商业银行与存款创造

合集下载

第5章商业银行与存款创造F

第五章商业银行与存款创造
第五章商业银行与存款创造
第一节商业银行概述第二节商业银行的存款创造
第一节商业银行概述
一、商业银行的起源与发展（一）商业银行的起源
现代意义上的商业银行，是以工商企业和居民家庭为主要服务对象，通过开展广泛的金融业务来实现盈利最大化目标的金融企业，它是商品经济不断发展的产物，它是在古老的货币兑换业基础上逐渐产生并发展起来的。
（二）商业银行的发展
现代商业银行主要是通过两种途径产生： 1.从旧式高利贷银行转变而来 2.根据资本主义经济发展的需要，以股份公司形式组建而成的，并且大多数现代商业银行都是依此方式建立的
（三）现代银行的特征
1．利率市场化 2．经营行为市场化 3．经营目标盈利化 4．制度股份化 5．业务活动综合化、国际化 6．管理现代化 7．具有信用创造的能力
所谓表外业务，是指那些不会引起资产负债表内业务发生变化，却可为商业银行带来收益或减少风险的中间业务，属于狭义的商业银行中间业务。表外业务通常分为两大类：一类为或有资产负债类表外业务，一类为衍生金融工具类业务。
四、商业银行的经营管理
（一）商业银行的经营原则 1.安全性 2.盈利性 3.流动性（二）商业银行的经营管理理论 1.资产管理理论 2.负债管理理论 3.资产负债综合管理
3.从业务结构划分按照业务的结构可将商业银行分为：全能型银行和职能分工型银行。 4.按组织形式划分按组织形式可以把商业银行分为单一制银行、总分行制银行和持股公司制银行。
三、商业银行的业务
（一）商业银行的负债业务商业银行的负债业务，就是形成商业银行资金来源的业务，它是商业银行开展资产业务的前提和条件。商业银行的资金主要来源有自有资本和吸收的外来资金。

商业银行信用创造过程

商业银行信用创造过程商业银行信用创造过程是指商业银行通过各种信贷工具，将储户存款转化为贷款和信用，并为经济活动提供资金支持的过程。

以下将详细介绍商业银行信用创造的过程。

商业银行信用创造的过程分为两个主要环节：存款创造与信贷创造。

下面将分别进行阐述。

一、存款创造商业银行存款创造是指商业银行通过承诺支付的方式，将储户的存款转化为可用于支付的存款。

具体步骤如下：1.人们将现金存入商业银行，形成储户的存款。

这些存款被商业银行承诺支付，属于储款人的财产。

2.商业银行获取到储户的存款后，可以将一部分作为现金储备以备取款使用，也称为存款准备金。

存款准备金是商业银行分别按照法定存款准备金率和自由存款准备金率的计算方式存放在央行的一种准备金。

3.商业银行根据储户存款的性质和利率，将储户的存款分为活期存款和定期存款。

活期存款可以随时支取，而定期存款需要在一定期限后才能支取。

4.商业银行根据存款的性质和期限，将储户的存款进行分类，收归不同的账户。

商业银行通过这种方式，将储户存款创造成可供支取、支付和投资的存款。

二、信贷创造信贷创造是指商业银行将储户存款转化为贷款和信用的过程。

具体步骤如下：1.商业银行根据需求和风险评估的结果，将部分储户存款作为贷款发放给借款人。

这些贷款属于储款人的资产。

2.商业银行在发放贷款时，会制定合同，约定贷款的利率、期限和还款方式等。

借款人在接受贷款的同时，承担还款的义务。

3.借款人将商业银行贷款用于个人消费或企业投资，形成经济活动。

这些活动通过消费、投资和创造就业等方式，为经济增长提供资金支持。

4.借款人在经济活动中产生的收入，一部分用于偿还贷款本息，一部分用于个人消费和企业再投资。

这样循环反复，商业银行的贷款不断增加，信用也随之创造。

商业银行通过存款创造和信贷创造的过程，实现了贷款和信用的创造，为经济活动提供了资金支持。

商业银行信用创造的本质是通过储户存款的流动性转化为借款人的资金需求，实现资金的重新配置和流动。

货币银行学第五章(商业银行与存款创造)

