银行银行汇票业务管理办法及操作规程
银行电子商业汇票业务管理办法
银行电子商业汇票业务管理办法
一、总则
1、为了规范银行电子商业汇票业务，保障当事人合法权益，根据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》等法律法规，制定本办法。
本办法所称银行电子商业汇票业务，是指银行依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的、进行资金融通的票据。
银行电子商业汇票包括电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行承兑，电子商业承兑汇票由银行以外的法人或组织承兑。
银行办理银行电子商业汇票业务，应当遵循诚实守信、公平自愿、客户至上的原则，依法合规、审慎经营，并遵守中国人民银行有关电子商业汇票业务的各项规定。
2、银行电子商业汇票业务是指在中华人民共和国境内开展的，以电子签名和电子信息为基础的，由银行承兑或托收的汇票业务。
第二条银行电子商业汇票业务是指在中华人民共和国境内开展的，以
电子签名和电子信息为基础的，由银行承兑或托收的汇票业务。
3、银行电子商业汇票业务应当遵循安全、便捷、高效的原则。银行电子商业汇票业务的安全性是首要考虑因素。银行应该采取严格的安全措施，包括数据加密、身份验证、访问控制等，确保商业汇票的信息安全和交易安全。银行应该建立健全的安全管理制度和风险控制机制，防范电子商业汇票业务中的各类风险。
在便捷性方面，银行应该提供方便快捷的电子商业汇票服务，包括即时结算、快速到账等服务。同时，银行应该优化业务流程和操作界面，提高用户体验和服务满意度。
在高效性方面，银行应该采用先进的技术手段和管理方法，提高电子商业汇票业务的处理效率和质量。例如，银行可以采用电子签名、电子印章等技术手段，简化商业汇票的签发和背书手续，提高业务处理速度。银行应该建立健全的内部管理机制，提高业务处理的规范化和标准化水平。
银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程
银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程
一、概述
银行承兑汇票贴现是指商业银行为客户持有的银行承兑汇票提供贴现
服务的一种金融业务。银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程的制定旨在
规范银行的贴现业务，并保护银行和客户的合法权益。本文将从贴现业务
的基本流程、贴现条件、管理措施等方面进行详细阐述，以期为银行的贴
现业务提供指导。
二、贴现流程
1.客户提出贴现申请：客户持有银行承兑汇票，向银行提出贴现申请。申请须注明贴现金额、期限、费率等相关信息，并附上相关证明材料。
3.签订贴现合同：贴现申请通过审核后，银行与客户签订贴现合同，
明确双方的权益和义务。
4.贴现操作：银行向客户支付贴现金额，并扣除相应的贴现费用。客
户将承兑汇票背书给银行。
5.贴现结算：银行在汇票到期日向出票人兑付票款，并从出票人账户
中扣除贴现金额和利息。
三、贴现条件
1.承兑汇票的条件：只有经银行承兑的汇票才能进行贴现，承兑者应
为信誉良好、具有支付能力的单位或个人。
2.贴现金额及期限：贴现金额应符合银行规定的最低和最高限额，贴
现期限为汇票到期前的一定时间内。
3.抵押物要求：贴现业务一般不需要抵押物，但银行可要求客户提供一定的担保措施，如保证金、押品等。
四、管理措施
1.客户信用调查：银行在贴现前应对客户进行信用调查，了解客户的经营状况、还款能力等，以判断客户是否具备贴现资格。
2.严格审核贴现申请：银行对贴现申请进行审查，包括核实承兑汇票的真实性、有效性，确保汇票未被背书、重复贴现等。
3.灵活调整贴现利率：银行应根据市场情况和客户需求，灵活调整贴现利率，以保证贴现业务的市场竞争力。
银行银行汇票机构管理办法模版
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银行汇票是一种常见的付款凭证，便于跨银行支付。银行作为汇票的发行机构需要对其进行管理和监控，本文将介绍一份银行银行汇票机构管理办法模版，希望对相关人员有所帮助。
