银行同业业务分类及现状

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同业业务发展现状

同业业务发展现状

同业业务发展现状目前,同业业务的发展正逐渐成为经济发展的新亮点。

同业业务是指银行及其他金融机构之间进行的各种交易和业务活动,主要包括存款借贷、拆放款、债券交易、同业存单、利率互换、外汇交易等。

同业业务在金融体系中扮演着重要的角色,可以提高金融机构之间的流动性,促进金融市场的发展。

首先,同业业务的规模不断扩大。

随着金融机构数量的增加和金融市场的发展,同业业务的规模也在不断扩大。

根据统计数据显示,截至2019年底,同业存单余额达到14.2万亿元,同比增长12.4%。

同时,同业拆放款规模也在不断增加,为银行提供了更多的融资渠道。

其次,同业业务的范围不断拓宽。

除了传统的存款借贷和拆放款业务外,同业业务的范围也逐渐扩展到了债券交易、利率互换、外汇交易等更加复杂的领域。

这些新的业务形式可以满足不同金融机构的需求,提供更多的金融产品和服务。

再次,同业业务的风险管理得到了更多的关注。

随着金融市场的不断发展,同业业务的风险也在不断增加。

金融机构要加强对同业业务的风险管理,建立健全的风险管理体系和内部控制机制,以应对潜在的风险。

最后,同业业务的创新推动了金融科技的发展。

随着金融科技的快速发展,同业业务也开始引入一些新的技术手段,如区块链、人工智能等,以提高业务效率和风险管理能力。

金融机构可以通过技术创新来降低成本、提高服务质量,实现业务的快速发展。

总的来说,同业业务的发展不仅促进了金融体系的健康发展,还为金融机构提供了更多的融资渠道和业务机会。

但是,在同业业务的发展过程中,金融机构需要加强风险管理,防范潜在的风险。

同时,金融科技的发展为同业业务的创新提供了新的机遇和挑战。

只有在合理管理和创新的前提下,同业业务才能持续健康发展。

银行同业业务有哪些种类?有哪些风险?

银行同业业务有哪些种类?有哪些风险?

银行同业业务有哪些种类?有哪些风险?同业业务简单来说,就是金融机构之间的交易往来。

同业业务在这几年快速发展,是金融发展到一定程度的必然结果,也是金融机构盈利压力下的现实表现。

特别是银行,近几年经济下行压力巨大,连续几年的天量货币投放戛然而止,信用风险激增,不良贷款飙升,尤其是长三角一带表现尤为明显,银行依靠传统的业务模式要维持利润的高增长显然难以为继,而同业业务有机构信用背书,风险明显小于传统业务,因此大量的银行机构大规模涉足同业业务。

同业业务业务类型以及交易模式有非常多种,但大都可以归为资产业务或负债业务。

从资产端出发的同业业务存放同业存放同业(Nostro),商业银行放在其他银行和非银行金融机构的存款。

从期限上来看,以活期款项和一年以内的定期款项为主。

127号文明确规定存放同业只能期限一年以内。

此处的存放同业与同业存放(同业负债端将提及)是银行间为了各类业务往来清算方便或其他原因(比如互作存款规模、以同业存款为投向的表内理财等)而存放的。

同业存单同业存单,银行业存款类金融机构法人在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证;在同业拆借交易中心交易。

