以房养老
合集下载
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
由“以房养老” 看金满堂养老
背景
• 近段时间，对于“以房养老”的讨论再度 升温。10月20日，北京市民政局在其官方 网站发布“十二五”时期老龄事业发展规 划，明确提出“以房养老”，鼓励商业保 险企业、商业银行或住房公积金管理部门 建立公益性中介机构，开展“以房养老” （住房反向抵押贷款）试点业务。新近召 开的全国社会养老服务体系建设推进会上， 民政部官员也明确表示将试推“以房养 老”。
一、何为以房养老？
• “以房养老”也被称为 “住房反向抵押贷款” 或者“倒按揭”。是 指老人将自己的产权 房抵押或者出租出去， 以定期取得一定数额 养老金或者接受老年 公寓服务的一种养老 方式。
美国经验与中国困境
• 虽然美国的社会养老保障体 系比较健全，但大多数美国 老年人依然以“以房养老” 方式作为补充。美国政府和 一些金融机构也向老年人推 出了“以房养老”的“倒按 揭”贷款，发放对象为62岁 以上的老年人。申请人年龄 越大、房子价值越高、利息 率越低，那么申请人所能得 到的贷款越高。然而，“以 房养老”在中国却步履维艰。
2020年中国家庭基本进入8421结构 ——资料：中国通讯社
三、如何规划我们的晚年生活？
幸福的人生
退休养老
立 增添子女 结 婚 好工作 大学毕业 呀呀学语 业
60岁退休，养老到80岁， 仅吃饭一项的花费老两口 需要多少钱： 20年× 365天× 3顿饭× 5元× 2个人=
219,000元
金满堂—
张先生61-80岁每年可以从账户中提取2万元作为固 定养老使用，20年共可提出40万元使用。 王先生80岁时，个人账户价值为39.7万元。
投资账户金额，行业唯一每年可四次免费灵活领取。
携手金满堂
夕阳无限好
• 按照现有情况分析，符 合条件的最有可能是独 居或孤寡老人，或膝下 无子女、子女定居国外 的老人，这些老人没有 继承等问题。但即使这 类老人也担心，一旦签 订协议，即失去了对房 屋的所有权，落入“没 房也没钱”境况。
困境之四：法律制度尚未完善
• “以房养老”需要透明、公 正的法治环境。“以房养老” 牵涉到房地产业、金融业、 社会保障、保险以及相关政 府部门，对这些领域的运作 质量要求相当高。如何保证 这些行业、部门公平、公正 地经营、管理和执法，在当 前法治不健全的条件下是个 极大的挑战。
二、以房养老面临的困境
困境之一：70年产权问题 困境之二：养老观念问题 困境之三：适用对象过窄 困境之四：法律制度尚未完善 困境之五：
……
困境之一：70年产权问题
• 以房养老为何久推难行？业界 普遍认为，我国现有房屋产权 70年的规定是“倒按揭”的最 大障碍，也是与国外政策环境 最大的差异。对于抵押房产的 老人来说，可能会面临着产权 到期，人活着“钱”花光了的 问题。金融机构也承担着比较 旧的房子到70年“大限”、获 取的收益或许不足以支付养老 金的风险。
一款满足百姓需求的产品
一款切合市场需要的产品
wenku.baidu.com
金满堂养老计划
张先生，30岁，希望自己60岁后过无忧无虑生活，同时能有足够 的人身保障，大病保障。年存1万元,存10年，第一年追加5万。
1、意外——终身享有170000元的身故保障； 2、重疾——享有15000元的重疾保障；3万轻症重疾保障 3、养老——按照建议书中档结算利率演示，王先生60岁时，个人账 户价值为44.5万元。
困境之二：养老观念问题
• 传统的养老观念根深蒂固也让 公众很难从心理上接受“以房 养老”的新型养老形势。大部 分中国老人更愿意把财产留给 子孙，而不愿意交给银行这样 的金融机构。很多老年人也认 为，如果需要用房子养活自己， 不仅自己内心会有挫败感，在 外也会觉得自己和孩子都无颜 面。
