处理手续等未形成一定的惯例。
遇有不同的解释时，只能就其文件本身内容所述来作具体解释。
银行保函的特点：内容根据具体交易的不同而多种多样；在形式上并无一定的格式；对有关方面的权利和义务的规定、处理手续等未成一定的惯例。
一、银行保函的概念及主要的法律关系银行保函是指银行应委托人的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦委托人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任。
它有以下两个特点：1. 保函依据商务合同开出，但又不依附于商务合同，具有独立法律效力。
当受益人在保函项下合理索赔时，担保行就必须承担付款责任，而不论委托人是否同意付款，也不管合同履行的实际事实。
即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。
2.银行信用作为保证，易于为合同双方接受。
银行保函业务中涉及到的主要当事人有三个：委托人、受益人和担保银行，此外，往往还有反担保人、通知行及保兑行等。
这些当事人之间形成了一环扣一环的合同关系，它们之间的法律关系如下：1、委托人与受益人之间基于彼此签订的合同而产生的债权债务关系或其他权利义务关系。
此合同是它们之间权利和义务的依据，相对于保函协议书和保函而言是主合同，他是其他两个合同产生和存在的前提。
如果此合同的内容不全面，会给银行的担保义务带来风险。
因而银行在接受担保申请时，应要求委托人提供他与受益人之间签订的合同。
2、委托人与银行之间的法律关系是基于双方签订的《保函委托书》而产生的委托担保关系。
《保函委托书》中应对担保债务的内容、数额、担保种类、保证金的交存、手续费的收取、银行开立保函的条件、时间、担保期间、双方违约责任、合同的变更、解除等内容予以详细约定，以明确委托人与银行的权利义务。
银行保函是什么
银行保函是什么银行保函，又称银行担保函，是银行作为一个第三方提供的一种担保方式。
它是银行为保证自然人、法人或其他组织履行合同、履行债务、向收款人支付货款等合法权益而发出的一种文件。
银行保函可以作为一种有效的信用工具，具有高度的可信度和可靠性。
银行保函的主要作用是确保与合同相关的交易方能按照合同条款履行自身的义务，并具有向收款人偿付金钱的能力。
它一方面为购买方提供保障，使其能够放心地进行交易，另一方面也为收款方提供保障，保证其能够按照合同要求及时收到货款。
银行保函可以分为不可撤销保函和可撤销保函两种类型。
不可撤销保函是指银行对收款方的保证是无条件的，一旦保函发出，银行不能单方面取消或撤销。
可撤销保函是指银行在特定情况下，有权取消或撤销保函，但在此之前必须通知收款方。
银行保函一般有如下几种类型：1.履约保函：履约保函主要用于保证购买方按合同要求支付货款或提供担保金等形式的保证。
2.投标保函：投标保函主要用于保证投标方在中标后能按照合同要求履行合同，包括提供保证金。
3.预付款保函：预付款保函主要用于保证收款方在购买方支付预付款后，能按照合同要求交付相应的商品或提供服务。
4.保证金保函：保证金保函主要用于保证购买方履行合同义务并支付保证金。
银行保函的主要流程包括保函申请、银行审查、保函发放、保函生效和保函解除等环节。
在申请保函时，申请人需要向银行提供相关材料，包括合同、担保申请书、企业资质等。
银行会对申请材料进行审核，并根据自身的风险评估决定是否发放保函。
一旦保函发放，并符合生效条件，保函对申请人和收款方具有法律效力。
总之，银行保函作为一种担保方式，在商业交易中起到了重要的作用。
它可以帮助交易方减轻信用风险，提高交易的可信度和可靠性，促进商业合作的顺利进行。
同时，银行保函也需要申请人和收款方遵守合同约定，并及时履行自身义务，以保证交易顺利完成。
银行保函—质量保函
银行保函—质量保函银行保函（Bank Guarantee）是指银行作为代理人，替申请人向第三方保证一定金额和一定期限的支付、履约、质量或税金等问题的担保性文件。
它是一种在商业经贸活动中常用的担保方式，在国际贸易中被广泛应用，对保障购买方和销售方的利益、稳定合同关系、减少交易风险有重要作用。
其中，质量保函（Quality Guarantee）是银行保函的一种形式，它是一份由银行为了保证相关货物或工程质量而提供的担保性文件。
下面，我们来详细了解质量保函的相关内容。
一、质量保函的分类1.性质分类在性质上，质量保函分为保证性质量保函和承诺性质量保函两种。
保证性质量保函是指银行将承担向收款人保证被保函项目的质量和数量符合约定的责任，在受益人未获得合法索赔时必须承担请款人的付款请求。
承诺性质量保函是指银行承诺付款确保质量或执行工程合同条件，但仅承诺会在确认需要赔偿时尽快恢复被保函条款中规定的质量和数量，以避免损失进一步扩大。
2.形式分类在形式上，质量保函分为传统性质量保函和电子质量保函两种。
传统性质量保函是指银行向保证受益人出具书面担保证明，包括签字、盖章等传统手续。
