客户授信管理制度

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银行客户统一授信管理制度

**银行客户统一授信管理制度第一章总则第一条为有效促进**银行（以下简称“本行”）审慎经营，不断规范授信行为，切实加强信贷管理，根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引》和《商业银行授信工作尽职指引》等有关文件规定，结合本行实际，制定本制度。

第二条本制度所称授信是指本行在对法人客户和自然人客户经营、财务、担保等状况并结合各种风险因素进行综合评估的基础上核定的、可以在一定时间内使用的信用额度。

授信额度不是计划信用额度，也不是分配的信用规模，而是本行为控制客户风险所实施的内部控制信用额度。

对客户的授信并不意味本行有义务向客户提供此额度的信用支持。

第三条本制度所称的授信业务是指本行对客户提供的表内外授信的总称，表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借、回购、各项垫款等；表外授信包括贷款承诺、保函、信用证、票据承兑等。

第四条本行在授信时，必须坚持服务“三农”的宗旨和“择优扶持，区别对待，动态调整，相对稳定”的基本原则，以降低风险为前提，达到加强信贷管理，优化资产质量，提高工作效率和服务水平的目的。

第五条办理授信业务时要坚持“先评级、再授信、后用信”，“谁受信、谁用信”的原则。

第六条本行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。

第七章组织管理体系第七条支行负责调查并提出授信初步意见交由公司金融部、个人金融部进行初审。

第八条公司金融部、个人金融部负责信贷资料的初审后提交授信管理部。

第九条授信管理部负责授信资料的复审后报总行贷款会办小组、总行贷款审查委员会审核决策。

第十条风险管理部负责用信放款的审查和授信条件的落实。

第十一条总行贷款会办小组对授信管理部提交的授信客户情况进行审查评价，确定授信额度（单户授信额度不得超过银监会的有关规定），并对本行授信客户和授信额度提出建议意见。

第十二条总行贷款审查委员会负责权限内的授信审核，同时确定授信额度。

授信客户服务管理制度

第一章总则第一条为加强授信客户服务管理，提高服务质量，确保授信业务稳健发展，根据国家相关法律法规和银行内部管理制度，制定本制度。

第二条本制度适用于本行所有授信业务，包括但不限于贷款、承兑汇票、信用证、保函等。

第三条授信客户服务管理应遵循以下原则：（一）客户至上，服务第一；（二）依法合规，风险可控；（三）规范操作，高效快捷；（四）持续改进，追求卓越。

第二章组织架构与职责第四条本行设立授信客户服务管理部门，负责全行授信客户服务的统筹、协调和监督工作。

第五条授信客户服务管理部门的主要职责：（一）制定和实施授信客户服务管理制度；（二）组织开展授信客户服务培训；（三）监督和评估授信客户服务质量；（四）处理授信客户投诉；（五）协调解决授信业务中的问题；（六）定期向上级汇报授信客户服务情况。

第六条各业务部门应设立授信客户服务岗位，负责本部门授信客户服务的具体实施。

第七条授信客户服务岗位的主要职责：（一）负责授信客户的咨询、申请、审批、发放、还款等环节的服务；（二）协助客户办理授信业务相关手续；（三）及时向客户反馈授信业务办理进度；（四）收集和整理客户反馈意见，提出改进措施；（五）协助处理授信客户投诉；（六）完成上级领导交办的其他工作。

第三章服务流程第八条授信客户服务流程分为以下阶段：（一）客户咨询与申请；（二）资料收集与审核；（三）风险评估与审批；（四）合同签订与发放；（五）贷款发放与使用；（六）贷款回收与还款。

第九条客户咨询与申请：（一）客户可通过电话、网络、现场等方式进行咨询；（二）客户提交申请材料，包括但不限于身份证明、财务报表、信用报告等；（三）客户服务人员对申请材料进行初步审核。

第十条资料收集与审核：（一）客户服务人员根据审批要求，收集客户相关资料；（二）对客户资料进行审核，确保资料真实、完整、合规。

第十一条风险评估与审批：（一）根据客户资料，进行风险评估；（二）审批人员根据风险评估结果，决定是否批准授信业务。

企业授信客户管理制度(二)

