_风险管理概述
什么是风险和风险管理
什么是风险和风险管理风险和风险管理概述：风险是指在未来可能发生的不确定事件或者情况，可能对目标的实现产生负面影响。
风险管理是一种系统性的方法，旨在识别、评估和应对各种类型的风险，以最大程度地减少负面影响并提高目标的实现概率。
1. 风险的定义和分类：风险是指在未来可能发生的不确定事件或者情况，可能对目标的实现产生负面影响。
风险可以分为内部风险和外部风险。
内部风险是指组织内部的因素，如管理不善、技术问题等。
外部风险是指来自外部环境的因素，如政策变化、自然灾害等。
2. 风险管理的目标和原则：风险管理的目标是最大程度地减少负面影响并提高目标的实现概率。
风险管理的原则包括全面性、系统性、透明性、灵便性和连续性。
全面性指应对各种类型的风险；系统性指将风险管理纳入组织的整体管理体系；透明性指风险管理过程应公开、透明；灵便性指根据具体情况调整风险管理策略；连续性指风险管理是一个持续的过程。
3. 风险管理的步骤：风险管理通常包括以下步骤：风险识别、风险评估、风险应对和风险监控。
风险识别是指识别潜在的风险事件或者情况；风险评估是评估风险的概率和影响程度；风险应对是采取措施来减少风险的概率和/或者影响程度；风险监控是跟踪和评估已采取措施的有效性，并及时调整应对措施。
4. 风险管理工具和技术：风险管理涉及多种工具和技术，包括风险矩阵、风险登记册、风险评估模型、风险控制措施等。
风险矩阵是一种常用的工具，用于将风险按照概率和影响程度进行分类；风险登记册用于记录和跟踪各种风险事件；风险评估模型用于定量评估风险的概率和影响程度；风险控制措施用于降低风险的概率和/或者影响程度。
5. 风险管理的挑战和应对策略：风险管理面临多种挑战，如不确定性、复杂性、多样性等。
为了应对这些挑战，可以采取以下策略：建立风险文化，提高组织成员的风险意识和风险管理能力；加强信息采集和分析，及时获取和分析与风险相关的信息；建立灵便的风险管理体系，能够快速适应变化的环境；与利益相关者进行有效的沟通和合作，共同应对风险。
风险管理概论
\第一章风险的概述风险及风险的有关的几个概念一、风险概念。
.风险的基本含义（客观）是未来结果的不确定性。
事故发生的的不确定性，着重于个人及心理狀况恐惧、失败、损失、不确定性。
不确定性包括：发生与否不确定。
发生的时间不确定。
发生的狀况不确定。
发生的后果严重性不确定。
风险的基本含义（主观）风险为某些事件发生后造成损失之可能性。
着重于整体与數量的狀况；遭受损失的机率介于0与1之间。
即风险是在一定时期产生有害事件的概率与有害事件后果。
即风险是在一定时期产生有害事件的概率与有害事件后果。
其中，R ——风险p ——出现该风险的概率c ——风险损失的严重程度风险及与风险有关的几个概念风险的数种定义经济学家：风险是损失机会和损失发生的可能性决策理论家：风险是损失的不确定性统计学家：风险是实际结果与预期结果的离差保险学者：风险时实际结果偏离预期结果的概率保险业内人士：承保的原因总结性定义：风险是指在特定客观情况下，在特定期间内，某一事件其预期结果与实际结果间的变动程度。
首先确认风险是客观存在．其大小可以量度。
根据概率论，风险大小决定于其所致损失概率分布的期望值和标准差；其次，风险的存在与客观环境和一定的时、空条件有关，当这些条件发生变化时，风险也可能发生变化；第三，风险伴随着人类活动的开展而存在，若没有人类的活动，不会有什么预期结果，也就不存在风险。
只有人们进行某项活动时，才会对该活动有一个预期结果，这是风险存在的前提。
什么是企业风险？企业风险的定义：在企业生产经营过程中，由于各种事先无法预料的不确定性因素的影响，使企业的实际财务结果和状况与预期发生一定的偏差，从而有蒙受损失或获取额外收益的机会或可能性.注意：•实际和预期的偏差•财务结果和状况：利润和现金流•风险的两面性：损失和收益全面风险管理指南的第三条：企业风险指未来的不确定性对企业实现其经营目标的影响。
二、风险和不确定性的区分：事件发生的不确定性后果的不确定性大小的不确定性三、风险的三要素。
风险管理术语
风险管理术语一、风险管理概述风险管理是指通过识别、评估和应对潜在风险，以达到组织目标的过程。
在风险管理中，涉及到一系列的术语，下面将详细介绍其中的几个重要术语。
二、风险风险是指在不确定性条件下，可能对组织目标产生负面影响的事件或者情况。
风险可以分为内部风险和外部风险。
内部风险指的是组织内部的不确定性因素，例如管理失误、人为错误等。
