企业客户授信管理制度

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客户授信管理制度

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客户授信管理制度
目的
为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，特结合本公司实际具体实际情况制定本制度
适用范围
本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务，是往来业务授信管理操作的基本依据
一、授信规定
第一条客户授信资格
1、已建立客户档案（含档案资料等）；
2、已签订业务合同（包括两类：经销合同和直销合同，含结算协议）；
3、上年度货款清零。

第二条授信额：根据不同合作客户的实际情况确立授信额。

第三条授信时间和方式：根据合同签订的约定方式来确立不同合作方的授信时间和授信方式。

第四条例外情况授信
1、未授信客户，需现金开票提货，同时客户须制定货款回笼计划。

2、超三十天款期客户根据销售部审批具体情况具体授信。

3具体情况具体分析
二、开票发货规定
第五条在授信额范围内可以开票发货。

第六条客户超授信额开票发货规定：
1、由总经理签发首次开票发货，发货额应小于授信额的三分之一，本次发货额如发生死呆账视同授信额内发货处置。

2、客户超授信额末次开票发货按表一流程办理，发货额应小于授信额的三
分之一，本次发货额如发生死呆账按表一由相关责任人承担本次货款责任。

3、客户超授信额可以先汇款后依款开票发货，并制定超授信额货款回笼计划。

三、超授信额货款回笼规定
第七条客户超授信额末次开票发货之货款在当月底回笼，否则由签发人按坏账规定承担比例从收入中直接抵扣。

第八条未办理审批手续的客户超授信额发货之货款由责任人收入中抵扣外，公司保留法律、法规处置权限。

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企业客户授信管理制度范文

企业客户授信管理制度范文企业客户授信管理制度第一章总则第一条根据国家法律法规的规定，为确保企业客户授信管理的合规性和有效性，维护公司的利益和声誉，制定本制度。

第二条本制度适用于公司内部各部门及相关人员在企业客户授信管理过程中的行为准则和管理规定。

第三条企业客户授信管理涉及的主要内容包括客户资信审核、授信额度确定、客户风险评估和监控、额度期限管理等。

第二章客户资信审核第四条在向企业客户提供授信服务前，必须对客户进行资信审核。

资信审核的内容包括但不限于客户的注册信息、经营状况、财务状况、信用记录等。

第五条资信审核的方式主要包括客户自愿申报、第三方调查、内部审核等。

客户自愿申报是指客户自行提交所需的资料信息。

第三方调查是指聘请专业咨询机构或征信机构对客户进行核查。

内部审核是指公司内部相关部门对客户的资料进行审核。

第六条资信审核应确保客户所提供的信息真实、准确、完整。

对于发现的不真实、不准确、不完整的信息，应及时向客户追问并要求补充、更正。

第七条资信审核应遵守保密原则，对客户的商业秘密和隐私予以保护，不得将客户信息以任何形式泄露给外部机构或个人。

第三章授信额度确定第八条授信额度的确定应符合公司的授信政策和风险承受能力。

授信额度的确定主要依据客户的资信状况、财务状况、经营状况等因素进行综合评估，同时还需考虑客户所需的资金金额和期限。

第九条控制授信风险，应根据客户的信用等级和风险等级确定适当的授信额度。

占用较大比例的授信额度应经过公司高层批准。

第十条授信额度一般有正式授信额度和临时授信额度两种。

正式授信额度是指公司向客户授予的长期、固定额度，满足客户正常经营资金需求。

临时授信额度是指公司根据客户的特殊需求临时提供的短期额度，需在额度到期后重新审核。

第四章客户风险评估和监控第十一条客户风险评估是指根据客户的经营状况、财务状况、信用记录等因素，对客户的风险进行评估。

评估结果将作为制定授信额度和监控客户风险的依据。

企业(公司)客户授信管理办法

11农村11银行股份有限公司企业（公司）客户授信管理办法（试行）第一章总则一条为促进11农村11银行股份有限公司（以下简称“本行”）审慎经营，进一步完善授信工作机制，规范授信管理，明确授信要求，提高授信管理水平，促进业务发展，防范和控制风险，根据中国银行业监督管理委员会《11银行授信工作尽职指引》、《11银行集团客户授信业务风险管理指引》、《11银行小企业授信工作尽职指引》等有关规定，结合本行实际，特制定本办法。

二条客户统一授信是指对单一客户或集团性客户统一核定最高综合授信额度，并在额度内办理授信业务，实行集中统一管理客户信用风险的管理制度。

信按业务品种分为表内授信和表外授信。

表内授信包括贷款、项目融资、贴现、透支、拆借和信贷资产回购及买断等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、银行信贷证明、票据承兑等。

信按期限分为短期授信和中长期授信。

短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。

三条授信额度，是指在客户授信额度理论值之内，结合客户的经营管理水平、所处行业、发展阶段、实际信用需求以及还款能力等因素，对客户核定的办理各类授信业务的限额。

四条本办法只适用于企业法人客户统一授信。

五条本行辖内营业部、支行（以下简称经办行）对客户统一授信，应遵守本办法。

六条授信管理必须遵循主体统一、严格授信、区别对待、适应竞争、动态调整、权限管理的原则。

对集团性客户授信还应遵循集团统一授信、适度授信、风险预警原则。

七条授信额度以人民币为计价单位。

第二章授信对象及额度的核定八条本行对经国家工商行政管理机关核准登记，在本行开立结算账户，并与本行已建立或拟建立信用关系的客户实施统一授信管理。

行应要求客户提供如下授信资料：一）客户资料、营业执照或事业单位法人证书；、组织机构代码证；、法定代表人身份证明；、贷款卡；、公司章程；、验资证明；、税务登记证明；、环保许可证明（按规定需取得环保许可证明的）；、国家有权部门颁发的许可证明、资质证书（特殊行业）；0、近三年财务报表、近期财务报表以及财务变动情况说明（成立不足三年的客户提供成立以来年度报表）。

