第七章 个人理财业务相关法律法规-商业银行的经营原则
银行从业资格考试《个人理财》第七章精讲
第七章个⼈理财业务相关法律法规本章考点内容精讲第⼀节个⼈理财业务活动涉及的相关法律⼀、《中华⼈民共和国民法通则》个⼈理财业务中商业银⾏和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进⾏的民事活动，应当⾸先遵守《民法通则》的规定。
（⼀）民事法律⾏为的基本原则《民法通则》第4条规定，民事活动应遵循诚实信⽤原则。
诚实信⽤原则是民事活动中最核⼼、最基本的原则，开展个⼈理财业务必须遵守民事法律的基本原则——诚实信⽤原则。
（⼆）民事法律关系主体在商业银⾏个⼈理财业务中，民事法律关系的主体是商业银⾏（法⼈组织）和个⼈客户（公民或⾃然⼈）。
1．公民（⾃然⼈）公民，是指具有某⼀国家的国籍，根据该国的法律享有权利和承担义务的⾃然⼈。
我国的公民，就是指具有中华⼈民共和国的国籍，享有中华⼈民共和国法律规定的权利并履⾏法律规定的义务的⾃然⼈。
在⼀个国家中⽣活的⾃然⼈不仅有本国公民，还包括外国⼈和⽆国籍⼈。
（1）⾃然⼈的民事权利能⼒⾃然⼈的民事权利能⼒，是指法律赋予⾃然⼈参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格。
（2）⾃然⼈的民事⾏为能⼒⾃然⼈的民事⾏为能⼒是指⾃然⼈能够以⾃⼰的⾏为独⽴参加民事法律关系、⾏使民事权利和设定民事义务的资格。
第⼀，完全民事⾏为能⼒⼈：18周岁以上的公民是完全民事⾏为能⼒⼈；l6周岁以上不满l8周岁的公民，以⾃⼰的劳动收⼊为主要⽣活来源的，视为完全民事⾏为能⼒⼈。
第⼆，限制民事⾏为能⼒⼈：10周岁以上的未成年⼈是限制民事⾏为能⼒⼈，不能完全辨认⾃⼰⾏为的精神病⼈是限制民事⾏为能⼒⼈。
第三，⽆民事⾏为能⼒⼈：不满10岁的未成年⼈，不能辨认⾃⼰⾏为的精神病⼈。
个⼈理财业务的客户应当是完全民事⾏为能⼒的⾃然⼈，以及⽆民事⾏为能⼒⼈、限制民事⾏为能⼒⼈的法定代理⼈。
2．法⼈（1）法⼈的概念《民法通则》第36条规定，法⼈是具有民事权利能⼒和民事⾏为能⼒，依法独⽴享有民事权利和承担民事义务的组织。
（2）法⼈的分类《民法通则》以法⼈活动的性质为标准，将法⼈分为企业法⼈、机关法⼈、事业单位法⼈和社会团体法⼈。
第七章 个人理财业务相关法律法规-商业银行的主要业务
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：商业银行的主要业务● 定义：我国《商业银行法》确定了分业经营的原则，明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，但国家另有规定的除外● 详细描述：1.吸收公众存款；2.发放短期、中期、长期贷款；3.办理国内外结算；4.办理票据承兑与贴现；5.办理金融债券；6.代理发行、代理兑付、承销政府债券；7.买卖政府债券、金融债券；8.从事同业拆借；9.买卖、代理买卖外汇；10.从事银行卡业务；11.提供信用证服务及担保；12.代理收付款及代理保险业务；13.代理保管箱服务；14.经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
例题：1.《商业银行法》规定的商业银行的主要业务不包括()。
A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.发行股权证券D.发行金融债券正确答案：C解析：商业银行不得从事证券和信托业务2.我国商业银行可以经营以下哪些业务（）。
A.吸收公众存款B.办理国内外结算C.从事同业拆借D.从事信托投资E.从事证券经营业务正确答案：A,B,C解析：我国《商业银行法》确定了分业经营的原则，明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，但国家另有规定的除外。
3.《商业银行法》规定，商业银行的主要经营业务不包括（）。
A.代理收取股票交易佣金B.提供信用证服务及担保C.从事同业拆借D.买卖政府债券、金融债券正确答案：A解析：除A外都是商业银行的主要业务4.银行代理服务类业务简称代理业务，指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）的业务A.不构成，非利息收入B.不构成，利息收入C.构成，非利息收入D.构成，利息收入正确答案：A解析：银行代理服务类业务简称代理业务，指不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务5.商业银行开展的非利息收入的业务属于商业银行的（）A.代理业务B.主营业务C.辅助业务D.中间业务正确答案：A解析：商业银行开展的非利息收入的业务属于商业银行的代理业务6.下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行承担的是（）。
商业银行的经营原则及各原则之间的关系
1.商业银行得经营原则及各原则之间得关系（1）有三条原则:盈利性、流动性与安全性。