外部风险则是来自组织外部环境的不确定性因素，例如市场变化、自然灾害等。
三、风险评估风险评估是指对风险进行定性和定量分析，以确定其对组织目标的影响程度和可能性。
定性分析是基于专业判断和经验，对风险进行主观评估，通常使用一定的评估等级来表示风险的严重程度。
定量分析则是通过采集和分析相关数据，以数值化的方式评估风险的概率和影响程度。
四、风险管理风险管理是指通过制定和执行相应的策略和措施，以降低风险的发生概率和影响程度。
风险管理包括风险防范、风险转移、风险控制等措施。
其中，风险防范是指采取预防措施，减少风险的发生；风险转移是指将风险转移到其他方，例如购买保险；风险控制则是指采取控制措施，限制风险的影响。
五、风险监测风险监测是指对风险的动态跟踪和监控，及时发现风险的变化和新的风险。
风险监测可以通过定期的风险评估、内部审计、外部审计等手段进行。
通过风险监测，可以及时采取相应的风险应对措施，保证组织的持续稳定发展。
六、风险传递风险传递是指将风险转移给其他方的过程。
常见的风险传递方式包括购买保险、签订合同等。
通过风险传递，组织可以将一部份风险转移给专业的保险公司或者合作火伴，降低自身承担的风险。
七、风险溢价风险溢价是指投资者为承担风险所要求的额外回报。
在投资领域，风险与回报往往成正比，即风险越高，投资者要求的回报也越高。
风险溢价是为了补偿投资者承担风险所带来的不确定性。
八、风险应对风险应对是指在风险发生后，采取相应的措施来应对风险。
常见的风险应对策略包括风险规避、风险减轻、风险转移和风险接受。
风险管理
人员站在矿山边坡2米内，或在旋风筒屋顶热 表面上行走
人员 – 危险举例
子类 培训
危险类别 意识
行为 健康状况
知识 能力 工作态度 安全交流 常规健康
卫生设施
例
参观人员在无工厂人员陪同或指引在厂区 走动 新员工未经适当培训在工厂执行工作任务
JHA活动开展从基层员工开始，不能由少数管理人员代替进行！
运用流程：
如何进行工作风险分析
由具体工作负责人 带领进行工作风险
分析
负责人组织参加工 作人员学习JHA结果
所有人员在表格 上签字
将JHA结果展示在工 作现场（悬张贴）
定期回顾、更新部 门所有工作的JHA内
容
工作风险分析方法（七步法）
步骤1：
2、风险管理概述
2.2风险管理对象
物
关系
关系 关系
人
宏观
环境
因子1
因子2
系 统
因子…
因子n-1
因子n
2、风险管理概述
2.2风险管理对象
微观
事故
隐患
理论可减少 实际可减少
理论可消除 实际可消除
理论可减少 实际可控制
危险源
理论可替代 实际可转换
风险因子
2、风险管理概述
2.3风险管理核心目标
减少：人的 不安全行为
无证人员操作叉车
高空抛物
操作过程中忽视“不得违反”的警告标识
未定期监控经常接触职业危害因素的员工 的身体状况 维护不力的卫生设施
工作风险分析目的 工作风险分析 风险评价 风险控制 工作风险分析方法
风险评价方法1：风险矩阵法
风险管理概述
风险管理概述风险管理是一种重要的管理方法，它旨在识别、评估和处理可能对组织目标实现产生负面影响的事件。
无论是企业组织、政府机构还是个人，都离不开对风险的管理和应对。
本文将概述风险管理的概念、意义、流程和方法，以及在各个领域应用中的实践。
一、风险管理的概念与意义风险管理是一种管理哲学，通过对风险的预见、分析、评估和控制，旨在最大程度地减少各种不确定性给组织带来的负面影响。
风险管理的意义在于帮助组织进行合理决策、降低损失、保护利益、提高绩效，进而实现组织的可持续发展。
二、风险管理的流程风险管理的流程包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测。
首先，风险识别是指对潜在风险进行辨识和明确。
其次，风险评估是指对已识别风险的概率、影响和优先级进行评估和排序。
然后，风险控制是指采取相应措施来降低和控制已识别风险的概率和影响。
最后，风险监测是指对已采取措施控制的风险进行跟踪和监督，确保风险控制的有效性。
三、风险管理的方法风险管理的方法包括定量分析和定性分析。
定量分析是指通过数学模型和统计方法，对风险进行具体度量和定量评估。
这种方法适用于风险预测和风险决策，但需要大量数据和专业知识的支持。
定性分析是指基于专家判断和经验，对风险进行主观评估和分类。
这种方法适用于风险识别和风险评估的初期阶段，对于数据不完备或不可量化的风险尤为重要。