贸易公司客户授信管理制度

第一章总则第一条为加强贸易公司客户授信管理，降低信用风险，提高公司经营效益，特制定本制度。

第二条本制度适用于贸易公司所有客户授信业务，包括但不限于授信额度、授信期限、授信条件等。

第三条客户授信管理应遵循以下原则：1. 客户至上，风险可控；2. 实事求是，科学评估；3. 公开透明，流程规范；4. 风险分散，责任到人。

第二章客户授信评估第四条客户授信评估应包括以下内容：1. 客户基本情况：包括企业性质、注册资本、法定代表人、成立时间、主营业务等；2. 财务状况：包括资产负债表、利润表、现金流量表等；3. 信用记录：包括信用评级、信用报告、银行贷款记录等；4. 行业分析：包括行业地位、竞争状况、政策环境等；5. 合作历史：包括历史交易记录、合作满意度等。

第五条客户授信评估方法：1. 内部评估：由公司业务部门、财务部门、风控部门共同评估；2. 外部评估：通过信用评级机构、银行等第三方机构获取客户信用报告。

第三章客户授信审批第六条客户授信审批流程：1. 业务部门提交客户授信申请，包括客户基本情况、授信额度、授信期限、授信条件等；2. 财务部门对客户财务状况进行审核；3. 风控部门对客户信用风险进行评估；4. 公司领导层进行审批。

第七条客户授信审批权限：1. 一般授信：业务部门负责人审批；2. 高额授信：公司领导层审批。

第四章客户授信管理第八条客户授信管理应包括以下内容：1. 授信额度管理：根据客户信用状况、行业特点、公司政策等因素，合理设定授信额度；2. 授信期限管理：根据客户需求、行业特点、公司政策等因素，合理设定授信期限；3. 授信条件管理：明确授信条件，包括担保方式、还款方式等；4. 信用监控：定期对客户信用状况进行跟踪，及时发现并处理风险。

第五章信用风险控制第九条信用风险控制措施：1. 加强内部管理，完善风险控制体系；2. 建立信用风险预警机制，及时发现风险；3. 加强与客户沟通，提高客户信用意识；4. 建立信用风险责任追究制度。

