银行行业数据周报(2014年11月12日)
银行行业研究周报：2021年11月银行业经营数据点评
申港证券股份有限公司证券研究报告行业研究行业研究周报2021年11月银行业经营数据点评——银行行业研究周报投资摘要：每周一谈：2021年11月银行业经营数据点评事件：1月6日，银保监会召开2022年首场银行业保险业例行新闻发布会，公布2021年11月银行业运行的基本情况。
扩表增速减缓 资产质量承压：资产规模方面，11月末银行业境内总资产335.2万亿元，同比增长7.6%，境内总负债306.2万亿元，同比增长7.4%。
其中商业银行境内总资产279.7万亿元，同比增长8.29%，境内总负债256.2万亿元，同比增长8.04%。
虽然商业银行总资产增速存在波动，但总体看增速自21年4月开始出现断崖式下滑，即使21年6月份曾进行存款利率定价机制改革，7月曾下调存款准备金率，但并未改变资产增速下滑的态势。
总体看受限于信贷需求不足，2021年商业银行资产增速将出现大幅下滑。
贷款投向方面，2021年1-11月，新增贷款19.2万亿元，主要投向制造业、基础设施建设等领域：♦ 普惠型小微企业贷款方面，截至21年11月末，普惠型小微企业贷款余额18.7万亿元，同比增长24.1%，增速虽然边际下滑，但仍然维持在较高的水平。
从近期政策的出台及各部门发言来看，政策对小微企业的支持具有延续性。
♦ 房地产贷款方面，坚决落实房住不炒政策，11月末房地产贷款同比增长8.4%，增速环比有所提升。
具体来看，购房者的合理住房需求进一步满足，个人住房贷款中90%以上用于支持首套房，且对于长租房市场保障性住房建设的金融支持力度加大，投向住房租赁市场的贷款增速接近各项贷款平均增速的5倍。
近期房地产政策出现边际转松，从11月信贷数据来看，居民长期贷款出现回升，按揭贷款有所松动，多地已下调房贷利率，且开发贷、并购贷政策亦出现松绑，政策稳地产的预期较强。
预期2022年房地产贷款增速有望边际提升。
不良贷款率方面，11月末银行业金融机构不良贷款率1.89%，较年初下降0.04个百分点，拨备覆盖率192.9%，较年初上升10个百分点，但与9月末相比，资产质量出现边际恶化，市场对此已有预期。
2014年银行业分析报告
2014年银行业分析报告
2014年是银行业发展的重要一年。
在这一年，银行业整体呈
现出以下几个特点：
首先，金融创新不断推进。
在2014年，各银行纷纷加大对金
融创新的投入力度，不断推出各种新产品和服务。
比如，银行推出了一系列互联网金融产品，如手机银行、网上银行等，借助互联网的优势，提升了银行的服务水平和客户满意度。
其次，银行间竞争加剧。
2014年，中国银行业出现了一系列
竞争激烈的事件，如利率“战争”、存款“战争”等。
各个银行纷
纷通过调整利率、推出优惠政策等手段来吸引客户，这不仅提高了银行的市场竞争力，也为客户带来了更多的选择。
再次，风险防控成为重中之重。
在2014年，金融风险成为银
行业发展的重要议题。
各银行纷纷加强风险管理，加大对不良贷款的处置力度，遏制金融风险的蔓延。
这对于银行业的持续健康发展具有重要意义。
另外，2014年银行业还面临一些挑战。
首先，市场竞争激烈，各银行需要不断创新和提升服务水平才能保持竞争力。
其次，金融风险和不良贷款问题依然存在，银行需要加强风险管理和防控。
此外，监管政策的不确定性也对银行业发展带来了一定的影响。
总结起来，2014年是银行业发展中具有重要意义的一年。
在
这一年，银行不断推进金融创新、加强风险防控，面临着市场
竞争激烈和监管政策的不确定性等挑战。
面对这些挑战，银行需要积极应对，推动创新发展，提升服务水平，以保持竞争力和稳健发展。
2014年金融大事记
基本上是刷了本年度我关注的问题列表...来整理下：1. 中国人民银行降息2014 年11 月央行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率会带来哪些影响？2014 年11 月22 日的中国央行降息将对房地产市场产生怎样的影响？如何评价2014 年11 月22 日的中国央行降息？2. 年末的中国股市大涨2014 年以来，中国股市上涨超过37%，十一月份更是突破了2800 点，这正常吗？3. 沪港通正式启动沪港通- 话题精华4. 阿里巴巴宇宙IPO现场经历阿里巴巴IPO 的体验是怎样的？阿里巴巴IPO 案- 话题精华5. 獐子岛的扇贝去哪了？「獐子岛事件」是财务造假吗？究竟是「天灾」还是「人祸」？6. 中钢百亿贷款逾期中钢集团百亿贷款逾期的可能原因是什么？会对工商银行和交通银行产生怎样的影响？7. 存款保险制度正式推出从银行业人的角度来看，新出台的存款保险制度意见稿都有哪些值得注意的地方？8. 财政部挑头设立中国主导下的多边机构：亚投行成立和丝路基金的设立单纯从经济上看，亚洲基础设施投资银行（简称「亚投行」）会给亚太地区带来什么样的影响？中国为什么要设立400 亿美元的丝路基金？丝路基金的发展将逐渐带来哪些改变？- 金融9. 阿里巴巴和腾讯的民营银行获批浙江网商银行（阿里银行）和前海微众银行（腾讯银行）经营模式以及侧重点是否有所不同？区别在哪？腾讯微众银行（Webank）与传统商业银行有何不同？更多见：民营银行- 话题精华10. 央行各种新的货币工具亮相央行宏观调节工具中SLF、SLO、MLF、PSL 各有什么特点？央行是如何选取这些工具进行宏观调控的？11. 中国银行「优汇通」事件银行从业者如何评价央视在2014 年7 月对「中行公然洗钱」的报道？是否属实？12. 央行首套房新规如何理解央行在2014 年9 月30 日发布的「首套房首付最低30%，贷款利率最低7 折」带来的影响？13. 人民币国际化进程为什么欧洲各国都在争夺人民币离岸中心？英国成为首个发行人民币计价国债的西方国家，对中英两国意味着什么？