汽车保险赔款理算
汽车保险与理赔实务9
第三者责任保险赔款理算
案例9-10 一投保交强险和商业第三者责任保险的自用汽车，第 三者责任保险的限额为20万元，在保险期间发生保险事 故，造成第三方损失25万元，负主要责任，承担损失的 70%，依据条款规定的免赔率为15%。暂不考虑交强险的 分项赔款理算，计算商业第三者责任保险赔款金额。
第四节
第九章 汽车保险赔款理算
学习目标
能力目标
● 能够掌握不同承保方式下车损险赔款计算 方法 ● 能够综合运用交强险与第三者责任险完成 对第三方的赔偿处理 ● 掌握交强险的赔偿处理方式 ● 掌握车辆损失险的赔偿处理方式 ● 掌握第三者责任险的赔偿处理方式 ● 了解附加险的赔偿处理方式
知识目标
引导案例
王先生自有一辆奥迪轿车，并为自己的爱车投 保了交强险、车辆损失险和20万元的第三者责任 险。某日王先生驾驶车辆不小心撞到正在过马路 的张先生，经交警裁决，王先生负有此次事故的 全部责任，王先生的车辆损失5 000元，张先生 因伤花费的医疗费用40 000元，死亡伤残赔偿 100 000元。经保险公司查勘定损，最终赔偿王 先生139 750元，其中赔偿受害人135 500元，赔 偿王先生车损4 250元。最终获得的赔偿是怎么 计算出来的？本章将学习保险公司计算保险赔偿 的方法。
二、交强险理算实例
案例9-1
两车均有责任的交强险赔款理算
A车与B车相撞，B车一乘客受伤，A、B两车均受损， A车车损3 000元，B车车损5 000元，B车乘客医疗费用 项目损失6 000元，死亡伤残项目损失30 000元，交警 认定A车负有主要责任，承担损失的70%，B车次要责任， 承担损失的30%。请计算A、B两车的交强险赔款。
第一节
一、交强险的赔偿方式和赔款 理算注意事项
汽车保险——精算
计算步骤： 1.根据评估期间选择经验期 2.计算经验期赔付率 3.计算经验期终极赔付率（IBNR调整、折扣率调整） 4.计算评估期终极赔付率
一、赔付率介绍-终极赔付率
1. 经验期和评估期的选择：
评估期保单指所需计算终极赔付率的评估当期保单的集合；经验期保单指为计 算评估期保单终极赔付率提供经验数据的保单集合。
在实际评估过程中，除特殊说明外，均为广义IBNR准备金。根据公司的报案延迟录入 及估损情况，实际上狭义的IBNR占的比例较小（3-4%）。
一、赔付率介绍-终极赔付率
4. IBNR已发生未报告的组成
IBNR因子表（%） (309001)非营业－家庭自用车 (309002)机关、事业单位用车 (309004)非营业－企业自用车 (309005)特种车 (309008)摩托车 (309009)拖拉机 (309012)城市公交 (309014)非营业货车 (309015)营业货车 (309016)出租租赁车 (309017)营业公路客车 (309036)营业挂车
2011-3-31日这段时间的保单年满期赔付率，假设为50%，即（已决赔款+已发生已报 告未决赔款准备金）/满期保费=50%，加上ibnr因子系数，假设为5%，则经验期折后 赔付率为55% 第二步：换算成折前赔付率，假设经验期的折扣率批注退合计为0.7，则经验期折前赔 付率为55%乘以0.7等于38.5%，这个赔付率等同于评估期的折前赔付率 第三步，将评估期的折前赔付率换算成折后赔付率，假设评估期的折扣率批注退合计为 0.8，即38.5%除以0.8等于48.1%，此赔付率即为评估期终极赔付率
报案结案周期 浙江：当期13.61，排名22位；以往44.37，排名16位 全国：当期9.07；以往63.78
汽车保险与理赔之赔款理算培训课件(ppt 46张PPT)
某分项核定损失承担金额
注意
受害人的该分项损失金额 N
① N为事故中所有肇事机动车的辆数。 ② 肇事机动车中应投保而未投保交强险的车辆，视同投保机动车参与计算。
汽车保险与理赔 11
三、交强险赔款理算
任务1 交强险赔款理算
④ 初次计算后，如果有致害方交强险限额未赔足，同时有受害方损 失没有得到充分补偿，则对受害方的损失在交强险剩余限额内再次进行 分配，在交强险限额内补足。对于待分配的各项损失合计没有超过剩余 赔偿限额的，按分配结果赔付各方；超过剩余赔偿限额的，则按每项分 配金额占各项分配金额总和的比例乘以剩余赔偿限额分摊，直至受损各 方均得到足额赔偿或应赔付方交强险无剩余限额。
故发生时同种类型车辆市场新车购置价（含车辆购置附加费（税））减 去该车已使用年限折旧后确定。每满1年扣除1年折旧，不足1年的部分不 计折旧。实际价值有可能低于投保时保险车辆的实际价值。 免赔率之和是指依据保险车辆驾驶人在事故中所负事故责任比例而由 其自负的免赔率、违反安全装载规定而需要加扣的免赔率、同一保险年 度内多次出险每次加扣的免赔率、非约定驾驶人驾驶保险车辆肇事后需 汽车保险与理赔 17 要加扣的免赔率之和。
道德 心理 赔款 (实际价值 残值 交强险赔偿金额) 事故责任比例 (1 免赔率之和) 风险因 风险 “保险事故发生时车辆的实际损失”（简称“实际价值”）按保险事 素 因素
一、车辆损失险赔款理算
任务二 汽车商业保险赔款理算
1．投保时按保险车辆的新车购置价格确定保险金额
1）全部损失赔款的计算 （1）保险金额高于保险事故发生时保险车辆的实际价值 在确定“事故责任比例”时，如果公安机关交通管理部门判定的事故责任与 实际“赔偿比例”不一致，经过核赔人员认真审核，认为此种判定判定合理， 此处的“事故责任比例”可以用“赔偿比例”代替。事故责任比例如表所示。
车损保险对车辆维修工时费用的赔付标准
车损保险对车辆维修工时费用的赔付标准车损保险是一种重要的汽车保险，旨在帮助车主在车辆损坏时承担修复费用。
