中国金融服务业30年：发展历程、经验总结与改革趋势
中国改革开放30年金融保险业十大领军人物
中国改革开放３０年金融保险业十大领军人物作者：来源：《中国经济周刊》2008年第49期马蔚华（1949年-）生于辽宁锦州，经济学博士。
曾任辽宁省计委副秘书长、中国人民银行办公厅副主任、中国人民银行计划资金司副司长、中国人民银行海南省分行行长、国家外汇管理局海南分局局长等职务；1999年3月至今任招商银行行长。
他是中国最具创新意识的银行家，他导演了招商银行近年来“网络化、资本市场化、国际化”的三出大戏。
他使得招商银行拥有统一的电子化平台，率先开发了一系列高技术含量的金融产品与金融服务，吸引了大批高端用户，同时树立了技术领先型银行的社会形象。
他率先利用信息化网络技术改造银行业务，建立网上银行，抢占了金融领域的制高点；他将原始的服务手段与先进的管理理念“嫁接”，为客户提供“一站式”服务；他将企业的管理模式与市场的营销策略进行了完美组合。
招行也从一家后起的小银行，成长为拥有“中国最健康、最有潜力”美称的银行新锐。
王军（1941年-）生于湖南，毕业于哈尔滨军事工程学院。
曾任江南造船厂工程师、武昌造船厂工程师，1977年至1978年在中国人民解放军海军服役，1979年进入中国国际信托投资公司业务部工作；1995年至2006年任中信集团公司董事长。
自1979年参与中信公司创建，他在中信工作达27年之久，掌舵中信这个超大型企业超过10年。
他是中国金融混业经营旗手，带领中信集团打破了中国金融业实施多年的绝对分业的模式，并开始朝混业的方向进行积极探索。
中信集团旗下的中信控股自2003年以来就着手“中信金融通”的设计、研发工作，“中信金融通”意味着有混业经营基础的中信控股，已经在为混业经营做更进一步的尝试。
中信集团公司经过近三十年的发展，已经成为以金融为主业，涉及众多领域的国有大型综合性跨国企业集团，在国内外享有较高的知名度，王军为此做出了卓越的贡献。
王宪章（1942年-）河北霸县人，毕业于辽宁财经学院。
曾任中国人民保险(集团)公司副董事长、中国保险股份有限公司和香港中国保险(集团)有限公司董事长、中国人寿保险公司董事长等职务。
中国转型金融发展历程
中国转型金融发展历程中国转型金融发展历程可以追溯到改革开放以来的40年。
在1978年，中国国家领导层决定推行经济改革政策，逐渐放开了市场，引进外资和技术。
这一政策为中国的转型金融发展打下了基础。
1979年，中国成立了第一家国有商业银行——中国工商银行，标志着中国金融改革的起步。
随后，中国设立了中央银行——中国人民银行，并建立了一系列金融监管机构，如中国证监会和中国保险监督管理委员会等。
1980年代，中国开始探索金融市场化改革。
在这一时期，中国引入了先进的国际金融工具和理论，如贷款市场、证券市场和债券市场等。
中国的金融体系逐渐从计划经济向市场经济转变，金融机构逐渐向企业提供多元化的金融服务。
1990年代，中国加快了金融体制改革的步伐。
中国成立了全国性的证券交易所和期货交易所，以促进股票和期货市场的发展。
同时，中国还推出了对外开放金融市场的政策，吸引了大量外资进入中国金融市场。
此外，中国还加快了金融法制建设的进程，出台了一系列法律和法规，为金融市场的健康有序发展提供了法律保障。
2000年代，中国进一步深化了金融改革。
中国加快了银行业的市场化改革，引入了国外竞争型银行，增强了银行的竞争力。
此外，中国还加大了对非银行金融机构的监管力度，通过改善监管制度和加强风险管理，提高了金融体系的稳定性。
2010年代，中国金融发展进入了新的阶段。
中国政府提出了“金融供给侧结构性改革”的理念，旨在优化金融资源配置，提高金融服务实体经济的能力。
中国还加大了金融科技的发展力度，推动金融科技与金融业的融合，推动了创新型金融的发展。
在过去的40年里，中国的转型金融发展取得了显著成就。
中国的金融体系从无到有，从小到大，逐渐与国际接轨。
中国的金融机构越来越多样化，金融服务越来越丰富。
与此同时，中国的金融市场逐渐发展成为全球最大的金融市场之一。
尽管中国的转型金融发展取得了巨大成就，但仍面临一些挑战。
金融风险和不规范金融行为仍然存在，监管体系仍有待完善。
金融改革30年
中国农村金融体系的建立和发展，主要来源于中央和地方政府动员储蓄，为工业化、城市化积累资金和方便政府控制的需要，历次的农村金融体系改革都具有鲜明的政府主导型特色。
时至今日，为消除二元经济、建设全面小康社会，农村金融正面临向多元化市场主体、多层次金融服务转变的历史性的阶段，从历史看农村金融体系以农业银行为主。
根据我国经济发展的历史过程，我国农村金融改革发展60年大体可分为改革开放前30年和改革开放30年两个重要阶段。
建国初期前三十年我国农村金融体系的发展路径农村金融机构的演进中国农业银行本应是承担支农职能的国家银行，但实际上自新中国成立至党的十一届三中全会前的30年时间里，中国农业银行经历了“三起三落”的曲折历程，农行真正存在的时间并不长，而且很少能够独立执行对农业的信贷服务。
中国农业银行发展的第一阶段是1951～1952年。
新中国成立后，为促进农业生产发展，经政务院批准，于1951年8月份正式成立了中国农业合作银行，以加强农村金融工作。
然而由于农业合作银行基本上没有开展对农业的财政拨款和长期贷款业务，很快于1952年撤销。
农行发展的第二阶段是1955～1957年。
当时为了贯彻国家关于增加对农业合作化和农业生产信贷支援的要求，经国务院批准，1955年3月成立中国农业银行，受人民银行领导，主要为农业生产合作组织和个体农民提供农业生产贷款。
但由于县以下人民银行和农业银行的工作难以划分清楚，彼此矛盾很多，1957年4月中国农业银行与中国人民银行合并。
第三阶段是1963～1965年。
1963年在贯彻国民经济“调整、巩固、充实、提高”方针中，为了加强对国家支农资金的统一管理和农村各项资金的统筹安排，切实支援农业生产发展，于1963年11月决定建立中国农业银行，作为国务院的直属机构，农业银行机构从中央到省、地、县，一直设到基层营业所。
但是，在精简机构的形势下，1965年11月，农业银行再次并入人民银行。
农村信用合作社本是合作经济组织，但是在不同的发展阶段，受到不同部门或机构的管理，其合作性质也发生了变化。
中国金融改革开放30年历程、成就和进一步发展
中国金融改革开放30年历程、成就和进一步发展一、本文概述本文旨在回顾中国金融改革开放30年的历程，总结其取得的显著成就，并探讨未来的发展方向。
过去的三十年，中国金融业经历了从无到有、从封闭到开放的历史性变革，逐步融入全球经济金融体系，成为全球金融市场的重要参与者。
这一过程中，中国金融业的改革开放不仅推动了国内经济的快速增长，也为全球金融稳定和发展作出了积极贡献。
本文将通过梳理中国金融改革开放的主要历程，分析其取得的成就和经验教训，并展望未来的发展趋势和挑战，以期为中国金融业的持续发展提供有益参考。
二、中国金融改革开放的历史背景中国金融改革开放的历程是在国内外多重因素的共同影响下展开的。
在国内方面，改革开放初期，中国面临着严重的经济困境，金融体系效率低下，资金分配机制僵化，严重制约了经济的发展。
随着农村改革和城市改革的逐步深入，金融体系的改革成为了经济体制改革的必然要求。
在国际方面，全球化趋势的加强和世界经济金融一体化的发展，使得中国金融市场必须与国际市场接轨，参与国际竞争。
随着信息技术的飞速发展，金融市场的信息化、网络化趋势也日益明显，为中国金融改革开放提供了新的机遇和挑战。
在这样的背景下，中国金融改革开放应运而生。
通过引入市场机制，改革金融结构，提高金融效率，中国金融改革开放旨在建立一个更加开放、透明、高效的金融市场体系，以更好地服务于实体经济，推动经济持续健康发展。
中国金融改革开放也致力于加强与国际金融市场的联系，提升中国金融业的国际竞争力，以更好地应对全球化带来的挑战和机遇。
三、中国金融改革开放的历程中国金融改革开放的历程是一部波澜壮阔的史诗，它深刻地反映了中国从计划经济向市场经济转型的历史进程。
自1980年代初开始，中国金融业开始了艰难而坚定的改革之路，至今已走过三十余年的风雨岁月。
改革开放之初，中国金融业的改革主要围绕着银行体系的改革进行。
1983年，中国人民银行开始专门行使中央银行职能，标志着中国金融体系的初步形成。
分析30年来我国服务业发展之“怪”现状
一
系列 的专家综合分析 ， 形成如此 ” “ 怪 现状原 因主要有 以