四、风险管理在不同领域的应用1. 企业风险管理企业风险管理是指在企业内部对各种风险进行全面和系统的管理。
它涵盖了战略风险、市场风险、财务风险、人力资源风险等各个方面。
通过风险管理，企业可以在竞争激烈的市场环境中保持竞争优势，避免危机的发生，实现可持续发展。
2. 金融风险管理金融风险管理是指对金融机构、金融产品和金融市场的各种风险进行管理的过程。
它包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
通过风险管理，金融机构可以提高风险抵御能力，维护金融市场的稳定和健康发展。
3. 信息安全风险管理信息安全风险管理是指对信息系统和信息资产的各种风险进行管理的过程。
风险管理理论概述
增强竞争力 降低风险带来的不确定性，提升企业市场 竞争力
保障持续发展 确保企业长期可持续发展，保护股东和 利益相关者利益
●02
第2章 风险识别与评估
风险识别方法
SWOT分析
头脑风暴
专家访谈
风险评估工具
风险矩阵
01 Risk Matrix
事件树分析
02 Event Tree Analysis
敏感性分析
风险文化案例分享
增强风险管理能力 建设风险意识 推动风险管理流程 提高风险响应速度
提高企业竞争力 建立持续改进文化 强化危机处理能力 树立企业形象
营造良好工作氛围
促进团队合作 激发员工创新 提升企业凝聚力
引导企业发展方向
规避不必要风险 把握市场机会 实现可持续发展
总结
企业风险文化建设是企业管理的重要组成部分， 通过建立积极的风险文化，可以有效减少潜在 风险带来的损失，提升企业的竞争力和可持续 发展能力。
案例3
企业C运用相关工具开展风险分析，优化 生产流程，提高了效率，降低了成本。
●06
第六章 风险管理技术与工具
风险管理技术
风险管理技术是指通过风险计算软件、数据分 析工具、风险评估模型等工具提高风险管理的 效率和准确性。这些技术可以帮助企业更好地 识别和评估风险，从而制定出更有效的风险管 理策略。
●04
第四章 企业风险文化建设
风险文化概念
企业风险文化 定义
风险管理关键因素 作用
认知、态度和行为方式 重要性
风险文化要素
领导力
01 关键角色
员工参与
02 重要性
诚信道德
03 核心价值
风险文化建设方 法
要建设积极的风险文化，企业可以通过培训教 育、奖惩机制、沟通交流等方式来实现。这些 方法可以提高员工对风险的认识，增强风险管 理意识，从而降低潜在风险带来的负面影响。
风险管理术语
风险管理术语一、风险管理概述风险管理是指在商业和投资活动中，通过识别、评估和应对潜在风险，以最小化负面影响并提高机会的过程。
风险管理术语是风险管理领域中常用的术语和概念，用于描述和解释不同类型的风险以及相关的管理方法和工具。
二、常用风险管理术语1. 风险：指可能对目标实现产生不利影响的不确定事件或情况。
风险可以分为内部风险和外部风险，内部风险包括管理风险、操作风险等，外部风险包括市场风险、法律风险等。
2. 风险评估：通过对风险的概率和影响进行评估，确定其严重性和优先级的过程。
风险评估通常使用定性和定量方法，包括概率分析、影响分析、风险矩阵等。
3. 风险管理计划：制定和实施风险管理策略和措施的计划。
风险管理计划包括风险识别、评估、应对和监控等环节，旨在确保风险得到有效管理和控制。
4. 风险控制：采取措施降低或消除风险的过程。
风险控制方法包括风险转移、风险减轻、风险避免等。
风险控制的目标是降低风险的概率和/或影响。
5. 风险监控：对已识别的风险进行跟踪和监测的过程。
风险监控包括风险事件的检测、风险指标的监测、风险报告的生成等，旨在及时发现和应对风险的变化。
6. 风险溢价：为了补偿承担风险而要求的额外收益。
风险溢价是投资者要求的回报率与无风险利率之间的差额，反映了投资风险的补偿。
7. 风险传递：将风险转移给其他方的过程。
风险传递可以通过购买保险、签订合同等方式实现，将风险责任转移给保险公司或合作伙伴。
8. 风险应对策略：面对风险，采取的具体应对措施和方法。
常见的风险应对策略包括风险规避、风险减轻、风险转移、风险接受等。
9. 风险意识：对风险存在的认识和理解。
风险意识是风险管理的基础，只有充分认识到风险的存在和潜在影响，才能采取有效的风险管理措施。
10. 风险沟通：在组织内部或与外部利益相关者之间传递风险信息的过程。
风险沟通旨在确保风险信息的准确传递和理解，以便各方能够共同参与风险管理。
