第二章 现金规划
现金规划
重点与难点
重点 流动性比率 客户现金流量表的编制 现金规划一般工具的特 点及运用 保单质押融资 典当融资
3
什么是现金规划？
手里只有100000元钱， 你会都拿去用于投资么？
现金规划的核心： 满足客户的短期需求
4
4
什么是现金规划？（助理理财规划师专业能力P2）
现金规划是为满足个人或家庭短期需求而
进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资 的活动。 现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、 各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
5
关于流动性
流动性是希望资产能得到合理的价值和 及时变现的能力 进一步延伸得到流动性的两个要点： 及时变现 不受损失或损失较小
6
现金规划应遵循的原则（P2）
现金规划应遵循一个原则：
短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的
或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短
期投、融资工具来满足。
7
7
三大动机导致客户的短期需求！（P2）
交易动机
谨慎动机或预防动机 投机动机
8
8
持有现金及现金等价物还有机会成本？！
对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是 成反方向变化的
29
29
现金规划的融资工具——保单质押融资
现金规划(二)_真题(含答案与解析)-交互
现金规划(二)
(总分50, 做题时间90分钟)
一、单项选择题
(请从四个备选答案中选择1个正确答案)
1.
下列关于信用卡说法不正确的有( )。
SSS_SINGLE_SEL
A 信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分
B 广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等
C 银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费
D 从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可贷款消费的信用卡
该题您未回答:х该问题分值: 1
答案:C
2.
接上题，通常情况下，流动性比率应保持在( )左右。
SSS_SINGLE_SEL
A 1
B 2
C 3
D 10
该题您未回答:х该问题分值: 1
答案:C
3.
自2005年9月21日起，个人活期存款按( )结息。
SSS_SINGLE_SEL
A 月
B 季
C 半年
D 年
该题您未回答:х该问题分值: 1
答案:B
4.
中国人民银行从2006年4月28日起上调金融机构贷款的利率，6个月的贷款由原来的5.22%上升为( )。
SSS_SINGLE_SEL
A 5.40%
B 5.50%
C 5.58%
D 5.85%
该题您未回答:х该问题分值: 1
答案:A
5.
下列( )不属于对金融资产流动性的要求。
SSS_SINGLE_SEL
A 交易动机
B 谨慎动机或预防动机
C 投机动机
D 个人偏好
该题您未回答:х该问题分值: 1
答案:D
6.
下列不是货币市场基金应当投资的对象的是( )。
SSS_SINGLE_SEL
A 现金
B 1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单
C 剩余期限在397天以内(含397天)的债券
现金规划方案模板范文
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1. 背景介绍
现金规划是指根据个体或组织的财务状况，合理安排现金流入流出，以实现财
务目标的一种管理方案。通过科学合理的现金规划，可以提高个体或组织的现金管理能力，确保资金的充分利用，在实现财务目标的同时降低风险。
2. 目标设定
在制定现金规划方案之前，首先需要明确自己或组织的财务目标。财务目标可
以包括积累一定的储蓄、投资理财、偿还债务、提供教育金等方面。根据个体或组织的实际情况，制定明确而具体的财务目标。
3. 现金流量分析