银行银行汇票机构管理办法模版
第一章总则
第一条目的和依据
为规范银行汇票业务管理，保障客户利益，提高服务质量，制定本管理办法。
本管理办法根据国家银行法律法规和业务规定制定。
第二条适用范围
本管理办法适用于银行在开展银行汇票业务过程中的管理。
第三条定义和缩写词语
1. 银行汇票：银行为了满足客户需要，在其名义下开具的，由银行承诺在一定期限内支付指定金额的票据。
2. 汇票出票人：银行汇票的开票方，要求银行支付的一方。
3. 汇票收款人：银行汇票的收款方，支付金额的一方。
4. 兑付行：收到银行汇票后进行兑付的银行。
第二章银行汇票的开立
第四条申请材料
1. 汇票出票人必须向银行提供合法有效的申请材料。
2. 开立银行汇票应提供合法有效的合同、发票等单据。
第五条业务操作
1. 确认汇票出票人的身份和授权情况。
2. 分析和审核收款人申请材料的真实性和有效性。
3. 确认支付方式。
4. 确认汇票金额和期限。
第三章银行汇票的兑付
第六条兑付申请
1. 汇票收款人向兑付银行提出兑付申请，应提供合法有效的汇票及相关证明文件。
2. 兑付银行应在收到申请后立即进行审核，确认汇票的真实性和有效性。
第七条汇票兑付
1. 兑付银行应按汇票上的内容执行支付义务。
2. 如汇票涉及境外兑付，兑付银行应遵循国家外汇管理规定。
第八条其他
银行应密切跟踪汇票的使用情况和流向，发现异常情况应及时处理并通知相关部门和机构。
银行银行承兑汇票业务管理办法
＃＃银行银行承兑汇票业务管理办法
第一章总则
第一条为规范银行承兑汇票管理，有效防范风险，促进票据业务健康发展，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》和《中国＃＃银行信贷基本制度》,制定本办法。
第二条本办法所称银行承兑汇票是指由承兑申请人（即出票人）向银行申请，经银行审查同意承兑签发的商业汇票。银行承兑是指银行作为汇票付款人，承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。贴现是指银行承兑汇票的持票人为取得资金，在汇票到期日前贴付一定利息并将票据权利转让给银行的票据行为。
第三条办理银行承兑汇票业务必须以真实、合法的商品或劳务交易为基础，严禁签发无真实贸易背景的银行承兑汇票。
第四条银行承兑汇票的最长期限（自汇票出票日至汇票到期日）不得超过6个月。
第五条办理银行承兑汇票业务的分支机构必须经上一级行授权，并向中国人民银行当地管辖行备案。未经授权不得办理该项业务。
第六条开办银行承兑汇票承兑业务实行总量控制。各级行应在上级行核定的承兑总量内办理银行承兑汇票业务，未经批准不得突破。各级行计划部门负责核定、控制和调整辖内银行承兑汇票的承兑总量指标。
第七条银行签发的用于客户开展商业性业务的银行承兑汇票金额，纳入客户最高综合授信额度项下一般授信额度控制；用于政策性业务
或准政策性业务的，纳入客户最高综合授信额度项下专项授信额度控制。
第八条办理银行承兑汇票，按照中国人民银行及监管部门的规定费率向承兑申请人收取手续费。
第二章承兑申请人
第九条申请办理银行承兑汇票承兑业务的客户,除具备《中国＃＃银行信贷基本制度》规定的基本条件外，还应具备下列条件：（一）与银行有真实委托付款关系的法人或其它经济组织；
银行承兑汇票管理办法
银行承兑汇票管理办法
一、引言
银行承兑汇票是指商业银行对持票人出具的汇票进行承兑并负责兑付的行为。承兑汇票是商业活动中常用的支付工具之一，对于有效防范风险、规范金融市场秩序具有重要意义。为了加强对承兑汇票的管理，本文将探讨银行承兑汇票的管理办法，以确保金融交易的安全可靠。
二、承兑汇票的定义和特点
承兑汇票是指银行作为出票人为持票人出具的一种无条件付款的票据，具有无条件兑付的特点。其有效期一般为3个月，可以作为借款、支付商品或服务、结算贸易等各种商业活动的支付工具。一旦银行承兑了汇票，就意味着银行承担了支付责任，对持票人具有很高的信用价值。
三、银行承兑汇票的管理程序
1. 验证汇票的真实性：银行在接收到汇票后，应认真核对票面信息，包括汇票的金额、出票人和收款人的名称、汇票号码等。对
于大额的承兑汇票，要进行更为严格的审核，例如要求出票人提供
相关的证明文件，以确保汇票的真实性。