车辆维修工时费用是车损保险中的一个重要方面，它指的是维修人员修理车辆所花费的时间费用。
对于车辆维修工时费用的赔付标准的规定，不仅关系着车主的利益，也直接影响到车辆维修服务的质量和效率。
首先，值得注意的是，车损保险对车辆维修工时费用的赔付标准并不是固定的。
不同的保险公司、不同的保险产品以及不同的细则中对于工时费用的赔付标准可能有所不同。
因此，车主在购买车险时应仔细阅读保险合同和条款，了解对于车辆维修工时费用的具体规定。
对于车辆维修工时费用的赔付标准，一般会涉及以下几个方面：1. 合理工时费用：车损保险一般会对维修工时费用进行限制，以确保赔付的合理性。
合理的工时费用应该是基于市场价的，既能保证维修人员的合理收入，又能避免过高的赔付给车主。
因此，车主在使用车损保险进行车辆维修时，应该选择那些与市场价格相符的维修厂，以保证工时费用的合理性。
2. 工时计算方式：车辆维修工时费用的计算方式是车损保险中的重要内容之一。
一般来说，工时费用是按照维修手册或者保险合同中约定的标准工时进行计算。
标准工时是指维修厂根据车辆损坏程度和维修难度等因素预估的修复所需时间。
然而，在实际情况中，维修人员可能会因为经验和技术的差异而造成工时费用的差异。
因此，保险公司需要在车险合同中约定对工时费用的审核机制，确保车主能够获得合理的赔付。
3. 维修费用限制：为了控制车辆维修的成本，车损保险通常会对维修费用进行限制。
这种限制可能是基于车辆的实际价值或者是车损保险的保险金额。
一般情况下，车损保险对于维修费用的限制会以比例的形式来约束，例如车辆维修费用不得超过车辆实际价值的80%。
这样的限制可以保护保险公司免受不必要的费用支出，同时也保证了车主能够获得合理的赔偿。
4. 强制性维修厂网络：为了保证维修服务的质量和车主的利益，一些车损保险产品可能要求车主使用保险公司指定的维修厂进行修理。
汽车保险与理赔4.7赔款理算22
案件选择类型
交强单独理算 商业单独理算
交强商业 同时理算
总结 10 分钟
三、交强险理算 （一）理算要点：
交强险系统自动带入第三者车辆和财产损失部分的定损金额。 1.人员伤亡部分分别对应死亡、残疾等各损失项录入计算损失金额。 2.生成理算结果后，核对计算结果是否准确，确认无误后提交核赔人员审核。 3. 如果是交强、商业同时发起理算任务的案件，可以将交强险计算书先暂存，再做商业 险计算书，然后同时提交核赔。也可以先提交强险核赔，通过后再做商业险理算。 （二）机动车交通事故责任强制保险赔款计算 1.基本计算公式
理算工作是保险公司在理赔过程中关键的最后一个环节,保险公司的理赔人员应本着 认真、负责的态度做好理算工作,确保一方面切实维护被保险人的合法利益,另一方面也 要维护保险公司的利益。
理算应遵循实事求是、公平、合法的基本原则。
新课内容
新课讲 授 70 分
钟
一、理算工作的职能 1. 审核赔案材料，对保险责任，索赔材料的真实合理性进行初审，对有疑问的材料提出 复审意见。 2. 对立案定损录入数据有误的案件提出修改意见。 3.在本环节发现可疑赔案的情况，应提出处理意见后交调查岗审核。 4.对资料齐全的赔案进行理算，并保证数据的准确性和完整性。 二、赔款理算处理操作要点：
保险人在交强险各分项赔偿限额内，对受害人死亡伤残费用、医疗费用、财产损失 分别计算赔偿。 总赔款＝∑各分项损失赔款
＝死亡伤残费用赔款+医疗费用赔款+财产损失赔款 各分项损失赔款＝各分项核定损失承担金额 死亡伤残费用赔款＝死亡伤残费用核定承担金额
医疗费用赔款＝医疗费用核定承担金额 财产损失赔款＝财产损失核定承担金额
车损险理赔计算的方法
车损险理赔计算的方法车损险是保险公司对于车损失的赔偿支付保修费，不管是剐蹭还是严重的车祸碰撞。
但是车损险也有除外责任，车主可以根据相应的公式算准确计算出车损险赔偿费的多少，▲车损险理赔计算方法有哪些呢?下面就让的小编为您解答。
▲一、车损险的基本内容车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。
车损险赔偿数额根据投保时确定保险金额方式的不同而有不同的计算方法。
以平安为例，一旦发生合同中所载明的车辆损失事故，平安车损险的赔偿计算的方式大概是这样的：根据平安车险条款规定，保险车辆发生道路交通事故，保险人将根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担赔偿责任。
保险公司规定全部事故责任比例根据情况的不同可分为四个等级，分别是全部责任、主要责任、同等责任以及次要责任。
比如保险车辆方负全部事故责任的，事故责任比例不超过100%;保险车辆方负次要事故责任的，事故责任比例不超过30%等等。
其实，车损险的赔偿计算方法并不复杂，车主可以按照相应的计算公式准确的计算出应该得到的车险赔偿费。
▲二、车损险赔付的计算方法1、交强险：家用6座及以下950元/年，家用6座以上1100元/年，商业保险是常规保险，这个如果经济能力可以，是要足额投保的。
常规保险合计：(目前保险公司平均折扣为77%)。
2、第三者责任保险：(赔付额度：5万、10万、20万、50万、100万)如果经济能力可以，我建议买30万档次的，这样即使撞死了一人，或者撞报废一辆高档轿车都有保障。
(12.2万交强+40万三责险=42.2万，足够有保障了。
)3、车辆损失险：(现款购车价格×1.2%)这个是要足额投保。
4、全车盗抢险：(新车购置价×1.0%)全车盗抢险为附加险，必须在投保车辆损失险之后方可投保该险种。
如果买越野车和雅阁就必须买了，因为这两款车是被盗率最高的。
汽车保险理赔操作实务手册
❖ 现场摄影
d.摄影技术
取景：距离：远景、中景、近景、特写 角度：上下、左右 光照：正光、侧光、逆光
