机动车辆险赔付率高的原因分析及对策研究(一)
机动车辆险赔付率高的原因分析及对策研究
＼ 年份
财 险 总体 ５ ８ ９ 保费 （ 元） 亿 ３ ６ ５ ３ ７ ８ ２ ８９ ４ １８ ．９ ２２ ７ ９ ８ ．９ ７ ．９ ６ ．６ ０ ９ ８ １ ８ ．４
．
基 层展业 单位 对验 车承保 重视 多 、 实少 ， 落 对投 保 车辆 根本 不进 行 检 查 验 车 ， 面轻 信 投 保 人 的 表 片 述， 而核保 人员 又无力 顾及 ， 造成诸 多风 险漏 洞 。通
比例一 直维 持在 ６ ％ 以上 （ ０ 见表 １ 。各 财险公 司 的 ）
４ ．８ ８ ５ ５ ．８ １７
５．３ ２０ ５ ．７ ７ ３
５ ．９ ４ ７ ６ ．９ １４
５ ．６ ７３ ６ ．４ ３ ５
车 险赔 付率（ ） ％
５ ５
．
２ ３
车险业 务量 占财 险业 务 的大 部分 ， 车 险 的经 营状 对 况直接 影 响到 整个 公 司 的发 展 ， 家公 司 在 积极 调 各
（ ） 一 道路 交通事 故率 不断上 升 统计 资料表 明 ， 目前 我 国道 路 交通 事故 死 亡 人 数居 世界 第一位 ； 国万辆 汽 车事 故死 亡率 是 １． ， 我 ７ ８ 居世 界前 列 ， 当于法 国 、 国 、 相 美 日本 等 国的 １ ２ ４到 ２
倍。我国道路交通事故的车辆事故率还处于较高水 平 ， 为发达 国家 的十几倍 。 约 （ ） 二 承保 条件 宽松 ， 承保 质量偏 低 长期 以来 ， 营车 辆保 险 的公 司 ， 了抢 占更 多 经 为
二、 车辆 赔付 率高 的原 因分析
整险种结 构 的同 时， 把车 险放 在重 点。但 是 自 仍 ２０ 年以来 ， ００ 车险赔付率 直线 上升 ， 且仍 有继续 上 升 的趋势 （ 见表 ２ 。赔 付率 增 长过 快 的原 因 有很 多 ） 方 面 ， 直接 的结果 导致 保 险公 司的赔 付 压力 过 大 ， 最
机动车辆险赔付率高的原因及对策分析
引言随着社会进步和人们生活质量的提高，汽车已经逐渐的成为家家户户必备的一项资产，汽车保险的规模也在不断的发展壮大。
作为财产保险的一大支柱险种，近些年来，车险保费的收入一直处于一个稳步增长的过程，其收入比例占到财产保费收入的60%以上。
但是与此同时，车险赔付额随着保费的增加逐年上升，如果将车险赔付率的公式简单的规划为车险赔付金额与车险保费的比值，那么根据中国统计年鉴所统计的数据计算可得从1998年到2006年，车险赔付率的平均值约为56.12%（图一为1998年—2006年车险保费及赔付金额走势）。
由于上述会计年度制赔付率公式中，分子上只有已决赔款，没有考虑未决赔款，同时分母为全年保费收入，没有提出未满期保费，因此计算结果比实际情况偏低。
加之其它的一些影响因素，目前我国车险赔付率均值远远高于56.12%。
针对目前汽车保险“高保费、高赔付、低效益”的现状，研究车险赔付率居高不下的原因，探讨降低车险赔付率的对策，对保险公司的车险业务乃至整个保险行业都有着至关重要的意义。
而抓车险效益关键就是降低车险赔付率、提高车险盈利能力，其中特别是抓关键环节的管控，全方位控制核心风险点，“遏制超额赔付、降低案均赔款、控制未决赔案”是重中之重。
一、车险赔付率居高不下的风险因素分析（一）社会环境影响统计资料表明，2005年中国汽车保有量大约是3500万辆，且每年以500万辆的速度增长，2005年我国全年共发生道路交通事故45万余起，造成近10万人死亡，直接财产损失18.8亿元，就目前而言，道路交通状况不容乐观，驾驶员的交通安全意识仍处于一个初始阶段，《道路交通安全法》实施以来，对驾驶员的违章处理较前力度有所加大，但是中国市场状况驾驶员思维仍处于一种被人管制状态，否则就存在侥幸心理，致使事故的发生频率有增无减。
最高人民法院在2005年公布了《最高人民法院对人身伤亡损害赔偿司法解释》，对人身伤亡的赔付有了新的规定，其赔偿金额较以往的道路交通事故处理办法中规定事项提高了几倍甚至几十倍，但是车险的单均保费并没有得到提高，造成了赔付率持高不下。
机动车辆险赔付率高的原因分析对策研究
《机动车辆险赔付率高的原因分析对策研究》xx年xx月xx日•赔付率高的原因分析•对策研究•实施对策的保障措施目录•结论与展望•参考文献01赔付率高的原因分析在保险合同中，对保障范围没有明确规定，导致在理赔时产生争议，增加赔付成本。
承保范围不明确保险公司对车辆风险识别不准确，将高风险车辆以低风险费率承保，导致赔付率上升。
风险识别能力不足承保范围及风险识别不足费率过低保险费率过低，无法覆盖赔付成本，导致赔付率升高。
费率不公平不同车型、不同车主的费率差异不大，无法体现风险差异，导致赔付率升高。
保险费率制定不合理欺诈手段多样由于机动车辆保险欺诈手段多样，如虚报损失、夸大损失等，导致赔付率上升。
欺诈难以防范保险公司难以准确判断被保险人是否存在欺诈行为，导致赔付率上升。
保险欺诈行为02对策研究在保险合同中明确列出保险范围，避免出现歧义和误解，确保保险公司能够准确评估风险。
强化风险识别建立完善的风险识别体系，包括对驾驶员风险的评估、车辆状况的评估以及行驶环境的评估，以准确识别高风险客户。
明确承保范围完善承保范围和风险识别VS基于风险定价根据车辆风险状况合理制定保险费率，确保费率与风险相匹配，防止高风险客户获得过高的保险费率。
灵活调整费率根据市场变化和客户风险状况灵活调整保险费率，以实现保险公司收益的稳定。
合理制定保险费率1加强保险欺诈打击力度23加强员工对保险欺诈的识别能力，提高员工反欺诈意识。
加强内部培训完善相关法律法规，加大对保险欺诈行为的打击力度，提高违法成本。
完善法律法规与相关机构建立信息共享机制，及时获取有关信息，提高对保险欺诈的打击效率。
建立信息共享机制03实施对策的保障措施03强化内部审计建立内部审计制度，定期对公司的业务进行审计，确保各项业务合规、有效。