电子质量保函是指通过各支付结算系统和电子合同平台，以互联网交易为基础的电子质量保证是一种新型的，利用信息技术和网络智能化手段发出和存储的质量保证。
它不仅具有传统担保方式的特点，而且具有信息传递快速、易管理、存储方便等优点。
二、质量保函的作用1.保证质量质量保函作为一种担保手段，对提升商品或工程的品质起到关键作用。
通过采用质量保函，卖方可以更加自信地向买方保证商品或工程的质量，保障买卖双方的权益。
2.减少风险质量保函作为一种担保方式，可以有效地减少商业经贸活动中的风险。
在交易过程中，可能会发生买方逾期或无法履行义务的情况，此时质量保函即可起到保障卖方合法权益的作用。
3.稳定合同关系质量保函可以保障买卖方双方的合同关系，防止出现合同因质量问题而被迫解除的情况。
银行保函流程
银行保函流程一、什么是银行保函？银行保函是一种保证人（银行）向受益人承诺，若债务人不履行特定的责任或履行特定的行为，保证人将按照保函金额进行赔偿的一种担保方式。
银行保函流程指的是完成一份银行保函所需的各项操作步骤和流程。
二、银行保函的种类银行保函根据用途分类，主要有三种类型：投标保函、履约保函和预付款保函。
1. 投标保函投标保函用于投标人在进行招标或竞标时，向招标单位提供的保函，以证明投标人的财力和信誉。
2. 履约保函履约保函用于确保合同方在合同履行中按照合同约定的条件和质量履行其义务。
3. 预付款保函预付款保函用于承诺按照合同约定向受益人支付一定金额的预付款。
三、银行保函的流程银行保函的办理过程通常包括以下几个步骤：1. 申请银行保函申请人（或债务人）向银行提交保函申请书，申请书中需要包含详细的保函金额、有效期限、受益人名称及联系方式等信息。
2. 银行审核银行收到保函申请后，将对申请人的信用状况进行评估和审核。
审核内容可能包括申请人的资质、信用记录、还款能力等。
3. 签订保函合同审核通过后，银行与申请人签订保函合同，明确保函的条件、责任及双方的权益。
保函合同通常是一份标准格式的文件，包含了关键条款和约定。
4. 保函发放在签订合同后，银行将向受益人发放保函。
保函一般采用电子形式发送，也可以选择邮寄或快递。
5. 保函生效和管理受益人收到保函后，可以在保函有效期内根据合同约定的条件和情况要求银行提供赔偿或履约保证。
同时，申请人需要按照合同的规定向银行支付相应的保函费用。
四、银行保函的优势和风险银行保函作为一种担保方式，具有以下优势：1. 提高申请人信用借助银行保函，申请人可以提高其在商业交易中的信用，增强供应商和合作伙伴的信任。
2. 降低合作风险银行保函能够为受益人提供一定的经济保障，降低合作过程中的风险。
然而，银行保函也存在一些风险和注意事项：1. 保函费用申请人需要承担一定的保函费用，费用根据保函金额和期限不同而有所差异。
银行保函是什么意思
银行保函是什么意思银行保函，即银行担保函，是一种银行机构所提供的保证性文件，它是为了保证受益人在发起合同或交易过程中的利益而设立的一种担保方式。
银行保函在国内外经济合作、国际贸易以及一些大型工程建设等领域中具有广泛的应用。
银行保函的意义在于为受益人（通常是合同的另一方）提供一种确保交易安全、减少风险的担保措施。
当一个个体或公司需要向另一个个体或公司提供一定的担保时，银行作为一个公正、可靠的第三方，可以通过提供保函来增加合作方的信任度，确保交易的顺利进行。
一般情况下，银行保函的使用需要经过以下步骤：首先，利益人向银行提交相应的申请，该申请中需要详细说明保函的目的、金额、有效期等信息。
接下来，银行会对申请进行评估，并通过信用调查等手段来判断是否同意发放保函。
如果申请获得批准，银行将会根据受益人的具体需求和合同要求来制定保函的具体内容。
最后，银行通过发放保函的方式来向合同的另一方提供担保，保障受益人的权益。
银行保函通常包括三类：支付保函、履约保函和投标保函。
支付保函主要用于确保债务人根据合同的约定及时支付款项给受益人；履约保函则用于确保债务人按照合同的要求履行其义务；投标保函则用于确保投标人在投标过程中诚信、公平竞争。
银行保函的发放对于各方来说都具有一定的好处。
对于受益人来说，银行保函作为一种监督和控制机制，能够提供一定的安全保障，保证其在合同履行过程中的合法权益。
同时，银行的参与也可以增加交易的可靠程度，增加信任感。
对于债务人来说，银行保函可以提高其交易的可信度，有助于获取合作机会及贷款融资。
对于银行来说，发放保函是一种增加业务量和收入的方式，同时也提升了其在市场中的地位和声誉。
然而，银行保函的使用并非没有限制和风险。
经办银行在发放保函时需要仔细审查申请人的资信、还款能力以及与受益人的关系等因素，确保发放的保函是安全可靠的。
同时，申请人需要承担一定的手续费用，并提供一定的担保物或提前存款作为保证。
此外，如果债务人无法按照合同约定履行义务，银行将会按照保函的约定承担相应的责任。
第八章 银行保函
• 2.履约保函(Performance Guarantee, Performance Bond, Performance Security)