接片：取景略有重叠，拍摄距离、光圈一致
e.常见痕迹拍摄
碰撞痕迹、刮擦痕迹、断裂痕迹、 制动拖印、血迹、细小痕迹。
❖ 现场丈量
a. 量方位
方向：公路走向 直：中线与北向夹角 弯：弯前直线中线与北向夹角和弯半径
❖仅限本次保险事故损失 区别：本次事故损失和非本次事故损失 正常维护损失与保险事故损失
❖能修不换 ❖能局部修，不整体修 ❖能换零件，不换总成 ❖准确确定工时费用 ❖准确掌握换件价格
Ⅰ 车辆定损
★ 定损程序
❖ 选派两名定损员工作 ❖ 根据现场查勘记录，鉴定事故损伤部位及连带损伤部位
登记损坏零件
（登记顺序：由前至后，由左至右，由外至内， 内按总成分，适当灵活）
Ⅰ 车辆定损
★维修成本构成分析
维修成本=修理工时费+材料费+其他费用
修理工时费=定额工时╳工时单价
工时单价=基本工时单价╳车型系数
基本工时单价与修理厂的类别有关
材 料 费=外购配件费+自制配件费+辅助材料费
外购配件费（配件、漆料、油料等）
5.2 理案件
一、接受报案 二、出险通知 三、查核保单信息 四、安排查勘 五、立 案
一、接受报案
人保：95518 太保：95500
平安：95512
❖报案方式：
上门、传真或电话；
中华：95585 大地：95590
❖报案部门：
客服中心、理赔部门、业务人员、代理人等；
❖报案记录：
•姓名及联系方式：报案人、被保人、驾驶员
☆ 物证的类型
散落物、附着物、痕迹
汽车保险理赔流程
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（2）出险通知 业务人员在受理报案的同时，应向被保险
人提供《保险车辆出险通知书》和《索赔 须知》，并指导其据实详细填写《保险车 辆出险通知书》。其中“出险地点”填明 X X县(镇)境内X X公路X X公里X X米 处；“驾驶员情况”按驾驶证填写。若被 保险人用电话报案，应在事后补填出险通 知书。
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2. 现场查勘 现场查ຫໍສະໝຸດ 是指用科学的方法和现代技术手段，对交通事故现
场进行实地验证和查询，将所得的结果完整而准确地记录下 来的工作过程。现场查勘是查明交通事故真相的根本措施， 是分析事故原因和认定事故责任的基本依据，也为事故损害 赔偿提供证据。所以，现场查勘应公正、客观、严密地进行 。 查勘定损人员接案后，应迅速做好查勘准备，尽快赶赴事故 现场，会同被保险人及有关部门进行现场查勘工作。现场查 勘工作必须由二位以上查勘定损人员参加，尽量查勘第一现 场。如果第一现场已经清理，必须查勘第二现场，调查了解 有关情况。现场查勘的主要内容和查勘技术将在第三章学习 。
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3.损失确定 根据保险合同的规定和现场查勘的实际损失记录，
在尊重客观事实的基础上，确定保险责任，然后开 展事故定损和赔款计算工作。 损失确定包括车辆损失、人身伤亡费用、其他财产 损失等内容。车辆损失主要是确定维修项目的工时 费用和换件项目的价格；人身伤亡费用按道路交通 事故的相关规定进行计算即可；其他财产损失一般 按实际损失通过与被害人协商确定。 保险事故损失的确定将在第五章及后面相关章节中 学习。
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5.赔付结案 业务人员根据核赔的审批金额，填发《赔款通知书》及赔款收据，被保险人
保险赔付金额的计算与调整
保险赔付金额的计算与调整在保险合同中，赔付金额的计算与调整是一个关键的问题。
保险公司作为赔付方，需要准确计算被保险人的损失，并基于合同约定及法律依据对赔付金额进行适当调整。
本文将介绍保险赔付金额的计算方法和调整原则。
一、保险赔付金额的计算方法在保险合同中，赔付金额的计算是根据被保险人遭受的损失来确定的。
具体计算方法可能因不同的保险类型而有所差异。
下面以汽车保险为例进行说明。
1. 保险赔付金额的基本原则根据汽车保险合同的约定，保险赔付金额通常包括以下几个方面的费用：（1）修理费用：即将损坏的汽车修理好所需的费用，包括零件费用和人工费用。
（2）残值折扣：修理后汽车的残值。
保险公司通常会根据汽车的残值比例来折扣实际赔付金额。
（3）市场补偿金：如果修理费用超过了汽车的市场价值，保险公司可能会按照汽车的市场价值对被保险人进行补偿。
（4）拖车费用：如果汽车无法行驶，保险公司会承担将汽车拖至修理厂的费用。
2. 赔付金额的计算步骤在确定赔付金额时，保险公司通常按以下步骤进行计算：（1）确定损失范围：保险公司会调查事故的具体情况，确定汽车受损的范围。
（2）估算修理费用：保险公司会联系修理厂，根据损失的范围和修理工时估算修理费用。
（3）调查汽车市场价值：保险公司会查询汽车市场行情，确定汽车的实际价值。
（4）计算赔付金额：根据修理费用、残值折扣、市场补偿金和拖车费用等因素，计算最终赔付金额。
二、保险赔付金额的调整原则保险赔付金额可能根据不同的情况进行调整。
以下是一些常见的赔付金额调整原则。
1. 赔付限额保险合同中通常会约定赔付限额，即保险公司对于某一事件的最高赔付金额。
如果被保险人的损失超过了赔付限额，保险公司只会按照限额赔付。
2. 免赔额保险合同中通常会约定免赔额，即被保险人需要承担的一部分损失。
保险公司只会对超过免赔额的部分进行赔付。
3. 折旧对于某些物品，如房屋、家具等，保险公司可能会考虑其使用年限和折旧状况来调整赔付金额。
车辆损失险计算方法