企业客户授信管理制度

企业客户授信管理制度管理制度是企业组织制度和企业管理制度的总称主流商业管理课程均对如何建立企业管理制度有详细指导管理制度是指组织对内部或外部资源进行分配调整对组织架构组织功能组织目的的明确和界定下面是企业客户授信管理制度请参考！第一章总则第一条为规范和引导购销网络的经营行为有效地控制商品购销过程中的信用风险减少购销网络的呆坏帐特制定本制度第二条本制度所称信用风险是指×××××公司购销网络客户到期不付货款、不发货或者到期没有能力付款、无法发货的风险第三条本制度所称客户信用管理是指对××××××公司购销网络客户所实施的旨在防范其信用风险的管理第四条本制度所称客户是指所有与××××××公司及相关部门发生商品购销业务往来的业务单位包括上游供应商和下游客户第六条公司相关部门及机构根据本制度的规定制定实施细则对客户实施有效的信用管理加大货款回收力度和督促上游厂商按时发货有效防范信用风险减少呆坏帐第二章客户资信调查第七条本制度所称客户资信调查是指公司相关部门及机构对购销客户的资质和信用状况所进行的调查第八条客户资信调查要点主要包括：1.客户基本信息2.主要股东及法定代表人和主要负责人3.主要往来结算银行帐户4.企业基本经营状况5.企业财务状况6.本公司与该客户的业务往来情况7.该客户的业务信用记录8.其他需调查的事项第九条客户资信资料可以从以下渠道取得：1.向客户寻求配合索取有关资料2.对客户的接触和观察3.向工商、税务、银行、中介机构等单位查询4.公司所存客户档案和与客户往来交易的资料5.委托中介机构调查6.其他第十条营销部业务主管负责进行客户资信前期调查保证所收集客户资信资料的性认真填写《客户信用调查评定表》上报部门经理审核公司财务部门备案填表人应对《客户信用调查评定表》内容的性负全部责任第十一条公司相关部门对报送来的客户资信资料和《客户信用调查评定表》进行审核重点审核以下内容：1．资信资料之间有无相互矛盾2．我公司与该客户的业务往来情况3．该客户的业务信用记录4．其他需重点关注的事项第十二条客户资信资料和《客户信用调查评定表》每季度要全面更新一次期间如果发生变化应及时对相关资料进行补充修改第三章客户ABC信用等级评定第十三条所有交易客户均需进行信用等级评定第十四级客户信用等级分A、B、C三级相应代表客户信用程度的高、中、低三等第十五条评为信用A级的客户应同时符合以下条件：(1)双方业务合作一年或以上(2)过去2年内与我方合作没有发生不良欠款、欠货和其他严重违约行为(3)守法经营、严格履约、信守承诺(4)最近连续2年经营状况良好(5)资金实力雄厚、偿债能力强(6)年度回款、发货达到我公司制定的标准第十六条出现以下任何情况的客户应评为信用C级：(1)过往2年内与我方合作曾发生过不良欠款、欠货或其他严重违约行为；(2)经常不兑现承诺；(3)出现不良债务纠纷或严重的转移资产行为；(4)资金实力不足偿债能力较差(5)生产、经营状况不良严重亏损或营业额持续多月下滑；(6)最近对方产品生产、销售出现连续严重下滑现象或有不公正行为；(7)发现有严重违法经营现象；(8)出现国家机关责令停业、整改情况；(9)有被查封、冻结银行账号危险的第十七条不符合A、C级评定条件的客户定为B级第十八条原则上新开发或关键资料不全的客户不应列入信用A 级第十九条营销部经理以《客户信用调查评定表》等客户资信资料为基础会同经办业务员、财务部信用控制主管一起初步评定客户的信用等级并填写《客户信用等级分类汇总表》报公司主管副总、财务总监审核、总经理审批第二十条在客户信用等级评定时应重点审查以下项目：1．客户资信资料的性;2．客户最近的资产负债和经营状况;3、与我公司合作的往来交易及回款情况第四章客户授信原则第二十一条本制度所称授信是指公司对客户所规定的信用额度和回款、到货期限第二十二条本制度所称信用额度是指对客户进行赊销、预付款的最高额度即客户占用我公司资金的最高额度第二十三条本制度所称回款、到货期限是指给予客户的信用持续期间即自发货至客户结算回款、自预付款至客户发货到我公司仓库并验收合格的期间第二十四条授信时应遵循以下原则：1．营销部应坚持现款现货的原则原则上不进行赊销业务和预付货款2．在确实需要授信时,应实施以下控制措施：①公司对实施授信总额控制原则上授信总额不能超过XX年1月1日应收帐款的余额数②公司应根据客户的信用等级实施区别授信确定不同的信用额度③在购售合同中注明客户的信用额度或客户占用我方资金的最高额度但在执行过程中应根据客户信用变化的情况及时调整信用额度第二十五条授信中有关预付、赊销概念的界定：1．预付、赊销：指我方以支付货款货物尚未到运到仓库验收、客户未支付货款货物已经由我方向客户方发生转移的购销业务活动； 2．长期预付、赊销：指在签署的购销合同中允许客户按照一定的信用额度和发货、回款期限进行预付、赊销的业务活动；第二十六条对于A级客户可以给予一定授信但须遵循以下原则： 1．对于原来没有赊销行为的客户不应授信；实际的经营过程中在非常必要的特殊情况下由营销副总、财务总监、总经理审批后可以给予临时预付、赊销原则上预付、赊销信用额度最高不超过该客户的平均月回款额预付、回款期限为1个月以内；2．对于原来已有预付、赊销行为的客户由营销副总、财务总监、总经理审批后可以根据其销售能力和回款情况给予长期预付、赊销信用原则上预付、赊销信用额度最高不超过该客户的平均月发货量和回款额如果原有预付、赊销额低于本条款标准的信用额度按从低标准执行并应逐步减少发货、回款期限为1个月以内第二十七条对于B级客户原则上不予授信；确有必要必须严格办理完备的财产抵押等法律手续后由营销部经理上报营销副总、财务总监、总经理审批经批准后才可执行长期赊销或临时赊销其赊销信用额度必须不超过该客户的平均月发货量、回款额同时不超过抵押资产额度如果原有预付、赊销额低于本条款标准的信用额度按从低标准执行并应逐步减少其长期预付、赊销回款期限为1个月临时预付、赊销回款期限为15天第二十八条对于评为C级的客户公司不予授信不给予任何预付款和赊销第二十九条依据《客户信用调查评定表》及营销部目前交易客户的预付、赊销情况营销部还应将预付、赊销客户（包括授信客户和虽不是授信客户但已发生预付、赊销行为的客户）进行汇总并填写《预付、赊销客户汇总表》报公司总经理、董事长批准第三十条客户授信额度由公司总经理、董事长审批后《客户信用调查评定表》、《客户信用等级分类汇总表》、《预付、赊销客户汇总表》和购售合同、相关资料原件交给财务部保管作为日常发货收款的监控依据第五章客户授信执行、监督及往来账管理第三十一条营销部应严格执行客户信用管理制度按照公司授权批准的授信范围和额度区分ABC类客户进行预付和赊销加大货物催收入库和货款清收的力度确保公司资产的安全第三十二条营销部经理和财务部信用控制主管具体承担对营销部授信执行情况的日常监督职责应加强对业务单据的审核对于超出信用额度的预付款和发货必须在得到上级相关部门的正式批准文书之后方可办理发生超越授权和重大风险情况应及时上报第三十三条对于原预付款、赊销欠款金额大于所给予信用额度的客户应采取一定的措施在较短的期间内压缩至信用额度之内第三十四条对于原来已有预付款、赊销欠款的不享有信用额度的客户应加大货款清收力度确保预付款、欠款额只能减少不能增加同时采取一定的资产保全措施如担保、不动产抵押等第三十五条对于预付、赊销客户必须定期对帐、清帐上次欠款未结清前原则上不再进行新的预付款、赊销第三十六条合同期内预付款发货、客户的赊销欠款要回收清零一次合同到期前一个月内营销部应与客户确定下一个年度的合作方式并对客户欠货、欠款全部进行清收第三十六条营销部应建立欠货、欠款回收责任制将货、款回收情况与责任人员的利益相挂钩加大货、款清收的力度第三十七条公司财务部信用控制主管每月必须稽核营销部的授信及执行情况第六章客户授信检查与调整第三十八条营销部必须建立授信客户的月度、季度检查审核制度对客户授信实施动态管理根据客户信用情况的变化及时上报公司调整授信额度确保授信安全发现问题立即采取适当的解决措施第三十九条业务主管每月度要对享有信用额度客户的经营状况做出书面汇报并对汇报的性负全部责任第四十条财务部负责提供相应的财务数据及往来情况资料每月填写《客户授信额度执行评价表》后交营销部经理核对财务部门对财务数据的性负责第四十一条营销部经理审核业务主管的书面汇报后签署书面评价意见上报营销主管副总必要时可对客户的信用额度进行调整报公司总经理、董事长批准后作为营销部、财务部门下一步的监控依据第四十二条原则上调整后的信用额度应低于原信用额度第七章：罚则第四十三条公司和营销部在其权限范围之内对被授权人超越授信范围从事业务经营的行为须令其限期纠正和补救并视越权行为的性质和造成的经济损失对其主要负责人和直接责任人予以下列处分：（一）警告；（二）通报批评；（三）行政处分；（四）经济处罚；（五）追究法律责任第八章：附则第四十四条本制度由本公司负责解释第四十五条本办法自颁布之日起实施。

客户信用管理制度政策

客户信用管理制度政策一、概述客户信用管理制度是企业财务管理中重要的一环，客户信用管理主要是指建立和完善客户信用档案，确保客户在购买商品或服务时能够按时付款，从而有效管理企业的应收账款。

