同业授信管理办法
商业银行金融同业授信管理办法
第一章总则
第一条为加强对金融同业信用风险控制，提高资产质量，改善金融服务，确保我行资金运用的效益性、流动性和安全性的有机统一，根据《中华人民共和国商业银行法》等法律、法规的有关规定，借鉴国际银行业及信用评级机构的业务操作惯例，制订本办法。
第二条本办法所称“金融同业”，包括：我国国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、国外代理行（以下统称代理行）。
第三条本办法所称“授信”是指我行对金融同业核定承担其信用风险的综合额度和分项额度的管理行为。
第四条对金融同业的授信管理应遵循“总量控制、综合评估、分类授信、严格内控、防范风险”的原则。
总量控制是指根据不同国家或地区金融机构的整体风险状况分别确定国家最高授信额度。
综合评估是指我行对单一法人金融同业的各类业务统一确定综合授信额度，并加以集中控制。
分类授信是指在确定综合授信额度的基础上，按照业务性质和风险程度进行分类管理，并按授信对象的信用等级和业务种类确定分类授信额度。
严格内控是指统一授信的审批机构、管理机构和执行部门应实现职能明确，协调运作。
防范风险是从严控制对授信对象的信用风险与我行的经营风
险，确保业务经营安全。
第五条对与我行发生信用业务往来的金融同业，应分别确定其所在国国家（地区）最高授信额度及对该外资商业银行的综合授信额度和分类授信额度。未确定上述授信额度的，不得对其办理相关业务。
第二章评级与授信的基本原则
第六条办理涉及我行授信的业务，应遵循“对金融同业信用风险管理与具体业务的经营风险管理相结合；授信管理与授权管理相结合；年度审查与适时调整相结合”的原则。不得因对金融同业实行授信管理而忽视对我行内部业务操作风险及对分行授权的管理。
银行统一授信管理办法模版
银行统一授信管理办法
第一章总则
第一条为完善本行授信管理体制，规范授信业务行为，加强授信业务的集中统一管理，健全客户信用风险防范机制，提高信贷管理水平和金融服务水平。根
据中国人民银行《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授
信制度指引（试行）》、中国银行业监督管理委员会《商业银行授信工作尽职指引》以及本行信贷管理的有关制度规定，特制定本办法。
第二条本办法所称统一授信是指某银行（以下简称?本行?）作为一个整体，在对客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，对客户核定最高综合授信额度，实施集中统一控制客户信用风险的信贷管理制度。
第三条对客户统一授信的业务品种包括贷款、银行承兑汇票、贴现等。
第四条本行对在国家工商行政管理机关核准登记，在本行开立基本账户或一般存款账户，并与本行有信用业务关系，或申请建立信用关系的已评级客户实施
统一授信管理。
第二章统一授信的对象与条件
第五条本行实行统一授信管理的客户必须具备以下条件：
（1）具有企业法人资格，财务制度健全，能够提供符合本行要求的会计报表；
（2）产权结构明晰、具有健全的决策、执行、监督制度和具体的业务规章
制度；
（3）在本行开立基本帐户或主要结算帐户，结算及其他中间业务主要通过
本行办理；
（4）通过本行信用等级评定,结果在 A 级以上的客户。
（5）满足本行提出的其他合理要求。
第六条每一个具有独立法人资格的经济实体，即构成一个独立的客户授信对象。客户统一授信对象下属的不具备法人资格的分支机构，不另构成统一授信对象。
第七条凡正在使用或申请使用本行授信的客户，均应成为客户统一授信的对象。
银行股份有限公司同业业务管理办法
银行股份有限公司同业业务管理办法
第一章总则
为加强我行同业业务管理，规范同业业务流程，切实防范同业业务风险，根据银监会《商业银行内部控制指引》、《银行境内金融机构客户授信管理办法》，制定本办法。
本办法同业业务是指本行与境内商业银行及非银行金融机构之间开展的业务。根据资金性质不同分为：同业资产业务和同业负债两大类业务。
同业资产业务是指：我行使用非理财资金进行的标准化和非标准化资产投资，取得投资收益的业务。
标准化资产：在银行间市场价证券交易所的债权性资产。包括同业存款、买入返售等。
非标准化资产：未在银行间市场及证券交易所上市交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、信托计划、资管计划、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。
