afp-王先生一家理财规划方案
AFP黄先生家庭理财
家庭财务比率分析
家庭财务指标 定义 比率 合理范围 说明
紧急预备金倍数 负债比率 财务自由度 平均投资报酬率 消费比率 偿债比率 净储蓄率
流动资产 / 月支出 总负债 / 总资产 年理财收入 / 年支出 年理财收入 / 生息资产 每月支出 / 每月税后收入 每月偿债额 / 月收入 净储蓄 / 总收入
年银行定存利息收入6,000元，公司税后净利150万元，过去 年未配股息， 元 公司税后净利 万元， 年未配股息， 年银行定存利息收入 万元 过去5年未配股息 全数再投资扩大经营规模，预计未来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。 全数再投资扩大经营规模，预计未来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。 每年家庭生活开支约24万元 另年缴储蓄型保费6万元 刚缴一年，还要缴4 万元。 万元， 每年家庭生活开支约 万元。另年缴储蓄型保费 万元，刚缴一年，还要缴 万元。 年前开始参加各项社保， 年，满期领回 31万元。黄先生 年前开始参加各项社保，目前养老金账户余 万元 黄先生5年前开始参加各项社保 额27000元，住房公积金账户余额 元 住房公积金账户余额38000元。 元
100%）兼总经理，公司成立5年。家庭和睦，与前妻生有一女小瑞，今年 ）兼总经理，公司成立 年 家庭和睦，与前妻生有一女小瑞，今年12 和现任配偶李女士（ 岁 育有一子，今年9岁 岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年 岁。
家庭收支状况：黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金 万元，去 万元， 家庭收支状况：黄先生税前月薪资收入 元 年终奖金10万元
• 根据您填报的具体情 况，风险承受能力40 分，风险承受态度54 分，属于中低风险等 级。参照风险属性等 级评估表，建议您配 置债券50%，股票 50%的投资组合，合 理的长期平均投资报 酬率为7.5%，标准差 估计为10.92%。
王先生王太太家庭理财规划书
王先生王太太家庭理财规划建议书2009年9月13日星期日谢智峰前言（略）目录第一部分：理财规划建议书的假设前提第二部分：客户财务状况分析第三部分：客户理财目标第四部分：分项理财规划1家庭债务规划2风险管理及保险规划3教育规划4退休养老规划5现金规划客户基本资料：王先生34岁，是一家合伙企业的合伙人。
2006年与同岁的王女士结婚，婚后王女士做了全职太太。
王先生目前月薪1万元，年终奖金12万元，均为税前收入，没有任何社保。
2006年初，王先生贷款购买了一套装60平米的酒店式公寓，价款50万元，30%的首付，采用等额本息还款方式，贷款期限15年，年利率5.31%。
婚后两人一起努力，于是2008年1月购买了另一套价值100万元100平米精装修的住房，3成首付后，其中40万采用公积金等额本息贷款方式，贷款利率4.85%，贷款期限20年；其余采用等额本金贷款方式，利率5.81%，贷款期限同样为20年。
搬入新家后，原来的公寓用于出租，每月租金税后2000元；随着房价格上涨，目前该公寓已升值至65万元。
2008年末，王先生购买了一部价值20万元的轿车，每月养车费用1000元。
王先生一家基本生活开支每月2000元；王太太美容健身每年6000元，二人每年一次的旅游支出10000元。
此外，王先生由于业务应酬开支每月2000元；王先生很少有时间顾及到家庭理财状况，2008年初购买了20万元的股票和30万元股票型基金，基金到年底赢利50000元。
股票亏损20000元，此外，王先生家庭有活期存款5万元，定期存款20万元，国债20万元。
12008年8月，二人的奥运宝宝涵涵出生，一家人在高兴的同时，王先生希望儿子能很好的接受教育，预备留50万大学教育金，假设投资回报率5%。
2王先生二人都没有购买任何商业保险，王先生考虑王太太不工作，一旦他发生意外，家庭生活将成为问题，因此考虑购买一定的商业保险。
3王先生夫妇打算55岁退休，二人预计寿命85岁，考虑到通货膨胀，以7%的报酬率，到55岁共需280万养老金4王先生虽然收入较多，但每月房贷压力很大，考虑到以后养老及孩子的教育，王先生很担心，希望理财规划师能为其做一个合理规划，帮助改善家庭债务状况。
王先生家庭理财规划
王先生家庭理财规划61号一、案例简介王先生，34岁，D市工作，税后年收入12万元（含公积金2万）王太太，私企上班，税后年收入3万元小孩，现年5岁，即将上小学生活年支出，5万元有22万存款，股票市值15万，自用房15万王先生参加社会保险，王太太自负保险现夫妻不在同一城市，夫在D市无住房二、王先生状况分析王先生是家庭的支柱，工作比较稳定，王太太在私企工作，流动性较强，目前二人虽然两地分居，但迟早王太太要到D市。
孩子眼下5岁，明年即将上小学，王先生希望在D市上小学，如果不立即解决户口问题，每年必须缴纳择校费5000元。
王先生在D市无住房，即使目前单位提供宿舍，但购房是不争的事实，只是一个时间问题。
目前D市有一个落户的政策，王先生手头积蓄也可以达到这个标准，因此，理财经理建议王先生首先在D市购房，解决户口和孩子上学问题。
三、资产分析根据王先生的基本状况，理财经理为其编制了家庭资产负债表和收支损益表资产负债表单位：万元资产项目金额负债项目金额净值金额银行存款22信用卡透支0 流动性资产22流动性负债0流动性净值22股票15商业贷款0 投资性资产15投资性负债0投资性净值15住房15住房贷款0 自用性资产15自用性负债0自用性净值15总资产52总负债0总净值52资产负债表图例收支损益表收入项目金额支出项目金额工资收入15万元生活费支出5万元缴纳保费3500元支出合计53500元收入合计15万元净收入96500元结合王先生的家庭报表，理财经理做了一个财务诊断 流动性资产占比42.31%，流动性很强，收益性自然下降。
投资性资产占比28.85%，根据王先生的年龄，投资比例过低，并且投资品种过于单一，不利于分散风险。
家庭保障不足，20万意外伤害险不足以抵御突发的风险。
负债比率为0，没有充分利用财务杠杆的作用，理财收益不高。
四、理财目标分析王先生夫妻两地分居，孩子即将上小学，首先需要解决户口和住房问题。
孩子从小学到大学的教育金需要提前准备，并且准备在大学参加本硕连读，其中在英国就读2年。
王先生综合理财规划方案案例
私人银行全球财富管理综合规划方案敬呈：王先生交通银行私人银行中心目录第一部分基本声明......................................................................................................... 第二部分背景分析......................................................................................................... （一）背景介绍.......................................................................................................... （二）财务数据.............................................................................................................资产负债表..................................................................................................................家庭现金流量表......................................................................................................... （三）财务分析............................................................................................................. （四）风险属性测评和财富目标的设定 ...................................................................