为了制定有效的现金规划方案，需进行现金流量分析。现金流量分析可以通过
记录个体或组织的现金流入和流出情况，以及相关的资金流动记录和交易信息，获得清晰的现金流量图，为制定合理的现金规划提供基础。
现金流量分析主要包括以下几个方面：
•现金的来源：如工作收入、投资收益、借贷等。
•现金的流出：包括日常消费、各项支出以及债务还款等。
•资金的流动记录：对银行账户、投资账户等资金流动进行记录和整理，以便了解资金的流动状况。
•交易信息：详细记录每一笔交易的金额、时间和对象，以便分析和核对。
4. 现金规划方案
基于现金流量分析的结果，可以制定出针对个人或组织的现金规划方案。现金
规划方案可以包括以下几个方面：
4.1 收入分配
根据个体或组织的实际情况，合理分配收入来源。可以将收入分为不同的部分，如日常生活费、储蓄、投资理财等。合理进行收入分配，确保每部分都得到适当分配和利用。
4.2 支出管理
根据个体或组织的财务目标，合理管理支出。可以制定日常消费预算，控制非必要支出，确保支出的合理性和优先级。
《现金规划》课件
微信钱包不仅是一款移动支付工具，还提供了个人财务管理功能 ，如记账、理财等。
06
案例分析与实践
个人现金规划案例
案例一：小王的储蓄计划
小王是一个年轻的上班族，他希望通过储蓄来达成未来的梦想，如买房、结婚和 旅行。通过制定一个合理的储蓄计划，小王成功地存下了他的目标金额。这个案 例强调了个人现金规划的重要性，以及如何制定一个切实可行的储蓄计划。
风险评估
评估风险发生的可能性和影响程度，为制定应对措施提供依据。
风险控制
采取有效措施降低风险发生概率和减少风险损失。
现金流优化策略
1 2
资金集中管理
将分散的资金集中管理，提高资金使用效率。
流动性管理
保持足够的流动性，确保在需要时能够及时获得 资金。
3
成本控制
降低不必要的成本开支，提高盈利能力。
05
某零售连锁店为了确保各分店的正常运营和 扩张计划，建立了严格的资金流监控体系。 通过实时监控和分析各分店的资金流入流出 情况，及时调整经营策略和优化库存管理， 该连锁店实现了快速扩张和稳定的营收增长 。这个案例强调了资金流监控的重要性，以 及如何通过有效的监控来提高企业的运营效
率和盈利能力。
成功现金规划经验分享
企业现金规划ห้องสมุดไป่ตู้例
案例一：某科技公司的现金流管理
某科技公司面临市场竞争激烈、产品更新换代迅速的挑战。为了保持竞争优势和满足研发需求，该公 司通过有效的现金流管理，确保了资金的充足和稳定。这个案例强调了企业现金流管理的重要性，以 及如何通过有效的管理来应对市场变化和竞争压力。
第二章 现金规划
现金规划的意义
• 现金规划是为满足个人或家庭短期需求 而进行的管理日常的现金及现金等价物 和短期融资的活动。 • 现金规划贯穿于生命周期的各个阶段， 是家庭理财规划的重要组成内容之一， 也是较为核心的部分。
确立现金规划目标
• • 成功的理财从设立目标开始。 理财的目标包括基本目标（日常消费、 居住、交通等）和期望目标（买车、保 障未来、养老等）。 确立理财目标，必须坚持两个原则：
第二章
现金规划
第一节
现金规划目标
案例解读
• 足够的现金准备是十分必要。案例中张 女士在进行现金规划时，未充分考虑失 业和生育时所需的现金准备，资产流动 性也很不好。
现金的含义
• 狭义的现金一般包括持有的现金以及可以随时 用于支付的存款。 • 广义的现金通常包括狭义现金和现金等价物。 • 现金等价物则是指期限短、流动性强、易于转 换成已知金额现金、价值变动风险较小的投资， 一般包括储蓄账户、支票账户、货币市场账户、 其他短期投资工具等。
个人理财现金规划
• 现金收入预期（流入） • 现金支出计划（流出）
为什么要做现金规划
现金规划既能够使所拥有的资产保持一定的流动 性，满足个人或家庭支付日常家庭生活费用的需 要，又能够使流动性较强的资产保持一定的收益。
现金规划的目的在于确保你有足够的资金来支付 计划中和计划外的费用，并且你的消费模式是在 你的预算限制之内的。
现金规划中常犯的错误
由于冲动购物和使用信用卡导致过度消费 流动资产（现金、活期帐户）不足以支付
流动性开支 动用储蓄或借款来支付当期费用 没有把闲置资金进行储蓄或投资
第二节 现金规划的内容
现金规划的基本思路 根据收入来源进行规划 对支出去向的规划 怎样建立紧急储备金 建立财务比率衡量指标
◆期限短 ◆流动性强 ◆易于转换成已知金额现金 ◆价值变动风险较小
想看看一亿美元现金是什么样吗?
