第四篇信贷管理篇授权、授信及流程管理试题库

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商业银行信贷业务与审批流程考核试卷

B.企业信贷
C.贸易融资
D.以上都对
2.下列哪项不是信贷审批流程中的基本步骤？（）
A.客户申请
B.信用评估
C.贷款发放
D.贷款展期
3.在个人信贷业务中，以下哪个环节不是必须的？（）
A.客户资料收集
B.信用报告查询
C.财务状况分析
D.企业经营状况分析
4.企业信贷的审批重点在于以下哪项？（）
A.企业经营状况
1.请简述商业银行信贷业务的主要功能及其在经济发展中的作用。
2.描述信贷审批流程中的信用风险评估步骤，并说明如何通过这些步骤来降低信贷风险。
3.论述企业信贷审批中，财务分析的主要内容及其对贷款审批结果的影响。
4.结合实际案例，分析个人信贷业务中可能出现的风险类型，并提出相应的风险控制措施。
标准答案
一、单项选择题
9. ABC
10. ABCD
11. ABCD
12. ABC
13. ABCD
14. ABCD
15. ABCD
16. ABCD
17. ABCD
18. ABCD
19. ABCD
20. ABC
三、填空题
1.信贷风险
2.信用状况
3.资产回报率
4.财务投资贷款
5.不良
6.保证
7.信用
8.贷款利率
9.国家外汇管理局
1. D
2. D
3. D
4. D
5. D
6. D
7. A
8. D
9. C
10. B
11. C
12. D
13. A
14. D
15. B
16. D
17. A
18. D

信贷业务管理试题及答案(题库版)

信贷业务管理试题及答案（题库版）1、单选分配年度贷款计划时，扣减部分与各行上年度（）情况挂钩。

A.不良贷款清收和不良贷款新增B.不良贷款新增和挂账欠息新增C.挂账欠息清收和不良贷款新增D.挂账欠（江南博哥）息清收和不良贷款清收正确答案：B2、多选根据现行利率管理规定，以下关于贷款利率上浮的说法正确的是（）。

A.积极执行国家宏观调整政策及行业、产业政策，对风险大的行业、企业的贷款要适当上浮B.根据企业资信状况，对资信不好、信用记录有劣迹的企业要实行上浮C.对有挤占挪用行为企业新发放的贷款利率要上浮D.对抵押物不足值的贷款利率要适当上浮E.对存在一定营销竞争的客户和项目，本着略低于当地商业银行利率水平的原则，利率可以适当上浮正确答案：A, B, C, D, E3、单选小企业联保小组所有成员信用等级应达到（）级（含）以上。

A、BBB、BBBC、AD、AA正确答案：B参考解析：暂无解析4、单选可下浮利率的商业性贷款中，下浮下限最多为（）。

A.10%B.20%C.30%D.50%正确答案：A5、判断题中长期贷款计划不足时可以边申请计划追加边发放贷款，以确保贷款项目顺利实施.正确答案：错6、单选自主定价贷款的执行利率根据贷款利率调整方式定期调整，新利率生效日为每一个利率调整周期的首月（）日。

A、1B、3C、5D、10正确答案：C7、判断题资产负债管理中包括流动性风险管理和利率风险管理.正确答案：对8、多选在计划分配上符合一般需求的是（）。

A.截至报告期已签借款合同并根据协议规定分期实施的续贷项目以及已经通过总行贷审委审批项目的当年用款需求B.截至报告期总行客户信贷部门已受理调查审查并经计划部门备案的贷款项目C.截至报告期省级分行客户信贷部门已受理调查的贷款项目当年用款需求D.计划期内新营销的项目当年用款需求E.在续建项目中下一年度的用款需求正确答案：C, D9、单选分支机构之间的资金往来通过（）实现。

A.综合业务系统B.支付系统C.联行系统D.同城票据交换正确答案：A10、多选可支持自主定价的贷款种类为（）。

《信贷管理试题》

《信贷管理试题》1、信贷是以偿还本金和支付利息为条件的特殊价值运动，是债务人与债权人由借贷而形成的债权债务关系，体现着一定的社会关系，从属于商品货币关系的一种经济范畴。

（）2、农村信用社利用自身资金或信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务责任的行为属于信贷。

（）3、以下行为属于狭义信贷定义的是（）A、农信社利用自身资金为客户提供资金融通B、农信社利用自身信誉代客户承担债务责任C、农信社吸收客户存款D、农信社代客户发行债券。

4、按贷款性质划分，贷款种类可分为（）A、自营贷款B、委托贷款C、质押贷款D、中期贷款5、按贷款期限划分，贷款种类可分为（）A、短期贷款、B、中期贷款C、中长期贷款D、长期贷款6、中期贷款是指贷款期限（）的贷款A、1年以内B、1-2年C、1-5年（含5年）D、2-5（含5年）7、中期贷款是指贷款期限在1年以上3年以下（含3年）的贷款。

（）8、长期贷款是指贷款期限在5年以上（含5年）的贷款。

（）9、按贷款保障方式划分，贷款种类可分为（）。

A、信用B、担保C、票据贴现D、自营贷款10、担保贷款包括（）A、委托贷款B、保证贷款C、抵押贷款D、质押贷款。

11、按贷款的到期逾期时间，将贷款分为（）A、正常贷款B、逾期贷款C、呆滞贷款D、呆账贷款12、按贷款五级分类划分，下列贷款属于不良贷款的为（）A、关注B、次级C、可疑D、损失13、按贷款周转性质划分，贷款可分为（）A、流动资金贷款B、固定资金贷款C、可循环贷款D、不可循环贷款14、农村信用社实质是经营风险的机构。

（）15、农村信用社信贷经营管理的基本原则简称为“三性”原则，具体是指（）A、安全性B、效益性C、流动性D、持续性E、利润性16、农村信用社对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕贷款（）而展开的。

A、安全性B、效益性C、流动性D、持续性E、利润性17、效益性原则是指农村信用社在贷款发放上要追求（）。

A、最佳效益B、最佳利润C、借款人效益D、社会效益18、安全性、效益性、流动性是农村信用社信贷经营管理的基本原则，简称“三性”原则，这三者的关系是统一不矛盾的。

信贷管理及业务管理题库与答案(DOC 93页)

信贷管理及业务管理题库与答案(DOC 93页)第一部分信贷业务基础第一章信贷业务管理一、判断题1．按用信对象，XX银行信贷业务可分为法人客户类信贷业务和自然人（个人）客户类信贷业务。

（）答案：对2．按币种，XX银行信贷业务可分为人民币信贷业务和外币信贷业务。

（）答案：对3．长期贷款是指贷款期限在3年（不含）以上的贷款。

（）答案：错4．XX银行信贷经营管理必须坚持安全性、流动性、效益性，实现收益有效覆盖风险。

（）答案：对5．XX银行根据“横向平行制衡、纵向权限制约”的基本机理，按规定对机构、人员和岗位进行授权。

（）答案：对6．风险管理委员会是XX银行风险管理的研究、决策、组织、沟通和协调机构。

（）答案：对7．市场营销委员会是XX银行研究部署市场营销战略和负责全行市场营销工作组织与协调的决策机构。

（）答案：对8．XX银行实行以审贷分离、集体审议和分层审批为核心的审批体制。

（）答案：对9．审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审议、审批、用信管理、贷后管理等各个环节，分别设立相应的部门或岗位承担各环节职责，以实现部门、岗位间的相互支持和相互制约。

（）答案：对10．XX银行的审贷分离仅实行部门分离的方式。

( )答案：错11．“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是风险分散。

（）答案：对12．对总行已实施客户名单制管理的行业，经营行可以先对新客户提供信贷支持，再实施行业客户分类。

（）答案：错13．对压缩类客户，应采取维持存量授信策略。

（）答案：错14．对退出类客户，应制定退出额度计划与进度，抓紧清收。

（）（）答案：错16．受权人不得越权审批信贷业务。

（）答案：对17．转授权范围和额度不得大于或优于授权。

（）答案：对18．信贷管理部门是授权管理部门。

（）答案：错19．目前由总行制订统一的分支机构信贷经营管理综合评价体系。

（）答案：对20．内部评级是商业银行基于自身掌握的信息，对特定借款人和债项进行的信用风险评价。

信贷系列考试题库及答案

信贷系列考试题库及答案# 信贷系列考试题库及答案一、单选题（每题2分，共20分）1. 信贷业务中，以下哪项不是信贷产品的特点？A. 风险性B. 收益性C. 流动性D. 稳定性答案：D2. 信贷风险管理的首要目标是：A. 降低成本B. 提高收益C. 预防和控制风险D. 扩大市场份额答案：C3. 以下哪个指标不是衡量信贷资产质量的指标？A. 不良贷款率B. 贷款集中度C. 贷款收益率D. 贷款损失准备充足率答案：C4. 信贷审批流程中，以下哪项不是必须进行的步骤？A. 贷款申请B. 贷款调查C. 贷款审批D. 贷款发放答案：D5. 信贷合同中，以下哪项不是合同的基本条款？A. 贷款金额B. 贷款期限C. 贷款利率D. 贷款用途答案：D二、多选题（每题3分，共15分）6. 信贷风险包括以下哪些类型？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险E. 流动性风险答案：ABCDE7. 信贷业务中，以下哪些因素会影响贷款利率？A. 市场利率水平B. 银行资金成本C. 借款人信用等级D. 贷款期限E. 贷款金额答案：ABCDE8. 信贷审批过程中，审批人员需要考虑以下哪些因素？A. 借款人的还款能力B. 借款人的信用记录C. 贷款的担保情况D. 贷款的用途E. 贷款的风险控制措施答案：ABCDE三、判断题（每题1分，共10分）9. 信贷业务的收益主要来源于贷款利息。