下几点 ：
城 市化水 平不 高足根 本原 因
城 市化水 平 的提高 可 以为服务 业发 展创造 需 求基础 ； 服务业发展 的规模 和结构 ，也 取决于城 市化水平 和城市规 模结构。 目前 为止 ， 国的城市化水平还不 到 ４ ％。 到 我 ０ 现阶 段 农村人 １的生产 和生活方式对 服务业 的需求较小 ，我 国 ３ 服 务业总量规模小 ， 也是长 期以来农村人 １ 占绝 大多数 ， ３ 城
见》 《 ，意见 》 中强烈 要 求到 ２ １ ， 国服 务 业增加 值 占 ０ ０年 我
国内生产 总值 的比重要 比 ２ ０ ０ ５年提 高 ３个 百分点 ，有条 件 的大 中城市 服务业增加值 增速超过 国内生产 总值和第 二 产业 。但 是连 续三年来 ， 我国服务业增 加值 占 ＧＤ Ｐ的 比重 不增 反降 ，０ ７年 环 比下 降 ０３个百 分点 至 ３ ．％，通过 ２０ ． ９１
依托 有竞争力 的企 业 ，培育 形成一批 多元投 资主体 的大公
中国金融改革的发展历程与展望
中国金融改革的发展历程与展望自改革开放以来，中国金融改革历经了近40年的发展历程，获得了重大成就，同时也面临了很多困难和挑战。
本文将围绕中国金融改革的发展历程和展望两个方面展开论述。
一、发展历程1.1 银行业改革改革开放初期，中国的银行业存在着由中央政府控制，存贷款利率不合理，金融市场不发达等问题。
1984年，中国银行业开始进行改革，包括试行差别化存款利率、银监分离等政策，以及对国有银行进行重组和股份制改革。
20世纪90年代，中国银行业在改革的基础上进一步深化市场化改革，开放银行业对外竞争，加入国际银行组织，逐步建立起以市场为导向的银行监管体系。
1.2 证券市场改革20世纪90年代末，中国的证券市场开始蓬勃发展。
1997年，中国证券市场实现全国范围内联网交易，2001年通过《证券法》，建立起现代化的证券市场框架。
2002年，证监会开始全面改革股票发行制度，推动证券市场国际化，进一步提高中国证券市场的国际竞争力。
1.3 保险业改革中国的保险业改革始于20世纪80年代中期，主要包括逐步开放外资保险公司进入中国市场、加快国有保险公司股份制改革等措施。
2002年，《保险法》颁布实施，确立了保险业的法制化基础，并通过一系列政策推动保险行业的健康发展。
二、展望2.1 金融市场开放随着中国经济的成长和全球化进程的加速，当前中国金融市场面临的一个最重要的问题是如何加快市场开放，提升产品创新和服务质量。
当前，中国正积极推动外汇市场自由化、利率市场化和资本市场开放，以促进金融市场更好地服务于实体经济。
2.2 金融科技应用金融科技在全球范围内投入了大量资金和人力，成为金融领域中的新兴力量。
当前，中国政府也高度重视金融科技的应用，以推动金融业的数字化、工具化和智能化。
同时，推动金融创新，加强科技与金融业融合，从而为金融业的发展注入新的动力。
2.3 风险管理不管是银行、保险还是券商，风险管理都是金融业发展的关键。
尤其是当前金融市场的开发，无法避免地将涉及更多的风险。
改革开放30年我国金融业发展的成效回顾与改进建议
颁布 了《 国务 院关于金融体 制改革 的决定》 提 出要 建立 ，
在 国务 院 的领 导 下 ．独 立 执 行 货 币政 策 的 中 央 银 行 宏 观
持 经 济 又 好 又 快 的 发 展
一
、
建 立 和 完 善 了金 融调 控 与 监 管 体 制
调 控 体 系 。 是 中 国人 民银 行 取 消 了利 润 留成 制 度 ， 行 一 实
独 立 的 财 务 预算 管 理 制 度 ， 与 所 办 经 济 实 体 脱 钩 ， 强 并 加
１７ ９ ８年 改 革 以来 ． 国逐 步 建 立 和 完 善 灵 活 高 效 的 我 金 融 宏 观调 控 体 系 和符 合 国情 的金 融 监 管体 制 ，为 实 现
国 家 宏 观经 济调 控 目标 和保 障金 融 业合 法 稳 健 经 营 发 挥 了重 要作 用 。
收 稿 日期 ：０ ８ ０ — ０ ２ ０—５３
联行清算等职责 。 四是 建立规范化金 融监管组织体 系， 分
别 对 银 行 、 银 行 金 融 机 构 、 险 、 市 信 用 社 建 立 了相 非 保 城
应 的监管部 门。五是理顺 货币政策 与财政 政策 的关系 ，
作 者简 介 ： 李 德 （９ ２ ） 男 ， 济 学博 士 ， 国人 民银 行 研 究 １பைடு நூலகம் 一 ， 经 中
严峻 挑战 ， 要加 强宏观调控 与金融监管 ， 化改 革 ， 需 深 支
１９ ９ ２年 １ ０月 ． 国务 院 决 定 成 立 国务 院 证 券 委 员 会
和证券监督管理委员会 ，把监管证券市场 的业务从人 民
银 行 分 离 出来 ， 移 交 给 新 设 立 的证 监 会 。１９ 并 ９ ３年 １ ２月
中国金融五大趋势
建立现 代金融 体系
1.国有银行股份制改革，四大国有银行获 得外汇储备注资； 2.撤消中央金融工委，成立银监会； 3.成立国有银行改革领导小组，组建中央 汇金投资有限公司； 4.改革农信社。
背景二：四次金融工作会议比较（2/2）
时间
背景
第三次会议 2007年
1月19日至20日
金融业处在重要转折期 和发展期。国有商业银 行重组上市日渐完成， 证券市场结构性问题得 到解决，保险投资领域 大幅放开。
➢ 首要解决的突出问题：目前中国银行业现在首要解决的问题是股权
过于集中的问题。以四大国有商业银行为例，工行、农行、中行、 建行的股权结构中，国有股占比在七成左右。世界上几乎所有大银 行股权都比中国银行业分散得多，大股东的份额通常只有百分之几， 而中国大银行国有股权过于集中，这带来一系列经营、治理、监管 难题，所以改善股权结构是迫切的问题。
五、金融统御：新领军人物逆流崛起
1. 多重时代的领导力 2. 中国金融统御的选择 3. 新领军人物的崛起
1. 多重时代的领导力（1/2）
➢ 冷战时期的领导观是“霸权”，全球化时代的领导观是“多元”，后危
机时代的领导观是“合作”。多重危机的长期化和深入化，使得多元化 领导观不仅要联合，而且要深度合作。新世纪需要展开多边活动的领导 者，而不是单一的主宰者。
背景二：中央经济工作会议定调2012
2011年 2010年 2009年 2008年 2007年 2006年 2005年 2004年 2003年 2002年 2001年 2000年 1999年 1998年 1997年
稳中求进 稳经济调结构控通胀 保持经济平稳较快发展 保增长扩内需调结构 稳物价调结构促平衡 经济继续又好又快发展 继续搞好宏观调控 巩固宏观调控成果 保持宏观经济政策连续性 积极财政稳健货币 扩大内需对外开放 加强和改善宏观调控 抓好国有企业改革 实行积极财政政策 稳中求进
中国金融改革的历程与成果
中国金融改革的历程与成果几十年来，中国的金融改革一直是国内外关注的焦点。
在过去的几个阶段中，中国金融改革取得了令人瞩目的成果，为中国经济的发展和全球金融体系的稳定做出了重要贡献。
首先，中国金融改革始于20世纪80年代末的市场经济体制建设。
这一阶段，中国实行了从计划经济向市场经济转型的改革开放政策，并迅速取得了一系列的成果。
中国建立了现代化的金融机构，完善了金融市场的法律法规框架，逐步推行了利率市场化和汇率改革。
这些改革为中国经济的发展提供了有力的金融支持，同时也为外资进入中国市场奠定了基础。
其次，中国金融改革发展到21世纪初进入了另一个重要的阶段。
面对全球金融危机的冲击，中国积极应对挑战，加快了金融市场的改革步伐。
中国继续深化利率市场化和汇率改革，推行了更加开放的金融政策，吸引了大量的外资流入。
同时，中国加强了金融监管，提高了金融市场的透明度和稳定性。
这些改革措施为中国金融体系的健康发展提供了保障，也为全球金融体系的稳定做出了贡献。
再次，中国金融改革进入了更加深入的阶段。
近年来，中国不断推进金融创新，加快金融科技的应用和发展，推动金融业与实体经济的深度融合。
中国积极探索金融去杠杆化的路径，加大对金融风险的监管力度，有效防范了系统性金融风险的发生。
此外，中国还加强了对金融科技的监管，推行了普惠金融政策，促进了金融服务的普及和升级。
这些改革举措进一步提高了中国金融业的竞争力和创新能力，为经济的高质量发展提供了坚实支撑。
最后，中国金融改革的成果不仅是国内的，也为全球金融体系的稳定和发展做出了重要贡献。