人民币图赏
第 一 套 人 民 币
第 二 套 人 民 币
第 三 套 人 民 币
第 四 套 人 民 币
第 五 套 人 民 币
二、现金规划的概念
现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进 行的对日常的现金及现金等价物及短期融资 活动进行管理和安排的过程。
本章内容
现金规划的基本知识 现金规划的内容 其他规划对现金规划的影响
第一节 现金规划的基本知识
现金规划的含义、原则与融资工具
典当融资
信用卡的功能 符合条件的免息透支 免息分期付款 高透支额度调高临时 额度 预借现金 循环信用 支出记录与分析 支出管理 建立信用
案例实务
杨先生，现年30岁，在上海市一家外贸公司做市场经理。 杨太太，现年29岁，目前在一家健身中心做专职美体教练。两 人的收入支出及资产负债情况如表所示，请根据杨先生家庭情 况完善理财软件中客户的Fra Baidu bibliotek息。
现金规划的一般工具
现金：收益率低，由于通货膨胀，持有现金不仅没有收益，还会贬值。
相关储蓄品种：
一般储蓄业务：
活期储蓄（借记卡）， “活期一本通”？
定活两便储蓄
整存整取
零存整取 整存零取
起存点？存期？适用群体？
存本取息
个人通知存款
个人支票储蓄存款
现金规划的一般工具
现金 一般储蓄业务 特色储蓄业务 定额定期双定存单 定活通 绿色存款 礼仪存单 喜庆存单 四方钱 货币市场基金——特点、申购方法、收益指标
作业一：比较现金规划工具的流动性、收益率、相关限制 和适用群体。
作业二：请为杨先生家庭作出现金规划建议，并在软件中 实施验证结果。
平时作业1
工 现活 定 整 零 整 存 个 个 双 定 绿 礼 喜 货
具 金期 活 存 存 存 本 人 人 定 活 色 仪 庆 币
两整整零取通支存通存存存基
第二章现金规划习题答案1
（1）一般工具：现金、储蓄、货币市场基金
（2）融资工具：信用卡融资、凭证式国债质押融资、存单质押融资、保单质押融资、典当质押融资
3.现金规划中常犯的错误有哪些？
（1）由于冲动购物或使用信用卡导致过度消费
（2）流动资产（现金、银行存款账户）不足以支付流动性开支
（3）动用储蓄或借款来支付当期费用
第三步，完成初期积累后，就可以开始考虑投资了。
2．王女士应选择信用卡划卡消费。
信用卡的基本功能就是透支，而在免息期内(25－56天)还款，银行是不收取利息的。作为普通消费者，大可以算好消费日期和还款日期，使自己最长期限占用信用资金。因此王女士可以在账单日的第二天去购买电视，而且在免息期最后一天还款，这样她的1万元现金将多出大约50天的活期存款利息。当然，用信用卡划卡消费后需要注意及时还款，否则银行卡滞纳金十分昂贵。同时，还会影响信用记录，以后在买房等需要贷款时都会遇到难题。
2．进行现金规划应考虑哪些因素
（1）持有现金及现金等价物的机会成本
（2）对金融资产流动性的要求
第二单元
（一）选择题
1. B2．B 3．ACD 4．B 5.C 6.ABD
（二）问答题
1.紧急备用金的用途是什么
应付失业或失能导致的工作中断；应对紧急医疗或意外，灾害导致的超支费用；应对短期需要，暂时中断收入的情况。
第二章 现金规划
复利的故事
一个爱下象棋的国王棋艺高超，在他的国度从未有过敌手。为了 找到对手，他下了一道诏书，诏书中说无论是谁，只要打败他，国王 就会答应他任何一个要求。一天，一个年轻人来到了皇宫，要求与国 王下棋。经过紧张激战，年轻人终于赢了国王，国王问这个年轻人要 什么样的奖赏，年轻人说他只要一点点小小的奖赏，就是在他们下的 棋盘上，在棋盘的第一个格子中放上一颗麦子，在第二个格子中放进 前一个格子的一倍，每一个格子中都是前一个格子中麦子数量的一倍， 一直将棋盘每一个格子摆满。(即：1、2、4、8、16、32、64、128、 256、512、1024、2048、4096、8192、16384、32768、65536、 131072、262144、524288、1048576、2097152、4194304、 8388608、16777216、33554432、67108864…………国王觉得很容 易就可以满足他的要求，于是就同意了。但很快国王就发现，即使将 国库所有的粮食都给他，也不够百分之一。因为即使一粒麦子只有一 克重，也需要数十万亿吨的麦子才够。尽管从表面上看，他的起点十 分低，从一粒麦子开始，但是经过很多次的乘方，就迅速变成庞大的 数字。 这个故事的结尾，国王是怎样解决信用问题已经忘记了，但是它却 使我明白了什么是复利效果。