三、风险管理术语的重要性1. 统一理解：使用标准的风险管理术语有助于各方对风险问题有一个统一的理解，减少沟通误解和信息不对称的情况。
什么是风险和风险管理
什么是风险和风险管理标题：什么是风险和风险管理引言概述：风险是指在未来可能发生的事件中存在的不确定性，可能对个人、组织或项目造成负面影响。
风险管理是一种系统性的方法，旨在识别、评估和应对可能的风险，以最大限度地减少潜在损失。
本文将详细阐述风险和风险管理的概念、分类、评估方法、应对策略以及风险管理的重要性。
正文内容：1. 风险的概念1.1 风险的定义：风险是指在未来可能发生的事件中存在的不确定性，可能对个人、组织或项目造成负面影响。
1.2 风险的特征：风险具有不确定性、潜在性、多样性和动态性等特征。
2. 风险的分类2.1 内部风险：指来自组织内部的风险，如管理风险、操作风险和人为风险等。
2.2 外部风险：指来自组织外部环境的风险，如市场风险、竞争风险和法律风险等。
2.3 项目风险：指在项目实施过程中可能出现的风险，如进度风险、成本风险和技术风险等。
3. 风险评估方法3.1 定性评估：通过主观判断和经验，对风险进行描述和分类，确定其影响程度和可能性。
3.2 定量评估：基于数据和统计分析，对风险进行量化，计算其概率和影响程度，以便进行风险排序和优先级确定。
3.3 敏感性分析：通过改变风险因素的值，评估其对项目目标的影响，确定敏感性较高的风险。
4. 风险应对策略4.1 风险规避：采取措施避免或减少风险的发生，如调整项目目标、改变策略或选择其他方案等。
4.2 风险转移：将风险转移给其他方，如购买保险、签订合同或外包等。
4.3 风险缓解：通过采取措施减少风险的影响，如制定应急计划、加强监控和控制等。
5. 风险管理的重要性5.1 降低损失：通过风险管理，可以及时发现并应对潜在风险，减少损失的可能性和程度。
5.2 提高决策质量：风险管理提供了对不同风险的评估和量化，为决策提供了依据，提高了决策的准确性和可靠性。
5.3 保障项目成功：风险管理能够帮助项目团队及时应对风险，确保项目按计划顺利进行，提高项目成功的概率。
3.3 风险管理概述与合规风险评估
流程分析法
在上业，务进处行理静流态程和或动管态理分流析程标准流程图的基础
静态分析 动态分析
针对素对完的某成突环本出节环影的节响环的境工、作条目件标、的配保置证，程评度价，这和些特因别素因 评估各环节之间的关系
主要方法
特别重要的识别对象
可险能因导素致流程中断或直接影响流程最终结果的⻛
因果分析法（⻥⻣图法）
已的规，避不的必⻛再险纳且入已组在织组常织规标⻛准险流管程理或范制围度中体现
组织可接受⻛险
如：市场⻛险
⻛险管理的基本策略
不可规避的⻛险
需要纳入重点⻛险管理范围不源自管控⻛险（或自控不经济⻛险）来的过为套源⻛“确期⻛于险定保险外，的值转部组、等移的织较”策⻛无低略险法水，以管平将及控的不自，均确然只衡定灾好代的害计价突等提，发不⻛如灾可险购害抗准买，力备保转带或险化来通、
固有合规⻛险识别与评估的具体应用形式
在清上单述或工合作规基管础理上手形册成动态更新的分类合规义务
各容⻛类业加险合务入防规条所控报线管方表和理案，管流及便理程制于部各度合⻔环建规将节立举合⻛索证规险引义清关务单联清中，单，即相与可关对形的应成内的分
内容
指事新项制度、新流程、新产品、 新业务、重大决策
立要项提发交起立单项位⻛除险立清项单基、本合要规求⻛和险常自规我文评件估外结，论还
⻛险管理险概评述估与合规⻛
⻛险管理概述
合规管理是一项核心⻛险管理活动 通过建立规章制度，规范行为，控制⻛险 核心方法
⻛险管理的基本概念
完⻛善险规管章理制的度前，置查化漏补缺，实现合规管理对其 他
合规是基本前提
概念
合组别规织、管面分理临析人的和员合评如规价何⻛利险用进⻛行险系管统理化技和术持和续手性段的，识对
风险管理理论综合概述
风险管理理论综合概述风险管理是企业、组织或个人识别、评估和应对风险的过程。
它的目的是降低潜在的损失或负面影响，并为实现目标和成功创造良好的经营环境。
风险管理理论主要包括以下几个方面。
首先是风险识别和评估。
这一过程涉及识别可能对组织产生负面影响的事件或情况，并评估其可能性和后果。
常用的评估方法包括事件树分析、失效模式和影响分析。
其次是风险控制和减轻。
风险控制措施旨在降低事件发生的概率，或者减轻事件发生后的影响。
常见的控制措施包括风险转移（如购买保险）、风险缓解（如加强安全措施）和风险接受（如接受某种程度的风险）。
