从公共产品需求找寻农村金融政策的生长点
乡村振兴背景下农村金融需求变化及其应对
乡村振兴背景下农村金融需求变化及其应对随着乡村振兴的推进，农村经济结构也在逐步优化，农民的收入水平和生活质量愈发提高。
然而，农村金融的供给与需求之间仍存在差距，尤其在贷款的需求方面。
为满足农民的金融需求，需要相应改变金融服务的提供方式和机构设置，以更好地满足农村经济的需求。
一、农村金融需求变化随着乡村振兴的推进，农村经济市场化程度不断提高，人们的消费观念和需求也在不断改变。
在这个过程中，农村金融需求不断变化，主要表现在以下方面：1.信贷需求增加。
乡村经济发展需要一定的资金支持，其中贷款需求也随之增加。
主要包括农业生产、养殖业、农村旅游等行业的资金需求，以及农民个人消费和房屋装修等方面的贷款需求。
2.保险需求增加。
随着农村经济的发展，农民的风险意识逐渐增强，需要更多的保险来保障农民在意外情况下的生计。
如农户住房火灾、自然灾害影响农作物、家庭主要收入者死亡等风险。
3.储蓄需求降低。
农村经济在快速发展的同时，人们的理财需求也不断变化。
一些农民倾向于用现金来购买收益更高的理财产品，而非储蓄。
1.推进农村金融市场化改革。
需要加快推进市场化改革，进一步拓宽农村金融业务范围，满足农民的多样化金融需求。
2.完善金融服务网络。
应进一步完善金融服务网络，建立更多的农村信用社，并引入更多的大型商业银行、小贷公司等金融机构，以提供更加优质的金融服务。
3.提高金融服务透明度。
应加快农村金融信息化建设，提高金融服务的透明度和可靠性，防止金融服务记录造假等问题。
4.加强金融产品创新。
相应应用科技创新，为农民引入更多创新型的金融产品，满足农民各种金融需求。
5.加强金融教育普及。
应提高农民的金融素质，加强对农民的金融教育普及，帮助他们更好地了解金融产品和服务，依据自身需求选购合适的金融产品。
结语：随着乡村振兴的推进，农村经济发展需求不断变化，各种金融需求也在发生变化。
为满足农民的金融需求，需要一系列的应对措施，在完善金融服务网络、金融产品创新、金融教育普及等方面下于功夫，来更好的满足农民的金融需求，帮助农村经济更加健康，快速的发展。
金融支持乡村振兴战略思考及建议
金融支持乡村振兴战略思考及建议近年来，中国政府提出乡村振兴战略，旨在解决农村地区经济发展和人口流失等问题。
然而，乡村振兴需要资金和金融支持，特别是在农村金融领域，目前存在许多问题需要解决。
本文将探讨当前乡村金融领域存在的问题，并提出一些建议。
一、当前乡村金融存在的问题1. 农村金融机构缺乏目前，农村金融机构较少，且规模较小，无法满足外部资金需求，农村金融市场需扩大，以便更好地服务农村经济和发展。
2. 农村金融服务能力不足农村金融机构除规模问题外，还存在服务能力不足的问题。
很多农村金融机构缺乏专业化和差异化的金融产品和服务，难以适应农村地区的金融需求。
3. 缺乏以资本为纽带的投资机制传统的金融机制多采用以贷款为主的方式，缺乏以资本为纽带的更多投资机制。
这导致了传统农业生产中投资、发展机制单一化，难以支持更多的发展类型和更多的开放形式。
二、建议1. 建立符合农村发展需求的金融产品和服务金融机构需要根据农村经济和发展需求，提供符合不同农业、乡村发展类型的金融产品和服务。
例如，针对乡村旅游和乡村垃圾处理等新兴产业，金融机构需要提供灵活的融资方案和专业的咨询服务，促进产业发展和农民收入增长。
2. 建立完善的风险防范和控制机制在满足资金需求的同时，金融机构需要建立完善的风险防范和控制机制。
例如，建立农村金融信用体系，加强对借款人的信用评估，防止借款人恶意逃废债，保障金融机构的资金安全。
3. 完善农村投资机制，推广多元化的投资方式在完善农村金融产品和服务的基础上，金融机构还需要完善农村投资机制，推动多元化的投资方式。
例如，采用股份制和合作社制等多种形式，将资金和农民合理地结合起来，创造更大的投资回报率，有利于提升农民的收入水平。
4. 加强金融机构的人才培养为了满足农村金融服务的需求，金融机构需要加强人才培养。
应该注重培养农村金融领域的专业人才，提高他们的专业知识和技能，增强金融机构的服务能力。
结论在乡村振兴战略的大背景下，金融机构的角色不容忽视。
公共管理视角下的农村金融服务研究的开题报告
公共管理视角下的农村金融服务研究的开题报告一、选题背景农村金融服务是指农村地区金融机构为农村居民和农村企业提供的金融服务。
自改革开放以来，中国农村经济发生了巨大的变化，但是我国农村金融服务仍面临诸多问题，例如金融服务覆盖范围狭窄、金融产品和服务不适应农村实际需要、金融服务机构运营效率低等等。
因此，加强农村金融服务的研究具有重要意义。
二、研究意义从公共管理的角度来看，农村金融服务涉及到许多方面，如政府的农村金融政策、金融服务机构的发展与管理、农民的金融服务需求等。
因此，通过公共管理视角研究农村金融服务，有以下几方面的意义：1、促进农村金融服务的完善。
从公共服务的角度出发，更好地解决农民的金融服务需求，提高农村金融服务的质量与水平。
2、优化农村金融服务的组织与管理。
加强对金融服务机构的监管，并通过提高农村金融服务机构的效率，提升金融服务的质量。
3、探讨金融服务和农村发展之间的关系。
探究农村金融服务与农村经济的关系，为农村经济的发展提供政策建议。
三、研究内容和目标本研究将在公共管理视角下，探究农村金融服务在促进农村发展中的作用。
具体研究内容如下：1、分析农村金融服务发展现状及存在问题。
分析我国农村金融服务的历史变迁、现行金融服务机构的类型和数量、服务范围和时效性等现状，同时总结当前存在的问题和挑战。
2、探讨公共管理视角下的农村金融服务需求和供给。
分析农民的金融服务需求与服务机构所提供的服务，探讨两者之间的矛盾和解决方法。
3、分析农村金融服务的政策环境和法律体系。
分析目前国家在农村金融服务方面制定的政策和法规，了解政策和法规的实施情况，并探讨政策和法规对农村金融服务发展的影响。
4、提出农村金融服务的改进建议。
根据以上研究内容，提出更好适应农村实际需要的金融产品、服务与机构管理方面的改进建议。
最终目标为：通过研究，探讨公共管理视角下的农村金融服务，对提升农村金融服务质量和促进农村经济发展产生积极作用。
四、研究方法本研究将采用文献分析法、实证研究法和案例分析法等多种研究方法，以全面了解公共管理视角下的农村金融服务。
农村金融对农业发展的支持作用
农村金融对农业发展的支持作用农业一直被认为是我国发展的基础产业，而农村金融则是农业发展的重要支撑。
农村金融的发展不仅能够提供农业生产所需的资金支持，还能促进农产品的流通和农民的收入增加。
本文将从信贷支持、农村金融产品和金融创新等角度，探讨农村金融对农业发展的重要意义。
一、信贷支持农村金融作为农业发展的重要组成部分，为农户提供了巨大的资金支持。
