金融同业业务有哪些
走进银行的同业业务
走进银行的同业业务在兴业之前，业界没有对同业业务这么关注，所以相对来说介绍的文章也较少。
这里，我将同业的一些相关知识串联起来，希望对部分朋友有帮助。
百度百科：银行同业业务商业银行同业金融业务是指以金融同业客户为服务与合作对象，以同业资金融通为核心的各项业务，是商业银行近年来兴起并蓬勃发展的一项新业务。
具体包括：代理同业资金清算、同业存放、债券投资、同业拆借、外汇买卖、衍生产品交易、代客资金交易和债券投资、同业资产买卖回购、票据转贴现和再贴现等业务。
所以，同业指的是金融机构之间的相互合作和服务，并非很多人理解的那样是银行间的“存”“贷”，而且“金融机构”，从中信银行2012年中报可以看出，至少包括银行、信托、金融租赁、财务公司、保险公司、证券公司等。
（P37)。
这里要说明一下，针对银行间的同业资产业务，风险权重才是按20%至25%计算的，其他金融机构，是按100%计算的。
这里会造成一个“同业省资本”的误区，相关分析见博文《兴业同业业务的进阶认识》。
而我们讨论比较多的，指的是同业业务里面的“借”与“贷”（以下不重复说明）。
下面重点来讲这一块。
同业资产与负债，主要包括：（要看到“主要”两个字）资产端：（百度百科）1、存放同业：企业（银行）存放于境内、境外银行和非银行金融机构款项。
存放中央银行的款项在“存放中央银行款项”科目核算，不在存放同业本科目核算。
2、拆出资金：企业（金融）拆借给境内、境外其他金融机构的款项。
3、买入返售金融资产：买入返售，即资金融出方、证券融入方。
它是甲方（买入返售方）与资金需求乙方签订协议，现在买入证券，同时在规定时间被乙方以规定金额赎回的行为。
、相关解释：一、存放与拆放的区别：（百度百科）区别1：风险不同，拆放同业通常需事先对拆入银行进行授信，或以票据进行质押（如逆回购），而存放同业则不需要。
区别2：凭证不同，拆放同业需事先签订拆借合同，作为双方的债权债务凭证，而存放同业是在资金到达存放行时由存放行出具存款证实书或320报文等作为凭据。
一文看懂银行的同业业务
一文看懂银行的同业业务►同业业务的内部区别：按作用可区分为传统同业和新型同业两大类。
传统同业业务：在资产负债表中同业类会计科目中体现①同业拆入/拆出：为了满足准备金要求而进行超短期流动性管理的工具。
期限大多不超过一天，线上标准化交易，利率以shibor为基准。
②存放同业：以同业结算为初衷，后发展为拥有部分盈利性的同业之间的存款业务。
期限较拆借更长，线下交易，利率围绕shibor波动较大。
③买入返售/卖出回购：各类受益权、票据与债券的正逆回购。
核心是通过金融资产的质押获得流动性。
2013年以前是“表内非标”藏身处。
新型同业业务：不在传统同业类会计科目中①表内非标：资产端。
表现形式为持有的各类资管计划，性质类似贷款。
②同业存单：负债端。
新型的标准化、线上交易的主动负债。
发行方大都为小型城农商行；认购方大多为资管产品，其次为银行自有资金。
►分析思路：安全性、流动性和盈利性不可兼得1、传统同业资负配置反映银行的流动性管理。
商业银行会根据自身的流动性管理能力、对市场利率的判断和自身金融市场资源来配置传统同业。
短期配置主要参考货币市场利率走势——资产配置与之同向、负债配置与之反向。
长期视角，同业资产主要作为贷款与债券配置的补充；而同业负债其中由于还包含主动负债需求，配置变化一般由贷款与同业利差决定。
2、新型同业资负配置反映银行主动扩张意愿。
规模增长受限的银行通过“以资产定负债”和“借短放长”的方式发展新型同业，带来了监管风险。
微观层面，从2017年开始在监管压力下，表内非标有序压降，预计于2019年底企稳。
上市银行同业负债（含同业CD）占比已于2018H全部满足监管。
►上市行同业画像与实例：中小银行比国有行占比更高画像：①传统同业资产：配置占比普遍不高。
②上市银行同业负债（含同业存单）占比之间差异较大，其中，国有大行占比最低，占比从高到低排序为城商行>股份行>农商行>国有行。
③表内非标占比从高到低排序为城商行>股份行>农商行>国有行。
商业银行同业业务讲解课件
同业业务在金融服务中的应用场景
场景一
同业拆借市场：商业银行通过同 业拆借市场进行短期资金借贷，
满足临时资金需求。
场景二
同业存单发行与交易：商业银行通 过发行同业存单进行资金募集，同 时也可以购理财合作，共同发行和投资理财产 品，满足客户多元化投资需求。
同业业务的定价策略和风险管理
定价策略
商业银行同业业务的定价策略主要包括成本加成定价法、基准利率定价法和优惠利率定价法等。合理的定价策略 有助于银行实现盈利目标，同时保持与交易对手的良好合作关系。
风险管理