风险属性测评 .............................................................................................................财富目标的设定.........................................................................................................约束条件...................................................................................................................... 第三部分财富规划方案................................................................................................ （一）增富方案：资产稳定增长................................................................................宏观经济分析 .............................................................................................................原有资产组合 .............................................................................................................组合调整建议 .............................................................................................................调整后的资产组合..................................................................................................... （二）保富方案：保障财富安全................................................................................财富目标风险隔离.....................................................................................................企业风险隔离 ............................................................................................................. （三）用富方案：乐享品质生活................................................................................留学费用比较 .............................................................................................................留学方式的选择.........................................................................................................移民计划比较 .............................................................................................................我行提供的香港投资移民综合金融服务内容....................................................... （四）创富方案：企业快速扩张................................................................................企业模式比较 .............................................................................................................加盟连锁便利店.........................................................................................................企业信贷融资方案.....................................................................................................引入风险投资的方案................................................................................................. 第四部分风险告知及财富规划持续服务................................................................... （一）风险告知............................................................................................................. （二）财富规划持续服务 ............................................................................................ 附件：..................................................................................................................................尊敬的王先生非常荣幸有机会为您提供全方位的财富管理规划服务，请参阅以下声明：1.本财富管理规划方案是用来帮助您明确财富管理规划目标，对家庭及企业的资产规划进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
王先生的家庭保险保障规划 ppt课件
一、王云长先生家庭基本情况
–家庭成员情况： 人员 年龄
- 王先生 35岁 - 王太太 35岁 - 女儿 刚出生
职业 医生 事业单位员工
4
二、相关参数假设如下
–通货膨胀率4% –工资增长率5% –贴现率5.5% –退休年龄：王先生、王太太均为60岁 –房产至2012年3月，已升值50% –王太太的养老金20万、子女教育基金15万、应急基金 6万、
- 现金需求为：应急基金60000元+丧葬费用50000元+房贷 491500元+生活费用70000元＝671,500元
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三、家庭保障需求—C.女儿的保障需求
- 女儿刚刚出生，因为王先生夫妇手头资金较为紧张，因此， 选择将教育金基金积累计划稍微延后，先为其投保意外险， 等资金更充裕时再作规划。
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–本案中王太太保了定期寿险附加意外险，一旦出现意外伤亡 或疾病死亡，家庭还能维持正常生活开支。
–小孩的教育金稍后规划，在有一定资金积累后做再作教育金 安排，目前只为王先生女儿安排10万元的意外险。
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二、王先生家新的保险组合方案（b）