农村金融机构通过发放农业信贷，满足了农民的生产和经营需求。
首先，农业信贷支持使农民能够购买农业生产所需的种子、化肥、农药等农资，促进了农产品的产量和质量提高。
其次，农业信贷可以帮助农民增加土地经营规模，推动农业现代化发展。
农村金融机构还通过贷款给予农民资金补贴和保险政策，降低了农民的经营风险。
二、农村金融产品除了传统的农业信贷，农村金融机构还创新推出了一系列农村金融产品，为农民的农业发展提供多元化的选择。
首先是农业保险，农户可以购买农业保险，将农业生产过程中的风险转移给保险公司，从而保障农民的经济利益。
其次是农户贷款，农村金融机构可以根据农户的生产经营情况和还款能力，提供差别化的贷款服务，促进农民继续扩大生产。
此外，农村金融机构还推出了理财产品、支付产品等，为农民提供多样化的金融服务。
三、金融创新为了更好地支持农业发展，农村金融机构不断进行金融创新。
首先是创新金融产品设计，在满足农民需求的基础上，提供更灵活、更便捷的金融服务。
其次是创新金融服务模式，利用科技手段提高金融服务效率。
比如，农村金融机构通过建立农村微信银行、农村金融APP等平台，让农民可以随时随地进行金融服务。
最后是推动农村金融与其他产业的融合发展，整合农村金融资源，为农业发展提供更全面、更专业的金融支持。
农村金融对农业发展的支持作用不仅仅体现在资金的满足上，更重要的是它促进了农业的现代化发展。
随着技术的不断进步和金融创新的推进，农村金融将在未来扮演越来越重要的角色。
农村金融的健康发展将推动农业生产方式的改变，优化农业产业结构，提高农业生产效益，实现我国农业的可持续发展。
农村经济发展的现实需求与政策支持研究
农村经济发展的现实需求与政策支持研究农村经济一直是中国国民经济发展的重要组成部分。
然而，在发展中存在许多问题和困难，如低效农业生产、农民收入不高、农村人口流失等。
为了解决这些问题，政府采取了一系列的政策措施来支持和促进农村经济发展。
本文将从不同的角度对农村经济发展的现实需求以及政策支持进行研究和分析。
一、农业生产的技术支持需求农业生产的技术支持是农村经济发展的基础。
目前，农村地区普遍存在着农业生产技术水平不高的问题。
由于技术落后，农民的生产效率较低，产量和质量不稳定。
因此，农村经济亟需政策支持，援助农民引进先进的农业生产技术，提高农产品的产出和品质。
二、农村金融服务需求农村金融服务对于农村经济的发展至关重要。
由于大部分农民对金融知识的了解不足，缺乏贷款和投资机会，农村金融市场尚未充分发展。
政府应加强对农村金融市场的引导和监管，提供贷款、信用保证和金融知识培训等服务，促进农村经济的发展。
三、农村基础设施建设需求农村基础设施的缺乏影响了农村经济的发展。
在交通、通讯、电力等方面的不完善，使农村地区的生产和销售环节困难重重。
政府应加大对农村基础设施建设的投入，提高交通路网、通信设施和电力供应的质量和覆盖率，促进农业产业的发展。
四、农产品加工和销售需求农产品加工和销售是提高农民收入和促进农村经济发展的重要手段。
然而，由于农村地区的加工和销售渠道不畅，许多农产品没有得到有效的加工和销售，导致许多资源的浪费。
政府应制定相应政策，加大对农产品加工和销售基地的建设和支持力度，帮助农民实现农产品的附加值提升。
五、农村人才培养需求农村人才是农村经济发展的重要力量。
然而，由于农村地区的教育资源和就业机会有限，很多有能力的人才选择离开农村去城市发展。
政府应加强农村教育的投入，培养和吸引更多的农村人才，推动农村经济的发展。
六、环境保护与农业发展的平衡需求农业生产和农村经济发展不可避免地会对环境造成一定的影响。
为了保护环境，政府应加大环保意识的宣传力度，推动农业可持续发展，促进农业与环境的和谐发展。
农村金融支持农业产业发展的政策建议
农村金融支持农业产业发展的政策建议农村金融是农业产业发展的重要支撑，有效的金融支持政策对于推动农业现代化和农村经济的繁荣至关重要。
本文将从多个方面提出农村金融支持农业产业发展的政策建议。
一、加大金融服务力度金融机构应当进一步加大对农村的金融服务力度，提供更加便捷和专业的金融服务。
首先，要加强对农户的信用评估，建立起科学、合理的信用评价体系，为农户提供低利率、灵活的贷款。
其次，要增加金融机构在农村的网点，提高金融服务的渗透率。
此外，还应充分利用科技手段，推广金融信息化、互联网金融等新模式，打破地域限制，提升金融服务效率。
二、鼓励金融创新为了更好地满足农村金融需求，政府应当鼓励金融机构进行创新。
首先，可以推动银行与保险公司、农业企业等进行合作，打造多元化的金融产品。
例如，发展农村保险，为农民提供农作物、养殖等方面的保险，减轻农民因自然灾害等原因导致的风险。
其次，可以探索建立农村小额贷款合作社，通过社会资本与贷款需求相结合，提供具有较低利率和较长期限的贷款。
三、强化农村金融监管为了保障农村金融系统的稳定运行，政府应当加强农村金融监管。
首先，要完善农村金融监管法规体系，明确各方的权责。
其次，要提高金融监管的前瞻性和有效性，及时发现并解决金融风险。
此外，还要加强对农村金融机构的培训和管理，提高其风险管控能力。
四、提升农村金融人才培养农村金融人才是农村金融事业发展的重要支撑。
政府应当加大对农村金融人才的培养力度，提供更多的教育培训机会。
在农村金融学科建设方面，可设置专业课程，组织培训班和研讨会，提高农村金融人才的全面素质。
同时，还应加强对农村金融从业人员的交流与合作，提高他们的业务水平和管理能力。
五、发展农村金融产品为了满足不同农民的金融需求，应当推动农村金融产品的发展。
首先，可以推出有利于农民发展的贷款产品，如农业种植贷、农业设备贷等。
其次，可以设计灵活的农村存款产品，满足农民不同时期的资金需求。
另外，应当鼓励金融机构创新推出农村金融消费品，满足农民的消费需求，促进农村经济的发展。
乡村振兴背景下农村金融发展的问题与对策
乡村振兴背景下农村金融发展的问题与对策摘要：乡村振兴战略是集产业振兴、人才振兴、文化振兴、生态振兴以及组织振兴等“五位一体”的系统性工程，而金融支持则是影响乡村振兴战略实施的关键。
新时代，乡村经济发展进入新的发展阶段，乡村振兴战略的实施对农村金融产生了新的需求，金融产品多元化，金融服务方式多元化已成为中国乡村的普遍需求。
而农村金融生态环境仍需改善，金融排斥问题仍然存在，体制尚不完善，农村金融改革工作大有可为。
因此，农村金融发展应着重治理体系以及治理能力提升，提升农村金融服务乡村振兴工作的能力。
关键词：乡村振兴背景；农村金融发展；问题；对策为了解决人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分发展之间的矛盾，实现全体人民共同富裕，党的十九大提出了乡村振兴战略的总部署。
