中国银行长城借贷合一卡详解

长城借贷合一卡产品培训2009年4月个人金融部、银行卡部主要内容借贷合一卡产品介绍1借贷合一卡功能介绍2借贷合一卡操作流程3贷借贷合卡业务操作注意点借贷合一卡业务操作注意点4产品定义长城借贷合一卡是基于我行ES9000系统及零售RBS系统在长城信用卡和借记卡平台上合作开发的一款新产品。

该卡将我行现有借记卡账户和贷记卡账户在物理上进行整合，即把两个账户整合记卡账户在物理上进行整合即把两个账户整合在一张实体卡里，该卡同时具备我行长城贷记卡及长城借记卡的全部功能，并且拥有借记账户对及长城借记卡的全部功能并且拥有借记账户对贷记账户的自动关联还款功能。

卡面介绍卡面素介绍卡面元素介绍借记卡隐形磁条信用卡账户ATM机使用方向标识信用卡卡号借记卡卡号信用卡效期借记卡网点号卡面元素介绍卡面素介绍信用卡显形磁条银联全息图信用卡优惠商户借记卡账户ATM机使用方向标识借记卡LOGO产品特征产品BIN号：借记账户601382，贷记账户622752发卡组织：中国银联个人卡，无附属卡，无照片卡，单币种人民币循环信用卡 同一人只能申请一张借贷合一卡有效期：贷记账户有效期3年，借记账户只要换卡次数不超过9次始终有效产品代码：贷记账户YA9A=JR（借贷合一卡红色卡面）YA9A JB（借贷合卡蓝色卡面）YA9A=JB（借贷合一卡蓝色卡面）借记账户：在零售系统中的卡类型为“9个性卡”，不存在预制系统在换易的类个在预制卡，系统已在5750换卡交易的卡类型“9个性卡”中添加了“借贷合一卡”的选项借贷合一卡密码借贷合卡密码借记账户初始密码为客户开卡证件的后六位有效数字贷记账户初始密码通过信函另行邮寄客户目标客户群标客户群主要集中在18-40岁、居住于城镇地区、具有较高学历的年轻人群这部分客户心理特征趋于感性学历的年轻人群，这部分客户心理特征趋于感性、乐观、独立、充满自信、喜欢接受新事物、崇尚健康、时尚的生活。

这部分客群消费行为特征尚健康时尚的生活这部分客群消费行为特征具有理性消费、对时尚和先进的产品都有一种拥有的欲望，乐意尝试银行个性化服务、新颖产品有的欲望乐意尝试银行个性化服务新颖产品和理财服务，比较接受信用消费方式，信用卡的使用率较高使用率较高。

申请条件年龄要求：大于等于18周岁，小于等于65周岁；年龄要求大于等于18周岁小于等于65周岁 具有完全民事行为能力；满足我行信用评分要求。

借贷合一卡的使用借贷合卡的使用为便于持卡人在ATM机上正确区分使用借记账户和贷记账户，在借贷合一卡卡片的正反面分别标记了用于ATM使用的卡片插入方向，按正面箭头方向（正面朝上）插入ATM 机内显示的是持卡人的贷记账户，按背面箭头方向（背面朝上）插入ATM机内显示的是持卡人的借记账户。

在商户POS机上使用时，按正常刷卡方向，使用的是持卡人贷记卡的信用额度；用正面隐形的磁条刷卡使用的是持卡人借记卡中的余额。

人借记卡中的余额在柜台进行相关换卡、挂失、修改客户资料、销户等OFP 前端操作时柜员应使用卡片正面的隐形借记卡账户磁条前端操作时，柜员应使用卡片正面的隐形借记卡账户磁条。

