1、第一章 现金规划(考试专用)

6．关于零存整取，下列说法中错误的是（ ）。 A．比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户 B．存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入 C．若储户中途漏存，可在到期支取前补齐 D．适应面较广，手续简便 【答案】C 7．不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方 能支取的存款是（ ）。 A．整存零取 B．定活两便储蓄 C．个人支票储蓄存款 D．个人通知存款 【答案】D 8．货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于（ ）。 A．收益高 B．风险大 C．投资成本高 D．基金单位资产净值是固定不变的 【答案】D 9．申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为（ ）元。 A．1 B．100 C．1000 D．10000 【答案】C 10．从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的 （ ），持卡人在信用额度内可先消费后还款的信用卡。 A．贷记卡 B．准借记卡 C．准贷记卡 D．借记卡 【答案】A 11．发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡 的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的（ ）收 取滞纳金和超限费。 A．1%
B．定额定期双定存单 C．整存整取 D．定活两便储蓄 【答案】B 二、多项选择题 16．下列关于货币市场基金的说法不正确的是（ ）。 A．为个人及企业提供了一种能够与银行中长期存款相替代，相对 安全、收益稳定的投资方式 B．就安全性而言，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险 接近于零 C．就流动性而言，货币市场基金比银行7天通知存款的流动性还要 好 D．就收益率而言，货币市场基金的收益率远高于同期银行活期储 蓄的收益水平 【答案】A 17．部分地区邮政储蓄推出的存款金额固定、存期固定的可以当礼 品赠送的存单，且事先在存单上印有存款金额。这种储蓄业务指的是 （ ）。 A．定活通 B．定额定期双定存单 C．整存整取 D．定活两便储蓄 【答案】B 18．现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的（ ）等 金融资产。 A．活期储蓄 B．各类银行存款 C．货币市场基金 D．股票 【答案】ABC 19．个人或家庭进行现金规划是出于（ ）等动机。 A．交易 B．预防 C．谨慎 D．投机 【答案】ABC
一、单项选择题 1．下列选项中属于现金等价物的是（ ）。 A．股票及权证 B．债券 C．货币市场基金 D．基金 【答案】C 2．预防动机产生的原因是（ ）。 A．分散风险 B．收入和支出在时间上不同步 C．未来收入和支出的不确定性 D．抓住有利投资机会 【答案】C 3．理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在 （ ）左右。 A．4 B．3 C．2 D．1 【答案】B 4．理财规划师在与客户进行会谈的核心部分是（ ）。 A．向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划 的内容 B．收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、 收入状况和支出状况等相关信息 C．根据收集到的信息，引导客户编制月（年）度的收入支出表， 用表格的形式反映出客户的基本情况 D．确定现金及现金等价物的额度 【答案】D 5．在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于 （ ）。 A．第一层次（M0） B．第二层次（M1） C．第三层次（M2） D．第四层次（M3） 【答案】A
B．3% C．5% D．10% 【答案】C 根据材料回答12～13题：孙先生有一Leabharlann Baidu建设银行的信用卡，他的账 单日为6日，到期还款日与账单日之间相隔20天。2月25日，孙先生用信 用卡进行了一笔1000元的消费。3月6日，孙先生的本期账单列印“本期 应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元。 12．若孙先生3月26日前全额还款2000元，则4月6日对账单的循环 利息为（ ）元。 A．0 B．9 C．30 D．39 【答案】A 13．若孙先生3月26日前只偿还了最低还款额100元，则4月6日对账 单的循环利息为（ ）元。 A．0 B．9 C．19.5 D．39 【答案】C 14．下列关于货币市场基金的说法不正确的是（ ）。 A．为个人及企业提供了一种能够与银行中长期存款相替代，相对 安全、收益稳定的投资方式 B．就安全性而言，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险 接近于零 C．就流动性而言，货币市场基金比银行7天通知存款的流动性还要 好 D．就收益率而言，货币市场基金的收益率远高于同期银行活期储 蓄的收益水平 【答案】A 15．部分地区邮政储蓄推出的存款金额固定、存期固定的可以当礼 品赠送的存单，且事先在存单上印有存款金额。这种储蓄业务指的是 （ ）。 A．定活通
20．下列属于现金规划需要考虑的因素是（ ）。 A．对金融资产流动性的要求 B．个人或家庭的投资偏好 C．个人或家庭的风险偏好程度 D．持有现金及现金等价物的机会成本 【答案】AD 21．关于客户的个人收入支出表，下列说法中正确的是（ ）。 A．客户的个人收入支出表分为两栏：收入和支出 B．编制个人或家庭收入支出表的目的，是提供个人或家庭获取现 金的能力和时间分布，以利于正确地进行消费和投资决策 C．编制家庭收入支出表需要遵循的主要原则有：真实可靠原则、 充分反映原则和明晰性原则等 D．收入支出表一般以12个月为一个编制周期，但是，为了更好地 和现金规划过程衔接起来，收入支出表可以以一个月为周期进行编制 【答案】BCD 22．理财规划师在为客户确定现金及现金等价物的额度时，应该 （ ）。 A．将该额度确定在个人或家庭每月支出的3～6倍 B．只考虑持有现金及现金等价物的机会成本 C．参考客户资金的流动性比率 D．最终现金规划的具体额度一定要通过收入支出表中收入和支出 构成的稳定性角度来确定 【答案】ACD 23．个人通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为（ ）两 个品种。 A．1天通知存款 B．5天通知存款 C．7天通知存款 D．10天通知存款 【答案】AC 24．个人通知存款的起存额度为（ ）。 A．人民币通知存款开户起存金额为1万元 B．人民币通知存款开户起存金额为5万元 C．外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民 币1万元（含1TJ"元） D．外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民
币5万元（含5万元） 【答案】BD 25．下列说法中正确的是（ ）。 A．个人通知存款适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期 支取利息以作生活零用的客户 B．整存零取适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分 期陆续支取使用的客户 C．零存整取比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户 D．个人通知存款比较适合那些有较大额度的结余，但在不久的将 来需随时全额支取使用的客户 【答案】BC