（对/错）答案：对10. 信贷风险管理的目标是完全消除风险。

（对/错）答案：错11. 信贷合同一旦签订，借款人可以随时解除合同。

（对/错）答案：错12. 信贷业务中，贷款的期限越长，风险越大。

（对/错）答案：对13. 信贷业务中，银行可以通过提高贷款利率来降低信用风险。

（对/错）答案：错四、简答题（每题5分，共20分）14. 简述信贷业务中风险管理的重要性。

答案：信贷业务中风险管理的重要性体现在：确保银行资产安全，提高银行的盈利能力，维护银行声誉，满足监管要求，以及增强银行的竞争力。

信贷系列考试题库及答案

信贷系列考试题库及答案一、单项选择题1. 信贷业务中，以下哪项不是贷款的基本条件？A. 贷款用途明确B. 贷款期限合理C. 贷款金额随意D. 借款人信用良好答案：C2. 根据《中华人民共和国合同法》，贷款合同应当具备哪些条款？A. 贷款金额、用途、期限B. 贷款利率、还款方式C. 以上都是D. 以上都不是答案：C3. 信贷风险管理中，以下哪项不是风险控制措施？A. 风险识别B. 风险评估C. 风险接受D. 风险转移答案：C二、多项选择题1. 信贷产品包括以下哪些类型？A. 个人住房贷款B. 企业经营贷款C. 信用卡透支D. 政府债券答案：A, B, C2. 信贷风险的来源主要包括：A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险答案：A, B, C, D三、判断题1. 信贷业务中，银行可以不进行贷款审查直接放贷。

（错误）2. 信贷业务的利率通常由市场供求关系决定。

（正确）3. 借款人在贷款期间可以随意变更贷款用途。

（错误）四、简答题1. 简述信贷业务的主要流程。

答案：信贷业务的主要流程包括贷款申请、贷款审查、贷款审批、贷款发放、贷后管理、贷款回收等环节。

2. 什么是信用评级，它在信贷业务中的作用是什么？答案：信用评级是对借款人或借款企业的信用状况进行评估的一种方法。

它在信贷业务中的作用主要是帮助银行或金融机构评估借款人的信用风险，从而决定是否放贷以及贷款的条件。

五、案例分析题案例：某企业向银行申请一笔500万元的经营贷款，用于扩大生产规模。

银行在审查过程中发现该企业过去两年的财务状况不稳定，存在一定的还款风险。

请分析银行应如何评估该企业的贷款申请。

答案：银行在评估该企业的贷款申请时，应首先进行信用评级，分析企业的信用历史、财务状况、经营状况等。

其次，银行应考虑企业的还款能力，包括现金流、资产负债比、利润率等财务指标。

此外，银行还应考虑企业的行业前景、市场竞争状况等因素。

最后，银行应根据评估结果决定是否批准贷款，以及确定贷款的利率、期限和还款方式。

信贷管理知识考试40题

信贷管理知识考试40题1、【多选题】综合确定客户经理等级的指标包括（）。

[1分]A、年龄B、管户贷款规模C、到期回收率D、客户满意度答案：B,C,D2、【多选题】互保金贷款办理的基本原则包括（）。

[1分]A、共担风险B、共同受益C、总额控制D、自愿缴费答案：A,B,D3、【多选题】互保金贷款的贷款方式有（）。

[1分]A、互保金全额担保B、互保金部分担保+信用C、互保金全额担保+财政风险补偿D、互保金部分担保+抵质押答案：A,C,D4、【多选题】工程机械按揭贷款基本原则的有（）。

[1分]A、部分自筹B、有效担保C、专款专用D、分期偿还答案：A,B,C,D5、【多选题】关于工程机械按揭贷款生产厂家准入条件，下列说法正确的有（）。

[1分]A、注册资本不低于2000万元、年销售额不低于3亿元、净资产不低于1亿元。

B、具有相应工程机械生产及销售范围的法人营业执照，信用等级为AA级以上。

C、具备对按揭方式购买的工程机械的远程监控能力和回购能力。

D、经营工程机械制造行业2年（含）以上。

答案：B,C6、【多选题】下列选项，属于供应链融资原则的有（）。

[1分]A、贸易背景真实。

B、融资用途合理。

C、资金使用正确。

D、资金回流及时到位。

答案：A,B,C,D7、【多选题】供应链融资按照担保措施的不同，从风险控制和解决方案的导向出发，将供应链融资的基础性产品分为（）。

[1分]A、存货类融资B、预付类融资C、应收类融资D、固定资产融资答案：A,B,C8、【多选题】办理国内信用证业务应遵循的原则包括（）。

[1分]A、依法合规B、真实交易C、转账结算D、跟单处理答案：A,B,C,D9、【多选题】《中华人民共和国担保法》规定，当事人在保证合同中（）的，保证人应承担连带保证责任。

[1分]A、约定保证人与债务人对债务承担连带责任B、对保证方式没有约定C、对保证方式约定不明确D、约定保证人负无限责任答案：A,B,C10、【多选题】《中华人民共和国担保法》规定，保证合同应当包括被保证债权种类、数额、（）、保证的期间、双方约定的其他事项。

银行信贷管理考试题目整理

银行信贷管理考试题目整理银行信贷管理是银行业务中的重要组成部分，对于保障银行资金安全、优化资源配置、促进经济发展具有重要意义。

以下是对银行信贷管理相关考试题目进行的整理。

一、单选题1、以下哪项不是银行信贷业务的基本原则？（）A 安全性B 流动性C 效益性D 风险性2、信用评级的主要目的是评估（）。

A 借款人的还款能力B 借款人的还款意愿C 借款人的信用状况D 以上都是3、银行在审查贷款申请时，首先关注的是（）。

A 借款人的信用记录B 贷款用途C 还款来源D 抵押物价值4、以下哪种贷款方式风险最大？（）A 信用贷款B 抵押贷款C 质押贷款D 保证贷款5、贷款五级分类中，不良贷款包括（）。

A 关注、次级、可疑B 次级、可疑、损失C 可疑、损失D 以上都不对二、多选题1、银行信贷风险的主要来源包括（）。

A 借款人信用风险B 市场风险C 操作风险D 政策风险2、银行在进行信贷审批时，需要考虑的因素有（）。

A 借款人的财务状况B 行业发展前景C 宏观经济环境D 担保情况3、抵押物的评估价值通常受到以下因素影响（）。

A 抵押物的市场价格B 抵押物的新旧程度C 抵押物的地理位置D 抵押物的变现能力4、信用贷款的特点包括（）。

A 无需担保B 审批流程简单C 风险较高D 贷款额度较小5、贷款展期需要满足的条件有（）。

A 借款人生产经营正常B 贷款未逾期C 有还款意愿D 提供担保三、判断题1、银行信贷管理的目标是实现利润最大化。

（）2、贷款调查是信贷流程中的第一步。

（）3、抵押物的价值越高，银行的风险就越低。

（）4、次级贷款是不良贷款中风险最低的。

（）5、银行可以随意调整贷款利率。

（）四、简答题1、简述银行信贷业务的流程。

答：银行信贷业务的流程通常包括以下几个环节：（1）客户申请：借款人向银行提出贷款申请，提交相关资料。

（2）贷款调查：银行对借款人的信用状况、财务状况、贷款用途等进行调查。

（3）贷款审查：银行对调查资料进行审查，评估贷款风险。

信贷岗位考试题库及答案

信贷岗位考试题库及答案一、单选题1. 以下哪项不是信贷业务的基本要素？A. 贷款对象B. 贷款金额C. 贷款期限D. 贷款利率答案：D2. 信贷风险管理的主要目的是：A. 提高银行利润B. 降低信贷风险C. 增加信贷业务量D. 提升客户满意度答案：B3. 信贷业务中，以下哪个指标是衡量借款人还款能力的？A. 信用等级B. 负债率C. 资产负债率D. 流动比率答案：D二、多选题1. 信贷业务中，以下哪些因素会影响银行的信贷决策？A. 借款人的信用记录B. 借款人的还款能力C. 贷款的用途D. 贷款的期限答案：ABCD2. 银行在进行信贷风险评估时，通常会考虑以下哪些因素？A. 宏观经济环境B. 行业发展趋势C. 借款人的财务状况D. 贷款的担保情况答案：ABCD三、判断题1. 信贷业务中，贷款利率越高，银行的风险就越小。