借贷合一卡合并收费项目借贷合卡合并收费项年费工本费挂失费10元/40元全免/卡卡主要内容1借贷合一卡产品介绍借贷合一卡功能介绍2借贷合一卡操作流程3贷借贷合卡业务操作注意点借贷合一卡业务操作注意点4功能介绍首款符合银联标准的双磁条银行卡借记卡储蓄、理财功能：多币种储蓄贷记卡消费免息功能：消费积分通存通兑第三方存管基金买卖循环信用挂失零风险预借现金代扣代缴投资理财电子银行服务交易短信提醒免息分期付款中银优惠网络特色功能和增值务特色功能和增值服务一卡双账户网上银行服务大额分期付款借记账户和需客户亲自至基于个人综贷记账户自网点办理借贷合一卡激活时合授信，在动关联，免息期满后全额自动还款进行开通，免费赠送动态口令牌并免首年指定商户进行的大额分期付款年费说明：借贷合一卡自动关联不得撤销特色功能和增值务特色功能和增值服务即时短信提醒自动还款提醒开卡送保险贷记账户在凡6月30日之ATM机上发生的取现交易和消费交易我新增自动还款之前提醒前成功办理并开卡的客户免消费交易，我行都会进行即时短信提醒及不成功扣款提醒费获赠最高保额达14万元的公共交通意外伤害保险主要内容1借贷合一卡产品介绍2借贷合一卡功能介绍3借贷合一卡操作流程借贷合卡业务操作注意点借贷合一卡业务操作注意点4借贷合一卡操作流程新增借贷合卡新增借贷合一卡存量借记卡换为借贷合一卡存量信用卡换为借贷合一卡存量信用卡换为借贷合卡挂失换卡：磁条损坏换卡、到期换卡 销户新增操作流程图A无需在OFP系统内操作按现有信用卡申请流程B录入授信审批管理系统C单独封包尽快交换至卡部D D网点激活两个账户E借贷合一卡操作流程——新增借贷合一卡前台流程审核申请资料及录入系统1、检核客户提交的申请表及相关资料；2、在授信审批管理系统内选择“借贷合一卡”类型，输入客户姓名和证件号码，完毕后将授信审批管理系统内跳出的申请编号抄写在申请表上的醒目位置，同时将申请表单独封包并按现有流程立即交换至银行卡部卡部；卡片邮寄新开出的借贷合一卡直接邮寄给客户（10个工作日内），需请客户到柜台激活卡片。

（为什么要激活？）在系统中操作“借贷合卡激活交易新增借贷卡1、在OFP系统中操作“7669借贷合一卡激活交易”。

柜员需检查卡片的借记账户磁条，即刷正面隐形磁条，确认为借记帐户，之后按照7669交易进行后续处理。

2、7669交易实质上是从5401借记卡密码重置—5403无折户换有折户—开立电话银行电话银行签约总行网银开户交易的联激活借记账户7120开立电话银行—5511电话银行签约—7232总行网银开户交易的联动组合。

系统进行了交易简化，客户只要输入4次密码（两次卡密码，两次活折密码）即可完成系列开户2往借记账户内存款2、往借记账户内存款3、客户无须填写任何申请表，但要在打印出的交易凭条上正常签字。

激活贷记账户在OFP系统中操作“4202”交易，检核持卡人背面显性磁条为贷记账户操作码激活贷记账户在ES9000系统内执行“6141”操作码，激活贷记账户；借贷合一卡操作流程新增借贷合一卡——新增借贷合卡要到网点激活的原因1、新增的借贷合一卡10个工作日左右直接邮寄给客户。

在给客户的传资料中会告知客户该卡具有电话银行和2、在给客户的宣传资料中会告知客户该卡已具有电话银行和网上银行功能，但需要客户本人持卡至网点办理激活交易。

实3、事实上，卡片的电子银行服务并没有开通，这是吸引客户到柜台激活卡片的手段，是到了网点为卡片配折后开通的，特提请注意。

具体操作（网点）具体操作网点具体操作（网点）具体操作网点具体操作（网点）具体操作网点具体操作（支行）具体操作支行借贷合一卡操作流程新增借贷合卡录入资料操作要点整理新增借贷合一卡1、检核客户申请表及资料：必填项填写完整。

2、授信系统录入规范：¾证件号码一律以客户现有提供的证件为准；件号码须半角录中文字符须输完英文字母须¾证件号码必须半角录入，中文字符必须输入完整，英文字母必须全部大写，字符中间不得有空格；¾如客户提供18位身份证件，则必须录入18位身份证号码，最后一位如为X，必须大写；位如为必须大写¾证件号码中如有括号，需将括号去掉，只保留括号中的内容。