同业存单有具体的期限额度限制。

根据中国人民银行2016年6月30日颁布的《同业存单管理暂行办法》第八条,对同业存单进行了期限上的限制。

法规要求:"固定利率存单期限原则上不超过1年,为1个月、3个月、6个月、9个月和1年,参考同期限上海银行间同业拆借利率定价。

浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息,期限原则上在1年以上,包括1年、2年和3年。

"即需要将年度额度在央行备案,期限 1个月到3年,但未要求有评级。

拆出资金拆出资金(人民币),金融机构(主要是商业银行之间)为了调剂资金余缺而短期借出资金的行为,无抵质押物。

关于拆出资金的期限和额度在中国人民银行2007年7月3日颁布的《同业拆借管理办法》中第二十五条做出了明确的限制。

2024年商业银行同业业务市场发展现状

2024年商业银行同业业务市场发展现状

2024年商业银行同业业务市场发展现状1. 引言同业业务是商业银行之间进行的金融交易和合作活动。

随着金融市场的不断发展和资本市场的开放,商业银行同业业务市场也得到了极大的拓展。

本文将探讨商业银行同业业务市场的发展现状。

2. 同业业务的定义和作用同业业务是指商业银行之间通过市场协商进行的资金互借、买卖债券、证券等金融产品的交易活动。

它不仅可以为商业银行提供短期资金、增加收益,还可以平衡银行间资金需求与供给,提高市场流动性。

3. 同业业务市场的发展现状3.1 业务种类多样化随着金融市场的发展,同业业务的种类不断丰富。

除了传统的资金拆借和债券交易,同业业务市场还涉及到债券回购、远期利率协议、利率互换等多种金融产品的交易。

这些新型的同业业务增加了金融机构的灵活性和风险管理能力。

3.2 市场规模不断扩大近年来,中国金融市场持续开放,同业业务市场的规模不断扩大。

越来越多的商业银行参与同业业务的交易和合作,市场活力明显增强。

根据数据统计,截至目前,中国商业银行同业业务市场规模已达到数万亿元。

3.3 市场竞争日益激烈由于同业业务市场的利润空间相对较高,吸引了众多金融机构的参与。

商业银行之间的竞争日益激烈,为了争夺同业业务市场份额,银行不断创新业务产品和服务模式,提高自身的竞争力。

3.4 风险管理成为关键同业业务市场的快速发展也带来了一定的风险。

金融危机的爆发曾给同业业务市场带来巨大冲击,诸多银行因此面临破产风险。

因此,商业银行需要加强风险管理能力,合理控制同业业务风险。

4. 发展趋势和前景4.1 科技驱动的创新发展随着金融科技的不断发展,同业业务市场也将迎来更多的创新。

人工智能、区块链等新技术的应用将极大提高同业业务的效率和安全性,同时也推动了同业业务市场的数字化和智能化发展。

4.2 跨境同业业务的拓展随着全球金融市场的一体化,跨境同业业务将成为未来发展的重要方向。

商业银行需要加强国际间的合作与交流,参与全球同业业务市场,提升自身的国际竞争力。

银行同业业务发展及带来的影响分析

银行同业业务发展及带来的影响分析

银行同业业务发展及带来的影响分析作者:杨浩哲来源:《财经界·中旬刊》2019年第01期摘要:最近几年来,我国的银行同业业务发展迅速,银行同业业务可帮助金融机构规避金融危机带来的风险,银行总资产比重中占有比较高的比例,以此同时,银行盲目追求利润的增长,转投监管的空子来推动着同业业务的经济高收益,而忽视带来的风险的导向作用。

因此本文将阐述银行同业业务发展对银行产生的影响分析,将做好同业业务管控工作作为当前金融行业发展的重要工作。

关键词:同业业务; 内容; 现状; 影响分析一、银行同业业务的内容银行同业业务是商业银行之间进行金融机构融资活动,发展业务主要包括有租赁、证券、信托以及银行等金融业务,形式上主要包括同业资产与负债两方面。

首先在同业资产上,主要是在买入返售资产、存放在其他金融机构等内容上,其次在负债内容上则将卖出回购和同业存放等方式。

一定注意的是存放同业与同业存放的区分,前者强调是金融机构承担存放商业银行款项的职责,而后者意为将款项存放在其他商业银行,满足银行间业务合作要求。

二、商业银行同业业务发展现状首先从银行同业业务总量上分析,可以发现同业业务受规模因素影响,随着规模不断的扩大,增长速度就越快,银行总资产和总负债情况在总体比例的很大位置。

随着监管机制的不断健全政府相关政策的出台,同业发展的速度有所放慢。

2008年-2015年间,银行同业业务的发展情况,在2013年-2014年间,由于政府出台的监管政策,制约银行同业业务的发展,在2015年随着金融改革工作和利率市场化进程,银行同业业务不断开拓创新,又进入了快速发展的时期。

二、我国银行同业业务的影響因素分析受监管因素影响。

我国同业业务发展的过程,就是监管制度和金融机构之间的相互影响。

随着经济的快速发展,我国银行同业业务也走进了发展历程,在监管制度不断出台改变下,银行同业业务发展也经历着重大的变革,从无到有,在循环的过程中一次次经历淘汰、再改革创新。