14. 新三板的兴起为什么「新三板」很火？上板的必要性是什么？证监会允许未盈利的互联网企业在新三板挂牌1 年后在创业板上市会带来怎样的影响？前景如何？更多见：新三板- 话题精华15. 私募基金监管新规金融业内人士如何看证监会在2014 年8 月22 日发布的《私募投资基金监督管理暂行办法》？16. 中国版401K 保险计划为什么个税递延型养老保险提出10 余年后才正式施行？这其中推行的难点是什么？个税递延型养老保险的推出对中国金融的买方市场未来会有怎样的深远影响？17. 存款偏离度指标出台存款偏离度指标是什么？施行的目的是什么？是否真的能解决「冲时点」的行为？18. 宏源证券和申银万国的合并宏源证券和申银万国合并为什么要采用「控股集团公司加证券子公司的双层机构」这种方式？19. 央行六月定向降准业内人如何解读2014 年6 月9 日央行对三类非银机构及部分银行下调存款准备金率的做法？会带来怎样的影响？20. 地方债自发自还试点国务院批准十省市债券自发自还意味着什么？21. 银行业去IOE 化传闻中国政府推动银行弃用IBM 高端服务器，背后会是什么原因？22. 一行三会出同业新规人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局联合发布《关于规范金融机构同业业务的通知》传递出怎样的信息？23. 江浙地区互保链危机杭州萧山民企互保链是怎样的？为何会出现这样的民企互保现象？民企互保是否真的可以防范风险？24. 外管局推出37 号文国家外汇管理局为什么要用37 号文替代之前的75 号文？如何解读之间的转变和区别？25. 「超日」债券违约「超日债」违约是怎么回事？算是打破刚性兑付的第一单吗？会对债市产生什么影响？超日之后- Hello, IOU - 知乎专栏作者：@尹小二老师26. 国务院「43 号文」国务院43 号文对信托以及信托销售会有怎样的影响？27. 优先股发行从银行开始为什么优先股试点发行从银行而不是其他行业开始？28. 私募股权众筹征求稿发布如何解读证券业协会发布的《私募股权众筹融资管理办法（征求意见稿）》，都有哪些值得注意的信息？29. 保险「国十条」保险业「新国十条」有哪些值得关注的要点？持续更新，欢迎提醒补充。
中国银行业理财市场2014年年度报告
也不利于充分揭示产 品风险情况 。因此 ，通过创 设
可 申购 、可赎 回、收益浮动 的开放式 、净值型理财 产品 ，银行可利用动态管理 组合投资 的手 段灵活
配置各种金融 资产 ，单一基础 资产 的风 险得到分散
解决 了实体经济需要长期 资金但理财 资金端需要流
动性的矛盾 ，同时产 品风险 收益情 况也 可通过净值
舆论 引导 工作 ，优化 银行理 财业务发展的外部环境 打造 卖者有责 ，买者 自负 的良好市场环境。
波动及 时披露给投 资者 ，如 此将彻 底打破 理财产 品
注： １ ． 由于 开 放 式理 财产 品 无确 定 期 限 ， 暂未 进 行 具 体 分 析 。 ２ ． 资产 余 额 是 指 理 财 资金 配 置 的 各 类资 产在 ２ ０ １ ４ 年 未 按 市 值 法 或 成 本 法 计算 的 资产总 值 。 ５ ． 收／ 受 益 权 是 指 交易 双 方 通 过 订立 合 同 ， 享 受基 础 资产 经 过 管理 或 者 处 理 后 的 收 ／ 受益权 利 。
务 ； 明确 了理财事业部应具备 的几个特征 ．以及银
行开展理 财业务经营应符合的监管要求。
２ ０ １ ４年 ７月 ２ ３日，国务 院总理 李克强 主持 召
开国务院 常务会议 ，部署 多措 并举缓 解企业融 资成 本高 的问题。８ 月 ５日，国务院办公 厅发布 《 关于
构不断优化 、创新驱动 战略加速 实施将成 为我国经 济发展 的趋势 。在金融市场 方面 ，伴 随着利率 市场 化 、金融脱媒化进程 ，多层次资本市场 建设不 断深
（ 一 ）加快银 行理 财业 务转型 银 行理财 产 品 由预期 收益 率型 向 开放式 净值 型转 化 为大 势所 趋 。在 经 济 下行压 力 较大 、资本 市场逐步 回暖等外部环境 ，以及银行理财资金规 模 增大 、产品短期化与资产长期化错配等行业背景 下 银行理财产品面临的风险不容忽视 ，而预期收益率 型产品形态不利于真正落实理财产 品风险承担 主体
银行行业研究周报：“降拨备、降准”呵护银行
申港证券股份有限公司证券研究报告行业研究行业研究周报“降拨备、降准”呵护银行——银行行业研究周报投资摘要：每周一谈：“降拨备、降准”呵护银行国常会鼓励拨备水平较高的大行降低拨备覆盖率4 月13 日，国务院常务会议指出，针对当前形势变化，鼓励拨备水平较高的大型银行有序降低拨备覆盖率。
回顾过去也曾出现两次政策要求降低拨备覆盖率的情形，分别为2018年3月和2020年5月，两次政策均旨在加大银行不良处置力度和加大银行信贷的投放。
♦ 2018年3月，银监会下发了《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》，明确拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%～150%，贷款拨备率监管要求由2.5%调整为1.5%～2.5%。
♦ 2020年5月，银保监会印发《关于阶段性调整中小商业银行贷款损失准备监管要求的通知》，对中小商业银行贷款损失准备监管要求进行阶段性调整。
相关机构拨备覆盖率监管要求由120%～150%调整为100%～130%，贷款拨备率监管要求由1.5%～2.5%调整为1.5%～2%。
本次政策主要针对的是大型银行，从银保监会公布的数据来看，2021年大型商业银行拨备覆盖率为239.22%，离监管的拨备覆盖率要求仍有较大空间。
本次针对大型银行降低拨备覆盖率：♦ 一方面能够引导大型商业银行进行利润释放。