加强内部管理，提高工作效率01优化组织架构明确各部门职责，加强部门间的沟通与协调，形成高效的工作流程。
02加强人力资源管理定期开展员工培训，提高员工的专业技能和综合素质，建立健全激励机制，鼓励员工创新与进步。
车险赔付率高的风险提示函
车险赔付率高的风险提示函
尊敬的车主先生/女士：
感谢您选择我们的车险服务。
我们意识到您可能对我们车险赔付率高的情况有一定的疑虑和担忧，因此我们想向您提供一些相关的风险提示。
1. 车辆年龄和状况：车辆的年龄和状况是影响赔付率的重要因素之一。
较老的车辆可能存在更多的潜在问题和维修需求，而这可能导致赔付率较高。
2. 驾驶员驾驶行为：驾驶员的驾驶行为对于出险率和事故赔付率也起到了重要的影响作用。
不守交通规则、超速驾驶、酒驾、疲劳驾驶等都会增加事故的风险，从而增加赔付率。
3. 车辆用途：车辆的用途与赔付率也有密切关系。
如货车和出租车等商业车辆更容易发生事故和索赔事件，因此其赔付率可能相对较高。
4. 所在地区：不同地区的交通环境和道路状况可能会对车辆发生事故的概率产生影响，从而影响赔付率。
一些交通繁忙、道路交通管理不善的地区可能具有较高的事故风险和赔付率。
5. 保险合同条款：保险合同的条款也会对赔付率产生影响。
不同的保险公司的条款可能不同，某些情况下可能会导致赔付率较高或者赔付不足。
我们希望您能充分了解以上风险因素，并根据自身情况做出明智的选择。
如果您有任何关于车险的疑问或需要进一步的解释，请随时与我们联系。
我们将竭诚为您提供帮助。
再次感谢您对我们的信任与支持。
祝您安全驾驶！
您诚挚的保险公司。
我国汽车保险行业发展中面临问题及应对策略分析
我国汽车保险行业发展中面临问题及应对策略分析1. 问题分析1.1 市场竞争激烈我国汽车保险市场竞争激烈，保险公司众多。
在这种情况下，保险公司难以获得足够的市场份额和利润。
竞争还导致保险费率下降，引发保险公司的盈利压力。
1.2 风险评估不准确汽车保险行业面临的另一个问题是风险评估不准确。
保险公司常常使用统计数据和模型来评估风险，但这些评估并不总是准确的。
这可能导致投保人支付高额保费，或者在事故发生时无法获得应有的赔偿。
1.3 缺乏创新产品和服务当前，我国汽车保险行业缺乏创新的产品和服务。
保险公司需要更好地满足消费者的个性化需求，提供更多具有差异化竞争力的保险产品和服务。
1.4 服务质量和效率待提升有些保险公司在理赔、服务等方面存在质量和效率问题。
消费者希望能够快速、方便地办理保险事务，并获得及时的理赔服务。
提升服务质量和效率是当前汽车保险行业亟待解决的问题之一。
2. 应对策略2.1 加强合作与整合为了在激烈的市场竞争中获得竞争优势，保险公司可以加强合作与整合。
与汽车制造商和经销商建立合作伙伴关系，推出联合销售和优惠政策，可以提高品牌知名度和市场份额。
2.2 创新技术应用利用新兴技术如人工智能、大数据分析等，保险公司可以改进风险评估模型，提高评估准确性。
同时，还可以开发智能保险产品和网络平台，提供更便捷的保险购买和理赔服务。
2.3 优化产品和服务保险公司应根据消费者需求，推出更具个性化和差异化竞争力的保险产品。
同时，加强理赔服务的快捷性和便利性，提高服务质量和效率，满足消费者的期望和需求。
2.4 加强监管和执法力度加强对汽车保险行业的监管和执法力度，严格查处虚假宣传、欺诈行为，保护消费者权益。
同时，加强信息披露和公开透明度，增加市场的公信力。
结论我国汽车保险行业面临市场竞争激烈、风险评估不准确、缺乏创新产品和服务以及服务质量和效率待提升等问题。
为了应对这些问题，保险公司应加强合作与整合，创新技术应用，优化产品和服务，并加强监管和执法力度。
分析车险理赔的实证分析以及解决路径
分析车险理赔的实证分析以及解决路径近年来，有关车险理赔的纠纷事件时有发生，其中往往包括理赔金额过低、理赔速度太慢以及理赔过程中出现瑕疵等等情况。
因此，在现实生活中，我们需要深入分析车险理赔的实际应用情况，并提出一些解决路径，从而提高理赔的准确性和效率。
一、车险理赔的实证分析1、理赔金额过低实际上，车险理赔中理赔金额过低的问题很常见。
造成这种现象的原因，主要在于对于损失的评估存在较大的误差。
一定程度上，这种误差是由于专业评估员的准确性不够造成的。
专业评估员需要对汽车各部件的价格，以及使用时间和老化程度进行精准的评估，但这样的精准度非常难以保障，因此很难避免出现偏差。
2、理赔速度太慢对于车险理赔中理赔速度太慢的现象，也很常见。
造成这种现象的原因，主要在于车险公司理赔流程过于繁琐，需要涉及的人力和资源相当多，导致理赔速度相对较慢。
当然，也与车险公司自身的运营模式、管理体系等因素有着紧密的联系。
3、理赔过程中出现瑕疵车险理赔中还经常会出现理赔过程中出现瑕疵的问题。
这可能是由于理赔流程中各部分流转的信息不够及时、不够准确，导致理赔出现瑕疵的情况。
二、解决路径1、完善专业评估员的培养院校及评估准则专业评估员的准确性与精准性，是车险理赔中非常关键的环节。
因此，车险公司需要通过完善专业评估员的培养计划、提高培养院校的水平，提升评估准则的严谨性，以提高专业评估员的准确性。
2、采用人工智能技术车险公司可以采用人工智能技术，实现对车辆损失的自动评估。
人工智能技术能够自动判断汽车各部位的价格，以及使用时间和老化程度，从而降低了人为评估误差的产生。
这样可以大大加快理赔速度，提高理赔效率。
3、简化理赔流程车险公司可以尽可能地简化理赔流程，简化理赔的环节，并精简相关手续文件，避免在不必要的地方增加人力资源的投入。
这样可以加速理赔的处理速度，减少流手续的环节，同时也能够增强顾客的体验感。
总之，从上述实证分析中我们可以发现，车险理赔中存在的问题很多。
机动车辆险赔付率高的原因分析及对策研究
机动车辆险赔付率高的原因分析及对策研究【摘要】机动车辆险赔付率高是一个值得关注和解决的问题。
本文从道路交通安全意识不强、车辆损失率高、保险公司内部管理问题等方面对机动车辆险赔付率高的原因进行了分析。