在乡村振兴战略的执行过程中，农村金融是研究和解决农村金融发展问题的首要前提，是完成乡村振兴战略目标的关键环节。
1乡村振兴背景下农村金融发展的问题1.1农村互联网金融的薄弱随着互联网在金融领域的渗透，一些农村地区强化农村金融机构建设，从战略和实践上对相关产品、服务进行升级和优化，填补了当前农村金融发展的缺失。
但由于起步晚、战略定位和产品定位不明确等因素，当前的农村金融机构在网点数量、发展规模、服务质量等方面还有很大发展空间。
从当前发展的实际内容来看，农村基础产业发展相对较快。
与此同时，各方面需求的建设也导致了农业金融的不断发展和建设。
但是，在实际发展过程中不难发现，现有金融服务与农村产业之间仍存在一定差距，因此，它将在实际工作过程中受到市场因素的动态影响。
在发展过程中，传统农业应继续引进新技术、补充新元素，但是，在引入新技术的过程中，可能会出现技术差距，这将导致项目失败和业务中断。
项目审批期间发生了各种问题。
这在一定程度上抑制了农村金融服务的发展。
1.2金融产品单一乡村地区因整体经济条件及综合条件相对于市区较差，因此人才短缺，产品创新能力差，金融服务产品及服务模式单一，金融产品目前多是传统信贷产品及保险服务，盈利能力较差，持续发展基础薄弱；信贷产品中对抵押品要求较高，而农村房屋、土地等产权制度尚不完善，难以被金融机构接受为抵押品，而农民可支配较多的农业机械、农产品等尚未纳入农村金融的抵押品范畴，导致农村金融的信贷发展受限，难以扩大规模；另外，理财产品目前更多地为传统的定活期存款，收益较低，可选择范围较少。
三农经济发展的农村金融支持
三农经济发展的农村金融支持三农经济的发展是我国经济增长的重要组成部分，尤其在农村地区，农业、农民与农村经济（即“三农”）的协调发展对于促进社会稳定、提高农民生活水平、推动乡村振兴战略具有重要意义。
在这一进程中，农村金融支持体系的建设显得尤为关键。
通过提供多样化的金融服务，农村金融能够有效助力农业现代化，促进农村经济多元化发展，提高农民的收入水平。
这篇文章将探讨农村金融支持在三农经济发展中的角色、挑战以及未来发展方向。
农村金融支持的多元化形式农村金融支持通常包括银行贷款、农民合作社、微贷款公司、信用社、保险等多种形式。
这些金融工具和服务能够帮助农民解决资金短缺的问题，降低其投入成本，促进农业产业的升级与优化。
1. 银行贷款传统的银行贷款是农村金融支持的重要来源之一。
通过贷款，农民可以获得购买种子、化肥、农机具等生产资料所需的资金，进而提升生产效率。
然而，银行在发放农村贷款时往往会面临风险评估困难、抵押物不足等问题，这导致部分小农户无法获得所需的资金支持。
2. 农民合作社农民合作社是一种新兴的农村金融支持模式。
农民通过集体化的方式，提高了资金使用效率和 bargaining power。
合作社能够组织成员进行生产、销售和市场营销，从而减少中间环节，提高产品附加值。
此类组织往往还能够吸引社会资金的进入，例如，吸引社会投资、提供技术培训等。
3. 微贷款与非银行金融机构随着金融市场的发展，微贷款和非银行金融机构逐渐成为农村金融支持的重要组成部分。
微贷款通常指不是通过传统银行而是通过小额贷款公司提供的短期贷款，适用于小农户和农民企业主。
这种形式的贷款门槛低、流程简便，能够快速满足农民的资金需求。
4. 保险服务农业生产具有高风险性，很多自然灾害和市场波动都可能导致农民遭受重大损失。
保险服务能够在一定程度上缓解这一风险。
通过农业保险，农民可以获得自然灾害造成的损失赔偿，从而稳定收入水平。
农村金融支持面临的挑战尽管农村金融支持的发展取得了一定成效，但仍然面临多方面的挑战。
乡村振兴背景下的农村金融发展路径
乡村振兴背景下的农村金融发展路径乡村振兴是当前我国发展的重要战略，农村金融在乡村振兴中起着至关重要的作用。
在乡村振兴背景下，农村金融需要找到适合自身发展的路径，不断促进农村经济的发展和农民生活水平的提高。
一、农村金融的重要性农村金融是支持乡村振兴的重要保障，它能够为农民提供融资支持，为农村产业发展提供资金保障，为农村居民提供金融服务，促进乡村经济的繁荣。
二、农村金融的现状目前我国农村金融面临着一些问题，比如金融资源配置不合理、金融服务覆盖面不广、金融机构不专业等，需要通过改革和创新来提高农村金融的效率和服务水平。
三、农村金融发展的方向在乡村振兴的大背景下，农村金融发展应该向着普惠金融、绿色金融、科技金融等方向发展，以满足广大农村居民的金融需求，推动农村产业的升级和转型。
四、普惠金融的重要性普惠金融是农村金融的重要组成部分，通过普惠金融可以让更多的农村居民享受到金融服务，促进农村经济的发展。
五、绿色金融的意义绿色金融是农村金融的重要方向，它能够支持农村绿色产业的发展，推动农村经济的可持续发展，促进乡村环境的改善。
六、科技金融的未来科技金融是未来农村金融发展的趋势，通过科技金融可以提高金融服务的效率和便利性，满足农村居民日益增长的金融需求。
七、创新金融产品农村金融需要不断创新金融产品，根据农村居民的实际需求开发适合的金融产品，提高金融服务的质量和水平。
八、完善金融监管完善金融监管是保障农村金融健康发展的重要保障，加强对金融机构的监管，规范金融市场秩序，防范金融风险。
九、构建农村金融服务体系构建完善的农村金融服务体系是实现乡村振兴的重要途径，建立多层次、多元化的金融服务体系，为农村居民提供更加便利的金融服务。
十、发展农村金融人才农村金融人才的培养是农村金融发展的关键，需要加大对农村金融人才的培训力度，提高农村金融人才的专业水平和服务意识。
综上所述，乡村振兴背景下的农村金融发展路径需要不断探索和完善，通过普惠金融、绿色金融、科技金融等多种方式推动农村金融的发展，实现乡村振兴战略的顺利实施。
农村金融服务创新现状分析及对策探究
农村金融服务创新现状分析及对策探究随着我国农村经济的不断发展和农村金融政策的推进，农村金融服务创新已经成为了当前金融行业的一个热点话题。
本文将对农村金融服务创新现状进行分析，并提出相应的对策。
1、政策推动下，农村金融服务创新逐渐展开在我国的金融政策中，农村金融一直都是重点关注的领域之一。
我国政府不断加大对农村金融服务的支持力度，推行“三农”政策，鼓励金融机构进入农村市场，开展农村金融业务。
这些政策为农村金融服务创新提供了更为广阔的发展空间和更加丰富的业务创新可能。
2、金融科技的飞速发展，为农村金融服务创新提供了技术支持近年来，随着金融科技的飞速发展，各种金融科技的应用进入到金融服务的各个领域之中，农村金融也不例外。
例如，采用移动互联网技术逐步推向农村，便于农民在家门口就能够享受金融服务；农村金融机构借助云计算、大数据、人工智能等技术，提高了金融服务效率，提升了服务水平。