2023年商业银行同业业务行业市场研究报告

2023年商业银行同业业务行业市场研究报告

2023年商业银行同业业务行业市场研究报告商业银行同业业务是指商业银行之间进行的各类金融交易活动。

这些交易包括同业拆借、同业存款、同业贷款、同业结售汇、同业票据转贴现等。

同业业务是商业银行之间进行的非常重要的业务活动,对于增强银行的流动性、提高资金的使用效率、降低资金成本具有重要意义。

本报告将对商业银行同业业务的行业市场进行分析研究。

一、行业概况商业银行同业业务是一种金融机构之间的资金融通活动。

同业业务的参与者包括商业银行、农村合作银行、农村信用社、城市信用社等金融机构。

根据中国银监会的数据,目前全国共有200多家商业银行,同业业务是这些银行非常重要的业务之一。

商业银行同业业务的主要特点是高效、灵活、隐蔽性强。

同业业务的参与者之间通过签订协议、签署合同等方式进行交易,可以通过电话、电子邮件、传真等方式进行交流和沟通。

同业业务一般具有较短的期限,可以根据资金需求的变化进行调整。

商业银行同业业务的市场规模庞大。

根据中国银监会的数据,目前全国商业银行同业业务的余额已经超过了10万亿元人民币。

同业拆借是同业业务的最主要形式,占据了同业业务市场的主导地位。

二、竞争态势商业银行同业业务市场竞争激烈,主要体现在以下几个方面:1. 同业业务的利润空间较小。

同业拆借利率是同业业务的核心指标,一般由央行进行指导和管理。

央行通过调整利率政策来调控市场流动性,对于商业银行的同业拆借利率形成产生重要影响。

由于利率由央行进行调控,商业银行之间的同业拆借利率差异较小,因此同业业务的利润空间较为有限。

2. 大型银行拥有较大的参与规模和优势资源。

中国的商业银行数量较多,但是规模较小的银行在同业业务市场上面临着更大的竞争压力。

大型银行由于规模较大,可以提供更多的参与规模,并且拥有较多的优势资源,例如资金、技术、人才等,因此在同业业务市场上具有一定的优势。

3. 利用技术手段提高效率和降低成本。

在市场竞争激烈的情况下,商业银行需要利用先进的技术手段来提高交易效率和降低成本。

2024年商业银行同业业务市场环境分析

2024年商业银行同业业务市场环境分析

2024年商业银行同业业务市场环境分析概述同业业务是指商业银行之间进行的交易和业务合作,包括贷款、存款、拆借等。

同业业务在商业银行的运营中起着重要的作用,不仅可以增加银行的收入,还可以降低资金成本和风险分散。

本文将分析商业银行同业业务的市场环境,并对其影响因素进行较全面的探讨。

市场规模同业业务市场规模是评估其发展潜力的重要指标。

根据国内外同业业务的发展情况分析,同业业务市场规模庞大。

据数据统计,截至2021年底,全球同业业务规模达到约40万亿美元,其中境内同业业务占比约20%。

而据中国银行业协会统计,2019年我国同业业务规模约为6.6万亿人民币。

竞争格局商业银行同业业务市场竞争激烈,主要竞争对手包括大型商业银行、国际银行和农村商业银行等。

大型商业银行由于规模优势和品牌影响力,主导着同业业务市场。

国际银行则凭借其全球化业务网络和专业化服务能力,在同业业务市场竞争中具有一定优势。

而农村商业银行则侧重于地方间同业业务,在本地区具有一定的竞争优势。

政策环境政策环境对商业银行同业业务市场产生着重要影响。