2. 审核汇票的背景和目的：银行在承兑汇票之前，应仔细审查
汇票背后的交易背景和目的。这包括核对商业合同、交易凭证、贷
款协议等相关文件，以确保此笔交易符合法规和银行的业务政策。
3. 内部审批程序：银行在承兑汇票之前，应按照内部规定进行
审批程序。这包括由相关部门进行汇票信息核对、风险评估等工作，以确保承兑汇票的安全可行性。
4. 承兑汇票登记和记录：银行应建立完善的承兑汇票登记和记
录制度。对于每一笔承兑汇票，应详细记录有关信息，包括汇票的
金额、出票日期、承兑日期、到期日期等，以方便后期的核查和管
理工作。
四、银行承兑汇票的风险控制
银行承兑汇票承兑业务管理办法及操作规程实施细则
原那么上我行不接受异地担保，如确有 必要接受异地担保，须：
进行实地核保并由当地中行协助调查，由 其提供调查结论，落实担保后应委托当地中行 协助监管。
〔五〕对于在我行有过承兑垫款的承兑授信申请 人，应在其全部清偿原有垫款的前提下，从严审 查其授信需求、归还能力，并认真分析垫款形成 原因，本着谨慎的原那么提供承兑授信，并采取 有效的授信风险监控措施。
信贷后管理职责，确保承兑资金到期收回。
谢谢大家!
〔3〕承兑申请人资格证明文件及有关法律文件， 包括但不限于：
A、经年审合格的营业执照原件及复印件； B、法定代表人证明书或授权委托书原件及复印 件； C、组织机构代码证原件及复印件； D、贷款卡和密码； E、公司章程。
〔4〕质押项下的保证金进帐单、定期存单、国债、 银行承兑汇票原件及复印件
“复印件〞的须由授信人员与原件核对，由授信 人员加盖“与原件核对一致〞章和授信人员名章，并 加盖承兑申请人单位签章。
二、承兑业务的调查、审查及审 批
严格按照 ?＃＃银行商业汇票承兑业务授信风险管理方法?
银行银行承兑汇票业务管理办法
银行银行承兑汇票业务管理办法
（修订）
第一章总则
第一条为规范我行银行承兑汇票业务管理，防范业务风险，根据《中华人民共和国票据法》和有关管理规定，特制定本办法。
第二条本办法所称的银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。
银行承兑汇票包括纸质银行承兑汇票和电子银行承兑汇票，电子银行承兑汇票的办理按照我行电子商业汇票业务的具体规定执行。
第三条本办法所称银行承兑汇票的承兑，是指根据出票人的申请，由xx 银行作为付款人，承诺对有效银行承兑汇票按约定的日期向收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。
第四条我行银行承兑汇票业务应按照《xx银行公司类客户统一授信管理办法》的相关规定纳入客户统一授信额度管理。
第五条我行银行承兑汇票业务视同贷款管理，严格按照贷款政策和贷款风险管理要求审查和审批。
第六条我行签发银行承兑汇票的基本原则：
（一）坚持择优扶持的原则，重点支持信誉好、效益好、产品畅销、有充足的经营性现金流量的企业；
（二）坚持以合法的商品交易为基础，签发银行承兑汇票必须具备真实的贸易背景。
第二章承兑申请与受理
第七条申请办理银行承兑汇票业务的客户必须具备以下条件：
（一）经工商行政管理部门或主管机关核准登记的企（事）业法人或其他经济组织；
（二）在我行开立存款账户，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源；
（三）以真实、合法的贸易或商品交易为基础；
（四）承兑申请人符合我行流资贷款规定的其他条件。
第八条银行承兑汇票业务申请人申请签发银行承兑汇票时应向我行提供下列资料：
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银行承兑汇票管理办法及操作规程
第一章总则
第一条为加强银行承兑汇票管理~保证银行承兑汇票业务的健康发展～根据
《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《支付
结算办法》、《票据管理实施办法》等有关法律、法规～制定本办法。
第二条本办法所称承兑是指汇票出票人开户农村信用社承诺在汇票到期日支
付汇票金额的票据行为。
第三条本办法所称银行承兑汇票指由出票人签发～并由出票人向开户农村信
用社申请～经＃#省*＊县农村信用合作联社，以下简称联社，审批同意承兑的票据.