• 履约保函是，应商品供货方或工程承包方的申请， 银行向买方或发包方出具的、保证供货方或工程 承包方严格履行合同义务的书面承诺。 • 保函金额由招标人确定，一般为合同金额的5%～ 10%。 • 履约保函的有效期至合同执行完毕日期为止，有 时再加3～15天索偿期。
第二节 银行保函的当事人及其权责关系、 保函的内容 （Applicant），是指向开出保函的银行申 请开立保函的合同当事人。 • 2.担保人（Guarantor），就是接受申请人委托开 出保函的银行，其通过保函向受益人承诺在提交 相符索赔的情况下付款，然后向申请人提出索偿。 • 3.受益人（Beneficiary），是指有权依据保函条款 向开出该保函的银行提出索偿的当事人。 • 4.通知行（Advising Bank），是指受担保银行的 委托将保函通知给受益人和银行的当事人。
• 保留金保函的风险点：
• （1）申请人履约风险； • （2）受益人信用风险； • （3）操作及技术风险。 • 银行对保留金保函的风险控制措施有： • • • • （1）申请人履约能力方面； （2）受益人资信方面； （3）技术性审核； （4）保函中加列生效条款。
• (三)质量保函
• 在供货合同中，尤其在机械设备、船舶、飞机等 出口合同中，买方要求卖方提供银行担保，保证 如货物质量不符合合同规定，而卖方又不能更换 或维修时，担保行便将保函金额赔付给买方，以 弥补其所受损失。这种银行保函即为质量保函 (Quality Guarantee)。 • 保函金额一般为合同金额的5%～10%，保函有效 期一般至合同规定的质量保证期满再加3～15天索 偿期。
银行保函
六、担保行审查及开具保函 2、担保行开立保函
审查无疑后便可正式对外开立保函， 审查无疑后便可正式对外开立保函，并按 规定的收费标准向申请人收取担保费。 规定的收费标准向申请人收取担保费。 银行在保函中应明确有效期。 银行在保函中应明确有效期。
七、银行保函的修改
银行保函可以在有效期内进行修改。 银行保函可以在有效期内进行修改。保函的修改 在有效期内进行修改 必须经过当事人各方一致同意后方可进行，任何 必须经过当事人各方一致同意后方可进行， 各方一致同意后方可进行 一方单独对保函条款进行修改都视做无效。 一方单独对保函条款进行修改都视做无效。 当申请人与受益人就保函修改取得一致后， 当申请人与受益人就保函修改取得一致后，由申 请人向担保行提出书面申请并加盖公章， 请人向担保行提出书面申请并加盖公章，注明原 保函的编号、开立日期、 保函的编号、开立日期、金额等内容以及要求修 改的详细条款和由此产生的责任条款， 改的详细条款和由此产生的责任条款，同时应出 具受益人要求或同意修改的意思表示供担保行参 担保行在审查申请并同意修改后以后， 考。担保行在审查申请并同意修改后以后，向受 益人发出修改函电， 主管负责人签字后发出 发出。 益人发出修改函电，由主管负责人签字后发出。
八、保函的注销
保函在到期后或在担保行赔付保函项下 全部款项后失效。 全部款项后失效。担保行应立即办理保函 的注销手续，应收回保函正本。 的注销手续，应收回保函正本。并要求受 益人按保函的有关规定将保函退回担保行 保函退回担保行。 益人按保函的有关规定将保函退回担保行。 至此，保函业务的运作程序结束。 至此，保函业务的运作程序结束。
（二）银行保函的其他当事人
反担保人——接受申请人的委托， 反担保人——接受申请人的委托，而向受益 ——接受申请人的委托 人所在银行发出开立保函的委托指示， 人所在银行发出开立保函的委托指示，并同时 保证在受托行遭到索赔时立即予以偿付的银行
银行保函是什么意思
银行保函是什么意思一、保函是什么一、保函是什么保函，又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或担保人应申请人的请求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证，以书面形式出具的、凭提交与承诺条件相符的书面索款通知和其它类似单据即行付款的保证文件。
保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定时限范围内的某种支付或经济赔偿责任。
二、保函的内容（1）三方当事人保函中应当列明委托人、受益人和保证人的完整名称和详细地址，其中保证人的地址尤为重要，因为保函通常是受开立地的法律约束的。
由于各国法律差别很大，许多国家的受益人只接受本国银行或其他机构开立的保函，因而许多外国的委托人只能通过本国银行请受益人所在地的银行或其他机构开立保函。
（2）交易内容保函中须明确规定为交易双方的哪一项交易提供扣保。
在交易双方的义务是根据双方签订的合同确定的情况下，保函应列明合同号、合同签订日期、签约双方的名称等。
（3）担保责任保函的主体是保函中保证人向受益人所承担责任的条款。
其中较主要的就是担保金额。
担保金额是保证人责任限度，它通常就是受益人的索偿金额。
