保理风控报告

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商业保理公司风控管理制度

第一章总则第一条为加强本公司的风险管理，确保公司业务稳健发展，防范和化解金融风险，根据国家相关法律法规及行业监管要求，结合本公司实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于本公司所有员工，以及与本公司开展业务的其他单位和个人。

第三条本制度旨在建立全面、系统、高效的风险管理体系，确保风险控制措施得到有效执行。

第二章风险管理组织架构第四条公司设立风险管理委员会，负责公司风险管理的总体决策，监督风险控制措施的实施。

第五条风险管理委员会下设风险管理部门，负责具体的风险管理工作，包括风险识别、评估、监控、预警和处置等。

第三章风险管理职责第六条风险管理部门职责：1. 制定公司风险管理制度，包括风险评估、监控、预警和处置等方面的具体措施；2. 对公司各项业务进行风险评估，提出风险控制建议；3. 监督和评估风险控制措施的实施效果；4. 定期向风险管理委员会报告风险管理工作情况；5. 负责与其他部门、单位及监管机构沟通协调，共同维护公司风险管理体系的有效运行。

第七条业务部门职责：1. 遵守公司风险管理制度，执行风险控制措施；2. 及时向风险管理部门报告业务过程中发现的风险；3. 参与风险评估和风险控制措施的制定；4. 配合风险管理部门开展风险管理工作。

第四章风险识别与评估第八条风险识别：1. 业务部门在日常工作中，对业务流程、业务政策、业务环境等方面进行全面、细致的检查，发现潜在风险；2. 风险管理部门根据业务部门的报告，结合行业监管要求，对潜在风险进行梳理和识别。

第九条风险评估：1. 风险管理部门对识别出的风险进行定量和定性分析，评估风险发生的可能性和潜在损失；2. 根据风险评估结果，将风险分为高、中、低三个等级。

第五章风险监控与预警第十条风险监控：1. 风险管理部门对已识别的风险进行持续监控，关注风险变化情况；2. 业务部门在日常工作中，对风险变化情况进行跟踪，并及时报告风险管理部门。

第十一条风险预警：1. 风险管理部门根据风险监控情况，对可能引发重大损失的风险进行预警；2. 业务部门在收到风险预警后，立即采取相应措施，降低风险损失。

【部门】保理业务管理流程图与风险控制图

【关键字】部门1.1保理业务管理流程图与风险控制图1.2保理业务内部控制矩阵..1.3保理业务流程一、业务目标1 经营目标1.1 保证保理业务规范，防范和控制坏账风险。

2 财务目标2.1 保证保理业务的真实、完整和准确，满足信息披露的需要。

3 合规目标3.1 符合国家有关保理的规定和当地监管机构的要求。

3.2 保理业务的各项制度、协议符合合同法等国家法律、法规和集团内部规章制度。

二、业务风险1 经营风险1.1 对资信不良、经营状况不佳的企业进行保理业务，承担坏账风险，造成公司财产损失。

1.2 部门越权审批，造成不当保理的风险。

1.3 未经审核，变更合同示范文本中涉及权利、义务条款导致的风险。

2 财务风险2.1 保理事项归集、汇总和核销不及时、不完整，导致分户帐混乱。

2.2 保理坏账拨备未合理预计，导致坏账损失核算不实。

3 合规风险3.1 保理违反国家规定和当地监管机构的要求，导致被处罚。

3.2 保理各项制度、协议不符合合同法等国家法律、法规和集团内部规章制度的要求，造成损失。

三、业务流程步骤与控制点1 提出保理申请申请人（卖方）向我司提出保理申请，需要由业务部和风控部门对其信用状况进行调查和审核。

1.1 业务部门出具《卖方整体情况调查报告》，调查报告应包括卖方企业的《保理业务额度申请书》、基本信息，客户结构、企业财务情况分析；2 实施授信审查2.1 业务部门将《卖方整体情况调查报告》和卖方的财务报表（包括资产负债表、损益表和现金流量表）及对买方客户的付款记录调查情况提交风控部门审批;2.2 风控部门审批后，将提交信审委员会审批（信审委员会包括总经理、业务部总经理、风控部门总经理、信审员、计划财务部总经理，采取多数通过制，总经理对报审项目拥有一票否决权）；2.3 提交实业风控部及主管领导审核；2.4 业务部门代表公司签署签署《保理业务主协议》。