同业负债业务是指我行根据资产负债计划及自营投资需要从其他银行和非银金融机构借入的资金，包括同业存款、协议存款和非银存款等。
同业业务应遵循依法合规的原则。
本办法适用于授权开办同业业务的部门。
第二章职责分工
授权金融市场部为办理同业业务的部门，负责同业业务营销、办理、同业客户授信以及信息管理等，具体有：
(一)在本行风险偏好和资产负债管理计划意见指导下开展同业业务；
(二)负责部门内部同业业务授权管理，在授权范围内开展同业业务；
(三)负责部门内部同业业务流程的规范性；
(四)负责部门内部同业业务交易限额分配、交易前限额审查；
风险控制岗或有权人承担同业业务中台职能，具体负责：
(一)负责审查同业业务对手方授信额度及监测同业授信额度是否超限额；
农商行联合社同业客户授信管理办法模版
农商行联合社同业客户授信管理办法
第一章总则
第一条为了加强农商行联合社（以下简称省联社）对同业授信业务的管理，明确授信审批权限，规范授信业务行为，建立授信内控机制，防范和控制信用风险，保障资金安全，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行内部控制指引》、《商业银行授信工作尽职指引》等有关法律法规，结合实际，制定本办法。
第二条本办法所称同业客户包括政策性银行、中资商业银行、农村信用合作社联社、农村合作银行、外资银行、证券公司、保险公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、投资银行、基金管理公司、金融资产管理公司、国际性多边金融机构等境内外金融机构。
本办法所称授信是通过综合评价自身风险承受能力以及同业客户经营管理和风险情况，为同业客户提供授信。授信范围包括但不限于存放同业、买入返售等同业融资业务。
第三条同业授信额度以人民币为基础币别，授信额度的使用涉及人民币以外的币别，按授信业务送审时中国人民银行公布的外汇汇率中间价折算成授信额度基础币别。
第四条同业授信应当遵循“统一授信、区别对待、合理核定、实时调整”的原则。
一、统一授信。对同业客户不同币种和各种形式的信
用业务进行统一授信管理，实行风险总控。
二、区别对待。根据客户资产规模、经营管理水平、盈利能力、业务结构、风险承担能力以及不同业务类型等因素，确定不同的综合授信额度。
三、合理核定。在确定的授信额度内，根据客户实际需要、还款能力以及资产负债结构、授信审批条件等情况，具体确定每笔授信额度。
四、适时调整。根据市场环境变化和客户经营状况、资信情况进行适时调整。
银行同业业务授信管理暂行办法
XXXX银行
同业业务授信管理暂行办法
第一章总则
第一条为加强XXXX银行同业业务授信管理，规范授信行为，防范和控制信用风险，促进同业业务健康发展，特制定本办法。
第二条本办法所称同业业务授信，是指XXXX银行按照一定的方法和程序，在监管限额范围内确定同业业务交易对手内部控制最高信用额度的行为。授信人是指办理同业业务的XXXX银行法人机构，受信人是指同业业务交易对手法人机构。
第三条本办法所指同业业务授信范围，主要包括非结算性存放同业、同业代付、拆放同业、买入返售等同业业务。其中，XXXX银行与交易对手开展的风险权重为零的同业业务不纳入授信管理；XXXX银行与发起行张店农商行之间的资金调剂，不纳入授信管理。
第四条同业业务授信应遵循以下原则：
（一）集中统一。XXXX银行对同业业务交易对手统一实行名单制管理，进行集中统一授信，各分支机构不得进行多头授信。
（二）区别授信。根据交易对手行业性质和经营状况等，
分别确定综合授信额度。
（三）动态调整。根据市场风险、交易对手信用状况、自身经营策略等情况，及时调整同业业务交易对手名单和授信额度。
第五条XXXX银行应根据交易对手基本情况，结合自身资产状况、业务规模和风险管控能力，合理确定交易对手授信额度。
第六条同业业务授信有效期为1年，授信额度在有效期内可循环使用。授信有效期满前两个月内，各法人机构应对同业授信额度使用情况进行分析，做好下一授信年度的授信工作。对于跨授信年度办理的同业业务，应根据业务需要合理确定业务期限。
第二章名单制管理
第七条各法人机构应建立同业业务交易对手名单。纳入名单制管理的交易对手应为具有银行间市场成员资格的金融机构或有吸收公众存款资格的金融机构。
同业授信管理办法(2022年版)
附件
同业授信管理办法
（2022年版）
第一章总则