商业银行同业业务面临的主要风险包括信用风险、市场风险和流动性风险等。银行需建立完善的风险管理体系， 通过风险识别、评估和控制等手段，确保同业业务风险可控。同时，利用金融衍生品等工具对冲风险也是重要的 风险管理手段。
同业业务是指商业银行之间以及 与其他金融机构之间开展的各种 业务合作。
类型
主要包括同业存放、同业拆借、 同业借款、同业代付、买入返售 （卖出回购）等。
同业业务在商业银行中的地位和作用
地位
同业业务是商业银行的重要业务之一， 是银行间竞争的重要领域之一。
作用
同业业务可以帮助商业银行解决流动 性问题、扩大客户基础、提高资金使 用效率等。
REPORTING
同业业务的组织架构和运营模式
组织架构
商业银行同业业务的组织架构通常包括前台业务部门、中台风险管理部门、后 台结算部门以及内部审计和合规部门。各部门职责明确，相互协作，确保业务 高效、合规开展。
运营模式
商业银行同业业务的运营模式主要包括自营模式和代理模式。自营模式中，银 行自主进行交易和风险管理；代理模式中，银行作为中介机构，为交易双方提 供信息和撮合服务，不承担风险。
银行同业业务的6种典型模式及其操作要点
银行同业业务的6种典型模式及其操作要点银行同业业务是指银行之间的业务往来，其主要特点是资金流动性强、风险小、收益稳定。
下面将介绍6种典型的银行同业业务模式及其操作要点。
1.同业拆借同业拆借是指银行之间通过互相借贷资金来满足短期资金需求的一种业务。
操作要点包括：明确拆借方和被拆借方、确定拆借期限和利率、签订拆借协议、制定拆借计划、加强风险控制。
2.同业存单同业存单是指银行之间通过发行和认购存单来筹集资金的一种业务。
操作要点包括：制定发行计划、确定存单期限和利率、签订认购协议、加强风险控制。
3.同业票据交易同业票据交易是指银行之间通过买卖票据来满足短期资金需求的一种业务。
操作要点包括：确定票据种类和期限、制定交易计划、签订交易协议、加强风险控制。
4.同业外汇交易同业外汇交易是指银行之间通过买卖外汇来满足外汇资金需求的一种业务。
操作要点包括：确定外汇种类和交易方式、制定交易计划、签订交易协议、加强风险控制。
5.同业担保同业担保是指银行之间通过提供担保来帮助其他银行获得资金的一种业务。
操作要点包括：明确担保方和被担保方、确定担保方式和范围、签订担保协议、加强风险控制。
6.同业联保同业联保是指银行之间通过联合担保来降低风险、提高信用的一种业务。
操作要点包括：明确联保方和被联保方、确定联保方式和范围、签订联保协议、加强风险控制。
银行同业业务是银行之间的重要合作模式，能够满足不同银行的资金需求，促进银行业的健康发展。
在开展同业业务时，银行应加强风险控制，确保业务的安全性和稳定性。
需要B银行真实占用企业的授信额度，同时也会纳入银行存贷比考核。
模式二：双信托模式双信托模式是在抽屉协议暗保模式的基础上，增加了一个信托计划作为兜底。
这种模式下，A银行设立两个信托计划，一个是单一信托计划，另一个是兜底信托计划。
B银行向单一信托计划出售信托受益权，同时与A银行签订承诺函或担保函，承诺远期受让兜底信托计划的信托受益权或者基础资产。
商业银行同业融资
《商业银行同业融资管理办法》2014年2月1日施行第一章总则第一条目的为规范商业银行与金融机构之间的同业融资经营行为，为促进同业融资业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。
第二条业务定义办法所称同业融资是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行向各类金融机构开展的资金融入和融出业务。
主要业务类型包括：同业拆借、同业借款、同业账户透支、同业代付、同业存款、买入返售金融资产和卖出回购金融资产等。
第三条适用对象本办法所称金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行、农村信用合作社联社、企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、证券公司、保险公司、保险资产管理公司、外国银行分行，以及中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）确定的其他金融机构。
第四条总要求商业银行开展同业融资业务，应当遵守国家法律法规及政策规定，建立健全相应的风险管理和内部控制体系，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担的原则。
第五条监管权中国银监会及其派出机构依照国家法律法规和本办法的规定，对商业银行与金融机构之间开展的同业融资业务实施监督管理。