良好的客户信用管理制度可以帮助企业降低坏账风险，提高资金周转率，保障企业的经济利益。

二、制度原则1. 诚实守信原则：客户信用管理应以诚实守信为基本原则，建立与客户之间的信任关系。

2. 风险防范原则：客户信用管理应注重风险防范，及时采取措施降低坏账风险。

3. 合理授信原则：根据客户的信用状况和经济实力，合理授信，确保企业的资金安全。

4. 依法合规原则：客户信用管理应符合相关法律法规的规定，做到依法经营，合规经营。

三、制度内容1. 客户信用评估（1）建立客户信用档案，包括客户的基本信息、联系方式、信用状况、经营状态等。

（2）对客户进行信用评估，根据客户的信用记录、资产负债状况、经营情况等综合评定客户的信用等级。

（3）定期对客户的信用状况进行跟踪和评估，根据客户的信用等级及时调整信用额度。

2. 客户信用控制（1）制定授信政策，明确授信标准和程序，确保授信决策的合理性和及时性。

（2）对高风险客户实施特别监控，采取有效措施控制其信用风险。

（3）对于违约客户，及时采取法律手段维护企业的利益，防止损失扩大。

3. 客户信用监控（1）建立客户信用监控机制，定期对客户的信用状况进行监控。

（2）及时发现客户的风险状况，采取措施预防坏账风险的发生。

（3）对欠款客户进行催收工作，督促客户按时付款，减少应收账款的占用。

4. 客户信用管理（1）建立健全的客户信用管理制度，明确相关责任和权限，确保制度的执行和落实。

（2）建立客户信用档案管理制度，确保客户信息的安全和保密。

（3）加强内部人员的培训和教育，提高员工的风险意识和信用意识。

四、制度执行1. 领导重视：企业领导应高度重视客户信用管理工作，指导和支持相关部门做好客户信用管理工作。

2. 部门协作：各相关部门要加强协作，形成合力，共同推进客户信用管理制度的实施。

客户授信管理制度

客户授信管理制度客户授信管理制度一、前言旨在规范公司客户授信管理的流程与控制，确保公司在进行授信业务时能够充分考虑风险并进行科学决策，最大限度地保障公司的利益。

二、合用范围合用于公司所有授信类业务的管理，包括但不限于信用贷款、保证金业务等。

三、授信管理流程（一）客户申请客户需要填写公司指定的申请表格，并提供真实有效的件、营业执照等相关文件。

申请表格需详细填写客户的基本信息、融资需求以及还款能力等内容，以便公司进行初步评估。

（二）初步评估公司将根据客户提供的申请资料进行初步评估，包括客户的资财实力、经营管理能力、信用记录和行业前景等信息，以确定是否具备授信资格和可承受的融资额度。

（三）授信审批通过初步评估的客户将向公司提交授信申请报告，公司将根据报告的内容进行业务分析、项目风险评估、信用评级等工作，制定授信方案，并提交相关审批部门审核。

（四）授信签订经审批通过的授信申请将与客户签订授信合同，明确双方权利义务和违约责任。

客户应按照合同约定的还款期限和方式还款，同时公司将按照合同规定的利率收取贷款利息、手续费。

（五）客户管理公司应建立客户档案，对客户的基本信息、资产状况、财务状况等进行管理。

对于信用记录浮现逾期情况或者其他风险提示信息的客户，公司应采取相应的风险管理措施，以保证公司债权的安全。

四、授信管理制度要求（一）信息采集与分析公司应在客户授信前充分采集客户信息，并进行甄别和分析。

建立客户的基本信息数据库和信用风险评级数据库，为授信业务的决策提供支持。

（二）授信审批流程公司应建立完整的授信审批制度和流程，并逐级审核。

在审批过程中，应注重客户的资信情况、经营状况、还款能力及项目风险等方面的考虑。

（三）授信金额的评定在评定客户授信额度时，应以客户的还款能力和项目实际需求为依据，并考虑财务风险、市场风险和信用风险等因素，制定综合授信额度。

（四）利率及费用的测算公司应根据客户资信情况、业务类型、市场竞争等因素，综合考虑制订利率和手续费的标准，并在授信合同中进行规定。

客户授信管理制度

1. 目的为保证公司能最大可能的利用客户信用拓展市场以利于增加销售额，同时又要以最小的坏账损失代价来保证公司资金安全，防范经营风险；并尽可能的缩短应收账款占用资金的时间，加快资金周转，提高资金的使用效率,特制定本制度。

2. 范围适用于公司所有客户信用额度管理。

3．名词定义：3。

1授信是指公司对签约客户给予一定额度内并明确还款期限的先货后款支持。

包括以下几种情形：3。

2临时授信:针对超出客户授信额度需要对某一笔出货进行放行的授信。

3。

3长期授信:出货后收款的授信，包括货到收款、月结货款、票据等，4. 相关文件无5。

责任5。

1销售部：负责客户资料的收集，客户授信额度的申请，跟进客户按期收款。

5.2财务部：负责客户信用数据的统计，负责按制度对客户进行信用评级，出货申请时按审批后的授信额度严格把关，负责追踪业务员按期收回应收款。

6.内容6。

1授信条件:符合下列条件的客户经审核批准后，可享受授信资格:6。

1。

1临时授信6.1。

1。

1客户由于资金周转原因，需要临时性欠款提货.6。

1。

1.2遇节假日，银行不能办理支付，但客户又急需提货.6。

1。

3客户已汇出款项但尚未到账,又未收到汇款水单的.6。

1。

2长期授信6。

1。

2。

1与公司合作三个月以上的诚信客户。

6.1.2.2与公司合作一个月以上，未超过三个月，但累计销售额超过500万元。

6。

1.2.3授信评估“差”以上的客户6。

2授信期限6。

2。

1临时授信欠款时间不能超过3个工作日。

6。

2.2长期授信：定期3个月，每季度重新核定一次。

6。

3授信额度6.3。

1将客户信用等级分为：“优”、“良”、“差”三级，按客户信用等级核定授信额度，各等级对应最大额度如下表：6。

46。

4.1 临时授信：将ERP系统打印的“出货申请单"交由总经理或总经理代理人核准。

6.4.2 长期授信：6。

4.2。

1首次申请授信的客户：由业务员要求客户提供《营业执照》、《组织机构代码证》、《税务登记证》、近三个月的《纳税申报表》，并填写《客户授信申请表》中客户基本资料，一同交由财务部往来会计核查工商注册信息并评级。