第四条信用社办理银行承兑汇票应以真实合法的商品交易为基础~禁止办理无
商品交易的银行承兑汇票。严格限定一笔交易只能申请办理一笔银行承兑汇票～并
视交易风险程度和企业资信情况限制其转让~不得转让的汇票要在票面加盖印章。
第五条为防范风险～银行承兑汇票应视同贷款管理~遵循安全性、流动性和效
益性原则。
第二章出票人的资格条件
第六条银行承兑汇票出票人必须具备以下资格条件：
,一，在当地工商行政管理部门登记注册、依法从事经营活动~实行独立经济核
算的企业法人或其他经济组织，
，二，在农村信用社开立存款账户,
,三，产品有市场～生产经营有效益~不挤占挪用信贷资金~符合贷款条件～资
产负债率在70，以下,
，四,信用等级较高～无欠息～无逾期、呆滞、呆账贷款,
，五,与开户社具有真实的委托付款关系～具有支付汇票金额的可靠资金来源~并在开户社存入规定比例的保证金，
,六，与收款人有真实的商品交易关系~并在购销合同中注明以银行承兑汇票为结算工具，
商业汇票业务操作规程
商业汇票业务操作规程
第一章总则
为了进一步促进我行商业汇票业务积极、稳健发展，规范商业汇票承兑、贴现业务操作和管理，有效防范票据风险，根据《中华人民共和国票据法》、《担保法》、《票据管理实施办法》和《支付结算办法》等法律法规及其它相关规章制度，特制定本操作规程。
一、商业汇票是出票人签发、委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据.本办法所指商业汇票为人民币商业汇票，包括银行承兑汇票和商业承兑汇票。
二、商业汇票承兑是指我行作为付款人，根据出票人的申请，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。
商业汇票贴现是指商业汇票的持票人将未到期的商业汇票转让与银行，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额付给持票人的一种融通资金行为.
商业汇票转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一家金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。
四、商业汇票的签发、取得和转让，要遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，并具有真实、合法的交易关系及债权债务关系，不得办理不具有或不能确认上述关系的商业汇票业务。
五、商业汇票承兑与贴现业务纳入对客户的综合统一授信管理,按信贷授权所规定的权限审批办理；所发生的商业汇票业务须按信贷相关系统要求及时登录记载。
六、商业汇票承兑、贴现和转贴现的会计处理手续,按照中国人民银行《支付结算会计核算办法》和我行《会计业务操作规程》等规章制度的要求办理.
