车险满期赔付率介绍

合集下载

车险满期赔付率介绍

×23/24+8月份起保保费×21/24+9月份起保保费 ×19/24+10月份起保保费×17/24+11月份起保保费 ×15/24+12月份起保保费×13/24 =140+…140+100×23/24+120×21/24+130×19/24+140×1 7/24+140×15/24+160×13/24 =1237.08万元 2、计算2019年1-12月份该批商业险保单的满期赔付率满期赔付率=（该批保单项下的已决金额+未决金额）/满期保费
一、满期赔付率的原理和计算方法
➢ 满期保费的两种计算方法
（1）1/365法保单保费×保单已赚天数/保单总承保天数；
（2）1/24法测算月保单保费×MIN(（1/24+2/24×（考察
月份－测算月份））,1) 1/365法精确，在各查询分析信息系统中使用； 1/24法是人工估算时较为简便的方法。
二、满期赔付率指标分类和计算方法
➢ 满期赔付率N
当期起保业务在当期的赔付情况计算公式：赔付率N=估计赔款N/已赚保费N
➢ 满期赔付率O
去年起保业务在当期的赔付情况计算公式：赔付率O=估计赔款O/已赚保费O
➢ 满期赔付率C
所有责任期内保单在当期的赔付情况计算公式：赔付率C=估计赔款C/已赚保费C
=（330+45.6）/1237.08=30.36%
三、应用举例
3、计算2019年1-6月份该批商业险保单的满期保费满期保费=6月份起保保费×1/24+5月份起保保费×3/24+4月份
起保保费×5/24+3月份起保保费×7/24+2月份起保保费 ×9/24+1月份起保保费×11/24 =140×1/24+120×3/24+120×5/24+100×7/24+80×9/24+1 00×11/24 =150.83万元 4、计算2019年1-6月份该批商业险保单的满期赔付率满期赔付率=（该批保单项下的已决金额+未决金额）/满期保费

汽车保险——精算

应用：分析期间业务承保质量以及险终极赔付率
计算步骤： 1.根据评估期间选择经验期 2.计算经验期赔付率 3.计算经验期终极赔付率（IBNR调整、折扣率调整） 4.计算评估期终极赔付率
一、赔付率介绍-终极赔付率
1. 经验期和评估期的选择：
评估期保单指所需计算终极赔付率的评估当期保单的集合；经验期保单指为计算评估期保单终极赔付率提供经验数据的保单集合。
在实际评估过程中，除特殊说明外，均为广义IBNR准备金。根据公司的报案延迟录入及估损情况，实际上狭义的IBNR占的比例较小（3-4%）。
一、赔付率介绍-终极赔付率
4. IBNR已发生未报告的组成
IBNR因子表（%） (309001)非营业－家庭自用车 (309002)机关、事业单位用车 (309004)非营业－企业自用车 (309005)特种车 (309008)摩托车 (309009)拖拉机 (309012)城市公交 (309014)非营业货车 (309015)营业货车 (309016)出租租赁车 (309017)营业公路客车 (309036)营业挂车
2011-3-31日这段时间的保单年满期赔付率，假设为50%，即（已决赔款+已发生已报告未决赔款准备金）/满期保费=50%，加上ibnr因子系数，假设为5%，则经验期折后赔付率为55% 第二步：换算成折前赔付率，假设经验期的折扣率批注退合计为0.7，则经验期折前赔付率为55%乘以0.7等于38.5%，这个赔付率等同于评估期的折前赔付率第三步，将评估期的折前赔付率换算成折后赔付率，假设评估期的折扣率批注退合计为 0.8，即38.5%除以0.8等于48.1%，此赔付率即为评估期终极赔付率
报案结案周期浙江：当期13.61，排名22位；以往44.37，排名16位全国：当期9.07；以往63.78