近年来,我国金融监管部门出台了一系列政策措施,加强同业业务监管,防范风险。

这些政策关注同业业务的合规性、风险管理和市场准入等问题,对于促进同业业务市场健康发展具有积极作用。

此外,国际金融市场发展和贸易摩擦等因素也会对同业业务市场形成一定的政策压力。

风险因素同业业务市场存在一定的风险因素,包括信用风险、流动性风险和操作风险等。

商业银行在同业业务中需要评估借款方的信用状况,并采取适当的风险控制措施。

此外,流动性风险也是同业业务中需要重视的风险因素,商业银行需要合理管理资金,确保能够满足同业业务的资金需求。

发展趋势商业银行同业业务市场呈现出一些明显的发展趋势。

首先,同业业务的多元化发展趋势明显,包括同业拆借、同业存单、同业理财等多个领域的发展。

其次,技术创新为同业业务的发展提供了新的动力,如区块链、云计算等技术的应用将进一步降低同业业务的操作成本和风险。

2023年商业银行同业业务行业市场发展现状

2023年商业银行同业业务行业市场发展现状

2023年商业银行同业业务行业市场发展现状随着金融市场不断发展和深化,商业银行的同业业务逐渐成为一个重要的业务板块。

同业业务是指各商业银行之间相互开展的资金交易和业务合作。

同业业务的发展对于整个银行业的稳定和发展具有重要意义。

那么,商业银行同业业务的市场发展现状又是怎样的呢?下面从以下三个方面进行分析。

一、同业业务市场规模持续扩大自从2004年之后,我国银行业对外开放政策逐渐放宽,各银行之间的合作也越来越紧密。

随着同业市场不断拓展和创新,同业业务市场规模也在不断扩大。

截至目前,我国银行业同业市场以暂停同业拆借为标志分别出现了三个阶段,第一阶段是2004-2007年,同业市场总规模缓慢增长;第二阶段是2008-2013年,同业市场迅速扩展,规模加快增长;第三阶段是2013年至今,同业市场规模达到顶峰,银行产品创新和市场化趋势明显。

据统计,我国银行同业业务市场规模已经超过20万亿人民币,是商业银行的重要业务板块之一。

其中,同业存单这一板块已经成为同业资金流转的重要工具,各大商业银行相继发行同业存单,市场规模达到2万亿元以上。

此外,同业拆借、各类资产证券化产品、债券市场等也为同业业务市场提供了更多的机会。

二、同业业务覆盖领域不断扩展同业业务不仅仅是简单的资金交易,更包含了财务工具、我的资产管理、票据业务、利率互换等广泛业务的交易。

近年来,同业业务的覆盖领域和交易方式也在不断扩展和创新。

商业银行之间的合作重点逐渐由单一交易向链式交易和跨品种交易转移,市场需求越来越多样化,银行和银行之间的合作方式也愈加多变和灵活。

以票据业务为例,同业大型商业银行之间的支持方式逐步通过线上系统实现,市场系统平台更为透明,信息和价格更加公开,极大的推动了市场转型发展。

在利率市场化背景下,例如贷款利率、定期存款利率、汇率等等各类市场化利率均已经通过该市场完成,同业业务的整个交易链路也更为高效和便捷。

三、同业业务风险管理得到重视同业业务涉及的风险比较大,风险把控越来越成为市场发展的一种新格局。

同业业务_精品文档

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同业业务1. 引言同业业务是指银行之间相互借贷和交易的业务。