车辆损失险计算方法一、车辆损失险如何计算保费?车辆投保车辆损失险时，应根据车辆使用性质、所属性质、车辆种类和车龄，选择相应的车辆损失险基准保费费率表中对应的档次，确定固定保费和基准费率，按下列公式计算车辆损失险基准保费：车辆损失险基准保费=固定保费+车辆损失险保险金额*基准费率二、车辆损失险如何计算赔偿数额?私家车越来越多，即便再小心，也难免磕磕碰碰，为此，大多数车主都会为爱车投保车辆损失险，以便将损失降低到最低，最大限度地维护自己的利益。
那到底，一旦发生碰撞或交通事故，车辆损失险如何计算赔偿数额?车辆损失险的赔偿可分为全部损失的赔偿和部分损失的赔偿。
当被保险车辆的整体损毁或严重受损，失去修复价值，保险公司将其推定为全损的情况。
部分损失是指保险车辆受损后，未达到整体损毁或推定全损程度的局部损失。
至于车辆损失险如何计算赔偿数额，则是根据投保时确定保险金额方式的不同而有不同的计算方法，具体分为以下两种情况：（一）若投保时是按保险车辆的新车购置价确定保险金额的，解决车辆损失险如何计算的疑问应参考：1.发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时保险车辆实际价值的，按保险事故发生时保险车辆的实际价值计算赔偿。
2.发生部分损失时，按实际修理费用计算赔偿，但不得超过保险事故发生时保险车辆的实际价值。
（二）若投保时按保险车辆的实际价值确定保险金额或协商确定保险金额的，解决车辆损失险如何计算的疑问可参照：1.发生全部损失时，保险金额高于保险事故发生时保险车辆实际价值的，以保险事故发生时保险车辆的实际价值计算赔偿;保险金额等于或低于保险事故发生时保险车辆实际价值的，按保险金额计算赔偿。
2.发生部分损失时，按保险金额与投保时保险车辆的新车购置价的比例计算赔偿，但不得超过保险事故发生时保险车辆的.实际价值。
车辆损失险如何计算赔偿数额需要注意的是，施救费用的赔偿方式同以上(一)、(二)的计算方式相同，在保险车辆损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。
汽车保险赔款理算
例二： 例二：
车损险的赔款理算:一投保车损险车辆，发生保险事 故，新车购置价（含车辆购置税）123000元，保险 金额为123000元，实际价值108240元，驾驶员承 担全部责任，依据条款规定承担15%免赔率，同时 由于非约定驾驶员驾车肇事，应增加5%免赔率，车 辆全部损失，残值430元，则保险公司应赔付多少？
解答： 解答：
交强险死亡伤残赔偿限额为11万元；医疗费 用赔偿限额为1万元；财产损失赔偿限额为 2000元。 被保险人无责任时，无责任亡伤残赔偿限额 为1.1万元；无责任医疗费用赔偿限额为1000 元；无责任财产损失赔偿限额为100元。
甲、乙事故车分析
甲车负担70%责任，车损2000元，无人 亡伤。 乙车负担30%责任，车损5000元车上人 员医疗费7000元、死亡伤残费用60000 元，造成道路损失1000元。 则判断被保险人是有责任的。
四、第三者责任险理算提示： 第三者责任险理算提示：
对各个案例的理算，要仔细分析该险种保险人应当 承担的赔偿数额、免赔额度。 熟悉该险种的内容和特点。 根据保15%，负同等责任的免赔10%，负次要责 任的免赔5%，单方肇事事故的绝对免赔率为20% 险车辆驾驶员在事故中所负责任，第三者责任险在 符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率；负全部责 任的免赔20%，负主要责任的免赔
汽保险赔款理算
制作： 组 制作：1组 成员：蒙洋、滕洪江、韦群露、韦广妹、 成员：蒙洋、滕洪江、韦群露、韦广妹、黄钧 黎钊余、潘绍备、黄小桂 强、黎钊余、潘绍备、黄小
目录
交强险的赔款理算(潘绍备、黎钊余） 交强险的赔款理算 潘绍备、黎钊余） 潘绍备 车损险的赔款理算（蒙洋、黄均强） 车损险的赔款理算（蒙洋、黄均强） 第三者责任险的赔款理算（韦群露） 第三者责任险的赔款理算（韦群露） 附加险的赔款理算（黄小桂、韦广妹） 附加险的赔款理算（黄小桂、韦广妹）
保险公司车祸赔付标准
保险公司车祸赔付标准车祸是指在道路交通中发生的交通事故，由于车祸造成的人身伤亡和财产损失给当事人带来了巨大的痛苦和困扰。
在这种情况下，保险公司的赔付标准成为了人们关注的焦点。
保险公司车祸赔付标准是指在车祸发生后，保险公司根据合同约定向被保险人或第三者进行赔偿的具体标准和程序。
下面将从不同角度来介绍保险公司车祸赔付标准。
首先，保险公司车祸赔付标准的确定是根据保险合同来执行的。
在购买车辆保险时，被保险人与保险公司签订了保险合同，其中包括了车祸赔付的具体内容和标准。
因此，在车祸发生后，保险公司会根据合同约定来确定赔付金额和赔付程序。
其次，保险公司车祸赔付标准的具体内容包括了人身伤亡和财产损失两个方面。
对于人身伤亡，保险公司会根据伤情严重程度和医疗费用来确定赔付金额，同时也会考虑受害人的赔偿要求。
对于财产损失，保险公司会根据车辆损坏程度和维修费用来确定赔付金额，同时也会考虑被保险人的赔偿要求。
此外，保险公司车祸赔付标准的执行也受到法律法规的约束。
在车祸赔付过程中，保险公司必须遵守国家相关的法律法规，不能随意拒绝赔付或者压低赔付金额。
同时，被保险人也有权利依法维护自己的合法权益，如果对保险公司的赔付标准有异议，可以通过法律途径来解决。
最后，保险公司车祸赔付标准的公平和合理性也是非常重要的。
保险公司作为商业机构，赔付标准的公平和合理性对于维护保险市场的稳定和健康发展具有重要意义。
因此，保险公司在确定车祸赔付标准时，需要充分考虑被保险人的合法权益，同时也需要综合考虑保险公司的经营风险和盈利能力。