3 财务部门建立分户帐3.1 在业务部门的协助下，计财部门完成建立销售分户账工作，并与商业银行、借款企业签订三方的《账户监管协议》；4 导入保理业务4.1 业务部门代表公司与卖方签署《国内保理业务主协议》4.2 卖方提供《应收账款转让申请书》，并连同转让的发票、运输凭证、合同及转让通知给计财部门，计财部门审核4.3 风控部门向卖方核发《应收账款转让申请核准书》4.4 计财部门向买方核发《应收账款转让通知书》，并取得买方提供的《应收账款转让通知确认书》5 贷后管理5.1 计财部门向买方及业务部门提供《应收账款月报》（买方），业务部门在到期前提示买方，并监督买方付款。

保理合同中的风险与对策

保理合同中的风险与对策保理是一种重要的融资方式，尤其在企业资金周转和流动性管理方面发挥着积极作用。

然而，在保理合同的执行过程中，存在着诸多风险，如信用风险、操作风险、法律风险等。

针对这些风险，企业应当采取有效的对策，以保障自身利益，实现融资目的。

本文将深入探讨保理合同中的主要风险，并提出相应的应对策略。

一、保理合同的基本概念保理是指企业将其未到期应收账款转让给保理商，保理商在支付一定比例的资金后，代为收回应收账款并承担相应的信用风险。

这一过程通常伴随着服务费用及利息等支出。

保理可以分为有追索权保理和无追索权保理两种形式。

无追索权保理意味着在客户违约时，企业无法向银行或保理商追索款项，因此存在一定的信用风险。

二、保理合同中的主要风险（一）信用风险信用风险是指借款方或买方未能按时还款或履行合同义务所导致的损失。

在保理合同中，买方的信用状况直接影响到应收账款的回收。

在市场经济环境中，企业面临的信用风险不可忽视。

（二）操作风险操作风险是由于内部流程、人员失误或系统故障导致损失的风险。

在保理业务中，操作环节非常复杂，需要多个步骤，如合同签署、账款管理、催收等。

如果在这些环节中出现差错，可能导致资金滞留甚至损失。

（三）法律风险法律风险主要源于合同的不规范性以及企业在法律纠纷中可能面临的责任。

在保理合同中，条款不清晰、解释不一致等情况都可能引发法律诉讼，对企业运营造成负面影响。

（四）市场风险市场环境瞬息万变，如经济下行压力增大、行业景气度下降等，都可能影响到企业的销售和现金流，从而影响应收账款的回收。

三、针对主要风险的对策（一）增强信用审查在进行保理交易时，企业应对客户进行充分的信用评估，包括财务状况分析、过往交易记录和信用评级等。

通过了解客户的真实经营情况和信誉度，能够有效降低信用风险。

（二）完善内部控制体系企业应建立健全的内部控制制度，并加强对合同履行过程的监督和管理。

设立专门人员负责审核和跟踪保理合同，提高操作流程的透明度，减少因人为因素导致的操作风险。

风控管控情况汇报

风控管控情况汇报近期，公司风控管控情况出现了一些变化，我将在本文档中对此进行汇报。

首先，我们对风险的管控工作一直是非常重视的。

在过去的一段时间里，我们加强了对风险的监测和评估，及时发现和应对各种可能出现的风险情况。

在这个过程中，我们建立了一套完善的风险管控机制，确保公司在面对各种风险时能够做出及时、有效的应对措施。

其次，我们对风险的管控工作也在不断优化和完善。

我们不仅仅是停留在对风险的监测和评估阶段，更加注重了对风险的预防和控制。

我们建立了一套科学的风险管理体系，通过各种手段和方法，对各种风险因素进行有效的控制和防范，最大限度地降低了公司面临的各种风险。

另外，我们还加强了对风险管控工作的宣传和培训。

我们意识到，风险管控工作不仅仅是一项技术活，更需要全员参与和共同努力。

因此，我们通过各种形式的宣传和培训活动，提高了全员对风险管控工作的认识和重视程度，增强了全员参与风险管控工作的积极性和主动性。

最后，我们将继续加强对风险的管控工作，不断完善和优化我们的风险管理体系，确保公司在面对各种风险时能够做出及时、有效的应对措施，保障公司的安全和稳定发展。

总之，公司风险管控工作是一项非常重要的工作，我们将一如既往地高度重视和认真对待，确保公司在面对各种风险时能够做出及时、有效的应对措施，保障公司的安全和稳定发展。

同时，我们也将继续加强对风险管控工作的宣传和培训，提高全员对风险管控工作的认识和重视程度，增强全员参与风险管控工作的积极性和主动性。

希望公司的风险管控工作能够取得更好的成效，为公司的发展保驾护航。

银行风险防控情况报告范文(通用3篇)