担保金额不一定是具体的金额，也可以是交易金额或合同金额的一定比例。
除非保函中有明确规定，担保金额不因义务的部分履行而减少。
（4）保函的有效期限保函一般都规定一个明确的有效期限。
除非保函中有特别说明，保函的有效期指收到受益人索偿文件的较后期限。
有效期限一过，保证人的责任便解除了。
（5）保函终止到期日保函应明确规定其终止的有效的日期。
如保证人在终止到期日以前未接到受益人的索偿文件，则保函自动失效，如发生素偿，受益人按保函规定应享有的权利已得到充分满足丽索偿了结时，保函即告终止。
保函终止后受益人应将保函退还给保证人。
二、保函有什么好处法律常识：保函的好处有：保证申请人去履行某种合约义务，一旦出现相反情况时，负责对受益人做出赔偿；或旨在保证受益人在其履行了合约义务后将肯定能得到其所应得的合同价款的权力。
银行保函
受益人
3 2 4
担保人
通知行
4 6Leabharlann 银行保函业务的主要流程示意图
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五、保函的开立方式
• 一般来说，保函开立的方式有三种：直开、转开和加保、加签和背签。 一般来说，保函开立的方式有三种：直开、转开和加保、加签和背签。 • 1.直开 即所谓“直接担保”，是指担保银行应合同一方当事人申请， 直开 即所谓“直接担保” 是指担保银行应合同一方当事人申请， 径向合同另一方开立以其为受益人的保函， 径向合同另一方开立以其为受益人的保函，并凭此直接向受益人承担 支付责任的行为。实务中包括直交和转递两种。 支付责任的行为。实务中包括直交和转递两种。 • （1）直开—“直交”。 ）直开 直交” 直交
申请人 APPLICANT
①签订合同并约定开立银行保函 Underlying Contract ②提出开立申请
APPLICATION
受益人 BENEFICIARY
③开立保函并通知
Issue & Notify
⑤索偿
Claims for Reimbursement
担 保 人 GUARANTOR
④索付
Claims for payment
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转开行（ 转开行（Reissuing Bank）当受益人只接受本地银行为 ） 担保人时， 担保人时，原担保人要求受益人所在地的一家银行为转 开行，转开保函给受益人。这样， 开行，转开保函给受益人。这样，原担保人变成了反担 保人(Instructing Party) ，而转开行则变成了担保人。 而转开行则变成了担保人。 保人 （In cases that the beneficiary requires a guarantee issued by a local bank, then a bank on the instruction of a principal may act as an instructing party to issue a counter guarantee in favor of a bank located in the beneficiary’s country, by the counter guarantee the local bank issues the required guarantee in favor of the beneficiary.） ）
银行保函的分类
银行保函的分类
银行保函是指银行根据客户要求，出具具有担保效果的书面文件。
根据担保范围和用途的不同，银行保函可分为以下几类：
1. 境内保函：境内保函是指一方面当事人为中国境内主体，另一方面当事人可以是国内的银行或其他机构、企业等。
境内保函通常用于境内投标、履约或申请信用等场合。
2. 境外保函：境外保函是指一方面当事人为中国境内主体，另一方面当事人为国外的银行或其他机构、企业等。
境外保函通常用于境外投标、履约或申请信用等场合。
3. 保证保函：保证保函是指银行作为保证人，保证债务人按照约定的合同履行其合同义务。
保证保函通常用于贷款、租赁、合同履约等场合。
4. 履约保函：履约保函是指银行作为保证人，保证债务人按照合同约定的质量、数量、期限等履行其义务。
履约保函通常用于工程建设、物流运输、供货等场合。
5. 保付保函：保付保函是指银行作为保证人，在指定时间内按照约定向受益人支付一定金额的款项。
保付保函通常用于付款保证、信用证取货等场合。
6. 招投标保函：招投标保函是指银行对投标人或招标人进行担保，保证其参与招投标活动并按照规定履行相关义务。
招投标保函通常用于招标、投标等场合。
需要注意的是，以上分类仅仅是根据一般情况下的使用场景进行的划分，具体的分类可能会因各地法律和市场的不同而有所差异。
银行保函是什么意思
银行保函是什么意思银行保函是指银行作为担保人，以书面形式向受益人发出的具有付款承诺的保证文件。
它是一种承诺责任的形式，用于保证在特定情况下进行支付或履行义务。