困境之三：适用对象过窄
背景
• 近段时间，对于“以房养老”的讨论再度 升温。10月20日，北京市民政局在其官方 网站发布“十二五”时期老龄事业发展规 划，明确提出“以房养老”，鼓励商业保 险企业、商业银行或住房公积金管理部门 建立公益性中介机构，开展“以房养老” （住房反向抵押贷款）试点业务。新近召 开的全国社会养老服务体系建设推进会上， 民政部官员也明确表示将试推“以房养 老”。
一、何为以房养老？
• “以房养老”也被称为 “住房反向抵押贷款” 或者“倒按揭”。是 指老人将自己的产权 房抵押或者出租出去， 以定期取得一定数额 养老金或者接受老年 公寓服务的一种养老 方式。
美国经验与中国困境
• 虽然美国的社会养老保障体 系比较健全，但大多数美国 老年人依然以“以房养老” 方式作为补充。美国政府和 一些金融机构也向老年人推 出了“以房养老”的“倒按 揭”贷款，发放对象为62岁 以上的老年人。申请人年龄 越大、房子价值越高、利息 率越低，那么申请人所能得 到的贷款越高。然而，“以 房养老”在中国却步履维艰。
2020年中国家庭基本进入8421结构 ——资料：中国通讯社
三、如何规划我们的晚年生活？
幸福的人生
退休养老
立 增添子女 结 婚 好工作 大学毕业 呀呀学语 业
60岁退休，养老到80岁， 仅吃饭一项的花费老两口 需要多少钱： 20年× 365天× 3顿饭× 5元× 2个人=
219,000元
金满堂—
张先生61-80岁每年可以从账户中提取2万元作为固 定养老使用，20年共可提出40万元使用。 王先生80岁时，个人账户价值为39.7万元。
投资账户金额，行业唯一每年可四次免费灵活领取。
携手金满堂
夕阳无限好
• 按照现有情况分析，符 合条件的最有可能是独 居或孤寡老人，或膝下 无子女、子女定居国外 的老人，这些老人没有 继承等问题。但即使这 类老人也担心，一旦签 订协议，即失去了对房 屋的所有权，落入“没 房也没钱”境况。
困境之四：法律制度尚未完善
• “以房养老”需要透明、公 正的法治环境。“以房养老” 牵涉到房地产业、金融业、 社会保障、保险以及相关政 府部门，对这些领域的运作 质量要求相当高。如何保证 这些行业、部门公平、公正 地经营、管理和执法，在当 前法治不健全的条件下是个 极大的挑战。
二、以房养老面临的困境
困境之一：70年产权问题 困境之二：养老观念问题 困境之三：适用对象过窄 困境之四：法律制度尚未完善 困境之五：
……
困境之一：70年产权问题
• 以房养老为何久推难行？业界 普遍认为，我国现有房屋产权 70年的规定是“倒按揭”的最 大障碍，也是与国外政策环境 最大的差异。对于抵押房产的 老人来说，可能会面临着产权 到期，人活着“钱”花光了的 问题。金融机构也承担着比较 旧的房子到70年“大限”、获 取的收益或许不足以支付养老 金的风险。
一款满足百姓需求的产品
一款切合市场需要的产品
wenku.baidu.com
金满堂养老计划
张先生，30岁，希望自己60岁后过无忧无虑生活，同时能有足够 的人身保障，大病保障。年存1万元,存10年，第一年追加5万。
1、意外——终身享有170000元的身故保障； 2、重疾——享有15000元的重疾保障；3万轻症重疾保障 3、养老——按照建议书中档结算利率演示，王先生60岁时，个人账 户价值为44.5万元。
困境之二：养老观念问题
• 传统的养老观念根深蒂固也让 公众很难从心理上接受“以房 养老”的新型养老形势。大部 分中国老人更愿意把财产留给 子孙，而不愿意交给银行这样 的金融机构。很多老年人也认 为，如果需要用房子养活自己， 不仅自己内心会有挫败感，在 外也会觉得自己和孩子都无颜 面。
困境之三：适用对象过窄