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二、王先生家新的保险组合方案（c）
–按收入比重安排了保额，调整了险种，在保费基本保持不变 的基础上，大大增加了保额。
–王云长的寿险额度至少有120万,这样无论是疾病身故还是意 外伤亡,都能得到不低于120万的风险保障,极大保证了家人的 生活水平。
–本案给先生加保了失能收入损失险，1年1缴，有效保障了王 先生家庭的正常收入来源。
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二、王先生家新的保险组合方案（a）
–若王先生已经购买了“家庭保险精英组合”，我们建议王先 生采取以下措施： - 终身寿险可以提供终身保障，但是保费支出较高。由于王 先生目前家庭没有积蓄，建议将王太太的终身寿险减额交 清转为投保定期寿险（可转换），同时由于王先生是家庭 收入主要支柱，所以需大幅提高王先生定期寿险保额，同 时增加其意外险保额。这样可以在为家庭提供充足保障的 同时，减少保费支出。 - 建议王先生、王太太取消住院补贴保险，相应节省的费用 可以投入到王先生增加的定期寿险中去
下AFP资格认证案例
案例一私营企业主家庭理财1、家庭成员背景资料黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长(股权接近100%）兼总经理,公司成立5年，与前妻生有一女小瑞,今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁.2、家庭收支资料（收入均为税前）黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元,去年银行定存利息收入6，000元,公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营规模,预计未来营收成长趋缓。
妻子为全职家庭主妇.每年家庭生活开支约24万元。
另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回 31万元。
黄先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。
3、家庭资产负债资料黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款.金融资产方面有股票型基金30万元，黄金与钻石价值约10万元.4、理财目标（均为现值)1)黄先生预期公司已过了高成长期，未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可分配的税后红利，需要一个投资计划安排。
2)想尽早换购总价500万元的别墅,尽量少用贷款。
3）子女打算从初中开始就读国际学校，打算女儿到英国念硕士，预计2年,儿子到美国念硕士与博士, 预计7年，各需要多少费用与如何筹措也需要你提供意见. 4）预计13年后与妻子一起退休，退休后日常开销每年20万元，退休后前10年旅游的费用每年10万元，另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。
5）黄先生担心万一自己发生意外，女儿会没人照顾，该怎么办比较好？6）李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前财产公证，她自己一块钱都没有,担心万一离婚，自己将来没钱养老,该怎么办？7）黄先生想知道经由上述规划后，若退休30年后过世,还有多少遗产？5、请根据黄先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的word理财规划报告书与PPT,提交EXCEL演算过程,并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
AFP考试历年真题及解析
AFP考试历年真题及解析1、张行长是CFP持证人，为了嬴得更多客户，他经常对客户说其他银行的CFP持证人专业水平低、道德品质不可靠。
其下属小周是客户经理，为了贏得更多业绩，经常故意隐瞒理财产品的风险，夸大收益，甚至有意欺骗客户。
张行长对小周的做法十分清楚，但既然增加了业绩，也没有出现客户投诉的现象，所以一直未予纠正。
根据《金融理财师职业道德准则》，张行长的上述行为违反了()。
A.专业精神和保守秘密原则B.专业胜任和客观公正原则C.专业精神和恪尽职守原则D.专业胜任和正直诚信原则答案：C解析:《金融理财师职业道德准则》中专业精神原则要求:理财师具有职业的荣誉感,提升行业公众形象和服务质量,正确使用CFP商标,不能低毁同行等。
格尽职守原则要求:为客户提供服务时应及时、周到、勤勉;根据客户的具体情况提供并实施有针对性的理财建议;对向客户推荐的理财产品进行调查;对下属向客户提供的个人理财规划服务进行监督,对其触犯道德准则的行为应及时制止。
题目中张行长低毁同行,违反了专业精神原则;还对下属隐瞒风险、夸大收益、欺骗客户的行为没有及时制止,违反了恪尽职守原则。
因此选C。
2、下列不属于货币市场基金的特点的是()。
A.流动性强B.安全性高C.投资零成本D.分红免税考点解析：答案:C解析:货币市场基金的特点包括流动性强、安全性高、收益率相对活期储蓄较高、投资成本低、分红免税。
买卖货币市场基金没有认购费、申购费和赎回费，只有年费，因此总成本较低，而非零成本。
因此C 错误。
3、金融理财师王先生拿到的一份债券报价信息被咖啡打湿一角，能够看到关于付息债券的信息：债券X,到期收益率6.5%；息票率5%，期限10年，债券Y,到期收益率6.5%；息票率5%，期限8年，(面值均为100元，按年付息)根据以上信息，下列说法正确的是()。
A.债券X和Y处于溢价状态，债券X的价格低于债券Y的价格B.债券X和Y处于折价状态，债券X的价格低于债券Y的价格C.债券X和Y处于溢价状态，债券X的价格高于债券Y的价格D.债券X和Y处于折价状态，债券X的价格高于债券Y的价格答案:B解析:本题考査两个知识点，一是判断债券处于折价、溢价还是平价状态，二是期限对债券价格的影响。
afp王先生一家理财规划方案
类别
投资产品
无风险
华夏现金增利 国债
预期 收益率 2.00% 3.73%
配置 比例
年投资金额
15.00%
2400
投资策略与选择标准 应付日常流动性需求
15.00%
2400
收益相对较高的长期储蓄
收益性
诺安增强债券
4.00%
30.00%
4800
基金经理优秀，业绩指标长期排 名第一，晨星五星级基金
成长性
工商银行股票
20%—100% 20%—40% 3%—10%
家庭财务状况诊断
诊断结果
家庭收入较为稳定； 投资品种单一，风险集中； 家庭保险品种单一； 资产流动性较差。
第五部分 风险承受能力测评
风险承受能力评分表
年龄 45 就业状况 家庭负担 置产状况 投资经验 投资知识 总分
10分
8分
6分
4分
2分
客户得分
总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分
家庭成员信息
家庭经济现状
家庭财务特点
afp王先生一家理财规划方案
王先生、吴女士和儿子三口之家； 王先生今年43岁，大型企业职员； 妻子吴女士今年41岁，大型企业职员； 儿子14岁，读初三，明年中考； 双方老人健在，目前不需赡养； 王先生、吴女士均参加养老、医疗等社保体系。
afp王先生一家理财规划方案
供较为完整的保障。
afp王先生一家理财规划方案
从王先生一家的收入现状和资产配置比列可以看出，王先生一家为典型的以房养老家庭，房产规划将成 为实现王先生一家未来理财目标的重要支撑，为此，我们为其出具了三套房产规划方案供其选择。
afp王先生一家理财规划方案 方案一：未来两套房全部出租 方案二：卖一房、出租一房
王先生家庭理财规划建议书纪婷婷
王先生家庭理财规划建议书纪婷婷Last revision on 21 December 20202015-2016学年第二学期《财经应用文写作》期末作文系别会计系班级审计学一班学生姓名纪婷婷家庭综合理财规划建议书第一部分家庭背景一、家庭成员基本情况及分析（一）家庭成员基本情况（二）家庭境况分析王先生是一名国企职工，妻子是一名事业单位职工，有一个女儿，目前正在上小学。
家庭处于生命周期的稳定期，加上夫妇所从事的行业属于稳定成长型，王先生的家庭收入将保持稳定上升。