车险经营相关指标

车险经营相关指标介绍
车险部
目录
• 保费指标 • 赔付率指标 • 其他指标
保费指标
• 净保费：按统计日期内责任起期的保单保费，加上批单（包括批加和批减）保费之和
• 净保费=统计期间保单保费+批加保费-批减保费
• 满期保费:指统范围内保单自保险起期之日到统计期间止期已满期的那部分保费，计算方法为365分法。
24分法计算满期保费
• 24分法是计算满期保费的一种方法，虽然我司业务系统和财务系统目前均采用365分法计算满期保费，但24分法对于帮助理解满期满期保费的计算依然有重要意义。一天 24分法把公历的半个月视做一个统计月，这样一个公历年可以划分为24个统计月，故称其为24分法。24分法中把一个公历月的保费假设为当月中间一天所签发，这样当这个公历月结束的次日，该月保费满期时间作为一个统计月，公式如下：满期保费=净保费*2*（已满期月数+1/2*有效期月数）有效期月数：一般为12个公历月已满期月数：指假设的保单签发日至统计止期的公历月数，不足整月的不予计入。
•
历年制赔付率=（当期已决+期末未决-期初未决）/（当期保费+期初未满期保费-期末未满期保费）
区别： 1、分保因素 2、未决构成不同（IBNR、业务已决财务未付） 3、追偿款收入 4、满期/已赚保费标准（24分法） 5、即时性、全面性
•
•
已赚保费综合赔付率=（赔款支出+分保赔款支出-摊回分保赔款+提存未决赔款准备金-转回未决赔款准备金-追偿款收入）/（保费收入+分保费收入-分出保费+转回未到期责任准备金-提存未到期责任准备金+转回长期责任准备金-提存长期责任准备金历年制赔付率=（当期已决+期末未决-期初未决）/（当期保费+期初未满期保费-期末未满期保费）区别：

满期赔付率

概述
指标说明：满期赔付率是计算保险行业某一经营主体当年盈亏情况的业务参考指标之一，其实际数值适合进行业务达成、市场细分及盈亏风险点分析，但并不代表保险经营主体真实的经营结果。

（反应保险经营主体真实经营结果的指标是综合赔付率）
一般定义：保单年度满期赔付率=承保年度生效保单项下的已决赔款及未决赔款之和/承保年度保单的满期保费×100%
简易计算公式：（已决+未决）/满期保费
2指标详解
标准定义
满期赔付率的标准定义是：统计时间内起保的保单的已决赔款和这些保单在统计时点的未决赔款以及IBNR之和与统计时间内起保的保单满期保费之比。

关键字：统计时间内、起保、已决赔款、未决赔款、IBNR、满期保费
计算要素说明
在满期赔付率计算中需要用的要素，与上文中提及的关键字内容一致，此处对关键字进行说明：
统计时间：当前需要确认数据截止的时间，可以是统计当日，也可以是统计当日之前的时间；
起保：是指保单已确认为有效履行保险责任的状态；
已决赔款：统计时间内结案的案件的赔款支出；
未决赔款：统计时间内已报案未结案的案件预估或理算金额；
IBNR：统计时点已发生未报案的估计案件赔款金额；
满期保费：统计时间内已了结的责任保费，一般使用1/365法进行计算；
指标使用注意事项
使用该赔付率应注意特别注意截止日期。

截止日期越靠后，对该时间段内保单的统计也就越接近真实的赔付率。

如果将统计区间限定为某一年度，即为某年度保单的满期赔付率。

如：统计区间设为2012年1月1日至2012年12月31日，截止日期为2013年3月31日，统计出来的当期满期赔付率为“2012年度保单截止2013年3月31日的”满期赔付率。

车险理赔考核方案

车险理赔考核方案车险理赔考核办法（机构）第一章目的与适用范围第一条目的为了全面落实公司发展战略、强化车险理赔工作的管理职责，提升车险经营管理品质，确保2014年车险经营目标达成，推动公司的持续、稳定、健康发展，特制订本办法。

第二条适用范围本办法适用于车险理赔对各三级机构车险理赔的考核激励。

第二章考核办法第一节总则第三条强化经营意识通过强化经营类指标，明确工作方向，强化各级车险理赔人员的经营责任意识。

第四条丰富激励手段通过调整考核指标、完善考核结构、丰富激励手段、加大正负激励的实施力度，实现车险条线的经营目标。

第五条落实过程监督定期公示考核结果，精细化过程监控，加强理赔督导。

第六条考核关系方考核人：车险理赔部被考核人：各三级机构车险理赔第七条周期考核按月度、季度和年度进行。

第二节考核体系第八条指标体系车险理赔考核以实现公司经营考核结果为目标，突出工作重点，以业务管理指标为手段，实行精细化管理，实时监控指标变动情况，从经营指标、管控指标两个方面进行量化考核，具体指标体系如下：第九条电话中心对第一现场查勘率、案均投诉率、结案客户满意度等指标进行回访和统计工作。