银行风险防控情况报告范文（通用3篇）1. 银行风险防控情况报告篇1按照xx银监分局转发的《中国银监会关于银行业风险防控工作指导意见的通知》的文件的要求，我行领导高度重视，切实履行风险防控主体责任，明确董事长是案件防控第一责任人，监事长是案防工作监督的第一责任人，行长是案防制度制定和执行的第一责任人，通过制定可行性、针对性强的实施方案，细化责任分工，明确责任，把责任落实到具体机构、部门和人员。

针对指导意见中所列十大类风险，组织开展覆盖各个业务条线的全面自查。

对于重大违规和案件风险，要一查到底，对相关机构、违规人员和领导人员严格问责。

坚持边查边改，按照分类施策、稳妥推进、标本兼治的原则，关注重点风险点并严查，消除一批风险隐患，进一步提升风险管理水平。

报告如下：一、信用风险管控方面：（一）摸清风险底数：我行严格落实信贷资产的'分类标准和操作流程，真实、准确的反应资产风险状况，密切关注重点领域可能会产生的信用风险，我行暂未开展信用风险压力测试，暂计划第三季度开展测试。

（二）严控增量风险：我行加强统一授信、统一管理，严格按照单一客户授信不超过资本净额的10%，集团客户授信不超过资本净额的15%的标准授信，加强授信管理；加强授信风险审查，甄别高风险客户，防范多度授信、多头授信、财务欺诈等风险。

（三）处置存量风险：目前我行采用司法途径和政府合作等方式追偿、处置存量不良贷款，通过追加担保等措施缓释潜在风险。

在今后的工作中我行将结合本行实际情况综合运用多种手段来处置存量贷款、缓释潜在风险、化解担保圈风险，加强债权维护，切实遏制逃废债行为。

（四）提升风险缓释能力：我行将加强资产质量迁徙趋势分析，增加利润留存，及时足额计提资产减值准备，增强风险缓释能力。

二、流动性风险治理体系方面：（一）完善流动性风险治理治理架构。

本行建立了与流动性风险特点相适应的组织架构，包括董事会、资产负债管理委员会、风险合规部、计划财务部。

风控报告模板

风控报告模板
风控报告模板
1. 报告概览
- 报告名称：风控报告
- 报告日期：[日期]
- 报告编制人：[姓名]
- 报告审批人：[姓名]
2. 风险评估
- 风险等级：低、中、高
- 风险类型：操作风险、市场风险、信用风险、法律风险等 - 风险描述：对风险的具体描述和分析
3. 风险分析
- 风险因素：导致风险的具体因素，例如公司内部的制度不健全、外部市场环境的不稳定等
- 风险影响：对业务活动和公司整体运营的潜在影响和损失 - 风险评估：对风险进行定量或定性评估，包括概率和影响程度的评估
4. 风险控制措施
- 风险控制目标：明确控制风险的目标，例如降低风险发生的概率、减少风险的影响程度等
- 风险控制策略：制定具体的措施和策略，包括内部控制、风险转移、风险避免等
- 风险控制计划：详细列出每个控制措施的具体实施计划和
时间表
5. 风险监控与报告
- 监控指标：确定定期监控和衡量风险的关键指标，例如损失金额、异常交易等
- 监控频率：指定监控的时间频率，例如每周、每月、每季度等
- 报告方式：确定向上级主管报告的方式和频率，例如书面报告、会议报告等
6. 风险应急预案
- 应急措施：列出针对突发风险事件的应急措施，包括人员调配、资源调度等
- 应急预案验证：定期测试和验证应急预案的有效性，确保在发生风险事件时能够迅速响应和处置
7. 风险纪录和总结
- 风险纪录：记录每个风险事件的具体情况、处理过程和结果
- 风险总结：对风险事件的总结和分析，提出改进措施和建议
以上是风控报告的基本模板，具体内容可根据实际情况进行调整和修改。