虽然家庭负债不是太多，现有积累资金也可以供养到孩子上大学，但您要筹划夫妇二人的养老计划和医疗保险，为老年生活经济独立打基础，那么，这一些积累就远远不够了。
二、家庭财务情况分析家庭月度现金流量表【单位：元人民币】（一）、家庭应急准备金分析应急准备金是指在日常生活中发生突发性事件急需用钱，而工资又不够时，可从应急准备金中提取。
您的家庭正处在成长期，尤其是有了孩子以后，可能会发生各种状况而急需用钱，一般来说，应急准备金安排为一个季度的支出总额，根据您的具体情况，您的家庭需20,000元的应急准备金。
这笔资金可以银行活期存款或货币市场基金的形式存放。
同时，您也可以办理一张银行贷记卡，其可透支的信用额度可增加您的应急准备金，使您的生活更有保障。
（二）、家庭金融投资分析您的家庭金融资产涉及定期存款和基金，应该说有一定的分散投资。
由于您的家庭收入属于中层，而在以后的日子里又需要很多资金，如不好好规划，可能会面临入不敷出的窘境。
因此要好好地安排一下金融资产结构，在您的风险承受范围内争取收益最大化。
王先生应根据家庭的风险承受能力，合理进行资产配置，使资产价值最大化，从而为您改善您的家庭生活打好基础。
（三）、家庭负债分析王先生的家庭负债比较简单，仅住房抵押贷款一项，但数额较大，还有余额85万元之多，这使得您的家庭每月须还款3300余元。
而您的家庭每月的收入属于中等（12000元），每月还贷比（＝每月还贷额/家庭月收入）达到%，一般而言，如果一个家庭的每月还贷比超过50%的警戒线，就比较危险了，很容易发生流动性风险，王先生的家庭还贷比还没到达到这个警戒线（四）、家庭收支分析从王先生的家庭收支情况表中可看出，在收入方面，您和您的太太目前的收入属于中上人群，但发展潜力应该很大。
王先生家庭理财规划方案 精品
经济系2011届毕业设计题目：王先生家庭理财规划方案作者姓名专业金融保险班级 2008级2班学号指导教师年月日毕业设计大纲选题背景及意义：随着我国经济的快速发展和居民家庭财富的急剧增加，家庭资产的保值增值需求不断旺盛，随着住房、医疗、教育市场化改革进程的推进，家庭的风险保障需求也日益凸现。
2007年以来我国的金融投资理财获得了快速发展，尤其在近两年居民的理财意识越来越强，对理财服务的需求也日益增加。
金融投资理财产品有债券、股票、证券投资基金、货币市场基金、外汇产品、金融衍生产品、保险产品、信托产品、黄金、房地产等。
家庭理财可以平衡家庭收支，积累财富，通过合理的家庭理财方案，可以保障家庭生活的正常运转，确保了家庭生活质量。
家庭理财通过投资增值，让钱稳定生钱，追求高品质的生活。
家庭理财为子女的更好的发展打好了物质基础。
家庭理财可以减轻税收负担。
家庭理财可以保障退休生活，通过合理的规划，为退休准备资金。
论文结构：本文根据王先生提供的家庭具体资料，为王先生设计了家庭理财规划方案。
本文是以王先生家庭的实物财产、现金收支状况为依据，围绕家庭收入、消费、投资、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以王先生家庭自由化为目标的家庭理财安排。
本文阐述了四部分：第一部分是王先生的家庭基本情况的资料；第二部分介绍了根据王先生的财务状况，对其进行的分析；第三部分讲述了王先生的理财目标；第四部分是根据理财目标而进行的具体的理财规划。
中文摘要随着我国经济的快速发展和居民家庭财富的急剧增加，如何以现有的财富实现人生的最大价值，优化生活质量？在金融危机的背景下，如何用现有的财富去应对？本文围绕王先生的家庭资产负债和家庭收支情况，结合王先生的理财目标，为王先生设计了包含现金规划、购房规划、购车规划、保险规划、投资规划在内的一整套的理财规划方案，并对这套理财规划方案进行了风险评估。
关键词：家庭理财规划保险投资ABSTRACTWith the rapid development of our economy and the rapid increase of household wealth, how to realize the life of existing wealth, optimizing the greatest value quality of life? Under the background of the financial crisis, how to use the existing wealth to respond? This paper focus on Mr. Wang's family assets and liabilities and family balance, combined with Mr. Wang's financial goals, devised for Mr. Wang, the house purchase planning, cash planning initial planning, insurance planning, investment plan, a set of financial planning scheme and the financial planning scheme in the risk assessment.key words: Family financial planning；I nsurance；I nvestment目录一、家庭基本情况 (1)二、财务状况及诊断 (2)（一）家庭资金运用和投资情况 (2)（二）年度收支情况 (2)（三）家庭财务诊断分析 (4)三、理财目标 (5)（一）解决女儿教育金 (5)（二）购买所需保险 (6)（三）买房购车 (6)（四）赡养双亲计划 (6)四、理财规划的制定 (6)（一）现金规划 (6)（二）教育准备金 (7)（三）保险规划 (7)（四）买房规划 (9)（五）购车规划 (9)（六）投资规划 (9)参考文献 (12)致谢 (13)王先生家庭理财规划方案经济系金融保险专业学号20086052017 姓名戎迎迎改革开放以来，我国的经济高速发展，人们的生活水平不断提高，其收入在不断的增长。
王先生家庭理财规划12页
王先生家庭理财规划61号一、案例简介王先生，34岁，D市工作，税后年收入12万元（含公积金2万）王太太，私企上班，税后年收入3万元小孩，现年5岁，即将上小学生活年支出，5万元有22万存款，股票市值15万，自用房15万王先生参加社会保险，王太太自负保险现夫妻不在同一城市，夫在D市无住房二、王先生状况分析王先生是家庭的支柱，工作比较稳定，王太太在私企工作，流动性较强，目前二人虽然两地分居，但迟早王太太要到D市。
孩子眼下5岁，明年即将上小学，王先生希望在D市上小学，如果不立即解决户口问题，每年必须缴纳择校费5000元。
王先生在D市无住房，即使目前单位提供宿舍，但购房是不争的事实，只是一个时间问题。
目前D市有一个落户的政策，王先生手头积蓄也可以达到这个标准，因此，理财经理建议王先生首先在D 市购房，解决户口和孩子上学问题。
三、资产分析根据王先生的基本状况，理财经理为其编制了家庭资产负债表和收支损益表资产负债表单位：万元资产负债表图例收支损益表结合王先生的家庭报表，理财经理做了一个财务诊断 流动性资产占比42.31%，流动性很强，收益性自然下降。
投资性资产占比28.85%，根据王先生的年龄，投资比例过低，并且投资品种过于单一，不利于分散风险。
家庭保障不足，20万意外伤害险不足以抵御突发的风险。
负债比率为0，没有充分利用财务杠杆的作用，理财收益不高。
四、理财目标分析王先生夫妻两地分居，孩子即将上小学，首先需要解决户口和住房问题。
孩子从小学到大学的教育金需要提前准备，并且准备在大学参加本硕连读，其中在英国就读2年。
王先生收入是家庭收入的主要来源，应当加强其家庭的收入保障，以防不测。
王先生夫妻二人的退休生活需要纳入规划之中，退休后5年之内每年1次旅游，欣赏世界风光。
王先生的收入情况可以适当考虑在5-7年之后重新换购一套更大的住房，同时使用住房公积金购车一部。
王先生从现在开始应当每月拿出2000元奉养双方老人。
现在将老家住房出售，获得15万资金，我们推断王先生至少工作了6年以上，那么其公积金账户至少有10万元的存款，可以提出来，再动用银行半年期存款10万元，在D市以35万元现金购住房一套，解决一家人的户口，结束两地分居的日子，这样孩子上学也不必缴纳择校费。
王先生的家庭理财规划书
王先生的家庭理财规划书提到财产的积累，大多数人的概念还停留在挣工资、做生意、炒股票的三部曲中。
随着资产的积累，人们已经逐渐有条件在单纯的人赚钱的基础上加上了钱赚钱的部分。
而且随着年龄的增长，钱赚钱的比例更应该逐渐加大。