在对策研究部分提出了加强交通安全宣传教育、提高车辆安全性能、改进保险公司内部管理等建议。
通过分析和对策研究，可以有效降低机动车辆险赔付率，提高道路交通安全水平。
展望未来，希望各界共同努力，共同维护道路交通秩序，减少交通事故发生，为社会和人民谋求更好的生活环境。
【关键词】机动车辆险、赔付率、原因分析、道路交通安全、车辆损失率、保险公司管理、对策研究、结论总结、未来展望。
1. 引言1.1 背景介绍近年来，随着我国经济的快速发展，机动车辆数量呈现快速增长的趋势。
机动车辆的增加也带来了一系列的问题，其中之一就是机动车辆险赔付率居高不下。
机动车辆险赔付率高意味着保险公司需要支付更多的赔偿金，这不仅对保险公司的经营造成了一定的压力，也对广大车主的利益产生了负面影响。
造成机动车辆险赔付率高的原因是多方面的，需要进行深入的分析和探讨。
道路交通安全意识不强导致交通事故频发，车辆损失率高也直接影响了险赔付率，保险公司内部管理问题也是导致险赔付率高的重要原因之一。
本文将针对机动车辆险赔付率高的现状进行深入探讨，分析其原因，并提出相应的对策措施，旨在有效降低机动车辆险赔付率，提升保险行业的发展水平。
1.2 研究目的本文旨在探讨机动车辆险赔付率高的原因及提出相应的对策研究。
具体研究目的包括：深入分析导致机动车辆险赔付率高的各种因素，探讨道路交通安全意识不强、车辆损失率居高不下、保险公司内部管理存在的问题等方面的原因，从多个层面对问题进行全面剖析；在此基础上提出有针对性的对策研究，包括加强道路交通安全宣传教育、提高车辆维护保养意识、完善相关法律法规等多种对策，力求提高机动车辆险赔付率的合理性和减少损失。
通过本文的研究，旨在为降低机动车辆险赔付率提供可行的建议和方向，促进道路交通安全和保险行业的健康发展。
浅谈车险理赔现状及改进理赔效率的措施
产能经济399浅谈车险理赔现状及改进理赔效率的措施白 石 甘肃财贸职业学院摘要：我国现存的机动车数量不计其数，由于车辆的基数过大，每日发生的保险理赔业务量也是非常庞大的。
但是车辆保险理赔的工作效率问题一直都是行业内的诟病，而随着国外的车辆保险业务开始不断渗入国内的车辆保险业务中，使得国内的车辆保险公司不得不去提升自己的服务质量来赢取更多的市场。
关键词：车险理赔；现状；理赔效率；措施中图分类号：F840.63 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)001-0399-01本文就车辆理赔业务中存在的问题进行客观的分析，并就其中的问题进行深入的探讨，试以找出问题的解决方法。
希望能够给予相关的车辆理赔公司一点业务上的参考建议，以促进我国汽车理赔市场的健康、快速、和谐的发展。
一、车辆保险理赔业务的现状１．车辆理赔业务普遍化由于近几年来我国国民经济不断发展，现在私家车已经成为了每一个家庭的必备交通工具；所以，车辆理赔业务已经非常普遍。
２．车辆理赔业务高消耗化由于私家车的驾驶人交通安全意识普遍不高，在车辆驾驶过程中容易发生这样或者那样的交通事故。
更有不少奇葩的交通事故不断发生，这无疑加大了车辆理赔企业的资源消耗量，给车辆理赔业务带来了巨大的压力。
３．时间地点不确定由于车辆具有良好的运动性和长时间的运作性，车辆发生交通事故的位置往往是难以预测的。
有时候可能发生在人迹罕至的乡间小路上，也有可能发生在车流量极大的高速公路上。
而且交通事故发生的时间不一定在白天，还有可能发生在凌晨两三点的时候。
这种理赔地点和事件的不确定性，给车辆理赔业务带来了严重的业务压力，这需要理赔公司建立一套完善的业务机制。
４．维修厂中不可预测的因素在车辆发生损坏后，索赔的价格是要建立在维修厂的维修价格之上的。
但是维修厂的维修价格是不断变动的，而且零件的价格也在变化，维修厂的工作质量、价格、工期都给保险公司带来了不可预测的业务风险。
浅谈汽车保险理赔存在的问题及对策
浅谈汽车保险理赔存在的问题及对策学生：* * *(经济学院09级金融二班，学号************)摘要：由于我国经济的发展，伴随着城市私家车市场的全面繁荣及2009年汽车下乡政策的实施，汽车保险行业更是如雨后春笋般兴起。
理赔是保险行业中最重要的环节之一，为了建立合理完善的车险行业，促进国内汽车保险市场健康快速的发展，本文旨在对汽车保险理赔常见问题的研究及相关对策。
关键词：汽车保险，理赔，赔付率，欺诈风险，保险监管近年来，我国汽车保险理赔运行中高赔付率、理赔纠纷、汽车保险诈骗等问题层出不穷，这不仅严重损害了保险当事人的合法权益，而且让国内本不成熟的车险行业更加步履维艰。
找出问题所在，并提出解决对策，对于规范汽车保险理赔已经迫在眉睫。
一、汽车保险市场现状目前，汽车保险已经成为财产保险的第一大险种，占有财险市场60%以上的份额，其发展呈现出以下两个特点：一方面由于汽车销售总量猛增，保险需求旺盛；另一方面，保险公司为了解决高赔付率问题停办了一些业务或增加绝对免赔率。
车险改革以来，市场显现出丰富的保险资源，这使保险公司能够选择优质客户，控制高赔付业务，但这也对保险公司的车险管理水平提出了更高的要求。
此外，美国的汽车保险是目前世界上最完善的汽车保险之一，无论是保险制度还是监管、保险种类、保险费率都具有代表性。
无过失责任为基础的保险提供了医疗用费赔偿、工资损失赔偿、受害人必要的家务雇工等一系列保险赔偿。
在此制度下，当受害人在交通事故中受伤时，不管被保险人是否有过失，保险人均按照实际损失给付，但由于保险作为一种有偿的特定的法律关系，它的赔偿额度是有限的。
虽然无过失汽车保险并不能完全取代传统的汽车责任险，但它作为法定的基本给付不受民事侵权责任的法律体系和过失认定限制，省略了不必要的举证、诉讼等过程，与过失保险相辅相成。
因此，以无过失责任为基础的汽车保险制度是完善汽车保险损害补偿功能的有效手段，是现代汽车保险发展的必然趋势。
汽车保险行业的保险赔付数据分析报告
汽车保险行业的保险赔付数据分析报告保险赔付是汽车保险行业的重要组成部分，它关系着保险公司和车主的利益。