报告应准确、清晰地呈现风险情况和控制措施，并及时更新和调整。

风险管理报告模板范文9706.218

风险管理报告一、前言随着全球经济的发展和变化，企业在经营过程中面临着越来越多的风险。

有效的风险管理成为企业必须重视和实施的重要环节。

风险管理报告作为监管机构和股东了解企业风险状况的重要途径，对于企业的发展和经营具有重要的指导意义。

在本报告中，将对企业在2019年的风险管理工作进行全面的分析和总结，并提出下一步的风险管理工作方向和建议。

二、风险管理情况分析1. 外部环境风险分析a. 宏观经济风险根据国际货币基金组织的最新报告，全球宏观经济增长面临下行压力，国际贸易摩擦加剧，地缘政治风险增加，这些都对企业的出口和经营环境带来了不确定性。

b. 市场风险随着市场竞争的加剧，企业面临的市场风险也在增加，产品同质化严重，价格战频繁，市场需求不确定等因素都对企业的销售情况产生了一定的影响。

c. 政策风险政府政策的变化对企业经营和发展也具有一定的风险，特别是财税政策和环保政策的调整对企业产生了较大的影响。

2. 内部风险分析a. 经营风险企业在经营过程中可能面临的风险包括市场营销策略风险、产品质量风险、资金流动风险等。

b. 财务风险企业在资金运作和财务管理过程中存在利润波动风险、资金链断裂风险和财务造假风险等。

3. 风险事件发生概率和影响程度评估通过对各类风险事件的发生概率和影响程度进行评估，确定了关键风险事件，为企业下一步的风险管理工作提供了重要依据。

三、风险管理工作总结1. 风险管理制度和规章的建立与完善企业按照国家相关法律法规和监管要求，建立了完善的风险管理制度和规章，确保了风险管理工作的顺利进行。

2. 风险管理流程和方法的改进与创新企业不断优化风险管理工作流程和方法，引入先进的风险管理技术和工具，提高了风险管理工作的效率和精度。

3. 风险管理团队建设与人员培训企业重视风险管理团队建设和人员培训，确保了风险管理团队的专业化和专业水平的提升。

四、风险管理工作展望1. 进一步健全风险管理体系企业将继续加强对风险管理体系的建设，完善各类风险管理规章和制度，确保风险管理工作的全面和有序进行。

保理公司风控管理制度

第一章总则第一条为加强公司风险控制，确保公司业务稳健发展，根据国家相关法律法规及行业监管要求，结合公司实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于公司所有业务领域，包括但不限于保理业务、融资租赁业务、贸易融资业务等。