企业客户授信管理制度

企业客户授信管理制度管理制度，是企业组织制度和企业管理制度的总称，主流商业管理课程均对如何建立企业管理制度有详细指导。

管理制度是指组织对内部或外部资源进行分配调整，对组织架构，组织功能，组织目的的明确和界定。

下面是企业客户授信管理制度，请参考！第一章总则第一条为规范和引导购销网络的经营行为，有效地控制商品购销过程中的信用风险，减少购销网络的呆坏帐，特制定本制度。

第二条本制度所称信用风险是指某某某某某公司购销网络客户到期不付货款、不发货或者到期没有能力付款、无法发货的风险。

第三条本制度所称客户信用管理是指对某某某某某某公司购销网络客户所实施的旨在防范其信用风险的管理。

第四条本制度所称客户是指所有与某某某某某某公司及相关部门发生商品购销业务往来的业务单位，包括上游供应商和下游客户。

第六条公司相关部门及机构根据本制度的规定制定实施细则，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度和督促上游厂商按时发货，有效防范信用风险，减少呆坏帐。

第二章客户资信调查第七条本制度所称客户资信调查是指公司相关部门及机构对购销客户的资质和信用状况所进行的调查。

第八条客户资信调查要点主要包括：1.客户基本信息2.主要股东及法定代表人和主要负责人3.主要往来结算银行帐户4.企业基本经营状况5.企业财务状况6.本公司与该客户的业务往来情况7.该客户的业务信用记录8.其他需调查的事项第九条客户资信资料可以从以下渠道取得：1.向客户寻求配合，索取有关资料2.对客户的接触和观察3.向工商、税务、银行、中介机构等单位查询4.公司所存客户档案和与客户往来交易的资料5.委托中介机构调查6.其他第十条营销部业务主管负责进行客户资信前期调查，保证所收集客户资信资料的真实性，认真填写《客户信用调查评定表》，上报部门经理审核，公司财务部门备案。

填表人应对《客户信用调查评定表》内容的真实性负全部责任。

第十一条公司相关部门对报送来的客户资信资料和《客户信用调查评定表》进行审核，重点审核以下内容：1．资信资料之间有无相互矛盾2．我公司与该客户的业务往来情况3．该客户的业务信用记录第十二条客户资信资料和《客户信用调查评定表》每季度要全面更新一次，期间如果发生变化，应及时对相关资料进行补充修改。

企业客户授信管理制度

企业客户授信管理制度一、总则为规范和统一企业客户的授信管理，最大限度地保护公司的资金安全，确保企业客户授信业务的正常运转，提高企业客户的经营管理水平和授信管理水平，特制定本制度。

二、适用范围本制度适用于所有公司经营决策和授信管理的业务流程，其中包括企业客户授信、信用额度的核定及变更、授信风险管理等方面的内容。

三、授信管理机构公司设有专门的授信管理机构，负责企业客户授信管理业务。

授信管理机构主要包括风险管理部门、业务管理部门和内部稽核部门。

四、授信业务流程1. 企业客户的授信申请企业客户在经营发展中需要获得公司的授信支持，需向公司递交授信申请书，并提供相关资料如企业资产负债表、利润表等财务报表、企业基本信息、法人代表的信用记录等资料。