在金融市场中,同业业务是金融机构之间非常常见和重要的业务形式。

同业业务在提供流动性的同时,也为金融机构创造了更多的盈利机会。

本文将介绍同业业务的定义、特点、类型以及其对经济和金融机构的影响。

2. 同业业务的定义同业业务是指金融机构之间进行的借贷、投资和交易等活动。

这些金融机构可以是商业银行、投资银行、证券公司等。

同业业务通常以利率为基础,在银行间市场进行。

同业业务的参与者可以是国内金融机构之间的合作,也可以是跨国金融机构之间的合作。

这些交易通常是通过同业拆借市场、货币市场或债券市场进行的。

同业业务的规模庞大,对国内外金融体系的稳定与发展起着重要作用。

3. 同业业务的特点同业业务具有以下几个特点:3.1 高流动性同业业务的交易通常具有高流动性,金融机构可以根据自身的资金需求和市场情况迅速进行买卖交易。

这使得金融机构能够应对短期的资金压力,满足流动性的需求。

3.2 利率敏感性强同业业务的利率敏感性非常强,利率的波动会直接影响到同业业务的利润和风险。

由于同业业务的利率敏感性强,金融机构需要密切关注利率的变动,及时进行风险管理。

3.3 风险较高同业业务存在着一定的风险,包括信用风险、流动性风险和操作风险等。

金融机构在进行同业业务时需要充分考虑这些风险,并采取相应的风险管理措施。

3.4 市场竞争激烈同业业务市场竞争激烈,金融机构之间相互竞争,争夺有限的资金资源。

这种竞争使得同业业务的利率较为灵活,在一定程度上反映了市场供求关系。

4. 同业业务的类型同业业务可以分为以下几种类型:4.1 同业拆借同业拆借是指金融机构之间相互借入和借出资金的行为。

这种借贷行为通常是在国内同业拆借市场进行,以一定利率为基础进行交易。

4.2 债券交易同业机构之间进行债券交易是一种常见的同业业务形式。

金融机构可以相互买入和卖出债券,以期获取利息收入或资本利得。

4.3 投资和交易金融机构可以通过投资和交易金融市场上的各种金融产品,包括股票、期货、外汇等。

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银行同业业务现状及指引2017-08-02“就目前同业业务发展情况来看,银行同业业务的产品种类主要分为三大方面,即:从负债端出发的同业业务、从资产端出发的同业业务和居间、投顾、委托代理等中间业务收入端出发的同业业务。

原标题:银行同业业务现状分析及建议来源:华尔街见闻作者:周海滨普兰金融大连分公司总经理,曾任某股份制银行总行票据金融事业部产品中心负责人银行同业业务是在市场经济发展的格局下逐渐形成的。

银行同业业务的增长表明这种同业创新具有模式灵活、银行创收高和企业需求高的特点。

为此,它深受各大银行喜爱。

在近年来,银行同业业务取得了迅猛发展,各银行都组建了同业业务部门,解决了部分企业融资难题。

但过程中尚存在着许多不完善、不规范的地方,所以该业务仍然存在着操作风险、信用风险、流动性风险以及利率风险,为进一步提高同业业务管理水平,以更好支持实体经济,本文将分析具体情况并提出相应建议。

一、同业业务现状银行同业业务是指商业银行与其它金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务。

自我国商业银行发展同业业务以来,产品种类每年都在增加。

比如银行可通过各类同业投资扩大资产规模,利用买入返售、拆入短期资金错配、发行理财产品出表等多种方式赚取利润。

同业部在各家银行都被定位利润中心,甚至个别以上,然而在为银行带来高额利润的同50%银行同业资产占总资产的比例高达时也隐藏着一定风险。

在较为严格的监管导向下,银行同业业务也开始逐渐向流动性管理、信用管理职能偏重,随着监管趋严,MPA落地执行,风险权重变化及同业资产内部结构调整下,让同业业务中资本套利空间逐步缩窄,最终结果会使得同业资产在银行总资产中所占比重的上升空间变得非常有限。

另一面,随着电商平台、非银金融机构及各类互联网金融的发展,其产品种类不断丰富,银行储蓄存款将会向非银机构转移,而非银机构剩余资金又会以同业(非银)存款形式存出至商业银行,如某宝等大型电商平台通过基金形式存出资金,商业银行的同业负债所占比例或会逐渐上升。

二、同业业务产品种类就目前同业业务发展情况来看,银行同业业务的产品种类主要分为三大方面,即:从负债端出发的同业业务、从资产端出发的同业业务和居间、投顾、委托代理等中间业务收入端出发的同业业务。

主要业务品种包括同业存款、存放同业、协议存款、非银存款、同业借款、同业存单、同业代付、同业偿付、同业代销、委托投资、黄金租赁、同业赊销、票据转贴现、信托受益权、券商资管计划、产业基金、资产证券化、同业理财、福费廷、股票质押式回购等同业投资、负债、居间业务。

以上模式作为市场投融资需求的有力补充,为更多市场主体提供了便捷渠道。

随着市场经济的进一步发展和同业利差缩窄,加之银监加大监管力度,银行同业部门也会随之转型不断创新,以适应市场进一步发展。

三、同业业务对实体经济作用从实际情况看,同业业务在经济飞速发展的今天起着非常积极的作用。

银行同业投资业务出现的“井喷”式发展能够在一定程度上推动实体经济发展,盘活存量所以银行同业业务的发展对我国在融资渠道方面为企业做相应补充。

信贷资产,的经济的作用归结起来主要包含三个方面:(一)服务实体经济众所周知,我国的电子商务经济在互联网背景下得到了很快发展,但从整个国家发展的实际情况分析,实体经济仍在国民经济发展中占据着主导地位,而实体经济在发展过程中往往需要大量的资金投入。