综上所述，保险公司车祸赔付标准是一个复杂而又重要的问题。
在车祸发生后，保险公司会根据合同约定和法律法规来确定赔付金额和赔付程序，同时也需要考虑赔付标准的公平和合理性。
希望通过不断完善相关法律法规和监管机制，能够更好地保护被保险人的合法权益，促进保险行业的健康发展。
汽车保险与理赔情况
汽车保险与理赔情况理赔流程：一般保险公司要求在48小时内报案，报案后保险公司会派查勘员到现场判定你的痕迹是否相符，如果相符，一般都是认可的。
车主将车驶离事发地点不远处，仍然是可是根据现场高度、痕迹这些测量的，不会有什么影响。
但要在保险公司规定的报案时间内报案，如果报案迟了，就有可能会加扣部分免陪。
若车主第一时间忘记报案，车主已报警处理的，可通过书面形式写一份补报案申请。
理赔流程：出险-报案-查勘-定损-核价-核损-核赔-支付。
出险：发生事故。
报案：一般保险公司要求在事发48小时内报案。
查勘：报案后，保险公司派查勘员到现场初步查勘，判定是否属于保险责任，痕迹是否相符，是否是真实。
定损：根据损失部位痕迹及程度，查勘会初步现场定损或直接到修理厂、4S店、定损中心去定损。
核价：有些保险公司会在后期核定损失，看实际修理或更换配件的价格是否合理。
核损：根据查勘、核价给出损失综合定论。
核赔：通过以上环节后，提供相关单证（行驶证、驾驶证、身份证，索赔申请书、交警证明、被保人账户等）拿到保险公司索赔。
核赔再会对整个案件进行审核，如果证件有效，事故真实，属于保险责任的话，到核赔环节就可以结案了。
支付：结案后，保险公司以转账形式将赔款赔付至被保险人账户。
理赔分类：现在投保车险，最大众的选择就是全保。
全保包含交强，车损，三者，盗抢，玻璃，自燃，划痕，不计免赔。
（一）交强险，也是所谓三者险，仅赔付三者险，赔偿限额：1、死亡伤残110000元。
2、医疗费用10000元。
3、财产损失2000元责任免除：（1）因受害人故意造成的交通事故的损失；（2）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；（3）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；（4）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。
汽车保险赔付计算例题
汽车保险赔付计算例题
假设你的全责，你需要赔偿对方的费用为：车辆维修费用、医疗费用、再加免赔额
车辆维修费用：
假设你撞了别人的车，导致车辆严重损坏，维修费用为3万元。
你的保险公司扣除免赔额1500元后，剩下的费用会由你的保险公司来赔偿。
那么你需要自己承担1500元的费用，剩下的28500元会由你的保险公司来赔偿。
医疗费用
此外，如果你的保险不包括对方车主的医疗费用，那么对方车主的医疗费用也需要由你承担。
假设对方的医疗费用为2000元，那么这笔费用也需要你自己承担。
总共费用
因此，你需要承担的总金额为1500元（免赔额）+ 2000元（医疗费用）+ 28500元（车辆维修费用）= 31000元。
你的保险公司会赔偿28500元，你需要自己承担2500元的费用。
以下是一份赔偿流程：
1、报警和报告给保险公司：立即报警，提供事故的详细信息，并且通知你的保险公司。
警察会调查事故并且帮助你与对方车主协商解决方案。
2、联系保险公司：通知你的保险公司事故的情况。
他们会要求
你提供一些信息，如对方车主的联系方式、车辆的信息、事故的详细情况等。
3、定损和维修：你的保险公司会安排专业人员对事故车辆进行定损和维修。
定损是根据车辆的损坏程度来估算维修费用。
假设对方车辆维修费用为2万元。
4、赔偿：在你的保险公司完成定损后，会向你提供一份赔偿金额。
如果你同意这个金额，可以签署一份协议并获得赔偿。
保险理赔各项指标计算方式及案件理算公式
保险理赔各项指标计算方式及案件理算公式保险理赔是指保险合同约定的风险事件发生后，被保险人向保险公司提出赔偿申请，保险公司根据合同约定进行赔付的过程。
保险理赔涉及到多种指标的计算，包括赔偿金额、赔付比例、赔付期限等。
下面将介绍一些常见的保险指标计算方式及案件理算公式。
1.赔偿金额计算方式：(1)车辆保险理赔：一般按照车辆市场价值、修复费用、残值等因素来计算赔偿金额。
(2)财产保险理赔：根据财产的实际价值、损失程度等因素来计算赔偿金额。
(3)人身保险理赔：根据被保险人的损失情况、医疗费用、丧失收入等因素来计算赔偿金额。
2.赔付比例计算方式：(1)汽车保险理赔：一般按照车辆损失情况、保险合同约定的免赔额、附加条款等因素来计算赔付比例。
(2)健康保险理赔：根据医疗费用、保险合同约定的免赔额、保险期限等因素来计算赔付比例。
3.赔付期限计算方式：(1)汽车保险理赔：根据保险合同约定的赔付期限来计算赔付期限。
(2)健康保险理赔：根据治疗时间、康复期等因素来计算赔付期限。
在实际的保险理赔案件中，根据不同的保险类型和具体情况，还会涉及到一些具体的案件理算公式。
以下是一些常见的案件理算公式：1.汽车保险案件理算公式：(1)车辆损失赔偿金额=车辆市场价值-残值(2)车辆修复费用赔偿金额=修复费用-残值(3)车辆损失赔偿比例=(车辆市场价值-残值)/车辆市场价值(4)车辆修复费用赔偿比例=(修复费用-残值)/修复费用2.健康保险案件理算公式：(1)医疗费用赔偿金额=医疗费用-免赔额(2)医疗费用赔偿比例=(医疗费用-免赔额)/医疗费用(3)丧失收入赔偿金额=丧失收入×赔付期限(4)丧失收入赔偿比例=丧失收入赔偿金额/丧失收入以上只是一些常见的保险指标计算方式及案件理算公式，实际的保险理赔可能还会根据具体情况进行调整。