第二章业务管理第六条管理体系商业银行应当具有健全的同业融资业务管理架构、政策制度、操作规程以及计算机支付系统，明确相关部门和人员的职责，针对不同类型同业融资业务实施分类管理。
第七条业务流程商业银行应当认真做好同业融资业务的尽职调查、审查审批和存续期管理工作，确保交易对手金融机构符合相关资信条件、交易背景真实、资金用途合法合规、业务风险可控。
第八条同业拆借商业银行开展的同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。
同业拆借交易应当遵循中国人民银行《同业拆借管理办法》及本办法相关规定。
《金融同业业务》课件
金融同业业务包括同业拆借、同业存款、同业贷款、同业投资、同业结算等。
金融同业业务是金融机构之间相互合作、相互竞争的一种方式，有助于提高金融机构的流动性、 盈利能力和风险管理水平。
金融同业业务是金融市场的重要组成部分，对金融市场的稳定和发展具有重要意义。
互联网模式
互联网技术：大数据、云计 算、人工智能等
互联网平台：提供金融产品、 服务、信息等
互联网思维：用户至上、快 速迭代、跨界融合等
互联网监管：合规性、安全 性、透明度等
区块链模式
区块链技术：分布 式账本技术，具有 去中心化、不可篡 改、可追溯等特点
应用场景：金融同 业业务中的清算、 结算、支付、融资 等环节
风险应对：制定 风险应对策略， 包括风险规避、 风险转移、风险 分散等
风险控制与防范
风险识别：识别金融同业业务中的潜在风险 风险评估：评估风险的可能性和影响程度 风险控制：采取措施降低风险发生的可能性和影响程度 风险监测：持续监测风险状况，及时发现和应对风险事件
监管政策与法规
监管机构：中国人民银行、银保监会等 监管法规：《银行业监督管理法》、《商业银行法》等 监管措施：资本充足率、流动性覆盖率等 监管趋势：加强监管力度，提高监管效率，防范金融风险
发展趋势与展望
数字化趋势：金融同业业务将更 加依赖数字化技术，提高效率和 降低成本
风险管理：金融同业业务将更加 注重风险管理，提高风险防范能 力
添加标题
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添加标题
添加标题
跨界合作：金融同业业务将与其 他行业进行跨界合作，实现资源 共享和优势互补
绿色金融：金融同业业务将更加 关注绿色金融，支持可持续发展 和环保事业
商业银行同业业务讲解
图4：定向票据业务模式简图
委托
发起银行
定向资产 管理计划
投资
泛票据类资产
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4、股票质押和资产证券化业务
股票质押模式：符合条件的借款人以所持有的股票或 其他证券质押，以融入资金，并约定在未来返还资金、 解除质押的交易。
资产证券化模式：以特定基础资产或资产组合所产生 的现金流为偿付支持，通过结构化方式进行信用增级 ，在此基础上发行资产支持证券的业务活动。
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图3：银证委托贷款业务模式简图
签署协议
出资银行
投资指令
定向资产 管理计划
委托合同
委贷银行
委托合同
单一资金 信托计划
资金投向
企业
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3、定向票据业务
模式：发起方（委托银行）以自有资金、同业资金、理 财资金等对接券商定向资产管理计划，定向资管计划投 资于泛票据类资产。本模式中，发起方与泛票据类资产 持有方通常为银行，是最典型的银证合作模式。
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图5：转存款业务模式简图
签署协议 券商定向资 资金投向 保险资产
出资银行
产管理计划
管理产品
协议存款
保险公司
资金转移
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1、转存款-案例
案例：某银行（A 银行）希望获得一年期5 亿人民币 对公存款，B 银行通过券商资管和保险资管的通道投 资于该协议存款。资金提供方预期收益率为年化4%； 定向资产管理计划的通道费用年化0.05%， 托管行为 B 银行；保险资管计划通道费用年化0.3%，托管行为 A 银行，托管费均为年化0.05%，协议存款价格 4.45%。该方案中，B 银行整体收益2025 万人民币； 券商收益为25 万人民币；保险资产管理公司收益为 150 万人民币。