银行作为实体经济发展的强有力保障,一直以来便在实体经济的发展中起着不可取代的作用。

银行同业业务的发展让闲散资金得到了合理配置,让资金在做好流动性风险、操作风险、合规风险的前提下给实体企业尽可能多的提供资金支持,用创新的金融产品,理念、思路、机制和方法,量身定做融资模式,使资金间接流入实体企业,在服务实体经济方面发挥积极作用。

(二)拓宽融资渠道同业业务发展以前,企业融资方式相对单一,特别是中小企业政策扶持体系缺乏,造成只能依赖银行贷款融资,银行授信放款又有诸多限制,主要为四点。

一是融资用途上的限制。

银行对贷款用途有明确规定,对企业资金划转实时监控,并在每月/季贷后调查中对企业的贷款使用情况进行核实。

使企业难以根据市场变化、经营情况、突发事件等灵活调用资金,被动受到限制;二是对公企业授信放款效率不高。

主要有周期长、审批繁琐,需要特定抵押物等特点,且银行不保证能否授信。

而同业融资相对方便灵活,但利率稍高;三是部分行业贷款受限。

我国总体经济形势并不乐观, 煤炭、钢铁、房地产、水泥、有色金属等行业企业生产经营困难问题短期内无法解决,受限行业难以从银行继续获取贷款维持资金周转。

四是抵押担保要求较高。

部分高科技等创新型中小企业,因缺乏有效的抵押担保,无法获得流动资金持续科技研发,制约了企业自身经营发展。

.从同业业务上看,银行、证券、基金、信托、保险等机构在同业业务中互为客户,这几者之间相互提供了融资便利、模式创新和资金支持。

相对银行贷款受限较少,间接增加了融资资金,拓宽了企业融资渠道。

(三)降低系统性风险受当前市场环境低迷影响,企业经营存在诸多困难,财政金融领域矛盾较多,企业融资渠道缩窄不畅,部分企业无法通过贷款融资解决持续经营所需资金,如果获取不到新的融资支持,则会出现资金链断裂导致各类债务到期无法偿付的风险。

特别是银行之前放款的煤矿、钢铁、纺织、化工、房地产等行业企业,随着前期贷款陆续到期,银行多采取退出政策,为弥补资金缺口,企业与各类金融机构合作,通过券商资管计划、信托收益权、发行ABS等结构化产品,间接以同业资金为企业融资。

否则,企业随时面临无法借新债偿旧债的困境,或带来更大的系统性金融风险。

四、同业业务遇到的困境(一)流动性风险导致市场风险流动性风险主要体现在负债与资产的期限错配,过于集中的负债错配到期会导致市场风险。

同业投资、票据转贴现等业务动辄就是几亿,并且这些资金的周转频率较高,为了实现收益最大化,经常融入1W—1M短期资金匹配长期资产,这对流动性管理有很高的要求。

中小银行因他行对其同业授信额度较少,资金敏感性也较高,发生流动性风险的概率相对较大。

比如:在短时间内,因货币政策、监管新规、市场舆情等情况的发生,市场上的资金便有可能从盈余变为短缺,这月下旬爆发的“钱荒”导6年2013样的波动性不是传统存款业务可以比拟的。

.致多家银行上半年利润灰飞烟灭,甚至亏损。

隔夜、7W、14W、1M拆借利率涨幅尤为迅猛,先后攻破年息30%、20%、15%、10%大关,某银行遭遇的突发事件和负债集中到期导致了市场流动性紧张,不但资产与负债成本严重倒挂,银行之间发生资金违约,大额支付系统也延迟半小时收市,带来了很大的市场风险。