申请书需由企业法人或授权代表签字确认，并盖章。

相关资料需真实可靠，如有虚假资料，公司有权利不受理授信申请。

2. 授信初审企业客户递交授信申请后，授信管理机构经过初审，对所递交的材料进行初步审核，确保资料的完整性和真实性。

如果初审通过，将提交给风险管理部门进行授信风险评估。

3. 授信风险评估风险管理部门进行授信风险评估，主要确定企业客户的还款能力和信用状况。

评估主要包括对企业客户的财务状况、行业形势、市场竞争环境等方面的全面评估。

评估的结果将作为授信额度的核定和调整的重要依据。

4. 授信额度核定在风险管理部门完成授信风险评估后，业务管理部门将根据评估结果对企业客户的授信额度进行核定，并签署授信额度确认书，保管在企业客户档案中。

5. 授信合同签订授信额度核定后，业务管理部门将与企业客户进行授信合同的签订。

授信合同应明确授信的用途、期限、利率、还款方式等相关条款，并由企业法人或授权代表签字盖章确认。

6. 授信管理企业客户在使用授信额度时，需向公司提交相应的资金使用计划和报告，确保授信额度的合理使用和控制。

同时，授信管理机构应及时跟踪和监控企业客户的资金使用情况，对不符合授信合同约定的情况进行处理和调整。

公司客户授信准入管理制度

第一章总则第一条为规范公司客户授信准入管理，有效防范和控制信贷风险，保障公司资金安全，提高信贷业务效率，根据国家有关法律法规及我行相关规定，特制定本制度。

第二条本制度适用于我行对各类公司客户的授信准入管理，包括但不限于信贷、承兑汇票、信用证等业务。

第三条公司客户授信准入管理应遵循以下原则：（一）合规经营原则：严格按照国家法律法规及我行相关规定进行授信准入管理。

（二）风险可控原则：确保授信风险在可控范围内，防范信贷风险。

（三）审慎审批原则：对客户资质、信用状况等进行全面、客观、公正的评估。

（四）动态调整原则：根据市场变化和客户经营状况，适时调整授信准入标准。

第二章授信准入条件第四条公司客户授信准入应满足以下基本条件：（一）合法合规：企业法人资格合法有效，经营状况稳定。

（二）信用良好：无不良信用记录，无重大违法违规行为。

（三）财务状况良好：资产负债率、流动比率等财务指标符合我行要求。

（四）经营状况良好：主营业务收入稳定，盈利能力较强。

（五）还款能力较强：具备按时足额偿还贷款的能力。

（六）符合行业政策：符合国家产业政策和行业规范。

第三章授信准入流程第五条公司客户授信准入流程如下：（一）客户申请：客户向我行提交授信申请，并提供相关资料。

（二）尽职调查：我行对客户进行尽职调查，包括但不限于财务审计、信用评估、行业分析等。

（三）授信评审：授信评审委员会对客户资料进行评审，提出授信意见。

（四）审批决策：根据授信评审意见，行长或其授权人员审批授信。

（五）签订合同：我行与客户签订授信合同。

（六）合同生效：合同签订后，授信合同生效。

第四章风险控制与动态调整第六条我行应建立完善的风险控制体系，对授信准入风险进行有效控制。

（一）风险预警：密切关注客户经营状况，及时发现风险隐患。

（二）风险化解：针对风险隐患，采取有效措施化解风险。

（三）动态调整：根据市场变化和客户经营状况，适时调整授信准入标准。

第五章附则第七条本制度由我行信贷管理部门负责解释。

企业授信管理制度模板

企业授信管理制度模板一、总则1. 目的：为规范企业授信管理，降低信用风险，保障企业资金安全，特制定本制度。

2. 适用范围：本企业及其分支机构的所有授信活动均适用本制度。

3. 定义：授信是指企业对客户或合作伙伴提供的信用销售、信用购买或信用担保等信用交易行为。

二、授信管理原则1. 风险控制原则：授信活动应严格遵守风险控制要求，确保风险可控。

2. 审慎性原则：对客户的信用状况进行严格审查，避免盲目授信。

3. 合法性原则：授信活动应符合相关法律法规和企业内部规定。

三、授信管理组织机构1. 设立专门的授信管理部门，负责企业授信活动的管理与监督。

2. 明确授信管理部门的职责，包括但不限于授信审查、风险评估、合同管理等。

四、授信审查与批准流程1. 授信申请：客户或合作伙伴需提交完整的授信申请材料。

2. 初步审查：授信管理部门对申请材料进行初步审查，包括但不限于申请人的资信状况、财务状况等。

3. 风险评估：对申请人的信用风险进行评估，并提出风险控制建议。

4. 授信批准：根据审查和评估结果，由企业高层管理人员或授权的审批人员进行最终批准。

五、授信额度管理1. 根据客户的信用等级和业务需求，合理设定授信额度。

2. 定期对授信额度进行复审，根据客户信用状况的变化适时调整。

六、授信后管理1. 监控：对授信客户的业务执行情况进行监控，及时发现异常情况。

2. 催收：对逾期未还款的授信客户进行催收，采取必要的法律手段保护企业权益。

3. 记录：详细记录授信管理过程中的各项信息，确保信息的准确性和完整性。

七、风险控制与报告1. 建立风险预警机制，对潜在风险进行预警。

2. 定期向企业高层管理人员报告授信管理情况，包括风险评估、损失情况等。

八、附则1. 本制度自发布之日起生效，由授信管理部门负责解释。

2. 本制度如与国家法律法规或上级管理部门规定相抵触，按国家法律法规或上级管理部门规定执行。

请根据企业实际情况对上述模板进行调整和补充。

珠宝公司客户授信管理制度

第一章总则第一条为加强公司客户授信管理，防范信用风险，提高公司资金使用效率，保障公司稳健经营，特制定本制度。

第二条本制度适用于公司所有客户授信业务，包括但不限于预付款、信用销售、分期付款等。

第三条客户授信管理应遵循以下原则：1. 客户至上，风险可控；2. 客观公正，流程规范；3. 严谨细致，责任到人；4. 持续改进，优化服务。

第二章客户授信申请与审核第四条客户授信申请1. 客户需向公司提出授信申请，并提供相关资质证明、财务报表、信用记录等材料。

2. 公司客户服务部负责接收申请材料，并进行初步审核。

第五条客户授信审核1. 审核部门根据客户提供的材料，结合市场调查、行业分析，对客户的信用状况、偿债能力、经营状况等进行综合评估。

2. 审核部门应重点关注客户的财务状况、信用记录、行业地位、市场竞争力等因素。

3. 审核部门应在收到完整申请材料后的十个工作日内完成审核，并出具审核意见。

第三章客户授信额度与期限第六条客户授信额度1. 客户授信额度应根据客户信用等级、业务规模、还款能力等因素综合确定。

2. 客户授信额度应与客户实际需求相匹配，确保公司资金安全。

第七条客户授信期限1. 客户授信期限应根据业务性质、市场情况、客户信用状况等因素合理设定。

2. 信用销售、分期付款等业务，授信期限一般不超过一年。