基金定投是定期定额投资基金的简称，有 懒人理财之称，是指在固定的时间(如每月8 日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开 放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 这样投资可以平均成本、分散风险，比较 适合进行长期投资。 省时省力，省事省心，定期投资，积少成多， 不用考虑投资时点，平均投资，分散风险 复利效果，长期可观
财富管理教学大纲
《财富管理》教学大纲
（Wealth management，课程代码）
一、前言
1、课程概述
《财富管理》是全日制金融专业硕士学生的选修专业课程之一，在金融专硕的知识结构和体系中占有重要的地位。通过本课程的学习，使得学生了解主要的理财产品及其收益、风险特点，让学生了解个人理财可以运用的主要理财产品类型、特点以及当前市场状况，掌握个人理财的基本原理和基础操作规范，能够运用相关的理财分析规划知识，按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划。具备利用银行、证券、保险、外汇、信托、黄金等理财产品进行理财规划的能力。
2、课程性质
选修
3、学分与学时
本课程总学分：学分，总学时：学时。其中理论课学分：学分，学时：学时；实践要求
4、教学目的与要求
4.1教学目的
向学生介绍各种理财策划的基础理论和基本知识，使其了解我国现行的各类个人理财产品，掌握各类理财产品的内容、性质、风险和盈利状况，明确个人理财过程中应当承担的义务、应当享有的法定权利以及应当承担的法律责任。本课程不仅直接着眼于学生学科基本知识的掌握，而且注重学生分析、解决问题能力和综合能力的培养, 培养学生的理财和投资意识，教会学生制定个人理财投资计划，锻炼学生的理财投资能力。
4.2教学要求：
（1）掌握理财的基本概念，包括个人理财策划、储蓄策划等。
（2）掌握各种财富管理策划的基本内容。
（3）了解个人理财流程。
5、使用对象
全日制金融专业硕士学生
6、知识背景要求
了解现金及现金等价物的概念及类型，各种储蓄类型和定义以及股票、债券、基金、保险等各类投资产品的基本概念和类型等。
理财规划之现金规划
理财规划之现金规划:人生财富之规划
现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
下面将现金规划的用途、原则、常见现金工具、常见融资工具、常见量化分析指标分别作介绍：
现金规划中现金的用途：
◇ 日常生活所需
◇ 预防意外支出
◇ 帮助亲戚朋友
◇ 投机之需
现金规划中现金的原则：
以流动性为主要考虑因素，在此基础上考虑收益性
现金规划的常见工具：
◇ 现金
◇ 各种储蓄资金
◇ 货币市场基金（没有认购费、申购费、赎回费，只有年费）
现金规划的常见融资工具：
◇ 信用卡融资
◇ 凭证式国债质押贷款
◇ 保单质押融资
◇ 典当融资（动产、房地产、财产权利三种）
现金规划中常见量化分析指标：
◇ 流动性比率 = 流动性资产/每月支出 = 3
（收入不稳定的客户或家庭，流动性资产维持在3-6个月左右月水后收入的水平）
◇ 现金及现金等价物的配置比例
现金：1/3
活期储蓄及货币市场基金：2/3
一般来讲，将家庭月收入的3-6倍作为现金规划的部分，目的是使拥有的资产保持一定的流动性，满足个人和家庭支付日常家庭费用的需要，又能使流动较强的资产保持一定的收益性。例如：某先生家庭税后月收入8000元，则现金规划部分在24000-48000之间。