安全性就是指要使银行资产避免风险损失、相应措施:合理安排资产规模与结构,注重资产质量。
加强客户资信调查与经营预测。
合法经营。
流动性就是指商业银行能够随时满足客户提现与必要得贷款需求得支付能力。
相应措施:保持银行一定得清偿能力,以应对日常提现(特别就是突然大量提现)需要。
赢利性就是指追求利润得最大化。
相应措施:增加收入: ①合理调整头寸→尽量压缩现金准备;②开辟资金来源→用于高收益贷款与证券投资。
减少支出:①尽量避免坏帐损失; ②尽量降低管理费用开支、（2）三原则既有统一得一面,又有矛盾得一面、一般说来,安全性与流动性就是正相关得,但它们与盈利性往往有矛盾、对此,只能从现实出发,统一协调,寻求最佳得均衡点。
安全性就是流动性与赢利性得基础、2.通货膨胀及其对策（1）通货膨胀:一国物价水平得普遍持续上涨。
（2）需求拉上型通货膨胀就是指总需求超过总供给,从而过多得需求拉动物价普遍上涨。
可通俗地说成“太多得货币追逐太少得商品”。
表现为信贷规模膨胀导致货币过剩,从而打破原来得总供求平衡。
具体成因有三:①赤字膨胀:政府财政赤字靠央行透支弥补。
②投资膨胀:国内总投资＞国内总储蓄+ 外资流入。
③消费膨胀:国内总消费>消费品供给+ 进口消费品。
对策:A.需求紧缩政策紧缩性货币政策:提高法定准备金率、提高再贴现率、公开市场业务、规定基础货币指标、道义劝告。
紧缩性财政政策:减少财政开支、提高税率。
B.供给政策:压缩总需求得同时,通过刺激生产增长来增加总供给、内容:①削减政府开支;②减税、提高折旧率;③限制货币量增长率。
成本推进型通货膨胀,就是指由于供给过程中得成本提高而导致物价得普遍上涨。
与需求拉上型相反,成本推动型通货膨胀就是由非货币因素引发得,根源在于供给侧得垄断因素、即,在无超额需求情况下,成本得提高也会引致通胀。
成本提高得原因有三:①工资推进:工人货币工资增长率超过劳动生产率得增长→生产成本↑(工资-物价螺旋)。
第七章 个人理财业务相关法律法规-外资银行营业性机构经营规定业务范围内的人民币业务应当具备条件
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：外资银行营业性机构经营规定业务范围内的人民币业务应当具备条件● 定义：外资银行营业性机构经营规定业务范围内的人民币业务的，经银监会批准● 详细描述：1提出申请前在中华人民共和国境内开业3年以上；2提出申请前2年连续盈利；3银监会规定的其他审慎性条件例题：1.外国银行经()批准，可以经营结汇、售汇业务。
A.中国人民银行B.外汇管理局C.银监会D.银行业协会正确答案：A解析：外国银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。
2.外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报()审批。
A.中国人民银行B.中国银监会C.中国证监会D.国家外汇管理局正确答案：B解析：外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报中国银监会审批。
3.外资银行营业机构申请经营人民币业务应当具备的条件是：提出申请前在中国境内开业()年以上；提出申请前()年连续盈利。
A.3，2B.2，1C.3，1D.2，半正确答案：A解析：外资银行营业机构申请经营人民币业务应当具备的条件是：提出申请前在中国境内开业3年以上；提出申请前2年连续盈利。
4.外国银行分行可以吸收中国境内公司每笔不少于（）万元人民币的定期存款。
A.10B.50C.100D.200正确答案：C解析：外国银行分行可以吸收中国境内公司每笔不少于100万元人民币的定期存款。
简述商业银行的经营原则
简述商业银行的经营原则商业银行作为金融机构的重要一员，其经营原则是确保自身健康稳定发展的基础。
下面将从风险管理、信用评估、资产负债管理、创新发展等几个方面对商业银行的经营原则进行简述。
一、风险管理风险管理是商业银行经营的重要环节，也是其可持续发展的关键。
商业银行在经营过程中面临着各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
为了降低风险的发生以及风险带来的损失，商业银行需要建立完善的风险管理体系，包括风险识别、风险评估、风险监控和风险控制等环节。
只有通过科学的风险管理，商业银行才能保证自身稳健的运营。
二、信用评估商业银行的主要业务之一是贷款业务，而贷款业务的核心就是信用。
为了确保贷款的安全性和有效性，商业银行需要进行严格的信用评估。
信用评估是指对贷款申请人的还款能力、还款意愿、资产负债情况等进行综合评估，从而判断其是否具备贷款资格以及贷款金额的确定。
信用评估的准确性和科学性，直接关系到商业银行的贷款决策和风险控制。
三、资产负债管理商业银行的资产负债管理是为了优化资产负债结构，降低风险，提高盈利能力。
资产负债管理要求商业银行在资产和负债的规模、结构和周期等方面进行科学调整和合理配置。
通过合理安排资产负债的期限、利率和流动性，商业银行可以有效控制风险，提高资本利用率，实现稳健发展。