第二章商业汇票的承兑
一、商业汇票的出票人向我行申请承兑时，应具备下列条件：
银行银行汇票业务管理办法及操作规程
银行银行汇票业务管理办法及操作规程
银行汇票业务是银行业务的一种，是指银行为客户提供有关汇票在银行内部和外部流通的服务。为了规范银行汇票业务的管理，在银行内部制定了《银行汇票业务管理办法及操作规程》。
一、基本概念
1.1 汇票
汇票是商业支付工具，具有强制执行力。持票人可以通过司法途径强制要求支付人履行汇票义务。汇票是指一个人向另一个人支付一定金额的一种票据，可以由发票人之一或两组以上的人共同签发。
1.2 汇票业务
汇票业务是指银行向客户提供票据相关服务的业务。
二、管理办法与规程
2.1 票据种类
银行在办理汇票业务时，要求客户提供符合国家和金融行业规定的各类汇票，包括商业汇票、银行本票、本票和海运提单等。
2.2 条件
银行在办理汇票业务时要求客户具备以下条件：
（1）客户应当有能力履行汇票义务。
（2）商业汇票业务应当有足够的担保措施。
（3）履行汇票义务的资金来源应当是合法的。
2.3 业务流程
（1）业务办理前，客户应向银行提供汇票申请书，汇票合同及其他相关资料。
（2）申请书和合同应明确出具人的名称、签发日期、支付日期、金额、汇票到期日，汇票有效期限等内容。
（3）银行接收到汇票后，应检查其内容和相关资料是否齐全并进行审核。如审核通过，务必在24小时以内办理汇票托管手续。
（4）汇票有效期届满后，银行应在汇票到期之日内将财务资金转入指定账户，
并将原汇票交还给出票人。
（5）在汇票到期之日，如持票人未收到汇票金额，可向银行提出强制清偿申请。
三、操作规程
3.1 票据开具
商业汇票的开具须有出票人、收款人和二名以上的背书人参与。汇票应注明开据日期、起付日期、到期日期、金额、法定期限、收款人及付款银行等内容。
银行承兑汇票业务操作规程.doc
附件2
邻水县农村信用合作联社
银行承兑汇票业务操作规程
第一章总则
第一条为加强邻水县农村信用社银行承兑汇票业务的管理,依法、合规地开展银行承兑汇票业务，规范银行承兑汇票业务操作，有效防范银行承兑汇票业务风险，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等有关法律法规及规章，结合《四川省农村信用社银行承兑汇票业务管理办法》等农村信用社相关规定，制定本操作规程。
第二条银行承兑汇票业务（以下简称承兑业务）是指农村信用社作为付款人，接受承兑申请人的付款委托，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。
第三条办理银行承兑汇票业务要严格执行国家有关法律法规的规定，以真实、合法的商品、劳务交易为基础，严禁承兑无真实合法交易的银行承兑汇票。
第四条对提供100%保证金或敞口部分以存单、国债、银行承兑汇票质押的承兑业务，可适当简化调查内容和业务流程。
第五条本规程是邻水农村信用社办理银行承兑汇票业务
过程中必须遵循的基本规则。
第二章申请与受理
第一节承兑申请
第六条承兑业务由承兑申请人（以下简称出票人）向客户部门（客户部门指公司业务部、小贷业务部，下同）提出承兑申请，并提供相关资料。出票人提供的相关资料由下列资料组成：（一）《银行承兑汇票业务申请书》（附件一）；
（二）出票人资格证明文件及有关法律文件。包括但不限于：有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证；基本户开户许可证、机构信用代码证、贷款卡；法定代表人身份证；公司章程，如章程写明其申请承兑须提交董事会/股东会/股东大会等决议则应提供有权有效的文件。
银行银行承兑汇票业务管理办法
银行银行承兑汇票业务管理办法
银行银行承兑汇票业务管理办法
一、总则
为规范银行银行承兑汇票业务管理，提高业务风险控制水平，保障银行和客户的合法权益，特制定本办法。
二、适用范围
本办法适用于银行开展银行承兑汇票业务的各项管理工作。