银行保函可以用于各种商业交易和项目中，如国内外贸易合同、工程施工合同、招投标等。
银行保函一般由受益人提供相应的文件或证明，向担保银行申请开具。
开立银行保函时，申请人需要提供担保金额、合同期限、保函期限、受益人等相关信息。
银行根据申请人的要求和信用状况，决定是否接受担保并开具保函。
银行保函通常分为两类：经典型和非经典型。
经典型银行保函主要包括担保付款和担保履约两种形式。
担保付款是指银行承诺在受益人提出付款申请时支付一定金额给受益人。
担保履约是指银行承诺在发生债务违约或履约不完全时，按照合同约定对受益人进行赔付。
非经典型银行保函是根据具体需求制定的其他形式的保函，如履行业务合作协议、临时提供资金支持等。
银行保函的使用对各方都有一定的益处。
对于申请人来说，银行保函可以提高其在商业交易中的信誉度，增加合作伙伴的信任。
对于受益人来说，银行保函可以提供一定的支付或履约保障，减少合作风险。
对于银行来说，银行保函是一种金融服务方式，可以为其带来一定的利润。
在使用银行保函时，各方需要注意其特点和约束条件。
首先，银行保函是银行的付款承诺，一旦发出不得撤销或更改。
其次，受益人应按照约定的方式和条件提出支付申请。
申请人和受益人之间应事先约定保函期限和有效期限。
最后，受益人在保函到期前应提前通知银行是否需要续展保函，以免造成不必要的损失或纠纷。
尽管银行保函在商业交易中发挥了重要的作用，但也存在一些问题和风险。
首先，银行保函需要银行承担风险，当申请人无法履行合同义务时，银行可能需要进行赔付，增加了银行的信用风险。
其次，银行保函的手续较为繁琐，申请人需要提供大量的文件和证明，且可能需要支付一定的费用。
最后，由于银行保函是一种法律文件，其效力和适用法律需要根据具体情况和法律规定进行解释和确认。
《银行保函介绍》课件
防范措施
加强申请人、受益人资信调查， 严格审核合同、发票等文件真实 性，加强内部操作管理，遵守法
律法规等。
PART 05
银行保函的国际惯例与法 律规范
REPORTING
国际商会《见索即付保函统一规则》
01 02
概述
国际商会《见索即付保函统一规则》是关于见索即付保函的国际性规则 ，旨在规范见索即付保函的开立、通知、修改、转让、效力和争议解决 等事项。
国际复兴开发银行贷款和国际开发协会信贷指南
该指南提供了关于国际金融合作和贷款协议的指导原则，包括保函的开立和管理。
我国银行保函的法律规范与监管要求
概述
我国银行保函的法律规范与监管要求主要依据《中华人民 共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规 ，以及中国银监会的监管要求。
主要内容
规定了我国银行保函的开立、有效性、履行和争议解决等 事项，以及银行在开立保函时应遵守的监管要求。
《银行保函介绍》 ppt课件
REPORTING
• 银行保函的定义与作用 • 银行保函的种类 • 银行保函的开立流程 • 银行保函的风险与防范 • 银行保函的国际惯例与法律规范
目录
PART 01
银行保函的定义与作用
REPORTING
银行保函的定义
银行保函是指由银行出具的、承诺在特定条件下承担经济责任的书面保证文件。
履约保函
总结词
履约保函是一种担保形式，用于保证被担保人履行合同义务，确保合同顺利执行 。
详细描述
履约保函通常用于各类商务合同，如采购、销售、工程承包等，担保被担保人按 照合同约定履行义务，如未履行，银行将按照保函条款承担相应的经济责任。
质量保函
总结词
银行保函是什么意思
银行保函是什么意思银行保函是指由银行作为保证人为其客户提供的一种担保方式。
通过签发保函，银行承诺在其客户无法履行合同义务的情况下，按照约定向收益人提供一定的经济赔偿或履行某种责任。
银行保函在国际贸易和经济活动中广泛应用，在跨国交易和不同国家之间的合作中起到重要的保证和信任作用。
银行保函适用于各种商业合同，如建筑工程、进出口贸易、招标投标、租赁、借款、履约保证等领域。
通常，当供应商或承包商与买方或业主签订合同时，买方或业主有时要求供应商或承包商提供保函作为信用保证。
这意味着，如果供应商或承包商无法按照合同要求履行义务，银行将负责赔偿买方或业主的经济损失。
银行保函通常分为两种类型：保证保函和履约保函。
保证保函主要用于确保履约方履行合同中的付款义务，保证供应商或承包商能按时收到应得的款项。
履约保函则用于确保完工合同的履行，保证供应商或承包商能按要求按时交付货物或完成工程。
银行发行保函需要申请人向银行提供一定的担保物或按一定比例提供存款。
申请人需要填写申请书并提交相关合同、文件和资料。
银行对申请资料进行审核后，如果符合条件，即可签发保函。
银行保函一般包含以下几个要素：申请人、收益人、保证金额、保函类型、有效期限、特别条款等。
申请人是指需要银行发行保函的企业或个人。
收益人是指在保函约定的情况下享有要求银行提供经济赔偿或履行责任的权利的合同相对方。
保证金额是指银行在保函中承担的最大责任金额。