本文将通过对汽车保险赔付数据的分析，为读者提供对汽车保险赔付情况的深入了解和洞察。
1. 保险赔付数据概况汽车保险赔付数据是指保险公司根据车险合同约定，在车主遭受车辆损失或第三方责任损失时给予的赔付金额。
根据统计数据显示，汽车保险赔付数据呈逐年增加的趋势，反映了车辆事故的频繁发生和保险参与度的提高。
2. 汽车保险赔付数据分析2.1.赔付金额分布根据保险赔付数据分析，赔付金额呈现出一定的集中趋势，大部分赔付金额集中在小额赔付范围内，说明大部分的车辆损失属于轻微事故。
此外，也存在一小部分赔付金额较高的大额赔付案例，这往往与严重事故或纠纷较大的责任问题有关。
2.2.赔付类型分析汽车保险赔付类型包括车辆损失赔付和第三方责任赔付。
数据分析显示，车辆损失赔付在保险赔付中占据较大比重。
而第三方责任赔付则是车险的重点保障内容，在损失赔付中占据一定比例。
2.3.赔付原因分析车辆事故是导致汽车保险赔付的主要原因。
分析赔付数据可以了解到不同类型的车辆事故对于赔付金额的影响。
例如，交通违法行为导致的事故赔付金额较低，而交通肇事造成的事故则往往伴随着较高的赔付金额。
2.4.赔付频率分析赔付频率是指保险公司在一定时间范围内进行赔付的次数。
分析赔付频率可以了解到车辆事故的发生频率。
据数据显示，赔付频率随着车辆保有量的增加而呈上升趋势，这意味着车辆事故的概率在逐渐增加。
3. 影响保险赔付的因素汽车保险赔付的金额和频率受到多个因素的影响，包括但不限于以下几个方面：3.1.地区因素不同地区的交通状况、车辆密度等因素会影响车辆事故的发生频率和赔付金额。
一些交通拥堵的地区和交通事故频发区域往往具有较高的赔付金额和频率。
3.2.车辆类型不同类型的车辆在事故中受损程度和赔付金额差异较大，例如高档豪华车辆的修复费用相对较高，因而赔付金额也会相应增加。
机动车辆险赔付率高原因及建议
机动车辆险赔付率高原因及建议近年来，随着机动车数量的快速增长和交通拥堵的加剧，交通事故频发。
机动车险赔付率也逐年递增，许多车主血本无归。
面对这种情况，我们不仅要理性看待车险赔付率高的原因，还需要寻找应对之策。
一、机动车险赔付率高的原因1、无序驾驶行为：该行为指驾驶人的驾驶行为不遵守交通规则或交通信号灯，或超速行驶、疲劳驾驶等。
这些驾驶行为给驾驶人自身、乘车人以及路人带来了重大的危害，也极容易发生交通事故。
2、盲目买保险：许多车主在购买保险时，只看中保费的便宜而视质量为次要而不重视保险产品和服务。
在理赔高发的情况下，赔付率的上升就顯得不可避免。
3、保险欺诈：保险欺诈行为主要指虚假购买保险、虚假出险理赔、将非保险事故虚报为保险事故等行为。
无辜的车主往往需要替保险公司买单而身陷困境。
二、应对机动车险赔付率高的方案1、建立交通文明观念，逐渐养成有序驾驶习惯。
2、购买保险要理性对待，不只考虑价格，还应查看保险产品和服务的详细说明，尽量避免盲目选择。
3、参与保险欺诈应保持清醒理智，养成谨慎的购险理赔习惯。
4、加强行车安全意识，检查车辆并修理和更换不良部位，这不仅是车主的责任，也是道路行车安全的一种保障。
5、保险公司应逐步完善各种理赔体系，简化理赔流程，提供合理的理赔服务。
以及加强对车主的理性引导，让购车群体充分认识到购买车险的必要性以及合理理赔的重要性，减少不必要的麻烦。
6、加大交通安全整治力度，深入开展道路客车、货车超限超载、超速、酒驾等交通违法行为治理，显著提高行车安全保障水平，减少交通事故发生的可能性。
三、结语机动车辆险的保险服务，要求保险公司和车主应该缺一不可，且双方的合作精神应该得到彼此的认同和配合，才能真正起到保障事故受害人的权益，维护自身合法权益的效果。
到底能否合理保险，少赔还是多赔，还需要车主和保险公司双方共同努力，才能应对越来越复杂的险情，保障自身权益。
机动车辆险赔付率高原因分析论文
机动车辆险赔付率高原因分析论文随着社会的不断发展和经济的迅猛增长，机动车辆的数量不断增加，同时，机动车辆的保险也成为了一种必不可少的保障方式，以确保车主在遇到事件损失时能够得到有效的赔付，但是近年来，不少车主在购买机动车辆险时，发现赔付率普遍较高，那么，这其中的原因究竟是什么呢？1.保险理赔流程繁琐理赔是指保险公司根据保险合同的约定，向受益人或保险受害人支付相应的保险金的过程，而保险理赔涉及到多方的交互和协作，比如保险公司、车主、车辆维修厂等等，这就导致了理赔流程繁琐，需要车主和维修厂提供大量的资料，甚至需要在事故现场进行勘查，这一系列的流程导致了理赔时间延长，让车主在获得理赔时感到比较繁琐和不方便。
2.车险理赔难度大车险理赔的难度相对较大，尤其是在涉及到事故责任和维修费用时，保险公司需要对事故现场进行详细的勘查和调查，同时还需要查看车主提供的各种车辆信息和保单信息，进而进行核实，这一系列的流程需要考虑到多方面的因素，这就导致了理赔难度大，需要更多人力和物力的投入，极大地增加了车主的成本和时间成本。
3.车主维权难度大如果车主在获得理赔时发现保险公司存在纠纷或不给他们应有的赔偿，那么维权将变得异常困难，车主需要自己去调查理赔细节和相关证据，去各种相关机构寻求帮助，这需要花费车主更多的时间和精力，因此在保险公司与车主之间存在着一定的信息不对称，车主在获得理赔时需要很大的勇气和毅力，否则就会轻易放弃。
4.保险公司利益考虑比较复杂保险公司为了维护自身的利益，通常会采取更多的策略来降低赔付率，比如在赔付上设定更多的要求和限制，对事故责任进行更加严格的判断，以及提高车主的自责程度等等，这样做虽然可以降低保险公司的风险，但是对于车主获得赔付却有很大的影响，导致车主难以获得合理的赔偿。
综上所述，机动车辆险赔付率高的原因主要是由于保险理赔流程繁琐，车险理赔难度大，车主维权难度大和保险公司利益考虑比较复杂等方面导致的。
机动车辆保险赔付率高的原因分析及对策研究
机动车辆保险赔付率高的原因分析及对策研究随着城市化进程的加快和经济条件的改善，我国机动车保有量快速增长，机动车辆保险的赔付率也呈现逐年上升的趋势。