第一条为加强与境内同业机构的合作，防范同业业务风险，促进同业业务的健康发展，根据《商业银行授权、授信管理暂行条例》《商业银行授信工作尽职指引》《关于规范金融机构同业业务的通知》《商业银行大额风险暴露管理办法》等有关法律法规，结合本行具体情况，制定本办法。
第二条本办法所称同业机构，是指具有独立法人资格，获得当地监管部门批准，依法有权经营金融业务的银行类金融机构和非银行金融机构，主要包括：
（一）银行类金融机构，包括但不限于国家政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、民营银行、农村合作银行、农村信用社、邮政储蓄银行、合资银行、村镇银行等。
（二）非银行金融机构，包括但不限于信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司、证券公司、基金管理公司、保险公司、金融资产管理公司、银行理财子公司等。
第三条本办法所称的同业授信，是指本行按照一定的标准和程序，对同业机构核定授信额度，并集中控制和管理的行为。
第四条本办法所称的同业授信额度，是指本行给予同业机构在额度有效期内可循环使用的额度。首次授信有效期为一年，续授信有效期不得超过两年。
同业授信额度可根据业务发展需要，按业务品种设定分项额度，分项额度之间可相互调剂，各分项额度经风险权重调整后的总和不得超过授信额度。各类业务品种风险权重详见《银行同业授信项下交易风险权重表》（附件-1）。
第五条本办法适用于各类同业业务，包括但不限于：同业拆借、存放同业、同业借款、买入返售业务、同业受托代付/偿付业务、商业票据业务、投资同业金融资产（包括但不限于金融债、次级债、同业存单等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产）或特定目的载体（包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等）、本行为同业客户提供担保或信用增级、同业客户提供担保或信用增级业务，以及占用同业客户授信的利率交易、外汇交易、贵金属交易、衍生产品交易等。其中，同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，业务到期后不得展期。
银行同业授信额度审批管理办法(试行) 模版
银行同业授信额度审批管理办法（试行）
第一章总则
第一条为有效推进和规范同业授信额度审批工作，明确同业授信审批工作的职责和责任，保证同业授信额度审批质量，促进同业业务稳健健康发展，根据《银行同业统一授信管理办法》、《银行授信业务审批工作规程（试行）》及本行相关制定和要求，制定本办法。
第二条同业授信额度审批工作遵循“尽职调查、审慎核定、独立审批”的原则。
尽职调查指各经营单位必须在对同业交易对手和债务人尽职调查的基础上进行同业授信额度的申报。
审慎核定指各经营单位在确定申报额度时，必须根据同业客户最高授信限额测算结果，结合历史业务开展情况和未来业务开展计划审慎确定。
独立审批指授信审批人独立发表意见，独立承担相应责任。
第三条同业授信额度的审批机制为会商审批，牵头审批人在其授权内组织审批并承担决策的主要责任，参与审批人履行辅助决策责任，相关审批规则与制度执行《银行授信业务审批工作规程（试行）》。
第四条本办法的适用范围为同业授信客户的基本授信额度和专项授信额度的审批工作。
第二章授信额度的核定
第五条同业基本授信额度核定的基本方法是在测算并参考最高授信限额的基础上，结合本行与同业客户的实际业务需求综合确定。
第六条同业客户最高授信限额的测算
同业客户最高授信限额是以其净资产为基数，结合限额乘数进行测算。具体方法为：同业客户最高授信限额=限额乘数× 净资产。
其中限额乘数根据客户信用评级确定，具体系数由总行授信审批部门负责制定与调整。
第七条同业客户业务需求的确定
对于新增同业客户，按照未来一业务量的预测值来确定业务需求；对于存量同业客户，须在统计上一业务实际发生额的基础上，结合未来一业务量的预测值确定业务需求。
同业业务管理办法
附件
同业业务管理办法
第一章总则
第一条为规范本行与其他金融机构之间的同业业务经营行为，促进同业业务健康发展，依据《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发〔2014〕127 号）《中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知》（银监办发〔2014〕140号）等有关法律规范，制定本办法。