第二章风险控制原则第三条风险控制遵循以下原则：1. 预防为主：建立健全风险防控体系，事前预防风险发生。

2. 全面覆盖：对各类业务进行全面风险识别、评估、监控和处置。

3. 权责分明：明确各部门、岗位在风险控制中的职责和权限。

4. 及时处置：对发现的风险及时采取措施，防止风险扩大。

第三章风险控制职责第四条公司成立风控管理部门，负责公司风险控制工作的组织、协调和实施。

第五条风控管理部门主要职责：1. 制定公司风险控制政策、制度和流程。

2. 负责对公司业务进行全面风险评估，识别潜在风险。

3. 监督检查各部门风险控制措施的执行情况。

4. 对风险事件进行调查、分析和处置。

5. 定期向公司领导汇报风险控制工作情况。

第六条各部门职责：1. 严格执行公司风险控制政策和制度。

2. 对本部门业务进行风险识别、评估和监控。

3. 及时报告风险事件，配合风控管理部门进行调查和处理。

第四章风险识别与评估第七条风险识别：1. 通过业务流程、合同条款、客户背景、市场环境等因素，识别潜在风险。

2. 对新业务、新产品、新市场等，进行专项风险评估。

第八条风险评估：1. 采用定量和定性相结合的方法，对风险发生的可能性和影响程度进行评估。

2. 根据风险评估结果，确定风险等级和应对措施。

第五章风险监控与处置第九条风险监控：1. 建立风险监控体系，定期对风险状况进行跟踪和分析。

2. 对重点风险进行专项监控，确保风险在可控范围内。

第十条风险处置：1. 对发现的风险，及时采取措施进行处置。

2. 对重大风险事件，启动应急预案，确保风险得到有效控制。

第六章风险信息管理第十一条建立风险信息管理系统，及时收集、整理、分析和报告风险信息。

第十二条加强风险信息共享，确保各部门、岗位及时了解风险状况。

担保公司风险控制评估报告

担保公司风险控制评估报告担保公司是为客户提供贷款担保服务的金融机构。

由于其业务特性和风险敏感性，担保公司需要开展风险控制评估以确保业务的健康稳定发展。

下面将从担保公司的风险控制体系建设、风险评估方法和风险管理措施三个方面进行评估报告。

首先，担保公司需要建立健全的风险控制体系。

风险控制体系包括风险管理组织架构、风险管理政策和规程、风险管理流程和制度等方面。

担保公司应设立风险管理部门，明确风险管理职责和权限，建立人员专业化和团队合作的风险管理机构。

同时，担保公司应制定风险管理政策和规程，明确风险管理的目标、原则和方法，确保风险管理的一致性和有效性。

此外，担保公司还需要建立完善的风险管理流程和制度，包括风险评估、风险分析、风险预警和风险报告等环节，确保风险管理的全程、全面和系统性。

其次，担保公司需要采用科学有效的风险评估方法。

风险评估是担保公司进行风险控制的基础和前提。

担保公司应通过定性和定量相结合的方法，综合考虑各种风险因素，对担保业务涉及的风险进行评估。

定性分析主要包括对客户信用、行业发展、经营管理等方面的评估，通过对相关信息的收集和分析，对风险进行判断。

定量分析主要通过财务比率分析、风险模型等方法，对客户的还款能力和偿债能力进行评估。

通过科学有效的方法，担保公司可以准确识别风险，并对客户的风险水平进行分类和评级。

最后，担保公司需要采取一系列风险管理措施。

风险管理措施包括风险分散、风险避免、风险监控和风险补偿等方面。

担保公司应对风险进行分散，通过合理配置资金、扩大业务范围等方式，减少风险的集中。

同时，担保公司应加强风险监控，通过建立风险预警机制、加强客户信息管理等措施，及时掌握风险动态和变化。

在风险避免方面，担保公司应对高风险客户进行筛选和拒绝，同时加强业务审查和合同管理，避免风险的发生。

对于已发生的风险，担保公司应制定相应的风险补偿措施，如加强追偿和资产处置等，确保风险的及时化解和损失的最小化。

保理业务风控要点

保理业务风控要点一、保理业务概述保理业务是指企业将其应收账款转让给保理公司，由保理公司提供融资和风险管理服务的一种融资方式。