过去银行通常超额计提拨备，虽然增强了银行的风险抵补能力，但是也导致呈现出拨备覆盖率提升，利润增速受到侵蚀的局面。
本次鼓励拨备水平较高的大型银行有序降低拨备覆盖率，能够引导大型商业银行利润释放，在保证财政分红收入的同时也保证了银行内生资本的补充。
♦ 另一方面能引导大型商业银行加大不良处置力度和提高贷款风险容忍度。
通常大型银行风险偏好较低，本次鼓励拨备水平较高的大型银行有序降低拨备覆盖率意味着对不良贷款的容忍度上升，将有利于大行风险偏好的下沉，鼓励大行加大对受疫情严重影响行业和中小微企业、个体工商户支持力度。
央行降准缓解银行净息差下行压力央行决定于2022年4月25日下调金融机构存款准备金率0.25个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构）。
银行行业周报：年内加大不良处置力度，货币政策精准滴灌
年内加大不良处置力度，货币政策精准滴灌银行行业周报►重点聚焦：1、直达货币政策工具精准滴灌：8月17日国常会要点：1）货币政策仍将保持稳健，制造业及小微企业仍是银行贷款投放的主要领域。
2）采取深化市场利率措施，扩大普惠金融深度和广度，完善LPR制度，确保小微企业得到实际贷款利率优惠。
3）防范化解金融风险，提高金融系统稳定性。
2、全年处置不良资产3.4万亿：上半年不良处置规模仅达到监管对全年规划的1/3，下半年不良资产的处置力度会进一步加大，利于存量的不良的出清，对于商业银行拨备的计提也提出更高要求。
疫情对宏观经济的负面影响逐渐削弱，也有助于不良增量的企稳。
►行业和公司动态1）发改委发布《关于信贷支持县城城镇化补短板强弱项的通知》，国开行、农发行、工行、农行、建行和光大银行总行每年安排专项信贷额度支持县城城镇化补短板项目；2）本周青农商行发行可转债；江苏银行获批配售股份方案，长沙银行获批非公开发行普通股，平安、江苏、南京银行旗下理财子公司获准开业；上海和常熟银行披露中报。
►数据跟踪本周A股银行指数下降0.33%，跑输沪深300指数0.63个百分点，指数涨跌幅排名21/30，其中宁波银行（+3.96%）、无锡银行（+2.59%）、苏州银行（+1.57%）涨幅居前。
公开市场操作：本周央行开展逆回购操作投放6600亿元，净投放1600亿元。
本周开展7000亿元MLF，是对本月两笔MLF到期的一次性续做。
SHIBOR：上海银行间拆借利率走势上行，隔夜SHIBOR 利率合计上行8BP至2.26%，7天SHIBOR上行6BP至2.28%。
投资建议本周上海银行、常熟银行均披露中报，利润小幅正增、资产质量平稳，也是银保监会二季度监管指标的一个体现，有助于市场预期的平稳落地。
监管强化金融风险管控下，行业资产质量拐点可期，行业估值处于修复通道，建议积极增配经营稳健、基本面优异的个股，招商、宁波、常熟，成都、杭州、兴业等个股受益。
2014年银行行业分析报告
2014年银行行业分析报告2014年6月目录一、国内银行业概述 (4)二、国内商业银行市场格局 (6)三、国内银行业主要监管机构及其职能 (9)1、人民银行 (9)2、银监会 (10)3、省级人民政府 (11)4、省级联社 (12)5、其它监管机构 (12)四、国内银行业监管内容 (12)1、市场准入监管 (12)2、业务监管 (13)3、产品及服务定价 (13)4、审慎经营监管 (13)5、风险管理、公司治理监管 (13)6、外资银行监管 (14)五、银行业的监管趋势 (14)1、新巴塞尔协议的影响 (14)2、混业经营和监管国际化 (15)六、国内银行业主要法律法规及政策 (15)1、基本法律、法规 (15)2、行业规章 (16)七、国内银行业的影响因素及发展趋势 (17)1、监管手段不断加强，监管环境不断改善 (17)2、利率管制逐步放开，趋向于市场化风险定价 (19)3、深化农村金融改革，建设社会主义新农村 (20)4、小微企业信贷需求旺盛，市场空间巨大 (22)5、银行贷款仍是中小企业重要的融资渠道 (23)6、居民收入提高，零售银行产品需求增长 (24)7、银行间市场快速增长，发展空间巨大 (25)8、行业竞争加剧，差异化发展趋势显现 (25)一、国内银行业概述自改革开放以来，我国经济增长迅猛，呈现出巨大的发展潜力。
根据国家统计局统计，2013 年我国国内生产总值（GDP）和进出口总额分别为568,845 亿元和41,603 亿美元。
在2007 年至2013 年间我国GDP 的年均复合增长率为13.52%。
作为全球经济增长最快的国家之一，我国已成为世界第二大经济体。
下表为2007年至2013年我国GDP、人均GDP和进出口总量情况：作为我国经济体系的重要组成部分，银行业是我国投融资体系的基础，是经济发展的重要资金来源。
根据人民银行统计，2013 年全年社会融资规模为17.29万亿元，比2012 年增加1.53 万亿元。
2014年金融数据简析
2014年金融数据简析
2015年1月
目录
一、2014年金融统计数据 (3)
二、贷款增量小幅低于预期，存款增长放缓 (3)
三、贷款结构优化，中长期贷款占比大幅上升 (4)
四、M2 同比低于增长目标，资金利率环比上升 (5)
一、2014年金融统计数据
1月15日，中国人民银行发布2014年金融统计数据报告：
1、12月末，广义货币(M2)余额122.84万亿元,同比增长12.2%，增速分别比上月末和去年末低0.1%和1.4%；狭义货币(M1)余额34.81万亿元,同比增长3.2%，增速与上月末持平，比上年末低6.1%；
2、2014年人民币贷款增加9.78万亿元，同比多增8900亿元。
其中12月人民币贷款增加6973亿元，同比多增2148亿元；
3、2014年人民币存款增加9.48万亿元，同比少增3.08万亿元。