目前在强监管时代的同业业务虽增速放缓,暂未突破市场监管底线,但错配模式依旧给自身流动性管理带来了较高压力。

(二)操作风险是当前急需解决的难点问题自银行开展同业业务以来,在其过程中便充满了无尽的操作风险。

纵观2014年—2016年同业市场,可以说用处处皆险境,步步为暗礁来形容一点也不为过。

例如:在票据业务方面,某银行的三十亿票据变成了报纸的重大案件;紧接着又有某银行的15亿通道投资理财资金被骗的毫无踪迹;甚至在安徽省某银行爆出了40亿元巨额的同业投资诈骗风险事件。

这些风险事件自从同业业务开始时便如影随形,但是归结起来无非是经办人对总行制度执行不到位,管理不善而引起的。

比如在票据业务中,其业务通道被层层转手,而同业投资业务又在投资管道中层层交织。

虽然两者的目标均不相同,但是在同业业务操作的过程中,其通道所占据的比例过高,而发展的速度也过快,这就直接导致了投资链条的加长,给业务人员审核资料真伪、抵押担保是否完善、公章和法人签字是否真实、标的资产是否符合监管及行内规定等带来障碍。

除此之外,同业业务因金额巨大,及未形成像对公贷款那样的管理风控体系,也常常被一些不法机构和个人拿来利用,里应外合,从而引发资金案件风险。

(三)信用风险和交叉风险日益增加支,违约金额高65年达到2016根据对我国信用债市场的违约情况统计发现,达403亿元,同比增长超过220%。

与此同时,还有很多机构正在推迟债券发行。

ABS在经历了2015—2016两年的飞速前进之后,也于2017年3月出现了有史以来的第一笔违约。

在此情况之下,我国同业业务受到负面影响也是在所难免。

例如,在新一轮经济增长率逐渐走低的情况下,实体企业的投资便更趋于谨慎,银行为了能增加自身利润,不得不加大信用杠杆来进行利润的短暂提高,而这种方式正好便促使了同业业务中信用风险的增加。

另外,一些规模较小,盈利较差的银行加入了同业业务市场,这就导致了同业业务中的合作产品、合作形式看似得到了增加,但是却往往因为风险管控能力不强,业务要求不高而带来了错综复杂的交叉风险。

随着同业业务机构之间的合作进一步加强,其业务范围早已超越了货币、资本、产业等主要市场,交叉在各个领域,这就无形中又在资金端和产业端增加了风险。

比较明显的例子便是在2015年的股票大动荡之中,因某些银行的同业投资涉及股市中的大量理财产品,所以最终被迫提前终止。

除此以外,一部分大型金融集团因在产业融合中,内部的控股关系非常复杂,所以常常会造成一处失火,便会殃及全局的情况。

五、对同业业务的建议(一)流动性风险防控策略在资金领域中,流动性风险是客观存在的,无论是银行还是监管部门都不能从根本上去消除这种风险,那么面对这种情况,我们唯一能够做的是从全局角度出发,理性面对流动性风险,对其进行适度的严格管理。

因为在适度的风险下通常会创造出一定的利润,但是倘若风险过大,那么所造成的损失也将更大。

为此,在同业业务中,一定要从三个方面来把握好这个度。

其一是在总行建立同业业务流动避免过度错配和集中到期导致的流动性加强对所有错配业务审批,性缺口管理,冲击;其二是应建立起合理的检测指标及相关检测值,时时掌握全行及期限错配的存量及远期买入情况,密切关注同业市场动向和资金价格走势,将表外资产规模控制在合理区间内;其三是需要做好流动性的应急预案,争取在发生情况的时候能够第一时间解决。

在同业业务的资金管理中,无论是国有银行或者股份制银行都应采用统一的资金管理体系,通过总行的资产负债部来对各个部门的资产及负债进行管理,制定相应的价格、期限、指标,让流动性风险及市场风险都在总行的统一管控之中。

在风险监测方面,应及时设立每日头寸缺口,加强市场研究工作,对金融市场、监管环境、货币政策等进行分析,结合市场其他数据指标变化确定负债错配久期及比例,优化规模配置,降低流动性风险。

(二)操作风险防控策略风险与经营部门相分离。

事业部和分行等经营机构需由总行直接派驻(内嵌)风险团队,通过足够的风控人员进行平行作业。

工资奖金、财务费用、人力资源、业绩考核等由总行风险部垂直管理,以保证风控的独立性。

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