商业银行的业务分类
商业银行的业务分类1. 引言商业银行是指向企事业单位和个人提供金融服务的金融机构，是现代经济的重要组成部分。
商业银行的主要职能是吸收存款、发放贷款和提供支付结算服务。
为了更好地分类和管理业务，商业银行通常将其业务进行分类。
本文将深入探讨商业银行的业务分类。
2. 基础业务分类2.1 存款业务商业银行的核心业务是吸收存款。
存款业务包括活期存款、定期存款、零存整取等形式，这些存款为商业银行提供了资金来源，也使得商业银行能够进一步开展其他业务。
2.2 贷款业务商业银行通过发放贷款为个人和企事业单位提供融资支持。
贷款业务可以分为个人贷款和企业贷款两大类。
个人贷款包括个人消费贷款、个人住房贷款等；企业贷款则包括企业经营贷款、固定资产贷款等。
3. 支付结算业务3.1 网上银行随着信息技术的快速发展，网上银行成为商业银行不可或缺的业务之一。
通过网上银行，个人和企事业单位可以实现账户查询、转账、缴费等各类服务，大大提高了客户的便利度。
3.2 支票业务支票是商业银行提供给客户的一种重要的支付工具。
客户可通过支票进行支付或转账，商业银行则负责清算和结算。
3.3 信用卡业务信用卡是商业银行发放给客户的一种购物信贷工具。
客户可以通过信用卡进行消费并在一定期限内还款，商业银行则收取一定的费用和利息。
3.4 汇票业务汇票是商业银行提供的一种用于跨地域、跨行业支付的票据形式。
通过汇票，客户可以方便地进行跨行、跨地区的资金支付。
4. 投资理财业务4.1 理财产品商业银行可以推出各种理财产品，吸引客户进行投资。
常见的理财产品有定期存款、货币基金、理财型保险等。
4.2 资金托管业务商业银行可以为客户提供资金托管服务，接受客户的委托进行证券、基金等金融工具的交易和结算，并将相关资金进行安全保管。
4.3 外汇业务商业银行可以为客户提供外汇交易服务，包括外汇兑换、外汇买卖以及外汇风险管理等。
5. 衍生品业务衍生品是指来自于其他金融资产的金融工具，包括期货、期权、互换合约等。
银行同业业务简介
银行同业业务简介银行同业业务是指银行之间进行的各种金融业务，包括贷款、存款、担保、证券投资、外汇交易等。
银行作为金融机构，扮演着连接金融市场和经济实体的桥梁，同业业务是其重要的经营手段之一。
本文将详细介绍银行同业业务的基本概念、特点、分类以及其在金融市场中的作用。
一、银行同业业务的概念和特点银行同业业务是指银行与其他金融机构之间进行的交易和合作活动。
同业业务是银行的一种重要盈利来源，也是银行风险管理的重要内容，对促进金融体系的稳定和金融市场的繁荣都具有重要意义。
银行同业业务的特点主要有以下几个方面：1. 交易规模大：银行同业业务往往涉及的资金规模巨大，特别是在国际金融市场上的同业业务，其规模更是数以万亿计。
2. 高度专业化：银行同业业务需要具备高度专业化的金融知识和技术，可以提供各种金融产品和服务，满足同业机构的多样化需求。
3. 高风险性：同业业务往往涉及各种金融衍生品和复杂的交易结构，具有高度的风险性，需要银行具备较强的风险管理能力。
4. 高度依赖信用：同业机构之间的交易往往建立在相互信任和信用基础之上，对参与方的信用风险有很高的要求。
二、银行同业业务的分类银行同业业务包括贷款、存款、担保、证券投资、外汇交易等多个方面，可以根据不同的内容进行分类。
1. 贷款业务贷款业务是银行同业业务的重要组成部分。
同业机构之间可以通过贷款方式获取资金，满足其资金需求。
贷款业务通常包括拆借业务、回购业务、委托贷款等。
2. 存款业务存款业务是指同业机构之间的资金划转和存储。
同业机构有时会暂时将闲置资金存放在其他同业机构的存款账户中，以获取一定的利息收入。
3. 担保业务担保业务是指同业机构之间通过提供担保来满足一方获得融资的需求。
担保业务可以分为信用担保和抵押担保两种形式。
4. 证券投资业务证券投资业务是指银行通过购买、卖出证券来获取资金收益。
同业机构之间可以进行证券交易活动，包括股票、债券、基金等。
5. 外汇交易业务外汇交易业务是指同业机构之间进行外汇买卖的活动。
银行金融同业业务简介汇总
业务品种 活期存款 定期存款 同业拆入 卖出回购 再贴现
种类
票 据 资 产
业务品种 直贴 转贴现
买入返售票据 票据资管
种类
非 票 据 资 产
业务品种 存放活期 存放定期 拆放同业 买入返售贷款 买入返售非标债 买入同业理财 资管投资 票据资管 受益权投资
代付 应收转让
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主要经营策略分享（1）
【交易波段获利，把流量做大】 1.月度操作：高吸低抛资产 2.季度操作：腾挪RWA 3.处理表内低效资产：获得中收，腾挪资产规模