我为王先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。
在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。
一、客户家庭基本情况介绍（一）家庭背景概述王博，24岁，本科学历，2011年参加工作，毕业后即在北京从事IT行业。
目前月薪7000元，每年有1万元左右的年终奖金，企业提供五险一金。
由于家在外地，目前居住于公司免费提供的宿舍中。
每月个人开销1500元。
另外，王先生酷爱旅游，计划每年出国旅游1次，相关费用1万元。
资产方面有定期存款5万元，股票型基金3万元，住房公积金账户余额4万元，养老金账户余额1万元。
无负债，也没有投保商业保险。
王先生有一个大学期间相知相恋的女友胡小姐，两人刚刚结婚不久，目前与王先生同住公司宿舍。
胡小姐目前从事商业零售工作，月收入3000元大体与其支出相抵，没有储蓄，也没有加入社保。
据了解，王先生及女友双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。
据王先生介绍，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。
王先生目前一直在做基金，但其所了解的投资方面的知识并不多，在过去的一年里，由于国内物价上涨压力较大、国际经济持续动荡的背景下，中国股市波动严重，王先生投资的基金收益微薄，而且因为忙于工作，王先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。
王先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。
现在，王先生与胡小姐两人住公司宿舍觉得很不方便，打算购买100平米左右的房子，买房子后打算要孩子，但不知怎样能够负担得起。
王先生家庭理财方案
王先生家庭理财方案（民生银行杯大连首届百姓理财规划大赛）08号理财素材王先生，男41岁，某广告公司老总，月薪1万元，妻子夏女士，40岁，某外企财务总监月薪8000元，儿子小柱10岁，小学四年级在读，家庭月支出4000元，汽车每月平均支出2000元（包括各种保险费、汽油等），王先生年终奖为9万元，入股公司酒楼年底分红为25万元.家庭资产状况:自住产权房一套,价值约120万,银行存款60万元,其中3万元活期存款,定期存款57万元,国债50万元,即将到期,王先生与妻子单位均为二人购买社会保险,每年旅游费用2万元。
理财意向:1.由于家庭资产较多,打算好好规划自己的资产，对基金投资领域较感兴趣,期望组合回报率在6%以上收益,如何进行基金专项筹划?2.处于风险考虑,将一部分存款投资于银行产品,期望回报率在3%以上，如何进行银行专项投资筹划?3.06年底12月薪金加奖金和分红将一次性获得35万元收入,对这部分收入应该如何进行税收筹划?4.为加强风险防范,对家庭应如何进行保险专项筹划?5.理财专家还有哪些好的投资建议?一、银行声明:1王先生承诺向银行理财规划师如实陈述事实,如果提供虚假信息而造成的损失银行和理财规划师不承担任何责任。
2.银行及理财规划师亦承诺勤勉尽责,合理谨慎处理邵先生委托的事务,如因误导或提供虚假信息造成客户损失将承担赔偿责任。
3.银行及理财规划师对于理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做出任何收益保证,凡因市场不利变化等因素导致损失,银行及理财规划师概不承担责任。
4.本方案旨在对客户的家庭理财状况予以客观分析,选取适当的理财工具,通过科学化运作,满足家庭理财需求,为了获得好的效果,请您定期检查,比较和调整并随时与您的理财顾问联系。
二、方案摘要尊敬的王先生您好:非常荣幸能有机会和您一起合作,对您的财物目标进行整体规划,这份理财规划方案是采用您向我行提供的数据进行编制的,重点是帮助您实现财务目标,王先生月收入7万元,妻子月收入8000元,儿子小宝10岁,读小学4年级,年底即将到来,王先生月薪加奖金和分红一次性获得35万元的收入,王先生家庭月度支出6000元,每年旅游费用2万元，根据王先生的理财意向,王先生对理财方案预期实现的目标是：基金投资组合回报率在6%以上,银行产品投资组合回报率在3%以上,对年终35万元进行税收筹划,对家庭保险进行专项筹划，对王先生的这些理财意向,理财规划师对王先生的理财建议按重要性进行了排序:1.年终即将到来,对王先生35万元的收入进行税收筹划。
王先生家庭资产理财规划方案（完整版）
王先生家庭资产理财规划方案王先生家庭资产理财规划方案王先生家庭资产理财规划方案201N-10-15 11：12先对王先生家庭进行必要的分析，王先生家庭资产理财规划方案。
家庭财务比率分析：王先生家庭目前结余比率为25%，即每年的税后收入有25%能节省下来，一方面说明王先生家庭控制支出的能力较强，另一方面说明王先生家庭累计净资产能力较强，这部分结余资金也是理财的重点规划对象。
王先生家庭的清偿比率较高，为1。
从王先生家庭资产负债表可以看出，王先生家庭没有承担任何负债，而清偿比率说明，如有需要，该家庭还可以承受一定的负债，最适宜比率为50%。
王先生家庭的流动性比率为为14 .1，也就是说在不动用其他资产是，赵先生家庭的流动资产可以支付家庭14个月的开支，由于不了解王先生职业特点，如果是稳定性较高的工作，这个比率偏高，在做理财规划时，可以对这部分资产作为规划的重点部分之一。
财务状况预测及总结：从王先生的年龄来看，王先生正处于事业的黄金时期，收入未来会稳步增长，王先生家庭属于中等收入家庭，控制支出能力不错，结余比率较高，但是资产的增值能力不强，目前王先生家庭债务水平为0，而投资资产所占比重较大，相信未来会为王先生家庭带来很好的投资收益。
从王先生理财目标可以看出，王先生理财目标多为长期，因此需要仔细规划王先生家庭的结余比率较高，投资资产较高，债务清偿能力强，投资方面可进一步优化。
理财规划方案：从王先生所提供的信息来看，王先生家庭现处于子女成长期，月支出占正常收入的65%，家庭需要供养2人，对投资的了解程度很好，偏好做中期投资，比较能够接受较好的收益和较低的风险。
1、现金规划从王先生家庭来看，家庭月支出维持在14000元，对王先生家庭的经济状况来说，属于较为合理且相对节约的生活支出，作为综合财务规划现金规划的原则来说，王先生家庭应准备3-6个月的生活支出作为一笔家庭应急准备资金，即准备42000--84000元，以应对家庭可能的开销以及需要应急的费用。
王先生的家庭保险保障规划
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二、王先生家新的保险组合方案（b）
姓名 险种 保额 保费 保额 投连 50000 6060 终身 50000 1250 定期寿险 （可转换） 1150000 5750 690000 700000 意外 意外 医疗 20000 138 失能收入 损失险 （一年一 交） 120000 1200 年保费 总额
投连 王五： 总保费= 9548元 妻子： 总保费= 5333元 女: 保费= 3312元 50000
方案评价及建议
终身 50000 20年缴费 2275 100000* 20年缴费 4390 附加意外 200000 一年一缴 460 100000 一年一缴 250 意外医疗 20000 一年一缴 138 10000 一年一缴 78 住院补贴 200X365 一年一缴 615 200X365 一年一缴 615
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二、王先生家新的保险组合方案（a）
–若王先生已经购买了“家庭保险精英组合”，我们建议王先 生采取以下措施： - 终身寿险可以提供终身保障，但是保费支出较高。由于王 先生目前家庭没有积蓄，建议将王太太的终身寿险减额交 清转为投保定期寿险（可转换），同时由于王先生是家庭 收入主要支柱，所以需大幅提高王先生定期寿险保额，同 时增加其意外险保额。这样可以在为家庭提供充足保障的 同时，减少保费支出。 - 建议王先生、王太太取消住院补贴保险，相应节省的费用 可以投入到王先生增加的定期寿险中去
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三、家庭保障需求—B.王太太的保障需求
王太太身为事业单位员工，有较好的医疗保障和退休保障， 同时在家庭中收入占比较低，故考虑为其投保定期寿险、 意外险。