四、创新发展商业银行在经营过程中需要保持持续创新，不断适应经济环境和市场变化。
创新发展包括产品创新、服务创新和技术创新等方面。
商业银行可以通过推出创新产品和服务来满足客户需求，并提升竞争力。
同时，商业银行还需要利用科技手段，提高运营效率和风险管理能力。
创新发展是商业银行实现长期可持续发展的重要原则之一。
综上所述，商业银行的经营原则主要包括风险管理、信用评估、资产负债管理和创新发展等方面。
这些原则是商业银行保持良好经营状况、降低风险、提高竞争力的重要基础。
商业银行在实践中需要不断总结经验，灵活应对变化，确保自身的健康稳定发展。
商业银行的经营原则
商业银行的经营原则商业银行不稳定通常是金融不稳定的核心因素,维持商业银行的稳定性是保证金融稳定的关键所在。
下面店铺就为大家解开商业银行的经营原则，希望能帮到你。
商业银行的经营原则商业银行是金融市场上影响最大，数量最多，涉及面最广的金融机构。
商业银行的经营一般至少应当遵守下列原则：1.效益性、安全性、流动性原则商业银行作为企业法人，盈利是其首要目的。
但是，效益以资产的安全性和流动性为前提。
安全性又集中体现在流动性方面，而流动性则以效益性为物质基础。
商业银行在经营过程中，必须有效地在三者之问寻求有效的平衡。
2.依法独立自主经营的原则这是商业银行作为企业法人的具体体现，也是市场经济机制运行的必然要求。
商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。
作为独立的市场主体，有权依法处理其一切经营管理事务，自主参与民事活动，并以其全部法人财产独立承担民事责任。
3.保护存款人利益原则存款是商业银行的主要资金来源，存款人是商业银行的基本客户。
商业银行作为债务人，是否充分尊重存款人的利益，严格履行自己的债务，切实承担保护存款人利益的责任，直接关系到银行自身的经营。
如果存款人的合法权益得不到有效的尊重和保护，他们就选择其他银行或退出市场。
4.自愿、平等，诚实信用原则商业银行与客户之间是平等主体之间的民事法律关系。
因此，商业银行与客户之间的业务往来，应以平等自愿为基础，公平交易，不得强迫，不得附加不合理的条件，双方均应善意、全面地履行各自的义务。
商业银行的经营职能1.信用中介职能信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门;商业银行是作为货币资本的贷出者与借入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。
商业银行成为买卖“资本商品”的“大商人”。
商业银行的经营原则及相互关系
商业银行的经营原则及相互关系一、商业银行的经营原则商业银行作为金融机构的一种，其经营原则对于银行的稳定发展和服务客户至关重要。
商业银行的经营原则主要包括以下几个方面：1. 风险管理原则风险管理是商业银行经营中的核心要素。
商业银行要根据实际情况制定风险管理政策和措施，确保风险的可控和风险损失的最小化。
具体的风险管理原则包括：•审慎经营原则：商业银行应根据自身实力和市场需求，在拓展业务时保持审慎，避免过度风险。
•多元化原则：商业银行应通过分散化投资和业务多元化发展，降低风险集中度，提高整体抗风险能力。
•合规性原则：商业银行应遵循法律法规和监管要求，合规经营，防范各类风险。
2. 盈利性原则商业银行的根本目的是追求利润的最大化，以保障银行的生存和发展。
盈利性原则强调以下几个方面：•高效盈利原则：商业银行要通过提高业务效率、降低成本等方式，提升盈利能力。
•客户至上原则：商业银行应以客户需求为导向，提供优质的金融产品和服务，增加客户的满意度和忠诚度。
•利益平衡原则：商业银行要在追求利润最大化的同时，兼顾社会责任和公共利益。
3. 合规经营原则商业银行要秉持合规经营原则，遵守法律法规和监管政策，做到合法、合规、诚信经营。
具体原则包括：•透明度原则：商业银行应提供真实、透明的业务信息，防止信息不对称和不当竞争。
•公平竞争原则：商业银行应遵循市场规则，公平竞争，不得采取不正当手段垄断市场。
•信息安全原则：商业银行应加强信息安全管理，保护客户信息和银行机密，防止信息泄露。
二、商业银行的相互关系商业银行之间存在着紧密的相互关系，这种关系既是竞争关系，也是合作关系，主要包括以下几个方面：1. 竞争关系商业银行之间存在激烈的市场竞争，争夺客户和市场份额。
竞争关系主要表现在以下几个方面：•利率竞争：商业银行通过调整贷款和存款利率来吸引客户，争夺市场份额。
•产品竞争：商业银行推出具有竞争优势的金融产品和服务，争夺客户资源。
•渠道竞争：商业银行通过不断拓展线上渠道和线下网点，争夺客户渠道资源。
第七章 个人理财业务相关法律法规-“三性”原则
● 详细描述： 1安全性原则。 2流动性原则。 3效益性原则。 描述： 1商业银行所做的任何资产业务须以资金安全为第一要旨。《商业银行
法》规定商业银行的资金只能投资国债资产，而不能投资公司债券。 2商业银行的资产应保持一定的流动性，以适应银行的支付能力。流动
性资产是指在1个月内能够变现的放款和国债资产，流动性负债是指在1个月 内要偿还的负债。