【基础资产出表工具】 1.信托受益权→信托贷款——成型，风险可控，费率高； 2.资管计划→委托银行放款——不成型，无经验，费率低。
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主要经营策略分享（4）
【出表业务信用风险管理】 1. 区域、总行（含事业部）终审同意的公司客户授信项目； 2. 分行终审项目，需经区域复审（低风险业务除外）； 3. 单笔金额5000万元以上； 4. 符合我行信贷政策，纳入全行风险管理体系统一管理
同业只看资金风险，期限、利率、统一定价。
1. 资产期限要求2年以内，特殊情况最长放宽至3年； 2. 期限1年以上的资产，采用浮动利率计价（负债完全匹配 除外）； 3. 有3年以上负债匹配，可配置同期限资产，但利差要符合
要求；
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谢谢！
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银行同业业务简介
平安银行金融同业部 2013年09月
0
同业业务及利润构成（1）
同业负债业务 同业资产业务 同业中间业务
利差 中收
同业利润
业务结构： 同业负债业务、同业资产业务、同业中间业务
利润构成： 1.利差——净利差/净息差 2.利差+中收=利润
1
同业业务及利润构成（2）
反洗钱技能知识竞赛测试题
反洗钱技能知识竞赛测试题⼀、填空题（10分，每空0.5分，共计10题）1、反洗钱法所称反洗钱是指为了预防通过各种⽅式掩饰、隐瞒毒品犯罪、⿊社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、⾛私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏⾦融管理秩序犯罪、⾦融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的⾏为。
2、⾦融机构破产和解散时，应当将客户⾝份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。
3、⾦融机构应当在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后，1、中国⼈民银⾏对《⾦融机构⼤额交易和可疑交易报告管理办法》(中国⼈民银⾏令〔2016〕第2号发布)进⾏了修订,⾃（ B ）起施⾏。
A、2017年1⽉1⽇B、2017年7⽉1⽇C、2017年6⽉1⽇D、2017年6⽉31⽇2、⾦融机构应当在⼤额交易发⽣之⽇起（ B ）个⼯作⽇内以电⼦⽅式提交⼤额交易报告。
A、3B、5C、10D、153、⾦融机构应当制定本机构的交易监测标准,并对其（ C ）负责。
B、完整性C、有效性D、前瞻性4、恐怖活动组织及恐怖活动⼈员名单调整的,⾦融机构应当⽴即开展（ B ）,并按前款规定提交可疑交易报告。
A、⾏政调查B、回溯性调查C、针对性调查D、全⾯性调查5、⾦融机构应当按照完整准确、安全保密的原则,将⼤额交易和可疑交易报告、反映交易分析和内部处理情况的⼯作记录等资料⾃⽣成之⽇起⾄少保存（ C ）年。
A、1B、3C、5D、106、义务机构应当⾄少设置初审和复核两个岗位;复核岗位应当（ D ）复核初审后拟上报的交易,并( )对初审后排除的交易进⾏复核。
A、按合理⽐例逐份B、按合理⽐例按合理⽐例C、逐份逐份D、逐份按合理⽐例7、义务机构提交可疑报告后,应当对相关客户、账户及交易进⾏持续监测,仍不能排除洗钱、恐怖融资或其他犯罪或活动嫌疑,且经分析认为可疑特征没有发⽣显著变化的,应当⾃上⼀次提交可疑交易报告之⽇起（ B ）提交⼀次接续报告。
企业金融业务范围
企业金融业务范围主要包括：
1.投资银行业务：涉及公司并购、重组、资本市场交易、证券发行与承销等活动，为客户提供策略咨询、财务建议和投资管理服务。
2.资产管理：为公司提供投资组合管理服务，管理和增值公司的财务资产，包括股票、债券、房地产和其他金融工具。
3.风险管理：帮助公司管理风险暴露，提供风险评估和咨询，制定风险管理策略，包括保险、衍生品交易和货币避险。
4.融资服务：为公司提供融资解决方案，包括发行债券、股票或其他证券，提供贷款和信贷，以满足资金需求和业务扩展。
以上信息仅供参考，企业金融业务范围可能因公司规模、业务种类、经营策略等因素而有所不同，可以咨询金融界专业人士获取更多信息。
2014年4月24日《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号