第三是风险监测和响应。
风险监测是指持续关注和评估风险的变化情况，及时调整风险管理策略。
风险响应则是在风险事件发生时采取适当的行动，以尽量减少损失或恢复正常经营。
此外，风险传播和沟通也是重要的方面。
风险传播是指与利益相关方分享风险信息和管理策略，以促使他们采取相应的行动。
沟通是确保组织内部成员和利益相关方理解风险管理的重要性，并有效地参与风险管理决策和实施的过程。
最后，风险管理理论还包括评估和持续改进。
评估是指对风险管理活动的绩效进行评估，以确保其有效性和适用性。
持续改进则是指通过不断学习和调整，提高对风险的认识和应对能力。
总体而言，风险管理理论是一个综合的框架，旨在帮助企业、组织或个人更好地应对风险，并实现可持续发展。
它强调风险识别和评估、风险控制和减轻、风险监测和响应、风险传播和沟通以及评估和持续改进等方面的重要性。
通过有效的风险管理，可以提高决策的准确性和可行性，促进业务的稳定和可持续发展。
风险管理是一种面向未来的战略性和综合性方法，通过识别和评估潜在的危险与损失，制定合理的控制和处理策略，降低或规避风险带来的负面影响，确保组织或个人的可持续发展。
下面将对风险管理理论的关键要素进行深入探讨。
首先，风险识别和评估是风险管理的核心环节。
通过对可能的风险源进行全面的分析和评估，可以明确哪些风险是组织或个人所面临的，并确定其可能性和潜在的影响。
风险管理术语
风险管理术语一、风险管理概述风险管理是指通过识别、评估和应对潜在风险，以最大限度地实现组织目标的过程。
在风险管理中，术语被广泛使用，以便描述不同类型的风险、评估方法和应对措施。
以下是一些常见的风险管理术语。
二、风险评估术语1. 风险风险是指潜在的不确定事件或者情况，可能对组织目标的实现产生负面影响。
2. 风险评估风险评估是指对风险进行系统的识别、分析和评估的过程，以确定其潜在影响和概率。
3. 风险识别风险识别是指识别可能对组织目标产生负面影响的潜在风险。
4. 风险分析风险分析是指对已识别的风险进行详细分析，以确定其潜在影响的程度和可能性。
5. 风险评估矩阵风险评估矩阵是一种工具，用于将风险的潜在影响和概率进行可视化，并确定其优先级。
6. 风险优先级风险优先级是根据其潜在影响和概率确定的风险的相对重要性。
7. 风险阈值风险阈值是指在风险评估中设定的接受或者拒绝风险的边界。
三、风险应对术语1. 风险控制风险控制是指采取措施来减少或者消除风险的潜在影响和概率。
2. 风险避免风险避免是指通过采取措施来彻底消除或者避免潜在风险。
3. 风险转移风险转移是指将风险的责任转移给其他方，通常通过购买保险或者签订合同来实现。
4. 风险减轻风险减轻是指通过采取措施来降低风险的潜在影响和概率。
5. 风险应对计划风险应对计划是指针对特定风险制定的详细计划，包括识别风险、评估风险和应对风险的措施。
6. 风险监测风险监测是指对已识别的风险进行持续跟踪和监测，以确保风险应对措施的有效性。
四、风险管理框架术语1. 风险管理政策风险管理政策是指组织制定的关于风险管理的官方声明和指导原则。
2. 风险管理框架风险管理框架是指组织用于管理和控制风险的结构和过程。
3. 风险管理流程风险管理流程是指按照一定的步骤和程序进行风险管理的过程，包括风险识别、评估、应对和监测。
4. 风险管理团队风险管理团队是由专业人员组成的团队，负责实施风险管理活动。
风险管理术语
风险管理术语一、风险管理概述风险管理是指在商业和投资活动中，通过识别、评估和控制潜在风险，以最大程度地保护组织或个人的利益。
风险管理术语是指在风险管理领域中常用的术语和定义，用于描述和解释各种风险管理概念和方法。
二、常用风险管理术语1. 风险风险是指在未来可能发生的不确定事件或情况，对组织或个人的目标达成产生负面影响的可能性。
2. 风险评估风险评估是指对潜在风险进行定性和定量分析，以确定其对组织或个人的影响程度和可能性。
3. 风险控制风险控制是指通过采取适当的措施和策略，减少或消除潜在风险对组织或个人的影响。
4. 风险管理计划风险管理计划是指在识别和评估风险后，制定和实施相应的措施和策略，以降低风险的计划。
5. 风险传递风险传递是指将风险转移给其他组织或个人，通过购买保险或签订合同等方式来减轻自身的风险负担。
6. 风险接受风险接受是指在评估风险后，主动选择接受潜在风险的可能性和影响，而不采取其他措施来减轻风险。
7. 风险监控风险监控是指对已识别的风险进行持续的监测和追踪，以及对风险管理计划的执行情况进行评估和调整。