企业授信客户管理制度（二）引言概述：企业授信客户管理制度是指企业为了有效管理授信客户而制定的一套规范和程序。

通过建立和实施这一制度，企业能够确保授信客户的风险可控，同时提高信贷管理效率，维护企业的良好发展。

正文：1. 设立授信管理机构1.1 确定授信管理部门的职责和权限范围1.2 配置专业、高素质的授信管理人员1.3 建立授信审批制度，确保授信程序正规化和规范化1.4 制定并执行授信额度管理制度，明确授信额度核定的标准和程序1.5 设立授信审查委员会，负责审查重大风险授信申请2. 客户风险评估与监控2.1 建立客户风险分类制度，将客户划分为不同风险等级2.2 制定客户准入标准，明确各风险等级客户的准入要求2.3 建立客户风险评估模型，对客户进行风险评估2.4 定期对授信客户进行风险监控，及时发现和处置潜在风险2.5 建立客户信息更新机制，确保客户信息的时效性和准确性3. 授信条件约束措施3.1 制定授信条件约定的规范和流程3.2 对不同风险等级的客户制定不同的授信条件3.3 设立授信条件批准机构，确保授信条件的合理性和合规性3.4 检查和跟踪授信条件的履行情况，及时进行调整和变更3.5 对风险控制不力的客户采取相应的约束措施，如调整授信额度、停止授信等4. 信息化建设与应用4.1 建立客户信息管理系统，完善客户信息的录入、存储和管理4.2 配备先进的风险管理与决策支持系统，提高风险识别和决策的准确性4.3 实施数据分析和挖掘技术，深入分析客户的交易行为和风险特征4.4 结合大数据和人工智能技术，建立客户行为模型，预测客户风险变化4.5 加强信息安全管理，确保客户信息的保密性和系统的稳定性5. 客户关系维护与发展5.1 建立客户服务机构，负责客户关系的维护与协调沟通5.2 定期对授信客户进行满意度调查，改进服务质量和体验5.3 持续开展客户培训和沟通活动，提高客户理解和应对风险的能力5.4 积极开展客户发展工作，拓展新的授信机会和业务合作5.5 启动风险客户退出机制，及时处置风险客户，保护企业利益总结：企业授信客户管理制度的建立和实施，是企业风险管理的重要环节。

客户授信管理制度模板

客户授信管理制度模板一、目的与原则1. 目的：为规范公司授信管理，防范信贷风险，提高资金使用效率，制定本制度。

2. 原则：坚持审慎性、合规性、安全性和效益性原则。

二、适用范围本制度适用于公司对所有客户的授信活动，包括但不限于信贷、担保、信用证等业务。

三、授信管理组织1. 成立授信管理委员会，负责制定授信政策和审批重大授信事项。

2. 设立风险管理部门，负责授信风险的识别、评估、监控和报告。

四、授信审批流程1. 客户申请：客户需提交完整的授信申请材料。

2. 初步审查：风险管理部门对客户资料进行初步审查。

3. 信用评估：对客户的信用状况进行评估，包括财务状况、偿债能力和信用记录等。

4. 授信额度确定：根据评估结果，确定客户的授信额度。

5. 审批决策：授信管理委员会对授信申请进行审批。

6. 合同签订：审批通过后，与客户签订授信合同。

五、授信风险管理1. 定期审查：对客户的信用状况进行定期审查，及时调整授信额度。

2. 风险预警：建立风险预警机制，对潜在风险进行监控和报告。

3. 风险控制：采取有效措施，控制和降低授信风险。

六、授信后管理1. 资金监控：对客户的资金使用情况进行监控，确保资金用途合规。

2. 信息更新：定期更新客户信息，包括财务状况、经营状况等。

3. 违约处理：对违约客户采取相应的风险控制和追偿措施。

七、信息保密与档案管理1. 保密义务：对客户信息负有保密义务，未经客户同意不得泄露。

2. 档案管理：建立完善的授信档案管理制度，确保授信资料的完整和安全。

八、附则1. 本制度自发布之日起生效，由公司风险管理部门负责解释。

2. 对本制度的修改和补充，需经授信管理委员会审议通过。

九、附件1. 授信申请表2. 信用评估报告格式3. 授信合同范本4. 风险预警指标体系请注意，这只是一个模板，具体内容需要根据公司的实际情况进行调整和完善。

在实施前，建议咨询法律和财务专家进行审核。

客户授信管理制度范本

客户授信管理制度范本第一章总则第一条为了加强对银行客户信用风险管理，提高信贷管理水平和金融服务水平，根据银监会《商业银行授信工作指引》、《商业银行内部控制指引》以及人民银行《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引》等法律法规的规定，结合本银行实际情况，特制订本制度。

第二条本制度所称统一授信是指在银行对客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，对单一法人客户统一确定最高综合授信额度，实施集中统一控制客户信用风险的信贷管理制度。