![2014年4月24日《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号](https://img.taocdn.com/s3/m/01db64254b73f242336c5fb6.png)
每经记者袁君发自上海改进版“9号文”终于如期而至。
5月16日，五部门联合发布《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发〔2014〕127号，以下简称“127号文”），进一步规范银行同业业务。
多位专业人士分析称，“127号文”的主要目的，在于约束同业类型的非标（非标准化资产）业务，未来该类型业务可能得随着到期逐步消化，难以新增。
对高收益的非标业务进行压缩，总体上无疑会给银行的利润带来影响。
某股份行同业部门人士向《每日经济新闻》记者表示，对不同银行来说，影响的程度也不尽相同，部分同业业务规模日趋庞大的城商行、农商行估计影响较大。
不过，自去年年中开始，不少银行已逐步压缩并调整了同业业务的规模和结构。
非标资产收益将下滑近年来，金融机构非标业务发展迅速，虽然存在诸多风险，但其超高的收益率还是让银行“难以割舍”。
此次“127号文”对非标业务的压缩，无疑会给银行利润带来不利影响。
“冲击比较大的是买入返售这块的业务，这块是腾挪同业非标资产最主要的一种方式，而‘127号文’对传统类型的非标业务进行了很大的限制。
”某股份行同业部人士告诉《每日经济新闻》记者，如果要做非标业务，就按照规范来做，实际上就和做贷款差不多了，对资本的消耗会很大，利润也会大幅降低。
除了对传统的买入返售业务进行严格限制，“127号文”还对金融机构饱受诟病的期限错配也予以明确规范。
“127号文”提到，“金融机构办理同业业务，应当合理审慎确定融资期限。
其中，同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，业务到期后不得展期。
”“过去，金融机构通过‘短借长贷’，用较低成本的资金投资于期限长、利率高的资产，来增加其利差收入。
这种期限错配的行为存在较大流动性风险，一旦资金紧张，短期利率就会飙升过快。
”某银行业分析师指出，期限错配受到规范后，银行非标业务的利差收入将明显降低。
此外，“127号文”要求，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。
银行金融同业业务简介
商品衍生品可以帮助银行规避商品价格波动 带来的风险。
银行间外汇市场业务
外汇交易
银行间外汇市场是银行间进行外汇交易 的市场。当一家银行需要将一种货币兑 换成另一种货币时，可以在该市场上与 其他银行进行交易。
VS
外汇掉期
外汇掉期是一种外汇衍生品，可以帮助银 行规避汇率波动带来的风险。
03
银行金融同业业务的交易流程和 管理要点
要点二
详细描述
市场风险主要来源于利率、汇率、股票价格等市场因素的 波动。对于银行金融同业业务而言，市场风险主要表现为 因市场价格波动导致交易对手违约或资产价值下降，从而 给银行带来损失。因此，银行需要采取相应的管理策略来 应对市场风险，包括建立完善的市场风险管理机制，制定 风险限额，运用金融衍生品对冲风险等。
03
利率衍生品
银行可以通过利率衍生品对冲利率风 险，如远期合约、利率互换等。这些 衍生品可以帮助银行规避利率波动带 来的风险。
银行间货币市场业务
短期拆借
票据贴现
回购协议
银行间货币市场是银行间进行 短期资金拆借的市场。当一家 银行需要额外的流动性时，可 以向其他银行短期拆借资金。
票据贴现是指银行购买未到期 的票据，为其他银行提供流动 性。这可以帮助其他银行在需 要流动性时获得资金。
05
银行金融同业业务的创新和发展 方向
创新业务模式
发展互联网金融
银行金融同业业务应积极探索互联网金融领域，利用大数 据、云计算等技术手段，开发具有创新性的金融产品和服 务，以满足客户多样化的需求。
推进供应链金融
通过整合供应链上下游资源，为供应链上的企业提供更加 便捷、灵活的金融服务，实现供应链金融的全面升级。
回购协议是指银行与其他银行 达成协议，在未来的某一时间 点以约定的价格回购对方持有 的证券或其他资产。这可以帮 助银行调整其资产负债表，提 高流动性。
商业银行主要业务(整理)
商业银行主要业务第一模块商业银行资产业务模块简介资产类业务是同商业银行资产负债表中资产类科目相关的各项业务。
资产类业务是我国商业银行现阶段的主要收入来源。
按业务品种分类，商业银行资产类业务主要包括：贷款类业务、票据类业务、债券投资类业务、金融同业、其他资产业务等。