强化练习：二、判断 1.存款货币银行的资金主要由自有资本构成。 2.开立活期存款帐户的目的是未来通过银行进行各种支付结算。 3.贴现业务是对票据的买卖，并不是一项信用业务。 4.分业经营限制了商业银行的业务经营能力，不利于提高资金的配置与使用效率。 5.美国商业银行创造可转让支付命令书帐户(NOW)的目的是规避储蓄帐户不得使用支票的规定。 6.一般来说，流动性较强的资产盈利性也比较好。 7.风险管理不但需要银行对风险进行计量，还需要对内部人员进行监督与管理。
我国商业银行三大业务：
负债、资产和中间业务
禁止商业银行经营的业务：不得从事信托投资业务不得从事股票业务不得投资非自用不动产不得向非银行金融机构投资不得向企业投资
商业银行坚持“三性”原则盈利性、安全性、流动性实行“四自”方针自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。
存款货币银行---商业银行信用货币的创造
7.信托业务银行接受客户的委托，代为管理、营运处理有关钱财的业务。
8.代理融通业务银行或专业代理融通公司代顾客收取应收账款并向客户提供资金融通的一种业务方式。
9.银行卡业务
10.租赁业务由银行垫付资金购买资本设备，然后出租给客户并以租金的形式收回资金的一种业务方式。
表外业务：凡是未列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务。广义表外业务既包括传统的中间业务，又包括金融创新产生的风险业务，如SPOT 、FW 、SWAP 、OPTION FRA FUTURE、期指期货贷款承诺备用信用证等狭义的表外业务是指只包括第一种的中间业务。商业银行的综合性、多功能发展趋势：经营全能化业务国际化营运电子化
通过收购、合并或成立附属机构形式渗入对方业务领域；通过直接开办其他金融机构所经营的业务实现综合经营

5第三节商业银行的存款创造

二、商业银行的信用创造与货币供应量
货币供应量是指个人、企业及其金融机构等单位手中的货币总存量，包括现金和存款两部分。现代信用货币流通制下，存款货币是主体，现金是微不足道的。美国的存款货币占整个信用货币的99％以上，现金不足1％；我国目前分别为95％和5％。 Ms=m×B B=R＋C 控制存款货币量关键是控制派生存款的数量。控制派生存款的数量关键是控制商业银行的放款规模。
负债客户甲存款0.8万元
负债客户甲存款0.8万元
分析过程
如果乙企业用这笔贷款偿还丙企业的货款，丙企业的开户行为C银行，则又会使C银行增加存款 0.64万元，C银行在满足法定存款准备要求后，同样会贷放出去，其资产负债状况如下：
资产准备金0.128万元丁户贷款0.512万元负债客户丙存款0.64万元
第三节商业银行的存款创造
一、商业银行信用的扩张二、商业银行的信用创造与货币供应量
一、商业银行信用的扩张
(一)原始存款与派生存款的概念 (二)派生存款创造的前提条件 (三)派生存款的创造过程 (四) 存款派生时的制约因素 (五)原始存款和派生存款的区别
(一)原始存款与派生存款的概念
(二)派生存款创造的前提条件
部分准备金制度非现金结算制度
(三)派生存款的创造过程
假设条件：一是存款客户暂不提取现金，都通过转账了结其间的债权债务关系；二是各商业银行将其超额准备金全部贷出；三是商业银行缴存中央银行法定准备金的比率为20％。
分析过程
假设A银行收到一笔1万元的储蓄存款，则其资产负债状况为：
资产负债准备金1万元储户存款1万元
在准备金率为20%的情况下，A银行不会不去放贷，如全部贷款给甲企业，则其资产负债状况如下：