保理业务的风险控制至关重要，下面将介绍保理业务风控的要点。

二、客户风险评估在保理业务中，保理公司需要对客户的信用状况进行评估，以确定其还款能力和风险承受能力。

客户风险评估主要包括以下几个方面：1. 客户信用评级：通过评估客户的财务状况、经营能力和信用记录等因素，对客户进行信用评级，以确定其还款能力。

2. 行业分析：对客户所在行业进行分析，了解行业的发展趋势、竞争状况和市场前景，以确定客户面临的行业风险。

3. 经营状况分析：分析客户的经营状况，包括销售额、利润率、现金流等指标，以判断客户的经营能力和偿债能力。

三、应收账款风险控制保理业务的核心是应收账款的转让和融资，因此对应收账款的风险进行控制至关重要。

以下是应收账款风险控制的要点：1. 应收账款真实性核查：保理公司需要核实应收账款的真实性，包括核实销售合同、货物出库单、运输单据等相关文件的真实性和有效性。

2. 应收账款的分散度控制：保理公司需要控制应收账款的分散度，避免过度依赖某一个客户或某一个行业，以降低风险。

3. 应收账款的审查和监控：保理公司需要对应收账款进行审查和监控，及时发现异常情况或风险信号，采取相应措施进行风险防范。

四、担保措施为了降低保理业务的风险，保理公司通常会要求客户提供一定的担保措施。

以下是常见的担保措施：1. 保证人担保：保理公司可以要求客户的关联公司或第三方提供保证，以增加还款的保障。

2. 抵押物担保：保理公司可以要求客户提供资产抵押，以提供额外的还款保障。

3. 信用保险：保理公司可以购买信用保险，将应收账款的风险转移给保险公司，降低自身的风险承担。

五、合同条款风险控制保理业务合同是保理公司和客户之间的法律约束文件，合同条款的合理设计可以有效控制风险。

以下是合同条款风险控制的要点：1. 还款责任明确：合同中应明确客户的还款责任，包括还款金额、还款期限、还款方式等，确保客户按时足额还款。

保理合同中的风险与对策

保理合同中的风险与对策保理合同是一种金融工具，用于解决企业的资金周转问题。

在保理合同中，存在着一定的风险，如果不加以妥善处理，可能会给合同双方带来损失。

本文将探讨保理合同中的风险，并提出相应的对策，以帮助各方更好地管理风险。

保理合同中的风险1. 信用风险在保理合同中，最主要的风险之一就是信用风险。

信用风险是指债务人无法按时履行还款义务或违约的风险。

在保理业务中，保理商通常会购买债权，如果债务人无法按时偿还债务，保理商将面临损失。

2. 法律风险保理合同涉及到法律关系，因此存在着法律风险。

法律风险包括但不限于法律规定的不确定性、法律条款的解释和适用等问题。

如果保理合同中的条款不明确或者与相关法律法规相冲突，可能会导致争议和纠纷的产生。

3. 操作风险操作风险是指由于操作失误、技术故障或人为疏忽等原因导致的风险。

在保理合同中，操作风险可能包括但不限于信息录入错误、资金划付错误等问题。

这些错误可能会导致资金流转不畅或者造成资金损失。

4. 利率风险利率风险是指由于市场利率波动导致的风险。

在保理合同中，如果市场利率上升，保理商可能需要支付更高的利息成本；如果市场利率下降，保理商可能会面临收益减少的风险。

对策1. 信用风险对策为了应对信用风险，保理商可以采取以下对策： - 严格审查债务人的信用状况，确保其具备偿还能力； - 分散债权投资，避免过度集中在某一债务人身上； - 建立完善的风险管理体系，及时监测债务人的还款情况。

2. 法律风险对策为了应对法律风险，保理商可以采取以下对策： - 与专业律师合作，确保保理合同的合法性和有效性； - 定期审查和更新保理合同，确保其与相关法律法规的一致性； - 建立法律风险管理机制，及时应对可能出现的法律纠纷。

3. 操作风险对策为了应对操作风险，保理商可以采取以下对策： - 建立严格的操作流程和内部控制制度，确保操作的准确性和规范性； - 加强员工培训，提高员工的操作技能和风险意识； - 引入先进的信息技术系统，提高操作效率和准确性。