第十条考核指标定义及评分规则（评分规则公式表述中用“A”代表满分目标值，“R”代表实际达成值。

）（一）历年制赔付率指标定义：历年制赔付率=（已决赔款+未决调整金额）/满期保费×100%评分规则：根据历年制赔付率预算值，以100分为基础值，考核期实际历年制赔付率每超出预算0.5%扣5分，每降0.5%加5分（上限最高130分）（二）综合赔付率指标定义：综合赔付率=（本年度已决赔款+净未决赔款准备金提转差+分保赔款支出-摊回分保赔款-追偿款收入）/（当期保费收入-分出保费+分入保费+未到期责任准备金提转差）×100%评分规则：根据综合赔付率预算值，以100分为基础值，考核期实际综合赔付率每超出预算0.5%扣5分，每降0.5%加5分（上限最高130分）（三）保单满期赔付率（不含IBNR）指标定义：保单满期赔付率（不含IBNR）=承保年度生效保单项下的已决赔款及未决赔款之和/承保年度保单的满期保费×100%评分规则：保单满期赔付率（不含IBNR）评分=[1+8×( A－R)]×100（即保单满期赔付率（不含IBNR）在50%以内得100分，超出62.5%以上得0分）（四）预估绝对损失偏差率指标定义：“预估绝对损失偏差率”是指赔案初次未决估计赔款与已决已付赔款偏差值的绝对值之和占总已决已付赔款的百分比。

整理——如何降低车险的赔付率

[原创] 整理——如何降低车险的赔付率Post By：2009-5-14 23:19:44我们先用财务口径的已赚保费综合赔付率吧，也就是外资习惯的comprehensive loss ratio。

已赚保费综合赔付率＝综合赔款/已赚保费×100％综合赔款＝赔款支出+分保赔款支出-摊回分保赔款+提存未决赔款准备金-转回未决赔款准备金-追偿款收入已赚保费＝保费收入+分保费收入-分出保费+转回未到期责任准备金-提存未到期责任准备金+转回长期责任准备金-提存长期责任准备金所有的业务活动的结果都会反映在上面的公式中，只不过作为业务经营人员，重点看哪些指标而已。

满期赔付率和已赚综合赔付率我后面会提到，从这些指标的出现和应用，我想大家会有一点小小的感触的。

还有，车险经营的结果是在所有险种中，运气成分最少的，一定是和公司的整体经营管理水平紧密联系，而且一定成正相关的关系。

上面为什么提到运气涅，其实也不全是裸太说的，而是他的话深深地刺痛了偶。

因为，分支机构的核保人向我汇报时，提到赔付率高企的原因永远是——大案影响！这句话背后的含义就是——这次我运气不好。

如果没有大案影响，我们的赔付率就应该是多少多少，比去年相比还有下降。

听到这话，我一般会反问一句：麻烦你告诉我，去年没有大案，是吗？！这个问题从来没有人答的上来，但每次他们还是这么告诉我，真是没有创意！我从不否认大案会有影响，但在一定的周期内，就不能这样看问题了；另外，为什么会有大案？能否总结大案的规律？能否有效的躲避会集中产生大案的业务？我指的是概率的高低，不是0。

所以，如果你不明白你在做什么，谈何控制？！保险公司是玩风险的，如果都不知道风险暴露在哪里，那就是被风险玩。

举个简单的例子，如果我都分不清毒蛇和不毒的蛇，更不知道蛇的七寸在哪里，看见蛇就上去抓，你会认为我在做什么？一定认为我疯了，在赌命，拿自己的生命向运气下注，对吧！但换到了车险市场，那为什么这么多的保险公司，什么手续费都敢放，什么业务都敢做，难道不是在赌命吗？！为什么大家就不这么想了涅我相信，这个就是“运气”的来源，无知产生愚昧，无知者无畏！说的有点远了，但是这个是我这个话题的基础，也就是我们怎么样找到影响赔付率的因素，如何识别、控制它，来影响赔付率。