银行对客户提供的本外币贷款、承兑、贴现、信用证、国际结算项下贸易融资、担保等表内外信用余额之和不得超过最高综合授信额度，该授信额度可在授信期限内滚动使用。

第三条银行实施统一授信制度。

统一授信所指“统一”，包括以下四个方面的统一：（一）授信主体的统一。

即银行作为一个整体统一向客户提供授信。

信贷审查委员会是按上会标准审核批准银行客户授信的最高权力机构。

（二）授信形式的统一。

银行按照统一的标准识别和评价客户的整体信用风险。

并将客户的授信风险总量控制在授信风险限额之内。

（三）不同币种授信的统一。

将本币与外币授信业务纳入同一授信管理体系，实现不同币种授信的统一管理。

（四）授信流程的统一。

制定统一的授信审批流程，确保授信审批的规范性和一致性。

第二章客户授信评级第四条客户授信评级是依据客户的信用状况、财务状况、经营状况、行业地位、市场前景等因素，对客户进行综合评价的过程。

第五条客户授信评级指标体系包括：（一）定性指标：包括客户性质、经营年限、管理层稳定性、行业地位、市场声誉等。

（二）定量指标：包括财务指标和非财务指标。

财务指标包括：资产负债率、利润率、现金流量比率等；非财务指标包括：订单情况、市场份额、技术实力等。

第六条客户授信评级结果分为：信用优秀、信用良好、信用一般、信用较差、信用很差五个等级。

第三章客户授信额度第七条客户授信额度是根据客户授信评级结果、客户历史信用表现、客户业务需求等因素，综合确定的客户在一定期限内的最高授信金额。

企业客户授信管理制度范文

企业客户授信管理制度范文企业客户授信管理制度第一章总则第一条根据国家法律法规的规定，为确保企业客户授信管理的合规性和有效性，维护公司的利益和声誉，制定本制度。

第二条本制度适用于公司内部各部门及相关人员在企业客户授信管理过程中的行为准则和管理规定。

第三条企业客户授信管理涉及的主要内容包括客户资信审核、授信额度确定、客户风险评估和监控、额度期限管理等。

第二章客户资信审核第四条在向企业客户提供授信服务前，必须对客户进行资信审核。

资信审核的内容包括但不限于客户的注册信息、经营状况、财务状况、信用记录等。

第五条资信审核的方式主要包括客户自愿申报、第三方调查、内部审核等。

客户自愿申报是指客户自行提交所需的资料信息。

第三方调查是指聘请专业咨询机构或征信机构对客户进行核查。

内部审核是指公司内部相关部门对客户的资料进行审核。

第六条资信审核应确保客户所提供的信息真实、准确、完整。

对于发现的不真实、不准确、不完整的信息，应及时向客户追问并要求补充、更正。

第七条资信审核应遵守保密原则，对客户的商业秘密和隐私予以保护，不得将客户信息以任何形式泄露给外部机构或个人。

第三章授信额度确定第八条授信额度的确定应符合公司的授信政策和风险承受能力。

授信额度的确定主要依据客户的资信状况、财务状况、经营状况等因素进行综合评估，同时还需考虑客户所需的资金金额和期限。

第九条控制授信风险，应根据客户的信用等级和风险等级确定适当的授信额度。

占用较大比例的授信额度应经过公司高层批准。

第十条授信额度一般有正式授信额度和临时授信额度两种。

正式授信额度是指公司向客户授予的长期、固定额度，满足客户正常经营资金需求。

临时授信额度是指公司根据客户的特殊需求临时提供的短期额度，需在额度到期后重新审核。

第四章客户风险评估和监控第十一条客户风险评估是指根据客户的经营状况、财务状况、信用记录等因素，对客户的风险进行评估。

评估结果将作为制定授信额度和监控客户风险的依据。

客户统一授信管理制度包括

客户统一授信管理制度包括一、总则为了规范公司授信业务管理，提高风险防范能力，维护公司资产安全，保障客户权益，特制定本制度。

二、适用范围本制度适用于公司所有授信业务管理工作。

三、授信业务范围公司授信业务范围包括但不限于信用贷款、担保贷款、银团贷款、融资租赁、票据贴现、信用证保兑、保理业务等。

四、授信管理基本原则1. 风险控制原则以尽可能减少风险、保障资金安全为基本原则。

2. 合规经营原则遵守国家法律法规，依法合规开展授信业务。

3. 整体贷款授信原则对客户进行统一授信管理，综合考虑客户个人及企业全貌进行授信。

4. 盈利原则授信业务应以维护公司经济效益为目标。

五、授信审批程序1. 授信申请客户向公司提出授信申请。

2. 授信调查对客户进行资信评级、经营情况调查、财务状况分析等。

3. 决策审批根据授信调查报告，由信贷委员会进行综合评估，确定是否批准授信。

4. 监督管理授信后对客户进行持续监督管理，及时发现和解决风险问题。

六、授信额度1. 授信额度由信贷委员会根据客户的信用状况、还款能力、担保条件等因素决定。

2. 授信额度应符合国家相关法规要求，不得超过法定限额。

3. 定期对客户授信额度进行评估和调整，在必要时可调整授信额度。

七、风险管理1. 风险评估对客户进行风险评估，确定其还款能力和信用等级，加强对高风险客户的管理。