由于王先生的月收入能够覆盖家庭月支出，从遗属需求法 角度看王太太不需要人寿保险。 但从现金需求看，如果王太太去世，若立即还清所有债务， 王先生会有现金缺口，因此王太太依然需要人寿保险。 现金需求为：应急基金60000元+丧葬费用50000元+房贷 491500元+生活费用70000元＝671,500元
住房保障规划-王先生家庭理财规划方案14+实训
家庭形成期理财规划方案P94Part 0一、客户背景（一）家庭基本情况王先生夫妇去年刚结婚，结婚时候，双方父母各赞助了一笔钱，让小夫妻在城区买了一套小户型房产，现在这房子价值75万元，贷款本金余额还有21.75万元。
（二）理财目标1.3年后，生育一个孩子，要加快准备养育孩子的资金等前期工作。
2.5年后，换一套大户型自住，并保留现有住房，为买房筹集到50万元的首付款。
3.增加家庭成员的自身保障二、财务报表【任务清单】1.家庭财务分析2.进行住房规划3.进行家庭保障规划4.完成形成期家庭理财规划1家庭情况分析和诊断1.1 家庭收支分析（储蓄比例、盈余）Part 1王先生家每月常规性的收入一般在10275元，还有临时性收入大概为750~7500元不等。
如我们以其最保守的额外收入750元来计算，王先生家庭储蓄比例为3%左右。
在中国，家庭储蓄比例一般为10%。
王先生每月家庭的开支比较大，加上以后孩子的生育费用，需在消费上做出些调整，以免日后的经济压力。
家庭年度性的收入主要依赖年终奖以及基金投资收益，目前年度开支为1.5万元，每年大约可以有2.25万元的盈余。
随着家庭情况变化，年度开支也会慢慢增加，家庭需要保障，每年还会有保险费用的支出。
在这3年里，可以利用每年的盈余做些合理的投资。
1.2 家庭负债分析（清偿比例、负债比例）Part 1王先生家庭现在唯一的负债是房屋贷款，贷款本金额还剩21.75万元。
家庭目前的偿付比例为0.75。
此项数值应高于0.5，说明王先生家庭的还债能力还是比较强的。
以每月还贷比率21.7%（每月还贷比率=每月还款/家庭月收入）来看，远低于40%的警戒线，并不会对家庭流动性资产产生威胁，也不会对家庭日常开支有影响。
基于王先生家有5年后买一套房的考虑，在不影响日常生活前提下，可稍增加每月偿还金额。
1.3 家庭固定资产分析Part 1王先生家的不动产为一套自住房，市场价值75万元，占家庭总资产的84%，一般在负担住房贷款的家庭80%左右的比例属于比较合理。
王先生家庭理财规划方案 精品
经济系2011届毕业设计题目：王先生家庭理财规划方案作者姓名专业金融保险班级 2008级2班学号指导教师年月日毕业设计大纲选题背景及意义：随着我国经济的快速发展和居民家庭财富的急剧增加，家庭资产的保值增值需求不断旺盛，随着住房、医疗、教育市场化改革进程的推进，家庭的风险保障需求也日益凸现。
2007年以来我国的金融投资理财获得了快速发展，尤其在近两年居民的理财意识越来越强，对理财服务的需求也日益增加。
金融投资理财产品有债券、股票、证券投资基金、货币市场基金、外汇产品、金融衍生产品、保险产品、信托产品、黄金、房地产等。
家庭理财可以平衡家庭收支，积累财富，通过合理的家庭理财方案，可以保障家庭生活的正常运转，确保了家庭生活质量。
家庭理财通过投资增值，让钱稳定生钱，追求高品质的生活。
家庭理财为子女的更好的发展打好了物质基础。
家庭理财可以减轻税收负担。
家庭理财可以保障退休生活，通过合理的规划，为退休准备资金。
论文结构：本文根据王先生提供的家庭具体资料，为王先生设计了家庭理财规划方案。
本文是以王先生家庭的实物财产、现金收支状况为依据，围绕家庭收入、消费、投资、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以王先生家庭自由化为目标的家庭理财安排。
本文阐述了四部分：第一部分是王先生的家庭基本情况的资料；第二部分介绍了根据王先生的财务状况，对其进行的分析；第三部分讲述了王先生的理财目标；第四部分是根据理财目标而进行的具体的理财规划。
中文摘要随着我国经济的快速发展和居民家庭财富的急剧增加，如何以现有的财富实现人生的最大价值，优化生活质量？在金融危机的背景下，如何用现有的财富去应对？本文围绕王先生的家庭资产负债和家庭收支情况，结合王先生的理财目标，为王先生设计了包含现金规划、购房规划、购车规划、保险规划、投资规划在内的一整套的理财规划方案，并对这套理财规划方案进行了风险评估。
关键词：家庭理财规划保险投资ABSTRACTWith the rapid development of our economy and the rapid increase of household wealth, how to realize the life of existing wealth, optimizing the greatest value quality of life? Under the background of the financial crisis, how to use the existing wealth to respond? This paper focus on Mr. Wang's family assets and liabilities and family balance, combined with Mr. Wang's financial goals, devised for Mr. Wang, the house purchase planning, cash planning initial planning, insurance planning, investment plan, a set of financial planning scheme and the financial planning scheme in the risk assessment.key words: Family financial planning；I nsurance；I nvestment目录一、家庭基本情况 (1)二、财务状况及诊断 (2)（一）家庭资金运用和投资情况 (2)（二）年度收支情况 (2)（三）家庭财务诊断分析 (4)三、理财目标 (5)（一）解决女儿教育金 (5)（二）购买所需保险 (6)（三）买房购车 (6)（四）赡养双亲计划 (6)四、理财规划的制定 (6)（一）现金规划 (6)（二）教育准备金 (7)（三）保险规划 (7)（四）买房规划 (9)（五）购车规划 (9)（六）投资规划 (9)参考文献 (12)致谢 (13)王先生家庭理财规划方案经济系金融保险专业学号20086052017 姓名戎迎迎改革开放以来，我国的经济高速发展，人们的生活水平不断提高，其收入在不断的增长。
家庭理财规划报告书王先生
家庭理财规划报告书前言尊敬的王先生：您好！首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。
这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。
在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。
为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重"稳健为先、合理规划"，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。
您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎随时向我咨询。
请相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。
城东支行理财经理朱凯莉2012年10月9日目录第一部分客户基本情况1、家庭成员资料2、近期家庭资产负债表3、年度家庭收支表第二部分家庭情况分析1、财务比率分析2、其他财务分析3、理财目标4、风险评估第三部分理财规划的制定1、家庭财务安全规划2、女儿大学教育金规划3、赡养双亲规划4、购房规划5、购车规划6、创业基金规划7、投资规划第四部分风险评估第五部分理财规划方案实施及监控1、理财规划方案实施2、理财规划方案监控第六部分归纳总结第一部分家庭基本情况家庭背景：您今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。
他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。