满期保费的计算

年份
2002年
2003年
2004年
保费收入赔款支出（含未决）
业务指标容易受到保费规模的影响，保费收入快速增长或萎缩都会掩盖新保业务质量的真实情况。
以2019年1-８月为例：
财务综合赔付率财务指标
当年赔款支出
+提存未决赔款准备金
- 转回未决赔款准备金
+分保赔款支出
- 摊回分保赔款
年份
2002年
2003年保费收入
赔款支出（含未决）
2004年
精算指标按权责发生制原则确认承保风险和赔款支出：按起
保日期、用1/365法计算满期保费，按出险日期统计赔款，
能够较真实、及时地反映承保业务质量。
…结束…
谢谢大家！
精算部 2019年6月
－02年12月起保的车辆在03年还有23/24（≈96%）的未了责任，其利润在02年承保时创造，在03年保险责任终了时实现gangbancn
以2019年1-8月为例：业务指标（业务汇总表按照财务的收付实现制口径统计）
业务简单赔付率当年赔款支出当年保费收入
月份 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
费
进行分类计算（可用P或NP保费）
满期保费的计算：
设：E 总体保单的满期保费
满
Ei 第i张保单的满期保费
期
Via 满期保费评估起期，
保
Vib 满期保费评估止期， Wic 第i张保单的保险起期
费
Wid 第i张保单的保险止期
Pi 第i张保单的保费收入

满期赔付率大幅变化的原因分析

车险满期赔付率大幅变化的分析黄定勇在车险业务经营中，常常出现车险满期赔付率在一个月内或者一两周内大幅上升或者大幅下降的变化，变化幅度一般超过10%，特别是在上半年的经营期间。

作为保险公司分支机构的管理者，应及时了解情况，调查事实，分析原因，掌握业务风险有无变化，是否要调整承保政策，要对业务质量的整体状况要做到心中有数。

一般情况下，我们主要以下方面寻找变化的原因。

一、从未决金额占比上分析。

二、从预估偏差率分析。

这个指标直接考验查勘员预估水平的准确程度。

如果预估准确，没有大案小估或者小案大估的情况，则赔付率相对准确、稳定。

不会产生大幅波动。

反之，则赔付率指标不准确、不稳定、不真实，会误导决策。

三、是否有死亡人伤大案发生。

从近期发生的有效报案清单中核查。

并分析其预估金额对赔付率的影响，即如果没有发生这些大案损失，赔付率应是多少。

四、从报案数量上分析。

短期内案件是否突然增加。

从有效报案数据统计来观察比较分析。

如果短期内发生事故多，报案件数上升，损失增加，则赔付率就会明显上升。

采用月度报案数据环比分析。

五、从报案的损失上分析。

观察报案案件发生的损失金额是否增加，近期的案均损失是否比前期要高。

采用月度报案总损失和案均损失的环比进行分析。

六、从公司对理赔管理政策上分析。

在公司管理上，是否要求短期内集中清理未决案件，导致已决案件突然大量增加，赔款增加。

七、从保费与赔款的增速对比分析。

赔款增长速度超过满期保费增长速度。

如果近期阶段业务发展缓慢，保费收入增长很少，增速下降，低于赔款增速，则赔付率上升。

这个方面的分析，统计观察的时间需要长些。

下面举例说明分析过程。

一、数据现象某省车险2011保单的满期赔付率出现5月环比增幅较大的情况。

二、原因分析1、主要原因：一是本月发生案件较多，且有大案发生，使得赔款增多；二是从4月开始的集中清理未决案件，使得已决案件增多，且由于预估偏差率II高达-27%，这些案件前期预估金额偏小，现在的实赔金额高，使得赔款增加；三是从5月以来，保费增速减缓，满期保费增速低于赔款增速时，满期赔付率必须上升。

车险赔付率简介分解

4
满期保费满期保费平行四边形示图
2014事故年
13保单 13保单 14保单
14保单
2013/01/01
2013/12/31
2014/12/31
2015/12/31
截止日期按红色竖线
若按方块统计：事故年满期保费
若按平行四边形统计：承保年满期保费 5
赔款：已决赔款、已报案赔款、最终赔款已决赔款：指截至评估时点赔付金额已经确定且已业务结案的赔款金额。已报案赔款：指截至评估时点已决赔款与逐案估计产生的已发生已报告未决赔款
2014事故年最终赔付率 = =
2014事故年满期保费
事故制赔付率汇总特点：以出险时间作为分子分母匹配的汇总依据。
8
最终赔付率的预测：
事故季度 20101 20102 20103 20104 20111 20112 20113 20114 20121 20122 20123 20124 20131 20132 20133 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 最终赔付率 86.9% 87.2% 90.2%
3
满期保费考虑到赔付率计算中分子与分母的匹配问题，需要计算承保保费中已暴露风险部分对应的部分
满期保费计算说明图
保单1
已经期间
保险期限
× 保费收入
指定起期
保险起期
指定止期
保单2
保险止期
保险起期
已经期间保单3
保险止期
已经期间
保险起期
已经期间保单4
保险止期
保险起期
保险止期
已经期间
每张保（批）单的满期保费=每张保（批）单的保费收入×已经期间÷保险期限指定期间事故年满期保费=Σ每张保（批）单的满期保费