12月人民币存款增加7229亿元，同比少增4271亿元；
4、12月份, 银行间市场同业拆借月加权平均利率和质押式债券回购月加权平均利率均为3.49%，分别比上月高0.67%和0.70%。
二、贷款增量小幅低于预期，存款增长放缓
14年全年新增贷款9.78万亿，同比多增8900亿元，处于央行十万亿合意贷款区间内。
其中12月份人民币贷款增加6973亿元,同比多增2149亿元。
贷款增量小幅低于市场预期，贷款结构有所优化。
其中票据压缩1404亿元，企业中长期贷款大幅增长达5289亿元，主要与43号文上报平台甄别结果前银行加大平台贷款最后一轮投放有关。
14年全年人民币存款增加9.48万亿元，增量与增速均慢于贷款，利率市场化背景下存款脱媒效应显现。
12月份人民币存款增加7229。
2014年银行业深度分析
2014年银行业深度分析今天，我们将对银行业的16家A股上市公司，分别从成长能力、盈利能力、风险控制能力和估值水平四个角度，进行深度分析。
1、成长能力成长能力，顾名思义，主要是考量一家公司的规模发展速度。
考虑到银行的特有属性，我们选取了三组指标来综合反映，分别是银行近年来的收入增长率（可以看出银行的扩张速度）、存款总额增长率（银行吸纳存款的能力）、生息资产增长率（银行生息资产的扩张速度）。
首先，我们看下收入增长率：查看原图从收入增长率可以看出，收入规模千亿元以下的银行中，营业收入近3年增长最快的是$平安银行(SZ000001)$ ，复合增长率42.67%，远远超过其他银行。
收入规模千亿元以上的银行中，近3年增长最快的是$兴业银行(SH601166)$ ，复合增长率为35.99%，也远远超过其他同规模的银行（这里我们用1000亿作了体量的区分，以此让比较来的更为客观）。
但是纵观历史，我们可以看出，银行业总体的收入增长率11-13年一直保持下滑态势，今年1季度，个别银行的收入增长率有所反弹，甚至超过了前3年收入的复合增长率，例如平安银行、$南京银行(SH601009)$ 、$招商银行(SH600036)$ 。
不过1个季度的数据还是有较大的偶然性，我们还要观察其后期的发展。
接下来是存款总额增长率，这个指标能够可以看出银行吸纳存款的水平，存款作为银行的一种较低成本的资金来源，当然是多多益善的：查看原图我们可以看出，存款总量在万亿元以下的小银行中，$宁波银行(SZ002142)$ 和南京银行13年存款总量相对于12年增长了20%以上。
而在存款总量万亿元以上的银行中，兴业银行和平安银行的表现高于行业平均水平。
最后是生息资产增长率，这里解释下生息资产，是指贷款、投资等业务形式上的资产，它能为银行的经营带来收入：查看原图我们可以看出，同样是小体量的宁波银行、$北京银行(SH601169)$ 、南京银行的生息资产增长率也最高，说明小银行有很大业绩上升的空间。
2014年商业银行业分析报告
2014年商业银行业分析报告2014年6月目录一、国内商业银行业发展现状 (3)二、国内商业银行业竞争状况 (3)三、国内商业银行业监管体制 (4)1、市场准入管理 (5)2、业务监督管理 (6)3、利率政策管理 (6)4、存款准备金制度 (7)四、国内商业银行业的主要法律法规及政策 (7)1、基本法律法规 (7)2、行业规章 (7)（1）行业管理方面的规章 (8)（2）公司治理方面的规章 (8)（3）业务操作方面的规章 (8)（4）风险防范方面的规章 (9)（5）信息披露方面的规章 (9)五、巴塞尔协议对国内商业银行业监管的影响 (9)六、影响商业银行业的主要因素 (11)1、宏观经济状况 (11)2、金融体制改革 (11)3、利率市场化 (11)4、商业银行业对外开放 (12)5、混业经营趋势 (13)6、直接融资市场的发展 (13)7、城市商业银行的差异化发展 (13)一、国内商业银行业发展现状近年来，随着宏观经济体系的稳健发展，我国商业银行业的资产规模快速增长，抗风险能力明显增强，业务许可范围不断扩大，国际认知度有很大提高，继续保持稳健、持续发展的良好势头，成为国民经济赖以生存的重要支柱和国家经济体系的重要组成部分。
根据银监会公布的资料，截至2013年12月31日，银行业金融机构（包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、邮政储蓄银行、外资银行和非银行金融机构）总资产为1,513,547亿元，比上年同期增长13.27%；总负债为1,411,830亿元，比上年同期增长12.99%。
二、国内商业银行业竞争状况根据银监会监管序列，目前我国银行业金融机构可划分为国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行（含城市信用社）及其他类金融机构四大类。
截至2013年12月31日，上述四大类银行业金融机构的总资产和总负债及所占比例情况如下：注：（1）国有商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中。
2014年银行业分析
2014年银行业分析2014年是中国银行业发展的关键一年。
从整体上看，中国银行业在这一年表现出了稳定增长的趋势。
首先，2014年中国银行业的利润保持了较快的增长。
根据中国银行业监督管理委员会的数据，2014年全国银行业实现利润总额1.9万亿元，同比增长11.5%。
这主要得益于经济稳定增长和利润管理的改革，使得银行的盈利能力进一步增强。
其次，2014年中国银行业的资产规模继续扩大。
据统计，2014年末，全国银行业资产总额达到199万亿元，同比增长9.8%。
这主要得益于银行的信贷扩张。
2014年，银行信贷总量增长9.7%。
同时，随着银行间市场和债券市场的快速发展，银行的非利息业务收入也得到了较好的增长。
再次，2014年中国银行业的风险防控成效明显。