2. 风险防范建立和完善风险防范体系，加强对信用风险的管理，积极主动应对不良资产。

3. 风险控制加强对授信客户和担保措施的定期检查和排查，及时发现和解决风险。

八、贷后管理1. 监督管理对客户进行持续监督管理，及时发现和解决还款问题，防止不良发生。

2. 定期复评定期对客户的信用状况进行复评，及时发现风险，做好预防措施。

3. 资产处置对于出现不良的贷款，应按规定程序及时处置，降低损失。

九、政策宣贯公司应定期对员工进行授信业务相关政策的培训和宣贯，确保员工遵守相关规定。

十、监督检查公司应建立监督检查机制，定期对授信业务进行检查审计，确保授信业务符合相关规定。

公司客户授信准入管理制度

第一章总则第一条为规范公司客户授信准入管理，有效防范和控制信贷风险，保障公司资金安全，提高信贷业务效率，根据国家有关法律法规及我行相关规定，特制定本制度。

第二条本制度适用于我行对各类公司客户的授信准入管理，包括但不限于信贷、承兑汇票、信用证等业务。

第三条公司客户授信准入管理应遵循以下原则：（一）合规经营原则：严格按照国家法律法规及我行相关规定进行授信准入管理。

（二）风险可控原则：确保授信风险在可控范围内，防范信贷风险。

（三）审慎审批原则：对客户资质、信用状况等进行全面、客观、公正的评估。

（四）动态调整原则：根据市场变化和客户经营状况，适时调整授信准入标准。

第二章授信准入条件第四条公司客户授信准入应满足以下基本条件：（一）合法合规：企业法人资格合法有效，经营状况稳定。

（二）信用良好：无不良信用记录，无重大违法违规行为。

（三）财务状况良好：资产负债率、流动比率等财务指标符合我行要求。

（四）经营状况良好：主营业务收入稳定，盈利能力较强。

（五）还款能力较强：具备按时足额偿还贷款的能力。

（六）符合行业政策：符合国家产业政策和行业规范。

第三章授信准入流程第五条公司客户授信准入流程如下：（一）客户申请：客户向我行提交授信申请，并提供相关资料。

（二）尽职调查：我行对客户进行尽职调查，包括但不限于财务审计、信用评估、行业分析等。

（三）授信评审：授信评审委员会对客户资料进行评审，提出授信意见。

（四）审批决策：根据授信评审意见，行长或其授权人员审批授信。

（五）签订合同：我行与客户签订授信合同。

（六）合同生效：合同签订后，授信合同生效。

第四章风险控制与动态调整第六条我行应建立完善的风险控制体系，对授信准入风险进行有效控制。

（一）风险预警：密切关注客户经营状况，及时发现风险隐患。

（二）风险化解：针对风险隐患，采取有效措施化解风险。

（三）动态调整：根据市场变化和客户经营状况，适时调整授信准入标准。

第五章附则第七条本制度由我行信贷管理部门负责解释。

客户授信管理制度

客户授信管理制度一、背景与目的作为一个组织，在与客户进行业务往来时，需要进行客户的授信管理，以控制风险和保障自身利益。

本文档旨在制定客户授信管理制度，确保授信流程的规范化和风险的可控性。

二、范围本制度适用于所有与客户进行业务往来的部门或个人。

所有有关客户授信的操作、流程以及相关信息都必须按照本制度进行管理。

三、定义1.客户授信：指授予客户一定额度的信用，以便客户在一定期限内获得业务融资的权利。

2.客户信用评估：根据客户提供的资料，对其进行信用评估，以确定客户的信用等级和授信额度。

3.授信额度：指授予客户的最大融资金额，也是客户在一定期限内可以使用的最大金额。

四、授信流程1.客户资料收集：客户向组织提供所需的资料，包括但不限于企业营业执照、组织机构代码证、法人身份证等。

2.客户资料审核：相关部门对客户提供的资料进行审核，确保资料的真实可靠。

3.客户信用评估：根据客户提供的资料和其他相关信息，进行客户的信用评估，确定客户的信用等级。

4.客户授信额度确定：根据客户的信用等级和业务需求，确定客户的授信额度。

5.授信协议签订：达成授信决策后，与客户签订授信协议，明确双方的权利和义务。

6.授信额度管理：授信额度管理包括但不限于授信额度的使用、监控、调整等。

7.授信风险管理：持续监控客户的经营状况、还款能力等，及时识别和缓解授信风险。

五、授信条件与要求1.客户必须提供准确、完整的资料，并承诺所提供的信息真实可靠。

2.客户必须符合组织的要求，如法律法规、伦理规范、经营合规等。

3.客户必须有稳定的经营状况和还款能力，以确保授信的可持续性。

4.客户必须根据授信协议约定的期限和条件使用授信额度。

六、监督与审计1.相关部门应对授信流程的实施进行监督，确保各部门按照规定执行授信管理制度。

2.定期进行内部审计，评估授信管理制度的有效性和风险控制的有效性。

3.领导层应建立监督机制，确保授信管理制度的落实，并对发现的问题及时进行整改和改进。

客户信用评级授信管理制度

客户信用评级授信管理制度一、制度目的和基本原则：1.1目的：客户信用评级授信管理制度的目的在于确保贷款资金的安全和有效运用，避免信贷风险，提高贷款的收益性和可控性。