商业银行与存款创造

商业银行与存款创造一、引言商业银行作为金融体系中的重要组成部分，在经济发展和货币流通中发挥着至关重要的作用。

其中，存款创造是商业银行最重要的业务之一，对金融体系的正常运行和经济发展具有重大影响。

本文将探讨商业银行与存款创造之间的关系，分析存款创造的过程和影响，以及商业银行在存款创造中的角色和责任。

二、商业银行的角色商业银行是金融体系中的一种金融机构，其主要职能是接受存款、发放贷款和提供支付结算服务。

商业银行通过吸收存款来形成存款准备金，再通过贷款将这些存款转化为信用货币。

因此，商业银行在金融体系中担任着储蓄者与投资者之间的中介角色。

三、存款创造的过程商业银行通过存款创造过程将储户的存款转化为贷款，实现了货币的多重供应。

具体过程如下：1. 储户存款：储户将闲置资金存入商业银行，形成存款。

2. 存款准备金：商业银行根据法定准备金率将一部分存款留作现金准备金，以应对有可能随时取款的储户需求。

3. 贷款发放：商业银行根据存款准备金的比例，将剩余存款以贷款形式发放给借款人。

4. 存贷款扩大：借款人将贷款用于消费或投资，这部分贷款又成为了其他人的存款，商业银行可以再次根据存款准备金率发放更多的贷款。

通过这个过程，商业银行不断扩大贷款规模，也就实现了存款的创造。

四、存款创造的影响存款创造对经济发展和货币流通有着重要的影响。

1. 货币供应量：商业银行通过存款创造过程，增加了可用于支付的信用货币量，扩大了货币供应量。

2. 资金供给：存款创造使得商业银行能够提供更多贷款，为企业和个人提供了充足的资金来源，促进了投资和消费。

3. 经济增长：通过扩大贷款和投资，存款创造为经济增长提供了必要的资金支持，促进了产业升级和就业增长。

4. 通货膨胀：存款创造可能导致货币过多供给，进而引发通货膨胀风险。

如果商业银行过度发放贷款或准备金率过低，将导致货币供应过剩，推高物价水平。

五、商业银行的责任和风险控制商业银行在进行存款创造时，需要承担一定的责任和风险。

商业银行的存款创造原理

商业银行的存款创造原理
商业银行的存款创造原理，是指商业银行通过贷款发放和账户开设的方式，实现存款的创造和增加。

具体而言，存款创造原理是基于商业银行的资金流转和信用创造机制。

首先，商业银行通过吸纳存款的方式获得一定的存款基础。

这些存款可以来自个人、企事业单位等各类客户，以及央行等金融机构。

商业银行通过支付利息的方式来吸引存款，吸纳更多存款可为商业银行提供更多的贷款资金。

其次，商业银行根据贷款需求，通过贷款发放的方式将一部分存款投放到市场上。

商业银行根据客户的信用状况、贷款用途和财务情况等因素，对符合条件的客户进行贷款。

贷款的发放使得商业银行的存款开始流通到市场上，实现了存款的增加。

此外，商业银行还可以通过账户开设的方式创造存款。

商业银行为客户开立各类账户，包括储蓄账户、定期存款账户等。

客户在将资金存入这些账户时，商业银行可以将其视为存款进行统计。

可以说，账户开设是商业银行创造存款的另一种方式，也为商业银行创造了存款基础。

总之，商业银行的存款创造原理是在推动经济活动的过程中，商业银行通过吸纳存款、贷款发放和账户开设等方式，实现了存款的创造和增加。

这一原理不仅使得商业银行能够为个人和企事业单位提供贷款支持，也为经济发展提供了资金支持。

货币银行学商业银行与存款创造课件

存款创造的过程与效应
总结词
存款创造的过程是通过银行的资产业务实现的。当银行吸收一笔新的存款时，可以将其用于放贷、购买证券等资产业务。这些资产业务的收益将用于支付存款的利息和银行的运营成本，从而实现存款的增值。
详细描述
存款创造的过程是一个循环往复的过程。当银行通过资产业务实现收益后，可以向客户支付利息，从而吸引更多的客户存款。更多的存款意味着更多的资产业务和收益，从而实现存款的持续增长和银行的扩张。同时，存款创造也有助于促进经济的发展和货币的流通。
货币银行学商业银行与存款创造课件
目录
• 商业银行概述 • 存款创造原理 • 商业银行的资产负债表 • 商业银行的经营管理 • 商业银行的风险管理 • 商业银行的创新与发展
contents
01
商业银行概述
商业银行的定义与职能
定义
商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。
操作风险控制措施银行通过加强内部控制、完善业务流程、提高员工素质和加强技术系统安全等措施，降低操作风险的发生概率和影响程度。
06
商业银行的创新与发展
商业银行的创新
01
产品创新
商业银行通过推出新的金融产品和服务，满足客户不断变化的需求。例
如，推出线上银行、移动支付、财富管理等产品，提供更加便捷和个性
02
存款创造原理
存款的概念与分类
总结词
存款是商业银行接受客户的存款，并承担向客户提供支付的义务的一种负债。存款分为活期存款、定期存款和储蓄存款等类型。
详细描述
存款是商业银行最主要的资金来源之一，也是银行开展贷款等资产业务的基础。不同类型的存款具有不同的特性和用途，例如活期存款可以随时提取，定期存款则有固定的期限。