赔付率的认识与应用

未决赔款与未决赔款(静态)区别：
二、常用赔付率指标介绍—满期赔付率
二、常用赔付率指标介绍—满期赔付率
截止评估时点的保单年保单未决案件在数据提取日所处状态的赔款（最新状态赔款）
未决赔款与未决赔款（静态）例子：一个案件在2010年9月30号案件处于立案状态，同时该案件的赔款金额为1000元，案件在2010年12月31号处于已决状态，同时该案件的赔款金额是2000元，则截止到2010年9月30号的未决赔款是2000元，未决赔款（静态）是1000元。
保单年起期
保单年止期
保单年
评估截止时点
以某一保单年保单为例：
数据提取日
截止评估时点的保单年保单未决案件在截止时点所处状态的赔款
二、常用赔付率指标介绍—满期赔付率
保单年满期保费的计算（2010年）
1/1/2010
a. 评估日期在2010年中
时间
已底
c. 评估日期在2011年中
01
二、常用赔付率指标介绍—简单赔付率
二、常用赔付率指标介绍—满期赔付率
（二）满期赔付率满期赔付率：指保单年承保的一批保单，截止到某一评估时点，这批保单的已报告赔款与其满期保费的比值，反映的是该批保单已满期部分的赔付情况。公式：满期赔付率= 已报告赔款 / 满期赔款 =（已报告已决赔款+已报告未决赔款）/ 满期保费公式释义：保费：某一保单年承保的保单在评估截止日期时已满期部分的保费，一般为逐单计算得出。赔款：上述保单在评估截止日期已报告赔款，包括已报告已决赔款和已报告未决赔款，但不包含IBNR。未决赔款与评估截止日期密切相关，又分为未决赔款及未决赔款（静态）。
未决赔款与未决赔款(静态)都是指截止到评估截止时间点仍是未决状态的案件对应的赔款金额。其中判断案件是未决的标准是，核心系统是所有核批前，人险系统是所有核赔前，车险理赔系统是所有结案前的有效案件（剔除撤案，注销案件）。