在各类资产业务中，贷款是最重要的资产业务，包括公司客户贷款、个人客户贷款、信用卡透支以及贸易融资贷款等业务品种。
在贷款类业务中，公司客户贷款和个人客户贷款是最主要的贷款品种。
资产类票据业务主要包括承兑业务、贴现业务、转贴现业务、买入返售资产、福费廷等。
债券投资业务主要有中央银行融资债、国债、政策性金融债、次级债、境外债券。
金融同业资产类业务主要包括同业拆出、存放央行、存放同业、信贷资产转让、证券公司股票质押贷款等。
其他资产类业务部分包括抵债资产和待处理其他资产。
随着金融全球化、管制放宽、金融需求多样化、信息科技迅速发展和金融竞争日趋激烈，不断出现资产业务创新，这为利用组合手段管理风险提供了必要的工具，也对风险管理提出了新的挑战。
商业银行的资产是其负债和所有者权益的运用，是取得各项收入的基础。
资产类业务品种多，差异大，发展快。
其风险特征也在不断的变化。
通过本模块的学习，学员应了解资产业务的基本概念，业务流程和主要风险点及各项监管要求。
本模块共分五章，第一章介绍贷款类业务，第二章介绍票据类业务，第三章介绍债券投资类业务，第四章介绍金融同业，第五章介绍其他资产业务。
第一章贷款类业务小结：贷款业务是商业银行最重要的资产业务，是我国商业银行主要的收入来源。
贷款风险管理的主要内容包括信用评级、授权、授信以及审贷分离和分级审批等。
主要贷款业务主要包括公司客户贷款、个人客户贷款、信用卡透支以及贸易融资贷款等。
各项业务都要严格按照业务操作流程进行，并充分关注相关的业务风险点。
一、单项或多项选择题（一）短期贷款是指（）A、期限半年以内的贷款B、期限在一年或一年以内的贷款C、期限在五年或五年以内的贷款D、期限在三年或三年以内的贷款（二）下列属于公司贷款的贷款业务品种有（）A、流动资金循环贷款B、贸易融资贷款C、法人账户透支D、银团贷款（三）关于客户信用等级评定，下列说法中正确的有（）A、要综合考虑借款人领导者的素质、社会地位、诚信状况B、是商业银行控制信贷风险的重要环节C、主要从客户的市场竞争力、偿债能力、管理水平和发展前景等方面进行评定D、评定方法以定量方法为主，定量分析和定性分析相结合（四）下列不属于贷后管理内容的有（）A、贷款风险预警B、不良贷款管理C、贷款档案管理D、贷款发放（五）下列属于对关联交易风险监管要求的有（）A、对家族式的集团或公司的贷款必须从严控制B、对于一人兼任多个企业法人贷款的关联企业的贷款必须从严控制C、对于集团客户，申请贷款是银行应审查包括集团客户成员的集团信息资料D、实行母子公司制的企业集团及所属企业，申请贷款时，除提供本公司财务报表外，还要提供集团公司合并财务报表（六）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）A、8%B、10%C、15%D、20%（七）商业银行实行统一授信制度，要做到四个方面的统一是（）A、授信主体的统一B、授信形式的统一C、不同币种授信的统一D、授信对象的统一参考答案一、单项与多项选择（一）B （二）ABCD （三）BCD （四）D （五）ABCD（六）B （七）ABCD第二章票据类业务一、单项与多项选择1．对商业银行来说，票据业务是（）A、银行满足企业短期融资需求的主要手段B、实施流动性管理的工具C、调整资产结构的工具D、一种重要的业务收入来源2．申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交下列资料（）A、银行承兑汇票申请书及营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明B、上年度和当期的资产负债表、损益表和现金流量表C、商品交易合同原件及复印件D、按规定需要提供担保的，提交保证人有关资料（包括营业执照或法人执照复印件，当期资产负债表、损益表和现金流量表）或抵（质）押物的有关资料（包括权属证明、评估报告等）3．承兑时，信贷部门负责受理客户申请，并对承兑申请人的有关情况进行审查。
商业银行金融同业业务有哪些
商业银行金融同业业务有哪些
商业银行金融同业业务概念
银行同业业务是指以金融同业客户(包括银行、证券、保险、信托金融租赁、资产管理公司、金融租赁、基金)为服务与合作对象,存放以同业资金融通为核心的各项业务,是商业银行近年来兴起并蓬勃发展的一项新业务。
商业银行金融同业业务包括哪些
1 银证合作
银行与证券类金融机构之间业务有结算和现金管理，信贷业务，资产证券化业务，证券投资业务，股权类业务。
2 银期合作
银行与期货类金融机构业务有结算，托管，现金与转账业务，资产管理业务。
3 银基合作