3、但是，农村金融服务创新也面临一些问题农村金融服务创新要克服的问题包括，接受现代金融知识相对较少的农民，缺乏金融意识和理财观念，农村地域广大，农民群体分散，传统业务的规模化及效益不足等。
这些问题不仅限制了农村金融服务的发展，而且对于已有的农村金融服务机构也提出了更高的要求，需要进一步探讨相关的对策。
二、对策探究1、加强金融教育宣传，提高农民金融素养金融知识宣传应该成为农村金融服务的重要组成部分。
要加强对农村金融知识的宣传和普及，提高农民的金融素养和理财意识，让农民了解到现代金融服务的重要性和优势，鼓励他们参与现代金融服务活动。
2、发挥国家金融政策的支持作用，加大对农村金融机构的扶持力度国家政府应该继续加大对农村金融的支持力度，加强对传统农村金融机构的扶持和引导。
政府可以从财政补贴、贷款贴息等方式对农村金融机构进行资金支持。
同时，鼓励互联网金融、科技金融机构进入农村金融市场，推动农村金融服务创新。
3、创新金融服务模式，提高服务效率，满足农民的金融需求农村金融机构可以通过创新金融服务模式，提高服务效率，为广大农民提供便利快捷的金融服务。
从农村金融需求的视角看农村金融的改革
康社会 的重大和现实的问题 。当前 ，农村经济社会条件
—
１９ 年保持在９ ９４ ％～１％， ９ ５ １９ 年下降 至８ ０ ｌ９ — ９ ７ ％左
发生了深刻的变化。 缺乏有效的农村融资 金融产品 已成 右 ， ９ ８ 以来尽管 国家把 国债投入的３ ％用于了农业 １９ 年 ０ 为制约农村发展的瓶颈 ， 急需构建相应 的新型农村金融 和农村 ， 但财政农业支出 占财政 总支 出的比重仍呈下降 产品供给体系。但从我国农村发展 的现状来看 ， 资金的 趋势 。２０ － ２０ 年继续下降至 ７ ００ ０３ ％左右。财政投入不
他指标 同东部相比， 西部都有一定的差距 ， 其中人均 存 间接 涉 农 。 款余额 、 贷款余额、 当年净增存款额、 当年净增贷款额、 农业贷款余额、 外商对农业的实际投资额差距都在５ ％ ０
以上 。
２ 农 村 金 融 问 题 存 在 的 原 因分 析
２ 农村 经济发展水平低 ， ． １ 资本 形成能 力不足
维普资讯
南
方
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Ｖ．Ｎ１ ｏ ｌ １ ｏ ２ ．
２８ ８ Ｊ 。 －。 ０ ￣０ ａ － ０２ ｎ０ ．１
专 论 ～… 题述 一一
从农村金融 需求的视角看农村金融的改革
我国农村经济发展水平低 ， 资本形成能力不足 ， 客
１ 金 融支持不够 － ４
农 从 目前 来 看 ， 国农 村 公共 产 品投 融 资发 展 进程 中 ， 观 上 阻 碍 了 农 村公 共 产 品 供给 的投 融 资 。 村 自然 条件 我
刘梓 舟
（ 重庆工商大 学，重庆 ４ ０ ６ ） ０ ０ ７
农村经济发展趋势的农村金融需求分析报告
农村经济发展趋势的农村金融需求分析报告随着社会经济的快速发展和城市化进程的推进，农村经济也面临着持续发展的压力。
而在农村经济发展中，金融作为支撑和推动经济增长的重要力量，也日渐受到关注。
本报告将从农村金融需求的角度，分析当前农村经济发展的趋势，探讨农村金融所面临的挑战和机遇。
1. 农村经济发展的潜力随着农业现代化进程的不断推进和政策的支持，农村经济正呈现出活力。
农村互联网的发展为农产品的销售提供了新平台，让农民的收入稳步提升。
此外，乡村旅游、农民合作社等新业态的兴起也为农村经济的发展注入了新活力。
2. 农村金融需求的变化随着农村经济的发展，农民对金融服务的需求也发生了变化。
传统的金融服务如存款、贷款已无法满足多元化的金融需求。
农民对投资理财、保险、移动支付等金融产品和服务的需求日益增长。
3. 农村金融的挑战与城市相比，农村金融面临着一些独特的挑战。
农村金融市场规模较小、金融机构相对薄弱、金融产品相对单一，这些都限制了农村金融的发展。
另外，农民金融素养普遍较低，金融风险意识薄弱，也增加了金融服务的难度。
4. 农村金融的机遇随着金融科技的发展和政策的支持，农村金融也迎来了发展的机遇。
互联网金融技术的应用可以为农村金融的服务拓展和创新提供可能。
一系列相关政策的出台也为农村金融的发展提供了保障。
5. 金融机构的角色与作用金融机构在农村金融发展中起到了关键的作用。
传统的农村信用社和农商银行可以通过创新金融产品与服务，满足农民的多元化需求。
同时，金融科技企业也可以通过技术手段，为农村金融提供更加便捷和普惠的服务。
6. 政府的政策支持政府在农村金融发展中起到了积极的推动作用。
不断完善的农村金融政策和扶持政策，为金融机构提供了良好的外部环境。
政府还可以加大对农村金融技术创新和普及的支持力度，加强对农民金融素质的培养。
7. 金融服务的可持续性农村金融服务的可持续性是农村金融发展的重要保障。
金融机构应积极探索农村金融的商业模式，提高运营效益；同时，也应加强风险管理，减少不良贷款的风险。
农村金融有效需求分析
安徽财经大学金融学院2012届本科毕业论文论文题目：农村金融有效需求分析所在班级：08金融（4）班姓名：学号：指导老师：农村金融有效需求分析摘要“三农”问题是我国促进经济均衡发展、构建和谐社会进程中的一个难题。
解决“三农“问题就要解决好农村地区经济发展的问题，而农村经济发展离不开农村金融的支持。
但是，由于现阶段我国城乡二元经济结构明显，农村劳动力大量外流，农村生产率水平低下，农民收入增长缓慢，城乡差距逐渐增大，加之金融危机影响，我国必须着眼于新农村建设，打牢经济可持续发展的基石。
无论是推进农业现代化建设，提高农业综合生产能力，提高农民综合素质还是加强农村基础设施建设都需要大量的资金投入。
因此农村金融对推动农村经济发展、提高农民生活水平、加强农民生活保障都有重大的意义。
但是现阶段我国农村金融存在许多问题，包括农村金融的覆盖面低，农民贷款难，小额信贷发展不足，政策性金融不到位，农村金融有效需求不足等，这些问题已经成为了新农村建设的瓶颈。
本文在此背景下，以安徽省为例，分析了农村金融有效需求的现状和制约农村金融有效需求不足的因素，提出了增加农村金融有效需求的农村金融服务创新的对策。
主要分为五个部分：（1）：农村金融需求分析，主要介绍农村金融需求的定义及主体。
（2）：农村金融需求的分类，主要是将农村金融需求按盈利性原则和安全性原则分为三类：有效需求、准有效需求、非有效需求。
（3）：农村金融有效需求的实证分析。
（4）：农村金融有效需求不足的影响因素。
（5）：增加农村金融有效需求的农村金融服务创新对策。