保函类型是指保函的种类和目的，如保证保函和履约保函等。
有效期限是指保函的有效期，超过该期限后保函将失效。
银行保函的主要优点是提供了一种相对便捷的履约保证方式。
银行保函具有信誉度高、可靠性强等特点，使得申请人在商业合作中获得更多合作机会。
同时，银行保函也可以帮助申请人降低风险，提高交易安全性。
然而，银行保函也存在一些限制和风险。
首先，申请人需要支付一定的费用，包括开具保函的手续费和银行对应的利息。
此外，保函的金额一般较高，可能会对申请人的信用额度造成一定压力。
第十三讲银行保函
⑥担保行索赔
⑦申请人赔付
国际结算
通过转开行转开
申请人
订立基础合同
受益人
⑨ ⑧①
反担保行/ 指示行
② ⑥
③④ ⑤
担保行
⑦
/转开行
①申请开立保函 ②开出反担保函并要求转开行转开 ③转开行开出保函 ④申请人违约，受益人向转开行索赔 ⑤转开行赔付 ⑥转开行向反担保行索赔 2⑦020反/12担/30保行赔付 ⑧反担保行向申请人赔付 ⑨申请人国赔际结付算
2020/12/30
国际结算
一、什么是银行保函
（Letter of guarantee, L/G)
银行保函的概念： 是银行（担保行）根据申请人的请求，向
受益人开立的担保申请人正常履行合同义务 的书面证明，保证当申请人未能履行其承诺 的义务时，由银行在一定金额、一定期限内 承担经济赔偿责任。
银行保函的属性
招投标贸易中，投标方在投标时向招标方提 供的，银行担保投标方在规定期限内不撤标、 不改标、不更改原报价条件，并且中标后将 按原招标文件的规定和自己投标文件的承诺 按期与招标方签订供货合同和提交“履约保 函”，如投标方违约，则由担保行给予招标 方保函规定金额的赔偿的一种信用保函。
投标保函的样式
2020/12/30
国际结算
加工装配保函的金额与期限:
金额：一般为来料、来件价款加利息
期限：一般为合同规定的加工装配方以成品 偿付来料价款日期再加上15天
2020/12/30
国际结算
租赁保函（letter of leasing guarantee)
银行应承租人的要求对其在租赁合同项下的 付款义务向出租人出具的书面保证函。担保 行向出租人保证承租方一定履行合同按时交 付租金，否则由银行代交。
银行保函业务
银行保函业务的处理程序
申请人申请保函 对申请人的审查 开立保函 保函的修改 保函的档案管理 保函的索赔与赔付 保函的注销
直交式保函的业务流程
申请人 (1)订立合同
受益人
(7) 赔 偿
(6)索赔
(5) 赔 付
担保行 (4)索偿
转交式保函 的业务流程
申请人
②⑦
申 请 保
索 赔
⑧ 赔 付
函
担保行
①订立合同
③开立保函 ⑤索赔
⑥赔付
受益人
④ 通 知
保
⑤ 索 赔
⑥ 赔 付
函
通知行
转开式保函(间接担保)的业务流程
申请人
①订立合同
②申 ⑨付ຫໍສະໝຸດ ⑩请索 赔 保赔 函担保行 /指示行
③开立反担保函 ⑦索赔
⑧赔付
受益人
④ 开 立
保
⑤ 索 赔
⑥ 赔 付
函
转开行
银行保函与备用信用证的相同点
银行保函与备用信用证都是应申请人的请求向收益人出 具的银行担保文件。
没有公认的通行惯例
《跟单信用证统一惯例》
国际结算
保函业务的基本特点
用银行信用取代商业信用来消除交易双方的顾虑。 保函是对申请人的信用不足的一种补充或辅助。 开函的最终目的是促使申请人及时履约，从而促使经济
交易得以实现。 保函项下的担保行在申请人造成违约后果后可承担第一
性偿付责任，（Primary Obligation）。 保函项下受益人的债权不允许转让。 适用范围广，内容及种类灵活多样。
银行保函与备用信用证都是以银行信用来替代商业使用 或商业信用的不足。
都适用于多种经济活动中的履约担保。
银行保函与备用信用证的不同点
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编号：开立担保函合同（适用于53 1）交通银行股份有限公司编号：开立担保函合同鉴于申请人向担保人申请开立担保函，为明确双方权利义务，申请人与担保人经协商一致，特订立本合同。
第一条定义“担保函”，指担保人应申请人的申请开立的保函、备用信用证及其修改书。
“额度”，指担保人按本合同约定可能为申请人开立的担保函余额（循环额度下）或担保函总金额（一次性额度下）的最大金额，该额度根据合同约定可以是循环额度或一次性额度（仅一次使用或可多次使用）。
“循环额度”，指申请人可按本合同约定多次申请使用额度、由担保人开立多份担保函，但在任一时点上担保函余额不能超过约定的额度。
“一次性额度，，，指申请人可按本合同约定一次或多次申请使用额度开立担保函，但担保函总金额不能超过约定的额度。
“额度余额”，指额度扣减担保函余额（循环额度下）或担保函总金额（一次性额度下）后的金额。
“担保函金额”，指担保人出具的担保函所约定的担保人的最大担保金额。
“担保函余额”，指在循环额度下，担保人在本合同项下已开立且仍有效的担保函金额以及担保人在担保函项下的垫款金额（如有）之和。