在提出保险理赔申请时，被保险人需要提供相关的证明材料和计算依据，以便保险公司进行赔付。
同时，保险公司也会根据保险合同的约定和相关法律法规进行核实和计算，确保赔偿金额和赔付比例的准确性。
中国人保机动车损失保险计算公式
中国人保机动车损失保险计算公式【原创实用版】目录1.机动车损失保险的定义和主要内容2.机动车损失保险的赔偿处理3.机动车损失保险的计算公式4.案例分析正文一、机动车损失保险的定义和主要内容机动车辆损失保险，简称车损险，是指购买机动车辆保险后，如果发生自然灾害或事故，对机动车辆本身造成的损失进行赔偿的保险。
机动车辆损失险的保险责任范围包括碰撞、倾覆、坠落、火灾、爆炸、自燃、异物坠落、坍塌、风暴、龙卷风、雷击、冰雹灾害、暴雨、洪水、海啸、沉陷、冰陷、悬崖崩塌、雪崩、泥石流、滑坡、自然灾害等。
二、机动车损失保险的赔偿处理在发生保险事故时，机动车损失保险的赔偿处理会根据保险合同的约定进行。
通常情况下，保险公司会根据被保险车辆的实际损失和保险金额进行比例赔偿。
需要注意的是，赔付金额不能超过保险标的物的价值。
三、机动车损失保险的计算公式机动车损失保险的计算公式为：赔付金额 = 实际损失×保险金额/ 车辆价值。
其中，实际损失是指被保险车辆在保险事故中实际发生的损失金额，保险金额是指保险合同约定的赔偿金额，车辆价值是指被保险车辆的实际价值。
四、案例分析假设一辆价值 20 万元的汽车发生事故，造成车辆损失 15 万元。
如果该车主购买了一份保险金额为 20 万元的机动车损失保险，那么根据保险合同的约定，车主可以获得的赔付金额为：赔付金额 = 15 万元× 20 万元 / 20 万元 = 15 万元。
这样，车主可以得到 15 万元的赔付，用以弥补车辆损失。
综上所述，机动车损失保险是一种针对机动车辆因自然灾害或事故造成的损失进行赔偿的保险。
在购买机动车损失保险时，车主需要了解保险的赔偿处理和计算公式，以便在发生保险事故时能够得到合理的赔付。
车险理算岗位职责
车险理算岗位职责一、前言车险理算岗位是企业保险部门中的紧要职责之一，负责对车辆保险理赔案件进行核算和处理。
为了规范车险理算岗位工作，提高理算人员的工作效率和质量，特订立本规章制度。
二、岗位职责1.车险理算岗位的重要职责是负责处理车辆保险理赔案件，包含理算、核价、审核等工作。
2.准确及时地对车险理赔案件进行理算，包含查勘车辆信息、审核理赔料子、核算保险赔偿金额等。
3.依据保险合同和公司制度，对理赔料子进行核价，并确保核价的准确性和公平性。
4.审核理赔料子的真实性，包含保险申请书、事故证明、车辆维护和修理发票等，并及时与相关部门进行沟通和协调。
5.依据保险公司的规定和政策，对车辆保险理赔进行定损，并确保赔偿金额的合理性和公正性。
6.及时与投保人或被保险人进行沟通和联系，了解案件进展和处理结果，并维护良好的客户关系。
7.完成上级主管布置的其他相关工作，如报表统计、数据分析等。
三、管理标准1.车险理算岗位应遵守保密制度，对于保险客户的个人信息和理赔案件的细节要严格保密，不得泄露。
2.车险理算岗位应严格遵守公司的规章制度和各项管理规定，保持良好的工作纪律和职业道德。
3.车险理算岗位应建立健全的档案管理制度，对理赔案件的相关料子进行整理、归档和保管。
四、考核标准1.工作效率：评估理算人员在处理保险理赔案件时的工作效率，包含案件处理周期和处理数量等指标。
2.准确度：评估理算人员在车辆保险理赔核算和定损过程中的准确性，包含核价准确度和赔偿金额准确度等指标。
3.客户满意度：评估理算人员与投保人或被保险人的沟通本领和服务水平，包含处理案件的速度、态度和解决问题的本领等指标。
4.合规性：评估理算人员在处理保险理赔案件时是否符合保险法律法规和公司制度的要求，遵守保密制度和职业道德等指标。
五、责任与义务1.车险理算岗位应保持高度负责的工作态度，认真对待每一个理赔案件，确保准确核算和公正赔偿。
2.车险理算岗位应乐观与其他部门进行沟通和协调，有问题及时反馈和解决，并遵守公司的统一布置和工作要求。
项目四赔款的理算
• 车辆的实际施救费赔款计算为： • 施救费赔款=实际施救费用X事故责任比例X （保险金额/新车购置款）X（保险财产价值 /实际施救财产总价值）X（1-免赔率） =5000X70%X（100000/150000） X[100000/(100000+50000)]X（1-15%） • =1211.1(元)
• 例1：甲、乙两车都在某保险公司投保了机 动车辆损失险，两车均按保险价值投保， 保险金额都为40000元。两车在不同事故中 出险，且均被承保的保险公司推定全损。 甲车投保时为新购车辆，即其实际价值与 保险金额相等，残值作价2000元；乙车投 保时该车已使用了两年，出险当时实际价 值确定为32000元，残值作价1000元。试 核定两车的损失。
• A车交强险赔偿计算： • A车交强险赔偿金额=B车损+财产损失 =10000+2000=12000>财产损失赔偿限额 （2000）所以，A车交强险赔偿金额为 (2000元). • B车交强险赔偿计算： • B车交强险赔偿金额=A车损核定损失金额 =4000>无责任财产赔偿限额(100元)。但该 100元赔款由A车保险人在交强险无责财产 损失赔偿限额下代赔。
• 甲车承保公司应支付甲车赔款 • 车损险保险赔款=车辆核定损失×按责任分担的 比例×(保险金额/新车购置价)×(1－免赔率 )=20000×70%×(30000/50000)×(1－15%) • =14000×(30000/50000)×（1－15%） =8400×85%=7140（元） • 乙车承保公司应支付乙车赔款 • 乙车车损险保险赔款=45000×30%×（1－5%） =12825（元）