通过整顿银行间市场秩序，加强金融监管，加强对非法资金来源的打击等多方面措施，中国银行业2014年的不良贷款率保持了相对稳定的水平。
末期不良贷款率为1.25%，相比2005年的9.6%大幅下降。
这显示出中国银行业在风险防控方面的成效明显。
然而，2014年中国银行业也面临一些挑战。
首先，经济下行压力增大，导致银行的不良贷款风险上升。
尤其是受到房地产市场调控政策的影响，一些地方银行的不良贷款率出现了上升的趋势。
此外，中国银行业还面临着利息收入下降、竞争压力增大等一系列问题。
综上所述，2014年中国银行业在稳定增长的同时还面临一些挑战。
通过加强风险防控，推进金融改革和创新，中国银行业在未来有望保持健康稳定的发展态势。
2014年银行业分析报告
2014年银行业分析报告引言2014年是中国银行业发展的重要一年。
在全球金融危机的影响下，中国银行业面临许多挑战和机遇。
本报告将通过对2014年银行业的分析，探讨这一年度中国银行业的发展趋势和现状。
第一部分：宏观经济环境2014年，中国经济增速放缓，国内生产总值增长率达到7.4%，创下近25年来的最低水平。
这对银行业产生了一定的影响，银行的资产质量面临一定的风险。
同时，随着中国经济结构的调整，对于金融服务的需求也发生了一定的变化。
第二部分：银行业的发展情况1. 信贷市场2014年，中国银行业信贷市场呈现出较为谨慎的态势。
由于经济增速放缓，银行对于风险较高的贷款项目更加谨慎。
同时，政府也加大了对于房地产市场的调控力度，对于房地产贷款的监管更加严格。
2. 存款市场2014年，中国银行业的存款市场保持相对稳定。
尽管经济增速放缓，但投资者对于银行的信心相对较高。
此外，政府对于银行存款利率的管制也对于存款市场的稳定起到了一定的作用。
3. 银行间市场2014年，中国银行业的银行间市场活跃度有所下降。
由于货币政策的调整，银行间同业拆借利率上升，导致流动性相对紧张。
这对于一些小型银行带来了一定的挑战。
4. 资本市场2014年，中国银行业的资本市场发展相对平稳。
虽然股市整体呈现出较大波动，但银行股相对稳定。
此外，银行间债券市场的发展也为银行提供了更多的融资渠道。
第三部分：银行业面临的挑战和机遇1. 风险管理2014年，随着经济增速放缓和房地产市场调控加强，银行业面临着更大的风险。
银行需要加强风险管理能力，提高不良贷款的处置能力，确保资产质量的稳定。
2. 创新技术应用2014年，互联网金融迅速发展，给传统银行业带来了一定的冲击。
银行需要加快技术创新，推动移动支付、线上银行等新业务的发展，以适应消费者需求的变化。
3. 市场竞争加剧2014年，中国银行业竞争加剧。
随着外资银行的进入和非银行金融机构的崛起，银行业面临着更大的竞争压力。
中国银监会2014年年报 第十一章 附表
●银行业金融机构总资产情况表（2003—2014年）●银行业金融机构总负债情况表（2003—2014年）●银行业金融机构所有者权益情况表（2003—2014年）●银行业金融机构存贷款情况表（2003—2014年）●银行业金融机构税后利润情况表（2007—2014年）●银行业金融机构盈利性情况表（2007—2014年）●银行业金融机构不良贷款情况表（2010—2014年）●银行业金融机构流动性比例情况表（2007—2014年）……附表第十一部分152CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION 2014 ANNUAL REPORTCBRC中国银行业监督管理委员会2014年报附表1 银行业金融机构总资产情况表（2003—2014年）注：2003—2006年为境内合计，2007—2014年为法人合计。
单位：亿元第十一部分 附表附表2 银行业金融机构总负债情况表（2003—2014年）单位：亿元注：2003—2006年为境内合计，2007—2014年为法人合计。
153154CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION 2014 ANNUAL REPORTCBRC中国银行业监督管理委员会2014年报附表3 银行业金融机构所有者权益情况表（2003—2014年）注：2003—2006年为境内合计，2007—2014年为法人合计。
单位：亿元第十一部分 附表附表4 银行业金融机构存贷款情况表（2003—2014年）单位：亿元注：本表数据来源于中国人民银行。
附表5 银行业金融机构税后利润情况表（2007—2014年）单位：亿元155156CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION 2014 ANNUAL REPORTCBRC中国银行业监督管理委员会2014年报附表6 银行业金融机构盈利性情况表（2007—2014年）附表7 银行业金融机构不良贷款情况表（2010—2014年）附表8 银行业金融机构流动性比例情况表（2007—2014年）单位：百分比单位：亿元、百分比单位：百分比第十一部分 附表附表9 商业银行不良贷款、拨备覆盖率及准备金情况表（2007—2014年）单位：亿元、百分比附表10 商业银行不良贷款分机构情况表（2014年）单位：亿元、百分比157158CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION 2014 ANNUAL REPORTCBRC中国银行业监督管理委员会2014年报附表11 商业银行不良贷款分行业情况表（2014年）单位：亿元、百分比第十一部分 附表附表12 商业银行不良贷款分地区情况表（2014年）单位：亿元、百分比159160CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION 2014 ANNUAL REPORTCBRC中国银行业监督管理委员会2014年报附表13 商业银行资本充足率情况表（2010—2012年）附表14 商业银行资本充足率情况表（2013—2014年）单位：亿元、百分比单位：亿元、百分比注：我国自2013年1月1日起施行《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《新办法》），原《商业银行资本充足率管理办法》同时废止，因此，自2013年第一季度起，表中披露的资本充足率相关指标调整为按照《新办法》计算的数据结果。