第二条本办法所称同业业务是指本行与其他金融机构开展的以投融资为核心的各项业务。主要包括：同业拆借、同业借款、同业存款、买入返售和卖出回购、同业投资等业务类型。
第三条本行开展同业业务，应当遵守国家法律法规及政策规定、本行相关规章制度，建立健全相应的风险管理和内部控制体系，并且遵循平等自愿、恪守信用和规范操作的原则。本行开展同业业务实行专营部门制，机构业务部是本行同业业务的专营部门。
第二章业务管理
第四条本行对同业业务进行统一管理，纳入全面风险管理体系，并实行前中后台分设的内部控制机制。
机构业务部负责专营本行同业业务。
授信审批部负责对同业业务进行集中统一授信和审批管理。
风险管理部负责将同业业务纳入全面风险管理范畴，开展同业业务风险的监测、计量工作。
法律合规部负责对同业业务合同及其他法律性文件进行审查并出具意见。
计划财务部负责根据资产负债管理需要，对同业业务开展提出建议，并对同业业务的成本收益进行核算。
运营管理部负责同业业务的授信额度支用审查、资金划拨及内部记账处理。
监察审计部负责对同业业务开展情况进行审计、监督。
第五条业务经办机构应当认真做好同业业务的尽职调查、审查审批和存续期管理工作，确保交易对手金融机构符合相关资信条件、交易背景真实、资金用途合法合规、业务风险可控。
授信管理办法精简版
授信管理办法
第一章总则
第一条为了规范授信业务管理，保障银行的资产安全，切实防范风险，保持银行业务的稳健发展，根据《银行法》等相关法律法规，制定本办法。
第二条本办法适用于本银行及其分支机构的所有授信业务。
第三条授信业务指银行向客户提供信贷资金，并按照约定条件回收本金和利息的业务。
第四条授信业务包括但不限于个人信用贷款、企业贷款、贸易融资、保理业务等。
第五条授信业务应当遵守诚实信用、风险可控、合规经营的原则。
第二章授信审批
第六条授信审批应当严格按照法律法规的规定进行，确保审批程序的透明、公正。
第七条客户在申请授信时，应提供真实、准确、完整的申请材料，并承诺所提供的信息和材料真实有效。
第八条银行应制定详细的授信审批流程，包括但不限于收集客户信息、评估客户信用风险、审查担保条件等环节。
第九条授信审批应当根据客户的信用状况、还款能力和用途等因素进行综合评估，并根据实际情况确定授信额度。
第十条授信审批应当及时办理，审批结果应当以书面形式通知客户，并说明授信额度、贷款利率、还款方式等内容。
第三章授信管理
第十一条银行应建立科学的授信管理体系，确保授信业务的合规运行。
第十二条银行应对授信客户的资信状况进行监测，及时评估客户的还款能力和风险状况。
第十三条银行应定期审核授信客户的用款情况，确保授信资金的合理使用。
第十四条银行应建立健全的风险管理制度，切实防范授信业务的信用风险、市场风险和操作风险。
第十五条银行应根据需要，对授信客户进行风险分类，并采取相应的风险控制措施。
第十六条银行应根据实际情况进行授信额度的调整，确保授信业务的风险可控。
银行同业客户授信管理暂行办法(年10月修订)正文模版
xx银行同业客户授信管理暂行办法
（2014年10月修订）
第一章总则
第一条为完善我行同业客户授信工作机制，规范授信管理，提高授信质量，明确授信工作尽职要求，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行授信工作尽职指引》(银监发〔2004〕51号)、《xx银行授信管理办法》及相关法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称同业客户为依法成立的境内外银行（含信用合作机构）和非银行金融机构（包括证券公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、企业集团财务公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司等）。
第三条本办法所称授信是指通过综合评价我行风险承受能力以及同业客户经营管理和风险情况后，我行为同业客户提供的授信。授信范围包括但不限于：同业拆借、同业存款（不含结算性同业存款）、同业借款、同业理财、债券回购、信贷资产回购、外汇即远期买卖、本外币即远期买卖、结售汇即远期业务、票据业务等。
第四条同业客户授信应遵循“统一授信、区别授信、合理核定、适时调整”的原则。
（一）统一授信。对同业客户各种形式的信用业务进行统一授信管理，实行风险总控；
（二）区别授信。根据客户不同资产规模、经营管理水平、盈利能力、业务结构以及风险承担能力等因素，确定不同的综合授信额度；
