关于外汇高风险国家或地区名单

2020年反洗钱知识竞赛培训试题及答案

2020年反洗钱知识竞赛培训试题及答案2020年反洗钱知识竞赛培训试题及答案1、金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应立即采取冻结措施。

(正确)2、代理开立个人银行结算账户时，银行应该严格审核代理人的身份证件，联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联系资料。

(正确)3、与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经过董事会或者高级管理层的批准。

(正确)4、反洗钱检查现场作业结束时，检查组应该退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈。

(正确)5、对于已被报告可疑交易的客户，如果其在一定监控期内(最长时间不得超过3个月)再次或多次发生异常交易的(涉及恐怖融资监控名单等不立即报告可能导致严重后果发生的情形除外)，金融机构不需要逐次报告，只需对该期限内客户累计发生的交易情况进行综合分析判断后，再决定是否提交可疑交易报告。

(正确)6、反洗钱内部控制的目标是确保将洗钱风险控制在最低限度。

(错误，应该改为“反洗钱内部控制的目标是确保将洗钱风险控制在可接受的范围内。

”)7、金融机构应该根据客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。

在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应高于来自于其他国家(地区)的客户。

(正确)8、在自然人客户身份识别中，如果客户的住所地与经常居住地不一致，应登记客户的住所地。

(错误，应该改为“在自然人客户身份识别中，如果客户的住所地与户籍地不一致，应登记客户的住所地。

”)9、如果客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期，金融机构应立即中止为客户办理业务。

(错误，应该改为“如果客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期，金融机构应立即要求客户更新并重新提交有效证件。

”)10、在自然人客户身份识别中，如果客户的住所地信息与经常居住地不一致，可以登记客户的住所地。

中国人民银行、国家外汇管理局、对外贸易经济合作部、国家税务

【发布单位】中国人民银行/国家外汇管理总局/对外贸易部/税务总局【发布文号】银发[2000]58号【发布日期】2000-02-17【生效日期】2000-04-01【失效日期】【所属类别】国家法律法规【文件来源】中国法院网中国人民银行、国家外汇管理局、对外贸易经济合作部、国家税务总局关于印发《出口收汇考核试行办法奖惩细则》的通知（银发〔2000〕58号）中国人民银行各分行、营业管理部；国家外汇管理局各分局、北京、重庆外汇管理部，大连、青岛、宁波、厦门、深圳分局；各省、自治区、直辖市及计划单列市外经贸委（厅、局）、国家税务局，各外贸中心，各有关总公司：为贯彻《出口收汇考核试行办法》中扶优限劣的精神，中国人民银行、国家外汇管理局、对外贸易经济合作部和国家税务总局联合制订了《出口收汇考核试行办法奖惩细则》，现印发给你们，请遵照执行。

请接到本通知后，立即转发人民银行各分支行，外汇局各分支局、各地外经贸部及各地国家税务局。

特此通知。

附件：出口收汇考核试行办法奖惩细则中国人民银行国家外汇管理局对外贸易经济合作部国家税务总局二000年二月十七日附件出口收汇考核试行办法奖惩细则第一条根据国家外汇管理局、对外贸易经济合作部发布的《出口收汇考核试行办法》的规定，为了扩大出口，扶优限劣，特制定本细则。

第二条本细则中所称出口收汇荣誉企业、出口收汇达标企业、出口收汇风险企业和出口收汇高风险企业系指按《出口收汇考核试行办法》中确定的标准，在年度考核评定时，根据出口收汇业绩对各出口企业评定的等级称号。

第三条为鼓励大型企业出口，凡年度出口额在2亿美元以上（由外经贸部提供详细名单）且出口收汇率达到85％、交单率达到80％的企业，视同出口收汇荣誉企业。

第四条对出口收汇荣誉企业，国家外汇管理局、对外贸易经济合作部给予通报表彰（登报），并通报海关、税务、银行。

第五条对出口收汇荣誉企业，对外贸易经济合作部在中央外贸发展基金、国际经济合作基金、援外合资合作项目基金等方面在同等条件下优先安排，并在其参加出口商品招标时给予适当优惠。

中国人民银行、国家外汇管理局关于印发《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》的通知

中国人民银行、国家外汇管理局关于印发《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行,国家外汇管理局•【公布日期】2021.01.19•【文号】银发〔2021〕16号•【施行日期】2021.02.18•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,外汇管理正文中国人民银行国家外汇管理局关于印发《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》的通知银发〔2021〕16号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为规范银行跨境业务管理，防范洗钱、恐怖融资及跨境资金非法流动风险，中国人民银行、国家外汇管理局制定了《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》，现印发给你们，请结合工作实际予以执行，并就有关事项通知如下。