作为世界第二大经济体，中国金融市场的开放程度越来越高，吸引了大量的外国投资者。
中国积极参与全球经济治理，积极推动国际金融合作与交流，为国际金融体系的改革和完善提供了重要参考。
中国的金融改革成果已经被国际社会广泛认可，得到了国内外投资者和机构的信任与赞誉。
综上所述，中国金融改革在不同阶段取得了丰硕的成果。
这一历程既是一部记录了中国经济转型的史诗，也是中国参与全球经济治理的重要表现。
中国科技服务业30年：发展历程、经验总结与改革趋势
中国科技服务业30年发展历程、经验总结与改革趋势改革开放以来，伴随着经济体制改革和对外开放的不断推进，我国科技体制改革也不断得到深化，科学研究和综合技术服务业获得了快速发展。
经过30年的发展，科技服务业已经成为现代服务业的重要组成部分，对国民经济的贡献和支撑作用日益增强。
随着现代科学技术的突飞猛进，在技术变革和技术融合的推动下，科技服务业内部不断滋生新的产业分支，专业化和社会化分工得到深化，行业本身得以壮大和充实，产业内部的活力也不断得到激发。
科技服务业的发展直接推动了国家创新能力的提高以及国家整体竞争力的提升。
一中国科技服务业发展历程我国科技服务业几乎涵盖了我国科技工作的所有领域和全部过程。
科学研究主要是指人们探索未知世界所进行的创造性活动，其中既包括自然科学领域的科学研究活动，也包括社会科学领域的科学研究活动；而技术服务主要是指与科学研究和实验发展有关的、有助于科技知识的产生、传播及应用的活动。
（一）科技服务业的产业定位长期以来，科技服务业与教育、文化等行业的部门在我国一直都属于公益性、事业性部门。
1992年，中央发布了《关于加快发展第三产业的决定》（下面称《决定》），提出要以产业化为方向将现有大部分福利型、公益型和事业型第三产业逐步向经营型转变。
这为我国科技服务业的发展指明了新的方向，科技领域的改革也得以推进。
《决定》还明确指出，与科技进步相关的新兴行业，主要是咨询业（包括科技、法律、会计、审计等咨询业）、信息业和各类技术服务业等是发展第三产业的重点之一。
1992年，原国家科委发布了“关于加速发展科技咨询、科技信息和技术服务业的意见”，提出重点发展以科技咨询业、科技信息业和技术服务业（简称科技服务业）为主的新型服务行业，指出科技服务业是依托科学技术和其他专业知识向社会提供服务的新兴行业，也是从事富有创造性劳动的智力密集型行业。
要大力发展为决策的科学化与管理现代化服务的软科学研究，兴办科技咨询信息业、技术转让中介服务业等新兴行业；积极支持并参与工程咨询、企业管理咨询，以及法律、财务、经济等与科技进步相关领域的咨询业；通过提供科技情报、图书、档案、专利、数据收集与处理，以及设计与开发信息系统等方式，向全社会提供多种形式的信息服务；面向企业、农村及广大消费者，大力发展技术服务业。
中国金融改革改革开放30年的历程与发展趋势(中)2406
中国金融改革改革开放30年的历程与发展趋势(中)6.金融市场的发展与证券、保险监管体制改革6. 1证券市场形成、发展与证券监管体制改革在大一统的银行体制下，我国是没有金融市场的。
随着1979年以后金融组织体系的建构，以银行为中介的间接融资市场首先发展起来；同时，以货币市场和资本市场为主体的直接融资市场也开始出现。
进入1985年以后，利用发行债券和股票筹集资金的企业开始增多，银行开始发行债券，金融市场在我国逐渐产生。
6. 1. 1证券发行市场的产生和发展 6. 1. 1. 1股票发行市场的产生和发展当代中国的股票发行，是伴随着股份制企业的试点及其发展而产生的。
1978年十一届三中全会以后，联产承包责任制逐渐在中国农村普及起来，这是我国股份合作经济的萌芽时期。
随着股份合作在农村的发展与壮大，从1984年开始股份经济在城市的试点进入了起步阶段。
1984年4月的城市经济体制改革试点工作会议拉开了城市集体企业、国营小企业进行股份制初步试点的序幕。
当年，上海飞乐音响股份有限公司发行了50万元股票，开创了我国股票发行的先河。
随着试点范围的扩大和内容的逐步深化，中央政府开始介入和主导股份经济试点，试点范围也扩大到全国各地和多类企业，真正意义上的股票发行数量不断增多。
股票的公开柜台交易、场外交易和私下交易等交易方式随之出现，一批专事股票发行、转让或交易相关业务的证券公司相继成立，为深、沪股市及证券交易所的设立和运行奠定了市场基础。
1991年起，随着经济建设的发展和改革的深化，我国股票市场开始进入快速发展时期，股票发行的步子也逐渐放大。
1992年我国第一支B股——真空B股在上交所发行上市；1993年我国顺利完成了第一批9家H股试点企业中6家企业在香港的发行上市。
自1993年起，股票发行试点从深沪两地向全国推广。
1993年底，《中共中央关于建立社会主义和市场经济体制若干问题的决定》进一步明确了股份制和股票市场在建设会主义市场经济体制中的重要地位，进一步推动了股票发行市场规模的不断扩大和股票发行方式不断创新。
中国服务业三十年：发展历程
一、中国服务业三十年：发展历程(一)服务业发展：增长迅猛，但滞后格局未变1.服务业增长速度明显加快，但服务业增加值占GDP比重仍然偏低。
改革开放之前，由于受物质生产部门优先发展战略、服务部门为非生产性寄生部门的指导思想和计划经济体制的影响，从中央到地方政府都不重视服务业的发展。
这期间，中国服务业发展落后可见一斑。
1978年开始的中国经济改革启开了中国经济持续高速增长的大门。
在1978-2007年间，中国的GDP年均增长率达到了9％以上。
与此同时，作为国民经济一个重要组成部分的服务业(在统计局的资料中被称之为第三产业)，也获得了高速的增长。
服务业增加值从1978年的860.5亿元增加到了2007年的96328亿元。
按可比价格计算，年均增长11.5％，高于同期GDP的增长率近两个多百分点。
服务业增加值占GDP的比重从1978年的23.4％增加到了2007年的39.2％。
每年增加将近0.6个百分点，但近5年来其比重不断下降趋势。
2.服务业正逐步成为吸纳劳动力就业的主力军，但其潜力仍没有发挥出来。
1978年以来，中国的就业结构也发生了不小的变化：第一产业就业比重不断下降，第二产业就业先是上升再基本趋于稳定，第三产业就业比重上升相对较快。
2007年第三产业就业人数达到24945万人，而1978年其就业人数只有4890万人，2007年度第三产业就业人数是1978年的5.1倍，第三产业就业占全部就业比重上升了20个百分点(参见表2)。
国际经验表明，随着人均国内生产总值的提高和城镇化进程的加快，服务业(第三产业)将成为吸纳劳动就业的主渠道。
国际上大多数国家和地区的第三产业就业人数都远多于第二产业，发达国家(比如美国、日本)的第三产业就业人数是第二产业的3倍左右；中等收入国家(如保加利亚、巴西)的第三产业就业人数是第二产业的2倍左右(参见表3)。
在绝大多数国家和地区，第三产业被认为是吸纳劳动力能力最强的领域，但中国第三产业在吸纳劳动力方面并没有表现出明显的优势，所吸纳的全部就业人口还不到三分之一，远低于国际水平。
中国金融改革30年概览
系 ，即 “ 一统 ” 的银行 体 系模 式 ，并 于 １ ５ 月 １ 大 ９３ 日，中国工商银 行成 立 ，其 成 为了我 国最大 年开 始建 立 了集 中统 一 的综 合信 贷计划 管 理体 的 商业 银行 。② 从 一 级银 行体 制 转 向二 级银 行
制 ，实行 “ 存 统贷 ”的管 理方 法 ，银 行 信贷 体制 ，在制 度 安排 上 实行 了信 贷 与 发行 分 开 ， 统
特权 、改 造 私人 银行 与 钱庄 ，以及 建立 农 村信 发挥 的作用 相 对不 够 充分 。正如 小平 同志 多次 用 社 组织 等途 径 ，新 中 国金 融体 系逐 步 建立 起 讲 到的 ： “ 去 的银行 不 是真 正 的银 行 ，是 会 过
来。
计 出纳 ，是 货 币发 行公 司 。当发 展社 会 主义 商
银行 的原则 ，使 人 民银 行 成 为 “ 信贷 中心 、现 统 天下 的组 织结 构 ，建 立 了二 级银 行 制度 的框
金 中心 和结 算 中心 ” ，承担 了为 国家 “ 计 架 。主要 特 征可 以概 括 为 ：① 从金 融 机构 一元 守
划 、把 口子” 的资 金供 应 和货 币 监督 任务 。第 化 转 向多 元 化 ，按产 业 设置 专 业银 行 ，出现 了
一