“担保函总金额指在一次性额度下，担保人在本合同项下为申请人开立的所有担保函金额之和。
“授信期限’’，指担保人根据申请人的申请及本合同约定为申请人开立担保函的期限，属于担保函的发生期间而非担保函有效期限。
“基础交易合同”，是指申请人或受益人单方出具的或申请人与受益人之间签订的任何文件或协议，该等文件或协议表明或约定了申请人在包括且不限于借款、融资租赁、预付款、投标、工程质量维修等基础交易项下的义务、责任。
“银行工作日”，指担保人所在地的银行对公业务的开门营业日，不包括法定节假日和休息日（因节假日调整而营业的除外）。
本合同项下的义务履行日遇非银行工作日的，相应顺，延至后一银行工作日。
担保函项下的日期及工作日，依担保函约定及担保函所适用的法律、国际惯例确定。
关联方、关联方交易、主要投资者个人等词语与财政部颁布的《企业会计准则第36号一关联方披露》（财会[2006]3号）以及其后对该准则的修订中的相同词语具有相同含义。
第二条额度的使用2.1申请人需使用额度时，应至少提前5个银行工作日向担保人提出申请。
申请时，应填写《交通银行担保函／贷款承诺／信贷证明开立申请书》（以下简称：“《开立申请书》”）。
▲▲2.2额度的每次使用以符合下列全部先决条件为前提：(1)担保函余额（循环额度下）或担保函总金额（一次性额度下）未超过额度；(2)申请人申请开立的担保函金额不超过额度余额；(3)使用申请在授信期限内提出且担保函开立日在授信期限内；(4)申请人已按本合同约定的比例交存保证金或提供了同等金额的交通银行存单设定质押；(5)申请人已按担保人的规定缴纳相应的费用；(6)本合同项下的反担保合同（如有）已生效且持续有效，担保合同系抵押合同及／或质押合同的，担保物权已设立并持续有效；(7)申请人已办妥依法必须办理和担保人要求办理的政府许可、配额、‘审批、批准、核准、备案及登记等手续，且该等手续持续有效；( 8)在本合同生效后，申请人的经营状况和财务状况未发生重大不利变化，未有迹象表明其履行基础交易合同项下义务及／或责任的能力明显下降；(9)申请人提供了担保人认可的证明其申请开立担保函与其对应基础交易合同及其项下一切交易、行为均合法合规的文件；(10)申请人申请开立的担保函未包含不利于或有损担保人利益的条款；(11)申请人的申请符合担保人相关规章制度的要求；(12)申请人没有违反本合同的约定。
2.3担保人将按本合同约定审查申请人的使用申请：2. 3.1担保人不同意使用申请的，应及时通知申请人；2.3.2担保人同意使用申请的，在《开立申请书》上签章确认，并按约定及时为申请人开立担保函。
2.4受益人、被担保事项、索赔条件、担保金额、担保期限、币种等内容均以担保人出具的担保函正本载明为准。
▲▲2.5担保函的币种与额度币种不一致的，仅为确定额度金额、余额的目的，按交通银行股份有限公司公布的每日日始的汇率折算，若没有可直接适用的汇率，由交通银行股份有限公司按合理方式确定的汇率折算。
▲▲2.6申请人成为反担保人的股东或《公司法》所定义的“实际控制人，，后，在反担保人提供担保人接受的其股东会（股东大会）关于同意为申请人提供担保的决议前，担保人有权暂停或取消申请人尚未使用的额度。
第三条申请人的陈述与保证3.1申请人依法设立并合法存续，具备所有必要的权利能力，能以自身名义履行本合同的义务并承担民事责任。
3.2签署和履行本合同是申请人真实的意思表示，并经过所有必须的同意、批准及授权，不存在任何法律上的瑕疵。
3.3申请人生产经营合法、合规，具有持续经营能力，有合法的还款来源，末涉及重大环境和社会风险，无重大不良信用记录。
申请人的高级管理人员无不良记录。
3.4申请人在签署和履行本合同过程中向担保人提供的全部文件、报表、资料及信息是真实、准确、完整和有效的，未向担保人隐瞒可能影响其财务状况和还款能力的任何信息，申请人的财务状况自最新的财务报表报告日以来未发生重大不利变化。
3.5基础交易合同真实、合法、有效，且该等基础交易合同不存在尚未解决的商业纠纷或争议。
申请人已向担保人提交了基础交易合同及其任何补充或修改文件，并提交了与基础交易合同密切相关的所有重要法律文件。
3.6申请人对于基础交易合同项下所承担的一切义务、责任，均已在合同中载明或向担保人明确告知或说明，且申请人对于该些义务、责任具有完全、充分的履行能力。
▲▲3.7申请人及其关联方均不属于联合国、欧盟或美国制裁名单内的企业或个人，不位于被联合国、欧盟或美国制裁的国家和地区。
第四条担保人的权利与义务4.1担保人有权按本合同及其相应《开立申请书》、《担保函修改申请书》（如有）的约定向申请人收取手续费与其他相关费用。
▲▲4.2本合同项下担保函的受益人索赔时，担保人应根据担保函的约定对受益人的索赔进行审查。
担保人认为索赔符合担保函约定的，可向受益人付款，无需事先通知或征得申请人同意。
无论受益人索赔是否符合担保函约定，或者，担保函是否仍有效，担保人根据担保函适用的法律、法院／仲裁机构判决／裁决而向受益人付款的，担保人将依据该等要求付款无需以任何方式征得申请人同意。