第四章客户授信管理与监控第八条客户授信管理1. 公司应建立客户授信档案，记录客户授信额度、期限、用途、还款情况等信息。

2. 客户服务部负责客户授信日常管理工作，包括授信额度调整、还款提醒、逾期处理等。

第九条客户授信监控1. 公司应定期对客户授信情况进行监控，及时发现潜在风险。

2. 监控内容包括客户财务状况、市场表现、行业趋势等。

3. 如发现客户授信风险，应及时采取措施，降低风险损失。

第五章逾期管理与追偿第十条逾期管理1. 客户授信逾期，客户服务部应及时通知客户，并要求其尽快还款。

2. 逾期客户应承担相应的滞纳金。

授信管理制度范本

授信管理制度范本第一章总则第一条为加强企业信用风险管理，提高信贷管理水平和金融服务水平，根据相关法律法规，结合企业实际情况，制定本制度。

第二条本制度所称授信，是指企业对客户的信用评估和信用限额的确定，以及在此基础上提供的信贷业务和信用担保业务。

第三条企业应建立健全授信管理制度，明确授信管理部门和职责，规范授信行为，控制信用风险。

第二章授信原则和流程第四条授信原则：（一）客户自愿原则：客户应自愿申请授信，并接受企业的授信条件和监督。

（二）公平公正原则：企业应按照统一的标准和程序进行授信评估，确保公平公正。

（三）风险可控原则：企业应根据客户的信用状况和风险承受能力，合理控制授信风险。

第五条授信流程：（一）客户申请：客户向企业提出授信申请，并提供相关资料。

（二）信用评估：企业对客户的信用状况进行评估，包括信用历史、财务状况、经营状况等。

（三）授信审批：企业根据评估结果，确定客户的信用限额和授信条件，并进行审批。

（四）签订协议：客户与企业签订授信协议，明确双方的权利和义务。

（五）授信执行：企业按照授信协议向客户提供信贷业务和信用担保业务。

第三章客户信誉等级评定第六条企业应根据客户的信用状况和风险承受能力，将客户分为不同的信誉等级。

第七条客户信誉等级评定原则：（一）客观公正原则：评定应基于客户的实际信用状况，避免主观臆断和偏颇。

（二）动态调整原则：根据客户的信用变化情况，及时调整信誉等级。

第八条客户信誉等级评定标准：（一）信用历史：客户的还款记录和信用记录，是否存在逾期和违约情况。

（二）财务状况：客户的财务报表、资产负债率、盈利能力等指标。

（三）经营状况：客户的企业规模、市场份额、行业地位等。

第四章客户资信调查的原则和标准第九条企业应通过合法途径获取客户的信用信息，进行资信调查。

第十条资信调查的原则：（一）合法合规原则：调查应遵守相关法律法规，不得侵犯客户合法权益。

（二）全面真实原则：调查应全面、客观、真实地了解客户的信用状况。

企业客户授信管理制度

企业客户授信管理制度一、背景介绍在现代商业环境中，企业间的合作与发展离不开金融机构的支持与融资。

为了规范和加强企业客户授信管理，本文制定了一套全面有效的企业客户授信管理制度。

本制度的目的是确保贷款和授信的科学性和安全性，维护金融机构和企业的良好合作关系，同时符合法律法规等相关政策要求。

二、授信审批流程1. 申请提交：企业客户需按照金融机构提供的授信申请表格填写相关信息，并提交所需的申请资料，包括但不限于企业资质证明、财务报表、经营计划等。

2. 内部评估：金融机构内部授信评估团队将对企业客户提交的资料进行评估，包括企业信用状况、偿还能力、行业竞争力等方面的综合分析。

3. 风险评估：金融机构将对企业客户进行风险评估，包括但不限于行业风险、市场状况、竞争对手等因素的考量，以确定企业客户贷款和授信的风险程度。

4. 决策审议：金融机构相关部门将对企业客户的授信申请进行审议，并形成决策意见。

决策意见将影响最终是否授予企业客户贷款和授信的决策结果。

5. 客户通知：金融机构将根据决策结果及时向企业客户进行通知，确保客户对授信决策有清晰的了解。

三、授信额度和期限1. 授信额度：根据企业客户的信用状况、偿还能力以及资金需求等因素，金融机构将依据内部的信用评估体系确定授信额度。

2. 授信期限：金融机构将根据企业客户的实际需求以及财务状况等因素，合理制定授信期限。

期限可根据实际情况进行调整。

3. 额度管理：金融机构将对授信额度进行主动管理，定期进行检查和评估，确保企业客户使用授信额度的合理性和风险可控性。

四、授信合同及相关条款1. 合同签订：金融机构将与企业客户签订授信合同，明确双方的权利和义务，并约定相关借款和还款等事项的具体细节。

2. 利率和费用：授信合同中应明确利率和费用的计算方式，并根据市场状况和相关政策进行调整。

3. 违约与追偿：授信合同中应明确违约责任和追偿措施，包括但不限于罚息、逾期违约金、担保物权等权利的行使。

企业授信客户管理制度(二)

企业授信客户管理制度（二）引言概述：企业授信客户管理制度是指企业为了有效管理授信客户而制定的一套规范和程序。

通过建立和实施这一制度，企业能够确保授信客户的风险可控，同时提高信贷管理效率，维护企业的良好发展。

正文：1. 设立授信管理机构1.1 确定授信管理部门的职责和权限范围1.2 配置专业、高素质的授信管理人员1.3 建立授信审批制度，确保授信程序正规化和规范化1.4 制定并执行授信额度管理制度，明确授信额度核定的标准和程序1.5 设立授信审查委员会，负责审查重大风险授信申请2. 客户风险评估与监控2.1 建立客户风险分类制度，将客户划分为不同风险等级2.2 制定客户准入标准，明确各风险等级客户的准入要求2.3 建立客户风险评估模型，对客户进行风险评估2.4 定期对授信客户进行风险监控，及时发现和处置潜在风险2.5 建立客户信息更新机制，确保客户信息的时效性和准确性3. 授信条件约束措施3.1 制定授信条件约定的规范和流程3.2 对不同风险等级的客户制定不同的授信条件3.3 设立授信条件批准机构，确保授信条件的合理性和合规性3.4 检查和跟踪授信条件的履行情况，及时进行调整和变更3.5 对风险控制不力的客户采取相应的约束措施，如调整授信额度、停止授信等4. 信息化建设与应用4.1 建立客户信息管理系统，完善客户信息的录入、存储和管理4.2 配备先进的风险管理与决策支持系统，提高风险识别和决策的准确性4.3 实施数据分析和挖掘技术，深入分析客户的交易行为和风险特征4.4 结合大数据和人工智能技术，建立客户行为模型，预测客户风险变化4.5 加强信息安全管理，确保客户信息的保密性和系统的稳定性5. 客户关系维护与发展5.1 建立客户服务机构，负责客户关系的维护与协调沟通5.2 定期对授信客户进行满意度调查，改进服务质量和体验5.3 持续开展客户培训和沟通活动，提高客户理解和应对风险的能力5.4 积极开展客户发展工作，拓展新的授信机会和业务合作5.5 启动风险客户退出机制，及时处置风险客户，保护企业利益总结：企业授信客户管理制度的建立和实施，是企业风险管理的重要环节。

