第11章 再保险

1. 中国再保险市场现状 2. 我国再保险市场存在的问题 1) 再保险组织机构不健全、再保险市场 不完善 2) 国内再保险市场与国际再保险市场不 接轨 3) 中国再保险市场面临严峻挑战 4) 保险公司自留风险过大
4. 保险标的 — 原保险人承担的风险责任
11.1.2 再保险职能
• 1、 再保险的基本职能是分散风险 或责任。保险公司为了经营的稳定， 将承保的一部分风险责任在国内和 国际范围分散，使灾害事故责任均 衡化，利用集中起来的保险基金， 保障巨大灾害事故的经济损失。
2、危险单位、自留额和分保额 危险单位：保险标的发生一次灾害事故可能
11.1.3 再保险作用
1、进一步分散风险，避免风险集中 — 分散巨额风险；分散巨灾风险；分散经营风 险 2、控制风险责任，保证业务经营的稳定性 — 控制没有风险单位的责任；控制一次巨灾事 故的责任累积；控制全年的责任累积 3、扩大业务经营的能力，增加承保量 — 突破业务量受资本额的限制（业务量不得超 过资本额的10倍） 4、形成巨额的联合保险基金 5、增进保险同业之间的国际交流，提高保险技 术
3）赔付率超赔分保 (excess of loss ratio reins.) 分出公司按赔款与保费的比 率来计算自负责任额和再保险责 任额的分保方式。 赔付率 ＝ 当年赔款/当年保费收 入×100%
第 3节 再保险市场
本节主要内容
• • • • 11.3.1 11.3.2 11.3.3 11.3.4 再保险市场的特点 再保险市场的组织形式 世界主要的再保险市场 中国再保险市场
• • • • • 1. 兼营再保险业务的保险公司 2. 专业再保险公司 3. 再保险集团 4. 劳合社承保人 5. 专业自保公司
11.3.3 世界主要的再保险市场
• • • • 1. 伦敦再保险市场 2. 美国再保险市场 3. 欧洲大陆再保险市场 4. 日本再保险市场
11.3.4 中国再保险市场
(1) 临时再保险 、合同再保 险和预约再保险的含义及特点 (2) 比例再保险与非比例再 保险的含义(3) 比 例 再 保 险 与非比例再保险的分类 (1) 再保险市场的 特点 (2) 再保险市场的 组 织 形 式 (3) 世界主要的 再保险市场(4) 中国再保险 市场的现状、 存在问题与对 策建议
需要思考的问题
1、再保险对于保险公司的经营有 何作用？ 2、再保险与原保险之间有什么联 系和区别？ 3、溢额分保的要素有哪些？有何 特点？ 4、各种不同形式的再保险是如何 分配分出公司与分入公司责任的？
教学目标
掌握再保险的有关术语及其作用 理解再保险与原保险的联系区别 运用不同种类的再保险方式计算再 保险双方应承担的责任
过订立再保险合同的形式，将其所承 保的部分风险和责任向其他保险人进 行转移的行为。
投保人
保险
再险
保险人
其他保险人
原保险 (分出公司) Ceding Company
再保险人 (分入公司) Ceded Company
理解：
1. 性 质 上 — 再保险仍为保险业务 2. 当 事 人 — 双方都是保险人 3. 形 式 — 再保险合同
业务1
因保险金额未超过分出公司 的自留额，故原保险人不必将此 业务分出，再保险人既不获取分 保费，也不承担责任。
业务2
分出公司自留比例＝自留额/保险金额 ＝100,000/200,000×100% ＝50% 分出比例＝1 － 50%＝50% 原保险人 1,000 100,000 再保险人 1,000 100,000
11.3 再保险市场
• 11.3.1 再保险市场的特点 • 1. 再保险市场具有国际性 • 2. 再保险市场与保险市场紧密相连，相 互依存 • 3. 再保险市场是由再保险买方和卖方以 及再保险经纪人组成的 • 4. 再保险市场积聚大量保险资金，对分 散巨大风险有充分的保障
11.3.2 再保险市场的组织形式
• 11.2 再保险的形式与种类 • 11.3 再保险市场
第1节 再保险概述
本节主要内容
• 11.1.1 再保险概念
• 11.1.2 再保险职能 • 11.1.3 再保险作用
11.1 再保险概述
11.1.1 再保险概述
再保险(Reinsurance)：也称分保。
是保险人在原保险合同的基础上，通
再保险双方协议规定一个赔款限度， 限额以内的赔款由分出公司自负， 超过限额的赔款由分入公司按照协 议规定的数额承担赔款的全部或部 分责任，故又称为超额损失再保险 （excess of loss reins.）
1）险位超赔分保 (working cover) 分出公司以每一危险单位所发生 的赔款来计算自负责任额和再保险 责任额的分保方式。 2）事故超赔分保 (catastrophe cover) 分出公司以一次巨灾事故所发 生的赔款总和来计算自负责任额和 再保险责任额的分保方式。
