第七章 个人理财业务相关法律法规-商业银行的经营原则

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料

个人理财

第七章 个人理财业务相关法律法规

知识点：商业银行的经营原则

● 定义：

商业银行实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束

● 详细描述：

在经营活动中要坚持以下原则：

1“三性”原则。详细解释见下。

2.业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实守信原则。

3.保障存款人的合法权益不受侵犯的原则。

4.公平竞争原则

5.依法经营，不得损害社会公益的原则。

6.严格贷款的资信担保、依法按期收回贷款本息原则。

例题：

1.以下哪些属于商业银行的经营原则（）。

A.“三性”原则，即安全性原则、流动性原则和效益性原则

B.业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则

C.保障存款人的合法权益不受侵犯的原则

D.公平竞争原则

E.依法经营，不得损害社会公益的原则

正确答案：A,B,C,D,E

解析：

1“三性”原则。

2.业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实守信原则。

3.保障存款人的合法权益不受侵犯的原则。

4.公平竞争原则

5.依法经营，不得损害社会公益的原则。

6.严格贷款的资信担保、依法按期收回贷款本息原则。

2.商业银行以安全性原则，流动性原则，效益性原则为经营原则，实行（）。

A.自主经营

B.自担风险

C.自负盈亏

D.自我约束

E.自我管理

正确答案：A,B,C,D

解析：商业银行实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束

3.下列哪些是商业银行的经营原则

A.公平竞争

B.平等、自愿、公平和诚实守信

C.自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束

D.安全性，流动性，效益性

正确答案：A,B,C,D

解析：以上都是商业银行的经营原则

4.商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）原则。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.诚实信用

正确答案：A,B,C,D

解析：《商业银行法》第五条规定：“商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。”

5.银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法()。

A.符合公平竞争

B.不符合公平竞争

C.在公司想获得市场优势时可鼓励采用

D.正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用

正确答案：B

解析：该种行为违背了《银行法》的规定，所以不符合公平竞争的原则。

6.商业银行在设计理财产品的过程中，应遵循（）。

A.安全性原则

B.效益性原则

C.客户利益和风险承受能力的原则

D.成本节约性

正确答案：C

解析：商业银行当本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规的开发设计理财产品

7.商业银行应本着（）的原则，开发设计理财产品。

A.客户需求

B.客户利益和风险承受能力

C.风险偏好

D.客户的财产状况

正确答案：B

解析：商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规地开发设计理财产品。

8.商业银行产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（）是醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

A.尾页

B.首页

C.开头

D.结尾

正确答案：B

解析：《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》明确要求，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。