[经济学]第五章商业银行与存款创造

不久，一项赋予海南发展银行历史重任的大事发生了。 1997年12月16日，中国人民银行批准，中国人民银行海南省分行发布公告，宣布关闭海口市人民城市信用社等 5家违法违规经营、严重资不抵债、已不能支付到期债务的城市信用社。其债权债务由海发行托管。全省其余 29家信用社除一家仍独立经营外，全部并入海发行。兼并之后，海发行的股本金已由最初的16.77亿元增长为106亿元，存款余额为40亿元，债务为50亿元，实力大为增强。但与此同时，人们也在担心：海发行能不能把城市信用社这个沉重的包袱背起来，会不会救人不成反被所救的人拖下深渊。别的不说，光是兼并后银行职员就成倍增长，达3000多人。事实证明，人们的担心不无道理。
（一）金属货币流通条件下的派生存款
例：A银行在某一时点吸收到客户甲的存款 1000元铸币，假设该银行保存10%的铸币即可以满足日常对铸币的需要，那么A银行就可以把900元铸币贷给别的客户。假如贷给客户乙，而乙用900元的贷款向丙支付了原料贷款。
2019/1/19
29
900元铸币支出后，A银行的资产负债情况资产负债货币库存 100 存款 1000
投资
2019/1/19 11
商业银行的中间业务
支票结算业务汇兑业务信用证业务信托业务（代为管理、营运、处理有关钱财的业务）承兑业务（为开出的汇票或票据承担付款保证的业务）代理融通业务（代收应收账款）租赁业务
2019/1/19 12
商业银行的中间业务
支票结算业务汇兑业务信用证业务信托业务（代为管理、营运、处理有关钱财的业务）承兑业务（为开出的汇票或票据承担付款保证的业务）代理融通业务（代收应收账款）租赁业务

5.商业银行与存款创造

12827.2 3066.7 5038.9
7.53 1.80 2.96
12736.3 2923.3 5098.7
7.33 1.68 2.93
12549.2 2674.6 5189.3
7.09 1.51 2.93
损失类贷款
不良贷款分机构主要商业银行
4808.2
12068.4 10588.2 1480.2
经济管理学院财务与投资系刘亚娟 24
2013-8-1

2004年末，我国主要商业银行不良贷款余额 17176亿元，比年初减少3946亿元；不良资产率为13.2%，比年初下降4.6个百分点。 2005年9月，我国商业银行整体不良贷款率首次下降到1位数，当年年末不良贷款率降至8.6%。截至2006年底，四家资产管理公司累计处置政策性不良资产12102.82亿元，累计回收现金2110亿元。比国家核定目标超收286亿元。
2013-8-1
经济管理学院财务与投资系刘亚娟
19
第三节商业银行的主要业务

工商业贷款，指以工商企业原材料的购进以及商品交易等为目的的贷款，属于生产或经营周转性质的贷款；消费贷款，指向以消费为目的的个人发放的贷款不动产贷款。特点：收益高、期限长、风险大。因此常采用抵押贷款和浮动利率。证券贷款，商业银行对证券自营商、经纪人、投资银行和证券公司等发放的短期贷款。因风险较大，常采用保证金比率控制。
经济管理学院财务与投资系刘亚娟
6
第一节商业银行的产生和发展
传统的商业银行只从事“自偿性贷款”，即基于商业行为自动清偿的贷款，因此被称为商业银行现在商业银行的业务不断拓宽，除短期贷款还发放长期性投资贷款、消费贷款还从事较长时期的证券投资业务，以及外汇经营、租赁、信托等业务