3商业银行在开展放款业务和投资业务时须仔细核算银行利润。 例题：
1.商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（）。 A.盈利性、稳健性、充足性 B.安全性、流动性、效益性 C.安全性、流动性、公益性 D.赢利性、社会性、充足性 正确答案：B 解析： 商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是安全性、流动性、效益性 2.商业银行的“三性”原则不包括（）。 A.安全性原则 B.流动性原则
正确答案：D 解析：“三性”原则，即安全性原则、流动性原则和效益性原则。 7.对于流动性资产和流动性负债中的“流动性”期限标准是（）。 A.6个月 B.3个月 C.1个月 D.12个月 正确答案：C 解析：流动性资产是指在1个月内能够变现（收回来）的放款和国债资产。
C.效益性原则 D.保障性原则 正确答案：D 解析：商业银行的“三性”原则：安全性，流动性，效益性 3.商业银行在经营活动中要坚持的原则不包括（）。 A.安全性原则 B.国家利益原则 C.流动性原则 D.效益性原则 正确答案：B 解析：商业银行在经营活原则：安全性，流动性，效益性 4.《商业银行法》规定，在经营活动中要坚持（）。 A.公平竞争原则 B.依法经营原则 C.严格贷款资信担保、依法按期收回贷款本息原则 D.保障存款人的合法权益不受侵犯的原则 E.业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则 正确答案：A,B,C,D,E 解析：以上都是商业银行经营原则 5.商业银行的经营以（）为第一要旨。 A.安全性原则 B.流动性原则 C.效益性原则 D.风险性原则 正确答案：A 解析：商业银行的经营以安全性原则为第一要旨。 6.商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括()。 A.安全性 B.流动性 C.效益性 D.波动性
【章节讲义】2018年银行从业考试初级个人理财详解：商业银行的经营原则
【章节讲义】2018年银行从业考试初级个人理财详解：商业银行的经营原则2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！商业银行的经营原则：1、“三性”原则，级安全性原则、流动性原则和效益性原则。
第一、安全性原则：安全性原则是指商业银行所作的任何资产业务须以安全为第一要旨第二、流动性原则：流动性原则是指商业银行的资产应保持一定的流动性，以适应银行的支付能力第三、效益性原则：效益型原则是指商业银行在开展放款业务和投资业务时须仔细核算银行利润2、业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则1、保障存款人的合法权益不受侵犯的原则2、公平竞争原则3、依法经营，不得损害社会公益原则4、严格贷款的资信担保、依法按期收回贷款本息原则商业银行主要业务：1、吸收公众存款2、发放短中长期贷款3、办理共内外结算等等等等…...按资金来源和用途可分为：负债，资产，中间三类业务《中华人民共和国银行业监督管理法》1、监管目标一是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；二是保护银行来公平竞争，提高银行业竞争能力。
2、监管措施主要有：(1)要求银行金融机构报送报表、资料(2)现场检查(3)与银行业金融机构高管人员谈话制度(4)责令银行业金融机构依法披露信息(5)对违规行为进行处理、处罚(6)对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组(7)对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销(8)查询、申请冻结有关机构及人员的帐户《中华人民共和国证券法》1、禁止利用内幕信息从事证券交易(禁止证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人利用内幕人信息从事证券交易活动)2、禁止操纵证券市场的行为3、禁止欺诈客房行为4、禁止虚假陈述和信息误导行为(内幕信息的知情人包括：发行人的董事、监事、高级管理人员；持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；国务院证券监督管理机构规定的其他人)。
第七章 个人理财业务相关法律法规-外国银行分行经营业务
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：外国银行分行经营业务● 定义：外国银行分行按国务院银行业监管机构批准可营业的业务● 详细描述：1吸收公众存款2发放短期、中期和长期贷款3办理票据承兑与贴现4买卖政府债券、金融债券，买卖股票以外的其他外币有价证券5提供信用证服务及担保6办理国内外结算7买卖，代理买卖外汇8代理保险9从事同业拆借10提供保管箱服务11提供资信调查和咨询服务12经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务外国银行分行还可以办理除中国境内公民意外客户的人民币业务。