关键词：安徽省农村金融需求有效需求不足制约因素金融创新ABSTRACTKEY WORDS：目录声明 (Ⅱ)摘要 (Ⅲ)ABSTRACT (Ⅳ)目录 (1)1、...................................................1.1 ...................................................1.2 ...................................................2、...................................................2.1 ............................................2.2 ..............................2.3 ..............................................3、..............................................4、..............................4.1 ...................................4.2 ...................................4.3 ................4.4..............................4.5..........................4.6 ..............................5、..................................................5.1 ..............................5.2 ...................................5.3 ...................5.4 .......................................5.5 ....................................一. 农村金融需求分析1. 农村金融需求定义：根据经济学中需求的定义，需求是指在一定时期内在一定价格水平人们愿意而且能够购买的商品数量。
乡村振兴与农村金融发展
乡村振兴与农村金融发展在当前中国经济高质量发展的背景下，乡村振兴战略成为了国家重点推进的战略之一。
农村金融发展作为支持乡村振兴的重要组成部分，对于促进农村经济的发展、增加农民收入、改善农村金融服务和支持农业现代化具有重要意义。
本文将从乡村振兴的背景和现状、农村金融发展的意义、面临的问题以及未来发展方向等方面进行探讨。
乡村振兴的背景和现状乡村振兴是指中国政府提出的促进乡村经济、农村社会和生态环境全面发展的战略，旨在实现城乡区域协调发展。
当前，中国正处于城镇化、产业转移和人口老龄化等多重挑战的交汇期，农村发展存在着落后的基础设施、缺乏产业支撑、低效益的农业生产和人口外流等问题。
因此，乡村振兴战略成为了中国政府工作的重中之重。
农村金融发展的意义农村金融发展承担着支持乡村振興战略落地和实施的重要责任。
首先，农村金融可以为乡村振兴提供资金支持。
通过发展农村金融，可以提高乡村地区居民的金融包容率，为当地居民提供更多的金融服务。
其次，农村金融可以促进农村产业升级。
随着中国经济的不断发展，传统的农业生产模式已经无法满足当前农民对于美好生活的需求。
发展农村金融可以为农村产业升级提供资金支持和金融服务，推动农业现代化进程。
此外，农村金融也可以帮助解决“三农”问题，为解决乡村地区贫困问题提供帮助。
面临的问题然而，当前中国农村金融发展依然面临一些问题。
首先，农村金融机构覆盖面不足，服务能力有限。
大多数银行和其他金融机构都集中在城市地区，对于农村地区的金融服务相对匮乏。
其次，乡村地区金融市场发育不足。
由于乡村地区产业结构单一、市场经济意识淡薄，导致了乡村地区金融市场的不健全。
再次，农民对金融知识和理财观念缺乏，缺乏金融素养也成为了制约农村金融发展的难题。
未来发展方向为了更好地支持乡村振兴战略，需要从多个方面来推动农村金融发展。
首先，在政策层面上，应该加大对农村金融发展的支持力度，提高乡村金融覆盖率和服务水平，加大对贫困地区的金融扶持力度。
乡村振兴战略下的农村金融发展研究
乡村振兴战略下的农村金融发展研究1. 介绍乡村振兴战略的背景乡村振兴战略是中国政府自2018年提出的新时期农村发展战略，旨在解决农村地区的贫困和不平衡发展问题。
农村金融发展作为乡村振兴战略的重要组成部分，对于推动经济增长、改善农民生活水平具有重要意义。
2. 农村金融的现状分析目前，农村金融发展在某些方面还存在不足。
首先，农村金融机构相对不完善，大多数农村地区缺乏金融服务机构。
其次，金融产品和服务不够丰富，无法满足农民的不同金融需求。
再次，缺乏专业金融人才和技术支持，导致农村金融发展能力不足。
3. 农村金融发展的重要性农村金融发展对于乡村振兴战略的实施具有重要意义。
首先，农村金融发展可以促进农村经济的发展，提高农民的收入水平。
其次，农村金融可以为农民提供融资支持，帮助他们开展农业生产和农村产业的发展。
此外，农村金融还能够提供风险管理和保险服务，帮助农民应对自然灾害和其他风险。
4. 政府角色在农村金融发展中的作用政府在农村金融发展中扮演着重要角色。
政府可以通过制定相关政策和法规，营造良好的金融发展环境。
同时，政府还可以提供财政资金支持，推动金融机构向农村地区扩张。
此外，政府还可以加强对农村金融机构的监管，确保金融服务的公平和合规。
5. 农村金融机构的发展策略农村金融机构在乡村振兴战略下的发展可以采取多种策略。
首先，可以加强与农业相关的金融服务，包括农业贷款、保险和风险管理等。
其次，可以增加对小微企业和农村经济发展的支持，提供信贷和金融咨询等服务。
再次，可以利用科技手段，如互联网金融和移动支付等，提高金融服务的便利性和效率。
6. 农村金融人才培养的重要性农村金融人才的培养对于农村金融发展至关重要。
培养农村金融人才可以提升金融服务的专业性和质量。
同时，培养农村金融人才还可以推动农村金融机构的创新和发展，为农村地区的经济增长提供更好的支持。
7. 科技创新在农村金融发展中的应用科技创新在农村金融发展中具有重要作用。
关于农村金融发展的问题与对策
关于农村金融发展的问题与对策摘要：三农问题是我们党和国家工作的重中之重，而使农民发家致富的关键要素是资金，因此农村金融机构的服务对于农民收入的增加就有了现实意义，本文基于我国目前农村金融发展的现状，探讨我国金融存在的一些问题，并提出了相关的对策。
关键词：农村；金融；问题；对策农村金融就是通过各种正式非正式以及半正式的制度机构安排和多样化的产品服务，比如存贷款保险和汇兑业务，为不同的农村农业和农业人口提供的一种金融服务。
一、我国农村金融发展的现状我国农村基本上形成了有商业性农村金融，合作性农村金融以及政策性农村金融的组织体系，人民银行大力推进农村信用体系和支付体系在内的金融基础设施服务体系建设，建成了全国统一的个人信用和企业的信息数据库。