一、中国人民银行及其分支机构依法履行反洗钱和反恐怖融资监督管理职责；国家外汇管理局及其分支机构结合工作职责做好配合工作。

二、银行业金融机构参照《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》规定，针对各项跨境业务制定全面、系统、规范的业务管理指引，并根据跨境业务管理要求及反洗钱和反恐怖融资相关规定，及时调整和修订，切实防范跨境业务洗钱和恐怖融资风险。

请中国人民银行分支机构将本通知转发至辖区内城市商业银行、农村商业银行、外资银行及其他从事跨境业务的反洗钱义务机构。

附件：银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）中国人民银行国家外汇管理局2021年1月19日附件银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）第一章总则第一条[立法目的和依据]为规范银行跨境业务管理，防范洗钱、恐怖融资及跨境资金非法流动风险，依据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国外汇管理条例》《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》等规定，制定本指引。

QDII法律法规

原因无法确定托管人时，可以暂不填写托管人的情况，但需在协议草案中明确说明信托公司与托管人的主要权利和业务，并在明确托管人后，将托管人基本情况及时报告监管部门。
（六）满足本办法第六条条件的有关证明材料，至少应包括经营外汇业务的证明文件及复印件，经审计的最近2年的财务报告和报表。
（七）中国银监会要求的其他文件。
（五）中国证监会根据审慎监管原则规定的其他条件。
4
主体资格——银行（银监会）
开办代客境外理财业务的商业银行应当是外汇指定银行，并符合下列要求：（一）建立健全了有效的市场风险管理体系；（二）内部控制制度比较完善；（三）具有境外投资管理的能力和经验；（四）理财业务活动在申请前一年内没有受到中国银监会的处罚；（五）中国银监会要求的其他审慎条件。
• 基金管理公司：净资产不少于2亿元人民币；经营证券投资基金（以下简称基金）管理业务达2年以上；在最近一个季度末资产管理规模不少于200亿元人民币或等值外汇资产；
• 证券公司：各项风险控制指标符合规定标准；净资本不低于8亿元人民币；净资本与净资产比例不低于70%；经营集合资产管理计划（以下简称集合计划）业务达1 年以上；在最近一个季度末资产管理规模不少于20亿元人民币或等值外汇资产。
划、目标客户群定位、业务可行性分析及资源配置情况。（三）内部控制与风险管理制度。内部控制制度和风险管理制度至少应包括：受托境外理财业务管理
制度；外汇投资或外汇交易管理制度；市场风险管理制度。（四）开办受托境外理财业务人员和部门的情况介绍，包括从事境外投资专业人员简历。（五）托管人有关材料和协议草案。托管协议草案应明确拟聘请托管人。由于管理程序、商务谈判等
信息来源：《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》

高风险国家及地区承保条件一览表

英文名称 Rwanda Romania Madagascar Maldives Malta Malawi Malaysia Mali Macedonia Marshall Islands Martinique Mayotte Mauritius Mauritania United States of America American Samoa Mongolia Montserrat People's Republic of Bangladesh Republic of Peru Federated States of Micronesia Union of Myanmar Republic of Moldova Kingdom of Morocco Principality of Monaco Republic of Mozambique United States of Mexico Republic of Namibia Republic of South Africa Antarctica South Georgia and South Sandwich Islands Republic of Nauru Kingdom of Nepal Republic of Nicaragua Republic of Niger Federal Republic of Nigeria Kingdom of Norway Norfolk Island Pitcairn Islands Group Portugal Japan Sweden Switzerland El Salvador
英文名称 Albania Algeria Afghanistan Argentina United Arab Emirates Aruba Oman Azerbaijan Egypt Ethiopia Ireland Estonia Andorra Angola Anguilla Antigua and Barbuda Austria Australia Macau Barbados Papua New Guinea Bahamas Pakistan Paraguay Palestine Bahrain Pa群岛(大洋洲) * 贝宁（非洲）比利时冰岛波多黎各波兰

电子商务模拟考试题(含参考答案)

电子商务模拟考试题（含参考答案）一、多选题（共50题，每题1分，共50分）1、出口信保融资业务适用的结算方式有（）。

A、汇款（ T|T）B、托收（ D|A、 D|P）C、信用证（ L|C）D、银行承兑汇票正确答案：ABC2、信用证开证行的权利和义务有（）。

A、按照开证申请书的要求及时准确地开出信用证B、确定信用证或修改的表面真实性C、要求申请人落实足额的付款保证D、在相符交单的前提下，承担第一性付款责任正确答案：ACD3、对于已处理完毕的汇出汇款业务，汇款人又提出对汇款内容进行修改的，汇出银行应当_________。