商业银行与存款创造

存款创造过程
存款存入银行账户
由个人或企业将现金存入银行账户。
储备金存入中央银行
银行为此保留一定的储备金，并将其存入中央银行。
信贷利用
银行利用储备金发放贷款，贷款的金额大于储备金数量，从而创造存款。
货币乘数
货币乘数指的是实际货币的总量与基础货币数量的比率。例如，如果货币乘数为10，那么每增加1元基础货币，最终货币供应量会增加10元。
存款创造带来的经济影响
1
商业机会
存款创造夯实了现代商业，催生了一系列新的商业模式。
2
经济波动
存款创造带来的波动和周期性对整个经济体系都有重要影响。
3
发展战略
政府将会关注存款创造对经济发展和战略带来的影响，重视和监管银行的活动。
监管对存款创造的影响
资本要求
监管机构强制要求银行保持一定的储备金，以抵充不良贷款和其他损失。
贷款与存款关系
贷款方
银行
贷款所用资金来源
存款
贷款还款来源
储户的贷款偿还
存款创造是银行的核心业务
存款是资金来源，贷款则是银行获取利润的主要方式。
存款创造的重要性
1 经济发展
银行通过贷款帮助企业发展，促进经济增长。
2 货币供应
存款创造增加了货币供应量，支持经济流通。
3 流动资金
有助于让储户拥有适当的流动资金，提高生活质量。
透明度和信息披露
银行需要向监管机构和公众披露其资产和负债情况，以保证其财务稳定性和透明度。
法规限制
监管机构通过建立法规和标商业银行与存款创造
商业银行是现代金融体系中的重要组成部分，通过资金的收取和贷款的发放，帮助促进经济发展。
商业银行的角色

第五章商业银行与存款创造

第五章商业银行与存款创造教学目的与要求：了解商业银行的起源于形成途径；了解并掌握商业银行的性质、职能、作用；了解并掌握其业务框架、每一类业务的构成及其主要内容；掌握商业银行的“三性”原则和商业银行资产负债管理的基本内容。

课时安排：6课时难点：资产负债管理重点问题１．商业银行的性质、类型与体制２．商业银行的金融创新的内容３．＜＜巴塞尔协议＞＞的主要内容４．商业银行的资产负债业务及表外业务５．商业银行的经营管理理论６．商业银行的存款创造７．我国银行业的商业化道路第一节商业银行的产生和发展一、商业银行的产生与性质（一）商业银行的起源与发展货币兑换业是现代资本主义银行的先驱。

货币兑换业主要从事货币的保管和兑换业务。

铸币的材料、重量、成色不一致----货币兑换商---保管、结算---货币经营商---银行业。

中国最早出现的金融结构为当铺或典铺。

早期的货币保管、货币兑换、提供异地支付。

货币兑换商积累了大量的货币，逐渐演变成为集存款、贷款和汇兑、支付、结算业务为一身的早期银行家。

１．现代化的商业银行的建立（两种途径）（１）由高利贷性质的银行转化为资本主义银行；（２）直接建立的资本主义银行；２．中国近代银行也的兴起：１８４５年－英资丽如银行（东方银行）１８９７年第一家股份制银行，买办盛宣怀创立．１９０４年清政府成立了官商合办的户部银行（１９０８年该为大清银行，１９１２年又改为中国银行）．１９０６年中国第一家纯粹由私人创办的商业银行－信诚商业储蓄银行（由无锡富商周延弼创办）．１９０７年镇江尹寿人创办了信义银行清邮传部设立交通银行．浙江兴业银行、北京储蓄银行、四明银行等相继成立．－－１９１１年总共有１７家官办和商办银行．１９１４－１９２１年全国设立私营银行９６家．北四行；南三行．１９２７年国民政府建立＂四行、两库、一局＂．四行：中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行；两局：中央信托局、邮政储金汇业局；一库：中央合作金库．2、商业银行的性质：从一般意义上讲，商业银行是依法接受活期存款，主要为工商企业和其他客户提供短期贷款并从事短期投资的金融机构．从法律角度讲，它是一种特殊的企业组织．各国对商业银行的称呼不同（商业银行一词的由来），但是凡称商业银行的就是经营上述业务．以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种资产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，并向客户提供多种功能、综合性服务的金融企业。