现金规划的一般工具包括：现金、储蓄、货币基金。但在某些时候，家庭有未预料的支出，而客户的现金和现金等价物额度不够时，需要利用其它融资工具，包括：信用卡、国债或存单抵押贷款、保单抵押贷款、典当等。
《个人理财》训练习题和答案
《个人理财》训练习题和答案
目录
第一章个人理财理论和计算基础 2
一单选题 2
第二章现金规划9
一单项选择题9
二多项选择题10
三判断题11
四简答题11
五案例分析12
六结合自己的实际情况完成以下工作13
第三章消费规划14
一单项选择题14
二多项选择题18
三判断题 20
四案例分析21
第四章教育规划 21
第一单元习题21
第二单元练习和思考22
第五章保险规划25
第六章投资规划30
第七章退休规划38
第一节习题38
第二节习题39
第八章财产分配与传承规划44
一单项选择题44
三判断题63
第九章个人理财规划建议书的编写64 一单项选择题64
二多项选择题66
参考答案69
第一章个人理财理论和计算基础69
第二章现金规划69
第三章消费规划75
第四章教育规划76
第五章保险规划78
第六章投资规划78
第七章退休规划79
第八章财产分配与传承规划82
第九章个人理财规划建议书的编写 86
第一章个人理财理论和计算基础
一单选题
1个人理财中收入可概括分为哪两类
A 现金收入与非现金收入
B 工作收入与理财收入
C 正职收入与兼差收入
D 薪资收入与红利收入
2下列何者并非理财规划的目的
A 提高生活水平
B 平衡一生的收支差距
C 回馈社会
D 满足个人的基本生活需求
3有关金融从业人员的道德标准及行为纪律下列叙述何者正确
1 理财规划人员可基于交叉营销之需要将客户基本数据转介其它部门同事
2 理财规划人员可以间接暗示的方式将客户未公开消息告知第三者
3 理财规划人员可基于产品特性强调并大肆宣传此产品的过去绩效
4 理财规划人员于提供商品时若该商品与理财规划服务系不可分在无妨害公平竞争之虞时可建议客户购买该商品
现金规划_精品文档
现金规划
一．张先生一家收入情况：
张先生:35岁，企业部门经理，年收入约20万元。
张太太:30岁，企业财务，月薪2500元左右。
二、张先生一家的平均每月支出情况为：
水电费400元，张先生手机费700元，太太手机费150元，家用固定电话费为140元，上网费120元，有线电视费24元，买日常生活用品开支约230元，外出就餐开支约440元，购买衣物等开支约300元，休闲娱乐开支约200元，交通开支约800元(不含张先生)。此外，现在每月寄给张先生父母生活费1 500元．，张太太父母生活费1 500元。另外，张先生的朋友同学多，私人应酬也多，他又喜欢运动，经常与朋友打网球，均每月支出近2 000元。
张先生一家每月支出共计8104元，而每月的收入为19166元，家庭一年的消费出现金共计97248元，这一部分资金可以采用组合存款的方式，满足了家庭每个月的现金支出，保证了较强的流动性。
1万元现金
2万元活期存款
3万元三个月定期存款
3万元六个月定期存款1万元现金、2万元活期存款，至少可以满足家庭3个月的消费支出，配合以3个月、6个月的定期，保证了家庭现金流的连续，使其银行存款合理的运转起来。
在满足了基本的家庭消费支出后，还需建立一个家庭紧急备用金账户。家庭紧急备用金预留3万元，采用货币市场基金形式，家庭在急需用资金的时候，可以通过赎回很快变现。
同时单独设立妻子工资账户（每月2500元），每年30000元，作为家庭紧急备用金的补充。
为了使应急备用金部分更为完善，可以办理一张银行信用卡，将每月的透支额度限定为5000元。
现金规划目标和现金财务问题
教学目标
(1)什么是现金?什么是现金等价物?什么是现金规划?人们持有现金 有哪些动机?什么是流动性比率?工作收入中断的表现形式是什么?资产 负债表的含义，现金流量表的含义，资产负债表的结构，现金流量表的 结构，现金规划的一般工具有哪些?现金规划的融资工具有哪些?我国目 前储蓄种类有哪些?储蓄技巧有哪些?