A、不予受理B、以加押的SWIFT报文对汇出汇款进行修改C、要求汇款人需提交汇款修改申请书，清楚列明修改原因及内容D、核对签章及汇款申请书，向汇款人收取修改费用正确答案：BCD4、关于国际结算中的票据，下列表述正确的是（）。

A、若约定由出票人本人付款，则是汇票B、若约定由出票人本人付款，则是本票C、若由另一人付款，则是本票D、国际结算中的票据一般可分为汇票、本票和支票正确答案：BD5、国别风险主要存在于___等经营活动。

A、农户贷款B、设立境外机构C、国际资本市场业务D、境外代理行往来正确答案：BCD6、以下属于国际业务系统（ITS系统）处理的业务范围的是_______。

A、本外币国际汇款(对私)B、本外币国际汇款(对公)C、国际贸易融资D、涉外保函正确答案：ABCD7、境外个人李先生年度结汇已经使用了47000美元额度，此次委托其妻子周女士至银行办理一笔金额为8000美元的结汇，根据《个人外汇管理办法实施细则》，银行必须审核的材料有_________。

A、有交易额的证明材料B、李先生的有效身份证件、周女士的有效身份证件C、近亲属证明D、李先生委托周女士办理该笔结汇业务的授权书正确答案：ABD8、关于农行已保兑信用证的撤证业务，以下说法正确的有_________。

A、开证行申请撤证，如果受益人同意撤证，应向农行书面确认并解除农行保兑责任，无需退回信用证正本及有关附件B、受益人申请撤证，应向农行提交撤证申请书，说明撤证原因并解除农行保兑责任，退回信用证正本及有关附件C、开证行申请撤证，如果受益人不同意撤证或不作任何表示，农行将有关情况通知开证行即可，信用证依然有效D、开证行申请撤证，农行应首先征求受益人的意见正确答案：BCD9、购汇客户能够在我行签约哪些期权产品_________。

电子商务试题库及参考答案

电子商务试题库及参考答案一、多选题（共50题，每题1分，共50分）1、SWIFT 银行识别代码的构成包括—A 、分行代码B 、银行代码C 、国家代码D 、方位代码正确答案：ABCD2、FATF 组织核心法律文件为,是目前反洗钱方面国际公认的权威标准，是各国当局接受并在国际上广泛应用的反洗钱工作的最低纲领和基本原则。

A 、《四十条建议》B 、《五十条建议》C 、《十条特别建议》D 、《九条特别建议》正确答案：AD3、以下属于跨境人民币进出口结算产品功能的有（）。

B 、简化企业手续、C 、加快结算速度、D 、规避汇率风险、正确答案：ABCD 4、贸易项下风险参与业务包括（）。

A 、风险出让业务B 、风险参与业务C 、委托代付业务D 、受托代付业务正确答案：AB5、只适用于海运及内河水运的贸易术语有（）。

A 、EXWB 、FOBC 、CFRD 、CIF正确答案：BCD6、根据《中国农业银行福费廷业务操作规程》（农银规章（2014）177号），总行国际金融部负责与（）签订福费廷业务总协议。

A 、一级分行辖内中资金融机构A 、清晰业务核算、便利运营管理便利对外贸易提高资金效率降低经营成本B、中资金融机构（跨区域经营的一级分行核心客户）C、中资金融机构（总行级核心客户）D、外资金融机构正确答案：BCD7、跨境人民币资金集中运营主要包括oA、经常项下跨境人民币集中收付B、存贷通C、跨境双向人民币资金池D、应收账款池融资正确答案：AC8、办理福费廷二级市场卖出业务，经办行需向有权询价行国际业务部门提供的信息包括OA、交易货物品名B、承兑行信息C、单据币种和金额D、款项到期日正确答案：ABCD9、银行在为客户办理国际贸易融资业务的过程中面临的风险包括oA、操作风险B、信用风险C、国别风险D^市场风险正确答案：ABCD10、处理合规信息邮件查询是，对外提供和信息无需获得客户授权同意。