外国银行分行按照银监会批准的业务范围除不从事银行卡业务之外与外资银行业务相同。
外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。
外国银行代表处的行为所产生的民事责任，由其所代表的外国银行承担例题：1.《中华人民共和国外资银行管理条例》规定，外商独立银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营的业务包括（）。
A.吸收公众存款B.办理票据承兑与贴现C.代理保险D.从事同业拆借E.办理国内外结算正确答案：A,B,C,D,E解析：外商独立银行、中外合资银行13类业务2.外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于（）万元人民币的定期存款A.10B.50C.100D.200正确答案：C解析：《中华人民共和国外资银行管理条例》第三十一条：外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。
3.外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由（）。
A.各分行B.总行C.各分行负责人D.总行或分支机构正确答案：B解析：《外资银行管理条例》第三十条规定，外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由总行承担。
4.外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。
我国商业银行的经营管理原则
我国商业银行的经营管理原则我国商业银行的经营管理原则包括以下几个方面：
一、风险管理原则
商业银行的主要业务是吸收存款，发放贷款。
在这一过程中，银行需要面临各种各样的风险，如信用风险、市场风险、流动性风险等等。
因此，商业银行的一个重要原则就是风险管理。
这种管理需要银行定期评估客户的信用，也需要注意市场波动对银行资产的影响，以及及时处理流动性风险。
商业银行需要积极地对风险进行管控，降低风险对银行整体业务的影响。
二、合规经营原则
合规经营原则是商业银行的另一个重要原则。
商业银行作为金融机构，在经营过程中需要严格遵守国家的法律法规，以及各种监管规定。
商业银行需要建立健全的内部控制机制，遵循经营规范，确保业务合法、合规、安全。
此外，商业银行还需要遵循社会道德和职业道德，维护客户利益，保持金融市场的健康发展。
三、效率原则
商业银行的效率不仅体现在提高工作效率上，也包括对资源的充
分利用，从而提高整体盈利水平。
商业银行需要选择合适的营销策略和服务水平，以提高客户的满
意度和忠诚度。
同时，银行还需要优化流程，降低成本，提高效率，
为客户提供更好的金融服务。
四、公平公正原则
商业银行需要保持公平公正的原则，为所有客户提供平等的服务。
商业银行应该尊重客户的权益，不歧视任何一个客户，遵循公平竞争
原则，确保公众的利益不受损害。
总体来说，商业银行的经营管理原则非常重要。
商业银行需要在
风险管理、合规经营、效率和公平公正等方面切实做好工作，以保证
银行的稳健发展，并为客户提供更好的金融服务。
商业银行理财业务相关法律法规
商业银行理财业务相关法律法规商业银行理财业务是在市场经济的背景下产生的，它成为了银行业的重要业务之一，得到了越来越多人的关注和需求。
然而，理财业务存在着一定的风险，因此，商业银行理财业务相关法律法规的制定和遵守显得尤为重要。
本文将对商业银行理财业务相关法律法规进行系统的阐述。
一、关于理财业务的定义和分类理财业务是指商业银行向不特定对象发布债券，选择并投资于符合投资需要的债券，为客户提供投资建议、投资组合方案和投后管理等服务。
依据不同的标准，理财业务可分为几类：货币基金、债券基金、股票基金、混合型基金、结构性理财、资产管理计划等。
需要注意的是，不同的理财业务具有不同的投资期限和收益率，投资者对于不同的理财产品也应有相应的风险意识和风险承受能力。
二、商业银行理财业务相关法律法规的概述商业银行理财业务相关法律法规的制定是为了维护市场的秩序和保障投资者的合法权益。
下面将就其主要法规分别进行介绍。
1.《商业银行理财管理办法》该法规是商业银行理财业务的基本法规，对商业银行的理财业务做出了具体规定。
该法规要求银行在开展理财业务时，应当明确风险认知、风险把握和风险管理，同时还需要公平合理地分配收益，保障投资者的合法权益。
此外，该法规还明确了投资范围、投资期限和投资限额等方面的规定，对银行的理财业务进行细节性的规范。
2.《商业银行理财产品销售管理办法》该法规对于商业银行理财产品的销售管理做出了规定。
其中最重要的规定就是要求商业银行在销售理财产品时，必须提供充分的投资信息，保障投资者的知情权，同时，还要遵守销售过程中的诚信原则和规范经营要求。
此外，该法规还规定了切实有效的投资者适当性管理制度，以保障投资者根据自己的风险承受能力选择理财产品。