第二讲商业银行存款创造

第二讲商业银行存款创造商业银行存款创造第二讲本文档旨在详细介绍商业银行存款的创造过程，并逐章细化相关知识。

第一章：商业银行存款的定义和特点商业银行存款指的是由个人和企业向商业银行存入的资金。

商业银行存款具有以下特点：1.存款的接受性：商业银行接受各种形式的存款，包括活期存款、定期存款等。

2.存款的可转让性：存款可以通过转账、支票等方式自由转移和支付。

3.存款的流动性：存款可以随时被存款人支取或转移。

4.存款的利息性：商业银行为存款人支付利息，以鼓励存款的增加。

第二章：商业银行存款创造的基本原理商业银行存款创造的基本原理是基于存款人的存款需求和银行的贷款能力。

具体包括以下步骤：1.存款人将资金存入商业银行的账户中。

2.商业银行将这些存款的一部分作为准备金存入中央银行，用于支付存款人的提款。

3.商业银行根据存款人的需求，将其余的存款作为贷款提供给其他个人和企业。

4.贷款人将获得的贷款用于消费或投资，将资金重新注入经济系统。

5.贷款人将贷款支付给其他人，部分资金最终又会回流至商业银行，再次成为存款。

第三章：商业银行存款创造的影响因素商业银行存款创造的规模受到多种因素的影响，包括：1.存款准备金率：中央银行设定的存款准备金率将影响商业银行能够创造的存款规模。

2.贷款需求：当经济活动繁荣时，贷款需求增加，商业银行存款创造规模也会增加。

3.银行业竞争：商业银行之间的竞争将影响存款利率和贷款利率，进而影响存款的规模。

附件：本文档附带的附件详细说明了商业银行存款创造的实际操作过程和相关数据。

法律名词及注释：1.存款准备金率：中央银行规定商业银行必须以一定比例的存款准备金存入中央银行，以维护金融系统的稳定和安全。

2.经济系统：指整个国家或地区的经济活动和资金循环的总体。

第二讲商业银行存款创造

第二讲商业银行存款创造第二讲商业银行存款创造一：引言商业银行存款创造是商业银行作为金融机构的核心业务之一，是指商业银行通过吸收存款来创造流动性资金并进行贷款投资的过程。

本章节将详细介绍商业银行存款创造的背景、原理及影响因素。

二：商业银行存款创造的背景商业银行存款创造作为商业银行的主要业务之一，对于经济社会的发展具有重要意义。

其背景主要有以下几个方面：1. 商业银行作为金融中介机构，承担着为经济主体提供融资渠道的角色。

存款创造是商业银行能够为实体经济提供充足流动性资金的基础，从而促进经济的发展。

2. 商业银行通常以吸收存款为主要筹资手段，商业银行存款创造直接关系到商业银行的资金来源以及资金成本，对银行的盈利能力和稳定性具有重要影响。

3. 存款创造还与货币供应量的调控密切相关，通过调整存款创造规模，央行可以对货币供应量进行调控，以达到经济调控的目的。

三：商业银行存款创造的原理商业银行存款创造的原理可归纳为以下几个步骤：1. 存款吸收：商业银行通过向个人和企业提供存款业务，吸收存款资金。

2. 存款准备金：根据法定存款准备金率要求，商业银行需要将一定比例的存款留作准备金，用于满足存款者的日常支付需求。

3. 存款创造：商业银行将准备金中剩余的部分作为贷款投资，由此创造更多的存款。

4. 存款借贷：商业银行将创造的存款授予借款人，形成贷款资金。

5. 存款回笼：贷款借款人通过存款回笼的方式，将贷款还款返回商业银行，用于偿还借款本金和利息。

四：商业银行存款创造的影响因素商业银行存款创造受到多种因素的影响，包括但不限于以下几个方面：1. 存款需求：存款需求是影响存款创造的关键因素，包括个人和企业的储蓄意愿、投资需求等。