1.2基本原则：（1）客户利益至上原则：确保客户的权益和利益不受侵害。

（2）公正、公平和透明原则：评级和授信决策的过程应当公开、公正、公平和透明，确保决策的科学性和准确性。

（3）客户分类原则：根据客户的不同信用风险程度，对客户进行分类，并确保相应的评级和授信政策。

（4）风险可控原则：根据客户信用评级的结果，合理控制和评估信贷风险，确保贷款的可控性。

（5）合法合规原则：制定和执行客户信用评级授信管理制度要遵循法律法规并符合行业规范。

二、评级过程和标准：2.1评级过程：（1）信息收集：收集客户的基本信息和相关资料，包括财务报表、经营情况、行业背景等。

（2）信息核实和分析：对客户提供的信息进行核实和分析，评估其信用状况和信用风险。

（3）评级结果形成：根据信息核实和分析的结果，对客户进行评级，形成评级结果。

（4）评级结果通知和确认：将评级结果通知客户，并与客户进行确认和沟通。

2.2评级标准：（1）财务指标评估：对客户的财务报表进行分析，评估客户的偿债能力、盈利能力和现金流状况等。

（2）经营情况评估：评估客户的经营状况和行业地位，包括市场竞争力、管理水平等。

（3）行业评估：评估客户所在行业的发展前景以及行业竞争状况等。

（4）还款记录评估：评估客户的还款记录和还款能力，包括过往贷款还款情况和信用历史等。

（5）其他风险因素评估：评估客户的其他风险因素，包括客户个人信用状况、担保情况等。

三、授信决策和管理：3.1授信决策：（1）根据客户的评级结果和信用风险程度，确定授信额度和授信条件。

（2）根据客户信用评级的结果，制定相应的利率、费用和抵押担保等授信政策。

（3）对于高风险客户，可以要求增加担保措施或要求提供更多的风险抵触控制措施。

3.2授信管理：（1）定期审查：定期审查客户的信用状况和信用风险，及时调整授信额度和授信条件。

贸易公司客户授信管理制度

第一章总则第一条为加强贸易公司客户授信管理，降低信用风险，提高公司经营效益，特制定本制度。

第二条本制度适用于贸易公司所有客户授信业务，包括但不限于授信额度、授信期限、授信条件等。

第三条客户授信管理应遵循以下原则：1. 客户至上，风险可控；2. 实事求是，科学评估；3. 公开透明，流程规范；4. 风险分散，责任到人。

第二章客户授信评估第四条客户授信评估应包括以下内容：1. 客户基本情况：包括企业性质、注册资本、法定代表人、成立时间、主营业务等；2. 财务状况：包括资产负债表、利润表、现金流量表等；3. 信用记录：包括信用评级、信用报告、银行贷款记录等；4. 行业分析：包括行业地位、竞争状况、政策环境等；5. 合作历史：包括历史交易记录、合作满意度等。

第五条客户授信评估方法：1. 内部评估：由公司业务部门、财务部门、风控部门共同评估；2. 外部评估：通过信用评级机构、银行等第三方机构获取客户信用报告。

第三章客户授信审批第六条客户授信审批流程：1. 业务部门提交客户授信申请，包括客户基本情况、授信额度、授信期限、授信条件等；2. 财务部门对客户财务状况进行审核；3. 风控部门对客户信用风险进行评估；4. 公司领导层进行审批。

第七条客户授信审批权限：1. 一般授信：业务部门负责人审批；2. 高额授信：公司领导层审批。

第四章客户授信管理第八条客户授信管理应包括以下内容：1. 授信额度管理：根据客户信用状况、行业特点、公司政策等因素，合理设定授信额度；2. 授信期限管理：根据客户需求、行业特点、公司政策等因素，合理设定授信期限；3. 授信条件管理：明确授信条件，包括担保方式、还款方式等；4. 信用监控：定期对客户信用状况进行跟踪，及时发现并处理风险。

第五章信用风险控制第九条信用风险控制措施：1. 加强内部管理，完善风险控制体系；2. 建立信用风险预警机制，及时发现风险；3. 加强与客户沟通，提高客户信用意识；4. 建立信用风险责任追究制度。

客户信用管理制度政策

客户信用管理制度政策一、概述客户信用管理制度是企业财务管理中重要的一环，客户信用管理主要是指建立和完善客户信用档案，确保客户在购买商品或服务时能够按时付款，从而有效管理企业的应收账款。