3.《商业银行短期理财管理暂行办法》该法规是针对商业银行的短期理财制度而制定的。
该办法明确了商业银行短期理财的主要特征和业务要求，规定了短期理财资产的投资品种、风险控制方法、投资上限和理财期限等具体要求。
第七章 个人理财业务相关法律法规-非法人组织
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：非法人组织● 定义：是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织。
● 详细描述：1.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织2.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业3.依法登记领取我国营业执照的中外合作经营企业、外资企业4.各商业银行设在各地的分支机构5.中国人民保险公司设在各地的分支机构6.经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业7. 符合有关规定的其他组织等。
例题：1.以下哪些不属于法人（）。
A.云南省民政厅B.北京市商业银行C.中国建设银行河南省分行D.中国航空集团正确答案：C解析：各商业银行设在各地的分支机构，中国人民保险集团公司设在各地的分支机构是非法人组织2.以下哪些属于非法人组织（）。
A.私营独资企业B.中外合作经营企业C.外资企业D.各商业银行设在各地的分支机构E.村办企业正确答案：A,B,C,D,E解析：非法人组织又称非法人团体，是指不具有法人资格以自己的名义进行民事活动的组织。
譬如，依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织，依法登记领取营业执照的合伙型联营企业，依法登记领取我国营业执照的中外合作经营企业、外资企业，各商业银行设在各地的分支机构，中国人民保险集团公司设在各地的分支机构，经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、协办企业；符合有关规定的其他组织。
3.以下哪些属于非法人组织（）A.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业B.依法登记领取营业执照的私营独资企业C.依法登记领取我国营业执照的中外合作经营企业D.中国人民保险公司设在各地的分支机构正确答案：A,B,C,D解析：非法人组织又称非法人团体，是指不具有法人资格以自己的名义进行民事活动的组织。
譬如，依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织，依法登记领取营业执照的合伙型联营企业，依法登记领取我国营业执照的中外合作经营企业、外资企业，各商业银行设在各地的分支机构，中国人民保险集团公司设在各地的分支机构，经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、协办企业；符合有关规定的其他组织。
商业银行法的经营原则
商业银行法的经营原则
商业银行是一种金融机构，其主要职能是接受存款、发放贷款、提供支付结算和信用卡等服务。
商业银行的经营原则是指在法律、法规和监管机构的规定下，遵循市场经济原则，以实现经济效益为目的，同时也要保护存款人和借款人的利益。
商业银行的经营原则主要包括以下几方面：
1. 尊重市场规律，遵循风险管理原则。
商业银行需要在市场经济的环境下，根据客户需求和市场变化，合理配置资产和负债，控制风险，避免出现资不抵债的情况。
2. 保护存款人和借款人的合法权益。
商业银行需要遵守法律法规和监管机构的规定，保证存款人的存款安全，保护借款人的隐私和财产权益。
3. 提高经营效益，实现可持续发展。
商业银行要在遵循市场规律和风险管理原则的前提下，利用现代管理手段，提高经营效率，优化资产负债结构，实现可持续发展。
4. 推动金融创新，适应市场需求。
商业银行需要不断推动金融创新，开拓新的业务领域，满足不同客户的需求，适应市场变化和发展。
总之，商业银行的经营原则是以市场为导向，以风险管理为核心，以客户需求为导向，以可持续发展为目标，不断推动金融创新，为经济发展和社会进步做出贡献。
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第七章 个人理财业务相关法律法规-《中华人民共和国商业银行法》
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：《中华人民共和国商业银行法》● 定义：1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过，1995年7月1日起正式实施。
2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《关于修改<中华人民共和国商业银行法>的决定》共分九章，分别为总则、商业银行的设立和组织机构、对存款人的保护、贷款和其他业务的基本规则、财务会计、监督管理、接管和终止、法律责任和附则。