（三）合理核定。经办机构应在确定的授信额度内，根据客户实际需要、信贷政策以及我行资产负债结构、授信审批条件等情况，具体确定每笔授信方案，包括额度、利率、期限、品种等；
（四）适时调整。根据市场环境变化和客户经营状况、资信情况
进行适时调整。
第五条本办法所称同业客户授信工作、授信工作机构、授信工作人员、授信工作尽职分别指：
银行同业客户授信管理暂行办法模版
银行同业客户授信管理暂行办法模版
银行同业客户授信管理暂行办法
第一条：目的和适用范围
为规范银行与同业客户之间的借贷交易关系，防范风险，保障银行资产安全，制定了本管理暂行办法。
本管理暂行办法适用于各类金融机构与其同业客户之间的借贷交易。
第二条：同业客户授信条件
1、同业客户应具有完全的执照和经营许可证，符合所有有关要求。
2、同业客户应具有良好的信用记录和稳定的财务状况，并能够提供有效的财务证明文件。
3、同业客户应有足够的借款能力和偿还能力。
4、同业客户应符合银行对借款目的和用途的相关要求。
5、同业客户应履行相应的抵押或担保手续。
6、同业客户应遵守有关银行借贷交易的法律法规和规定。
第三条：同业客户授信程序
1、申请人应向银行提交授信申请书和其它相关文件。
2、银行应在收到申请后及时进行审核，根据同业客户的信用状况、还款能力等情况，对其所需的授信额度进行评估，并作出授信决定。
3、银行对授信额度的审核应符合国家有关法律法规和规定，并应在一定时限内作出审核决定。
4、银行应按照业务流程和管理程序要求完成申请人授信手续。
第四条：同业客户授信额度和期限管理
1、银行应根据同业客户的实际需要和财务状况，制定相应的授信额度和期限，并在合同中明确。
2、银行应及时审查同业客户的财务状况，评估其信用状况和偿债能力，及时做出授信额度和期限的调整。
3、银行应对同业客户的授信额度和期限进行有效管理，防范授信风险。
第五条：同业客户授信管理实行清单式管理
银行按照清单式管理原则，建立并保持同业客户的授信管理清单，包括授信额度、期限、用途、偿还方式等信息，及时更新维护客户档案。
113、《统一授信管理办法》
统一授信管理办法
第一章总则
第一条为规范XX公司客户统一授信的运作，加强对成员单位及外部同业机构客户授信业务的管理，有效防范和控制信用风险，促进本公司授信业务健康发展，根据国家的有关制度规定和金融监管的有关要求，特制定本办法。
第二条本办法适用于集团成员单位、银行金融机构、非银行金融机构。其中，银行金融机构包括：全国性银行（含政策性银行、大型国有商业银行、全国性股份制商业银行等）、地方性银行（含城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行、民营银行等）、中外合资商业银行以及境外银行在境内设立的全资法人子银行。
非银行金融机构包括：证券公司、信托公司、企业集团财务公司、保险公司、金融租赁公司、资产管理公司、基金公司、汽车金融公司等。
为便于管理，本公司将客户分为两类，即集团成员单位及外部同业机构客户（含银行金融机构、非银行金融机构）。
第三条本办法所称统一授信是指对客户进行综合评估的基础上核定的、可以使用的最高综合授信额度（以下简称“授信额度”），并在额度内提供贷款、信用支持及购买交易性金融资产（包括有价证券买入返售等融出资金业务），实
行集中管理客户信用风险的行为。授信额度不是计划信用额度，也不是分配的信用规模，是本公司为控制客户风险所实施的内部控制信用额度。
授信是本公司对客户提供的表内外授信的总称，按业务品种分为表内授信和表外授信。其中，表内授信包括：贷款、项目融资、贸易融资、贴现、转贴现、保理、存放同业、同业存放、同业拆借、信贷资产回购及买断、交易性金融资产（包括有价证券买入返售等融出资金业务）、可供出售金融资产等；表外授信包括：贷款承诺、保证、保函、信用证、票据承兑等。
银行同业统一授信管理办法 模版
银行同业统一授信管理办法
第一章总则
第一条为有效防范和控制本行同业交易对手和债务人信用风险，促进同业业务健康发展，根据《商业银行授权、授
信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》和《商业银行
授信工作尽职指引》等相关规定，并结合本行实际，制定本办法。
第二条本办法所称同业统一授信，是指本行在对同业客户各类风险因素进行综合评估的基础上，确定对该客户的授信额度，并加以集中统一控制的风险管理制度。授信额度是本行为单一同业客户确定并进行统一控制的授信限额。
第三条同业统一授信的对象为具备单一法人资格的国内外银行类金融机构和非银行类金融机构。