A、汇款信息B、交易背景信息C、单位客户注册信息D、单位客户受益所有人信息正确答案：AC11、SWIFT报文类别主要有（）等具体业务类别。

我国贸易外汇管理的基本框架精讲

1、单位备案登记； 2、申请进入“对外付汇进口单位名录”（简称名录）； 3、签领“进口付汇备案表”（简称备案表）； 4、申领进口付汇核销单； 5、办理付汇； 6、办理核销报审。
20
●进口付汇核销的概念。进口付汇核销制度始于1994年8月1日，是指外汇局委托外汇指定银行，以进口付汇核销单为主线对进口付汇、到货进行监管核查的一种管理制度，这也是1994年我国外汇管理体制改革的重要内容之一。
9
二、进出口核销监管制度及业务流程简介
（一）出口收汇核销监管制度及其业务流程 ●出口收汇核销的概念。 ●出口收汇核销的对象。 ●出口收汇核销的范围。 ●出口收汇核销管理原则。 ●出口收汇逾期未核销。 ●出口收汇核销分类管理。 ●出口收汇核销业务流程。
1、制作IC卡；2、单位备案登记；3、申领出口收汇核销单；4、出口核销单的报关前备案；5、网上交单； 6、出口收汇；7、办理核销。
(四)中国国家机关(含中国驻外使馆领馆)、团体、部队。
5
经常项目
1、货物； 2、服务（运输，旅游，通讯服务，建筑服务，保险服务，金融服务，计算机和信息服务，专有权利使用费和特许费，咨询，广告、宣传，电影、音像，其他商业服务，别处未提及的政府服务），共13项； 3、收益（职工报酬，投资收益）； 4、经常转移（各级政府和其他部门）。
17
二、企业数据库系统正式启用后，外汇账户管理系统、进口付汇核销系统、外债统计监测系统中的企业档案信息维护功能同时停止使用，统一改用企业数据库系统进行维护，即通过维护共享的企业基础档案库再将信息转发到各业务系统的方式进行维护。企业档案信息维护采用首问负责制，各部门一线业务操作员发现企业办理业务时所提供的信息与企业档案库内的信息不一致时，必须对基础档案信息进行修改；对新办理外汇业务的企业，要严格按规定首先在企业数据库系统内建立档案。

企业如何防范外汇风险

摘要伴随着世界经济和金融形势的变化，外汇汇率这一作为国际金融关系乃至是国际经济关系正常发展的纽带，己经渗透到包括经济生活的一切领域，我国各涉外单位尤其是外贸企业，正越来越强烈地感知到外汇风险所带来的巨大影响。

因此，分析外汇风险带给我国外贸企业的影响以及企业当前所面临的各种外汇风险，并找出相应的风险管理防范措施，有效地规避风险具有重大的理论和现实意义。

、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、本文主要采用理论和案例研究的方法研究我国外贸企业外汇风险管理。

第一，本文对外汇风险理论进行了系统的阐述，认为我国的外汇风险主要是由人民币汇率变动带来的，并将外贸企业的外汇风险主要划分为三大类：交易风险、会计风险和经济风险。

第二，本文通过回顾我国汇率制度的变化，发现我国外贸企业的外汇风险是伴随着几十年来我国汇率制度的改革推进而逐步产生的。

作者在回顾我国各时期的汇率制度、以及分析人民币汇率风险现状的基础上，从不同的角度探究汇率变动对外贸企业的影响。

第三，本文通过分析我国外汇企业的外汇风险管理现状与不足，尤其对不足之处展开了论述，引出我国外贸企业如何管理其外汇风险。

作者认为汇率的变动是导致外贸企业外汇风险的罪魁祸首，所以对汇率走势的判断是进行一切外汇风险管理的基础。

在对人民币未来汇率走势判断的基础上，本文根据外汇风险的不同分类、不同的宏微观角度、针对外汇风险管理现存的问题，分别提出相应的外汇风险管理应对措施，以供外贸企业进行多角度的选择风险管理策略。

最后，本文结论为我国外贸企业在防范外汇风险过程中面临的一些主客观问题还有待进一步研究解决，为此，本文也提出建议，要从多方面努力营造风险防范的环境，我国外贸企业应首先立足于自我防范，积极研究和使用各种防范措施，达到提高外贸企业风险管理水平的目的。