平安车险赔付标准

平安车险赔付标准车险赔付标准是指在车辆发生事故或损坏时，保险公司按照一定的规定和标准向被保险人进行赔付的方式和金额。

平安车险作为国内知名的车险品牌，其赔付标准备受到广大车主的关注。

下面将详细介绍平安车险的赔付标准，希望能够为车主提供一些帮助和参考。

首先，平安车险的赔付范围包括车辆损失、第三者责任、车上人员责任以及盗抢险等。

对于车辆损失，平安车险将根据车辆的实际价值和损失程度进行赔付，保证车主在意外损失时能够得到及时的补偿。

对于第三者责任，平安车险将承担车主因使用机动车发生的意外事故，对第三者财产造成的损失和人身伤亡等赔偿责任。

而车上人员责任则是指在车辆发生意外事故时，对车上乘客造成的人身伤害进行赔偿。

此外，盗抢险也是平安车险的一大特色，对于车辆被盗抢造成的损失，平安车险也将给予赔付。

其次，平安车险在赔付标准上有着明确的规定。

在车辆损失的赔付中，平安车险将根据车辆的实际价值和损失程度进行赔付，保障车主的合法权益。

对于第三者责任的赔付，平安车险将根据事故的性质和情节，对第三者的财产损失和人身伤害进行赔偿。

在车上人员责任方面，平安车险将根据车辆的座位数和乘客数量进行赔付，确保车主和乘客在意外事故中能够得到相应的赔偿。

而在盗抢险的赔付中，平安车险将根据车辆被盗抢的情况和价值进行赔付，最大限度地保障车主的利益。

最后，平安车险在赔付流程上也非常便捷和高效。

一旦车辆发生事故或损坏，车主只需拨打平安车险的客服热线，即可享受24小时的理赔服务。

平安车险将派出专业的理赔员进行现场勘察和处理，确保车主在第一时间得到赔付。

同时，平安车险也推出了在线理赔的服务，车主只需通过平安车险的官方网站或APP进行理赔申请，便可享受快捷的理赔服务，大大节省了车主的时间和精力。

总的来说，平安车险的赔付标准清晰明确，赔付流程便捷高效，为广大车主提供了可靠的保障和便利的服务。

希望车主们在购买车险时，能够充分了解平安车险的赔付标准，选择适合自己的保险产品，确保自己的车辆和人身安全。

车险满期赔付率介绍

满期赔付率的定义
满期赔付率是指保险公司在一定时期内（通常为一年）对车险赔付的总金额与该时期内所收取的车险保费总额的比例。
满期赔付率是衡量保险公司经营车险业务绩效的重要指标之一，可以帮助保险公司了解其赔付情况和风险状况，从而制定相应的经营策略。
02
车险满期赔付率的计算方法
直接计算法
总结词
为了提高竞争力，保险公司可能通过合作与联盟的方式，共享资源、降低成本、提高效率。
政策法规的影响
监管政策
政府可能会出台相关政策，加强对车险市场的监管，保护消费者权益。
税收政策
税收政策的变化可能会影响保险公司的经营成本和保费水平。
法律法规
新的法律法规可能会影响保险公司的业务模式和运营方式。
THANKS
车险满期赔付率介绍
• 引言 • 车险满期赔付率的计算方法 • 车险满期赔付率的影响因素 • 车险满期赔付率的评估和优化建议 • 车险满期赔付率的未来发展趋势
01
引言
目的和背景
01
介绍车险市场的现状和问题，阐述研究车险满期赔付率的背景和意义。
02
分析车险市场的发展趋势和挑战，强调满期赔付率在保险行业中的重要性。
高风险车辆
某些车辆类型或使用情况被视为高风险，如营运车辆、货车、改装车等，其满期赔付率可能较高。
低风险车辆
普通家用轿车、小型客车等低风险车辆的满期赔付率相对较低。
04
车险满期赔付率的评估和优化建议
赔付率评估指标
赔付金额
赔付金额是衡量车险赔付率的重要指标，通过比较赔付金额与保费收入，可以评估车险公司的赔付能力。
赔付经验法
总结词
赔付经验法是一种基于历史数据和统计方法的车险满期赔付率计算方法，通过分析历史赔款数据来预测未来的赔付情况。

汽车4S店代理保险业务评分细则

20＜车险保费≤80万，每增加20万，加1分。
80万＜车险保费≤280万，每增加20万，加1.5分。
280＜车险保费≤400万，每增加20万，加1分。
超过400万，每增加20万，加1分，最高加5分。
非车险保费规模
10万≤年度非车险保费＜50万，一次性加5分。
50万≤年度非车险保费，一次性加10分。
3
超过1000万，每增加50万，加1分，最高加5分。
二线城市
车险保费=30万，1分。
30＜车险保费≤120万，每增加30万，加1分。
120万＜车险保费≤420万，每增加30万，加1.5分。
420＜车险保费≤600万，每增加30万，加1分。
超过600万，每增加30万，加1分，最高加5分。
三四线城市
车险保费=20万，1分。
2.一线城市车险保费=180万时，得分=3分；二线城市车险保费=180万时，得分=4+1.5×2=7分；三线城市车险保费=300万时，得分=4+1.5×10+1=20分,。
3.一线城市新增渠道保费规模=180万时，得分=7+2×1=9分；二线城市新增渠道保费规模=180万时，得分=7+5×1=12分；三线城市新增渠道保费规模=180万时，得分=7+8×1=15分。
6
车型来源
5分
鼓励车型
5分。
1、要求各分公司在符合核保政策的前提下，必须结合本地实际划分车型类别。
2、车型类别在经分公司各部门审核同意并确定后，报备车商/渠道部。
一般车型
3分。
限制车型
0分。
7
合作年限
5分
6个月≤合作年限＜1年
0.5分。
1、合作年限要求连续合作，不能间断。

车险理赔主要经营考核指标定义

1、满期保费：所有保、批单在统计区间内按照1/365法计算的已赚保费。

2、满期赔付率=通常用来指保单赔付率，（起保日期在统计区间内的保单在统计区间内的已决赔款+起保日期在统计区间内的保单在统计截止日期时的期末立案未决赔款）/起保日期在统计区间内的保单在截止日期时的已赚保费*100%3、已决案件赔款：在统计区间内核赔通过案件的赔付金额。