业务1
原保险人
（自留30%）
再保险人
（ 分入70%）
10000×70% ＝7000 400000×70% ＝280000
保险费 10000×30%
＝3000
赔款金额 400000×30%
＝ 120000
业务2
请同学们自己计算。 思考？ 若某一危险单位的保险金 额超过了合同限额100万元，例 如为260万元，原保险人将如何 处理呢？
成数再保险 溢额再保险 混合再保险 超额赔款再保险 超过赔付率再保险
非比例再保险 (以赔款为基础)
临时再保险（对双方均无约性） 按安排 方式 合同再保险 （对双方均有约性） 预约再保险（对分出人不具有约 束性，对分入人具有强制性）
1、比例再保险 ( proportional reins.) — 分出公司与分入公司相互订立合同，按照保
造成的最大损失范围
自留额：
分出公司根据自身偿付能力所确 定的责任限额
分保额： 经过分保由接受公司所承担的责
任限额
计算 基础
一是以保险金额为基础 一是以赔款金额为基础
3、再保险与原保险之间的联系与区别
联系：
1）没有原保险就没有再保险，原 保险是再保险的基础； 2）没有再保险，原保险人的风险
难以得到进一步分散。
再 保 险 市场
(1) 掌握再保险市场的特点 (2) 理解再保险市场的组织 形式 (3) 了解世界主要的再保险 市场和中国再保险市场 (2) 理解可保 风险的条件
重点和难点
重点
再保险的作用及其与原保险的比较 比例与非比例再保险的责任分配
难点
溢额分保、赔付率超赔分保
本章主要内容
• 11.1 再保险概述
险金额比例分担原保险责任的一种分保方法。
（一）成数再保险（Quota share reins.) 1）概念 成数再保险：原保险人将每一危险单 位的保险金额，按照约定的比率分给再 保险人的分保方式。
2）责任分配
例： 原保险人与再保险人签订了一个70%的成
数分保合同，每一危险单位的限额为100万元。 现有下列两笔业务，分别计算再保险双方的责 任。 业务 1 2 保险金额 500,000 1,000,000 保险费 赔款金额 10,000 400,000 20,000 1,000,000
教学要求
知识要点
(1) (2) (3)
能力要求
掌握再保险的概念 了解再保险的职能 理解再保险的作用
相关知识
(1) 再保险的含义、相关术 语、再保险与原保险的关系(2) 再保险的基本职能(3) 再保险的作用
再 保险 概 述
再 保 险 的 形式 与 种类
(1) 形式 (2) 算
理解再保险的三种合同 掌握再保险的种类及计
原保险人承保风险＝自留风险＋分
保风险
1. 主体不同
原保险主体为投保与保险人 再保险主体均为保险人 原保险的保险标的既可以是财 产、利益、责任、信用，也可 以是人的生命和身体 再保险的保险标的是原保险人 的一部分风险责任
区别
2. 保险标 的不同
3. 合同性 质不同
原保险：财产险合同属补偿性， 大部分人身险合同属给付性 再保险合同均属经济补偿性
3）责任分配
例： 两家保险公司订立了一个5线溢额火 险分保合同，分出公司的自留额确定为10 万元。现有下列业务，请分别计算两家公 司的责任额。
业务 1 保险金额 100,000 保险费 1,000 赔款额 50,000
2 3
200,000 500,000
2,000 5,000
200,000 200,000
3）特点
优点： 合同双方利益一致 手续简化，节省人力和 费用
缺点： 缺乏灵活性 不能均衡风险责任
2、溢额再保险（Surplus reins.)
1）概念 溢额再保险：原保险人对每个险 位事先确定一个自留额，将超过自留 额以上至一定限度的保险金额，分给 再保险人承担的再保险。
2）要素 危险单位 risk unit 自留额 线数 retention line
保险费 赔款额
3）业务
原保险人（1/5) 再保险人（4/5)
保险费 赔款额
1,000 40,000
4,000 160,000
注意：溢额再保险的分出比例不 像成数再保险那样是固定不变的， 而是随着保险金额的大小在改变。
4）特点
分出公司可灵活确定自留额 手续繁琐费时
3、非比例再保险 ( Non-proportion reins.)
第 2节 再保险的形式与种类
本节主要内容
• 11.2.1 再保险的形式 • 11.2.2 再保险种类
11.2 再保险的形式与种类
• • • • 11.2.1 再保险的形式 1. 临时再保险 2. 合同再保险 3. 预约再保险
11.2.2 再保险种类 比例再保险 (以保额为基础) 按责任 限制