关健词：外汇风险管理，外贸企业，人民币汇率，金融避险工具目录第1 章. 绪论 (1)1.1 选题背景 (1)1.2 研究现状 (2)1.2.1 国外情况 (2)1.2.2 国内情况 (3)1.3 研究方法与创新之处 (4)第2 章. 外汇风险相关理论概述 (6)2.1 外汇风险概念 (6)2.2 外汇风险的构成及特点 (6)2.3.外汇风险产生的原因 (6)2.4 外汇风险的种类 (7)2.4.1 交易风险 (8)2.4.2 经济风险 (8)2.4.3 会计风险 (8)第3 章. 不同汇率制度下的外汇风险对我国外贸企业的影响 (9)3.1 我国的汇率制度 (9)3.1.1 2005 年汇率改革前人民币汇率制度 (9)3.1.2 我国现行汇率制度 (10)3.2 人民币汇率风险的现状 (10)3.2.1 人民币兑美元汇率风险 (10)3.2.2 人民币兑其他主要货币汇率风险 (11)3.3 汇率变动如何对外贸企业产生影响 (11)3.3.1 对进出口总体的影响 (12)3.3.2 对不同贸易方式的影响 (12)3.3.3 对不同企业类型的影响 (13)3.3.4 对不同产品类型的影响 (14)第4 章. 我国外贸企业外汇风险管理中存在的主要问题 (16)4.1 总体现况 (16)4.2 风险防范意识较薄弱 (17)4.3 外汇风险防范专业人才储备不足 (18)4.4 缺少完善的外汇风险管理战略 (18)4.5 风险管理的机制不明确 (19)4.6 避险金触工具的运用单一 (19)第5 章. 我国外贸企业提高外汇风险管理水平的对策研究 (20)5.1 人民币汇率走势的判断 (20)5.1.1 人民币对美元汇率历史走势 (20)5.1.2 次贷危机对美元汇率走势的影响 (21)5.1.3 人民币汇率的走势预测 (22)5.2 根据外汇风险的不同分类进行管理 (23)5.2.1 交易风险的管理 (23)5.2.2 会计风险的管理 (30)5.2.3 经济风险的管理 (32)5.3 从宏微观角度出发的外汇风险管理 (33)5.3.1 宏观角度 (34)5.3.2 微观角度 (35)5.4 针对现状不足的外汇风险管理 (36)5.4.1 增强外汇风险防范意识 (36)5.4.2 加强外汇风险防范专业人才储备 (37)5.4.3 完善自身的外汇风险管理战略 (38)5.4.4 完善风险防范的监控机制 (38)5.4.5 尝试使用多种避险金融工具 (39)结论与展望 (42)参考文献 (43)1第1 章. 绪论1.1 选题背景伴随着世界经济和金融形势的变化，外汇汇率这一作为国际金融关系乃至是国际经济关系正常发展的纽带，己经渗透到包括经济生活的一切领域，我国各涉外单位尤其是外贸企业，正越来越强烈地感知到外汇风险所带来的巨大影响。

货物贸易外汇管理政策解读

目标与内容
主体分类管理措施事前风险控制：改革后最主要的事前管理手段
2024/7/20
20
登记类别
C类企业 B类企业超额度其他
➢ 转口贸易超比例收入登记 ➢ 超期限或无法原路退汇登记 ➢ 待核查账户资金结汇或划出登记 ➢ 其他业务登记办理登记的业务环节单证审核要求：单证种类、审核原则《登记表》签发（修改/撤销）
内容：总量额度、逐笔扣减特点
实现系统整合，提高核查效率针对B类企业，减轻正常企业负担总量额度管理，简化审核流程
2024/7/20
25
企业预分类为B类
确定B类企业电子数据核查参数
系统自动计算出口可收汇额度与进口可付汇额度
发布B类企业名单外汇局
2024/7/20
查询名录、分类对B类企业实施电子数据核查办理贸易收支业务
与金融机构内部的业务风险控制相结合
主体分类管理
高风险业务重点监管
2024/7/20
16
《货物贸易外汇管理试点指引》
第十三条——贸易外汇收支业务范围第十四条——主体一致性原则、代理业务第十五条——金融机构真实性审核要求第二十七条——分类管理措施第二十九条——金融机构对须登记业务的处理
第二十三条——明确义务性报告内容、方式和报告时间窗口
第二十四条——规定主体不一致报告要求第二十五条——界定主动性报告内容、方式和报告时间窗口
第四十六条——规定B类企业义务性报告的内容第四十七条——规定C类企业义务性报告的内容
2024/7/20
32
六、企业分类管理
目标与内容
激励守法者——降低社会成本、形成政策正向激励约束可疑者——提高管理效率、体现管理威慑力惩戒违规者——提高管理效率、体现管理威慑力实现数据综合利用推动跨部门协同监管

国家外汇管理局、对外贸易经济合作部关于下发《出口收汇考核试行办法》的通知

国家外汇管理局、对外贸易经济合作部关于下发《出口收汇考核试行办法》的通知文章属性•【制定机关】国家外汇管理局,对外经济贸易部(已更名)•【公布日期】1999.03.23•【文号】汇发[1999]103号•【施行日期】1999.05.01•【效力等级】部门规章•【时效性】失效•【主题分类】外汇管理正文*注：本篇法规已被《国家外汇管理局、商务部关于废止＜出口收汇考核试行办法＞有关问题的通知》（发布日期：2007年6月14日实施日期：2007年7月1日）废止国家外汇管理局、对外贸易经济合作部关于下发《出口收汇考核试行办法》的通知（汇发[1999]103号）国家外汇管理局各分局，北京、重庆外汇管理部；各省、自治区、直辖市及计划单列市外经贸委（厅、局）（含深圳市贸发局），各外贸中心，各部委直属公司：为在扩大出口的同时提高出口质量，打击逃套汇行为，防止国家外汇流失，对进出口企业出口收汇进行考核，国家外汇管理局、对外贸易经济合作部联合制定了《出口收汇考核试行办法》，现印发你们，请遵照执行。