个 五年 计 划 中 ，为与 高度 集 中 的计划 管 理 体 以产业 分 工 为主要 特 征 的专业 银 行 机构 。这段
制相 适应 ，各类 金融 机 构按 照 苏联 银行 模 式 进 时 间 内 中国农 业银 行 、中 国银行 、中 国建设 银
９９ ９４ 行 了改造 ，建立 起一 个 高度 集 中 的 国家银 行体 行相 继于 １ ７ 年 恢复 成立或 独立 运营 。１ ８ 年 １
中国金融业的发展与改革
中国金融业的发展与改革近年来，中国金融业的发展与改革取得了巨大的成就。
作为世界最大的经济体之一，中国金融业在推动国内经济增长和对外开放方面发挥着重要的作用。
本文将从金融业的发展历程、改革措施以及未来展望等方面进行探讨。
一、发展历程中国金融业的发展经历了多个阶段。
上世纪80年代，中国启动了金融体制改革，逐渐引入市场机制，建立了现代金融体系的基本框架。
与此同时，中国加入了国际金融体系，积极参与国际金融组织和机制。
进入21世纪以来，中国金融业进一步深化改革，并快速发展。
特别是2008年全球金融危机后，中国金融业稳定了国内经济形势，成为全球金融稳定的重要支撑力量。
二、改革措施为了推动金融业的进一步发展，中国采取了一系列的改革措施。
首先是金融监管体系的改革。
中国建立了金融监管委员会，更加强化监管职责，加大对金融风险的监测和防范。
其次是金融市场的开放和创新。
中国积极推进国内金融市场对外开放，吸引了大量的外资进入中国金融市场，提升了金融业的国际竞争力。
同时，中国加快金融科技创新步伐，推动金融业的数字化和智能化发展。
此外，中国还着力优化金融服务，推动金融业与实体经济的深度融合。
通过支持小微企业、农村地区和贫困地区的金融服务，提高了金融的普惠性和可及性。
三、未来展望展望未来，中国金融业将进一步加大改革力度，推动金融业向更高水平发展。
首先，中国将继续推进金融监管体系的改革，进一步完善金融风险防控机制，确保金融业的稳健运行。
其次，中国将进一步深化金融市场的开放。
通过扩大金融业对外开放的范围和领域，提高金融业的国际竞争力和全球影响力。
另外，中国还将加大对金融科技的支持和引导。
通过加强金融科技创新，提升金融业的效率和服务质量，满足人民群众日益增长的金融需求。
最后，中国将进一步推动金融与实体经济的深度融合。
通过发展普惠金融，支持实体经济创新发展，促进经济结构的优化和转型升级。
总结起来，中国金融业的发展与改革经历了多个阶段，取得了显著的成就，未来仍将在深化改革的道路上不断前行。
中国金融：改革开放30年历程
搜狐ChinaRen 17173 焦点房地产搜狗新闻-TV-视频-体育-S-娱乐圈-V-财经-IT-汽车-房产-女人-彩铃-邮件-博客-BBS-说吧请选择您的用户帐号类型中国金融改革:改革开放30年的历程与发展趋势(上)2008年03月13日09:13新中国的金融事业是和中华人民共和国共同诞生、一起成长的，至今已走过了55年的历程。
改革开放以后，中国的金融事业迎来了新的春天。
经过30年的曲折历程和改革发展，适应社会主义市场经济发展需要的金融体制初步形成，整体金融实力不断壮大，金融宏观调控不断加强，金融业在支持国民经济的发展等方面发挥了越来越重要的作用。
第一篇：改革开放前我国的金融体制的形成与发展1 1978年以前新中国金融体制的形成及其特点1. 1新中国金融体系的初步建立新中国金融业的萌芽，可追溯至第一次国内革命战争时期。
其真正诞生，则是在解放战争年代。
解放战争胜利在即之时，为了统一货币、促进物资交流、支持生产恢复和发展，中央开始着手创建完整的金融体系。
1948年12月1日，中国人民银行正式组建成立。
这是我国社会主义金融事业的开端，标志着新中国金融体系的诞生，新中国的金融事业已经发展到一个新阶段。
之后，通过合并解放区银行、没收并改组官僚资本银行、取缔外资银行的在华特权、改造私人银行与钱庄，以及建立农村信用社组织等途径，新中国金融体系逐步建立起来。
到1952年国民经济恢复时期结束时，我国已经建立了以人民银行为核心，在人民银行统一领导下的几家专业银行和其它金融机构并存的金融体系格局；对各类金融机构实行了统一管理，有效调控了市场货币供求。
新中国金融体系在党和政府的领导下，制止了存在多年通货膨胀，稳定了金融体系；通过贯彻统一财经工作的决定和《共同纲领》的金融政策，便利了城乡物资交流，支持了国营经济和农业生产的发展。
国民经济逐步恢复和发展。
1. 2“大一统”的金融体制的形成和发展从1951开始，国家便按照一切信用归国家银行的原则，使人民银行成为“信贷中心、现金中心和结算中心”，承担了为国家“守计划、把口子”的资金供应和货币监督任务。
没有信息化,就没有现代金融服务——中国银行业信息化30年回顾与总结
金 融创 新 大大
、
施 也 需 要 不 断完 善
管 理 水平 也 需 要 逐 步 跟 进
，
我们应 当
各 种 l}1问 服 务产 品 曾 … 不 穷
。
银 行卡
网上 银行等
、
客 观 地 总 结 信 息 化建 设 历 史 经 验 今 后 的 信 息 化 规 划 和 建设
向新 的 高 度
， ，
用 科学 发 展 观 制 导 我 们
迅 猛 发展
这 背 后 的 信 息化 建 设 起 到 了 关 键 的
重要 的支
继 续 将 我 围金 融 信 息化事 业 推
撑 作用
。
以 满 足 不 断提 升 的 金 融 服 务 和 金 融业 改 革 发
总 而言 之
“
，
金 融 信 息 化 是 我 国 金 融 改 革 的推 动 力
”
，
是
展 的需 求
，
，
动化
、
管 理 信 息 化 的 建设 也 得 到 了 较 快 发展
。
19 9 6
人
现 代金 融 服 务
!
，
民 银 行 就 实现 了 网络 到 县 工 程 从 上 世 纪 九十 年 代 初 的 电 子
，
商 业 银 行 也 先 后 构 建 了县
人 民 银 行 的 电 子 化进 程
支行 到 总 行 的 网 络 通 信 系统
陈静
，
：
领导重视
，
总体规划
，
统
一
建设 足关键
“
、
。
多年
、
以 来 我 国金融 业 信 息 化 建 设 始 终 遵 循
陈静 ： 金融信 息化是 我 国 金 融 改 革 的推 动 力 是 科技 是 第 生产 力 在金融业 的 生动体 现 我 国银行 业 信 息化 建设 取得 的 成就 与 人 民银 行 和 各 家 银 行 领 导 高度 重 视 指导思 想明确 措施 贯 彻 有 力 分 不 开
金融创新的发展历程与前景展望
金融创新的发展历程与前景展望金融是世界上最重要的经济产业之一，而金融创新则是推动金融行业快速发展的动力。
随着金融业的发展，一系列创新和变革也随之而来。
在此文中，我们将探讨金融创新的发展历程，并展望金融创新未来的前景。
I. 创新的历程金融创新所起的作用越来越受到重视，但是现代金融创新已经存在了很长一段时间。
在过去几十年间，金融业已经经历了多次重大的转型。
在20世纪50年代和60年代，随着国际贸易和资本流动的增长，贸易金融和外汇市场的快速发展引领了创新的浪潮。
摩根大通公司以创新的外汇交易和发行信用证而闻名。
20世纪70年代和80年代，金融机构创造了许多创新的货币和债务工具，如抵押支持证券和衍生品等。
最近20年来，网络和互联网技术的发展促进了迅猛的金融创新。
现代金融创新的主要方向包括：金融产品和服务的创新、金融市场和交易的创新、金融机构的创新以及金融监管和法律环境的创新。
金融创新不仅在国际上迅速发展，也在国内金融业中发挥着重要的作用。
中国人民银行、中国证监会和其他监管机构纷纷出台政策优化营商环境。
2019年7月30日，国务院正式印发的《关于促进金融业高质量发展的意见》中明确鼓励金融创新，并提出了一系列支持政策措施。
金融创新的浪潮已经不可阻挡。
II. 创新的前景随着移动互联网技术、人工智能、大数据等技术日益发展，金融行业面临了空前的机遇和挑战。
随着技术创新和数字化革命，生产力得到了巨大提升，金融创新将更加精准、更加智能，不断推动金融业转型升级。
未来，金融创新的发展将聚焦于以下几个方面：1.大数据和智能化随着大数据和人工智能等技术的不断进步，金融行业正在经历一场变革。
这种变革将带来更高效的风险管理和更具吸引力的产品和服务。
智能金融服务的出现，将使金融机构更快地满足客户需求，为企业和消费者提供更加个性化、更加精细的金融服务。
2.跨界合作与创新未来的金融创新将不再局限于金融行业本身，而是越来越多地积极寻求其他领域的合作。
中国金融服务业30年：发展历程、经验总结与改革趋势要点
