中国银行公司业务贷后管理操作手册(试行)

中国银行公司业务贷后管理操作手册（试行）

第一章总则 (8)

第一节目的 (8)

第二节定义 (8)

第三节范围 (8)

第四节原则 (8)

一、条线管理原则 (8)

二、差别管理原则 (9)

三、动态管理原则 (9)

四、专岗管理原则 (9)

五、补充管理原则 (10)

第二章岗位设置与职责 (11)

第五节岗位设置 (11)

第六节岗位职责 (11)

第七节公司业务部门职责 (12)

一、总行职责 (12)

二、一级分行职责 (12)

三、二级分行职责 (13)

四、支行职责 (13)

第三章贷后管理工作流程 (14)

第八节岗位流程 (14)

第九节督导检查流程 (14)

第四章贷后管理内容--借款人管理 (16)

第十节信息管理 (16)

一、基本信息管理 (16)

二、集团客户信息维护 (17)

第十一节管理内容 (18)

一、经营风险 (18)

二、管理状况 (19)

三、财务状况 (20)

四、行业风险 (21)

五、银行往来 (21)

第十二节信用评级更新与调整 (22)

第五章贷后管理内容—贷款管理 (23)

第十三节贷款项目监控 (23)

一、流动资金贷款监控 (23)

二、固定资产贷款监控 (25)

三、其他监控管理内容 (28)

第十四节日常管理 (29)

一、风险分类 (29)

二、还本付息 (29)

三、贷款条件变更 (30)

四、贷款结清 (32)

五、自营外汇贷款 (33)

第十五节移交前不良贷款管理 (33)

一、催收 (33)

二、债务重组 (34)

第六章贷后管理内容--担保管理 (36)

第十六节保证管理 (36)

一、风险判断 (36)

二、管理内容 (37)

第十七节抵（质）押管理 (38)

一、抵（质）押方式 (38)

二、风险判断 (39)

三、管理内容 (40)

第七章贷后管理策略 (42)

第十八节正常维护策略 (42)

一、正常维护策略特征 (42)

二、正常维护策略管理要求 (42)

第十九节密切关注策略 (43)

一、密切关注策略特征 (43)

二、密切关注策略管理要求 (43)

第二十节优化紧缩策略 (43)

一、优化紧缩策略特征 (43)

二、优化紧缩策略管理要求 (44)

第二十一节清户退出策略 (44)

一、清户退出策略特征 (44)

二、清户退出策略管理要求 (44)

第二十二节策略调整程序 (45)

一、调整流程 (45)

二、调整频度 (46)

第八章贷后管理方式 (47)

第二十三节划分标准和调整原则 (47)

一、划分标准 (47)

二、调整原则 (47)

第二十四节具体管理方式 (48)

一、常规方式 (48)

二、重点方式 (48)

第九章贷后管理工作记录和贷后管理报告 (50)

第二十五节贷款台账 (50)

一、记录内容 (50)

二、记录要求 (50)

第二十六节工作日志 (51)

一、记录内容 (51)

二、记录要求 (51)

第二十七节资金流向监控表 (51)

一、监控意义 (52)

二、监控原则 (52)

三、记录内容 (52)

四、记录要求 (52)

第二十八节重大突发事件报告 (53)

一、重大突发事件内容 (53)

二、报告时间和路线 (54)

第二十九节贷后检查报告 (54)

一、报告内容 (55)

二、报告时间 (55)

三、报告路线 (56)

四、附件要求 (56)

第十章贷后档案管理 (58)

第三十节贷后档案内容 (58)

第三十一节贷后档案移交与管理 (59)

一、贷后档案移交 (59)

二、其他贷后档案管理 (59)

第三十二节内部档案移交 (59)

第十一章贷后组织督导 (61)

第三十三节组织管理 (61)

一、组织管理内容 (61)

二、组织管理方法 (61)

第三十四节督导检查职责 (62)

一、公司业务部门职责 (62)

二、督导责任人职责 (62)

三、督导经办人职责 (62)

第三十五节现场督导检查 (63)

一、现场督导检查内容 (63)

二、现场督导检查要求 (63)

三、现场督导检查程序 (64)

四、现场督导检查报告 (65)

第三十六节非现场督导检查 (66)

一、非现场督导检查内容 (66)

二、非现场督导检查要求 (66)

三、非现场督导检查报告 (66)

第三十七节落实整改 (66)

第十二章奖惩 (68)

第三十八节奖励 (68)

第三十九节惩罚 (68)

第四十节免责 (68)