三、业务申请
1、委托方应当向银行提交代理合同、承兑汇票及相关申请材料。
2、银行应当对委托方提交的材料进行审核，并在规定时间内给出审核结果。
3、委托方应当在银行审核通过后按要求向银行提供相应的担保措施。
四、业务承兑
1、银行应当对所承兑的汇票进行仔细审查，确认其真实性、合法性和有效性，
确保所承兑汇票符合法律、法规和银行规定的所有条件。
2、银行应当根据汇票金额、期限和企业信用等情况，对承兑汇票进行限额管理。
3、银行应当严格执行承兑汇票期限管理义务，不得超期支付，并按要求进行提
前预警或催收。
五、业务管理
1、银行应当建立完善的风险管理体系，对银行承兑汇票业务进行全方位的风险
管理评估，加强业务风险控制，确保业务安全。
2、银行应当采取有效的措施，确保交易记录的完整、准确和可追溯。同时，应
当对交易记录进行加密和备份，保证交易信息的安全性和可恢复性。
3、银行应当建立客户信用评级体系，对客户进行评级，根据评级结果进行贷款
和承兑汇票行为限制。
4、银行应当遵守相关法律法规和市场规则，采取措施防范和打击各类违法违规
行为，有效维护银行业务秩序和市场规则。
六、附则
本办法自发布之日起实施，相关规定及解释权归本银行所有。银行可根据业务发展需要及时修改和完善本办法。
银行承兑汇票承兑管理办法及操作规程
银行承兑汇票承兑管理办法及操作规程
一、承兑管理办法
1.承兑方式：银行可以以书面或电子方式承兑汇票，书面承兑应包括
承兑字样、签名、常用印章等；电子承兑应符合相关法律法规的要求。
2.承兑限额：银行根据客户信用等级、交易金额等因素，设定承兑限额，超过限额的汇票需要进行评审、审批程序。
3.承兑期限：银行承兑的汇票应明确约定期限，但是最长不得超过1年。银行也可以根据客户的实际需要，提供不同期限的承兑服务。
4.验真与审查：银行在承兑前，应对汇票的真实性、真实性和汇票像
背书转让、汇票金额、签发人身份等进行审查，确保汇票的合法性。
5.不承兑事由：银行有权拒绝承兑汇票，例如汇票金额超过限额、汇
票背书有问题等。银行要及时向持票人说明不承兑的事由，并保管好汇票。
6.通知背书人：银行在承兑后应及时向背书人通知承兑事实，保证背
书人知晓，同时要求持票人确认承兑通知的真实性。
7.不得修正和转让：银行承兑后的汇票，不得由银行修正和转让给其
他机构和个人，也不得在未达到承兑期限前，随意撤销承兑。
8.逾期不付：如果银行在汇票到期时没有支付汇票款项，需按照法律
法规承担逾期不付的责任，并承担相关违约责任。
二、操作规程
2.审批程序：银行应设立专门的审批机构，对超过承兑限额的汇票进
行评审、审批，确保承兑的安全性和合规性。
3.承兑通知：银行应将承兑事实及时通知背书人，并要求持票人确认通知。通知书应包括承兑的事实、承兑金额、承兑期限等相关信息。
4.存档管理：银行应做好承兑汇票相关材料的存档管理工作，确保文件完整、可查。存档材料应包括汇票、承兑通知书、客户资料等。
银行商业汇票银行承兑业务管理办法
银行商业汇票银行承兑业务管理办法
一、前言
商业汇票是一种信用工具，由持票人向出票人发出的需支付一定金额的债权凭证。银行商业汇票承兑业务是银行业务的重要组成部分之一，其特点是有商业性、批量性
和风险性。为规范银行商业汇票承兑业务管理，保证该业务的安全、高效和有序运作，特制定本《银行商业汇票银行承兑业务管理办法》。
二、银行商业汇票承兑业务的基本概念
商业汇票（也称票据）是指由付款人签发、由收款人持有支票、汇票、本票等，用于证明金融交易、支付货款或债务的信用工具。商业汇票是企业之间经常使用的重
要信用工具。
银行商业汇票承兑是商业银行进行的一项信贷业务，即商业银行为持有商业汇票的客户提供的一种背书和保证付款的服务，商业银行在承兑汇票时对汇票的付款承担
责任。
三、银行商业汇票承兑业务管理的原则
（一）顺应市场原则，加强风险管理。银行必须按照市场规律运作，依据商业
汇票的真实、合法、有效性原则，开展商业汇票承兑业务，并在业务中始终坚持风险