2014银行行业分析
2014银行行业分析
2014年是中国银行业发展面临重大挑战的一年，全球经济的
不稳定对中国的实体经济也带来了冲击，而中国银行业作为实体经济的支持者和服务提供者，自然也受到了影响。
首先，在2014年，中国银行业整体上呈现出增速放缓的态势。
根据数据显示，2014年全行业银行业资产规模仅增长了约12%，较之前几年呈下降趋势。
这主要是由于宏观经济下行压
力和利率市场化改革对银行资产规模的影响。
此外，在去杠杆过程中，不良贷款风险明显增加，使得银行对风险的抵御能力降低。
其次，在2014年，银行业的盈利能力也出现下滑的趋势。
由
于国内经济发展不稳定，不良贷款率居高不下，银行面临着不同程度的风险压力。
此外，随着利率市场化改革的推进，银行净利差不断下降，致使银行的利润能力受到了影响。
然而，在2014年，中国银行业的服务质量和效率有所提升。
随着信息技术和互联网的发展，越来越多的银行开始推出电子银行服务，提供更加便利、高效的服务。
同时，银行在风控方面也进行了一系列创新，通过大数据分析和智能风控系统增强了风险管理能力。
另外，在2014年，中国银行业也加大了对中小微企业的支持
力度。
以农村金融为例，银行加大了对农业、农村的金融支持力度，通过发放贷款、提供金融服务等方式，帮助中小农户和农村企业解决了融资难题，促进了农村经济发展。
综合来看，2014年中国银行业面临了增速放缓、盈利下滑等问题，但也取得了一定的成绩。
通过提升服务质量和效率、加大对中小微企业的支持力度等措施，中国银行业在逆境中加强了创新能力，为实体经济的健康发展做出了积极贡献。
2014年的中国银行理财产品市场
2014年的中国银行理财产品市场一 2014年银行理财产品市场运行状况截至2014年6月底，存续期银行理财产品共计5.1万余款，理财资金余额为12.7万亿元，与2013年末相比，增加了约2.4万亿元，增幅达到23.5%，受季末因素影响，理财资金余额在2014年3月和6月都出现小幅回调。
截至2014年6月底，信托公司资产管理规模为12.5万亿元，较2013年末增长14.4%，增速放缓，自银监会发布《关于信托公司风险监管的指导意见》以来，信托公司不断进行结构优化，促进信托业务回归信托本源，融资类信托业务占比显著下降；证券公司资产管理规模为6.8万亿元，增长30.8%，主要缘于定向资产管理业务的井喷；基金公司资产管理规模为5.1万亿元，增长21.4%。
自券商、基金公司及保险公司资产管理业务相继放开以来，国内财富管理市场步入“战国时代”，相较于其他金融机构，商业银行依然在国内财富管理市场中占据主导地位。
然而，伴随发行量的膨胀，粗放式发展带来的隐忧也逐渐显现，受累于房地产及基础设施建设行业的不景气，信托兑付危机频现，某些商业银行（如恒丰银行）也深陷泥潭。
如何打破“刚性兑付”，建立理财业务的风险缓释机制，实现理财业务向资产管理业务的真正转型，已成为监管部门及财富管理机构关注的焦点问题。
以下将从理财指数、发行水平、人民币产品、外币产品、结构化产品五个方面概括银行理财产品市场的分类表现。
1.理财指数[1]：两极分化截至2014年9月，银行理财景气指数和收益指数分别收于3066点和220点，较2013年同期分别增长45%和7%。
分开来看，景气指数年度运行总体呈平稳上行态势，个别月份出现短时波动，表明银行理财产品市场放量发行；收益指数自2014年以来进入下行通道，反映出理财产品收益率呈趋势性下滑（见图1）。
图1 银行理财产品市场景气指数和收益指数2.发行水平：平稳增长，短时波动据中国社会科学院金融研究所财富管理研究中心统计，2013年第四季度至2014年第三季度，各商业银行共发行银行理财产品[2]约6.6万款，募集资金规模[3]约达42.1万亿元，环比上一周期分别增长57.7%和62.8%，可见银行理财产品市场发行动力依然强劲。
中国银行业理财市场半年度报告2014上半年
中国银行业理财市场半年度报告（2014上半年）全国银行业理财信息登记系统二〇一四年八月目录一、概况 (2)二、中国银行业理财产品的存续情况 (5)（一）总体情况 (5)（二）封闭式非净值型产品保持主体地位 (5)（三）一般个人客户产品市场份额有所下降 (6)三、中国银行业理财产品的发行募集情况 (8)（一）总体情况 (8)（二）非净值型产品募集资金量占比最大，开放式净值型产品资金募集量增幅明显 (8)（三）一般个人客户产品募集资金量占比最大，私人银行客户专属产品募集资金量增长显著 (9)（四）中短期限产品募集资金量占比较大 (10)（五）国有商业银行和股份制商业银行仍占据市场主体地位 (11)（六）中低风险等级的产品较受欢迎 (12)四、中国银行业理财产品投资资产情况 (15)（一）总体分布情况 (15)（二）理财产品投资于实体经济的情况 (15)五、中国银行业理财产品兑付情况 (18)（一）总体情况 (18)（二）预期收益率实现情况保持稳定 (18)（三）兑付收益率高于去年同期 (18)附注 (20)免责声明 (21)一、概况本报告所称的理财产品是指银行业金融机构自主设计开发、在全国银行业理财信息登记系统（以下简称理财登记系统）中登记，并有统一登记编码的理财产品。