本文将从以下几个方面对机动车辆保险赔付率高的原因进行分析，并提出相应的对策。
首先，道路交通事故频发是机动车辆保险赔付率高的主要原因之一、我国道路交通领域存在各种问题，包括道路交通规则不完善、交通违法行为多发等。
这些问题导致了交通事故的发生频率增加，从而提高了机动车辆保险的赔付率。
因此，改善道路交通管理，加强交通安全宣传教育，提高交通法规执行力度是降低机动车辆保险赔付率的有力措施。
其次，车辆保险费用不合理也是导致机动车辆保险赔付率高的重要原因。
在我国，机动车辆保险费用由保险公司根据车辆品牌、种类、使用性质等因素进行定价。
然而，在现实中由于信息不对称等问题，保险公司在定价时容易存在高低不等的问题，从而导致保险费用不合理。
为此，应加强对机动车辆保险费用的监管，完善保险定价机制，保证保险费用合理、公平。
还有，保险欺诈现象严重也是导致机动车辆保险赔付率高的原因之一、保险欺诈是指保险车主在保险事故发生后，故意扩大事故范围、伪造证据等手段骗取保险公司的钱财。
大量的保险欺诈行为导致保险公司的赔付金额大幅度上升，从而使机动车辆保险的赔付率升高。
为此，应加强对保险欺诈行为的打击力度，建立健全保险欺诈鉴定机构，提高欺诈行为的查处效率。
此外，保险公司对风险评估不准确也是导致机动车辆保险赔付率高的原因之一、保险公司在承保机动车辆保险时，需要对车辆和驾驶员的风险进行评估，以确定保险费用和赔付率。
然而，由于信息不对称等问题，保险公司对风险评估的准确性有限。
因此，保险公司应加强对车辆和驾驶员的风险评估工作，提高评估的准确性，以避免保险赔付率过高。
综上所述，机动车辆保险赔付率高的原因主要包括道路交通事故频发、保险费用不合理、保险欺诈现象严重以及保险公司对风险评估不准确等。
为了解决这些问题，应加强道路交通管理，完善交通安全宣传教育，加强保险费用监管，打击保险欺诈行为，提高保险欺诈鉴定效率，加强风险评估工作，提高评估准确性等措施，以降低机动车辆保险赔付率，保障保险市场的稳定健康发展。
车辆保险索赔原因分析报告
车辆保险索赔原因分析报告摘要：本报告主要分析了车辆保险索赔原因，并提供了相应的分析结果。
通过对事故类型、驾驶行为、车辆状况等方面的综合考虑，得出了导致车辆保险索赔的一些主要原因，并提出了相应的对策和建议。
本报告旨在帮助保险公司和车主充分认识车辆保险索赔的原因，从而采取相应的措施降低索赔率，增加保险公司的盈利能力，提高车辆保险用户的满意度。
一、导致车辆保险索赔的主要原因1. 驾驶操作不当1.1 急加速和急刹车1.2 违章行驶1.3 疲劳驾驶……2. 交通事故2.1 全责事故2.2 部分责任事故2.3 第三方事故……3. 车辆自身问题3.1 小故障3.2 设备故障3.3 车辆老化……4. 天灾人祸4.1 自然灾害4.2 盗窃、火灾、爆炸等意外事件……二、驾驶操作不当导致车辆保险索赔的分析驾驶操作不当是导致车辆保险索赔的主要原因之一。
急加速、急刹车、违章行驶等都会增加车辆发生事故的概率。
例如，急加速和急刹车容易导致车辆失控和前后车追尾的事故发生。
而违章行驶不仅容易引起交通事故，而且可能导致保险公司拒绝赔偿。
疲劳驾驶也是一大问题，因为在疲劳状态下，驾驶员的反应能力和判断能力都会下降，容易发生交通事故。
三、交通事故导致车辆保险索赔的分析交通事故是导致车辆保险索赔的另一个重要原因。
全责事故、部分责任事故和第三方事故都会导致车辆损坏和人员伤亡，进而引发保险索赔。
全责事故是指驾驶员完全承担责任的事故，而部分责任事故则是指驾驶员承担部分责任，第三方事故是指除驾驶员以外的其他人员导致的事故。
对于这些事故，保险公司需要根据责任划分来进行赔付。
四、车辆自身问题导致车辆保险索赔的分析车辆自身问题也是导致车辆保险索赔的重要原因之一。
小故障、设备故障和车辆老化都可能导致车辆发生事故或损坏。
例如，车辆的刹车系统出现故障可能导致无法及时制动，从而引发交通事故。
而车辆老化则会导致车辆的安全性能下降，容易发生故障。
五、天灾人祸导致车辆保险索赔的分析天灾人祸也是导致车辆保险索赔的因素之一。
从赔款支出角度分析我国机动车辆保险高赔付率问题
、
种方式制假造假 。 （ ） 保 险 人 的 道 德 风 险 和 心 理 风 险 普 遍 二 被 被 保 险 人 的 道 德 风 险是 导 致 保 险 公 司 赔 款 增 加 的 一个 不利 因 素 。其表 现为 被保 险人 为 了获得 保 险金 而故 意制造 伪证 、 改事 故 日 更 期 、 造事 故 、 事 后投保 、 制 肇 冒名 顶替 、 具假 药 费单据 等 。另外 ， 开 目前 购买 私 家车 的人越 来越 多 。 车 销售量 不 断增 加 。而私 家车 的驾 驶 员 新
４ ８
．
一 誊 ．． ｉ 。一 ～ ． ． 。 。 。
．． ．
｜｜
毽 ． 蠢。 ．
一
从 赔 款 支 出 角 度 分 析 我 国 机 动 车 辆 保 险 高 赔 付 率 问 题
钱 敏
（ 南 财 经 大 学 保 险 学 院 四川 成 都 ６ １ ３ ） 西 １ １ ０ 中图分类号 ： １ Ｇ７ 文 献 标 识 码 ： Ａ 文 章 编 号 ：０ ８ ９ ５ ２ １ ）２ ０ ４ — １ １ ０ — ２ Ｘ（ ０ ０ １ — ０ ０ ０
摘 要 ： ． 首 先 介 铝 了 我 国 机 动 车 辆 保 险 的 现 状 ； 后 立 于 赔 款 支出 角 度 ， 理 赔 入 手 ， 细 探 究 了机 动 车 辆 本文 然 从 详 保 险 高 赔 付 率的 原 爵 ： 后 从 各 个 方面 提 出 了 相 应 的 改 革措 施 。 最