8. 风险治理风险治理是指通过建立有效的组织结构、流程和制度，确保风险管理活动得到有效执行和监督的过程。
9. 风险溢价风险溢价是指在投资或借贷过程中，由于承担风险而要求的额外回报或利息。
10. 风险敞口风险敞口是指组织或个人在特定风险下所承受的最大损失的程度。
11. 风险事件风险事件是指已经发生或可能发生的与风险相关的具体事件或情况。
12. 风险传播风险传播是指一个风险事件的发生可能对其他相关风险产生连锁反应的过程。
13. 风险容忍度风险容忍度是指组织或个人对风险的接受程度，即能够承受的最大风险水平。
14. 风险回报比风险回报比是指在投资或借贷过程中，预期回报与风险之间的比例关系。
15. 风险分散风险分散是指通过将投资或资产分散到不同的领域或地区，以降低整体风险的策略。
三、风险管理术语的应用风险管理术语在各个行业和领域中都有广泛的应用。
风险管理的理论和方法
风险管理的理论和方法风险管理是一种预防性的管理方法，它可以帮助企业和个人识别、评估和控制风险。
风险是不可避免的，但是通过风险管理，人们可以有效地降低风险带来的损失和影响。
本文将探讨风险管理的理论和方法，为企业和个人提供一些有价值的信息。
一、风险管理的概述风险管理是为了发现、评估、预测和规避风险而制定的一系列方法和措施。
风险管理的主要目标是在保证企业一定程度的收益和成长的同时，尽可能减少可能产生的损失。
风险管理是一种重要的管理活动，可以有效地提高企业的效率和竞争力。
风险管理主要包括以下环节：1. 风险识别：识别潜在的风险，包括投资风险、技术风险、市场风险、政治风险等。
2. 风险评估：评估风险的可能性和影响程度，以判断是否值得冒险。
3. 风险规避：采取合理的措施，规避有风险的事物，降低风险。
4. 风险控制：采取有效的措施，控制风险的发生和发展。
5. 风险转移：将风险转移给第三方，如保险公司、担保机构等。
二、风险管理方法1. SWOT分析法SWOT分析法是一种常用的风险管理方法。
SWOT分析法指将组织的优点、缺点、机会和威胁分别列为四个要素，从而得出战略决策方案。
利用SWOT分析法分析组织各自的优点、需求、机会与最大威胁。
通过具体分析，更多的了解自己、了解市场、了解竞争，从而制定合适的发展战略和风险管理策略。
2. 垂直综合法垂直综合法指将一件产品或一种服务从上游供应商到下游用户之间的所有要素进行全方位的管理。
垂直综合法包含了维护供应链、管理费用、降低库存、减少生产出现问题的风险、提高质量等各个方面，是完整的风险管理方法。
3. 保险法保险法是一种常用的普适性的风险管理方法。
保险是企业和个人购买的一种风险管理方式。
在购买保险时，保险公司承担了一定的风险，如果风险发生，保险公司将会为投保人赔偿一定的损失，从而保护了企业和个人的利益。
4. 集团化管理法集团化管理法是一种综合的风险管理方法，针对多个企业或个人组成的集团构成统一的组织进行全面管理。
经济学与风险管理应用经济学原理于风险管理
经济学与风险管理应用经济学原理于风险管理经济学与风险管理：应用经济学原理于风险管理在如今复杂多变的市场环境中，风险管理成为企业和个人必不可少的一环。
为了应对不稳定的经济情况和不确定的市场波动，许多机构和个体开始探索经济学原理在风险管理中的应用。
本文将探讨经济学如何为风险管理提供理论基础，并将其应用于实际案例，以便更好地进行风险评估和决策。
1. 风险管理的概述风险管理旨在识别、评估和应对可能对目标的实现产生不利影响的因素。
在经济学中，风险被定义为不确定性的结果，并且可能导致损失或收益偏离预期值。
风险管理不仅适用于金融领域，也适用于其他行业和个人生活。
它通常包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监管四个方面。
2. 风险管理中的经济学原理经济学提供了理论框架来解释市场行为和风险决策。
在风险管理中，经济学原理可以应用于以下几个方面：2.1 风险评估风险评估是风险管理流程的重要环节。
经济学原理中的概率理论和风险偏好理论可以用于量化和评估风险。
概率理论通过对过去数据和市场趋势进行分析，预测未来风险的概率。
而风险偏好理论则研究个体在面临不同风险时的选择行为，并帮助确定个体对风险的偏好程度。
2.2 风险决策风险决策是在面临不确定性时做出的决策。
经济学中的决策理论提供了决策者如何在风险情况下权衡利弊的方法。