其中，银行类金融机构包括：（一）在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构；（二）在境外注册的外资商业银行机构（包括在香港、台湾、澳门地区注册的商业银行机构）。
非银行类金融机构包括：（一）保险公司；（二）证券公
司；（三）基金管理公司；（四）信托公司；（五）财务公司；（六）金融租赁公司；（七）其他境内外非银行类金融机构。组织结构为总分公司制的客户视同单一法人客户进行管理。
第四条同业统一授信的业务为本行对单一同业客户开展的、须本行承担信用风险的表内外、本外币业务。包括但不限于：
（一）资金业务。
存放同业、拆放同业、买入返售业务、同业借款、同业投资、
同业存单、一般金融债券投资（非政策性银行）、次级债券（债务）投资（非政策性银行）、债券借贷、同业代付、金融衍生交易。
（二）贸易融资类业务。
自营福费廷、国际保理、信用证议付、代开信用证、转开保函、同业保兑。
同业授信管理办法
同业授信管理办法
第一章总则
第一条为加强金融机构同业业务授信管理，统一授信标准，防范和控
制信用风险，保障资金安全，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商
业银行授权、授信管理暂行办法》等有关法律、规章，结合我行实际情况，制定本办法。
第二条本办法所称“金融机构”，是指依法成立的境内外银行业和境
内非银行业金融机构，包括：
境内银行业金融机构，是指在中国境内（不包括香港、澳门、台湾地区）注册的政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、邮政储蓄银行、外资法人银行、中外合资银行等金融机构和其他新型农村金融机构（村镇
银行和农村资金互助社）等。
境外银行业金融机构，是指在中国境外和香港、澳门、台湾地区注册
的商业银行、多边金融合作组织、投资银行等。
境内非银行业金融机构，是指在中国境内（不包括香港、澳门、台湾
地区）注册的企业集团财务公司、证券公司、金融租赁公司、汽车金融公司、信托公司、保险公司、期货公司、金融资产管理公司、贷款公司、货
币经纪公司、证券交易所和证券结算公司等。
第三条本办法所称的“同业业务”，是指《某某银行同业业务管
理办法》中规定的业务范围。
本办法所称“授信”，是指金融机构向我行提出申请或我行主动对其
核定一定授信额度，用于我行对其进行直接或间接同业业务信用发放。
本办法所称的“授信额度”，是指我行在对单一金融机构客户的风险
和财务状况进行综合评估的基础上，确定的能够且愿意承担的同业业务风
险总量。
第四条同业业务授信，实行“统一授信、分类审批、集中管理”的原则。
商业银行同业融资管理办法(传说中的九号文)
商业银行同业融资管理办法
(传说中的九号文，银监会已起草成形，据传此版本在最后修订中。)
第一章总则
第一条目的
为规范商业银行与金融机构之间的同业融资经营行为，为促进同业融资业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。
第二条业务定义
本办法所称同业融资是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行向各类金融机构开展的资金融入和融出业务。主要业务类型包括：同业拆借、同业借款、同业账户透支、同业代付、同业存款、买入返售金融资产和卖出回购金融资产等。
第三条适用对象
本办法所称金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行、农村信用合作社联社、企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、证券公司、保险公司、保险资产管理公司、外国银行分行，以及中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）确定的其他金融机构。
第四条总要求
商业银行开展同业融资业务，应当遵守国家法律法规及政策规定，建立健全相应的风险管理和内部控制体系，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担的原则。
第五条监管权
中国银监会及其派出机构依照国家法律法规和本办法的规定，对商业银行与金融机构之间开展的同业融资业务实施监督管理。
第二章业务管理
第六条管理体系