本办法从1999年5月1日开始执行。

第一次季度考核的时间从5月上旬推迟到6月上旬进行，出口收汇率的考核期仍为1999年1月1日至3月31日，交单率的考核期仍为1998年10月1日至1998年12月31日。

请各分局将第一次考核结果按规定及时上报总局，考核结果仅供外汇局内部掌握，不对外公布。

从1999年8月的第二次考核起，所有的做法均按本办法的规定执行。

各外汇局在核销工作中应当按有关规定认真地核定进出口企业申报的预计收汇期、收汇额等各数据项，做好数据录入及统计工作，保证计算机系统的运行状况良好，确保出口收汇核销数据的质量和准确。

请在认真领会《出口收汇考核试行办法》精神的同时，积极做好对外宣传工作。

收到此文后，各外汇局应当尽快转发至所辖分支局、外汇指定银行（含外资银行）和相关单位，各外经贸部门转发所辖外贸公司。

附件：出口收汇考核试行办法一九九九年三月二十三日出口收汇考核试行办法第一章总则第一条为了完善出口收汇管理，督促企业出口足额收汇、及时核销，防止逃套汇行为，保持国家国际收支平衡，依据《中华人民共和国对外贸易法》、《中华人民共和国外汇管理条例》、《出口收汇核销管理办法》等有关规定，特制定本办法。

国家发展改革委、商务部关于深圳建设中国特色社会主义先行示范区放宽市场准入若干特别措施的意见

国家发展改革委、商务部关于深圳建设中国特色社会主义先行示范区放宽市场准入若干特别措施的意见文章属性•【制定机关】国家发展和改革委员会,商务部•【公布日期】2022.01.24•【文号】发改体改〔2022〕135号•【施行日期】2022.01.24•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】深圳经济特区正文国家发展改革委商务部关于深圳建设中国特色社会主义先行示范区放宽市场准入若干特别措施的意见发改体改〔2022〕135号广东省人民政府、深圳市人民政府，国务院有关部委、有关直属机构，有关中央企业、中央金融企业，有关行业协会：按照《中共中央、国务院关于支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区的意见》《深圳建设中国特色社会主义先行示范区综合改革试点实施方案（2020—2025年）》和《建设高标准市场体系行动方案》部署要求，为进一步支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区，加快推进综合改革试点，持续推动放宽市场准入，打造市场化法治化国际化营商环境，牵引带动粤港澳大湾区在更高起点、更高层次、更高目标上推进改革开放，经党中央、国务院同意，现提出意见如下。

一、放宽和优化先进技术应用和产业发展领域市场准入（一）创新市场准入方式建立电子元器件和集成电路交易平台。

支持深圳优化同类交易场所布局，组建市场化运作的电子元器件和集成电路国际交易中心，打造电子元器件、集成电路企业和产品市场准入新平台，促进上下游供应链和产业链的集聚融合、集群发展。

支持电子元器件和集成电路企业入驻交易中心，鼓励国内外用户通过交易中心采购电子元器件和各类专业化芯片，支持集成电路设计公司与用户单位通过交易中心开展合作。

积极鼓励、引导全球知名基础电子元器件和芯片公司及上下游企业（含各品牌商、分销商或生产商）依托中心开展销售、采购、品牌展示、软体方案研发、应用设计、售后服务、人员培训等。

支持开展电子元器件的设计、研发、制造、检测等业务，降低供应链总成本，实现电子元器件产业链生产要素自由流通、整体管理；优化海关监管与通关环境，在风险可控前提下，推动海关、金融、税务等数据协同与利用，联合海关、税务、银行等机构开展跨境业务，交易中心为入驻企业提供进出口报关、物流仓储服务，鼓励金融机构与交易中心合作，为企业提供供应链金融服务。

高风险国家或地区参考名单

附件3：
NCCT的国家或地区，或被其他国际组织确认为缺乏足够洗钱法律和法规的国家或地区；（三）被国际组织或相关国家确定为贩毒、恐怖或涉及其他犯罪的国家；（四）洗钱高风险的离岸金融中心；（五）其他被各级机构当地监管机构或者各级机构根据业务经验确定为高风险的国家或地区。