决策树模型、期望效用理论和边际效用理论等经济学工具可以帮助决策者在风险管理中进行决策分析，并选择最优方案。
2.3 风险传导风险传导是指风险从一个经济主体传递到另一个经济主体的过程。
风险传导涉及到资源配置、市场机制和金融体系等方面。
经济学原理中的供求关系、市场竞争和金融机制等理论可以用于分析和理解风险在市场中的传导规律，进而采取相应的风险防范和控制措施。
3. 应用经济学原理于风险管理的案例研究以下案例研究将展示经济学原理在风险管理中的具体应用。
3.1 金融风险管理金融风险管理是金融机构面临的一项重要任务。
以银行业为例，经济学原理可以帮助银行测算信用风险、市场风险和流动性风险等，从而确定适宜的风险管理策略和措施。
风险管理术语
风险管理术语一、风险管理概述风险管理是指在商业和金融领域中，通过识别、评估和控制潜在风险，以最大程度地保护组织的利益和资产。
风险管理术语是指用于描述和解释风险管理过程中所涉及的各种概念、方法和工具的术语。
二、常用风险管理术语1. 风险风险是指不确定性事件发生的可能性，可能对组织的目标产生负面影响。
风险通常由潜在的威胁和机会组成。
2. 风险评估风险评估是指对风险进行定性和定量的分析，以确定其潜在影响和可能性。
评估风险有助于确定哪些风险需要优先考虑和管理。
3. 风险管理计划风险管理计划是指为了识别、评估和应对风险而制定的一系列活动和策略的计划。
该计划包括风险的识别和分类、风险的评估和优先级排序、风险的应对措施和监控等内容。
4. 风险控制风险控制是指通过采取措施来减轻风险的潜在影响和可能性。
常见的风险控制方法包括风险避免、风险转移、风险减轻和风险接受等。
5. 风险监控风险监控是指对已识别和评估的风险进行持续跟踪和监测，以确保风险管理措施的有效性和及时性。
监控风险有助于及早发现风险的变化和新风险的出现。
6. 风险溢价风险溢价是指为了补偿承担风险而要求的额外收益。
在投资领域，投资者通常要求高风险投资带来高回报，因此风险溢价是投资回报率中的一部分。
7. 风险传递风险传递是指将风险转移给其他方的过程。
常见的风险传递方式包括购买保险、签订合同和委托等。
8. 风险治理风险治理是指通过制定和执行适当的政策和程序，以确保组织在风险管理方面达到预期目标的过程。
风险治理包括风险管理的组织结构、决策过程、沟通和监督等。
9. 风险意识风险意识是指个人或组织对风险的认知和理解程度。
风险意识的提高有助于加强风险管理的效果和效率。
10. 风险应对风险应对是指在风险发生或可能发生时采取的措施和行动。
风险应对策略包括风险规避、风险减轻、风险转移和风险接受等。
三、风险管理术语的重要性风险管理术语的使用可以帮助人们更准确地理解和交流风险管理的概念和方法。
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信用风险
市场风险 操作风险
风险管理部门
法律风险
流通风险 利率风险
资产负债管理部门
加拿大皇家银行金融集团 - 结构
集团 管理委员会
RBC 银行业
RBC 保险
RBC 投资
RBC 资本市场
RBC 交易处理
系统技术 部
财务/ 库务部
风险控制部
人事部
皇家银行金融集团风险委员会
审计委员会(董事会)
内部做法
– 信贷人信用分析 – 贷款评级
信用审批过程
偿还能力
管理能力审查 定量分析准则
贷款动机
风险回报率是否可接受？
企业发展计划, 管理能力
资产负债平衡表审查 资金流检验
定价分析
竞争力审查
信用评级 法律审评
等等
初期审察 定量检验 贷款定价
审批通过 支撑资金
贷款组合
审批通过 后期管理
传统信用管理的弊病
管理审查和风险政策委员会(董事会)
集团风险委员会
Chair – CEO
资产负债管理委员会
Chair – CFO
风险管理委员会
Chair – CRO
道德和职守理委员会
Chair – CRO
利率风险管理委员会
Chair – CFO
外汇和流动资金管理委员会
Chair – SVP & VP
风险政策审查委员会
灾难性损失
Potential “Unexpected” Loss against which it will be too expensive to hold equity
市场风险
指由于市场价格变动使资产值发 生变化可能性。
●特点
–利率风险，汇率，股票价格等等 –绝对型，相对型 –市场风险管理较为发达
➢ 因业务需要，银行必需承担风险. 一般是 险越大，预期收益越大. 风险与收益有非 对称关系.