银行与基金类金融机构业务有代销承销服务，投资基金产品，供结算服务，托管服务以及吸收基金机构资金的负债业务，定制化投资，资本运作，投资顾问服务，风险管理，资产置换，规避政策限制。
4 银银合作
银行与银行合作业务有资产业务，负债业务，表外业务，资本业务。
5 银信业务
银行与信托类金融机构业务有投资业务，通道业务，资金托管结算业务，资产转让业务，代销信托产品，资金管理。
6 银财合作
银行与财务类金融机构业务有负债业务，资产业务，表外业务等。
7 银租合作
银行与租赁金融机构业务有融资业务，中间业务，股权合作等
8 银保合作
银行与保险公司业务结算业务，代理业务，战略合作和股权合作。
表内业务与表外业务
表内授信包括同业存款，同业借款，同业拆借，同业代付，买入返售，卖出回购，同业投资。
表外授信包括承诺类，保证类，信用证以及备用信用证等。
一文详解银行同业业务！
一文详解银行同业业务！一、定义银行同业业务是指以金融同业客户(包括银行、证券、保险、信托金融租赁、资产管理公司、金融租赁、基金）为服务与合作对象，存放以同业资金融通为核心的各项业务，是商业银行近年来兴起并蓬勃发展的一项新业务。
具体包括：代理同业资金清算、同业存放、债券投资、同业拆借、外汇买卖、衍生产品交易、代客资金交易和同业资产买卖回购、票据转贴现和再贴现等业务。
近年来，一些股份制商业银行同业业务发展迅速，同业业务量、收入、利润等在商业银行各项业务的占比和贡献明显提高。
二、类型详解01同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。
在过去，信用拆借市场分为场内和场外，场外市场即双方协定交易要素并签订合同，通过线下划款的方式完成清算，并随后向人民银行相关科室报备。
场内交易则是通过全国统一的同业拆借网络完成，自动生成拆借合同，并完成交易，无需额外报备。
由于场外交易在合同内容、清算流程当中存在一定操作风险，所以现在基本已经停止，目前我们认为场外拆借，一般就是指同业借款业务了。
2同业借款是指现行法律法规赋予此项业务范围的金融机构开展的同业资金借出和借入业务。
同业借款相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算。
同业借款与同业拆借的最大区别就是场外交易，借给了非银行机构。
由于同业借款相对于同业拆借，属于场外交易，双方私下签订合同，相对而言多了很多“个性化”内容，近年来最常见的业务即银行类金融机构出同业借款给金融租赁公司、汽车金融公司和消费金融公司，借款期限一般为6个月至1年，甚至长达三五年。
3同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构。
同业存款业务按照期限、业务关系和用途分为结算性同业存款和非结算性同业存款。
同业存单是存款类金融机构在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，发行后可以进入二级市场流通，也可作为质押品进行质押式回购交易，是利率市场化的一个重要试点工具。
同业业务风险排查报告
风险规避策略
总结词
通过避免潜在风险的措施来降低 或消除风险。
详细描述
在同业业务中，风险规避策略通 常涉及限制与高风险银行的交易、 选择低风险的同业合作对象、避 免涉及高风险产品等。
风险分散策略
总结词
通过将风险分散到不同的资产、业务 或地区来降低整体风险。
详细描述
在同业业务中，风险分散策略可以通 过多元化投资、与多家银行进行交易、 分散投资不同期限和类型的金融产品 等方式实现。
收益。
同业借款
指金融机构之间长期的 资金借贷，主要用于满 足中长期资金需求。
同业业务发展历程
起步阶段
20世纪80年代，同业业务开始起 步，主要形式为同业拆借和同业
存放。
快速发展阶段
20世纪90年代至21世纪初，随着 金融市场的逐步开放和金融创新的 不断涌现，同业业务得到了快速发 展。
规范发展阶段
近年来，随着监管政策的加强和金 融市场的规范化，同业业务逐渐步 入规范发展阶段，风险管理和合规 意识逐渐加强。
详细描述
信用风险通常与债务人或交易对手的信用状况有关。如果债务人或交易对手无 法履行合同义务，将导致同业业务遭受损失。因此，需要对交易对手的信用状 况进行充分评估。
操作风险
总结词
操作风险是指因内部流程、人为错误或系统故障等因素导致的风险。
详细描述
操作风险可能源自业务流程设计不合理、员工操作失误、系统故障或外部事件等。 例如，在同业业务中，操作风险可能包括交易执行错误、数据录入错误等。
06 同业业务风险管理建议
完善风险管理机制
建立全面的风险管理制度
定期进行风险评估
制定详细的风险管理政策、流程和操 作规程，确保业务开展有章可循。