第八章+国际货物运输保险

单独海损
• 保险标的在运输途中，纯粹由海上灾害事 故造成的，而且无共同海损性质的部分损 失。 • 单独海损的特征： 1、单独海损失由意外的、偶然的海上灾害事 故所致，而并非人们故意采取的行为造成 的。 2、单独海损是由船方、货方或其他利益方单 方面承担的损失。
共同海损
• 共同海损是指载货船舶在运输途中遇到危及船货的 共同危险时，船长为了挽救船舶或货物或使航程能 继续完成，有意和合理的作出某些特殊牺牲或支出 的一定的额外费用。 • 共同海损条件： 1、共同海损的风险必须是危及船舶和货物共同安全 的，而且必须是实际存在的。 2、共同海损行为必须是有意而合理的。 3、必须是为船货共同安全而采取谨慎合理的措施。 4、必须属于非常性质的损失。
自然灾害(Natural Calamity) 意外事故 (Accident) 一般外来风险
外来风险 (Extraneous Risks)
特殊外来风险
二、海洋运输货物保险保障的损失
实际全损(Actual Total Loss)
全部损失 (Total Loss) 推定全损(Constructive Total Loss)
案例：某外贸企业从国外进口一批货物， 与卖方交易采取的是离岸价格。按该价格 条件，应由买方投保。于是企业以这批尚 未运抵取得的货物为保险标的投保海上货 运险。 问保险公司是否愿意承保？
二、最大诚信原则
– 对被保险人来说，坚持最大诚信原则主要涉及以下三 方面的内容：
• 告知
– 告知（Disclosure）是指被保险人在投保时把其所知道 的有关保险保的的重要事项告诉保险人。若投保时被保险
结 论
（一）实际损失 （二）保险金额 （三）被保险人对标的的保险利益 （四）赔偿方法
（一）以被保险人的实际损失为限
赔款的金额最高不能超过保险标的在出险 时（即受损前）的实际价值，在实际价值内 损失多少赔多少。
实际价值确定方式 ： （1）实际价值=市价 （2）实际价值=重置价值-折旧
（二）以保险金额为限
» 对重要事实的陈述。 » 对一般事实的陈述。 » 对希望或相信发生的事实的陈述。
案例：
1996年上海一个农村妇女患有高血压 休息在家，8月投保了保险金额20万元， 20年期限的人寿保险，投保时隐瞒病 情。1997年2月该妇女高血压发作去世， 被保险人的丈夫作为家属请求保险公 司给付保险金。问保险公司是否应履 行赔偿责任？
五、重复保险的分摊原则
重复保险（Double Insurance）亦称“双重保险”， 是指被保险人以同一保险标的物向两家或两家以 上的保险公司投保了相同的保险，在保险期限相 同的情况下，其保险金额的总额超过了该保险标 的的价值。 在出现重复保险的情况下，当保险标的发生损失时， 按照保险补偿原则，被保险人是不能从保险人那 里获得超过保险标的受损价值的补偿的。对重复 保险分摊金额的计算，最常使用的方法是比例分 摊责任，即在保险标的发生损失时，各保险人按 各自保险单中所承担的保险金额与总保险金额的 比例来承担保险赔偿责任。
保险人对被保险人的补偿以保险金额为限，赔 款最高不超过保险合同约定的保险金额。 区分两个概念： • 保险价值：保险标的的经济价值，是投保人或被 保险人对保险标的所具有的可保利益的货币表现 形式。 • 保险金额：简称保额，指投保人对保险标的的投 保金额，是保单上确定的保险人负责赔偿的最高 责任限额，是计算保险费的依据。一般以保险价 值为基础并围绕保险价值波动。
应用代位追偿原则应注意的 问题
1、权益转让是被保险人的义务 2、被保险人在向保险人索赔前不得损害保险人行 使代位追偿权 3、保险的必要性
案例
李某有房屋一栋，价值20万元，向保 险公司投保财产保险，保险金额20万元。 张某在承租期内因电线短路失火，损失4万 元。法院判决房东与承租人对事故发生负 共同过错责任，各承担损失的50%。李某获 得张某2万元赔偿后，就不足部分向保险公 司请求补偿，保险人可否拒赔。
汽车自燃
车辆损失
（二）多种损失原因组成了因果链
有时多种原因都作用于损失，但这些原因之间存在 着因果链，即在时间上的前因是后因的原因。在 这种因果关系中，最先发生的原因就是损失的近 因。如果它属于承保责任，保险人就应对保险标 的的损失进行赔偿。否则，保险人就不付赔偿责 任。
（三）多种独立的原因共同存在的情况
1.