管理思想，购置切实可行的风险控制措施，促进银行业务的健康、稳定和可持续发展。
（二）遵循合规原则，强化合规风险管理。银行必须遵循法律法规，执行各项
合规措施，严格控制不良贷款的发生，建立完善的内部人员、业务、机构等合规管理
制度，推动发展快速且有序。
（三）强化风险防控，加强风险管理。银行必须制定完善的风险预警和处置机制，加强风险防控，确保商业汇票承兑业务风险不断得到有效管控，保证交易的安全、信誉和稳定运作。
四、银行商业汇票承兑业务管理的基本流程
（一）客户申请。银行合法经营者必须符合中国人民银行的管理规定，在商业
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XX银行银行汇票业务管理办法及操作规
程
第一章基本规定
第一条基本概念
银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。单位和个人各种款项结算，均可使用银行汇票。
银行汇票的出票人指签发银行汇票的银行，收款人指从银行提取汇票所汇款项的单位和个人，付款人指负责向收款人支付款项的银行，代理付款人是代理本系统出票银行或跨系统签约银行审核支付汇票款项的银行。
银行汇票的出票和付款限于中国人民银行和参加“大额支付系统”的各商业银行等银行机构办理。跨系统银行签发的转账银行汇票的付款，应通过同城票据交换将银行汇票和解讫通知提交给同城的有关银行审核、支付后抵用。代理付款人不得受理未在本行开立存款账户的持票人为单位直接提交的银行汇票。
银行汇票分为现金银行汇票和转账银行汇票。
(一)现金银行汇票可以转账也可以用于支取现金，转账银行汇票只能办理转账。
(二)现金银行汇票不能背书转让，转账银行汇票可以背书转让。
(三)现金银行汇票的申请人和收款人必须均为个人。
第二条基本规定
(一)银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月。按到期月的对日计算，无对日的，月末日为到期日。期限最后一日是法定休假日的，以休假日的次日为最后一日。
持票人超过提示付款期限提示付款的，代理付款行不予受理。
(二)签发转账银行汇票，不得填写代理付款人名称。
(三)持票人提示付款时，必须向代理付款行提交银行汇票(第二联)和解讫通知(第三联)，并将实际结算金额和多余金额准确、清晰地填入银行汇票和解讫通知的有关栏内。未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理。
(四)银行汇票的实际结算金额不得更改，更改实际结算金额的银行汇票无效。
(五)银行汇票可以背书转让，但填明“现金”字样的银行汇票不得背书转让。
背书转让以不超过出票金额的实际结算金额为准。
(六)如果遇汇票专用章不清、密押编押有误、印刷质量有问题、存在疑点等情况，应主动办理汇票查询。
(七)出票银行对超过付款提示期限或其他原因要求退款的银行汇票，申请人在票据权利时效期内作出书面说明，并提供有效个人身份证明或单位证明，同时提供银行汇票(第二联)和解讫通知(第三联)，可以办理退款。
(八)出票银行对于转账银行汇票的退款，只能转入原申请人账户；对于符合规定填明“现金”字样银行汇票的退款，可以退付现金。
(九)银行汇票丧失，出票银行凭失票人提供的人民法院出具的其享有票据权利的证明为其办理付款或退款。
(十)申请人缺少解讫通知要求退款的，出票银行应于银行汇票提示付款期满一个月后办理。
第三条银行汇票业务的日常管理
（一）各支行必须严格实行“章、证、压”三分管制度，银行汇票印章、印模（视同印章）应指定专人保管，在办理银行汇票或兑付银行汇票时，由此人加盖汇票专用章或核对印章。
（二）银行汇票票样视同重要物品管理，空白银行汇票凭证一式四联列入“重要空白凭证”表外科目核算，由系统自动控制销号。各联次用途如下：
第一联卡片，由签发行专夹保管；第二联汇票及第三联解讫通知，提交汇票申请人，第四联多余款收账通知，由签发行专夹保管。