（错误）2. 信贷业务中，借款人的信用等级越高，银行的信贷风险就越低。

（正确）3. 信贷业务中，银行不需要对借款人的财务状况进行评估。

（错误）四、简答题1. 简述信贷业务中对借款人进行信用评估的主要内容。

答：信贷业务中对借款人进行信用评估主要包括以下几个方面：借款人的信用记录、还款能力、财务状况、资产负债情况、经营状况、行业地位、担保情况等。

2. 描述银行在信贷业务中如何进行风险控制。

答：银行在信贷业务中进行风险控制主要包括以下几个步骤：首先，对借款人进行信用评估，了解其还款能力和信用状况；其次，对贷款项目进行可行性分析，确保贷款用途合理；再次，设置合理的贷款条件，如贷款额度、期限、利率等；最后，进行贷后管理，监督借款人的资金使用情况和还款情况。

五、案例分析题案例：某企业向银行申请一笔500万元的贷款，用于扩大生产规模。

银行在审核过程中发现该企业过去两年的财务报表显示其负债率较高，但企业主提供了足值的抵押物。

问题：银行在决定是否批准该笔贷款时，应该考虑哪些因素？答：银行在决定是否批准该笔贷款时，应该考虑以下因素：企业的信用记录、财务状况、负债率、还款能力、贷款用途的合理性、抵押物的价值和流动性、宏观经济和行业发展趋势等。

第四篇信贷管理篇授权、授信及流程管理试题库

宁夏银行客户经理考试信贷管理篇试题库——授权、授信及流程管理部分试题一、单选题1. 商业银行的下级机构应当严格执行上级机构的决策，在（）范围内开展工作。

a 自身职责和权限b 领导授意c 文件规定d 规章制度2. 随着授权对象层次向下，对其授权应（）。

a 逐步扩大b 逐步缩小c 保持不变d 因事而异3.甲客户信用等级 A 级，乙客户信用等级 AAA级，则总行对支行就这两个客户的非低风险信贷业务授权额度为（）。

a 甲客户的＞乙客户的b 甲客户的＜乙客户的c 一样大d 没有规律4.按照目前本行关于信贷业务的授权规定，当对新增客户单笔业务在（）万元（含）时，须报董事会审批。

a 2000 b3000 c 5000 d 100005. 对法人客户实行统一授信管理，主要在于加强对客户的（）控制。

a 市场风险b 利率风险c 信用风险d 操作风险6. 同一个法人客户在一个年度内，可以适用（）特别授信。

a 1 次b2 次c 3 次d 4 次7.目前，在我行的授信管理中，（）以下（含）的法人客户，可以作为小客户实行综合授信管理。

a 200 万元b300万元 c 500万元 d 1000万元8.目前，在小客户的综合授信额度测算模型中，影响小客户授信理论额度的关键财务数据是（）。

a 资产总额资产负债率c销售收入d利润率9.特别授信业务期限，原则上不超过（）。

a 3 个月b4个月 c 6个月 d 12个月10.商业银行法规定，商业银行贷款，应当实行（）、分级审批制度。

a 审贷分离b业务经办与账务处理分离c独立审贷d科学审贷11.监管部门规定，商业银行授信的贷前调查应当做到（），如实报告授信调查掌握情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论。

a实地查看b独立调查c认真查阅资料d可以间接调查12.放款操作人员，应当对（）负责。

a 市场风险b信用风险c法律风险d操作性风险13.目前，我行实行综合授信管理的普通客户，按照行业细分为（）类。

银行合规考试：信贷管理考试答案

银行合规考试：信贷管理考试答案1、问答题对固定资产贷款和项目贷款，什么情况应采用贷款人受托支付方式？正确答案：（1）、单笔金额超过项目总投资5％的贷款资金支付。

（2）、单笔金额超过500万元人民币的贷款资金（江南博哥）支付。

2、单选在信贷管理系统（CM2006）押品评估业务管理中，各级行押品业务管理员应当（）定期查询押品重评预警信息和不足值预警信息。

A、10天B、每周C、每月D、每季正确答案：B3、单选关于信贷管理系统，以下说法错误的是（）。

A、办理贷款业务必须通过信贷管理系统操作B、信贷管理系统实行“一人一号”登录制度C、每名信贷人员对本人登录号项下的各项操作全面负责D、信贷管理系统实行“一人多号”登录制正确答案：D4、多选固定资产贷款项目不确定性分析包括（）。

A、盈亏平衡分析B、敏感性分析C、概率分析D、偿债能力分析正确答案：A, B, C5、问答题某项目建设期为3年，投产后年均销售利润为120万元，年均提取折旧基金40万元，该项目固定资产投资总额为480万元，该项目投资回收期为几年？正确答案：投资回收期=[480万元/（120万元+40万元）]+3=6年6、多选具有以下哪类条件的流动资金贷款，原则上应采取贷款人受托支付方式（）。

A、合作关系较长，信用非常好的客户B、客户使用大额贷款资金支付给供货商进行采购C、银行认为客户的资信一般，需要采用受托支付D、客户向关联企业转账数笔小额资金，未提出明确理由正确答案：B, C7、判断题从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加。

正确答案：对8、名词解释循环贷款正确答案：是指一次申请，多次使用的贷款，在一定期限内借款人可以在贷款银行批准的信用额度内多次使用贷款，并在规定的期限内分次偿还贷款。

9、问答题贷款人从事项目融资业务应主要关注哪些风险？正确答案：贷款人从事项目融资业务，应充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

公司信贷业务考试卷(含答案)

公司信贷业务考试真题卷（含答案）一、单项选择题（共10题，每题2分，共20分）1、我行2023年授信政策调整绿色金融属于“深绿”行业的是（C）A废水处理B生态环境C清洁能源D园林绿化2、供应链金融业务方案中“强核心企业”模式是指核心企业承担全额或（A）（含）以上信用链B90%C75%D70%3、对于资产负债率，我行授信政策中规定：制造业企业一般不得高于（）,其他行业企业一般不得高于（），对于突破上述要求的授信客户，应在加强风险缓释、加固担保后审慎准入。

（C）A60%>65%B60%、70%C65%、75%D70%、75%4、总行否决的授信申请，自否决批复之日起O内送审行不得在权限内自行审批；经总行复议程序再次被否决的授信申请，自复议否决批复之日起（）内不得在送审行权限内自行审批。

（D）A半年；半年B一年；半年C一年；一年D半年；一年5、银行对借款企业进行财务分析的核心是评价借款人的（C）A信用状况D担保品价值6、以下属于长期偿债能力指标的是（D）A流动比率B利润增长率C应收账款周转率D资产负债率7、以下关于集中度结构的管理要求错误的是（D）A非同业单一客户贷款余额占资本净额的比例≤10%B非同业单一客户风险暴露占一级资本净额的比例≤15%C非同业集团客户风险暴露占一级资本净额的比例＜20%D前十大客户贷款总额占资本净额的比例≤60%8、存货周转率计算公式为（A）A主营业务成本与平均存货余额的比率B主营业务收入与平均存货余额的比率C主营业务成本与年末存货余额的比率D主营业务收入与年末存货余额的比率9、如果资产负债率大于50%,则下列结论中成立的是（C）A权益乘数为2B长期偿债能力很强C产权比率大于1D财务风险很低10、流动比计算公式为（A）A流动资产/流动负债B（流动资产・存货）/负债总额C（流动资产•存货）/流动负债D流动资产/负债总额11、资金支付后，客户经理应及时填写《上海银行公司客户资金流向监管表》，于（C）将已按规定跟踪的全部资金流向资料，随同资金流向监管表在支行营销部门负责人/经办单位负责人复核确认后提交放款支付审核岗归档。

2023年银行征信、授信理论考试题库及答案

2023年银行征信、授信理论考试题库及答案一、单选题1.个人信用报告对个人最大的好处就是为个人积累（），方便个人办理信贷业务。

A、信用财富B、知识财富C、金钱D、名誉参考答案:A2.《银行业金融机构从业人员职业操守指引》规定，从业人员应当公私分明，秉公办事，不得谋取（）利益。

A、集体B、国家C、不当D、社会参考答案:C3.行机构和接入机构发生征信信息安全风险事件的，应（）上报相关情况。

A、4小时内B、立即C、12小时内D、8小时内参考答案:B4.对拟进行授信的客户，应先按照评级管理要求进行信用等级评定，并予以（），作为授信的依据A、记载B、标注C、记录D、登记参考答案:A5.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。

A、贷款额度B、授权授C、风险限额D、贷款三查参考答案:C6.征信系统接入机构自查过程中，对存在（）的用户,要逐一核实。

A、查询量与业务量差异较大B、单日查询量过大C、异地查询客户占比过高D、以上都是参考答案:D7.总行对报批的贷款行使决策权，但决策权均以经办机构为核心，贷款风险（）均由各经办机构承担。

A、责任B、第一责任C、全部责任D、主要责任参考答案:B8.《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放（）用途的个人贷款。

A、无明确B、无指定C、无具体D、无范围参考答案:B9.《银行业金融机构从业人员职业操守指引》规定，从业人员应当树立（）学习理念，与时俱进，追求新知，提升素质，完善技能A、平时B、长期C、日常D、终身参考答案:D10.《中华人民共和国民法典》规定，保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生（）。