代位追偿构成的条件
损失必须是第三者因疏忽或过失产 生的侵权行为或违法行为所造成的 ，而且第三者对这种损失，根据法 律的规定或双方在合同中的约定负 有赔偿责任。 2. 第三者的这种损害或违约行为又是 保险合同中订明的保险责任。如果 第三者的损害或违约行为与保险无 关，就构不成保险上的代位追偿。 3. 保险人向第三方行使代位权所获得 的补偿不能超过其赔付给被保险人 的损失金额。
保险标的：
船舶 运费 货物 赔偿责任
海上保险的可保利益
但海上货物运输保险比较特殊，投保 人在投保时可以不具有保险利益，但当保 险事故发生时必须具有保险利益。 这种规定是为了适应国际贸易的习惯作 法。买方在投保时往往货物所有权尚未转 移到自己手中，但因其货权的转移是必然 的，可以投保海上货物运输保险。
案例 甲公司以FOB贸易条件进口一批玉米，与 承运人A船运公司签订运输合同，甲为保障 该批货物的安全，又与保险公司B签订了海 上货物运输保险合同，投保一切险，双方约 定保险金额为102万美元。后货物在海上运 输途中货物遭到海水湿损，货损比例为40%。 经各方的联合勘察，货物遭遇海水湿损的近 因是由于船舱盖严重腐烂，稍遇一般大浪就 导致海水的大量涌入，属于船舶不适航，承 运人不能享受运输合同所规定的免责条款， 必须承担违反运输合同的赔偿责任。
• 保证
–保证（Warranty）,也称担保，一般是指 被保险人在保险合同中所作的保证要做或 不做某种事情；保证某种情况的存在或不 存在；或保证履行某一项条件等。对于保 险合同中的保证条件，不论其重要性如何， 被保险人均须严格遵守，如有违反，保险 人可以自保证被违反之日起解除合同；而 且，被保险人即使在损失发生之前已对违 反的保证做出了弥补，也不能以此为由为 其违反保证的事实提出辩护，保险人仍可 按违反保证处理。
第八章 国际货物运输保险
第一节 保险的基本原则
一、可保利益原则 二、最大诚信原则 三、补偿原则 四、代位追偿原则 五、重复保险的分摊原则 六、近因原则
一、可保利益原则
可保利益是指投 保人或被保险人 对于保险标的因 有利害关系而产 生的为法律所承 认、可以投保的 经济利益。可保 利益是保险合同 生效的先决条件 ，也是向保险公 司索赔的必备条 件。 可保利益原则是 指投保人或被保 险人必须对保险 标的具有可保利 益，才能同保险 人订立有效的合 同，如果投保人 或被保险人对保 险标的没有可保 利益，则他们与 保险人所签订的 保险合同是非法 的、无效的合同
对保险人行使代位追偿权的限制
1、时间的限制 代位追偿必须产生于保险人根据保险合同约定 赔偿了被保险人的损失之后，即“先赔后追”。 2、追偿金额的限制 保险人对第三责任者追偿的权益，必须与他对 被保险人履行的赔偿等价。即保险人只能在赔偿金 额限度内行使代位求偿权。
代位追偿金额限度 保险人在代位追偿中享有的权益以其对被保险人赔付 的金额为限，如果保险人从第三方处追偿的金额大于其对 被保险人的赔偿，则超出部分应归被保险人所有。
损失补偿原则的派生原则
代位追偿原则 重复保险的损失分摊原则
四、代位追偿原则
定义
代位补偿（Subrogation） 是指当保险标的物发生了 保险责任范围内的由第三 者责任造成的损失，保险 人向被保险人履行了损失 赔偿的责任后，有权在其 已赔付的金额限度内的取 得被保险人在该项损失中 向第三责任方要求索赔的 权利，保险人取得该权利 后，即可站在被保险人的 地位上向责任方进行追偿 。
人对重要事项故意隐瞒，即构成不告知（Non-disclosure）。 不告知要承担相应的法律后果。
• 陈述
– 陈述（Representation）是指被保险人在磋商保险合同 或伙在合同订立前对其所知道的有关保险保的的情况， 向保险人所作的说明。如果所作的陈述不真实，即为错 误陈述（Misrepresentation）。 – 陈述的类型：
补偿原则的意义
1、损失补偿原则保障了保险关系的实现， 能维护保险双方的正当权益，真正发挥 的经济补偿职能。 2、损失补偿原则有利于防止被保险人从 保险中盈利。 3、损失补偿原则有利于减少道德风险。 4、避免将保险演变成赌博行为
可保利益是补偿原则的基础
损失发生，被保人必须具有可保利 益，才获赔。
保险赔偿金额的确定即 影响损失补偿的因素
推定全损
• 船舶发生保险事故后，认为实际全损已经不 可避免，或者为避免发生实际全损所需支付 的费用超过保险价值的，为推定全损。 • 推定全损的情况： 1、保险标的的实际全损以无法避免。 2、为了防止实际全损发生而需要支付的施救 费用将超过获救后保险标的的价值。 3、修理保险标的的费用将超过修复后价值。 4、被保险人为收回所有权所支出的费用将超 过该标的的价值。
认定近因的关键是确定危险因素与损失之间的因果关系。 可以从原因推断结果，也可以从结果推断原因，发现因 果关系有无中断 雷击 大树折断 房屋倒塌 电器损坏
近因损失原因发生的三种情况下该原则的应用： （一）只有一个单独的损失原因
这种情况下，这个单独的损失原因若属于保险单 承保的风险，保险人对损失应予赔偿。反之，如 果不是保险单的承保风险，保险人就不必赔偿。
部分损失 (Particular Total Loss)
共同海损(General Average) 单独海损(Particular Aver保险事故后灭失，或者受到严重损 坏完全失去了原有的形体、效用，或者不能再归 被保险人所拥有，为实际全损。 • 构成实际全损的情况： 1、保险标的完全损毁或灭失。 2、保险标的失去原有的性质和用途。 3、保险标的的所有权丧失，已无法追回。 4、船舶失踪，达到一定时间而音讯全无。