有很 大 部 分 是新 手 ， 险 率 比较 高 ， 出 随着 生 活节 奏 的加 快 ， 驶 员 经 驾 常 工作 疲 劳 而驾 车 。 们 的谨 慎 意 识不 够 ， 他 或者 为 了赶 时 问 ， 者 饮 或 了酒 ， 又或 者是 为 了追求 刺 激等 都使 得 出险概 率大 大提 升 。 （ ） 车 修 理 厂 存 在 普 遍 的 道 德 风 险 三 汽 ４ Ｓ店 以及 汽 车 修 理 厂 是 顾 客 以及 保 险公 司 的桥 梁 ， 们 作 为 他 独 立 的利 益 体 ． 现 实 生 活 中 经 常 利 用 职 务 之 便 骗 取 保 险 金 以获 在 得 额 外 利 润 。有 的 时 候 汽 车 没 有 坏 或 者 只 是 轻 微 受 损 ， 理 厂 就 修 自主 扩 大 损 坏 程 度 ． 以便 向保 险 公 司 索 赔 高 额 保 险赔 款 。 还 有 的 骗 赔 招 术 有 以 次 充 好 ， 质 量 较 低 的 材 料 更 换 给 车 主 ， 向 保 险 将 却
车险赔付分析报告范文
车险赔付分析报告范文根据研究报告显示，汽车保险赔付情况在过去几年中受到了明显的影响。
通过对大量赔付案例进行分析，可以得出一些关键结论。
首先，事故类型对赔付情况有重要的影响。
根据数据统计，交通事故是导致车险赔付最常见的原因。
然而，不同类型的事故会对赔付金额产生不同的影响。
例如，小型碰撞事故通常会导致较低的赔付金额，而严重的车祸则会导致更高的赔付金额。
因此，减少交通事故发生的关键对策是提高驾驶员的驾驶技能和意识，以减少事故风险。
其次，车险赔付金额与保险索赔的时效性也有关系。
保险公司通常要求被保险人在事故发生后的一定时间内提出索赔申请。
如果索赔过程时间过长，可能会导致受灾者在情绪上和经济上承受更大的压力。
因此，保险公司应该尽量缩短索赔处理时间，提高索赔效率，给予受灾者更好的服务体验。
第三，赔付金额与保险费用之间存在着一定的关联关系。
通常情况下，保险公司会根据被保险车辆的价值、驾驶员的驾龄、性别、年龄等因素来确定保险费用。
然而，在车险赔付过程中，赔付金额与保险费用并不一定成正比。
一些高价值的汽车赔付金额可能会更高，但并不意味着对应的保险费用也会相应增加。
因此，在购买车险时，消费者需要对不同保险公司的保险费用进行比较，并考虑到赔付金额与保险费用之间的关系。
最后，车险赔付分析还需要考虑到地域因素。
不同地区的交通状况和道路状况不同，因此在赔付金额上也会存在差异。
一些交通繁忙的地区可能会导致更多的事故，从而导致更高的赔付金额。
因此，在车险赔付方面，保险公司需要根据地域状况进行风险评估，并制定相应的保险政策。
综上所述，车险赔付分析报告的关键结论包括：事故类型对赔付金额有影响、赔付金额与保险索赔的时效性有关、赔付金额与保险费用不一定成正比、地域因素对赔付金额有影响。
这些结论对于保险公司和车主在车险购买和索赔过程中具有重要的指导意义。
机动车辆险赔付率高的原因分析(一)
机动车辆险赔付率高的原因分析(一)摘要]车险保费收入占产险保费收入比例一直维持在60%以上，是财产保险的一大支柱险种，但是自2000年以来，车险赔付率一直居高不下，其利润贡献度与其保费占比严重不匹配，车险“高保费、高赔付、低效益”的经营现状，直接影响到整体产险业务的健康、可持续发展。
为此，如何在机动车辆保险业务中，坚持速度与效益并重，加强经营管理，降低车险赔付率，既保持良好的发展速度，又不断地提高自身的经济效益，正越来越引起各家财产保险公司的高度关注与重视。
本文通过分析机动车辆险赔付率高的现状和原因，提出降低车险赔付率的对策和措施。
关键词]机动车辆保险；赔付率；经营管理；经营策略一、机动车辆险的经营现状机动车辆保险是财产保险的一大支柱险种，近几年，我国车险保费收入稳步增长，且增长比例稳中有升。
2000年以来，车险保费收入占产险保费收入比例一直维持在60%以上(见表1)，各产险公司的车险业务量占产险业务的大部分，车险的经营状况直接影响到整个公司的发展，各家公司在积极调整险种结构的同时，仍把车险放在重点。
但是自2000年以来，车险赔付率直线上升，且仍有继续上升的趋势(见表2)。
赔付率增长过快最直接的结果导致保险公司的赔付压力过大，支出超过预算，公司的盈利水平明显下降，车险“高保费、高赔付、低效益”的经营现状，对整体业务的健康、可持续发展产生消极影响。
随着我国机动车社会保有量的迅速增长，机动车辆保险的规模不断发展壮大。
如何在机动车辆保险业务中，坚持速度与效益并重，加强经营管理，降低车险赔付率，既保持良好的发展速度，又不断地提高自身的经济效益，对于产险公司有着重要意义。
二、车险赔付率高的原因分析(一)道路交通事故率不断上升统计资料表明，全世界每年因道路交通事故死亡约50万人，我国每年道路交通事故死亡人数约10万人，占全世界死亡人数的20%，而我国的机动车只占全世界的9%，汽车保有量占全世界的1.1%，公路通车里程仅占世界公路总里程的5.6%。
赔付率高在机动车辆保险的原因和对策
现代国企研究 2016. 10（下）76机动车辆保险是财产保险的已达支柱种类，我国的机动车辆报销保费在不断增长，各财产保险公司在进行项目调整过程中依然将车险放在重点位置，但是，2000年以来，我国的车险赔付率开始持续上涨，并且居高不下，给保险公司带来了巨大的赔付压力。
对于机动车辆保险中赔付率高的情况进行原因分析，并且采取具有针对性的策略来应对，能够帮助保险公司保持良好的发展速度，并且提升自身的经济效益。
一、机动车辆赔付率高的原因（一）交通事故频发随着我国机动车辆的急剧攀升，道路交通事故发生的概率也在不断增长，道路交通事故的不断上涨是激动车辆保险赔付率高的主要原因。
[1]道路交通管理部门对于违章驾车行为监管不利，对于酒后驾驶、无证驾驶等各种违反道路交通管理规定的行为惩治不严，纵容了部分司机的违章行为。
在发生道路交通事故之后，公安交通事故处理部门以及相关部门在进行责任限定和处理时都会将“车辆保险”考虑在内，但是在实际的赔偿项目和标准上，我国的法律界限模糊不清，不属于保险条款赔偿范围的项目也需要保险公司来进行赔付。
（二）承保条件宽松经营车辆保险管理的公司为了抢占市场份额，在进行车辆承保过程中由于竞争激烈和业务压力，会展开非理性的价格竞争，对于承保条件缺乏严格的限定。