行业报告中国金融服务业 30年 :发展历程㊁经验总结与改革趋势何德旭㊀王朝阳㊀刘东民❋摘㊀要 :中国金融服务业改革开放是一个探索㊁创新和开拓的过程㊂经过30年的发展 , 到目前已经建立了统一健全的货币制度 , 形成了功能齐备的金融组织体系 , 构建了竞争有序的金融市场 , 形成了灵活高效的金融调控㊁明确规范的金融监管体系 , 实现了面向世界的金融开放㊂未来金融改革的进一步深化不应该再摸着石头过河 , 而是要注重改革的稳健性和前瞻性 , 在对改革后果及潜在影响进行充分思考与论证的基础上推动金融发展 , 建设一个更加发达的金融服务业和更加成熟的金融体制㊂关键词 :金融服务业㊀金融体制㊀金融市场㊀金融监管140❋何德旭 , 现任中国社会科学院财贸经济研究所副所长㊁研究员㊁博士生导师 , 兼任中国社会科学院金融研究中心副主任㊁中国金融学会常务理事㊁中国投资学会常务理事 , 主要研究方向包括中国金融改革与金融发展㊁货币政策㊁商业银行管理㊁资本市场㊁金融创新等 ; 王朝阳 , 经济学博士 , 特华博士后科研工作站在站博士后 , 中国社会科学院财政与贸易经济研究所服务经济理论与政策研究室助理研究员 , 主要研究方向包括金融体制改革㊁金融市场发展㊁金融服务业成长㊁金融产业集群等 ; 刘东民 , 中国社会科学院研究生院财贸经济系博士生㊂财经蓝皮书一㊀引言金融服务业是一个兼具生产性和消费性特征的服务产业㊂随着一国金融发展水平的提高 , 金融服务业的内容会不断丰富㊂比如从统计口径来看 , 按照我国‘ 国民经济行业分类“ 标准 (GB/T 4754-2002, 与金融服务业对应的是金融业 (J类 , 包括68~71共 4个大类 , 分别是银行业㊁证券业㊁保险业和其他金融活动 (参见表 1㊂在美国 , 按照其北美产业分类体系 (NAICS,2002, 与金融服务业对应的是金融与保险 (52,包括 521~525共 5类金融活动 , 分别是货币表 1㊀中国金融服务业的统计标准门类大类中类名㊀称说㊀㊀明金融业68银行业681中央银行代表政府管理金融活动 , 并制定和执行货币政策的特殊金融机构的活动682商业银行国有独资商业银行㊁股份制银行㊁城市商业银行㊁城市信用社㊁农村信用社等活动689其他银行政策性银行69证券业691证券市场管理证券㊁期货市场的管理和监督692证券经纪与交易证券㊁期货经纪代理人的代理交易活动 ; 证券㊁基金的管理等活动 ; 证券营业部的管理活动693证券投资在证券市场从事股票㊁基金㊁债券㊁期货及其他有价证券的投资活动㊂该类别还包括证券承销服务活动694证券分析咨询证券咨询㊁投资分析活动70保险业701人寿保险主要提供养老等人寿保险和再保险的活动702非人寿保险主要提供除人寿保险以外的保险活动和再保险活动 703保险辅助服务保险代理㊁评估㊁监督㊁咨询等活动71其他金融活动711金融信托与管理代理资金㊁财产的信托㊁管理活动 , 以及基金的托管人活动 712金融租赁各类金融租赁公司713财务公司经人民银行批准 , 为企业融资服务的金融活动 714邮政储蓄各级邮政系统开办的邮政储蓄机构的活动715典当以实物作抵押的贷款活动719其他未列明的金融活动上述未列明的金融活动㊀㊀资料来源 :国家统计局‘ 国民经济行业分类“ 标准 (GB/T 4754-2002㊂ 240 中国金融服务业 30年 :发展历程㊁经验总结与改革趋势机构中央银行 ; 信贷中介及同类活动 ; 证券㊁商品合同㊁其他金融投资及同类活动 ; 保险承保人及同类活动 ; 基金㊁信托及其他金融媒介㊂①金融服务业发展是一个比较笼统的㊁动态的概念 , 它至少意味着金融规模增加㊁金融结构优化㊁金融效率提高 , 金融监管水平改善等含义㊂由于金融的特殊性 , 其不仅仅是国民经济中的一个产业 , 更重要的它还是宏观调控的工具和渠道 , 这些因素决定了金融产业要远比一般的实体或服务性产业更加复杂 , 对其进行有效监管是必要的㊂从功能的角度来理解金融 , 又可以把金融理解成是一种制度安排 , 即金融体制㊂小平同志说金融是现代经济的核心 , 正是在这个意义上而言的㊂对于金融体制来说 , 其构成要素一般应包括六个方面的内容 (戴相龙 , 2003:健全的货币制度和稳定的货币 ; 功能齐全㊁分工合理的金融组织体系 ; 高效运行的金融市场体系 ; 健全的金融宏观调控体系 ; 与金融业发展水平相适应的金融监管制度 ; 稳健的金融开放机制㊂金融服务业发展与金融体制变革是相辅相成的㊂按照制度经济学的观点 , 制度变迁是指制度的替代㊁转换和交易 , 包括诱致性变迁和强制性变迁两种模式㊂前者是指现行制度的变更㊁替代或者新制度安排的创造 , 是由一个人或一群人 , 在响应获利机会时自发倡导㊁组织和实行的 , 具有盈利性㊁自发性和渐进性的特点 ; 后者是指制度安排的更替或新制度的建立 , 是通过政府行政命令或法律而实施的方式 , 它是以国家暴力为后盾由上至下强制推行的 , 广大社会群体对其只能接受和服从㊂但无论对哪种类型的制度变迁来说 , 都是一个从制度均衡到制度非均衡再到均衡的反复过程 (诺斯 , 2004; 林毅夫 , 2003, 其过程可以通过成本收益方法进行分析㊂在总结我国金融服务业改革开放 30年的发展历程和经验之前 , 有必要先交代改革之前金融业的基本情况㊂总体来看 , 1978年之前我国金融业是与社会主义计划经济体制相对应的 , 其特点主要有 :①宏观管理体系上表现为财政为主㊁银行为辅㊂在高度集中的计划经济体制下 , 银行主要负责组织和安排资金 , 处于从属地位 , 实际上起着会计出纳的作用㊂②经营模式上表现为大一统㊂中国人民银行集中了中央银行和商业银行的职能 , 负责发行货币和进行金340①根据美国商务部 (http://www．census．gov /epcd /www /naics．html 和石小玉 (2002,pp．379-381㊂财经蓝皮书融管理 , 同时还从事各项具体银行业务㊂③银行内部实行计划管理㊂全国银行各分支机构的资源根据总行的计划和指令集中统一管理㊁核算和调配㊂④信用形式单一化㊂企业生产资料的提供和产品的销售由国家统一安排 , 整个社会的信用方式集中于银行信用 , 基本不存在商业信用 , 非银行金融机构和金融市场也不存在㊂1978年 12月召开的十一届三中全会 , 决定把全党工作重点转移到经济建设上来 , 从而揭开了经济金融体制改革的序幕㊂本文接下来对中国金融服务业 30年发展的回顾和总结将按照产业发展和体制变革两条互为因果的线索同时展开㊂一方面 , 表现为强制性变迁特征的体制变革是因 , 金融服务业的发展是果 ; 另一方面 , 金融服务业发展可能又是诱致性制度变迁的因 , 而金融体制变革则是果㊂我们从金融服务业的产业构成入手 , 对各类行业 30年来体制变迁的轨迹进行分别描述 , 对其过程中的发展经验进行总结㊂最后 , 结合金融发展的国际趋势和我国经济金融发展的现实水平 , 提出未来一段时期金融改革的趋势和要点㊂二中国银行业的发展历程与经验(一中央银行中央银行体制的形成是我国金融改革的重大成果之一㊂中国人民银行作为中央银行 , 是由原来集中央银行和商业银行职能于一身的大一统银行转变而来的㊂1983年 9月 17日 , 国务院决定由中国人民银行从 1984年 1月 1日专门行使中央银行的职能㊂此后 , 中央银行发展大致经历了四个不同的阶段㊂①1984~1992年 , 是中央银行职能的探索时期㊂ 1986年 1月 7日国务院颁布的‘ 中华人民共和国银行管理条例“ 具体规定了中央银行在货币发行㊁货币政策㊁金融市场监管等方面的 12项职责㊂②1993~1997年 , 是中央银行职能基本确立的时期㊂在 1993年‘ 国务院关于金融体制改革的决定“ 中 , 明确提出要把中国人民银行办成真正意义上的中央银行 , 根本目的就是使它真正成为金融宏观调控的中心㊂③1997~2003年 , 是中央银行职能巩固发展的时期㊂ 1995年 3月 18日‘ 中华人民共和国中国人民银行法“ 首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位 , 标志着中央银行体制走向了法制化㊁规范化的轨道 , 是中央银行制 440中国金融服务业 30年 :发展历程㊁经验总结与改革趋势度建设的重要里程碑㊂①④2003年至今 , 中央银行职能调整和定型时期㊂2003年银监会成立之后 , 12月 27日通过的‘ 中华人民共和国中国人民银行法 (修正案“ 