良好的客户信用管理制度可以帮助企业降低坏账风险，提高资金周转率，保障企业的经济利益。

二、制度原则1. 诚实守信原则：客户信用管理应以诚实守信为基本原则，建立与客户之间的信任关系。

2. 风险防范原则：客户信用管理应注重风险防范，及时采取措施降低坏账风险。

3. 合理授信原则：根据客户的信用状况和经济实力，合理授信，确保企业的资金安全。

4. 依法合规原则：客户信用管理应符合相关法律法规的规定，做到依法经营，合规经营。

三、制度内容1. 客户信用评估（1）建立客户信用档案，包括客户的基本信息、联系方式、信用状况、经营状态等。

（2）对客户进行信用评估，根据客户的信用记录、资产负债状况、经营情况等综合评定客户的信用等级。

（3）定期对客户的信用状况进行跟踪和评估，根据客户的信用等级及时调整信用额度。

2. 客户信用控制（1）制定授信政策，明确授信标准和程序，确保授信决策的合理性和及时性。

（2）对高风险客户实施特别监控，采取有效措施控制其信用风险。

（3）对于违约客户，及时采取法律手段维护企业的利益，防止损失扩大。

3. 客户信用监控（1）建立客户信用监控机制，定期对客户的信用状况进行监控。

（2）及时发现客户的风险状况，采取措施预防坏账风险的发生。

（3）对欠款客户进行催收工作，督促客户按时付款，减少应收账款的占用。

4. 客户信用管理（1）建立健全的客户信用管理制度，明确相关责任和权限，确保制度的执行和落实。

（2）建立客户信用档案管理制度，确保客户信息的安全和保密。

（3）加强内部人员的培训和教育，提高员工的风险意识和信用意识。

四、制度执行1. 领导重视：企业领导应高度重视客户信用管理工作，指导和支持相关部门做好客户信用管理工作。

2. 部门协作：各相关部门要加强协作，形成合力，共同推进客户信用管理制度的实施。

客户授信管理制度

客户授信管理制度客户授信管理制度一、前言旨在规范公司客户授信管理的流程与控制，确保公司在进行授信业务时能够充分考虑风险并进行科学决策，最大限度地保障公司的利益。

二、合用范围合用于公司所有授信类业务的管理，包括但不限于信用贷款、保证金业务等。

三、授信管理流程（一）客户申请客户需要填写公司指定的申请表格，并提供真实有效的件、营业执照等相关文件。

申请表格需详细填写客户的基本信息、融资需求以及还款能力等内容，以便公司进行初步评估。

（二）初步评估公司将根据客户提供的申请资料进行初步评估，包括客户的资财实力、经营管理能力、信用记录和行业前景等信息，以确定是否具备授信资格和可承受的融资额度。

（三）授信审批通过初步评估的客户将向公司提交授信申请报告，公司将根据报告的内容进行业务分析、项目风险评估、信用评级等工作，制定授信方案，并提交相关审批部门审核。

（四）授信签订经审批通过的授信申请将与客户签订授信合同，明确双方权利义务和违约责任。

客户应按照合同约定的还款期限和方式还款，同时公司将按照合同规定的利率收取贷款利息、手续费。

（五）客户管理公司应建立客户档案，对客户的基本信息、资产状况、财务状况等进行管理。

对于信用记录浮现逾期情况或者其他风险提示信息的客户，公司应采取相应的风险管理措施，以保证公司债权的安全。

四、授信管理制度要求（一）信息采集与分析公司应在客户授信前充分采集客户信息，并进行甄别和分析。

建立客户的基本信息数据库和信用风险评级数据库，为授信业务的决策提供支持。

（二）授信审批流程公司应建立完整的授信审批制度和流程，并逐级审核。

在审批过程中，应注重客户的资信情况、经营状况、还款能力及项目风险等方面的考虑。

（三）授信金额的评定在评定客户授信额度时，应以客户的还款能力和项目实际需求为依据，并考虑财务风险、市场风险和信用风险等因素，制定综合授信额度。

（四）利率及费用的测算公司应根据客户资信情况、业务类型、市场竞争等因素，综合考虑制订利率和手续费的标准，并在授信合同中进行规定。

客户授信管理制度

1. 目的为保证公司能最大可能的利用客户信用拓展市场以利于增加销售额，同时又要以最小的坏账损失代价来保证公司资金安全，防范经营风险；并尽可能的缩短应收账款占用资金的时间，加快资金周转，提高资金的使用效率,特制定本制度。

2. 范围适用于公司所有客户信用额度管理。

3．名词定义：3。

1授信是指公司对签约客户给予一定额度内并明确还款期限的先货后款支持。

包括以下几种情形：3。

2临时授信:针对超出客户授信额度需要对某一笔出货进行放行的授信。

3。

3长期授信:出货后收款的授信，包括货到收款、月结货款、票据等，4. 相关文件无5。

责任5。

1销售部：负责客户资料的收集，客户授信额度的申请，跟进客户按期收款。

5.2财务部：负责客户信用数据的统计，负责按制度对客户进行信用评级，出货申请时按审批后的授信额度严格把关，负责追踪业务员按期收回应收款。

6.内容6。

1授信条件:符合下列条件的客户经审核批准后，可享受授信资格:6。

1。

1临时授信6.1。

1。

1客户由于资金周转原因，需要临时性欠款提货.6。

1。

1.2遇节假日，银行不能办理支付，但客户又急需提货.6。

1。

3客户已汇出款项但尚未到账,又未收到汇款水单的.6。

1。

2长期授信6。

1。

2。

1与公司合作三个月以上的诚信客户。

6.1.2.2与公司合作一个月以上，未超过三个月，但累计销售额超过500万元。

6。

1.2.3授信评估“差”以上的客户6。

2授信期限6。

2。

1临时授信欠款时间不能超过3个工作日。

6。

2.2长期授信：定期3个月，每季度重新核定一次。

6。

3授信额度6.3。

1将客户信用等级分为：“优”、“良”、“差”三级，按客户信用等级核定授信额度，各等级对应最大额度如下表：6。

46。

4.1 临时授信：将ERP系统打印的“出货申请单"交由总经理或总经理代理人核准。

6.4.2 长期授信：6。

4.2。

1首次申请授信的客户：由业务员要求客户提供《营业执照》、《组织机构代码证》、《税务登记证》、近三个月的《纳税申报表》，并填写《客户授信申请表》中客户基本资料，一同交由财务部往来会计核查工商注册信息并评级。

企业客户授信管理制度

企业客户授信管理制度一、总则为规范和统一企业客户的授信管理，最大限度地保护公司的资金安全，确保企业客户授信业务的正常运转，提高企业客户的经营管理水平和授信管理水平，特制定本制度。