➢ 消除风险=消除收益 ➢ 风险本身并不是坏东西，我们的主要责
任是管理风险。最糟糕的是对风险没有 正确认识和错误管理风险。
信用风险
债务人或客户不能按合同的要求归 还其债务的可能性
–破产可能性 –市场价钱变化 –信用风险管理理论是世界主要银行 所关心的热点
00二年十月一日市值计算) ● 总资产$3780亿(加园，1加园=0.63
美元) ● 壹佰二十万客户 ● 在全球三十国家大约有六万雇员
加拿大主要银行资本金回报率
20 18 16 14 12 10
8 6 4 2 0
RBC
BNS
TD
BMO
CIBC
全球大银行资产回报率
风险管理的职权划分
银行业务有以下几类风险
提纲
➢ 加拿大银行简介
➢ 风险管理过程
▪ 风险管理框架
▪ 信用风险
▪ 市场风险
▪ 操作风险
▪ 利率风险 ▪ 流通风险
在资产负债管理讲座中详细阐述！
详细内容可参见“现代西方商业银行核心业 务管理”， 第二版，陈林龙，王勇/著
加拿大银行业
功能
– 主要金融媒介 – 提供存款服务 – 提供贷款服务 – “期限转换”
董事会
监督
管理审查和 风险政策委员会
文化
升级 监视
集团风险管理委员会
风险总监
集团风险管理委员会 风险管理委员会
体制 委派
所有权
个人/商业银行
保险
商业平台
责任
投资 资本市场 全球整体业务
风险管理的发展过程
市场以及经济萧条引发系统管理风险的概念 管理条例的放松 市场监管人员对衍生产品的担忧 巴塞耳资本金管理条例的引入 新技术，新理论的影响
加中金融协会
加中金融协会(CCFA)
风险管理概述
(Overview of Risk Management)
王勇
加中金融协会
声明
All the views expressed in this presentation are those of my own and do not necessarily represent the views of RBC Financial Group.
– Markowitz证券组合理论 – Black-Scholes期权定价理论 – VaR
风险管理以及利润寻求
资产平衡表
现金
存款
贷款
短期债券
固定资产
长期债券
投资人权益
非资产平衡表
衍生产品
衍生产品
风险管理以及利润寻求
利息收入 - 操作费用 = 税前收入 - 折价，税收 - 准备金 = 净收入
风险与收益
银行状况
– 六大银行拥有92%的银行 资产
– 大约有六十家银行，而美 国有上千家
八个一级(Schedule I ) 四十六个二级(Schedule
II )
– 混业经验，管理严谨
– 业绩衡量(股权回报，资 产回报)
加拿大银行业绩
资产以及核心资本回报率
收入构成
加拿大皇家银行金融集团
● 加拿大最大的银行 ● 北美第十大，全球第二十七大 (以二
信用分析
目的：分析信贷人信用分析 信用分析系统
– 定量标准 – 定性标准
信用评审公司的做法
– 业务(Business Risk)风险：工业特征，竞争能力，技术，管理 特征
– 金融风险(Financial Risk)：容资结构， Financial Policy, Cash Flow Protection, Financial Flexibility etc.
Chair – CRO
交易风险管理委员会
Chair – SVP
国家风险和行业风险
Chair – SVP
皇家银行金融集团风险金字塔
金融 系统性
竞争
监督机制 和法律
缺少控制能力
信贷 市场
策略
更多控制保险承销 •保险统计
运作
•技术应用
•人员 •运作程序
RBC 风险金字塔：组织结构透视
➢受主观的影响 ➢费用昂贵 ➢难以定量化 ➢难以识别资产集中风险
信用解析过程
敞口计算
信誉评估
=f
信誉变化 破产概率
破产损失
相关性
其它因素
预期损失，非预期损失，灾难性损失
99.93%的置信区间
无损失
预期损失 非预期损失
For which reserves should be held
2
For which economic capital should be held protecting against unexpected credit losses
市场风险管理主要包括
风险识别 风险测算 风险政策和过程 风险分析和检测 风险报告 风险确认和审计
物理学家／数学家
风险价值度
风险价值度（Value at Risk）主要用来测试在 给定的时间内，在某一置信度下，在正常的市 场条件下，银行一个投资组合可能产生的最大 的损失。VAR有三个因素需要考虑：