A、中止B、中断C、延长D、以上都对参考答案:D11.《中华人民共和国民法典》规定，债务人将债务的全部或者部分转移给第三人的，（）。

A、应当通知债权人B、应当经债权人同意C、不必通知债权人D、不必经债权人同意参考答案:B12.国家机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律、行政法规和国务院的规定，为履行职责进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布，（）《征信业管理条例》。

信贷管理系统题库

信贷管理系统题库小计：单选40道；填空117道；判断79道；简答40道一、单选客户信息担保品管理1、概况信息最下方的“是否可作为联保小组成员的先决条件”，若客户需参加联保小组，则判断条件选择为（a）才能组建联保小组。

A是B否C不选D任意选2、如果企业为家族企业，在企业概况中:“是否家族企业”标识（c），则必须录入该企业的家族企业成员信息。

A不选B任意选C选是D选否3、下列哪项不属于业务权客户经理的权限（b）A客户信息的查询权B客户的建立权C债项业务的发起权D抵质押信息的维护权4、正式保存后的企业财务报表信息客户经理不得修改或删除，对财务报表的修改或删除需要经过（c）完成，并且系统会记录修改的痕迹。

A县（市）联社审批岗B县（市）联社审定岗C县（市）联社系统管理员D县（市）联社贷审委员岗5、企业财务报表类型：分为年报、半年报、季报、月报选项，并且必须做到与财务报表截止日期相匹配。

如果财务报表截止日期选择“2022-4-30”，报表类型不得选择（c）。

A年报、月报B季报、半年报C半年报、年报D月报、季报6、张某家住石河子市，为石河子常住户口，担任某团场团长职务。

张某现向我石河子农合行申请贷款业务，客户经理在划分张某的客户类型细分时，判断他为（c）A城镇自然人B工商个体户C兵团自然人D兵团工商个体户7、评级时，以下哪项因素不会对评级分值构成影响（c）A张某已婚且有子女B李某是企业的负责人C赵某持有多家银行的银行卡D王某已出任5年工厂的特级技工8、个人客户档案的更新和维护，按年维护的有（b），其余的都需要实时维护信息，在调查到客户的信息更新时，数据更新跟进，以完备信息档案。

9、以下哪一个业务可以在批量业务完成，也可以在一般业务完成？（D）A小企业联保贷款B个体工商户联保贷款C农户联保贷款Ｄ农村小额信用贷款10、社团成员不包括以下哪个？（B）A牵头社B参与社C成员社Ｄ代理社11、以下展期期限不正确的是？（D）A短期贷款按原期限展期B中期贷款按原期限的一半展期C长期贷款展期3年Ｄ长期贷款展期4年12、借新还旧贷款的五级形态最高为什么？（B）A正常B关注C次级Ｄ可疑13、借新还旧贷款的最长期限？（B）A6个月B1年C2年Ｄ3年14、委托贷款的期限应在（B）以上（含）。

信贷审查、信贷从业资格考试：法人信贷业务管理考试题库(题库版)

信贷审查、信贷从业资格考试：法人信贷业务管理考试题库（题库版）1、多选具备集团客户特征，但存在（）情况之一的集团客户，可不纳入集团客户管理范围。

A.控制方为政府机构或其下属投资管理类公司的集团客户，如果控制方与被控（江南博哥）制方不存在关联交易，可不将控制方和被控制方作为同一集团客户管理B.集团成员在农业银行信用50%以上已形成不良，或已全部移交资产处置部门的C.只有一家成员与农业银行有信贷关系的（实行统贷统还融资模式的集团客户除外）D.农业银行仅提供低风险信贷业务的正确答案：A, B, C, D2、多选关于会议审批方式复议，表述正确的是（）A.会议审批方式审批结果为否决的信贷事项，下级行如提请复议，须以书面文件说明复议理由B.审批结果为复议的信贷事项，由原审查部门通知下级行或客户部门C.会议审批方式审批结果为否决的信贷事项，有权审批行为非客户管理行的，直接由信贷业务审查部门受理并起草签报报有权审批人同意复议后，做复议准备D.贷审会投票结果为全票否决的，需报否决行的上一级行复议审批正确答案：A, B, C, D3、单选负责按照信贷批复要求，对信贷合同、担保及其他放款手续的规范性进行形式审核的岗位是（）。

A.客户经理B.风险经理C.产品经理D.放款审核岗正确答案：D4、多选农业银行对信贷业务批复落实的工作要求主要包括（）。

A.信贷方案的落实B.信用发放条件及贷款使用条件的落实C.合同约定内容的落实D.管理要求正确答案：A, B, C, D5、多选信贷调查人员实地调查的工作内容主要包括（）。

A.账务核查B.面谈C.实地走访D.查询人民银行征信系统正确答案：A, B, C6、单选《商业银行房地产贷款风险管理指引》中规定，个人住房贷款业务中，商业银行应尽量将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下。

A、40%B、45%C、50%D、55%正确答案：C7、单选经营行客户经理对次级类贷款至少（）进行一次现场检查。

信贷试题及答案

信贷试题及答案一、单选题（每题 3 分，共 30 分）1、信贷业务中，最重要的风险评估指标是（）A 借款人的信用状况B 抵押物价值C 贷款利率D 贷款期限答案：A解析：借款人的信用状况直接关系到其能否按时足额还款，是信贷业务中首要的风险评估指标。

2、以下哪种情况可能导致信贷风险增加（）A 借款人收入稳定增长B 借款人负债水平较低C 借款人频繁更换工作D 抵押物易于变现答案：C解析：借款人频繁更换工作可能意味着其收入不稳定，还款能力存在不确定性，从而增加信贷风险。

3、银行在审查信贷申请时，通常不会重点关注（）A 借款人的婚姻状况B 借款人的职业C 借款人的银行流水D 借款人的社会信用记录答案：A解析：借款人的婚姻状况一般不是银行审查信贷申请的重点，而职业、银行流水和社会信用记录能更直接反映其还款能力和信用水平。

4、信用贷款中，银行主要依据（）来决定是否放款A 抵押物B 担保人C 借款人的信用D 贷款用途答案：C解析：信用贷款没有抵押物和担保人，银行主要依据借款人的信用来判断是否放款。

5、以下关于贷款利率的说法，正确的是（）A 贷款利率越高，银行收益越低B 贷款利率由央行统一规定C 贷款利率应根据市场情况和借款人信用状况确定D 贷款利率一经确定，不可调整答案：C解析：贷款利率应综合考虑市场情况、资金成本、借款人信用状况等因素来确定，并非固定不变。

6、抵押物评估价值过高可能导致（）A 银行风险降低B 借款人获得更多贷款C 贷款审批更容易通过D 以上都不对答案：D解析：抵押物评估价值过高可能导致银行对风险的估计不足，增加信贷风险，而不是降低风险或使贷款审批更容易通过，也不一定能让借款人获得更多贷款。

7、信贷审查中，对借款人的财务分析不包括（）A 资产负债表分析B 利润表分析C 现金流量表分析D 家庭财产分析答案：D解析：信贷审查中的财务分析主要针对借款人的企业或个人经营财务状况，家庭财产分析一般不是重点。

银行合规考试：信贷管理(题库版)

银行合规考试：信贷管理（题库版）1、多选在不良贷款处置预案实施过程中，出现（）情形之一的，需调整处置预案并重新报批。

A、处置方式变更的B、实际处置收回额低于批准收回金额的C、因客观条件发生变化而无法实施的D、（江南博哥）其他需要重新上报的正确答案：A, B, C, D2、单选以下关于信用风险描述不正确的是（）。

A.信用风险形成的根源在于借款人的经营风险B.信用风险目前是农发行面临的主要风险C.信用风险在信用关系中产生，存在于借贷行为的全过程D.由于贷款决策失误造成贷款无法按期收回的风险属于信用风险的正确答案：D3、判断题当季节性负债数量超过季节性资产时，超出的部分公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资，如果内部融资无法满足全部融资需求，公司就会向银行申请短期贷款。

正确答案：错4、单选社团贷款期限原则上不超过（）。

A、两年B、三年C、五年D、八年正确答案：B5、多选中央储备粮轮换贷款主要用于解决（）。

A、先购后销轮换中央储备粮的价款需要B、先销后购轮换中央储备粮，在销售货款未回笼情况下轮入中央储备粮的价款需要C、增储中央储备粮的价款需要D、垫付借款人必要的轮换费用正确答案：A, B, D6、多选信贷制裁包括以下几种（）。

A、暂缓贷款B、停止发放新的贷款C、提前收回贷款D、加收利息正确答案：A, B, C, D7、问答题对粮食加工企业申请粮食收购贷款，除要求具备《中国农业发展银行准政策性贷款管理办法》规定的条件外，还要满足哪些条件？正确答案：对粮食加工企业发放的收购贷款，企业信用等级必须经系统评级方法评定在A－（含）级以上。

贷款方式原则上采取担保贷款，确需发放信用贷款的，企业必须有一定比例的自有资金参与收购，参与收购的自有资金比例为信用等级AA－（含）级以上企业不低于10％、A＋（含）以下的企业不低于20％。