农村金融支付体系建设也得到加强，吸收了符合条件的农村信用社进入小额支付系统和大额支付系统，并建立了农村信用社资金清算中心，鼓励乡村银行等新型化农村金融进入现代化支付平台，对农村信用社进行协调和监督，建立内部网络支付系统，加强管理，提升它们的效率和处理业务的自动化水平，，农村金融产品不断进行创新，，农村金融产品的覆盖率大大提高，同时缓解了农民的贷款难问题。
二、我国农村金融目前存在的一些问题我国农村金融经过三十年时间到积淀，已经取得了长足的进步，但是总体来讲农村金融的改革进展十分缓慢，与城市相比还有较大的差距，农村金融改革不是一般局部问题，是事关国计民生的大问题，但是当前农村金融远不能满足农村金融快速变化的需求，其中出现了一些深层次矛盾和问题。
（1）我国的农村金融供给严重不足，涉及农业的贷款增长缓慢现阶段，我国的乡镇金融网点不足，甚至存在零金融机构的乡镇，，即使在经济发达县的一些地区，大多数的金融服务网点的覆盖也和城市有很大的差距，给农民群众的生产和生活带来了诸多的不利，有些地区乡镇区划调整过后，农村信用社也随之撤销或兼并，当地居民的日常存取款，结算贷款都有很大的不便，这些年，虽然各个地区的小额贷款公司以及新型农村金融机构的蓬勃发展，但是总体来看总量小，市场份额低，很难解决农村金融的供给不足。
乡村金融服务创新与三农经济的融合发展
乡村金融服务创新与三农经济的融合发展乡村金融服务创新是当前推动乡村振兴、助力三农经济发展的重要举措。
随着我国农村经济的快速发展和人民生活水平的提高，乡村金融服务也需要不断创新，以更好地满足农民和农村居民的金融需求，为实现三农经济的融合发展提供有力支持。
下面就乡村金融服务创新与三农经济的融合发展进行探讨。
一、乡村金融服务创新是需求的驱动。
随着农村经济的发展和农民收入的增加，农村居民对金融服务的需求也越来越多样化和个性化。
因此，乡村金融服务需要不断创新，以满足农民的实际需求，提高乡村金融服务的覆盖面和便利性。
二、农村金融服务创新需要符合农村特点。
农村地域广阔，人口分散，交通不便，信息闭塞等是农村金融发展的阻碍因素。
因此，乡村金融服务创新需要结合农村实际情况，采取多种形式，如发展微型金融、移动金融等，更好地服务于农村居民，推动三农经济的发展。
三、乡村金融服务创新要注重科技应用。
随着信息技术的快速发展，手机支付、互联网金融等新型金融服务方式正在逐渐成为乡村金融服务的主流。
农村金融机构要积极引入科技，提升金融服务的便捷性和效率，为农民提供更加便利的金融服务。
四、合理设计金融产品与服务。
针对农村居民的不同需求，乡村金融机构应该设计出符合实际需求的金融产品和服务，例如小额信贷、农业保险、乡村信用社等，帮助农民解决生产经营中的资金短缺问题，提高农业生产的效益。
五、强化金融教育与普及。
农村金融服务创新不仅仅是金融机构的责任，也需要农村居民有一定的金融知识和意识。
因此，应该加强金融教育与普及，提高农村居民的金融素养，使他们能够更好地运用金融服务，促进农村经济的健康发展。
六、建立完善的金融服务网络。
农村金融服务创新需要建立健全的金融服务网络，覆盖更广泛的农村地区，包括建立农村信用社、村级金融服务站等，提高乡村金融服务的可及性和便利性。
七、加强金融监管与风险控制。
在乡村金融服务创新的过程中，金融机构要加强金融监管，规范金融市场秩序，有效控制金融风险，降低风险对经济的不利影响，确保金融服务的安全可靠。
农村金融发展的多元化需求与金融产品创新
农村金融发展的多元化需求与金融产品创新近年来，随着农村经济的快速发展和农民收入的提高，农村金融发展面临着新的需求和挑战。
本文将从多个角度探讨农村金融发展的多元化需求，并分析金融产品创新对满足这些需求的重要性。
一、农村金融发展的需求多样性农村金融发展的需求多样性是指农村居民对金融服务的多元化需求。
首先，农民对于农业生产的金融需求日益增长。
传统的农业贷款已不能满足农民投资农业需要的多样化需求，他们需要更加灵活、多样化的金融产品来支持农业生产。
其次，随着农村工业化和城镇化的推进，农村居民对于非农产业的金融需求也在增加。
包括工商贷款、创业贷款等服务于农村非农产业的金融产品需求日益增长。
此外，随着农村居民收入的增加，他们对于消费金融产品，如个人贷款、信用卡等的需求也在不断增加。
因此，农村金融发展的需求呈现出多元化的特点。
二、农村金融产品创新的重要性金融产品创新对于满足农村金融发展的多元化需求具有重要意义。
首先，金融产品创新可以提供更加灵活多样化的金融服务。
通过创新金融产品，可以更好地满足农民投资农业、发展农村工商业、改善农村居民生活等方面的需求。
其次，金融产品创新可以促进农村金融市场的发展。
通过创新金融产品，可以吸引更多的金融机构和资金进入农村金融市场，提高市场竞争力，推动农村金融市场的发展。
同时，金融产品创新还可以促进农村金融机构的转型升级，提高其服务水平和经营能力。
三、农村金融产品创新的方向和内容农村金融产品创新的方向主要包括农业金融创新、农村工商业金融创新和农村消费金融创新。
在农业金融方面，可以推出农业保险、农业信贷担保、农业金融衍生品等金融产品，以满足农民的农业生产金融需求。
在农村工商业金融方面，可以推出创业贷款、小微企业贷款、农村互联网金融等金融产品，以支持农村工商业的发展。
在农村消费金融方面，可以推出个人贷款、信用卡等金融产品，以满足农村居民的消费金融需求。
四、农村金融产品创新的进展与问题目前，我国农村金融产品创新取得了一定的成绩，但也存在一些问题。
对金融服务乡村振兴的几点思考
对金融服务乡村振兴的几点思考乡村振兴是中国政府的一项重要战略，旨在促进农村经济的发展，改善农民的生活水平。
金融服务在乡村振兴中起到了至关重要的作用。
本文将从几个方面对金融服务在乡村振兴中的思考进行阐述。
发展农村金融机构。
乡村振兴的核心是激发农村经济的发展潜力，而金融服务是实现这一目标的重要手段。
我们应该加大对农村金融机构的支持力度，鼓励它们在农村地区设立分支机构，并提供全方位的金融服务，满足农民的融资需求。
还应该推动农村金融机构的创新，利用科技手段打破信息不对称的障碍，提高金融服务的效率和质量。
第二，优化金融产品和服务。
农村的金融需求与城市有很大的不同，我们应该根据农民的实际需求，开发出适合农村的金融产品和服务。
可以推出有利于农民生产经营的贷款产品，优化农户的资金流动性。
也可以创新农业保险和农产品期货等金融产品，提高农民的风险保障能力。
加强金融教育和普惠金融。
目前，很多农民对金融知识的了解不够，缺乏金融素养。
我们应该加强对农民的金融教育，提高他们的金融意识和风险意识。
还要推动普惠金融的普及，让更多农民能够享受到金融服务的便利。
第四，激发金融创新活力。