例如：军官证，“编号（沪文）字第082848，录入证件号码例如军官证“编号（沪文）字第082848”录入证件号码时只需输入“沪文字第082848”。

贷记账户激活交易柜员在ES9000系统内执行“6141”操作码，对客户贷”操作码对客户贷记卡状态进行激活。

在具体操作时，可先通过ES9000系统“6141”操作码在具体操作时可先通过的“1卡信息查询”选项查看客户借贷合一卡贷记卡状态，并核对客户身份资料。

如卡状态、续卡状态、补卡状态均为“A”，表示已激活如其中有个为表示未激活须执行，如其中有一个为“E”，表示未激活，须执行“6141”的“0领卡”选项，此交易将卡状态由“E”变为“A”，此时该借贷合一卡的贷记账户可正常进行交易领卡交易需请客户同时在领卡交易回执上签字并作易。

领卡交易需请客户同时在领卡交易回执上签字，并作传票附件归档。

操作码：6141操作码操作码：6141操作码领卡签收回执签收回执CONFIRMATION送中国银行TO：BANK OF CHINA卡号Card Number 姓名Name 有效期Expiry Date Card Number Name Expiry Date类别: □人民币长城信用卡□长城国际信用卡□长城借贷合一卡□其他银行经办：客户签署Signature借贷合一卡操作流程新增借贷合一卡网点新增借贷合卡网点激活操作要点¾办理借贷合一卡激活交易，需请客户提供申办借贷合一卡时的证件，必须确认是本人亲自办理；¾客户无须填写任何申请表，但要在打印出的交易凭条上正常签字。

¾柜员需在5401重置密码的交易凭条上批注：“借贷卡”，以区分出激活交易；¾将客户证件复印件和贷记账户卡片签收回执作为传票附件。

借贷合一卡操作流程新增借贷合一卡前台流程总结项目柜台业务步骤审核申请资料录入授信系统，OFP系统内无操作申请表立即交换至银行卡部新卡申领卡片直接邮寄给客户客户前往柜台办理激活交易激活借记账户—即开通电子银行+ 存款激活贷记账户注意：借记账户后台是以批量开卡形式开立的，其实无需操作领卡等激活交易，激活只是种说法，但正常使用批量开卡的借记卡要先进行交易，激活只是一种说法，但正常使用批量开卡的借记卡要先进行柜台存款。

新增申请借贷合一卡后台操作流程新增申请借贷合卡后台操作流程借贷合卡的借记账户采用批量开卡形式开立，因此初始借贷合一卡的借记账户采用批量开卡形式开立，因此初始密码为客户开卡证件的后六位有效数字；贷记账户按照现有贷记卡办卡流程开立，整合两种账户后印制实体卡片，并且卡片和密码将在10个工作日后直接邮寄客户；在分行邮寄的宣传资料中会告知客户该卡已具有电话银行和网上银行功能，但需要客户本人持卡至网点办理激活交易。

借贷合一卡操作流程新增借贷合一卡总流程1网点录入授信系统，交换客户申请表2支行复核客户申请表3银行卡部将申请表内容录入ES9000系统隔日生成贷记账户4银行卡部将申请表内容录入授信系统授信系统生成借记卡批量开卡文本5分行营业部为每个网点执行批量开卡交易隔日生成借记账户6OFP系统生成的借记账户信息科技部通过证件号码匹配和ES9000系统生成的贷记账户，开始审批信用额度7制作借贷合一卡8邮寄客户卡片及密码信函，短信通知额度借贷合一卡操作流程新增借贷合卡新增借贷合一卡存量借记卡换为借贷合一卡存量信用卡换为借贷合一卡存量信用卡换为借贷合卡挂失换卡：磁条损坏换卡、到期换卡 销户借贷合一卡操作流程存量借记卡换为借贷合卡存量借记卡换为借贷合一卡一、充分告知客户二、换借记账户、保持客户信息一致二换借记账户保持客户信息致三、新增贷记账户四、卡片送到网点，客户办理借记账户领卡，贷记账户领卡借贷合一卡操作流程存量借记卡换为借贷合卡存量借记卡换为借贷合一卡一、充分告知客户1、只有原卡号开头为601382的借记卡可以换为借贷合一卡；操作存量借记卡换卡前柜员务要尽到告知责任客户把自2、操作存量借记卡换卡前，柜员务必要尽到告知责任，客户一旦把自己常用的借记卡换为借贷合一卡，则约两周的换卡时间内借记卡将无法正常使用。