各级机构可基于本地区监管要求、本行的业务经验和实际情况增减相关名单。

2 FATF，即金融行动特别工作组，是制定和推行有关打击洗钱和恐怖融资的标准和政策的政府间组织。

其定期发布NCCT（不合作国家或地区）名单，目前无名单。

2008年2
3参考美国
4
5
6OFAC
尔维亚等6个国家。

7 FATF2008
8北朝鲜于2008。

国家风险等级汇总

亚洲
A类国家
日本新加坡
欧洲拉丁美洲
安道尔奥地利比利时丹麦芬兰法国德国爱尔兰意大利列支敦士登卢森堡荷兰挪威西班牙瑞典瑞士英国
B类国家
巴林文莱以色列韩国科威特马来西亚阿曼卡塔尔沙特阿拉伯阿联酋
塞浦路斯捷克希腊匈牙利冰岛马耳他波兰葡萄牙斯洛文尼亚
巴哈马群岛智利
非洲
博茨瓦纳毛里求斯
C类亚克罗地亚爱沙尼亚拉脱维亚立陶宛摩纳哥斯洛伐克
巴巴多斯伯利兹玻利维亚巴西哥伦比亚哥斯达黎加萨尔瓦多墨西哥秘鲁特利尼达和多巴哥乌拉圭
埃及纳米比亚南非突尼斯
大洋洲北美洲
非主权地区
澳大利亚
加拿大美国
新西兰
香港台湾梵蒂冈城波多黎各
澳门直布罗陀法属圭亚那荷属安地列斯群岛开曼群岛英属维尔京群岛美属维尔京群岛百慕大群岛

15中国银行股份有限公司个人金融业务反洗钱工作指引（2

中国银行股份有限公司个人金融业务反洗钱工作指引（2007年制定、2009年修订）第一章总则第一条为规范个人金融业务反洗钱工作，切实遵循反洗钱合规要求，有效防范个人金融业务产品或服务被利用成为洗钱工具的风险，依据外部有关法律、法规、监管部门有关规定和内部反洗钱有关规章制度，结合中国银行个人金融业务条线的特点，制定本指引。

第二条本指引适用于中国银行股份有限公司境内各分支机构（以下简称“各级机构”）个人金融业务。

第二章个人存款业务第三条开户管理（一）个人账户必须以实名开立，存款人必须提供真实、合法和完整的有效证件，账户名称与提供的有效证件中存款人名称一致，对法律法规及我行反洗钱规定禁止交易的客户，不得为其开立账户。

（二）严格按照相关法律制度要求，加强对个人账户开立的审查，按规定采取客户身份识别措施，核对客户的有效证件，登记客户身份基本信息，留存完整的有效证件的复印件或者影印件，不得为存款人开立匿名和假名账户。

（三）代理他人开立个人账户的，除应按照第（二）款规定对被代理人进行客户身份识别措施外，还应核对代理人的有效证件，登记代理人的姓名、联系方式、有效证件的种类和号码。

（四）单位集中代员工申请开立工资账户、养老金账户时，应采取核对客户有效证件，登记客户身份基本信息、留存有效证件复印件或影印件等措施，同时要求在相关协议中明确：单位在为员工代理开户前征得员工同意，不得妨碍员工行使可以选择任一银行营业网点开立个人银行账户的权利，不得变相为员工指定开户银行等条款。

（五）各级机构对客户实施准入审批，根据客户的行业或职业、所使用的银行产品或服务、客户来自或业务往来的国家或地区、客户是否外国政要以及客户身份基本信息等因素，将个人客户划分为三个风险等级：低风险、中风险、高风险。

1、以下客户应列入高风险客户：（1）客户的股东、董事或实际控制人为外国政要的。

（2）金融机构之外的现金服务行业，如货币兑换点、汇款公司等。

（3）赌场或其他与赌博相关的行业。

客户风险等级划分操作流程

本文件规定了XX 农村银行(以下简称“本行”)客气风险等级划分的操作规范和风险控制要求，旨在正确、高效处理客户洗钱风险等级划分工作，切实履行反洗钱和反恐怖融资义务。

本文件合用于本行客户风险等级划分工作。

客户洗钱风险等级分类管理：是指本行按照客户涉嫌洗钱风险因素或者涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方式，将客户划分为不同的风险等级，针对不同风险等级制订和采取相关风险控制措施的行为。