8、单选长期贷款是指贷款期限在（）年以上的贷款。

A、3B、5C、6D、7正确答案：B9、问答题为加强贷款清收及督导检查，县级联社风险部门（清收业务部门）主要有哪些职责？正确答案：县级联社风险部门（清收业务部门）在做好不良贷款清收的同时，每月要分析一个信用社贷款到期未收回的原因，督导一个信用社的不良贷款清收情况。

授信题库（多选题）

授信题库（多选题）1.法人客户授信业务中，授信管理部主要职责包括（ABCD ）A 负责授信后的授信额度使用管控及监督管理B 负责监控法人客户授信业务风险状况，预警、提示和通报风险信号C 负责对法人客户授信业务审批条件落实、签约放款、贷后检查等工作进行抽查监督D 负责对本息回收、逾期催收等工作进行监督管理2.法人客户授信业务中，授信管理部主要职责包括（BCD ）B 负责监控法人客户授信业务风险状况，预警、提示和通报风险信号C 负责组织开展重点关注法人客户风险监测预警D 负责对本息回收、逾期催收等工作进行监督管理3.法人授信业务中，以下说法正确的是（BDE ）B 作业监督岗及授信管理岗可相互兼任D 授信管理岗负责批发授信业务审批授权及转授权管理工作E 授信管理岗负责授信业务工具建设及基础流程优化工作4.法人客户授信业务中作业监督岗工作职责的是（BD ）B 开展辖内重点关注法人客户风险监测预警D对贷后检查进行事后抽查监督管理5.法人客户授信业务中涉及的审查审批中心相关岗位包括（ABDE ）A 审贷秘书岗B 授信审查岗D 授信审批岗E 授信审批主管岗6.法人客户授信业务中涉及的授信管理部门相关岗位包括（CDE ）C 授信管理岗D 作业监督岗E 授信管理主管岗7.法人客户授信业务中授信管理岗岗位职责包括（ ABDE ）A 制定并实施信管相关制度及基础流程优化工作B 审批授权及转授权管理工作D 参与不良资产责任认定E 组织实施辖内批发授信管理工作监督检查工作8.法人授信业务中授信管理岗岗位职责包括（AC ）A 制定并实施信管相关制度、工作规划C 负责批发授信业务审批授权及转授权管理工作9.照参加审批的人员数量及审批形式，我行法人客户授信业务审批方式分为（ ABD ）A 单人审批B 双人审批D 会议审批10.针对不同类别的变更采取其审批流程不同，以下说法正确的是（ BCD ）B 二类变更的审批方式等级可采取或低于原审批方式C 三类变更可由前台业务主管审批D 一类变更审批方式等级不得低于原审批方式11.针对不同类别的变更采取不同的审批流程，以下说法正确的是（BD ）B 二类变更的审批方式等级可采取或低于原审批方式D 一类变更审批方式等级不得低于原审批方式12.以下说法正确的是（ ABDE ）A 审批方式等级排序为：贷审会>双签>单人B 二类变更审批方式等级可低于原审批方式D 前台业务主管可审批三类变更E 一类变更审批方式等级不得低于原审批方式13.评级授信后的管理工作主要包括（ ABCDE ）14.贷后检查主要包括（ ABD ）A 首次检查B 日常检查D 还款资金落实检查15.小企业贷审会若有一名或多名委员投“续议”票，且无其他人员投“否决”票，则审批结论为（ B ) B 续议16、我行授信政策体系为“三位一体”，主要包括以下三方面内容（ ACD ）A授信政策指引C重点行业政策D区域授信政策17、我行授信政策中，行业分类共分为以下几类（ ABCD ）A 鼓励进入类 B适度进入类C 审慎进入类 D压缩类18、下列行业中为我行2016年行业授信政策中鼓励进入类的是（ AB ）A 现代农业B 医院19、2016年我省压缩退出类客户特征主要包括以下几项（ ABCD ）A 股权结构复杂B 连续三年亏损C 信用状况持续恶化D 关联交易频繁20、对于压缩退出类客户，可以采取以下手段缓释风险（ ABCE ）A 到期不续贷B 提前收回贷款C 完善增信措施 E 提高贷款利率21、我行授信业务审批方式主要有（ BCD ）B 单人审批C 双人审批D 会议审批22、可采用单人审批方式审批的业务种类A 小额贷款业务B 支用审批23、可采用单人审批方式审批的业务种类包括（ BD ）B 支用审批 D 消费类信贷业务24、不能采用单人审批方式审批的业务种类包括（ CD ）C 小企业法人授信业务D 个商业务25、就审批权授权，以下说法正确的是（ABD ）A 小额贷款业务可采用单人审批B 支用审批权以内的支用审批可采用单人审批D 个商业务可采用双人审批26、以下信贷业务中不能采用单人审批方式的是（ CD）C 小企业法人授信业务D 个商业务27、有权终审人可横向转授权至（ BCDE）B 审批中心主任C 分行主管授信副行长D 分行行长E 贷审会主任28、审批中心横向转授权中国，可横担任审批人的是（ABD ）A 审批岗B 审批中心主任D 贷审会委员29、有权终审人可横向转授权至A 审批岗B 审批中心主任C 分行主管授信副行长 D 分行行长 E 授信部总经理30、授信管理部设有如下岗位（CDE）C 授信管理D 作业监督岗E 押品管理岗31、作业监督岗工作职责主要包括（ ABE ）A 授信业务相关管理工作B 授信执行环节的操作和监督检查E 征信管理32、以下哪项不是作业监督岗的主要工作职责（ CD ）C 负责贷后押品实地检查的抽查、监督等D 授权管理33、法人客户贷后管理工作中，首次跟踪检查的时间正确的是（AE ）A非低风险业务贷款发放后10日内E低风险业务原则上贷款发放后30日内34、在法人客户贷后管理工作中，首次跟踪检查的内容正确的是（ABCE ）A受托支付是否落实到位B自主支付是否符合监管要求C无合理用途，贷款资金不得转入与贷款客户同名的账户 E查阅客户的购销合同35、在法人客户贷后管理工作中，首次跟踪检查的内容不正确的是（ BE ）B查阅客户的银行卡支付密码E查阅客户的他行账户开立情况36、在法人客户贷后管理工作中，关于中长期项目，首次跟踪检查不需要关注（ A ）A资金使用无需符合项目用途37、在法人客户贷后管理工作中，以下关于中长期项目首次跟踪检查的说法正确的是（ BCDE ）B检查应取得的资质证书是否落实C可为其他项目购置设备D检查应取得的许可证书是否落实E检查支付费用是否为项目需要38、在法人客户贷后管理工作中，首次跟踪检查现场检查时应利用相机等拍摄，拍摄内容包括（ ABCE ）A检查人在检查现场图景 B企业正门C经营办公场所 E存货39、在法人客户贷后管理工作中，首次跟踪检查现场检查时应利用相机等拍摄，拍摄内容不包括（BCD ）B保证人本人（若有)C借款人亲属的住宅D他行贷款的抵押物实景40、在法人客户贷后管理工作中，贷后日常检查的形式不包括（ BE ）B随机抽查 E每日电话回访41、在法人客户贷后管理工作中，关于还款资金落实情况检查时间，说法正确的是（ BD ）B单笔授信业务到期前30天内进行检查D期限较短的贸易融资业务应为每次到期还本或付息前10天42、在法人客户贷后管理工作中，关于还款资金落实情况检查时间，说法正确的是（ ACD ）A项目贷款还款期内C单笔授信业务到期前30天内进行检查D期限较短的贸易融资业务应为每次到期还本或付息前10天43、在法人客户贷后管理工作中，关于还款资金落实情况检查时间，说法错误的是（ ABE ）A项目贷款还款期内前10天B单笔授信业务到期前20天内进行检查E期限较短的贸易融资业务应为每次到期还本或付息前20天44、在法人客户贷后管理工作中，授信执行监督工作重点包括（ ABC ）A审批条件落实监督 B贷后检查监督C合同规范性监督45、在法人客户贷后管理工作中，关于审批条件落实监督工作开展的频次和业务抽取比例，正确的是（ BE ）B按月开展E业务抽取比例是15%46、法人客户贷后管理工作中，首次跟踪检查的内容不正确的是（ CD ）C信贷资金用途和实际用途不需要一致D贷款资金可随意转入与贷款客户同名的账户47、在法人客户贷后管理工作中，贷后日常检查的形式包括（ BCD ）B日常跟踪监测 C定期检查 D贷后回访48、在法人客户贷后管理工作中，关于还款资金落实情况检查时间，说法正确的是（ CD ）C单笔授信业务到期前30天内进行检查D期限较短的贸易融资业务应为每次到期还本或付息前10天49、关于法人客户作业监督工作内容，正确的是（ ABDE ）A是对授信业务操作的及时性进行监督B是对授信业务操作的规范性进行监督D这种监督是抽查的E这种抽查监督是事后进行的50、开展法人客户作业监督工作，旨在通过对法人客户授信业务操作的及时性、规范性等进行的事后抽查监督达到一定的效果，包括（ BCD ）B提升授信业务操作质量C及时识别客户潜在风险D针对潜在风险做好预警管理51、法人客户作业监督主要操作环节包括（ BCDE ）B调查C审查审批D合同签署E贷款发放52、以下哪项不是法人客户作业监督主要操作环节（ CE ）C广告投放 E客户营销53、关于法人客户作业监督主要形式包括（ AE ）A日常监测 E集中监测54、法人客户作业监督非现场监测流程包括（ ABC ）A监测实施 B监测事实确认C下发整改函55、关于法人客户作业监督非现场监测流程中的监测实施环节，以下说法正确的是（ ABCDE ）56、关于法人客户作业监督非现场监测流程中的监测事实确认环节，说法错误的是（ DE ）D监测人员无需留存反馈记录E监测人员无需在台账中登记沟通情况57、关于法人客户作业监督非现场监测流程中的下发整改函环节，说法错误的是（ AD ）A可能存在问题的，监测人员应根据沟通结果，撰写整改意见函D整改意见函不需抄送相关责任部门主管行领导58、法人客户作业监督现场检查工作流程包括（ABCDE ）59、关于法人客户作业监督现场检查工作中的检查启动环节，需明确的事项包括（ ABCDE ）60、关于法人客户作业监督现场检查工作中的检查启动环节，主要工作包括（ ABD ）A检查机构应制定检查方案B明确检查对象、检查范围、检查项目、检查时间等相关事D报请领导批准61、关于法人客户作业监督现场检查工作中的检查准备环节，检查人员要根据检查方案，提前做好检查准备，包括（BCD ）B准备检查资料C设计检查底稿D筛选检查业务清单62、关于法人客户作业监督现场检查工作中的检查实施环节，检查人员要根据检查方案，对检查对象实施检查，并登记检查底稿，主要方式包括（ ABC ）A现场查阅档案资料 B座谈询问C实地走访客户63、关于法人客户作业监督现场检查工作中的检查实施环节，以下说法正确的是（AC ）A检查人员根据检查方案对检查对象实施检查 C检查人员要登记检查底稿64、关于法人客户作业监督现场检查工作中的检查事实确认环节，说法错误的是（ABC ）A检查人员根据检查底稿填制事实确认书B检查对象可就检查问题提出不同意见C检查对象就检查问题提出的不同意见需提供证明材料65、关于法人客户作业监督现场检查工作中的下发检查通报环节，主要工作内容包括（ BCD ）B检查人员根据沟通结果撰写检查通报C检查通报列明检查问题、整改意见和反馈要求D检查通报经部门负责人审核确认后下发66、关于法人客户作业监督现场检查工作中的下发检查通报环节，检查通报应列明（ BDE ）B检查问题D整改意见E反馈要求67、根据职责，分行零售信贷作业监督岗的岗位包括（ BC ）B操作类作业监督岗C专业类作业监督岗68、分行零售信贷专业类作业监督岗负责具体实施辖内机构零售信贷业务的相关工作，包括（ ABC ）A作业监B信管管理工作评价C检查工作69、分行零售信贷专业类作业监督岗的主要工作内容包括（ ABD ）A尽职调查监督 B审查审批质量监督D合同规范性监督70、分行零售信贷业务的作业监督岗工作，由下列哪些岗位负责（ AC ）A专业类作业监督岗 C操作类作业监督岗71、零售信贷业务作业监督的主要内容包括（ ABCE ）A尽职调查监督 B审查审批质量监督C限时服务监督 E贷款与支付监督72、零售信贷业务作业监督岗要对尽职调查情况进行监督，监督内容包括（ BCD ）B对客户经理贷前调查的合规性进行监督C对调查报告质量进行监督D对调查意见的合理性进行监督73、零售信贷业务作业监督岗要对尽职调查监督情况进行监督，关于二级分行的监督频次和数量，说法正确的是（ BE ）B原则上按季抽查当季新增发放的贷款E整体抽查量不低于20笔74、零售信贷业务作业监督岗要对尽职调查监督情况进行监督，关于二级分行的监督频次和数量，说法错误的是（ AC ）A原则上抽查新增发放的贷款C抽查业务种类应覆盖辖内已实际放款的全部业务品种75、零售信贷业务作业监督岗对尽职调查情况进行监督的要点，正确的是（ ABCD ）A客户经理是否验证了客户提供资料的有效性B客户经理是否对客户的还款能力进行了充分的调查了解C客户经理是否对客户的还款意愿进行了充分的调查了解D客户经理是否充分信任客户的贷款用途76、零售信贷业务作业监督岗要对审查审批质量进行监督，监督内容不包括（ ABE ）A对审查审批资料的完整性进行监督B对审查审批资料的合规性进行监督E对审查审批意见合理性进行监督77、零售信贷业务作业监督岗要对审查审批质量进行监督，二级分行在进行业务抽查时，正确的是（ DE ）D每季抽查范围应覆盖辖内全部审查审批人员E抽查业务种类应覆盖辖内全部已审查审批的业务品种78、零售信贷业务作业监督岗对审查审批质量进行监督的要点，正确的是（ ABDE ）A是否采用适当的审批模式B审查审批人员是否均具有审查审批资格D审查意见是否完整、明确E是否在缺少关键材料的情况下仍签署同意的审查/审批意见79、关于零售信贷业务作业监督岗，下列说法正确的是（ AE ）A操作类作业监督岗参与权证办理工作E专业类作业监督岗须为专职80、零售信贷业务作业监督岗要对限时服务情况进行监督，主要针对哪些环节开展（ BC ）B调查环节 C审查审批环节81、零售信贷业务作业监督岗要对限时服务情况进行监督，监督方法正确的是（ AD ）A调阅审查审批台账 D查阅审查审批工作日志82、零售信贷业务作业监督岗要对合同签署情况进行监督，监督方法包括（ ABD ）A调阅系统或纸质合同B调阅签约落实条件档案D调阅面签影像等资料83、零售信贷业务作业监督岗要对合同签署情况情况进行监督，关于二级分行的监督频次和数量，正确的是（ ABD ）A季度内抽查范围应覆盖辖内所有一级支行B每月抽查业务种类应覆盖辖内全部已放款的业务品种D每月整体抽查量不低于10笔84、零售信贷业务作业监督岗对合同签署情况进行监督的要点，错误的是（CE ）C合同填写有误，可进行涂改E若不能面签，可由客户经理代签85、零售信贷业务作业监督岗要对贷款发放与支付进行监督，监督内容包括（ CD ）C对贷款发放环节操作流程进行监督D对贷款支付环节操作流程进行监督86、零售信贷业务作业监督岗对贷款发放与支付进行监督的要点，正确的是（ BDE ）B查看是否存在借新还旧的情况D查看是否将交易资金受托支付至约定交易对象账户E查看是否存在同一客户通过化整为零、同一天或短期内通过分笔多次支用的形式规避受托支付的情况87、零售信贷业务作业监督岗要对贷后检查情况进行监督，监督方法错误的是（BCD ）B调阅系统贷后档案C调阅贷后影像资料D调阅业务部门贷后检查底稿88、零售信贷业务作业监督岗要对贷后检查情况进行监督，关于二级分行的监督频次和数量，错误的是（ ABD ）A季度内抽查范围应覆盖辖内所有二级支行B每月抽查业务种类应覆盖辖内全部已放款的业务品种D每月整体抽查量不低于30笔89、关于零售信贷业务专业类作业监督岗职责，正确的是（ABDE ）A尽职调查监督，要对客户经理调查报告质量进行监督B审查审批质量监督，要对审查审批资料的完整性进行监督D贷后检查监督，要对前台部门贷后检查履职情况进行监督E合同签署监督，要对对合同签署环节的执行情况进行监督90、在法人客户贷后管理工作中，常见签约条件类型包括（ ABD ）A法律要求B监管规定D我行列明的管理要求91、在法人客户贷后管理工作中，对客户实行贷后定期检查频率差别化管理，客户区分的依据包括（ ABD ）A客户所属行业 B客户资产质量D客户企业规模92、在法人客户贷后管理工作中，对客户实行贷后定期检查频率差别化管理，客户区分的依据不包括（ C ）C客户自己要求93、在法人客户贷后管理工作中，关于贷后定期检查频次，说法正确的是（ AD ）A关注类客户每月至少检查一次D一年内出现过展期的客户每月至少检查一次94、法人客户作业监督工作中，非现场监测的工具包括（ ABCDE ）95、分行零售信贷管理岗的职责包括（ ABCDE ）96、分行零售信贷管理岗的制度规范管理职责主要包括（ CD ）C负责分行零售信贷产品操作规范的会签D负责职责范围内的产品规范管理及风险分析研究工作97、分行零售信贷管理岗的流程监督及检查职责主要内容不包括（ BC ）B组织开展零售信贷业务流程优化C组织开展零售信贷新产品设计98、分行零售信贷管理岗的流程监督及检查职责主要内容包括（ AC ）A组织开展零售信贷业务检查、作业监督、授信管理评价等工作C组织开展零售信贷业务信用风险的监测、分析、预警工作99、在法人客户贷后管理工作中，职责划分的原则不包括（ CE ）C整体指导 E自我监督100、在法人客户贷后管理工作中，职责划分的原则包括（ BD ）B条线指导 D责任到人101、关于法人客户贷后管理工作，以下说法正确的是（ DE ）D前台业务部门是贷后管理第一责任部门E授信管理部是贷后管理监督责任部门102、在法人客户贷后管理工作中，以下属于信贷条件及要素变更的是（ BE ）B审批决议变更 E合同要素变更103、在法人客户贷后管理工作中，审批决议变更的内容不包括（ AE ）A审批人 E客户经理104、在法人客户贷后管理工作中，合同要素变更的内容不包括（ DE ）D签约条件 E放款条件105、在法人客户贷后管理工作中，合同要素变更的内容包括（ABC ）A业务要素 B利率信息 C担保信息106、在法人客户贷后管理工作中，合同要素变更的内容包括（ABCE）A业务要素 B利率信息C还款计划E担保信息107、在法人客户贷后管理工作中，根据变更的风险程度及内部管理需要，信贷条件及要素变更包括（ ABC ）A一类变更 B二类变更C三类变更108、在法人客户贷后管理工作中，关于信贷条件及要素变更中的一类变更，说法正确的是（ AD ）A信贷条件或要素发生重大变化D信贷业务风险增加109、在法人客户贷后管理工作中，关于信贷条件及要素变更中的三类变更，说法正确的是（ CE ）C指信贷条件或要素发生较小变化E业务风险不增加110、在法人客户贷后管理工作中，关于信贷条件及要素变更，说法正确的是（ AD ）A一类变更，信贷条件或要素发生重大变化D一类变更，信贷业务风险增加111、在法人客户贷后管理工作中，各级行授信管理人员要监督公司客户授信业务贷后检查工作的完成情况，以下说法正确的有（ BD ）B监督工作按月开展D对本级行贷款抽查比例不低于15% 112、在法人客户贷后管理工作中，各级行授信管理人员要监督公司客户授信业务贷后检查工作的完成情况，以下说法正确的有（ BDE ）B监督工作按月开展D对于展期贷款逐笔检查E对于出现过不良记录的贷款逐笔检查113、在法人客户贷后管理工作中，各级行授信管理人员要监督公司客户授信业务贷后检查工作的完成情况，以下说法错误的有（ BC ）B对本级行贷款抽查比例不低于10%C对下级行贷款抽查比例不低于15% 114、制度（含流程）建设与后评估工作仅针对授信管理部职责范围内的相关基础制度，工作内容包括（ ABCDE ）115、在法人客户作业监督工作中，关于调查、审查、审批环节的重点关注要点，下列不正确的是（ DE ）D财务数据可以前后矛盾 E贷款用途由客户确定，确保能按时偿债即可116、在法人客户作业监督工作中，以下哪项不属于调查、审查、审批环节的重点关注要点（ ACD ）A审查审批结论是否合规B授信要件是否齐全C贷后检查报告是否按时完成117、在法人客户作业监督工作中，关于合同签署、贷款发放环节的重点关注要点，下列不正确的是（ A C ）A合同签署程序由客户自己选定C对老客户放款审核步骤可省略118、在法人客户作业监督工作中，以下哪项不属于合同签署、贷款发放环节的重点关注要点（ BE ）B授信要件是否齐全E贷款用途是否合规119、在法人客户作业监督工作中，以下哪项属于合同签署、贷款发放环节的重点关注要点（ BD ）B合同签署程序是否规范D放款审核是否合规120、在法人客户作业监督工作中，关于合同签署、贷款发放环节的重点关注要点，说法错误的是（ABCDE ）121、在法人客户作业监督工作中，关于贷后管理环节的重点关注要点，下列不正确的是（ BC ）B贷后检查报告数据无需及时更新C审批意见中的贷后管理要求与贷后管理工作无关122、在法人客户作业监督工作中，以下哪项不属于贷后管理环节的重点关注要点（ CE ）C审批权限是否符合授权规定，是否满足授权及转授权条件E授信条件是否规范、有效、切实可行123、在法人客户作业监督工作中，关于贷后管理环节的重点关注要点，说法错误的是（ BD ）B监测到负面舆情也无计可施D不需要满足监管要求124、法人客户作业监督工作中，产品信用风险分析的工作内容不包括（ CD ）C揭示上级行研发新产品涉及的信用风险D揭示上级行开办新业务涉及的信用风险125、在法人客户作业监督工作中，以下哪项属于贷后管理环节的重点关注要点（ A D）A是否对贷前披露的信用风险采取相应的风险规避措施D贷后检查中是否有效落实抵（质）押物的管理要求126、分行零售信贷业务授信管理的主要内容包括（ ABCE ）A制度规范管理 B产品规范管理C审批授权管理 E档案监督管理127、关于分行零售信贷业务制度规范管理，说法正确的是（ A E ）A是对分行授信管理制度执行情况进行规范 E对总行制度合规性的管理128、在分行零售信贷业务的授信管理工作中，关于审批授权管理，说法正确的是（ CD ）C是对辖内机构审批授权情况进行管理D是对辖内机构授予经营权129、在分行零售信贷业务的授信管理工作中，关于档案监督管理，说法正确的是（ ABC ）A是对信贷业务档案管理情况进行监督管理B是对信贷业务档案移交情况进行监督管理C是对信贷业务档案借阅情况进行监督管理。