乡村振兴需要不断创新的金融产品和服务来满足农村经济的发展需求。
我们应该鼓励金融机构和科技企业加大对农村金融创新的投入，推动金融科技在农村地区的应用。
可以推出基于区块链和人工智能等技术的农村金融产品，提高金融服务的智能化和便捷性。
第五，建立健全金融监管机制。
金融服务涉及到大量资金和风险，我们需要建立健全的金融监管机制，保障金融服务的稳健性和安全性。
一方面，应该完善法律法规，加强对金融机构和金融从业人员的监管。
还应该提高金融消费者的权益保护意识，完善金融纠纷解决机制，有效维护金融市场的秩序。
金融服务在乡村振兴中起到了至关重要的作用，我们应该加大对农村金融机构的支持力度，优化金融产品和服务，加强金融教育和普惠金融，激发金融创新活力，建立健全金融监管机制。
只有这样，才能够更好地促进乡村经济的发展，改善农民的生活水平，推动乡村振兴战略的顺利实施。
农村金融发展的问题及特点
农村金融发展的问题及特点本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事如意！1引言农业作为我国国民经济的第一产业，位置极其重要，三农领域也是党中央关心和政策倾斜的重点领域，农村金融的发展又关系着三农经济发展的大局。
近些年来，国家不断在财政、税收和金融等方面给三农的发展提供大力支持，但是各项资金的支持远远达不到农业生产和农村基础设施建设的巨额资金需求，从整体上看，我国宏观经济出现了流动性过剩，农村融资特别是农村基层融资问题仍较为突出。
因此，需要继续提升农村金融服务水平，特别要加快解决农村金融服务不足、小型微型企业融资难问题，同时要不断推进农村金融改革，特别是农村信用社改革，建立多样化、多元化的功能性农村金融体系才能推动我国农村生产力的提高，促进三农经济的大力发展。
目前已经形成了以农村合作金融为主，商业金融和政策性金融为辅，民间借贷为补充的多样化农村金融服务体系。
2我国农村金融发展出现的问题及现状农村资金供需不均衡，融资需求定位不清晰，融资缺口较大目前，农村企业、农户以及基础设施建设是农村的主要资金需求对象，体现在农村村办小企业和乡镇企业生产和经营活动的融资需求，农户自给自足生产及个体工商户经营融资需求，农户教育、医疗等基本生活保障融资需求，新型农村建设需要改进的各项基础设施建设等。
对于农村企业来说，本身具有生产经营活动，能产生现金流，因此可以纳入商业银行信贷范围，但是主要依靠企业自筹，急需外部环境支持;对于农户自身来说，农户融资受到条件限制，贷款满足率低，同时由于目前相关制度体系还不完善，再加上农户认识不够，有时农户经常把医疗、教育等融资需求混为一谈，有的认为从农村信用社或商业银行的借款是国家给予的补助，不用归还;而对于农村基础设施建设领域，社会金融资本很少涉足这个方面，农村的金融需求得不到满足，贷款需求方面缺口大，抑制了农村金融的发展。
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37从公共产品需求找寻农村金融政策的生长点刘桂芝 齐慧姝(东北师范大学政法学院行政管理系,吉林长春130117) 摘要:农村公共产品的供给关系着农民生活质量的改善与提高,关系着三农问题的解决,对我国经济与社会发展都有着重要的影响。
而要解决农村公共产品的供给,首先要了解农民对公共产品的需求取向,本文正是在实践调查的基础上,寻求解决农村公共产品供给问题的金融政策,希望能对此类问题的研究提供参考。
关键字:农村公共产品需求;金融政策;农民政治诉求中图分类号:F32 文献标识码:A 文章编号:0257-0246(2007)06-0073-05农村公共产品的供给,不仅是经济问题,也是一个社会和政治问题,因为他关乎农民生活质量的改善与提高,在一定程度上影响着“三农”问题的解决。
而且我们直观地感觉到,农村公共产品的供给状况与农村金融发展水平应该存在着相互关联的关系。
农村公共产品的需求与金融发展状况分析 11农村公共产品供给不足的金融生成分析从农村经济发展的现状观察,要发展、提升农村经济,离不开公共产品这一基础性的平台。
但是在这过程中却存在着一个与此极不相称的相反现实不能不让我们深思,那就是农村公共产品的供给现状完全不能适应上述农村发展的需要,不适应农民的实际需求,量少、质低,地区性、结构性失衡现象严重,对需求的动态适应性不强,供给过剩和部分短缺现象并存。
这种供给现状难以满足农村经济发展的需要。
之所以如此,我们认为主要原因是因为没有一个好的金融政策的扶持,没有政府财力的相应支撑的缘故。
我国农村公共产品的供给一直以来很大程度上依赖于制度外供给,但自从农业税取消以后,制度外供给的途径被关闭,农村公共产品的供给面临着前所未有的困境。
出现了一系列问题:供给不足、结构失衡、政府缺位等等。
究其原因不外乎就是资金不足。
所以进行农村金融政策改革,建立一个合理的农村金融体系是解决农村公共产品供给问题的根本所在。
21样本选取与调查问卷的设计与展开根据公共选择理论,公共产品供给的帕累托最优条件是所有消费者的边际替代率之和等于公共产品生产的边际转换率,因此要实现公共产品的最优供给就要充分显示农民的需求偏好①。
本文基于此而从农村公共产品需求的角度来分析其效率提供机制,考虑农民的认知能力和农民的生产生活所需,在调查表的设计上采取了按公共物品的功能分类的办法,将公共物品分为公共安全类、公共生活服务类、公共生产服务类和社会发展产品,以此来获取当前农村农民对公共产品的需求状况。
本文选取的是东北地区吉林省蛟河市的隆兴镇为调查地点。
隆兴镇一共有11个行政村,主要以作者简介:刘桂芝(1970-),女,内蒙古赤峰人,东北师范大学政法学院行政管理系副教授,主要研究方向为公共经济、公共政策分析;齐慧姝(1980-),女,吉林长春人,东北师范大学政法学院行政管理系研究生。
① 见何菊芳:《公共财政与农民增收》,上海三联书店,2005年版,第230页。
种旱田为主,平均每户年收入是1万到115万元,村民平均受教育程度为初中。
从经济发展程度来看,是我国众多乡镇中极为普通的一个乡镇,具有一定的代表性。
本次调查随机抽取了新乡村、永新村、公安村、十八村、潭西村共11个村,每个村抽取50户,共发问卷550份,回收550份。
农民对部分农村公共产品的需求程度(%)分类公共产品迫切需要非常需要一般需要不太需要公共安全产品公共生活服务产品公共生产服务产品社会发展产品村里治安2080010010环境保护010*******基本医疗服务751510010饮用水质量改善01010855村里公共娱乐设施8020010010社会保障(养老问题)100010010010电力设施010*******农田水利设施56035010农用机械010*******乡村道路建设和维护1090010010农业信息服务(技术指导、销售信息等)010*******农民专业协会25705010学校(子女教育)2080010010科技推广0109010 010计划生育01001035 65扶贫政策9010010010 注:此表根据本课题组成员2006年7月调查数据整理而成。