对人民银行职能进行了调整 , 明确界定 : 中国人民银行为国务院组成部门 , 是中华人民共和国的中央银行 , 是在国务院领导下制定和执行货币政策㊁维护金融稳定㊁提供金融服务的宏观调控部门㊂转变为中央银行之后 , 中国人民银行积极探索建立以中央银行为领导的新的金融体系 , 努力运用经济手段和必要的行政手段组织管理金融工作 , 对各类金融机构进行金融行政监督㊂在宏观调控手段和方式上 , 除了改进计划调控手段之外 , 也开始逐步运用利率㊁准备金率㊁公开市场等手段来控制信贷和货币供给 , 对促进经济增长和优化经济结构作出了巨大贡献㊂同时 , 在建立稳定的货币制度和推动外汇体制改革方面也进行了许多卓有成效的工作㊂ 1994年 1月 1日 , 国家外汇挂牌价和市场外汇调剂价并轨 , 实现了经常项目下人民币有条件可兑换 , 建立了以市场供求为基础的㊁单一的㊁有管理的浮动汇率制度 , 结束了长达 40多年的国家垄断的汇率制度㊂ 1996年 11月 27日 , 中国人民银行行长致函国际货币基金组织 , 宣布人民币实现了经常项目下的可兑换㊂ 2005年 7月 21日起 , 我国开始实行以市场供求为基础㊁参考一篮子货币进行调节㊁有管理的浮动汇率制度㊂人民币汇率不再盯住单一美元 , 而是按照我国对外经济发展的实际情况 , 选择若干种主要货币 , 赋予相应的权重 , 组成一个货币篮子㊂ (二商业银行商业银行是我国金融组织体系的中坚力量㊂截至 2007年 , 我国银行业金融机构共包括政策性银行 3家 , 国有商业银行 5家 , 股份制商业银行 12家 , 城市商业银行 124家 , 城市信用社 42家 , 农村信用社 8348家 , 农村商业银行 17家 , 农村合作银行 113家 , 村镇银行 19家 , 贷款公司 4家 , 农村资金互助社 8家 , 信托公司 54家 , 企业集团财务公司 73家 , 金融租赁公司 10家 , 货币经纪公司 2家 , 汽车金融公司 9家 , 邮政储蓄银行 1家 , 金融资产管理公司 4家以及外资法540①1998年 , 按照中央金融工作会议的部署 , 改革人民银行管理体制 , 撤销省级分行 , 设立跨省区分行㊂包括天津㊁沈阳㊁上海㊁南京㊁济南㊁武汉㊁广州㊁成都㊁西安共 9家分行和北京㊁重庆两家营业管理部㊂财经蓝皮书人金融机构 29家㊂我国银行业金融机构共有法人机构 8877家 , 营业网点189921个 , 从业人员 2696760人㊂可以看到 , 在众多的银行业金融机构中 , 商业银行在资产㊁负债和税后利润等方面都占有很高的比重 (见表 2㊂表 2㊀ 2007年银行业金融机构统计银行类别总资产(亿元总负债(亿元税后利润(亿元从业人员(人法人机构数 (个政策性银行 42781．039203．3489．3㊀ 555653国有商业银行 280070．9264330．02466．014921385股份制商业银行 72494．069107．5564．413994312城市商业银行 33404．831521．4248．1123380124城市信用社 1311．71247．57．7936742农村商业银行㊀ 6096．7㊀ 5767．0㊀ 42．8农村合作银行 6459．86049．854．5农村信用社 43434．441567．0193．4716058a 8509a非银行金融机构㊀ 9717．0㊀ 7961．0333．8㊀ 10114148邮政储蓄银行17687．517567．96．51094031外资银行 12524．711353．060．831343b 29b 总㊀㊀计 525982．5495675．44467．326967608877㊀㊀注 :a 农村金融机构㊂ b 外资金融机构㊂资料来源:‘ 中国银行业监督管理委员会 2007年年报“㊂回顾商业银行的发展历程 , 改革开放以来的 30年间 , 我国商业银行发展大致经历了四个不同的阶段㊂(1国家专业银行的恢复与设立㊂ 1979年 2月 , 国务院决定恢复中国农业银行 , 统一管理支农资金 , 集中办理农村信贷 , 领导农村信用社 ; 3月 , 国务院批准改革中国银行体制 , 中国银行从中国人民银行分设出来 ; 8月 , 建设银行从财政部分离出来 , 成为一家独立的银行㊂ 1984年 1月 1日 , 中国工商银行正式成立 , 承担原由中国人民银行办理的金融业务 , 至此基本形成了一家中央银行和四大国有专业银行这样一个二级银行体制㊂(2股份制商业银行的设立和国有专业银行向国有独资商业银行的转变㊂ 1987年 4月 , 两家股份制商业银行交通银行㊁招商银行先后开业 , 拉开了我国股份制商业银行改革与发展的序幕㊂ 1993年, ‘ 国务院关于金融体制改革的 640中国金融服务业 30年 :发展历程㊁经验总结与改革趋势决定“ 明确提出要把国家专业银行办成真正的商业银行㊂四大专业银行按照商业化改革的要求 , 转换机制 , 加强一级法人体制 , 银行结构和管理逐渐向商业化运作过渡并积极向海外扩展业务 , 开始了向商业银行的艰难转变㊂(3农村和城市信用社㊁城市商业银行等机构的广泛设立和国有独资商业银行改革的深化㊂ 1995年 9月, ‘ 国务院关于组建城市商业银行的通知“ 正式出台㊂在信用合作社的基础上 , 开始了城市商业银行的组建工作㊂此外 , 为改善国有商业银行的经营状况 , 1999年 4月 19日组建了信达金融资产管理公司 , 专门负责处置中国建设银行剥离的部分不良债权 , 之后又陆续成立了华融㊁东方和长城三家资产管理公司负责处置其他三家国有商业银行剥离的部分不良债权㊂ (4国有商业银行的股份制改革和新型金融组织的设立㊂ 2003年以来 , 中国银行㊁中国建设银行㊁中国工商银行先后实施了股份制改造试点 , 国家动用外汇储备向三家注资总计 600亿美元 (其中中行和建行分别得到 225亿美元 , 工行得 150亿美元㊂ 2005年 10月 27日 , 建设银行在香港交易所挂牌上市 , 2006年 7月 5日 , 中国银行在国内 A 股市场上市 , 以及中国工商银行同年 10月份在 A 股市场上市标志着中国商业银行改革进入又一个新的阶段㊂(三政策性银行1994年 , 我国成立了三家政策性银行 :国家开发银行㊁中国农业发展银行和中国进出口银行 , 分别承担着国家重点建设项目融资㊁农业政策性贷款和支持进出口贸易融资的任务㊂作为我国投融资体制改革的产物 , 政策性银行对我国金融体制改革起到了重要的推动作用㊂自成立以来 , 三家政策性银行在业务规范和建章建制㊁业务拓展和机构建设㊁经营管理和人才开发等方面都取得了长足发展㊂国家开发银行为基本建设作出了重大贡献 , 中国进出口银行成为对外开放的重要窗口 , 中国农业发展银行在支持三农中不断发展壮大㊂特别是近年来 , 伴随着我国国民经济快速发展 , 政策性银行规模得到快速扩张 , 自身实力有了很大增强 , 管理水平有了很大提高 , 呈现出良好的发展势头㊂政策性银行在快速发展过程中也暴露出许多问题 , 比如资本金不足 , 筹资渠道相对比较缺乏 ; 经营发展不够成熟稳定 , 缺乏必要的立法支持 ; 经营机制的灵活性不强 , 自主经营能力较差 ; 并且与国家有关经济管理部门和地方政府之间的关系还有待进一步理顺㊂基于对各种因素的考虑 , 2007年以来政策性银行向商 740财经蓝皮书业化转型的思路开始浮出水面㊂国家开发银行率先成为这一思路的应用对象 , 在商业化改革方案报国务院并几经反复之后 , 国家开发银行股份有限公司即将挂牌 , 实现其商业化运作之路㊂三中国证券业的发展历程与经验中国证券业的发展以 1981年恢复发行国库券和 1984年上海飞乐音响公司向社会公开发行股票为起点㊂ 1985年 , 全国第一家专业证券公司深圳经济特区证券公司经中国人民银行批准试办 ; 1987年该公司的正式成立标志着新中国第一家证券公司的正式诞生㊂随后 , 1990年上海证券交易所和 1991年深圳证券交易所的组建 , 以及 1992年国务院证券委员会和中国证券监督管理委员会的成立标志着中国证券市场和监管的初步形成㊂应该说 , 证券业发展与金融市场发展有着密切关系 , 特别是资本市场走势对证券机构和行业发展都会产生重要影响㊂ (一股票市场我国目前除主板市场之外 , 还建立了二板和三板市场 , 从而在名义上搭建起了多层次资本市场的大致框架㊂ 2001年 6月 12日根据中国证券业协会发布的文件‘ 证券公司代办股份转让服务业务试点办法“, 成立三板市场并选择了 