● 详细描述：第二条规定，商业银行是依照《商业银行法》和《公司法》的规定设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
第十一条规定：“设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。
未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用‘银行’字样”。
第十六条和二十一条分别规定：“经批准设立的商业银行及分支机构，由国务院银行业监督管理机构（银监会）颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
例题：1.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事()。
A.资金业务B.个人理财业务C.证券业务D.信托业务E.贸易融资业务正确答案：C,D解析：《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务、信托业务2.某商业银行未经批准设立了一个分支机构，经查实没有违法所得，情节不太严重，并在规定的期限内进行了改进，则监督管理机构对该商业银行的处罚标准应控制在()。
A.处三十万元以上一百万元以下罚款B.处四十万元以上一百五十万元以下罚款C.处五十万元以上二百万元以下罚款D.处六十万元以上二百五十万元以下罚款正确答案：C解析：未经批准设立了一个分支机构，情节不太严重，处五十万元以上二百万元以下罚款3.商业银行总行应当按照《商业银行法》和银行章程的规定向分行拔付营运资金，拔付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的()。
论述商业银行的经营原则
商业银行的经营原则主要包括三个方面：效益性、安全性和流动性。
1. 效益性原则是商业银行经营管理的根本目的，指的是商业银行在经营资产业务中，必须获得尽可能高的收益。
商业银行以盈利为其首要目的，但效益与安全性和流动性是相辅相成的。
2. 安全性原则要求商业银行在放款和投资等业务经营过程中，要能够按期收回本息，特别是要避免本金受损。
其基本含义是商业银行在追求利润的同时，必须考虑经营风险，采取措施分散风险，保证资产的安全，为银行的长期经营提供基础。
3. 流动性原则是指商业银行必须保有一定比例的现金或其他容易变现的资产，同时要能取得现款的能力。
在经营管理中，商业银行的资产流动性与效益性呈负相关关系。
在实际操作中，这三个原则是互相关联、互相制约的。
为了实现效益性，商业银行需要确保足够的流动性来应对可能出现的风险和挑战；同时，安全性也是保障商业银行稳健经营和客户利益的重要条件。
因此，商业银行需要有效地在三者之间寻求平衡，实现经营管理的最优化。
商业银行的经营原则
商业银行的经营原则目前，各国商业银行已普遍认同了经营管理中所必须遵循的“安全性、流动性、盈利性”的“三性”原则，我国也在《中华人民共和国商业银行法》中明确规定了商业银行“安全性、流动性、效益性”的经营原则。
1、安全性安全性是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。
商业银行之所以必须坚持安全性原则，是因为商业银行经营的特殊性。
首先，商业银行自有资本较少，经受不起较大的损失。
商业银行是以货币为经营对象的信用中介机构，不直接从事物质产品和劳务的生产流通活动，不可能直接获得产业利润。
银行的贷款和投资所取得的利息收入只是产业利润的一部分，如果商业银行不利用较多的负债来支持其资金运用，银行的资金利润率就会大大低于工商企业利润率。
同时作为一个专门从事信用活动的中介机构，商业银行比一般企业更容易取得社会信用，接受更多的负债。
因此，在商业银行的经营中就有可能保持比一般企业更高的资本杠杆率，由此使得商业银行承受风险的能力要比一般企业小得多。
可见，为了保证银行的正常经营，对资金业务的安全性给予充分的关注是极其必要的。
其次，商业银行经营条件的特殊性，尤其需要强调它的安全性。
一方面，商业银行以货币为经营对象，它们以负债的形式把居民手中的剩余货币集中起来，再分散投放出去，从中赚取利润。
对于商业银行来说，对居民的负债是有硬性约束的，既有利息支出方面的约束，也有到期还本的约束。
如果商业银行不能保证安全性经营，到期按时收回本息的可靠性非常低，则商业银行对居民负债的按期清偿也就没有了保证，这会大大损害商业银行的对外信誉，接受更多负债的可能性将失去;更有甚者，若居民大量挤提存款，可能导致商业银行倒闭。
另一方面，在现代信用经济条件下，商业银行是参与货币创造过程的一个非常重要的媒介部门。
如果由于商业银行失去安全性而导致整个银行体系混乱，则会损伤整个宏观经济的正常运转。
第三，商业银行在经营过程中会面临各种风险，因此，保证安全性经营就必须控制风险。
简述商业银行的经营原则
简述商业银行的经营原则
商业银行的经营原则是指商业银行在经营活动中所遵循的原则。