理财登记系统是在银监会指导下，由中央国债登记结算有限责任公司（以下简称中央结算公司）依托于自身的业务与技术平台，自主设计、开发建设和营运管理，供银行业金融机构进行理财产品报告、登记及相关业务操作的电子化系统。
今年以来，监管部门本着“在发展中规范”的原则，在鼓励银行理财业务发展创新的同时，持续加强合规性监管，推动理财资金支持实体经济，保障理财产品投资者合法权益，银行理财业务继续稳步发展。
截至2014年6月30日，全国银行业金融机构理财产品存续51,560只，理财资金账面余额12.65万亿元，较2013年末增长23.54%。
2014年上半年，全国银行业理财市场共发行理财产品87,718只，累计募集理财资金49.41万亿元（包含开放式理财产品开放周期内的申购金额）；已兑付的理财产品共计82,450只，上半年理财产品（不含开放式净值型理财产品）为投资者实现收益约2,561.30亿元，加权平均的年化收益率为5.20%。
2014年11月银行间市场运行报告
2014年11月银行间市场运行报告
佚名
【期刊名称】《中国货币市场》
【年(卷),期】2014(000)012
【摘要】11月，银行间市场的主要运行特点是：人民币市场资金面维持宽松格局，长期利率继续走低、短期利率升而不高；债券市场交投活跃，国债收益率曲线继续下移；人民币对美元交易汇率月度走弱，对非美货币汇率普遍继续走强，直接交易明显活跃；人民币利率互换收盘曲线整体下移，交易量同比显著增长；外汇衍生品交易连续超越即期，期权交易涨势突出。
【总页数】6页(P77-82)
【正文语种】中文
【中图分类】F832.5
【相关文献】
1.2014年银行间市场运行报告 [J], ;
2.2014年2月银行间市场运行报告 [J], ;
3.2014年1季度银行间市场运行报告 [J],
4.2014年4月银行间市场运行报告 [J],
5.2014年5月银行间市场运行报告 [J], ;
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2.53 3.15 3.65 3.99 3.95 4.00 4.20 4.33 4.45
3.45 3.60 3.55 3.50 3.40 2668.68 6.14 294591.70 11.40 1612.29 1690.70 -78.41 6053.00 8383.00 -188.00 -82.00 4222.00 58844.99 4.20 327220.21 4.80 1202051.41 12.90 285000.00 8.40 4.21 8572.00
更新 更新 更新 更新 — — — — — — — — — — — — 更新 更新 更新 更新 更新 更新 更新 更新 更新 更新 更新 更新 更新 更新 更新 更新 更新 更新 更新 更新 更新
数据来源：Wind资讯
银行行业数据变动汇总表
指标类型 指标名称 单位 最新 日期 数据值 日期 上期 数据值 变化 更新提示
2714.63 2430.03 4.76 0.87 0.35 2.60 2.80 3.00 3.75 4.25 4.75 1.15 0.80 1.35 1.62 0.72 2.54 3.10 3.65 3.92 4.37 4.73 4.86 4.95 3.85 4.06 4.23 4.31 4.35 2.62 3.26 3.92 5.29
% % % % % % % % % % % % % % % %
亿元 亿元 亿美元 亿美元 亿美元 亿美元 亿美元 亿美元 亿美元 亿元 亿元 亿元 % 亿元 % 亿元 % 亿元 % 倍 亿元
2014-11-10 2014-11-10 2014-11-10 2014-11-10 2014-11-10 2014-11-10 2014-11-10 2014-11-10 2014-11-10 2014-11-10 2014-11-10 2014-11-11 2014-11-11 2014-11-11 2014-11-11 2014-11-11 2014-10-31 2014-11-11 2014-09 2014-09 2014-09 2014-09 2014-09 2014-09 2014-09 2014-09 2014-09 2014-11-7 2014-11-7 2014-09 2014-09 2014-09 2014-09 2014-09 2014-09 2014-09 2014-09 2014-09 2014-09
-1.91% -1.05% -3.35% 1.97% 0.33% -2.48% -1.20% -0.56%
0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% -5.94% 0.06% 0.00% 11.84% 20.03% -3.01% -0.98% 148.48% 0.00% 1.46% -25.00% -1.45% -15.79% 0.38% 0.78% 1.79% -2.33% -2.55% 22.02%
1.92% 1.80% 2.10% 2.30% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% -1.81% -0.81% -3.21% -0.41% -0.34% -0.22% -0.22% -0.17% 0.00% 0.25% -0.71% -1.39% -1.61% -1.73% 7.22% -4.06% -5.47%