2. 存款准备金率：央行设定的存款准备金率直接影响商业银行的存款创造能力，存款准备金率高，则商业银行创造存款能力下降。

3. 贷款需求：商业银行的贷款投资需求会直接影响存款创造的规模和速度。

4. 贷款利率：贷款利率的高低会影响存款者的存款意愿以及商业银行的贷款投资需求，进而影响存款创造的规模。

货币银行学商业银行与存款创造课件

金融市场的功能与类型
金融市场的功能
金融市场具有资金集聚、风险分散、价格发现等功能，能够满足不同经济主体的投融资需求，优化资源配置。
金融市场的类型
按照交易标的物不同，金融市场可以分为货币市场、资本市场、外汇市场和衍生品市场等。
金融市场的交易工具与交易机制
金融市场的交易工具
金融市场的交易工具主要包括债券、股票、外汇、期货、期权等。
金融市场的交易机制
金融市场的交易机制包括竞价机制、做市商机制、集中交易机制等，这些机制保障了金融市场的公平、透明和高效。
04
商业银行的风险管理
信用风险管理
信用风险定义
信用风险是指借款人或债务人因各种原因无法按约定时间履行债务，造成商业银行损失的可能性
。
信用风险来源
主要包括借款人的信用状况、经营状况、财务状况等，以及债务
存款创造的条件与过程
01
02
03
04
原始存款
客户将现金存入银行，此时存款增加。
派生存款
银行通过贷款、购买债券等方式将原始存款投放出去，从而
创造更多的存款。
存款创造的条件
银行体系存在超额准备金，即银行的现金储备超过法定准备
金要求。
存款创造的过程
客户取款、转账结算、贷款发放等交易活动导致银行体系的
03
商业银行与金融市场
商业银行在金融市场中的地位
商业银行是金融市场的主要参与者
商业银行通过吸收存款、发放贷款、办理结算等业务，成为金融市场的重要资金提供者和需求者。
商业银行对金融市场的影响
商业银行的资产负债表规模和结构对金融市场的稳定性和流动性具有重要影响，同时商业银行的信贷政策和利率政策也会对金融市场产生影响。

商业银行的存款货币创造——商业银行与其它金融中介机构的区别

负债
＋ 81＄
C 行同样可将超额准备金 72．9＄贷出，创造出 72．9＄的存款…………
当原始存款全部转化为法定准备金，银行体系超额准备金下降为0时，银行无法发放新贷款，存款货币创造过程终止
三、存款创造模型
ΔD = ΔR[1 + (1 − rd ) + (1 − rd )2 + L + (1 − rd )n ] ΔD = ΔR
rd
ΔD：存款增加额（原始存款+派生存款） ΔR：准备金增加额 rd：法定存款准备率
——增量派生存款总额应为增量活期存款总额减去增量初始存款额;
——在一定法定准备金比率下，增量活期存款总额的扩张与增量原始存款之间存在着倍数关系（multiplier），令k代表扩张倍数，从活期存款扩张基本公式
推导出：
K
=
ΔD ΔR
=
1ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱrd
四、存款货币的收缩（略）
贷款
＋ 81＄
存款
负债
90＄
在央行准备金存款
＋ 81＄
＋81＄
法定准备金存款： 8． 1＄超额准备金存款： 72． 9＄
在央行准备金存款
－ 81＄
－81＄
C 行资产负债表
资产
在央行准备金存款
＋81＄存款
法定准备金存款： 8． 1＄
超额准备金存款： 72． 9＄
第一步，从外部向商行体系提供准备金 →商行体系的准备金增加（存款创造的起点）
二是公众持有的现金流入（存入）商业银行体系；一是由央行向商业银行体系提供准备金；
若存款创造的起点是公众手中的现金存入商业银行，使商业银

商业银行与存款创造

第5章商业银行与存款创造F

商业银行信用创造过程

货币银行学第五章(商业银行与存款创造)

5第三节 商业银行的存款创造

商业银行与存款创造

商业银行的存款创造原理

货币银行学商业银行与存款创造课件

[经济学]第五章 商业银行与存款创造

5.商业银行与存款创造

商业银行与存款创造

第五章 商业银行与存款创造

第二讲商业银行存款创造

第二讲商业银行存款创造

货币银行学商业银行与存款创造课件

商业银行的存款货币创造——商业银行与其它金融中介机构的区别

5第三节商业银行的存款创造

[经济学]第五章商业银行与存款创造

第五章商业银行与存款创造