商业银行应当具有健全的同业融资业务管理架构、政策制度、操作规程以及计算机支付系统，明确相关部门和人员的职责，针对不同类型同业融资业务实施分类管理。
第七条业务流程
商业银行应当认真做好同业融资业务的尽职调查、审查审批和存续期管理工作，确保交易对手金融机构符合相关资信条件、交易背景真实、资金用途合法合规、业务风险可控。
金融同业授信管理办法
金融同业授信管理办法
第一章总则
第一条为加强对金融同业信用风险控制，提高资产质量，改善金融服务，确保我行资金运用的效益性、流动性和安全性的有机统一，根据《中华人民共和国商业银行法》等法律、法规的有关规定，借鉴国际银行业及信用评级机构的业务操作惯例，制订本办法。
第二条本办法所称“金融同业”，包括；我国国有独资商业银行、股份制商业银行、城市高业银行、国外代理行（以下统称代理行）。
第三条本办法所称“授信”是指我行对金融同业核定承担其信用风险的综合额度和分项额度的管理行为。
第四条对金融同业的授信管理应遵循“总量控制、综合评估、分类授信、严格内控、防范风险”的原则。
总量控制是指根据不同国家或地区金融机构的整体风险状况分别确定国家最高授信额度。
综合评估是指我行对单一法人金融同业的各类业务统一确定综合授信额度，并加以集中控制。
分类授信是指在确定综合授信额度的基础上，按照业务性务和风险程度进行分管理，并按授信对象的信用等级和业务各类确定分类授信额度。
严格内控是指统一授信的审批机构、管理机构和执行部门应实现职能明确，协调运作。
防范风险是从严控制对授信对象的信用风险与我行的经营风险，确保业务经营安全。
第五条对与我行发生信用业务往来的金融同业，应分别确定其所在国国家（地区）最高授信额度及对该外资商业银行的综合授信额度和分类授信额度。未确定上述授信额度的，不得对其办理相关业务。
第二章评级与授信的基本原则
第六条办理涉及我行授信的业务，应遵循“对金融同业信用风险管理与具体业务的经营风险管理相结合；授信管理与授权管理结合；年度审查与适时调整相结合”的原则，不得因对金融同业实行授信管理而忽视对我行内部业务操作风险及对分行授权的管理。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
**银行同业授信管理办法
第一章总则
第一条为加强金融机构同业业务授信管理，统一授信标准，防范和控制信用风险，保障资金安全，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》等有关法律、规章，结合我行实际情况，制定本办法。
第二条本办法所称“金融机构”，是指依法成立的境内外银行业和境内非银行业金融机构，包括：
境内银行业金融机构，是指在中国境内（不包括香港、澳门、台湾地区）注册的政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、邮政储蓄银行、外资法人银行、中外合资银行等金融机构和其他新型农村金融机构（村镇银行和农村资金互助社）等。
境外银行业金融机构，是指在中国境外和香港、澳门、台湾地区注册的商业银行、多边金融合作组织、投资银行等。
境内非银行业金融机构，是指在中国境内（不包括香港、澳门、台湾地区）注册的企业集团财务公司、证券公司、金融租赁公司、汽车金融公司、信托公司、保险公司、期货公司、金融资产管理公司、贷款公司、货币经纪公司、证券交易所和证券结算公司等。
第三条本办法所称的“同业业务”，是指《**银行同业业务管
理办法》中规定的业务范围。
本办法所称“授信”，是指金融机构向我行提出申请或我行主动对其核定一定授信额度，用于我行对其进行直接或间接同业业务信用发放。
本办法所称的“授信额度”，是指我行在对单一金融机构客户的风险和财务状况进行综合评估的基础上，确定的能够且愿意承担的同业业务风险总量。
第四条同业业务授信，实行“统一授信、分类审批、集中管理”的原则。
统一授信，是指我行总行对金融机构客户统一给予授信额度。
分类审批，是指根据不同的客户类型以及不同的授信业务品种，用分类评价体系进行授信审批，实行差异化的授信政策。
集中管理，是指总行同业业务部作为我行金融机构客户关系管理部门，负责协调各级机构资源共同进行市场营销、客户服务和关系维护、对客户进行信用评价、授信前调查以及授信后管理，并监控全行金融机构客户授信额度使用情况。
第五条我行按照以下要求对同业业务进行综合授信额度管理：
（一）只对具备独立法人资格的金融机构总部评审可授信额度。
（二）经核定并获得批准的授信额度为最高综合授信额度（以下简称“综合授信额度”）。其项下各类交易额度总额不得高于综合授信额度。
—2—
.