例1
• 一辆新车购置价（含车辆购置税）为25万 元的汽车全额投保了汽车损失保险，即投 保金额25万元。该车辆在保险期内发生交 通事故时实施救助。包括救助车上物品价 值10万元，实际施救费用10000元，驾驶人 员承担全部责任，依据条款规定应承担 20%的免赔率。同时，又由于违反安全装 载规定，应增加5%免赔率。车辆的实际施 救费赔款为多少？
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一、交强险的赔偿方式和赔款 理算注意事项
2. 交强险赔款理算注意事项 (1) 被保险机动车发生保险事故。 (2) 本车以外的受害人遭受人身伤亡或财产损失。 (3) 交强险实行的是限额责任赔偿。 (4) 只投保商业车险的车辆，将视为已投保交强险，此种 情况，商业车险仅负责对应在交强险项下获得赔偿以外的 部分进行赔偿。 (5) 无责一方的车辆对有责方车辆损失承担财产损失的赔 偿金额，由有责方在本方交强险无责任财产损失赔偿限额 内代为赔偿。 (6) 赔款理算应参照我国法律法规确定的标准。
附加险赔款理算
1. 玻璃单独破碎险 赔款=实际修复费用 2. 火灾、爆炸、自燃损失险 (1) 全部损失：赔款=(保险金额-残值)×(1-20%)。 (2) 部分损失：赔款=(实际修理费用-残值)×(1-20%)。 (3) 施救费用：赔款=实际施救费用×(保险财产价值/实 际施救财产总价值)×(1-20%)，赔款不超过保险金额。 3. 自燃损失险 (1) 全部损失：赔款=(保险金额-残值)×(1-20%)。 (2) 部分损失：赔款=(实际修理费用-残值)×(1-20%)。 (3) 施救费用：赔款=实际施救费用×(保险财产价值/实 际施救财产总价值)×(1-20%)，赔款不超过保险金额。 4. 车身划痕损失险 在保险金额元内，按照实际修理费用计算赔偿。在保 险期限内赔偿金额累计达到保险金额时，保险责任终止。
第五节
一、混合责任的交强险赔款理算
案例9-11 有甲乙两车，甲车为载货汽车，乙车为小型载客汽车， 在道路上发生交通事故，双方负事故的同等责任，事故导 致一名骑自行车的人(丙)受伤，并造成路产管理人(丁)遭 受损失。交通事故各参与方的损失分别为：甲车车辆损失 3 000元，车上货物损失5 000元；乙车车辆损失10 000元， 乙车车上人员重伤一名，造成残疾，花费医药费20 000元， 残疾赔偿金50 000元；骑自行车人经抢救无效死亡，医疗 费用30 000元，死亡赔偿金100 000元，精神损害抚慰金 20 000元；路产损失5 000元。甲乙两车均承保了交强险， 试计算甲乙两车的交强险赔款。
附加险赔款理算
8. 机动车停驶损失险 (1) 全部损失：赔款=保险合同约定的日赔偿金额×保险合 同约定的最高赔偿天数。 (2) 部分损失：以约定的修理天数和实际修理天数中短者为 准。 ① 修理天数未超过合同约定的最高赔偿天数：赔款=保险合 同约定的日赔偿金额×修理天数 ② 修理天数超过合同约定的最高赔偿天数：赔款=保险合同 约定的日赔偿金额×合同约定最高赔偿天数 9. 代步机动车服务特约条款 (1) 保险人提供代步机动车服务的期限与修理期限相同。即 按照实际修理期限和协商修理期限短者为准。 (2) 保险人每次提供代步机动车服务的期限累计计算，累计 服务期限最长为60天。 10. 更换轮胎服务特约条款 赔款=服务费用
一、交强险的赔偿方式和赔款 理算注意事项
(7) 经过初次计算，如致害方交强险限额未赔足，且受害 方的损失没有得到充分补偿，则受害方的损失在交强险剩 余限额内可再次进行分配，并在交强险限额内补足。 (8) 保险事故涉及多辆肇事机动车时，各被保险机动车的 保险人在各自交强险分项限额内进行赔偿，并按其使用的 交强险分项赔偿限额占总分项赔偿金额的比例进行赔偿。 (9) 机动车辆保险的赔款理算，要按照保险事故所造成的 损失以及所保险种情况，在对应险种范围内，将交强险和 商业险所对应的财产损失、人身伤亡费用、医疗费用等分 别对应理算，避免重复交叉。
1. 当被保险人应承担的赔偿金额高于责任限额时 赔款=责任限额×(1-免赔率之和) 2. 当被保险人应承担的赔偿金额小于责任限额时 赔款=应承担的赔偿金额×(1-免赔率之和) 其中，应承担的赔偿金额=赔偿金额×事故责任比 例
第三者责任保险赔款理算
案例9-9 一投保商业第三者责任保险的家庭自用汽车，责任限 额为15万元，在保险期间发生保险事故，造成第三方损失 30万元，负主要责任，承担损失的70%，依据条款规定的 免赔率为15%。暂不考虑交强险，计算商业第三者责任保 险赔款金额。
附加险赔款理算
5. 可选免赔额特约条款 赔款=按车辆损失险计算的赔款-选定的免赔额实际修 理费用低于免赔额时，保险人免赔。 6. 新增加设备损失保险 车上新增设备的直接损毁，保险人在保险单该项目所 载明的保险金额内，按实际损失计算赔偿。 7. 发动机特别损失险 (1) 全部损失：赔款=(保险金额-残值)×(1-20%)。 (2) 部分损失：赔款=(实际修理费用-残值)×(1-20%)。 (3) 施救费用：赔款=实际施救费用×(保险财产价值/实 际施救财产总价值)×(1-20%)， 赔款不超过保险金额。
2. 部分损失 赔款=(实际修理费用-残值-交强险赔偿金额)×(保险金额/投保 时保险车辆新车购置价)×事故责任比例×(1-免赔率之和) 3. 施救费赔款理算 赔款=实际施救费用×事故责任比例×(保险金额/投保时保险 车辆新车购置价)×(保险财产价值/实际施救财产总价值)×(1免赔率之和)
第三节
第三者责任保险赔款理算
附加险赔款理算