无客户风险等级划分标准是按照客户的特点或者账户的属性，结合考虑地域、国籍、行业、职业、交易规律、交易种类偏好等因素，进行综合评定风险等级的标准。

客户风险等级分为高、中、低三个风险等级。

3.3.1 高风险等级客户：1)符合下列任一标准的客户：a)按照客户身份，在国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖份子名单，联合国安理会相关协议和制裁名单，国家外汇管理局发布的黑名单，司法机关发布的恐怖组织、恐怖份子名单，中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖份子嫌疑人名单中的客户，以及外国政要；b)来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家、地区 (可参考 FATF 组织定期发布的不合作国家和地区名单，即 NCCT 名单)的非居民客户或者与反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家、地区的客户发生频繁大量交易的客户；c)接受过人民银行反洗钱行政调查的客户；d)在反洗钱工作中发现的符合《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条和第九条等其他重大可疑交易情形的客户。

2) 符合下列任一标准，同时交易特征符合《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第十一条规定，且按照《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第十五条、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定应向中国人民银行当地分支机构报送重点可疑交易报告的客户：a)按照客户所属行业，如为现金流量高、经营贵重物品、经营娱乐场所的客户；b)按照客户交易偏好，喜好现金交易、非面对面交易的客户；c)使用虚假身份证件办理业务等故意隐瞒身份信息的客户；d)个人客户与对公客户之间频繁发生大量资金往来的客户；e)故意在多个营业网点分别开立账户并频繁发生大量交易的客户；f)接受过公安、检察、法院等司法部门司法调查的客户；g)符合其他重大可疑交易情形的客户。

海外收款高风险国家名单一览表

海外收款高风险国家名单一览表“在X行开的离岸账户，客人从沙特打钱进来，提示说是高风险地区，不予入账！很多非洲国家也不行！要提供各种证明！这还让不让人做生意了？！”但是，银行对于高风险地区确实会比较敏感，收不了钱还是小事，被销户了真是哭都来不及！最新版高风险国家名单如下，大家收款时注意了！中文国家名英文国家名阿富汗Afghanistan阿尔巴尼亚Albania安哥拉Angola阿塞拜疆Azerbaijan巴哈马Bahamas孟加拉国Bangladesh伯利兹Belize玻利维亚Bolivia波斯尼亚和黑塞哥维纳Bosnia and Herzegovina缅甸Myanmar布隆迪Burundi柬埔寨Cambodia喀麦隆联合共和国United Republic of Cameroon中非共和国Central African RepublicCHAD CHAD哥伦比亚Colombia科摩罗Comoros哥斯达黎加Costa Rica克罗地亚Croatia古巴Cuba刚果民主共和国Democratic Republic of the Congo多明尼加共和国Dominican Republic东帝汶East Timor厄瓜多尔Ecuador萨尔瓦多El Salvador赤道几内亚Equatorial Guinea厄立特里亚Eritrea冈比亚Gambia危地马拉Guatemala几内亚Guinea几内亚比绍Guinea-Bissau圭亚那Guyana海地Haiti洪都拉斯Honduras伊朗Iran伊拉克Iraq象牙海岸Ivory Coast牙买加Jamaica哈萨克斯坦Kazakhstan肯尼亚Kenya韩国Korea老挝人民民主共和国Lao People's Democratic Republic 吉尔吉斯斯坦Kyrgyzstan黎巴嫩Lebanon利比里亚Liberia利比亚Libya马其顿Macedonia前南斯拉夫共和国The former Yugoslav Republic马达加斯加Madagascar马里Mali毛里塔尼亚Mauritania黑山Montenegro莫桑比克Mozambique尼泊尔Nepal尼加拉瓜Nicaragua尼日利亚Nigeria巴基斯坦Pakistan巴拿马Panama巴布亚新几内亚Papua New Guinea巴拉圭Paraguay秘鲁Peru白俄罗斯共和国Republic of Belarus南苏丹共和国Republic of South Sudan刚果民主共和国Democratic Republic of the Congo 俄罗斯Russia塞尔维亚Serbia塞拉利昂Sierra Leone索马里Somalia苏丹Sudan叙利亚Syria塔吉克斯坦Tajikistan坦桑尼亚Tanzania东帝汶East Timor多哥Togo土库曼斯坦Turkmenistan乌干达Uganda乌克兰Ukraine墨西哥合众国United Mexican States乌兹别克斯坦Uzbekistan瓦努阿图Vanuatu委内瑞拉Venezuela也门Yemen津巴布韦Zimbabwe阿拉伯联合酋长国United Arab Emirates迪拜Dubai巴尔干半岛Balkan科特迪瓦Cote d'Ivoire朝鲜North Korea请避免与以上国家有公司银行汇款收发关系！对于以上高危国家，可以选择西联汇款、速汇金、中国银行个人账户T/T付款。