银行间回购加权利率:1天 银行间回购加权利率:7天 银行间回购加权利率:14天 银行间回购加权利率:21天 银行间回购加权利率:1个月 银行间回购加权利率:2个月 银行间回购加权利率:3个月 银行间回购加权利率:4个月 利率 银行间回购加权利率:6个月 银行间回购加权利率:9个月 银行间回购加权利率:1年 票据直贴利率(月息):6个月:长三角 票据直贴利率(月息):6个月:环渤海 票据直贴利率(月息):6个月:中西部 票据直贴利率(月息):6个月:珠三角 票据转贴利率(月息):6个月 长三角票据贴现价格指数 中间价:美元兑人民币 金融机构:外汇占款余额 金融机构:外汇占款:当月新增 银行代客结汇:当月值 银行代客售汇:当月值 汇率 银行代客结售汇顺差:当月值 金融机构:外汇各项存款余额 金融机构:外汇贷款余额 金融机构:新增外汇各项存款:当月值 金融机构:新增外汇各项贷款:当月值 公开市场操作:货币净投放 公开市场操作 央行票据:未到期量 M0 M0:同比 M1 M1:同比 M2 货币与信贷 M2:同比 基础货币余额 基础货币余额:同比 货币乘数 金融机构:新增人民币贷款:当月值
行业数据周报【银行】
2014年45期 （更新至11月10日）
数据来源：Wind资讯
银行行业数据变动汇总表
指标类型 指标名称 单位 最新 日期 数据值 日期 上期 数据值 变化 更新提示
市场表现
利率
Wind银行指数 上证综指 申万银行行业市盈率 申万银行行业市净率 活期存款利率(月) 定期存款利率:3个月(月) 定期存款利率:6个月(月) 定期存款利率:1年(整存整取)(月) 定期存款利率:2年(整存整取)(月) 定期存款利率:3年(整存整取)(月) 定期存款利率:5年(整存整取)(月) 协定存款利率(月) 通知存款利率:1天(月) 通知存款利率:7天(月) 法定存款准备金利率(月) 超额存款准备金利率(月) SHIBOR:隔夜 SHIBOR:1周 SHIBOR:2周 SHIBOR:1个月 SHIBOR:3个月 SHIBOR:6个月 SHIBOR:9个月 SHIBOR:1年 同业存单收盘到期收益率(AAA):1个月 同业存单收盘到期收益率(AAA):3个月 同业存单收盘到期收益率(AAA):6个月 同业存单收盘到期收益率(AAA):9个月 同业存单收盘到期收益率(AAA):1年 银行间同业拆借加权利率:1天 银行间同业拆借加权利率:7天 银行间同业拆借加权利率:14天 银行间同业拆借加权利率:3个月 银行间同业拆借加权利率:4个月 银行间同业拆借加权利率:6个月 银行间同业拆借加权利率:9个月 银行间同业拆借加权利率:1年
2766.87 2473.67 4.86 0.89 0.35 2.60 2.80 3.00 3.75 4.25 4.75 1.15 0.80 1.35 1.62 0.72 2.49 3.07 3.53 3.90 4.35 4.72 4.85 4.94 3.85 4.07 4.20 4.25 4.28 2.57 3.49 3.76 5.00 4.50 4.29
点 点 倍 倍 % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % %
2014-11-10 2014-11-10 2014-11-10 2014-11-10 2014-10 2014-10 2014-10 2014-10 2014-10 2014-10 2014-10 2014-10 2014-10 2014-10 2014-10 2014-10 2014-11-11 2014-11-11 2014-11-11 2014-11-11 2014-11-11 2014-11-11 2014-11-11 2014-11-11 2014-11-10 2014-11-10 2014-11-10 2014-11-10 2014-11-10 2014-11-10 2014-11-10 2014-11-10 2014-11-10 2014-11-10 2014-11-10 2014-11-10 2014-11-10
社会融资总量:当月值 亿元 社会融资总量:新增人民币贷款:当月值 亿元 社会融资总量:新增外币贷款:当月值 亿元 社会融资总量:新增委托贷款:当月值 亿元 社会融资总量:新增信托贷款:当月值 亿元 社会融资总量:新增未贴现银行承兑汇票:当月值 亿元 社会融资总量:企业债券融资:当月值 亿元 社会融资总量:非金融企业境内股票融资:当月值 亿元 社会融资总量:当月值:同比 % 社会融资总量:当月值:环比 % 货币与信贷 金融机构人民币贷款加权平均利率 % 金融机构人民币贷款加权平均利率:一般贷款 % 金融机构人民币贷款加权平均利率:票据融资 % 金融机构人民币贷款加权平均利率:个人住房贷款 % 短期贷款利率:6个月(含)(月) % 短期贷款利率:6个月至1年(含)(月) % 中长期贷款利率:1至3年(含)(月) % 中长期贷款利率:3至5年(含)(月) % 中长期贷款利率:5年以上(月) % 个人住房公积金贷款利率:5年以下(含5年)(月) % 个人住房公积金贷款利率:5年以上(月) % 四家大型银行:人民币:各项存款 亿元 四家大型银行:人民币:发行金融债券 亿元 四家大型银行:人民币:向中央银行借款 亿元 四家大型银行:人民币:同业往来(来源方) 亿元 四家大型银行:人民币:单位存款 亿元 四家大型银行:人民币:个人存款 亿元 四家大型银行:人民币:临时性存款 亿元 四家大型银行:人民币:其他类存款 亿元 四家大型银行:人民币:各项贷款 亿元 经营数据 四家大型银行:人民币:有价证券及投资 亿元 四家大型银行:人民币:股权及其他投资 亿元 四家大型银行:人民币:缴存准备金存款 亿元 四家大型银行:人民币:同业往来(运用方) 亿元 四家大型银行:人民币:境内贷款:短期贷款 亿元 四家大型银行:人民币:境内贷款:中长期贷款 亿元 四家大型银行:人民币:境内贷款:票据融资 亿元 四家大型银行:人民币:境内贷款:各项垫款 亿元 四家大型银行:人民币:境外贷款 亿元