6家证券公司作为试点单位 , 通过他们的网点办理原 NET 和 STAQ 遗留的 11家挂牌公司流通股份的交易㊂①2001年底 , 三板市场的功能进一步扩展为可以接受主板市场退市公司的股份转让㊂ 2006年 1月 , 中关村科技园区非上市股份有限公司可以进入三板市场进行股份转让㊂至此 , 在三板市场上市的企业就包括了只发行三板股票的企业㊁主板退市企业以及中关村科技企业㊂二板市场正式名称是中小企业板市场㊂ 2004年 5月 27日 , 经国家批准 , 在深圳证券交易所内设立了中小企业板块的股票交易新品种 , 出现了二板市场的雏形㊂近两年来 , 在840 ①由国家体改委于 1990年 12月牵头模仿美国纳斯达克市场建立了中国证券交易自动报价系统 (STAQ之后 , 1993年 4月由中国人民银行牵头设立了同STAQ 类似的全国电子交易系统 (NET,但由于缺乏做市商制度这一场外市场的核心制度 , 法人股的交易非常冷清㊂到 1999年 2月 , NET 和 STAQ 系统的所有挂牌公司全部跌破面值和净资产 , 预定功能逐渐丧失殆尽 , 当年 9月管理层决定停止两系统的交易㊂中国金融服务业 30年 :发展历程㊁经验总结与改革趋势二板市场上市的企业逐渐增加 , 标志着我国以主板市场为主体的证券市场结构体系 , 正由原来的主板㊁代办转让交易市场并行 , 逐渐发展成为以主板为主体㊁二板和三板并行的市场结构体系㊂股票市场发展中的股权分置问题一直被称作高悬在上的达摩克利斯之剑㊂2001年 6月 12日 , 国务院颁布‘ 减持国有股筹集社会保障资金管理暂行办法“ 开始实施国有股减持 , 当年 10月 22日 , 证监会宣布停止执行‘ 暂行办法“ 的相关规定 , 并表示将公开征集国有股减持方案㊂ 2002年 6月 23日 , 国务院决定除企业海外发行上市外 , 对国内上市公司停止执行‘ 暂行办法“ 中关于利用证券市场减持国有股的规定 , 并不再出台具体实施办法㊂ 2004年 1月 31日国务院发布‘ 国务院关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见“, 其中明确提出要积极稳妥解决股权分置问题㊂ 2005年 4月 29日 , 经国务院同意 , 中国证监会发布了‘ 关于上市公司股权分置改革试点有关问题的通知“, 标志着股权分置改革试点工作正式启动㊂为了积极推进我国资本市场的对外开放 , 充分借鉴国外成熟的经验 , 2002年 11月 5日 , 中国证监会和中国人民银行联合发布了‘ 合格境外机构投资者境内证券投资管理暂行办法“, 正式宣布在中国引入 QFII 制度㊂ 11月 28日 , 国家外汇管理局发布了‘ 合格境外机构投资者境内证券投资外汇管理暂行规定“, 对所涉及的外汇管理进行了细化㊂ 12月 1日 , 上海和深圳两地证券交易所以及中国证券登记结算公司分别发布了专门针对 QFII 制度的交易和清算细则㊂ 2003年 7月 9日 , 瑞士银行高调完成 QFII 第一单 , QFII 正式进入中国 A 股市场㊂ 2006年 8月 25日 , 证监会㊁中国人民银行和国家外汇管理局联合发布‘ 合格境外机构投资者境内证券投资管理办法“, 意味着中国内地金融市场将以更低的门槛迎接海外资本㊂此外 , 作为对外开放的另一项安排 , 2006年 2月 1日, ‘ 外国投资者对上市公司战略投资管理办法“ 正式实施 , 允许外国投资者对已完成股权分置改革的上市公司进行战略性投资㊂(二债券市场目前中国债券市场包括作为场外债券市场的银行间市场和作为场内市场的交易所市场 , 1997年以后 , 中国债券市场特别是国债市场的发展速度开始加速㊂但长期以来 , 我国债券类相关金融产品一直以国债㊁金融债为主㊂尽管企业债是940财经蓝皮书一种主要的债券品种 , 但在相对规模结构上几乎微不足道㊂即使 2002年以来我国企业债在发行规模和发行方式等方面均有所突破 , 企业债券市场呈现加速发展态势的背景下 , 企业债发行规模仍然不到债券发行总量的 3%, 企业债券市场发展滞后也因此成为目前我国债券市场发展中最突出的问题之一㊂上述三大主要债券品种之外 , 近年来债券类相关产品出现了一些新的金融工具㊂在金融类债券中 , 两大创新品种是商业银行次级债和金融机构一般金融债券㊂2004年 6月 17日 , 中国人民银行和中国银行业监督管理委员会联合发布了‘ 商业银行次级债券发行管理办法“, 希望能够改善商业银行资产质量和提高资本充足率水平㊂为解决商业银行存贷期限结构不匹配的问题 , 2005年 4月 27日 , 中国人民银行发布了‘ 全国银行间债券市场金融债券发行管理办法“, 允许商业银行和企业集团的财务公司发行一般性金融债券㊂上述产品之外 , 债券市场上的交易产品还包括可转债㊁资产支持证券㊁中央银行债券 (央行票据㊁短期融资券㊁国际机构债券等㊂(三基金市场中国投资基金制度的变迁以 1997年 11月 5日国务院批准㊁ 11月 14日由国务院证券委员会公布的‘ 证券投资基金管理暂行办法“ 为转折点 , 1997年底之前是投资基金的初步发育阶段 , 此后则进入了规范发展阶段 (何德旭 , 2003㊂ 1991年 7月和 10月设立的珠信基金和武汉基金是我国最早经批准设立的两制基金 , 随后的几年里相继又有 73只基金得以设立㊂ 1994年 5月 19日 , 中国人民银行要求省级分行立即制止不规范发行投资基金和信托受益债券的做法 , 在此后的 3年里我国投资基金的发展处于停滞状态㊂ 1997年之后的几年里主要是封闭式基金在发展 , 随着 2000年 10月 8日中国证监会正式发布并实施‘ 开放式证券投资基金试点办法“ 和华安公司推出的华安创新等三只开放式基金 , 从 2001年之后进入以开放式基金为主的发展阶段㊂ 2004年基金募集规模高达 1800多亿元 , 市场规模空前扩大 , 2005年受股市行情影响基金规模有较大幅度下降 , 但仍在 1000亿元以上㊂自2006年底以来 , 随着股指的快速拉升和市场快速上涨 , 证券投资基金市场规模急剧扩大㊂在规模扩大的同时 , 基金产品也在不断推陈出新㊂开放式基金的自由赎回性和封闭式基金的可交易性是各自的优势所在 , 围绕这两种不同的特点 , 上交所和050中国金融服务业 30年 :发展历程㊁。
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692 69
证券业 693
证券经纪 与交易
证券投资
证券、期货经纪代理人的代理交易活动;证券、基金的管理等 活动;证券营业部的管理活动
在证券市场从事股票、基金、债券、期货及其他有价证券的投 资活动。 该类别还包括证券承销服务活动
694 证券分析咨询 证券咨询、投资分析活动
701 人寿保险 主要提供养老等人寿保险和再保险的活动
金融服务业发展是一个比较笼统的、 动态的概念, 它至少意味着金融规模增 加、 金融结构优化、 金融效率提高, 金融监管水平改善等含义。 由于金融的特殊 性, 其不仅仅是国民经济中的一个产业, 更重要的它还是宏观调控的工具和渠 道, 这些因素决定了金融产业要远比一般的实体或服务性产业更加复杂, 对其进 行有效监管是必要的。 从功能的角度来理解金融, 又可以把金融理解成是一种制 度安排, 即金融体制。 小平同志说 “金融是现代经济的核心”, 正是在这个意义 上而言的。 对于金融体制来说, 其构成要素一般应包括六个方面的内容 ( 戴相 龙, 2003) : 健全的货币制度和稳定的货币; 功能齐全、 分工合理的金融组织体 系; 高效运行的金融市场体系; 健全的金融宏观调控体系; 与金融业发展水平相 适应的金融监管制度; 稳健的金融开放机制。
表 2 2007 年银行业金融机构统计
银行类别
政策性银行 国有商业银行 股份制商业银行 城市商业银行 城市信用社 农村商业银行 农村合作银行 农村信用社 非银行金融机构 邮政储蓄银行 外资银行
总 计
总资产 ( 亿元) 42781． 0 280070． 9 72494． 0 33404． 8
金融服务业发展与金融体制变革是相辅相成的。 按照制度经济学的观点, 制 度变迁是指制度的替代、 转换和交易, 包括诱致性变迁和强制性变迁两种模式。 前者是指现行制度的变更、 替代或者新制度安排的创造, 是由一个人或一群人, 在响应获利机会时自发倡导、 组织和实行的, 具有盈利性、 自发性和渐进性的特 点; 后者是指制度安排的更替或新制度的建立, 是通过政府行政命令或法律而实 施的方式, 它是以国家暴力为后盾由上至下强制推行的, 广大社会群体对其只能 接受和服从。 但无论对哪种类型的制度变迁来说, 都是一个从制度均衡到制度非 均衡再到均衡的反复过程 ( 诺斯, 2004; 林毅夫, 2003) , 其过程可以通过成本 收益方法进行分析。
