到期未收回贷款自查报告

关于对到期未收回贷款专项检查情况的报告

根据总行工作安排，风险部会同资产部、公司部于2017年9月13日-19日，对全县35家支行及总行营业部进行了为期一周的专项检查。检查涉及到期贷款、责任认定、划段管理、经营指标、收购表外等诸方面。现将相关检查情况报告如下：

一、检查基本情况

通过检查发现，到期未收回贷款笔数较多，压降形势十分严峻；责任认定进展缓慢，对责任人认定存在不准确的情形；划段管理工作占用精力较多，质量比最初有所提高；经营指标完成情况不容乐观；万元以下收购表外贷款未发现明显问题。

二、检查的主要方面

（一）到期贷款方面

１、经检查发现，**年**月**日（含）以来发放，至**年8月31日到期未收回的贷款，共计**笔**万元，其中，20**年1-8月份到期未收回贷款**笔**万元。在检查日通过转贷盘活、现金结清等方式收回贷款**笔**万元。

２、具体到支行，**支行**笔**万元，**支行**笔***万元，**支行**笔**万元，**支行4笔40万元，**支行28笔185万元，**支行23笔441万元，**支行18笔86万元，**支行45笔323万元，**支行66笔194万元，**支行2笔2.4万元。

3、经过逐笔核对，上述到期未收回的贷款涉及到责任人104

名，其中，支行员工40人。首贷日在2016年之后的通过信贷系统查询基本准确，但是信贷系统之前的，尤其2014年之前的，需要翻阅传票，上推的不准确。

4、上述贷款落实出违规贷款23笔169.8万元，主要是顶名、冒名、跨辖等违规类型。除了检查日收回的16笔115万元贷款外，剩余的388笔2258万元贷款逐笔提出了压降措施，近期确实无法办理的分析了原因。

（二）责任认定方面

落实责任认定工作不但进展缓慢，而且在上推首贷日，认定各岗位责任，是否违规等反面存在不同程度的不足。即使在9月底完成，其参考价值也不高。

（三）划段管理方面

划段管理多数单位进行了动态管理，对每天发生的业务即使录入台帐，月底分类时按照台帐分类。但是该项工作占用了信贷人员的太多精力。

（四）经营指标方面

通过与支行行长、副行长座谈，被查单位三季度及年度经营指标完成情况不容乐观。检查人员督促支行积极营销存款、贷款，加大不良贷款和利息的催收力度，确保全面完成各项业务计划。

（五）收购表外方面

经落实，万元以下收购表外贷款不存在员工摊派、转包社会人员违法清收等现象，各单位进度不一。

三、下一步工作计划

（一）信贷督导员加大检查辅导力度。信贷辅导员深入了解基层支行的实际业务操作情况，加强对业务操作中疑点、难点的有效辅导。规范业务操作行为、提高制度执行力，切实加强检查辅导职能的履行。

（二）强化信贷管理，严控新增贷款风险。为压降不良贷款，把加强信贷管理，确保新增贷款放得出、收得回作为压降不良贷款工作的重中之重。工作中重点抓了以下几个方面：一是通过强化业务素质和风险意识教育，提高信贷人员素质，切实防范道德风险；二是合理确定信贷投向，切实防范市场风险。继续立足“四个面向”市场定位，按照“控大放小”的原则，加大对现代农业、服务业、中小企业、农户和个体工商户的贷款支持力度；三是强化信贷基础工作，切实防范操作风险。健全信贷管理规章制度，规范信贷行为；开展送信贷知识下乡和集中评级授信活动，打造坚实的信贷基础和良好的信用环境。

（三）成立专职清收组织，力促不良资产盘活。为加快不良资产清收步伐，总行成立了不良资产清收大队，专门负责不良资产清收盘活工作，清收大队下设3个清收中队，全部由支行业务骨干组成。清收人员绩效工资的40%与清收效果挂钩，上不封顶，调动清收人员的工作积极性

（四）严格监控，加大对后50名支行的考核。对全市不良贷款占比位居后50名支行，总行将定期对其召开座谈会，对不良贷

款进行深入剖析，制定专门清收处置计划；对非应计占比居高不下的18家单位，总行将对支行负责人、信贷主管、客户经理分别予以经济处罚，以督促压降不良贷款。

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