二、适用范围本制度适用于所有公司经营决策和授信管理的业务流程，其中包括企业客户授信、信用额度的核定及变更、授信风险管理等方面的内容。

三、授信管理机构公司设有专门的授信管理机构，负责企业客户授信管理业务。

授信管理机构主要包括风险管理部门、业务管理部门和内部稽核部门。

四、授信业务流程1. 企业客户的授信申请企业客户在经营发展中需要获得公司的授信支持，需向公司递交授信申请书，并提供相关资料如企业资产负债表、利润表等财务报表、企业基本信息、法人代表的信用记录等资料。

申请书需由企业法人或授权代表签字确认，并盖章。

相关资料需真实可靠，如有虚假资料，公司有权利不受理授信申请。

2. 授信初审企业客户递交授信申请后，授信管理机构经过初审，对所递交的材料进行初步审核，确保资料的完整性和真实性。

如果初审通过，将提交给风险管理部门进行授信风险评估。

3. 授信风险评估风险管理部门进行授信风险评估，主要确定企业客户的还款能力和信用状况。

评估主要包括对企业客户的财务状况、行业形势、市场竞争环境等方面的全面评估。

评估的结果将作为授信额度的核定和调整的重要依据。

4. 授信额度核定在风险管理部门完成授信风险评估后，业务管理部门将根据评估结果对企业客户的授信额度进行核定，并签署授信额度确认书，保管在企业客户档案中。

5. 授信合同签订授信额度核定后，业务管理部门将与企业客户进行授信合同的签订。

授信合同应明确授信的用途、期限、利率、还款方式等相关条款，并由企业法人或授权代表签字盖章确认。

6. 授信管理企业客户在使用授信额度时，需向公司提交相应的资金使用计划和报告，确保授信额度的合理使用和控制。

同时，授信管理机构应及时跟踪和监控企业客户的资金使用情况，对不符合授信合同约定的情况进行处理和调整。

客户授信管理制度

企业信用政策制度1、授信规定1.1 客户授信资格：1.1.1 已建立客户档案（含档案资料、开户人的身份证复印件等）。

1.1.2 已签订业务合同（包括两类：经销合同和直销合同，含结算协议）。

1.1.3 上年度货款清零。

1.2 授信额：客户开票发货日前三十天货款。

1.3 授信时间和方式：每日按时间流动授信，每日实施。

1.4 例外情况授信：1.4.1 未授信客户，需现金开票提货，同时客户须制定货款回笼计划。

1.4.2 超三十天款期客户根据销售部审批具体情况具体授信。

2、开票发货规定2.1 在授信额范围内可以开票发货。

2.2 客户超授信额开票发货规定：2.2.1 由区域经理签发首次开票发货，发货额应小于授信额的三分之一，本次发货额如发生死呆账视同授信额内发货处置。

2.2.2 客户超授信额末次开票发货，发货额应小于授信额的三分之一，本次发货额如发生死呆账按财务规定制度相关责任人承担本次货款责任。

2.2.3 客户超授信额可以先汇款后依款开票发货，并制定超授信额货款回笼计划。

3、坏账承担规定3.1 授信额内发生的坏账，相关人员按一定比例承担。

3.2 客户超授信额没有先汇款或没有经审批发货（如开手工票或不开票发货），经查实由市场部物流专员、库管及市场部部长承担本批次货款。

3.3 客户超授信额末次开票发货产生坏账相关人员承担（按财务规定执行）。

4 超授信额货款回笼规定4.1 客户超授信额末次开票发货之货款在当月底回笼，否则由签发人按坏账规定承担比例从收入中直接抵扣。

4.2 未办理审批手续的客户超授信额发货之货款由责任人收入中抵扣外，公司保留法律、法规处置权限。

企业客户授信管理制度

企业客户授信管理制度一、背景介绍在现代商业环境中，企业间的合作与发展离不开金融机构的支持与融资。

为了规范和加强企业客户授信管理，本文制定了一套全面有效的企业客户授信管理制度。

本制度的目的是确保贷款和授信的科学性和安全性，维护金融机构和企业的良好合作关系，同时符合法律法规等相关政策要求。

二、授信审批流程1. 申请提交：企业客户需按照金融机构提供的授信申请表格填写相关信息，并提交所需的申请资料，包括但不限于企业资质证明、财务报表、经营计划等。

2. 内部评估：金融机构内部授信评估团队将对企业客户提交的资料进行评估，包括企业信用状况、偿还能力、行业竞争力等方面的综合分析。

3. 风险评估：金融机构将对企业客户进行风险评估，包括但不限于行业风险、市场状况、竞争对手等因素的考量，以确定企业客户贷款和授信的风险程度。

4. 决策审议：金融机构相关部门将对企业客户的授信申请进行审议，并形成决策意见。

决策意见将影响最终是否授予企业客户贷款和授信的决策结果。

5. 客户通知：金融机构将根据决策结果及时向企业客户进行通知，确保客户对授信决策有清晰的了解。

三、授信额度和期限1. 授信额度：根据企业客户的信用状况、偿还能力以及资金需求等因素，金融机构将依据内部的信用评估体系确定授信额度。