15. 不计免赔率特约条款 下列情况下，应当由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不 负责赔偿： (1) 机动车损失保险中应当由第三方负责赔偿而无法找到第三的； (2) 被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事 故，但不能证明事故原因的； (3) 因违反安全装载规定而增加的； (4) 投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保 险机动车而增加的； (5) 投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外而增 加的； (6) 因保险期间内发生多次保险事故而增加的； (7) 发生机动车盗抢险规定的全车损失保险事故时，被保险人未能 提供机动车行驶证、机动车登记证书、机动车来历凭证、车辆购置 税完税证明(车辆购置附加费缴费证明)或免税证明而增加的； (8) 可附加本条款但未选择附加本条款的险种规定的； (9) 不可附加本条款的险种规定的。
附加险赔款理算
11. 送油、充电服务特约条款 赔款=服务费用 12. 拖车服务特约条款 赔款=服务费用 13. 附加换件特约条款 对受损零部件维修费用达到该部件更换费用20%的，保 险人按照保险合同的约定对应予修理的配件给予更换。 赔款=更换零件费用 14. 随车行李物品损失保险 (1) 全部损失：赔款=赔偿限额×事故责任比例。 (2) 部分损失：赔款=实际损失×事故责任比例。 在保险期限内，赔款金额累计达到保险单载明的本附加险的 保险金额，本附加险保险责任终止。
第二节
一、投保时按照被保险机动车新车购置价 确定保险金额的车损险赔款理算
1. 全部损失
(1) 保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值。 赔款=(实际价值-残值-交强险赔偿金额)×事故责任比例×(1-免赔率 之和) (2) 保险金额等于或低于车辆实际价值的车损险赔款理算。 赔款=(保险金额-残值-交强险赔偿金额)×事故责任比例×(1-免赔率 之和)
二、交强险理算实例
案例9-2 包含互为三者以外损失的交强险赔款理算 相向行驶的A、B两车发生碰撞事故(A车为载货汽车，B 为小型家庭用车)，不仅导致两车受损，行人C受伤，还将 路灯撞倒。事故双方的损失为：A车车辆损失5 000元，车 上货物损失3 000元，无人员受伤；B车车辆损失6 000元， 车上人员受重伤一人，花费医药费12 000元，伤残赔偿金 40 000元，行人C经抢救无效死亡，医疗费用20 000元， 死亡赔偿金230 000元；路灯损失2 000元。经交警部门裁 定，A车负有主要责任，承担损失的70%，B车负有次要责 任，承担损失的30%。假定A、B两车均投保了交强险，计 算A、B两车交强险的赔偿金额。
第三者责任保险赔款理算
案例9-10 一投保交强险和商业第三者责任保险的自用汽车，第三 者责任保险的限额为20万元，在保险期间发生保险事故， 造成第三方损失25万元，负主要责任，承担损失的70%， 依据条款规定的免赔率为15%。暂不考虑交强险的分项赔 款理算，计算商业第三者责任保险赔款金额。
第四节
第一节
一、交强险的赔偿方式和赔款 理算注意事项
1. 交强险赔偿责任的承担方式 在汽车保险赔款理算时，商业车辆保险是按照事故责任比 例来计算赔款，而交强险则不然。 《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十三条规定： 机动车交通事故责任强制保险在全国范围实行统一的责任限额。 责任限额分死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失 赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。 《道路交通安全法》第七十六条规定：机动车发生交通事 故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责 任强制保险责任限额范围内予以赔偿。 由此可见，交强险的赔偿方式采用的是二分法，将责任区 分为有责和无责，如果有责任则按照有责任赔偿限额来赔偿， 如果无责任则按照无责任赔偿限额来赔偿。这种赔偿方式与商 业车险的赔偿计算是不同的。
(1) 保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值 赔款=(实际价值-残值-交强险赔偿金额)×事故责任比例×(1-免赔率 之和) (2) 保险金额等于或低于车辆实际价值的车损险赔款理算。 赔款=(保险金额-残值-交强险赔偿金额)×事故责任比例×(1-免赔率 之和)
2. 部分损失 赔款=(实际修理费用-残值-交强险赔偿金额)×(保险金额/投保 时保险车辆新车购置价)×事故责任比例×(1-免赔率之和) 3. 施救费赔款理算 赔款=实际施救费用×事故责任比例×(保险金额/投保时保险 车辆新车购置价)×(保险财产价值/实际施救财产总价值)×(1免赔率之和)
二、投保时按机动车实际价值确定保险金 额或协商确定保险金额的车损险赔款理算
1. 全部损失
(1) 保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值 赔款=(实际价值-残值-交强险赔偿金额)×事故责任比例×(1-免赔率 之和) (2) 保险金额等于或低于车辆实际价值的车损险赔款理算。 赔款=(保险金额-残值-交强险赔偿金额)×事故责任比例×(1-免赔率 之和)