4、出险频度：指发生危险事故的频率，也就是承保标的的出险次数。

它表示每承保1百笔(指危险单位)业务，发生几笔保险事故的概率。

出险频率=出险次数/承保数满期出险频度=（本期已决案件数+期末未决-期初未决）/满期承保车辆数5、未决准备金：在准备金评估日为尚未终止的保险责任而提取的准备金。

逐单统计在评估时点所有最新有效保单的未到期责任准备金。

6、会计年度赔付率=（已决赔款+期末未决赔款-期初未决赔款）/已赚保费7、预估损偏差：将估损调整时间作为一个权重因素考虑后所得出的偏差率指标。

每一次立案调整的时间与每一次立案的估损金额的准确性，是影响偏差率的两个主要因素。

加权偏差率具有一定滞后性，反映的是已决案件的偏差情况。

=[(所有案件的估损加权/所有案件的赔付加权)-1] *100%=[(Σ估损加权/Σ赔付加权)-1] *100%8、车物配件点选率：点选系统配件数量占定损配件总数量的比例9、回退率：审核退回的案件数占提交审核的案件数的比例。

10、配件差价率：当月核损通过的且有换件项目的车物案件，定损上报的配件金额和系统默认的本地配件金额之间的差额占系统默认的本地配件金额的比例(其中“配件”是指均系统点选的“配件”)公式：∑（系统默认的本地配件金额-定损上报的配件金额）/∑系统默认的本地配件金额*100%11、万元以下车物案件定损偏差率：损失金额在万元以下的车物案件的定损上报金额和定损确认金额之间的差额与定损确认金额的比例12、人伤核损核减率：（∑报价金额-∑核损金额）/∑核损金额13、事故年度滚动12个月当期结案率：出险时间在12个月内的案件的赔案处理情况计算公式：结案率=已决件数/（已决件数+未决件数）14、索赔处理时效达标率：指按照理赔时效标准完成从客户提交索赔资料开始到核赔审核通过的案件的比率。

保险公司三大赔付率指标定义及解析

保险公司三大赔付率指标定义及解析业务年度核算体系业务年度核算体系分为：日历年度制、保单年度制、意外年度制三大体系。

目前，国内保险公司在进行业务核算时会用到众多的指标，其核心就是满期赔付率指标。

相应的业务核算指标为日历年度制满期赔付率、保单年度制满期赔付率、意外年度制满期赔付率。

1.1.1日历年度制满期赔付率一般我们通常所说的历年制满期赔付率就是指日历年度制满期赔付率。

历年制核算方法与财务年度核算方法最为接近，是按照经营期间日历年度计算年度满期保费，再按精算方法评估当期准备金提转差，最后可得出历年制赔付率，用以评价业务单位绩效。

在历年制核算体系下，满期保费、已发生损失（含赔款准备金）以及赔付率的计算方法如下：历年制X年的满期保费=X年的保费收入+（X－1）年年末的未满期保费－X年年末的未满期保费历年制X年的已发生损失=X年的已决赔款＋X年年末的未决赔款准备金－（X－1）年年末的未决赔款准备金历年制X年的赔付率=（历年制X年的已发生损失÷历年制X年的满期保费）×100%当使用历年制核算方法时，数据资料较易获取，而且与财务年度的核算期一致，因此历年制资料可以提供给财务部门使用，并且历年制赔付率可以与财务报表中的财务综合赔付率进行比较，相互配合使用。

财务综合赔付率＝（赔款支出＋未决赔款准备金提转差＋分保赔款支出－摊回分保赔款－追偿款收入）÷（保费收入＋分保费收入－分保费支出－未到期责任准备金提转差）但是，在历年制核算体系下，其最大的缺陷是保费、赔款的时间匹配性较差，并且没有考虑IBNR对损失的影响，不能精确衡量业务经营状况。

1.1.2保单年度制满期赔付率保单年制核算方法是按照保单生效年度进行核算，将保费和赔款全部追溯到同一年生效的保险单，再计算满期保费、已发生损失和满期赔付率，用以评价生效保单的最终绩效。