（三）综合授信额度以单一币种表示。原则上，境外金融机构的额度以美元表示，境内金融机构的授信额度以人民币表示。在具体业务中，涉及到不同币种的交易，可按照最新的各种货币对美元折算率表进行折算。
（四）综合授信额度有效期为1年。额度到期后需要展期的，按照授信额度审批流程审批，原则上只能展期一次，展期时间不得超过6个月。
第二章客户准入
第六条在我行办理授信业务的境内金融机构应满足下列条件：
（一）依法设立，接受相应监管部门的监管；
（二）出资人符合监管部门关于设立金融机构的管理规定；
（三）具有符合《中华人民共和国公司法》和相应监管机构规定的公司章程；
（四）具有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和合格的从业人员；
（五）具有健全的公司治理、内部控制、业务操作、风险管理等制度；
（六）成立1年以上，具有持续盈利能力，信誉良好，无重大违法违规记录；
（七）主要经营指标符合金融监管当局的监管要求；
word编辑文档
（八）主要股东和实际出资人满足上述（三）到（六）条规定；
（九）我行关于金融机构业务管理的其他规定。
第七条在我行办理授信业务的境外金融机构应符合下列条件：
（一）可适用外部评级的：国际评级机构（穆迪、标普或惠誉，下同）对客户的长期外币债务评级BBB-级（含BBB-）以上。
无法适用外部评级的（即国际评级机构对客户无评级）和外部信用评级在BBB-级以下的：客户无不良业务记录，不处在发生内乱、战争、金融危机、受别国制裁、主权信用评级为BBB-以下的国家和地区，且应提供较完备的授信审批材料。
（二）所在国家或地区无严格的外汇管制。
（三）成立5年以上，具有持续盈利能力，信誉良好，无重大违法违规记录。
（四）主要经营指标符合所在地金融监管当局的监管要求。
（五）我行关于金融机构业务管理的其他规定。
第八条被授信对象存在下列情况之一者，不予授信；已授信的应核减、暂停或取消授信额度。
（一）出现重大经营困难或财务危机，包括但不限于：所有者权益折人民币余额小于5,000万元；流动比率小于25%；连续3年亏损且无明显改善。
（二）与我行业务往来中有违约行为。
（三）提供的授信资料有虚假成份。
—4—
.
（四）其他可能影响我行资金安全的事件或隐患。
第九条总行同业业务部根据法律、法规以及监管政策，结合市场环境、业务开展情况及风险特点的变化适时调整客户准入条件。准入条件的调整须报总行同业业务部主管行长、授信审批部门审批。
第三章授信审批
第十条同业业务授信由总行同业业务部发起，经总行授信审批部、有权审批人审批通过后，由总行同业业务部向全行发布审批结果。
第十一条同业授信审批分为批量审批和单一机构审批。
第十二条批量审批适用于资产规模超过2,000亿（含）的金融机构。总行同业业务部于每年5月按照《金融机构授信需提供资料清单》收集授信审批材料，编制批量授信申请表，经总行同业业务部负责人审批后，将授信申请表、授信审批表报送总行授信审批部、有权审批人审批。授信申请表应当包括机构名称、上年末资产规模、上年末注册资本、授信金额、授信期限等内容。无法获取上年末资产规模的，以可获取的最近年度数据为准。
第十三条单一机构审批适用于资产规模低于2,000亿（不含）或资产规模高于2,000亿（含）但未进行批量审批的金融机构。
单一机构审批采取“随报随评”的方式进行评审。总行同业业务部按照《金融机构授信需提供资料清单》收集授信审批材料，编写授信调查报告，确定授信额度，经总行同业业务部负责人审批后，
word编辑文档