2. 授信期限：金融机构将根据企业客户的实际需求以及财务状况等因素，合理制定授信期限。

期限可根据实际情况进行调整。

3. 额度管理：金融机构将对授信额度进行主动管理，定期进行检查和评估，确保企业客户使用授信额度的合理性和风险可控性。

四、授信合同及相关条款1. 合同签订：金融机构将与企业客户签订授信合同，明确双方的权利和义务，并约定相关借款和还款等事项的具体细节。

2. 利率和费用：授信合同中应明确利率和费用的计算方式，并根据市场状况和相关政策进行调整。

3. 违约与追偿：授信合同中应明确违约责任和追偿措施，包括但不限于罚息、逾期违约金、担保物权等权利的行使。

珠宝公司客户授信管理制度

第一章总则第一条为加强公司客户授信管理，防范信用风险，提高公司资金使用效率，保障公司稳健经营，特制定本制度。

第二条本制度适用于公司所有客户授信业务，包括但不限于预付款、信用销售、分期付款等。

第三条客户授信管理应遵循以下原则：1. 客户至上，风险可控；2. 客观公正，流程规范；3. 严谨细致，责任到人；4. 持续改进，优化服务。

第二章客户授信申请与审核第四条客户授信申请1. 客户需向公司提出授信申请，并提供相关资质证明、财务报表、信用记录等材料。

2. 公司客户服务部负责接收申请材料，并进行初步审核。

第五条客户授信审核1. 审核部门根据客户提供的材料，结合市场调查、行业分析，对客户的信用状况、偿债能力、经营状况等进行综合评估。

2. 审核部门应重点关注客户的财务状况、信用记录、行业地位、市场竞争力等因素。

3. 审核部门应在收到完整申请材料后的十个工作日内完成审核，并出具审核意见。

第三章客户授信额度与期限第六条客户授信额度1. 客户授信额度应根据客户信用等级、业务规模、还款能力等因素综合确定。

2. 客户授信额度应与客户实际需求相匹配，确保公司资金安全。

第七条客户授信期限1. 客户授信期限应根据业务性质、市场情况、客户信用状况等因素合理设定。

2. 信用销售、分期付款等业务，授信期限一般不超过一年。

第四章客户授信管理与监控第八条客户授信管理1. 公司应建立客户授信档案，记录客户授信额度、期限、用途、还款情况等信息。

2. 客户服务部负责客户授信日常管理工作，包括授信额度调整、还款提醒、逾期处理等。

第九条客户授信监控1. 公司应定期对客户授信情况进行监控，及时发现潜在风险。

2. 监控内容包括客户财务状况、市场表现、行业趋势等。

3. 如发现客户授信风险，应及时采取措施，降低风险损失。

第五章逾期管理与追偿第十条逾期管理1. 客户授信逾期，客户服务部应及时通知客户，并要求其尽快还款。

2. 逾期客户应承担相应的滞纳金。

客户授信管理制度范文

客户授信管理制度范文客户授信是指银行或其他金融机构根据客户资信状况，以一定的金额为客户提供贷款或信用服务的行为。

客户授信管理制度的建立和执行对于银行和金融机构来说至关重要，它可以帮助银行准确评估客户的信用风险，合理确定授信额度，并有效控制信贷风险。

本文将详细介绍客户授信管理制度的范文。

第一章总则第一条为规范银行或其他金融机构的授信行为，保护金融机构和客户的合法权益，制定本管理制度。

第二条本管理制度适用于银行或其他金融机构在进行授信业务时的相关行为。

第三条控制风险、确保合规是客户授信管理的核心原则。

第四条本管理制度从以下几个方面对客户授信进行规范管理：授信准入、授信额度确定、授信风险评估、授信审批程序、监控与跟踪。

第二章授信准入第五条客户授信准入是指银行或其他金融机构根据一定的准入标准和程序决定是否向客户提供授信服务，并决定授信额度的过程。

第六条客户授信准入应当遵循以下原则：（一）了解客户的基本信息，包括但不限于企业类型、法人代表、经营范围等；（二）了解客户的经营状况，包括但不限于企业资产、负债、收入、利润等；（三）了解客户的信用状况，包括但不限于客户的信用记录、征信报告等；（四）了解客户的还款能力，包括但不限于还款来源、还款保障措施等。

第七条客户授信准入程序应当包括：（一）客户申请：客户向银行或金融机构提交授信申请，并提供相关资料；（二）资料审核：银行或金融机构对客户提交的资料进行审核，核实客户的基本信息和经营状况；（三）信用调查：银行或金融机构可以委托专业机构进行信用调查，了解客户的信用状况和还款能力；（四）审批决策：银行或金融机构根据客户的基本信息、经营状况、信用状况和还款能力，进行授信审批决策；（五）批准通知：银行或金融机构向客户发出批准授信的通知，明确授信额度、授信期限等；（六）合同签订：银行或金融机构与客户签订授信合同，明确双方的权利和义务。

第三章授信额度确定第八条授信额度是指银行或其他金融机构根据客户的资信状况和还款能力，确定客户可以获得的贷款或信用额度。