31农村公共产品需求与金融发展状况的实证分析(1)农民对涉及农村可持续发展的公共产品迫切需要。
通过对农户的实地走访、口头询问及问卷调查,我们了解到农民对农村基本医疗服务、乡村治安、农村公共娱乐设施、农村社会保障、农村基础教育、扶贫政策、农业科技推广等公共产品的需求程度特别高,如上表所示。
说明我国目前对提高农民素质和农村可持续发展具有重大意义的公共产品供给不足。
分析其原因除了基层财政资金不足,此类公共产品见效慢,期限长,不能使地方领导的政绩在短时间内显现出来,因此就失去了地方领导对此类公共产品供给的动力,最后带来的结果就是农民整体生活水平、文化水平低下,医疗卫生条件简陋,经常出现因病致贫、因病返贫的情况,不仅不利于农村的可持续发展,也直接威胁到国家的长治久安和国民经济的持续健康发展。
(2)对于关系农业生产的一些公共产品农民比较急需。
农业生产直接关系着农民生活质量的改善与提高,而涉及农业生产所需的公共产品又是影响农业生产水平的重要因素。
分散化的农业生产使农民生产力弱化,但伴随着改革的进程,农村市场化程度日益提高,农业生产竞争异常激烈,这种情况下,就需要有良好的大型水利灌溉设施,有依托于市场的农业信息服务,以及农民专业协会等公共产品作为保障,以提升农业生产的效率水平,有效改善农业生产和农民生活状况。
但在我们调查过程中发现,农民普遍对此反应比较激烈,如表中数据所示。
但现实生活中受乡村政府力量薄弱,相关财政不支持,以及村民组织缺乏或数量有限等原因的限制,供给短缺现象普遍存在。
而且在这些表象原因的背后还有着一些深层的原因,那就是这些产品都属于俱乐部产品,或投资比较大,或由于俱乐部产品的排他非竞争的特性的存在,使得其在提供过程中不容易解决制度外供给的部分资金,此外还由于农民信息获取渠道不畅及农民所受教育水平的影响,使得农民对类似服务信息和专业协会这样的公共产品的需求意识萌发较晚,因此没有引起当地政府及相关组织部门的充分重视,从而累积成今天的需求严重不足的现状。
47社会科学战线・2007年第6期・农业经济研究(3)一些关系政治利益的公共物品得到了较好的满足。
像农村电网改造、乡村道路建设、环境保护之类的公共产品,由于这些项目周期短、见效快,易出政绩,有利于当地领导仕途的升迁,所以地方政府都会千方百计地筹集资金来加以实施。
因此表中所体现的此类公共物品农民一般都需要。
当然,不同地区农民对公共产品的需求偏好,在很大程度上还取决于当地的经济发展水平和自然地理环境以及农民自身的文化素质,因此不能一概而论。
农村公共产品供给问题的解决需依托金融政策与金融服务的改革而实现 通过以上调查我们可以总结出,长期以来,我国农村公共产品存在体制内和体制外供给两种方式,体制内政府负担的部分主要以财政税收返还、转移支付、专项拨款等形式实现,而体制外农民自行负担的部分则以乡提留、村统筹、“两工”(农民义务工和劳动积累工)、各种集资摊派以及收取服务费、罚款等方式筹集。
①由于国家财政一直仅仅承担农村公共产品融资中的一小部分,体制内供给的能力非常有限,造成农村公共物品的供给费用严重缺失,出现了一系列供给不足、结构失衡,政府缺位等问题。
尤其是农业税取消以后,体制外供给的途径被关闭,农村公共产品的供给面临着前所未有的困境。
究其原因,不外乎是资金不足,缺乏一系列有效的农村金融政策的扶持。
因此,进行农村金融政策和金融服务改革,建立一个合理的农村金融体系是解决农村公共产品供给问题的根本所在。
我国的农村金融体系,经过近20多年的体制改革,迄今为止已经形成了包括商业性、政策性、合作性金融机构在内的,以正规金融机构为主导、以农村信用合作社为核心的农村金融体系。
但尽管如此,目前农村金融的发展却是存在很大问题的,表现为农村金融存在严重缺位:农村信用社虽然网点分布较广,但由于产权不明、管理不善,现实运行中存在很多问题,难以承担服务“三农”的重任;中国农业发展银行业务面很窄,功能发挥不充分,成了粮棉油流通领域的政策性银行;中国农业银行贷款重点向优质大企业倾斜,已逐渐淡出了农村中小企业贷款领域,在农村经济发展中的作用日渐减弱。
与此同时,各大商业银行的机构网点和业务纷纷向城市转移,县及乡镇机构网点大幅减少,限制了相关服务职能,邮政储蓄规模迅速发展,造成大量农村资金外流于农村经济和发展之外,阻碍了农村经济和农民的融资需求。
而且,由于货币管理当局对一切非正规金融的严厉管制,使得民间金融仍然处于初级发育阶段,只能为农村经济和农民提供简单的金融服务。
总之,目前我国农村的金融体系和金融服务现状,很难满足广大农村和农户持续发展的金融需求,严重制约着“三农”问题的解决②。
调查数据以及对现实农村的经验观察,使我们感觉到,农民生产生活所需的公共产品供给不足已经成为制约农村经济发展的瓶颈。
要从根本上解决这种供给不足的状态,需要政府、财政和金融部门的协同行动。
我们认为对于纯农村公共产品,由政府通过财政投融资或转移支付来有效提供,是现阶段理所当然的选择,对此我们不做论述。
我们主要探讨准公共产品的效率供给问题,本文主导意识是准公共产品应本着效率供给和多方供给的原则来构建其有效供给的渠道。
而要建立起这样的一个多元供给机制就离不开政府金融政策的支持。
为此,农村金融政策的制定和出台,应是建立在对公共产品分类的基础之上,根据不同种类公共物品的特点以及各类供给主体(农户、农村企业、农业组织、政府等)的投融资需要来进行的,并以此来探询农村金融政策的起点,寻求建设一个组合的金融政策制度。
由于准农村公共产品在消费过程中具有不完全竞争性和非排他性,如地区性的农业病虫害防治、中小型水利工程、农村义务教育、农技推广和农机推广、农村电力等,通常既有社会效益,又有生产57从公共产品需求找寻农村金融政策的生长点①②见冯兴元、李晓佳:《农村公共产品融资与提供中的问题与对策》,《天津行政学院学报》2006年第2期。
见丁玉山、冀丽梅、陈敬和:《金融支持建设社会主义新农村的路径》,《金融时报》2006年7月29日。
67社会科学战线・2007年第6期・农业经济研究者个人受益的特点。
因此,农村准公共产品应该按照政府补贴和私人投资相结合的方式,结合实际情况由政府和农民混合提供:(1)一些具有较强的地方性、收益很难外溢,但排他成本较高的农村准公共产品,如中型水利工程、乡村间道路等,可由县、乡政府负责提供。
(2)村委会等农村自治机构,应提供收益可在村庄范围内部化的公共产品,如村内小型农田水利、集体协作等。
(3)而那些收益界限清晰、可以排他性收费的俱乐部公共产品,如某种农业技术推广等,可以由农村民间组织,如专业合作社、农业协会等提供。