保险公司在市场运作原则下，留下了诸多漏洞，导致激动车辆保险高手续费、高返还的现象更加剧烈。
承保条件宽松和承保质量低为各种财产损失和各种道德风险的滋生提供了便利，对于机动车辆保险“掺水”提供了土壤。
承保条件的宽松和质量偏低，为保户留下了诸多可乘之机，造成了机动车辆赔付率高这一现象。
保险公司应该设计更具有针对性的保险种类以适应顾客的需要，而不是将不同种类的顾客进行统一的限定，而对投保条件有所放松。
（三）理赔管控存在问题保险责任事故现场的勘察对于是否进行保险理赔具有重要的作用，但是由于诸多事故的第一现场勘察不利，责任无法确认，给整个理赔过程带来麻烦，并且给保险公司带来额外的损失。
绍兴车险案均赔款分析及策略分析
车险案均赔款分析及应对策略第一部分:赔款分析截止7月底,绍兴地区车险简单赔付率达59.91%,比分公司平均水平高出 4.3%(分公司55.6%),系统排名第3(由高到低).(单位:%)注:数据取自cognos,从高到低排列.车险赔付率提升,客观上与加大未决清理,赔付速度加快,业务增速放缓有关,但除此之外,赔款增高因素中理赔品质管理问题日益突出,其中最直接的表现就是车险案均赔款的高企. 7月份,我司的车险案均赔款为7157.5元,比分公司平均水平高出728.3元(分公司平均6429.2元).系统排名第4位(由高到低).(单位:元)注:数据取自cognos,从高到低排列.上表可以看出,我司较高的案均赔款对赔付率产生了深刻的影响. 特别是人伤案均赔款,已经突破了2万元.比去年同期增长了10.46%,.而纯车损案均赔款同比只增长了5.3%.(去年同期为4392.9元).故控制人伤案均赔款成为了降低车险案均赔款的重点.各机构案均赔款如下:050001000015000200002500030000湖州萧山金华绍兴衢州杭州丽水义乌嘉兴台州舟山余杭平均案均8787795674017158692866676605606457005455539152156429人伤2324299421302016230524391677173815391572140419361930非人伤5123474543674555341947984607493138423783358334914255兄弟公司案均赔款注:数据取自cognos,从高到低排列各机构中,除上虞支公司外,其余公司均高于分公司平均水平.特别是诸暨支公司,高出分公司2319.1元.比去年同期增加了856.56元,增长11.38%..其余公司增长幅度均在6-8%左右.上虞公司下降3%.为所有机构中表现最好的机构. 注:数据取自cognos,标注红色的高于去年水平, 标注蓝色的高于平均水平.从上述统计数据可以看出,家庭自用车,企业用车,非营运货车,营运货车,特种车和运输型拖拉机等六类车型赔款占了总赔款的98.7%强.在这些案件中,家庭自用车,营业货车,运输型拖拉机案均赔款上升,其中营运货车上涨幅度最高,增长了20%,运输型拖拉机也上升了15%左右.家庭自用车虽然增长了4.8%,但小于物价上升幅度(5.4%)和社会工资增长幅度(16.6%).故我司接下来应该对营运货车和运输型拖拉机的承保业务需适当控制.50001000015000200002500030000诸暨新昌柯桥越城嵊州本级上虞中支分公司案均8478.17589.87567.57059.96862.36525.45672.37157.56429人伤18304.20383.25749.24769.20178.19810.16844.20167.19307.非人伤5658.14121.75019.43894.73421.54309.43744.84555.35254.5坐标轴标题绍兴各机构案均赔款第二部分:应对策略1:抓好承保管理工作:根据绍兴地区的实际情况,应重点把控突出车型的案均赔款,如营运车,特种车,以及变型拖拉机,该三类车型案均赔款高达16000元.且赔款金额占比较大,故公司在政策及核保方面应该加以重视.2:加强理赔管理工作:应该继续加大对理赔人员工作质量和工作数量的考核,切实提高理赔人员的责任心和积极性.同时应引进相关的技术力量和后备力量,为理赔队伍的建设做好准备.3:案件跟踪持续性:车险查勘人员需要加强第一现场查勘率,复勘率以及准确率.做到准确定损.人伤查勘员对伤者伤势也要进行持续跟踪,严格按照<人伤操作办法>来处理案件.加大有效跟踪率和估损准确率.做到前期固定证据,后期有理有据,挤干案件水分.4:简化理赔手续,提高理赔时效:继续扩大“3G”视频应用率，提高结案速度。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
机动车辆险赔付率高的原因分析及对策研究(一)
摘要：车险保费收入占财险保费收入比例一直维持在60%以上，是财产保险的一大支柱险种，但是自2000年以来，车险赔付率一直居高不下，其利润贡献度与其保费占比严重不匹配，车险“高保费、高赔付、低效益”的经营现状，直接影响到整体财险业务的可持续发展。
为此，在机动车辆保险业务中，应建立新的车险业务发展战略，加强车险经营管理，抓好承保管理工作，加强理赔管理工作，降低车险赔付率。
关键词：机动车辆保险；赔付率；财产保险
一、车险经营现状不容乐观
机动车辆保险是财产保险的一大支柱险种，近几年，我国车险保费收入稳步增长，且增长比例稳中有升。
2000年以来，车险保费收入占财险保费收入比例一直维持在60%以上（见表1）。
各财险公司的车险业务量占财险业务的大部分，对车险的经营状况直接影响到整个公司的发展，各家公司在积极调整险种结构的同时，仍把车险放在重点。
但是自2000年以来，车险赔付率直线上升，且仍有继续上升的趋势（见表2）。
赔付率增长过快的原因有很多方面，最直接的结果导致保险公司的赔付压力过大，支出超过预算，公司的赢利水平明显下降，车险“高保费、高赔付、低效益”的经营现状，对整体业务的健康、可持续发展产生消极影响。
随着我国机动车社会保有量的迅速增长，机动车辆保险的规模不断发展壮大。