后台管理系统设有“银行汇票清单”登记簿，逐笔登记银行汇票处理的全过程，包括汇票签发、移存、兑付等信息。
（三）为了保证银行汇票业务的账实相符，各支行每日应在后台系统“支付系统”项下“银行汇票清单”中打印上一日“兑付银行汇票清单”，并把相应已兑付的银行汇票卡片联抽出，作为已兑付银行汇票清单的附件随传票交事后监督中心。
（四）各支行每月末要由专人将留存的卡片联与后台系统“未兑付银行汇票清单”逐笔进行核对。出票银行尚未抽取的银行汇票卡片的余额即为“开出汇票”科目余额。已逾期超过提示付款期满一个月的银行汇票上应标注“逾期已退回”字样，“开出汇票”科目逾期退回户的余额，应与留存的超过提示付款期满一个月的汇票卡片联的出票金额合计数核对一致。
第二章银行汇票签发业务
第四条基本规定
申请人使用银行汇票，应向出票银行填写“银行汇票申
请书”（以下简称“申请书”），填明收款人名称、汇票金额、申请人名称、申请日期等事项并签章，签章为其预留银行印鉴章。申请书一式三联，第一联存根，由申请人留存；第二联为借方凭证，由申请人加盖预留银行印鉴章后，作为银行从结算账户上划款的凭证；第三联贷方凭证，为银行签发汇票的依据。
个人客户在我行无结算账户，交现金办理汇票的，还应填制一式二联的现金缴款单，将款项交存到“应解汇款”科目。
第五条审核要求
签发行受理申请人提交的申请书，应审核下列内容：
（一）申请书是否为我行的凭证；
（二）申请书内容是否填写齐全、清晰，其签章是否为预留银行的印鉴章；
（三）申请书填明“现金”字样的，申请人和收款人是否均为个人，是否填明代理兑付行的行名。
（四）现金汇票申请书必须填写代理兑付行名称及行号，并在汇票申请书的“出票金额人民币(大写)”之后紧接着填写“现金”字样，再填写出票金额；转账汇票一律不填写代理兑付行名称及行号。
（五）申请书的备注栏内注明“不得转让”的，出票行应当在系统录入要素时，附言栏内录入“不得转让”字样。
第六条业务处理要求
（一）汇票申请书上记载的内容审核无误后，受理柜员在汇票申请书第一联加盖业务受理章后退交客户。受理柜员在“银行汇票受理—33211”模块按照申请书的各要素进行录入，受理柜员录入时要注意选择正确的汇票种类，同时收取汇票手续费。
1.申请人转账交付款项的，以第二联申请书作借方凭证，
第三联申请书作“开出汇票”贷方记账凭证，手续费凭证为我行开具的收费发票，在业务系统中进行相应的操作；
2.申请人现金交付款项的，收妥现金后第一联现金缴款单作“应解汇款及临时存款”现金收入凭证，第二联现金缴款单加盖现金收讫章退还汇票申请人。银行汇票申请书第二联作“应解汇款及临时存款”借方凭证，第三联作“开出汇票”贷方记账凭证。手续费凭证为我行开具的收费发票，并在业务系统中进行相应的操作；
受理柜员在“银行汇票受理—33211”模块录入相关要素后将申请书交复核柜员。复核柜员在“签发汇票—33213”模块进行复核并打印银行汇票。打印银行汇票时，应使用复写纸成套打印。经办柜员在汇票第一、二联加盖个人名章。
将汇票凭证与申请书一并交会计经理审核，审核无误后，汇票专用章保管员在银行汇票第二联上加盖汇票专用章。除受理柜员、复核柜员之外的其他柜员在“移存资金--33214”模块实时移存汇票资金，保证办理汇票的资金及时移存到上海清算中心。
资金移存后，受理柜员应将第二联汇票及第三联解讫通知一并交给汇票申请人；第一联卡片及第四联多余款收账通知交由签发行专人专夹保管。
（二）在无签发汇票资格的支行开户的申请人需要使用汇票时，具体操作如下；
1.申请人填写汇票申请书提交其开户行，开户行受理柜员审核无误后，在汇票申请书第一联加盖业务受理章后退交客户，第二联借方凭证作为开户银行从结算账户上划款的凭证，第三联为代理签票行签发银行汇票的依据。受理柜员在“账户转账--143”模块将办理汇票的款项划转至代理行的“应解汇款-大额支付”科目。
款项划转后，受理柜员应在汇票申请书上加盖经办人私