在保单年制核算体系下，满期保费、已发生损失以及满期赔付率计算方法如下：保单年制X年的满期保费=保单生效日于X年的保险单的保费收入保单年制X年于Y年A月B日已发生损失=保单生效日于X年的保单所承保损失于Y年A月B日的累计已决赔款+保单生效日于X年的保单所承保损失于Y年A月B日的未决赔款准备金保单年制X年的满期赔付率＝（保单年制X年的已发生损失÷保单年制X年的满期保费）×100%由于在保单年制核算中，保险费资料与损失资料完全来自于同一保险单，两者的匹配程度最佳，因此使用该方法对保险业务的核算最为准确。

车险赔付率事宜

先来说一下赔付率的概念。

赔付率的基本概念应该很好理解。

就是赔款去除以保费收入。

但是在精算中，赔付率有多种不同的名称。

1、满期赔付率= （已决赔款+ 未决赔款）/满期保费。

所谓满期保费，是指已经实际发生的保费，比如现在是3月8日，那么如果保险期限为今年1月1日到12月31日，那么现在实际发生的保费就应该是今年的整体保费*68/366。

这个数据可以用以衡量当年所做的业务品质的好坏。

但是缺点是，没有考虑到因为历年保单延续到今年所造成的赔付率的波动。

2、历年制赔付率= （已决赔款+ 期末未决赔款- 期初未决赔款）/（当期保费- 期末未到期保费+ 期初未到期保费）很显然，对于长期经营的保险公司来说，历年制赔付率会更有意义。

因为它考虑的是业务的长期品质和影响。

一般保险公司拿历年制赔付率作为衡量一个业务或者一个销售部门业务品质好坏的重要指标，从某种意义上说，她比满期赔付率有意义。

但是，它的缺点是，没有办法测量今年业务的好坏。

因为，受去年甚至更早些业务的品质影响，这一点特别体现在工程险上。

因为工程险长期业务比较多。

另一个问题是我这次在做分析的时候碰到的。

有一个业务部门的货运险品质很不好，但是今年1月份的满期赔付率和历年制赔付率都很好。

满期赔付好，很正常，恰好这个月没有什么报案。

而历年制赔付率的好，却是因为1月份没有案子结案，也就是已决赔款几乎为零，而期末未决和期初未决就基本相等，因此都抵消掉了。

因此，历年制赔付率的统计区间不能太短，否则也会失去意义。

还有一种情况，比较少见。

就是一季度末的时候，一个业务机构的满期赔付率77%，历年制赔付率6%。

其原因，查明如下：仅有一个未决13万人民币，去年没有摊入今年的未决赔款。

因此，满期赔付率和历年制赔付率的分子都是一样的。

问题出在分母上。

该业务机构今年一季度满期保费才18万，而历年制的保费有200多万。

原因是，该业务机构的业务是脉冲式的，靠大单作业务的。

而今年起保的一单业务，保险起期为去年12月，这就导致这笔500多万的业务在满期保费中没有计入。

车险满期赔付率计算方法

=（30+15.6）/150.83=30.23%
数据来源
◆满期保费的数据来源及程序计算方法满期保费数据来源于业务系统中的精算口径下的保单保费，计算时取保单最新保费（含批单批增批减部分）, 按365之一法计算得到; 满期保费=保单保费×(统计日-起保日)/保单保险期限如果统计日 > 终保日, 满期保费即为保单保费如果统计日 < 起保日, 满期保费为0
满期赔付率O ＝（已决金额/已决宗数×立案宗数O）/满期保费O ＝（50/100×100）/200=25.00%；
满期赔付率C ＝估计赔款C/已赚保费C ＝（估计赔款O+估计赔款N）/（已赚保费O+已赚保费N）＝（50/100）×（80+100）/（100+200） =90/300 =30.00%
◆满期赔付率N 当期起保业务在当期的赔付情况计算公式：赔付率N=估计赔款N/已赚保费N
◆满期赔付率O 去年起保业务在当期的赔付情况计算公式：赔付率O=估计赔款O/已赚保费O
◆满期赔付率C 所有责任期内保单在当期的赔付情况计算公式：赔付率C=估计赔款C/已赚保费C
应用举例
◆例1：运用1/24法手工计算满期保费某支公司今年1-4月份起保保费分别为120万、240万、360万、 480万，按1/24法计算至4月底的满期保费N。
原理和计算方法
◆满期保费的两种计算方法（1）1/365法
保单保费×保单已赚天数/保单总承保天数；（2）1/24法
测算月保单保费×MIN(（1/24+2/24×（考察月份－测算月份））,1) 1/365法精确，在各查询分析信息系统中使用； 1/24法是人工估算时较为简便的方法。
指标分类和计算方法