(二) 商业银行
商业银行是我国金融组织体系的中坚力量。 截至 2007 年, 我国银行业金融 机构共包括政策性银行 3 家, 国有商业银行 5 家, 股份制商业银行 12 家, 城市 商业银行 124 家, 城市信用社 42 家, 农村信用社 8348 家, 农村商业银行 17 家, 农村合作银行 113 家, 村镇银行 19 家, 贷款公司 4 家, 农村资金互助社 8 家, 信托公司 54 家, 企业集团财务公司 73 家, 金融租赁公司 10 家, 货币经纪公司 2 家, 汽车金融公司 9 家, 邮政储蓄银行 1 家, 金融资产管理公司 4 家以及外资法
其他未列明的
719
上述未列明的金融活动
金融活动
资料来源: 国家统计局 《 国民经济行业分类》 标准 ( GB / T 4754 - 2002) 。
042
中国金融服务业 30 年: 发展历程、 经验总结与改革趋势
机构———中央银行; 信贷中介及同类活动; 证券、 商品合同、 其他金融投资及同 类活动; 保险承保人及同类活动; 基金、 信托及其他金融媒介。①
关键词: 金融服务业 金融体制 金融市场 金融监管
❋ 何德旭, 现任中国社会科学院财贸经济研究所副所长、 研究员、 博士生导师, 兼任中国社会科 学院金融研究中心副主任、 中国金融学会常务理事、 中国投资学会常务理事, 主要研究方向包 括中国金融改革与金融发展、 货币政策、 商业银行管理、 资本市场、 金融创新等; 王朝阳, 经 济学博士, 特华博士后科研工作站在站博士后, 中国社会科学院财政与贸易经济研究所服务经 济理论与政策研究室助理研究员, 主要研究方向包括金融体制改革、 金融市场发展、 金融服务 业成长、 金融产业集群等; 刘东民, 中国社会科学院研究生院财贸经济系博士生。
041
财经蓝皮书
一 引言
金融服务业是一个兼具生产性和消费性特征的服务产业。 随着一国金融发展 水平的提高, 金融服务业的内容会不断丰富。 比如从统计口径来看, 按照我国 《国民经济行业分类》 标准 ( GB / T 4754 - 2002) , 与金融服务业对应的是金融业 ( J 类) , 包括 68 ~ 71 共 4 个大类, 分别是银行业、 证券业、 保险业和其他金融 活动 ( 参见表 1) 。 在美国, 按照其北美产业分类体系 ( NAICS, 2002) , 与金融 服务业对应的是金融与保险 (52) , 包括 521 ~ 525 共 5 类金融活动, 分别是货币
转变为中央银行之后, 中国人民银行积极探索建立以中央银行为领导的新的 金融体系, 努力运用经济手段和必要的行政手段组织管理金融工作, 对各类金融 机构进行金融行政监督。 在宏观调控手段和方式上, 除了改进计划调控手段之 外, 也开始逐步运用利率、 准备金率、 公开市场等手段来控制信贷和货币供给, 对促进经济增长和优化经济结构作出了巨大贡献。 同时, 在建立稳定的货币制度 和推动外汇体制改革方面也进行了许多卓有成效的工作。 1994 年 1 月 1 日, 国 家外汇挂牌价和市场外汇调剂价并轨, 实现了经常项目下人民币有条件可兑换, 建立了以市场供求为基础的、 单一的、 有管理的浮动汇率制度, 结束了长达 40 多年的国家垄断的汇率制度。 1996 年 11 月 27 日, 中国人民银行行长致函国际货 币基金组织, 宣布人民币实现了经常项目下的可兑换。 2005 年 7 月 21 日起, 我 国开始实行以市场供求为基础、 参考一篮子货币进行调节、 有管理的浮动汇率制 度。 人民币汇率不再盯住单一美元, 而是按照我国对外经济发展的实际情况, 选 择若干种主要货币, 赋予相应的权重, 组成一个货币篮子。
① 根据美国商务部 ( http: / / www． census． gov / epcd / www / naics． html) 和石小玉 (2002, pp． 379 381) 。
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财经蓝皮书
融管理, 同时还从事各项具体银行业务。 ③银行内部实行计划管理。 全国银行各 分支机构的资源根据总行的计划和指令集中统一管理、 核算和调配。 ④信用形式 单一化。 企业生产资料的提供和产品的销售由国家统一安排, 整个社会的信用方 式集中于银行信用, 基本不存在商业信用, 非银行金融机构和金融市场也不存 在。
70 702
保险业
非人寿保险
主要提供除人寿保险以外的保险活动和再保险活动
Байду номын сангаас
703 保险辅助服务 保险代理、评估、监督、咨询等活动
金融信托
711
代理资金、财产的信托、管理活动,以及基金的托管人活动
与管理
712
71
713
其他金
融活动 714
715
金融租赁 财务公司 邮政储蓄
典当
各类金融租赁公司 经人民银行批准,为企业融资服务的金融活动 各级邮政系统开办的邮政储蓄机构的活动 以实物作抵押的贷款活动
在总结我国金融服务业改革开放 30 年的发展历程和经验之前, 有必要先交 代改革之前金融业的基本情况。 总体来看, 1978 年之前我国金融业是与社会主 义计划经济体制相对应的, 其特点主要有: ①宏观管理体系上表现为 “ 财政为 主、 银行为辅”。 在高度集中的计划经济体制下, 银行主要负责组织和安排资 金, 处于从属地位, 实际上起着会计出纳的作用。 ②经营模式上表现为 “ 大一 统”。 中国人民银行集中了中央银行和商业银行的职能, 负责发行货币和进行金
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中国金融服务业 30 年: 发展历程、 经验总结与改革趋势
度建设的重要里程碑。① ④2003 年至今, 中央银行职能调整和定型时期。 2003 年银监会成立之后, 12 月 27 日通过的 《 中华人民共和国中国人民银行法 ( 修正 案)》 对人民银行职能进行了调整, 明确界定: “ 中国人民银行为国务院组成部 门, 是中华人民共和国的中央银行, 是在国务院领导下制定和执行货币政策、 维 护金融稳定、 提供金融服务的宏观调控部门。”
① 1998 年, 按照中央金融工作会议的部署, 改革人民银行管理体制, 撤销省级分行, 设立跨省 区分行。 包括天津、 沈阳、 上海、 南京、 济南、 武汉、 广州、 成都、 西安共 9 家分行和北京、 重庆两家营业管理部。
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财经蓝皮书
人金融机构 29 家。 我国银行业金融机构共有法人机构 8877 家, 营业网点 189921 个, 从业人员 2696760 人。 可以看到, 在众多的银行业金融机构中, 商业银行在 资产、 负债和税后利润等方面都占有很高的比重 (见表 2)。
表 1 中国金融服务业的统计标准
门类
金 融 业
大类 中类
名 称
说 明
681 68 银行业 682
中央银行 商业银行
代表政府管理金融活动,并制定和执行货币政策的特殊金融 机构的活动
国有独资商业银 行、 股 份 制 银 行、 城 市 商 业 银 行、 城 市 信 用 社、农村信用社等活动
689 其他银行 政策性银行 691 证券市场管理 证券、期货市场的管理和监督
中国金融服务业 30 年: 发展历程、 经验总结与改革趋势
行业报告
中国金融服务业 30 年: 发展历程、 经验总结与改革趋势
何德旭 王朝阳 刘东民❋
摘 要: 中国金融服务业改革开放是一个探索、 创新和开拓的过程。 经 过 30 年的发展, 到目前已经建立了统一健全的货币制度, 形成了功能齐备 的金融组织体系, 构建了竞争有序的金融市场, 形成了灵活高效的金融调 控、 明确规范的金融监管体系, 实现了面向世界的金融开放。 未来金融改革 的进一步深化不应该再摸着石头过河, 而是要注重改革的稳健性和前瞻性, 在对改革后果及潜在影响进行充分思考与论证的基础上推动金融发展, 建设 一个更加发达的金融服务业和更加成熟的金融体制。