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单元一 现金规划目标和现金财务问题诊 断
确定理财规划目标的原则
在确立理财规划目标时，一个很重要的原则是:所有的目标必
须“具体”“可行”。
“具体”意味着:
(1)理财目标一定要明确、量化。
(2)对自己家庭的财务状况力求了解得全面准确，切忌好高鹜远，不切 实际，防止在理财过程中顾此失彼。
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单元一 现金规划目标和现金财务问题诊 断
的一个总账账户，在资产负债表中并人货币资金，列作流动资产，但具 有专门用途的现金只能作为基金或投资项目列为非流动资产。
从本质上看，现金最重要的特征就是流动性强，方便支付，因此只要 满足这一本质要求，能无损失或损失很少价值地转换为现金的，就可以 视为现金。
到底值多少呢?如果这笔钱压在床板下，10年来，平均每年的通货膨 胀率为3%，相对于目前的购买力水平，你10年后只能购买到相当于目 前价值70 000多元的物品，相当于平白损失了20 00。多元。如果这笔 钱放在银行，假定每年的利率为1. 98%，则10年后总值为121
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第二章现金规划
一、单项选择题
1．现金最重要的特征就是（）。
A．高风险 B.强流动性 C.低收益
2. （）不能视为现金或现金等价物。
A、3年期定期存款
B、货币市场基金
C、一幅名画
D、活期存款
3. 流动性比率是（）。
A．流动性资产与总资产之比 B.流动性资产与每月支出之比
C. 流动性资产与投资资产之比
D. 流动性资产与净资产之比
4. 通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。
A．2 B.3 C.4 D.5
5．何小姐有存款2万元，股票5万元，基金2万元，自住房屋价值40万元，贷款10万元，若月固定支出为5000元，则：可变现资产保障月数为（）。A．4 B.18 C.78 D.98
6.以上题为例，净资产保障月数为（）。
A．4 B.18 C.78 D.98
7．下列有关家庭资产负债表的说法中正确的是（）。
A.资产负债表可以显示一段时间的家庭收支状况。
B.资产负债表可以显示一个时点的现金流量状况。
C.资产负债表可以显示一个时点的家庭资产与负债状况。
D.资产负债表可以显示一段时间的家庭资产与负债状况。
8. 客户现金流量表反映的是客户个人（）的收入和支出情况。
A．某一时点B．上一年末C．某一时期D．上一年度
9．张先生申请了某银行信用卡，按发卡行规定，每月1日为账单日，25日为还款日。如果张先生在2008年3月2日消费3000元，则它可以享受的免息还款期为（）天。
A.23
B.24
C.54
D.55
10．下列支出中，哪一项不是理财支出（）。
A. 贷款利息
B. 娱乐支出
C. 保费支出
D. 投资费用支出
二、多项选择题
1．以下有关现金规划的描述正确的是（）。
A．现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动
B. 现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现
C. 现金规划对个人财务管理来说是非常必需的
D. 做好现金规划是整个投资理财规划的基础
2．以下经济目标中，哪些属于期望目标（）。
A．日常饮食消费 B. 购房 C. 储备教育投资 D.买车
3．现金规划中，对金融资产流动性的要求源于（）
A．交易动机 B.储蓄动机 C.预防动机 D.投资动机
4．资产的流动性与收益性的关系是（）。
A．流动性较强的资产其收益性较低
B. 流动性较强的资产其收益性也较高
C. 收益性较高的资产其流动性较低
D. 资产的流动性与收益性呈反方向变化
5．下列关于紧急备用金的说法中错误的是（）
A. 紧急备用金可用来应付因失业与失能，而造成收入中断时的生活支出。
B. 一般家庭应当以3-6 个月的生活费为基准，准备紧急备用金。
C. 紧急备用金可以投资于股票或者房地产。
D. 紧急备用金一般以活期或者短期存款的形式储备。
6. 资产负债调整的现金流入，包括（）。
A．借入款 B．资产变现C．房租 D．债权回收款。
7. 根据支出特点，现金流出包括固定支出和变动支出。固定支出指无法减少的支出，如( ).