银行信贷管理考试题目

名词解释1、逆向选择：在金融市场上,逆向选择是指市场上那些最有可能造成不利逆向结果即造成违约风险的融资者,往往就是那些寻求资金最积极而且最有可能得到资金的人;2、同业拆借：是指商业银行及其他金融机构之间的临时性借款,主要用于支持银行资金周转,弥补银行暂时的头寸短缺;3、授信：是指银行向客户直接提供资金支持客户需按约定的利率和期限还本付息,或对客户在有关经济活动中的信用客户履行债务,责任的能力和诚信等向第三方做出保证的行为;授信又可分为实有授信和或有授信;4、储蓄存款实名制：是指个人在银行开立存款帐户办理储蓄存款时,应当出示本人法定身份证件,使用身份证上的姓名,银行按照规定进行核对,并登记身份证上的姓名和号码,以确定储户对开立帐户上的存款享有所有权的一项制度;5、保证：是保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为;6、票据贴现：是指持票人将未到期的票据转让给银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,讲余额付给持票人的一种行为;7、审贷分离制：是信贷运行机制的核心,它是指授信业务的审批主体与发放主体相互分离,相互制约的制度;8、转贴现：主要是指商业银行通过在二级市场上卖出未到期的贴现票据以融通所需资金的行为,而二级市场的投资人在票据到期前还可以做票据的转手买卖,继续进行转贴现活动; 9、信贷营销：是指银行以金融市场为导向,综合运用各种营销手段,向客户提供信贷产品和服务,以满足客户需求并实现银行盈利目标的一系列信贷管理活动;10、抵押：债务人或第三人不转移财产的占有,将该财产作为债权的担保,债务人不履行债务时,债权人有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿;11、质押;债务人或者第三人将其动产、权利凭证或者其他财产权利作为债权的担保,债务人不履行债务时,债权人有权以该质押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿;12、项目融资：指贷款人向特定的工程项目提供贷款协议融资,对于该项目所产生的现金流量享有偿债请求权,并以该项目资产作为附属担保的融资类型;他是以项目未来收益和资产作为偿还贷款的资金来源和安全保障的融资方式;是一种无追索权或有限追索权的融资方式,一般用于现金流量稳定的大规模基本建设项目;13、贷款风险：是指在银行的信贷活动中,由于各种不确定因素的影响,使银行贷款遭受损失的一种可能;14、住房贷款：是指借款人以自己或第三人所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押或质押,或有第三人为其贷款提供保证,并承担连带责任的贷款;15、授权：把权力委托给人或机构,代为执行;16、银团贷款：是由一家贷款银行牵头,由该国或几国的多家贷款银行参加,组成贷款银团,共同向另一国银行、政府或政府机构、公司企业以及国际机构提供的贷款,以称辛迪加贷款;17、银行信贷管理：是指商业银行如何配置信贷资金,才有利于发展经济并增加自身盈利的决策活动;18、企业协定存款：是指存款人与经办行签订协定存款合同,约定基本存款额度,对基本存款账户或一般存款账户中超过该额度的部份按协定存款利率单独计息的一种存款;19、现代企业制度：指以市场经济为基础,以完善的为主体,以为核心,以公司企业为主要形式,以产权清晰、权责明确、政企分开、为条件的新型企业制度;20、定期存款：银行存款的一种;存户存入款项时预定提取期限的存款;银行对存户签发定期存单,到期凭存单支取;利息较活期存款为高;21、回购：是指交易的一方在向另一方出口机器设备或技术的同时,承诺购买一定数量的由该项机器设备或技术生产出来的产品;简答题1、贷款的基本程序贷款的基本程序1贷款申请2贷款调查3对借款人的信用评估4贷款审批5贷款发放6贷款检查7贷款归还2、信贷资金的特点和运动形式信贷资金具有资金所拥有的基本属性：预付、周转和增殖;但是,信贷资金又不同于一般的社会资金,其具有一些明显的特点“两权分离、到期归还本金与利息”,具体表现在： 1是一种所有权和使用权相分离的资金2是一种有价格的资金3是一种有期限约定的资金4是一种具有特殊运动形式的资金一含义：即指信贷资金从筹集、贷放、使用至最后归流到出发点的整个过程;通常表示为“双重支付双重归流”;“双重支付、双重归流”第一重支付：g→G ,银行将筹集到的信贷资金贷给资金使用者；第二重支付：G→WPm,A ,是资金使用者通过各种途径或方式,将借入的信贷资金进行投资或消费；第一重归流：W’→G’ ,是投资者收回投资或消费者取得预期收入；第二重归流：G’→ g’ ,资金使用者将贷款本金和利息归还给银行,信贷资金又回到它的出发点——银行手中;信贷资金二重支付与二重归流的循环,并在运动过程中相互制约、紧密联系,从而构成信贷资金的周转过程;7如何协调贷款三性原则之间的关系9贷款风险分类和程序贷款风险的类型：一按贷款风险的内容可划分为：信用风险、市场风险、政策风险、操作风险二按贷款风险的性质划分为：静态风险、动态风险三按贷款的风险的来源可划分为：直接贷款风险、间接贷款风险5贷款管理行长负责制的内容行长负责制的主要内容包括：1行长是贷款管理的责任人,即贷款的安全由行长负责,保证信贷资产安全是行长的主要职责；2贷款实行分级经营管理,即行长对授权范围内的贷款的安全全权负责；3行长授权的主管人员应当对行长负责; 13审贷分离的意义和内容审贷分离制的内容主要是贷款“三查”制度;贷款“三查”制度是指贷款调查、贷款审查和贷款检查,它是银行开展信贷业务的基础制度,涵盖了贷款活动的全过程,无论信贷管理体制发生怎样的变化,贷款的“三查”制度不能变,各级信贷业务部门必须不折不扣地执行;实行审贷分离制的意义是：其一,实行调查评估、审批、发放各环节的相分离,可以做到环环相扣、责任分明,达到互相监督、互相制约的目的,从程序上保证贷款审批、发放和管理的科学性；其二,实行审贷分离,可以从风险控制的角度对贷款进行分析和评价,风险管理部门可以对信贷业务部门调查和分析的结果进行复核,对业务部门调查手段、方法、A P m g G W ..….P……W’调查结果的可靠性和评价方法的科学性进行检验,从而更有利于保证评审结论的准确性；其三,实行审贷分离,有利于排除主观因素的影响,客服感性认识的片面性,使决策人员更理性地作出决策;10信贷营销的基本特征银行经营的是货币和信用,因而银行的信贷营销不同于工商企业的产品营销,它有着自身的特点：1信贷营销的性质是一种服务营销,即通过银行的营销活动,使得客户从中获取利益和满足感;2信贷营销的功能具有双重性,一方面要通过有效的营销策略来吸引社会资金,另一方面又要提供客户满意的服务来吸引借款人;3信贷营销的理念注重整体营销,由于信贷产品的无形性和易模仿性;客户带信贷产品的认识往往是从了解银行开始的,只有对某家银行产生认同,才能接受其提供的信贷服务;4信贷营销的方式是采取直接营销的方式是采取直接营销的方式,信贷产品的生产和消费具有不可分离性,信贷产品必须依靠自己的分支机构和营销人员直接进行销售;4银行确定抵押率考虑的因素抵押率就是抵押款本息之和与抵押物作价之比;抵押率的高低主要取决于借款人的资信程度,贷款期限,抵押物的品种和抵押物估价的准确程度等因素;为了科学合理的确定抵押率,银行需要本着防范风险、公正,经济的原则对下面问题做出分析：1贷款项目的风险;2抵押人资信状况;3抵押物的品种;4贷款期限;3银行确定抵押物的基本原则1合法设定抵押权原则;2减少风险原则;3抵押物优先原则;4易于拍卖原则;5易于管理原则;17简述信用卡消费贷款的特点1发卡行一次性审查申请人的资信,持卡人在有效期内可周转使用贷款额度,即申请一次,审查一次,多次贷款;2有免息期和最低还款额;3单笔贷款金额小,贷款笔数多;4贷款用途不固定,使用方便、灵活;5消费贷款在持卡人购物消费的结算过程中实现,即时形成贷款;简述短期贷款的基本用途和种类用途：满足借款人正常生产经营过程中为耗用或销售而储存的各类存货、季节性物资储备等生产经营周转性或临时性的资金需要;种类：1、临时贷款2、周转贷款3、透支贷款4、结算贷款;11项目融资的特点1、融资主体的排他性;以项目为主体安排的融资,主要是依赖于项目的现金流量和资产而不是依赖于项目发起人的资信来安排融资;1、追索权的有限性;2、项目风险的分散性;以项目为主体安排的融资,主要是依赖于项目的现金流量和资产而不是依赖于项目发起人的资信来安排融资;3、项目信用的多样性;成功的项目融资,可以将贷款的信用支持分配到与项目有关的各个关键方面;4、项目融资程序的复杂性;项目融资数额大、时限长、涉及面广;5、融资成本较高;融资的前期费用和利息成本;6、资产负债表外融资;12个人客户信贷市场细分的依据个人客户信贷市场的细分一般按存款数量因素、收入水平因素、年龄结构因素、知识结构因素、对若干因素进行综合;18现代企业制度的特征1、产权清晰;2、权责明确;3、政企分开;4、管理科学;16影响企业存款变动因素有哪些1、社会经济的发展状况；2、国家的经济、金融政策；3、企业产品销售收入与生产经营规模；4、企业资金的周转速度与资金清算状况；5、企业的商业信用状况;14银行取得短期贷款的途径有哪些1、产权清晰;2、权责明确;3、政企分开;4、管理科学;15商业银行存款的作用有哪些1、存款是银行职能实现的前提；2、存款是银行信贷资金来源的主体；3、存款是银行贷款业务的基础；4、存款是银行与社会各界建立广泛联系的渠道；5、存款是银行保持稳健经营的有效手段;论述题2理论结合实际,谈谈我国个人贷款的产生和快速发展的原因1、居民收入的大幅度提高带来消费贷款的需求;2、买方市场的形成;3、社会制度改革的深化;4、中央银行信贷政策的调整;5、商业银行信贷风险控制的要求与信贷结构的转变;6、非公有经济的活跃与发展;7、农村经济发展的需要;4结合当前实际,银行如何从自身角度降低不良贷款1、推进商业银行的体制改革和逐步上市;对国有商业银行进行股份制改革,改变国家独资股东一元化格局,实现股权多元化；创新产权制度,实现产权多元化；通过上市,增强应对不良贷款的能力;2、完善商业银行内部控制;完善岗位责任制,建立贷款风险管理制度,科学认定不良贷款增量;3、改进现行的商业银行信贷机制,对借款人进行严格的事前风险评估;4、建立科学的呆账核销制度;老不良贷款逐年核销,新不良贷款及时核销;5、强化外部监督机制和制约机制;央行和银监会强化金融监管,提高监管效率;6、改进和完善外部金融环境;整治信用环境,建立和健全社会信用体系,增强社会的信用意识;3中国商业银行贷款风险有哪些如何减少和避免风险1、贷款风险：操作性风险、体制性风险;2、措施：①强化贷款风险的事先防范意识,提高银行从业人员的综合素质;一方面,完善贷前审查制度,根据借款人的经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素对借款人的信用等级做出评估,进而决定是否放贷;另一方面,人的因素也是风险产生的关键性因素,要对银行从业人员的道德素质、业务素质和法律素质进行综合治理,要建设一支综合素质过硬的业务队伍;②健全商业银行内部控制机制;在市场经济体制条件下,商业银行必须充分认识健全银行内部控制机制和改革现行体制的重要性,必须实行审贷分离、集体审批制度,进行合理的内部控制机构设置,明确职责,加强监督;要严格依法发放贷款,遵守法定程序,认真调查核实,签订合法有效的借款合同,坚决杜绝人情贷、关系贷;③银行发放贷款后,应采取种种积极措施以减少风险发生的可能性和破坏程度;如银行定期对借款人的财务状况、经营情况进行贷后检查,及时发现问题、解决问题,使风险在实际发生之前消灭或减少;④运用多种法律手段防范贷款风险;产生贷款无法收回或收回难的情况时,传统民事诉讼期限长、耗费大量人力物力和时间、诉讼成本大；可适当运用非诉法律手段,比如强制执行公证、向人民法院申请支付令、仲裁手段,可有效控制和降低信贷风险,提高信贷资产质量;⑤运用多种经济手段防范贷款风险;商业银行可以将一些不良资产通过资本市场来处置,例如债权互换、出售债权等；也可以通过保险的形式分摊贷款风险,从而降低贷款的风险;⑥防范贷款风险的各项制度亟需完善;监管制度：人民银行应该加强监管力度,完善相应的服务系统;同时,银监会作为银行业监督管理部门,应该加大监管力度,掌握更多、更大的权利,切实实现严厉的惩罚性制度;立法制度：国家应该通过立法对借款企业的信息披露加以规范,明确权利义务；完善现有的担保法、合同法、公司法、贷款通则等法律法规中和贷款有直接关系的内容,以对现有的贷款制度加以完善;行政制度：对现有行政制度予以改进,明确收费项目和收费标准,提高行政部门的服务质量,由此来减少商业银行在行政事业性收费方面的支出,进而降低信贷风险的可能;5银行贷款风险形成的原因。