▲▲4.3担保人对于担保函项下受益人的索赔，仅根据担保函的约定进行表面形式审查。
因受益人欺诈所造成的损失，由申请人承担。
▲▲4.4担保人根据本合同开立担保函及受理索赔的过程中，享有相关国际惯例所规定的免责事项，包括但不限于：只处理相关的单据、文件、证明等，对所涉基础交易、基础交易合同中的问题不负任何责任，对单据、文件、证明等的真伪及邮寄过程中的遗失均不负责。
▲▲4.5担保人在本合同项下的权利不受基础交易合同的效力、履行情况或基础交易当事人争议的影响。
申请人与受益人就基础交易合同的签订及／或履行产生任何形式的商业纠纷或争议，均由申请人与受益人自行解决，与担保人无关。
▲▲4.6担保人就受益人索赔而向受益人支付的任何款项，均有权要求申请人立即予以偿付。
申请人未按要求偿付时，担保人有权直接扣收对应金额的保证金（如有），及／或向申请人追索垫付款项，及／或对提供反担保的保证人或抵质押财产依法采取追索及／或执行、处置措施。
▲▲4.7在下列任一条件满足前，担保人有权拒绝解除或拒绝注销与担保函相关的反担保（包括但不限于保证金）：(1)收到受益人退回的担保函正本及受益人出具的解除担保人全部担保责任的证明文件；(2)法院或仲裁机构判决／裁决担保人解除全部担保责任；( 3)其他能确认担保人解除全部担保责任的情形。
第五条申请人的义务5.1申请人应按本合同及《开立申请书》、《担保函修改申请书》（如有）约定支付手续费及其他相关费用。
5.2受益人提出索赔要求时，申请人应按担保人的要求及时足额地将款项划入担保人指定的账户，以备偿付。
担保人已向受益人支付担保函项下任何款项或承担任何费用的，申请人应按本合同约定立即向担保人偿付。
5.3申请人应诚实履行基础交易合同及担保函中约定相关义务，并及时向担保人通报履约情况及可能出现的题。
未经担保人书面同意，申请人不应转让或由第三人代履行其在基础交易合同或担保函项下部分或全部义务。
▲▲5.4申请人应遵守本合同项下担保函所适用的律、国际惯例。
▲▲5.5申请人应配合担保人对担保函项下的项目进及／或合同履行情况进行调查了解，及时提供担保人因风管理需要而要求的财务报表、关联方及关联方交易信息、境和社会风险报告、其他资料及信息，并保证所提供文件资料和信息的真实、完整、准确。
▲▲5.6申请人有下列任一事项时，应当至少提前天书面通知担保人，并且，在提供担保人认可的债务清偿案及反担保前不能采取行动：(1)出售、赠与、出租、出借、转移、抵押、质押以其他方式处分全部或大部分资产或重要资产；(2)经营体制或产权组织形式发生重大变化，包括但限于实施承包、租赁、联营、公司制改造、股份合作制改：企业出售、合并（兼并）、合资（合作）、分立、设立子公司产权转让、减资等。
▲▲5.7申请人应当在下列事项发生或可能发生之起7日内书面通知担保人：(1)申请人或其关联方修改章程，变更企业名称、法定代表人（负责人）、住所、通讯地址及营业范围等工商登记事项，或作出对财务、人事有重大影响的决定；(2)申请人、其关联方或反担保人拟申请破产或可能或已被债权人申请破产；(3)申请人或其关联方涉及重大诉讼、仲裁或行政措施，或者，主要资产或本合同项下反担保物被采取了财产保全或其他强制措施，或者，主要资产或本合同项下反担保物的安全完好状态受到或可能受到影响或者价值减少或有减少可能；(4)申请人或其关联方为第三方提供担保，并因此而对其经济状况、财务状况或履行本合同项下义务的能力产生重大不利影响；(5)申请人或其关联方签署对其经营和财务状况有重大影响的合同；(6)申请人提前清偿未到期债务或优先清偿其他到期债务、为其他已有债务新增抵质押等任何形式的担保或作出任何有类似效果的安排或签署相关文件；(7)申请人、其关联方或反担保人停产、歇业、解散、停业整顿、被撤销或营业执照被吊销；( 8)申请人、其关联方、申请人或其关联方的主要投资者个人、申请人或其关联方的法定代表人（负责人）、董事或主要管理人员失踪、涉及违法违规或违反所适用的交易所规则或有异常变动；(9)申请人或其关联方经营出现严重困难，或财务状况恶化，或发生对申请人或其关联方经营、财务状况或偿债能力或经济状况有负面影响的其他事件；(10)发生关联交易，且交易金额达到或超过最近经审计的净资产的10%：(11)在清偿本合同项下全部债务前，申请人成为或可能成为反担保人的股东或《公司法》所定义的“实际控制人”：(12)申请人或其关联方因违反法律法规、监管规定、国家政策或行业标准等造成责任事故或被媒体曝光；(13)申请人或其关联方发生安全或环保事故：(14)申请人的关联方与申请人之间的控制或被控制关系发生变化；(15)申请人或关联方发生重大股权变更；(16)申请人的外部审计师对其财务报表发表的审计意见不是标准的无保留意见：(17)申请人因违反法律法规和／或监管要求被或可能被有权机关调查、处罚或采取类似的其他措施；(18)申请人或其关联方被纳入联合国、欧盟或美国的制裁名单，或者其所在国家和地区被纳入联合国、欧盟或美国制裁国家和地区名单；( 19)发生影响申请人或其关联方偿债能力的其他重大不利事项。