您父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。
您家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。
AFP考试之《理财方案制作》
AFP《理财方案制作》练习题--CICFP江苏管理中心--一、判断题(每题0.5分，共5分)1.客户在提供收入信息时，要提供已经实现的收入，已经承诺但尚未实际取得的收入不用提供。
（）2.理财方案的具体执行人必须是客户本人。
（）3.在收集客户信息时，非财务信息因不如财务信息重要而可以有选择地填写。
（）4.保密合同中一般规定保密义务不因合同及合同事项的中止、终止而解除。
（）5.无论理财服务费用金额大小，均要求客户向理财规划师所在机构指定的账户汇款。
（）6.理财规划合同宜采用书面形式，而不宜采用默示形式和口头形式。
（）7.“鉴于条款”是合同的必备条款，合同中设“鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的，在发生纠纷时，“鉴于条款”还可用以探究当事人的真实意思表示。
（）8.如“鉴于条款”与主文的内容相抵触，则以“鉴于条款”的内容为准。
（）9.理财规划师所在机构与客户有时会发生争议时，如果通过协商不能解决，则要通过诉讼或仲裁的方式解决，但诉讼和仲裁不能同时选择。
（）10.当客户要求理财规划师对原理财方案进行修改时，需要客户以书面形式证明修改的是按照客户要求进行的。
（）二、单项选择题(每题1分，共60分)1.理财规划合同宜采用（）A.书面形式B.默示形式C.见证形式D.口头形式2.保密合同的核心内容是（）A.鉴于条款B. 当事人条款C.双方权利与义务条款D. 违约责任3.（）是理财规划师建立客户关系最重要、最常用的方式，也是理财规划师工作的重要组成部分。
A.保持与老客户的沟通和交流，巩固既有的客户群B.与潜在客户进行会谈和沟通C.对潜在客户进行调查D.扩大客户的范围4.下列哪个词用于理财规划师的措辞中最好？（）A.保证B.可能C.一定D.必然5.保密信息定义条款是（）A.确定式的条款B. 开放式的条款C. 对未知的情况作了具体的规定D. 应避免“等”、“及其他形式”这些语句6.客户的收入中波动性较大的是（）A.工资收入B.年金收入C.养老金收入D.投资收入7.灵活、综合、无限制、多样化、合作、因地制宜、明智符合（）客户类型的性格特征。
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房产规划
方案一：未来两套房全部出租 方案二：卖一房、出租一房
方案三：未来两套房全部出租
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房产规划方案一
未来两套房全部出租
王先生、王太太均在60岁退休；
未来工作收入保持目前水平（现值29586元/年 *2）； 退休后维持现有生活水平；
为王先生一家配臵每年保费为5000元的财产保 险；
通过生涯仿真表测算未来不需要获得投资收益， 即可实现子女教育规划、养老等各项理财目 标。
王先生夫妇养老规划资金规划存在提升空间。
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投资建议—保险
根据遗嘱需要法计算所得王先生家庭需要保额如下：
险种 两全联合保险 名称 平安两全联合保 险 华泰保财一号 保额 20万元 保费 2000元/年
先生
家庭财产综合保险 130万 8000元/年
太太
万能寿险
中保志胜金
40万
2000元/年
儿 子
定期寿险
投资净值
200000
730000
自用净值 总净值
120000 350000
400000 1160000
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家庭财务状况诊断
收支储蓄表 见附件 财务分析表
家庭财力比率 流动比率 资产负债率 紧急预备金倍数 财务自由度 财务负担率 平均投资报酬率 定义 流动资产/流动负债 总负债/总资产 流动资产/月支出 年理财收入/年支出 年本息支出/年收入 年理财收入/生息资产 数值 30000/0 410000/15822200 30000/6287 43508/63220 20500/59172 43850/970000 结果 +∞ 25.91% 4.77 68.82% 34.64% 4.52% 分析 流动性较强，建议有效利用资金 负债在可控范围以内，较为合理 较为合理 财务自由度适度 财务负担合理，不影响生活质量 家庭未来收入大多来自房租所得，收入来源 较为稳定，也较为单一 参考 2—10 20%—60% 3—6 20%—100% 20%—40% 3%—10%
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家庭财务状况诊断
诊断结果
家庭收入较为稳定； 投资品种单一，风险集中； 家庭保险品种单一； 资产流动性较差。
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第五部分 风险承受能力测评
风险承受能力评分表
年龄 45 就业状况 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 27 8
总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者
5年后拥有一部10万元小车，方便 家人周末及节假日出游、登山
退休后维持现有生活水平，且每年 有1万元可供休闲或出游。
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第七部分 理财规划
一、紧急备用金储备 二、保险规划
三、房产规划
四、子女教育规划 五、养老规划
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紧急备用金储备
由于王先生一家有3万元活期存款，而其年支出为 42228元，可以测算出紧急备用金已经足够，因此在
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家庭财务特点
夫妻双方均有稳定收入，但工资不高，仅靠工资收入很 难满足家庭未来生活支出；
家庭主要资产集中于投资不动产，保障型产品和投资型 产品较为匮乏，为典型的以房养老家庭； 儿子正在上初中，教育金支出将在今后数年内成为该家 庭主要支出之一。
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第三部分 假设数据
通货膨胀率4%; 活期存款平均利率3%; 薪资成长率4%; 房价成长率2%;
市价
30000 30000 40000 200000 700000 940000 600000 600000 1570000
负债项目
信用卡负债 流动性负债
金额
0 0
净值项目
成本
市价
流动净值
30000
30000
投资用房贷
210000
投资性负债 自用房贷 自用性负债 总负债
210000 200000 200000 410000
4
第二部分 家庭基本情况
家庭成员信息
家庭经济现状
家庭财务特点
5
家庭成员信息
王先生、吴女士和儿子三口之家； 王先生今年43岁，大型企业职员； 妻子吴女士今年41岁，大型企业职员； 儿子14岁，读初三，明年中考； 双方老人健在，目前不需赡养； 王先生、吴女士均参加养老、医疗等社保 体系。
6
家庭经济现状
学费成长率4%；
车贷利率6%； 住房公积金贷款利率3.8%； 房贷利率5%； 贷款上限15万元/人；
收入成长率4%
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第四部分 家庭财务状况分析
家庭资产负债表
资产项目
活存 流动性资产 股票 投资用房产1 投资用房产2 投资性资产 自用房屋 自用性资产 总资产
成本
30000 30000 40000 30000 340000 410000 320000 320000 760000
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房产规划方案三
方案三.xls
利弊分析
1.可提前退休,享受生活。
2.保险费用（品种）增加，未来收入有保可依。 3.完全实现以房养老,在终老时,为儿子留下三套 房产.