如何在机动车辆保险业务中，坚持速度与效益并重，加强经营管理，降低车险赔付率，既保持良好的发展速度，又不断地提高自身的经济效益，对于产险公司有着重要意义。
表12000年以来车险业务发展情况
年份
项目2000年2001年2002年2003年2004年2005年财险总体保费（亿元）598.39685.39778.29869.461089.891282.74车险保费（亿元）372.50421.72472.35544.62744.82857.88占财险总保费比例（%）62.2561.5360.6962.6468.3466.88
资料来源：《中国保险报》，《中国保险年鉴》。
表22000-2004年车险业务赔付率情况
年份
项目2000年2001年2002年2003年2004年财险总体赔付率（%）51.1248.5852.0354.7957.36车险赔付率（%）55.2351.7857.3761.4963.54
二、车辆赔付率高的原因分析
（一）道路交通事故率不断上升
统计资料表明，目前我国道路交通事故死亡人数居世界第一位；我国万辆汽车事故死亡率是17.8，居世界前列，相当于法国、美国、日本等国的14到22倍。
我国道路交通事故的车辆事故率还处于较高水平，约为发达国家的十几倍。
（二）承保条件宽松，承保质量偏低
长期以来，经营车辆保险的公司，为了抢占更多的市场份额，大都奉行“宽进严出”的市场运作原则，无形之中给部分保户留下了诸多“可乘之漏洞”。
1.不符合承保条件的车辆仍可按正常标准承保
例如，国家对各种型号车辆均规定有不同的报废标准，由于诸多因素，许多已经达到甚至超过报废标准的车辆仍在运行，承保公司对此往往采取默认的态度予以承保。
2.业务人员的草率行为，不验车承保
基层展业单位对验车承保重视多、落实少，对投保车辆根本不进行检查验车，片面轻信投保人的表述，而核保人员又无力顾及，造成诸多风险漏洞。
通常表现为先出险后投保或加保，按事故类别，以单方事故为最；按险别以加保车损险或提高车损险保额，增加盗抢险、火灾
爆炸自燃险，增加玻璃单独破碎险为多。
3.对存有道德风险的车辆视而不见
部分保户为骗取保险赔款，挺而走险，不择手段，挖空心思地变换花样，以达到骗赔目的。
保险公司为业务发展的需要往往采取视而不见的态度，麻木不仁，无形之中纵容了道德风险的存在和蔓延。
4.部分车辆的“套费”现象严重
部分保户为了“节省”保险费，往往采取“套费”投保的行为，变相改变车辆使用性质，从而改变车辆条款适用类别。
如：人为将营业用车作为非营业用车性质承保、家庭用车作为非营业用车承保，造成保险公司不必要的损失。
5.核保关口把关不严
部分核保人员工作责任心和原则性不强，风险意识较低，凭感觉行事，不能严格按照公司制定的核保规章办事，不能有效发挥计算机远程核保的功能。
（三）三者险赔付率持续上扬
三者险损失赔款金额在车险整体业务赔款中占据较大比重，营运货车三者险赔付率平均高达70%-80%，有的地区甚至更高，对车险的整体运营形势构成巨大威胁。
随着社会的发展所涉及三者险的损失费用也在逐步攀升，名目繁多、价格昂贵的医疗费用以及各式各样的财产损失项目，给各种道德风险的滋生和蔓延提供了有利土壤，造成车险赔款含有较大的水分空间。
尤其是涉及人员伤亡和财产损失的三者险赔款，大多事故损失的责任认定和除车辆损失之外的其他物损均由相关部门操纵，只能依靠他们作出的最终结论，造成部分事故案件的严重失真，给保险公司的车险经营稳定带来不利后果。
加之保险公司受相关专业人员少、事后调查重视不足、力度不够的限制，只是对涉及三者人员伤亡和财产损失的大额案件采取走马观花般的事后补漏之措，而对大量费时、费力的中小案件更是无力过问，造成大量水分的渗透和累积，直接影响着三者赔付率的攀升和保险公司的经营成果。
（四）车险理赔环境不理想，违章驾车行为屡禁不止
1.责任认定显失公平
大凡涉及第三者损失的双方交通事故，交警对双方责任界定时，都会将“车辆保险”因素考虑进去，参加保险的车辆一方所划定的责任比例。
可想而知，若双方车辆均参加保险，那么投保险种齐全的一方将“享受”高比例的责任“待遇”。
这种不是按照道路交通事故发生的真实情况来界定的责任比例，在保险理赔实务操作种屡见不鲜，保险公司对此也只能有苦难言。
2.违章驾车行为屡禁不止
国民交通意识淡薄，部分肇事司机酒后驾车、无证驾车、违章超车、严重超载、超速行使等现象在国内道路交通中司空见惯、比比皆是。
原本可以作为保险公司拒赔或扣减赔偿责任的理由，由于得不到相关部门的支持和认定，而不能付诸实施。
部分肇事司机甚至触犯了刑律，而不能得到及时应有的惩治，无形之中助长了部分司机违章行为的屡屡发生。
3.对待保险欺诈行为打击不力
尽管法律明确规定了保险欺诈的严重后果，但实际操作之中对形形色色的保险诈骗行为往往没有付诸实施，对查出的欺诈案件大多以归还所骗取的保险金了事，基本没有采取相应的法律手段和经济手段予以惩罚，无形之中助长了保险诈骗案件的屡屡出现，严重威胁着保险公司赖以生存的环境。
（五）现场查勘、定损和理赔环节存在风险漏洞
1.现场查勘过程的粗放式管理
诸多事故的第一现场查勘不力，导致事故损失过程模糊，损失结果不清，责任无法确认，给整个理赔操作带来诸多隐患和不必要的麻烦。
同时，也给公司带来不应有的损失，如：第一现场查勘速度慢，跟进不及时，导致众多事故现场的内容缺乏真实性；对涉及第三者损失和
人员伤亡的事故过分相信交警作出的责任认定和处理结果，不能采取有效措施及时跟进，监督医患双方“不轨行为”的产生。
2.定损、报价环节缺乏必要的监督、制约机制
定损工作是最易滋生腐败、出现问题的关键环节，由于缺乏相应的监督制约机制，存在诸多问题，如：定损、报价工作尽管实行了电子化操作和管理，但数据信息的更换速度跟不上市场变化的需要，缺乏应有的真实性和权威性；少数定损、报价人员素质低，置公司利益于不顾，明里暗里谋取私利，中饱私囊，对保户采取吃、拿、卡、要、报等行为，违背了职业道德，损害了保险公司的利益。