A．生活费 B．保险费C．房租 D．医药费
8. 适宜于现金规划的融资方式主要包括以下几种( )。
A. 信用卡融资
B. 保单质押融资
C. 典当融资
D. 其他银行融资方式
9.成功预算的特点包括（）。
A.设计合理
B.灵活机动
C.贴近实际
D.沟通清晰
10.下列选项中哪些属于现金规划的一般工具（）。
A.货币市场基金
B.信用卡
C.现金
D.储蓄存款
11.货币市场基金的特点包括（）。
A.本金安全、资金流动性强
B.分红免利息税
C.投资成本较高
D.收益率相对活期储蓄较高
12.信用卡的融资功能有（）。
A.预借现金
B.免费融资
C.循环信用
D.信用额度
三、判断题
1．现金等价物一般包括储蓄账户、支票账户、货币市场账户、其他短期投资工具等。（）
2．个人或家庭持有现金主要是为了满足日常开支，预防突发事件和投机性需要。（）
3．对于金融资产来说，通常流动性和回报率是成反方向变化的。( )
4．以存款建立紧急备用金的机会成本是，因为保持资金的流动性而可能无法达到长期投资的平均报酬率。( )
5．通常情况下，流动性比率应保持在5左右。（）
6．对于收支平衡的控制，可以通过“开源”、“节流”两条途径实现。( ) 7．个人或家庭的现金流量，是指某一时点个人或家庭现金流入和流出的数量。（）
8．一般情况下资产负债率应将其控制在0.5以下。( )
9．一般认为，净资产投资比率保持在0.5以上为好，但对于年轻人来说，这一比率通常较低，应保持在0.2左右。( )
10．下岗及其他再就业者的理财策略应是制定合理的家庭消费计划，近可能低
消费，同时提升人力资本，提高再就业能力。( )
11. 家庭支出分为生活支出与理财支出。其中，生活支出包括衣食住行、娱乐医疗及保费支出。（）
12．根据储户提前通知时间的长短，个人通知存款分为1天通知存款与5天通知存款两个档次。（）
13．所谓利滚利存储法又称驴打滚存储法，即存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄法。( )
14．货币基金没有年费、申购费和赎回费，只有认购费，总成本较低。( ) 15．信用卡的免息还款期由三个因素决定：客户刷卡消费日期、银行对账单日期和银行指定还款日期。( )
四、简答题
1．人们持有现金有哪些动机？
2．为什么要进行现金规划？
3．进行现金规划应考虑哪些因素？
4．什么是紧急备用金，为什么要建立紧急备用金？
5．如何建立紧急备用金？
6．衡量紧急备用金应变能力的指标有哪些？
7．普通雇员如何根据收入来源进行现金规划？
8．我国目前的储蓄种类有哪些，如何利用好这些储种？
9．个人资产负债表如何揭示财务状况？
10．现金流量表提供了什么信息？
11．为什么要做个人预算？
12．如何编制个人预算？你做的预算是否成功？
13. 现金规划中常犯的错误有哪些？
14．现金规划包括几个步骤？
15. 适宜于现金规划的融资方式有哪些？