它是商业银行活动的基本准则，是商业银行的经营活动的指导思想。
通常来说，商业银行的经营原则可以分为以下几个方面：
一、依法经营原则。
商业银行的经营活动必须遵守中国的法律法规，不得违反国家有关银行业政策的规定。
二、责任原则。
商业银行的经营活动应遵守有关守信、尊重合同、守法经营的规定，坚持“放贷限额、审慎经营、资金安全”的原则，积极实施及时便捷的客户服务，保护客户的合法利益。
三、风险原则。
商业银行的经营活动应该科学合理地控制和分析风险，合理分解和控制风险，降低风险损失的可能性，尽量使风险损失落在可以承受的范围之内。
四、收益原则。
商业银行的经营活动要实现稳定的收益，不仅要做到有效地管理和控制风险，还要做到收入覆盖成本，还要寻求合理的收益水平。
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个人理财
第七章 个人理财业务相关法律法规
知识点：商业银行的经营原则
● 定义：
商业银行实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束
● 详细描述：
在经营活动中要坚持以下原则：
1“三性”原则。
详细解释见下。
2.业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实守信原则。
3.保障存款人的合法权益不受侵犯的原则。
4.公平竞争原则
5.依法经营，不得损害社会公益的原则。
6.严格贷款的资信担保、依法按期收回贷款本息原则。
例题：
1.以下哪些属于商业银行的经营原则（）。
A.“三性”原则，即安全性原则、流动性原则和效益性原则
B.业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则
C.保障存款人的合法权益不受侵犯的原则
D.公平竞争原则
E.依法经营，不得损害社会公益的原则
正确答案：A,B,C,D,E
解析：
1“三性”原则。
2.业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实守信原则。
3.保障存款人的合法权益不受侵犯的原则。
4.公平竞争原则
5.依法经营，不得损害社会公益的原则。
6.严格贷款的资信担保、依法按期收回贷款本息原则。
2.商业银行以安全性原则，流动性原则，效益性原则为经营原则，实行（）。
A.自主经营
B.自担风险
C.自负盈亏
D.自我约束
E.自我管理
正确答案：A,B,C,D
解析：商业银行实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束
3.下列哪些是商业银行的经营原则
A.公平竞争
B.平等、自愿、公平和诚实守信
C.自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束
D.安全性，流动性，效益性
正确答案：A,B,C,D
解析：以上都是商业银行的经营原则
4.商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）原则。
A.平等
B.自愿
C.公平
D.诚实信用
正确答案：A,B,C,D
解析：《商业银行法》第五条规定：“商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
”
5.银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法()。
A.符合公平竞争
B.不符合公平竞争
C.在公司想获得市场优势时可鼓励采用
D.正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用
正确答案：B
解析：该种行为违背了《银行法》的规定，所以不符合公平竞争的原则。
6.商业银行在设计理财产品的过程中，应遵循（）。
A.安全性原则
B.效益性原则
C.客户利益和风险承受能力的原则
D.成本节约性
正确答案：C
解析：商业银行当本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规的开发设计理财产品
7.商业银行应本着（）的原则，开发设计理财产品。
A.客户需求
B.客户利益和风险承受能力
C.风险偏好
D.客户的财产状况
正确答案：B
解析：商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规地开发设计理财产品。
8.商业银行产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（）是醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。
A.尾页
B.首页
C.开头
D.结尾
正确答案：B
解析：《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》明确要求，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。