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房产规划建议
通过三个房产规划方案的利弊分析, 我们建议王先生一家选择方案三。第 三套方案既最大限度的满足了王先生 一家的家庭理财目标,又提高了一家人 的生活品质，同时王先生夫妇可实现 提前退休享受生活。
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保险规划—短评
该保险规划利用寿险、财险等有效防止韩先生夫妇 所面临的各种财产、人身变故所带来的风险。 该保险规划在短期内降低了客户自由度，这是对于 韩先生家庭长期缺乏保险保障的一种补偿，但可为 未来提供较为完整的保障。
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房产规划
从王先生一家的收入现状和资产配臵比列可以看出， 王先生一家为典型的以房养老家庭，房产规划将成 为实现王先生一家未来理财目标的重要支撑，为此， 我们为其出具了三套房产规划方案供其选择。
家庭已有重大疾病保险：王先生缴费期20年，保额5万；吴女士缴费期
20年；儿子缴费期30年，保额10万元。夫妻有养老、医疗等社会保险。
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保险规划—保险配臵建议
险种 两全联合保险 先生 家庭财产综合保险 太太 儿子 万能寿险 定期寿险
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保险规划—保险配臵建议
费率比两全保险低的多，生存时
两全联合保险
理财规划中不再提取紧急备用金。
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保险规划—家庭保险现状
王先生一家正处于家庭生命成长期，为一生中开销需求最大 时期，保险安排需主要考虑到儿子教育年金储备、高等教 育金等，夫妻双方应该互以对方为收益人购买保险。 家庭收入主要来源于房租收入和工资收入，目前，王先生一 家未购买财产保险。
儿子缺乏意外保险。
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子女教育规划
从今年往后，每年儿子学费为现值1.5万元，预计缴 费9年。根据目前王先生一家家庭现金流量，在没有
投资收益的情况下，儿子的学费也有保障，即王先
生一家无论选择哪种房产规划方案，子女教育规划 问题都可轻松解决。
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养老规划
由于王先生一家在未来的时间里，有持续、充足的 房租收入，根据内部报酬率测算表，我们测算出，
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房产规划方案一
方案一.xls
利弊分析
1.由于没有投资性收益,收入来源较为单一。
2.购买保险额为5000元/年,人身保险和财产保 险购买额有限, 存在潜在收入风险。 3.夫妻双方均需60岁后退休,工作时间较长。
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房产规划方案二
卖一房、出租一房
王先生、王太太均在55岁退休；
未来工作收入保持目前水平（现值29586元/年 *2）； 退休后生活品质有所提升（现值36000元/年）； 为王先生一家配臵每年配臵13000元的保险； 进行资产 投资，每年获得6.55%的投资报酬率， 方可实现各项理财目标。
王先生一家理财规划方案
2010年5月
1
目录
第一部分 领航财富管理中心成员 第二部分 客户家庭基本情况介绍 第三部分 基本情况假设 第四部分 客户当前财务状况分析及诊断 第五部分 客户风险属性界定
第六部分 客户的理财目标
第七部分 理财规划方案的主要内容 第八部分 风险告知
2
第一部分 领航财富管理中心
组长：张景华
宋康 宁春 蔡磊 郑晓燕
姚琦
冯诚智
3
信息采集及相关提示
1.信息采集前，说明信息对后续理财规划的重要性。
2.提醒：您需保证所提供信息的准确性、完整性和 真实性。
3.做好信息采集工作。
4.建议：如日后收支情况或家庭现状发生变化，请 及时与我们沟通。 5.承诺：我们将对您所有的信息保守秘密。
风险承受态度评分表
忍受亏损 % 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分
3 首要考虑 认赔动作 赔钱心理 最重要特性
不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分 赚短现差价 默认停损点 学习经验 获利性 长期利得 事后停损 照常过日子 收益兼成长 年现金收益 部分认赔 影响情绪小 收益性 抗通膨保值 持有待回升 影响情绪大 流动性 保本保息 加码摊平 难以成眠 安全性
致谢
40
可得生存保险金，两个人其中一 个人身故对方即得保险金. 可保财产：房屋、房屋装修、室 内财产；保险责任：火灾、爆炸 、自然伤害等；除外责任：地震 、海啸、战争等
家庭财产综合保险
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保险规划—保险配臵原则
补偿损失原则
由于目前王先生家庭房产占总资产比例很 大，风险集中，为了避免因为天灾人祸导致 不可挽回的损失，应配置财产保险。
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房产规划方案二
方案二.xls
利弊分析
1.可提前退休,享受生活。
2.保险费用（品种）增加，未来收入有保可依。 3.固定资产减少。 4.需要客户有承受更高预期报酬率的能力
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房产规划方案三