客户授信管理制度模板

客户授信管理制度模板一、目的与原则1. 目的：为规范公司授信管理，防范信贷风险，提高资金使用效率，制定本制度。

2. 原则：坚持审慎性、合规性、安全性和效益性原则。

二、适用范围本制度适用于公司对所有客户的授信活动，包括但不限于信贷、担保、信用证等业务。

三、授信管理组织1. 成立授信管理委员会，负责制定授信政策和审批重大授信事项。

2. 设立风险管理部门，负责授信风险的识别、评估、监控和报告。

四、授信审批流程1. 客户申请：客户需提交完整的授信申请材料。

2. 初步审查：风险管理部门对客户资料进行初步审查。

3. 信用评估：对客户的信用状况进行评估，包括财务状况、偿债能力和信用记录等。

4. 授信额度确定：根据评估结果，确定客户的授信额度。

5. 审批决策：授信管理委员会对授信申请进行审批。

6. 合同签订：审批通过后，与客户签订授信合同。

五、授信风险管理1. 定期审查：对客户的信用状况进行定期审查，及时调整授信额度。

2. 风险预警：建立风险预警机制，对潜在风险进行监控和报告。

3. 风险控制：采取有效措施，控制和降低授信风险。

六、授信后管理1. 资金监控：对客户的资金使用情况进行监控，确保资金用途合规。

2. 信息更新：定期更新客户信息，包括财务状况、经营状况等。

3. 违约处理：对违约客户采取相应的风险控制和追偿措施。

七、信息保密与档案管理1. 保密义务：对客户信息负有保密义务，未经客户同意不得泄露。

2. 档案管理：建立完善的授信档案管理制度，确保授信资料的完整和安全。

八、附则1. 本制度自发布之日起生效，由公司风险管理部门负责解释。

2. 对本制度的修改和补充，需经授信管理委员会审议通过。

九、附件1. 授信申请表2. 信用评估报告格式3. 授信合同范本4. 风险预警指标体系请注意，这只是一个模板，具体内容需要根据公司的实际情况进行调整和完善。

在实施前，建议咨询法律和财务专家进行审核。

施工企业客户授信制度范本

施工企业客户授信制度范本第一章总则第一条为了加强施工企业客户授信管理，规范客户授信行为，防范信用风险，根据国家有关法律法规和政策规定，结合本企业实际情况，制定本制度。

第二条本制度所称客户授信，是指施工企业对具有良好信用记录和还款能力的客户，在一定期限内给予一定的信用额度，允许客户在信用额度内按照约定的利率和期限进行借款或其他金融业务。

第三条客户授信应遵循公平、公正、公开的原则，实行统一管理、分级负责，确保客户授信风险可控。

第四条施工企业应设立客户授信管理部门，负责客户授信的统一归口管理，包括客户信用评估、授信额度审批、授信期限管理、还款监督等工作。

第二章客户信用评估第五条客户信用评估应依据客户的财务状况、经营状况、信用历史、还款能力等因素进行。

第六条客户授信管理部门应定期收集和更新客户信用信息，建立客户信用档案，对客户信用状况进行动态管理。

第七条客户授信管理部门应根据客户信用评估结果，将客户分为不同信用等级，并制定相应的授信政策和措施。

第三章授信额度和期限第八条施工企业应对客户授信额度和期限进行合理设定，确保客户授信风险可控。

第九条客户授信管理部门应根据客户信用等级、业务规模、还款能力等因素，合理确定客户授信额度和期限。

第十条客户授信额度和期限应在客户授信合同中明确，并报企业相关负责人审批。

第四章授信合同和还款管理第十一条客户授信合同应明确双方的权利和义务，包括授信额度、期限、利率、还款方式、违约责任等内容。

第十二条客户授信管理部门应负责监督客户按期还款，对客户还款情况进行动态管理。

第十三条客户授信管理部门应建立风险预警机制，对可能出现违约情况的客户及时采取措施，防范信用风险。

第五章信用风险控制和处置第十四条施工企业应建立信用风险控制和处置机制，确保客户授信风险在可控范围内。

第十五条客户授信管理部门应定期对客户授信风险进行评估，对高风险客户采取相应措施。

第十六条客户授信管理部门应在客户违约时，按照合同约定及时采取措施，确保企业利益不受损失。

客商准入及授信管理制度

客商准入及授信管理制度第一章总则第一条为规范客商准入和授信管理，保障金融机构的风险控制，维护金融市场的稳定和健康发展，根据相关法律法规，制定本制度。

第二条本制度适用于所有金融机构的客商准入和授信管理工作。

第三条金融机构应当依法依规开展客商准入和授信管理工作，建立健全内部制度，确保准入和授信工作的规范、透明和有效。

第四条金融机构应当严格遵守国家法律法规和监管规定，加强对客商准入和授信管理的审慎性管理，坚决防范风险，确保金融机构的合规经营。

第五条金融机构应当不断完善客商准入和授信管理制度，提高准入和授信管理的科学性和准确性，为金融机构的风险控制提供可靠的保障。

第二章客商准入管理第六条金融机构应当根据国家法律法规和监管要求，建立健全客商准入管理制度，规范客商准入流程，严格审核客商的合法性和信用状况。

第七条金融机构应当明确客商准入的程序和要求，确保准入标准的公平、公正、透明和合法。

第八条金融机构应当建立健全客商准入审核机构，确保审核程序的严谨和规范，对客商的基本信息、资信情况、经营业绩等进行全面、深入的审核。

第九条金融机构应当加强对客商准入的风险评估，充分了解客商的经营状况、行业背景、市场前景等，确保准入决策的科学性和严谨性。

第十条金融机构应当建立客商准入档案，妥善保存客商的申请材料和审核资料，建立健全客商准入信息库，便于日后管理和监管。

第三章授信管理第十一条金融机构应当根据客商的准入情况和信用状况，科学确定授信额度，建立健全授信管理制度，规范授信流程。

第十二条金融机构应当严格执行有关国家法律法规和监管规定，加强对授信申请资料的审核，确保申请材料的真实性和完整性。

第十三条金融机构应当建立科学的授信评估体系，对授信申请进行多方面、多角度的评估，确保授信决策的准确性和合理性。

第十四条金融机构应当明确授信的管理程序和要求，确保授信标准的公平、公正、透明和合法。

第十五条金融机构应当对授信项目进行风险评估，认真分析授信项目的可行性和风险，确保授信决策的科学性和严谨性。