近期风控情况汇报

近期风控情况汇报尊敬的领导：根据最近的风控情况，我们对公司的风险状况进行了全面的分析和汇报。

在过去的几个月里，我们发现了一些潜在的风险，并采取了相应的措施来应对和解决这些问题。

以下是我们的汇报：首先，我们发现了一些涉及财务风险的问题。

在最近的审计中，我们发现了一些财务数据不够准确和完整的情况。

为了解决这一问题，我们已经加强了财务部门的内部审计，并对财务数据进行了全面的清查和整改。

同时，我们也加强了对财务人员的培训和监督，以确保财务数据的准确性和可靠性。

其次，我们也发现了一些涉及市场风险的问题。

随着市场竞争的加剧，我们发现了一些产品销售和市场推广方面的问题。

为了应对这一挑战，我们已经调整了销售策略，加强了对市场的调研和分析，同时也加强了对销售团队的培训和管理，以提升我们的市场竞争力。

另外，我们还发现了一些涉及信息安全风险的问题。

随着信息技术的不断发展，我们面临着越来越多的信息安全挑战。

为了加强信息安全管理，我们已经对公司的信息系统进行了全面的安全检查和升级，并加强了对员工信息安全意识的培训和教育，以保护公司的信息资产安全。

最后，我们也发现了一些涉及人力资源风险的问题。

在人才招聘和管理方面，我们也存在一些问题。

为了解决这一挑战，我们已经加强了对人才招聘的管控和流程管理，同时也加强了对员工的培训和激励，以提升员工的工作积极性和团队凝聚力。

总的来说，我们在近期的风控工作中发现了一些问题，但我们也已经采取了相应的措施来加以解决。

我们将继续加强对各类风险的监控和管理，确保公司的稳健发展。

同时，我们也将不断改进和完善我们的风控体系，以应对未来可能出现的各种风险挑战。

谨此汇报。

此致。

敬礼。

风控审计情况汇报

风控审计情况汇报
尊敬的领导和各位同事：
根据公司要求，我对最近的风控审计情况进行了全面的汇报。

在此，我将就审计的主要内容、发现的问题以及解决方案进行详细说明。

首先，我们对公司的风险控制和内部审计工作进行了全面的检查和评估。

通过对各个部门的审计工作，我们发现了一些问题。

具体来说，我们发现了一些风险管控不到位的情况，包括财务风险、业务风险和信息安全风险。

此外，一些部门在内部审计工作中存在着流程不规范、数据不完整、审核不严格等问题。

针对以上问题，我们已经制定了相应的解决方案。

首先，我们将加强对风险管控的监督和落实，完善风险管理制度，加强内部控制，确保风险得到有效控制。

其次，我们将加强对内部审计工作的指导和监督，建立健全的内部审计制度，加强对审计工作的培训和指导，提高审计工作的质量和效率。

此外，我们还将加强对风险管控和内部审计工作的宣传和教育，增强全员风险意识和内部审计意识，确保每个员工都能够参与到风险管控和内部审计工作中来，共同维护公司的利益和形象。

综上所述，我们将全面加强对风险管控和内部审计工作的监督和管理，确保公司的风险得到有效控制，内部审计工作得到有效开展。

我们相信，在全公司的共同努力下，公司的风险管控和内部审计工作一定会取得更大的成绩。

谢谢大家！。

风控工作汇报（共7篇）

风控工作汇报（共7篇）第1篇：风控风控，通俗意义上为风险控制，包括与风险控制相关的信息收集，风险识别、评估，风险控制等等一系列活动，是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。

源由于近几年来企业从事金融，或类金融行为，而设置的一个职业名称，叫风控，诸如风控总监，风控经理，风控主管，风控专员，风控副总裁等等，但这并不意味着以前没有风控这种职业，在市场经济中，金融业是市场经济的核心，通俗意义上来讲，金融业除了提供一些专业服务之外，他的一个最主要的职能就是“卖钱”，“钱”就是其最最重要的产品，比如银行从储户那里进货（吸收存款），再贷给有需要的企业用户（发放贷款），其实就是一个进钱与卖钱的关系，再者，市场上有很多的“类金融”或“第三方金融”等（名称不一，但工作性质相同），其主要就是利用自身的一些特征（主要是数据优势，信息优势）变相地给企业放贷款，性质上类似于”二银行“，也就是从银行批发钱（进货），然后再卖给企业，具有代表性包括商业保理公司，融资租赁公司，供应链公司，小额贷款公司，只要从银行融资，都是”二银行“的概念。

风控起初产生真正意义上的金融系统中，比如信用审查人员，信用分析人员，贷后管理人员，等等都属于风控的范畴。

而近年来，随着金融行业的发展，传统的金融行业（主要以企业为主）已经满足下了企业和社会发展的需求，产生诸如互联网金融（P2P, P2B), 保理，供应链金融，小额贷，融资租赁等一系列公司，也包括私募，基金，创投，等，而这些公司无论从做实业的企业演变而来，还是从银行系统的科班出身，均配备了风控这一岗位。

基于风控的对象不同，又包含企业风控，和个人风控，比如有的P2P 公司专门做个人融资这块，而有的专门做企业融资这一块（P2B), 意义都不同。

而对于非银行系的风控来说，与银行系的风控还是有很大差异的，虽然名称相同，但风控的方法与角度均存在很大的差异（本人在两类的系统都从事过风控类的工作），不能简单的混同。

保理公司风控部岗位职责

保理公司风控部岗位职责主要包括以下几点：
1. 制定和完善风险管理制度、流程和标准，确保风险管理的合规性和有效性。

2. 负责对公司业务进行全面的风险评估，包括客户资信调查、项目风险评估、合同审查等，确保业务风险可控。

3. 对公司业务数据进行实时监控和分析，及时发现风险预警信号，提出风险防范措施。

4. 负责保理业务的风险定价和风险缓释工作，确保业务收益与风险相匹配。

5. 参与公司业务的决策过程，为业务部门提供风险咨询和建议。

6. 定期向公司管理层报告风险管理工作情况，提供风险分析报告和风险解决方案。

7. 建立和完善风险预警机制，对潜在风险进行预警和处置，降低公司风险敞口。

8. 负责部门内部人员的培训和管理，提高团队整体风险管控能力。

保理风险控制(著名保理公司方案)

2、保理业务中基础合同存在的法律风险
（1）应收帐款转让有效性的风险
（2）应收账款实现风险
（3）因为基础合同双方的原因，给保理商带来的风险
（4）、法律适用的风险
3律风险的控制
（2）严格审查基础合同的条款，防范因基础合同瑕疵带来的法律风险（3）法律适用
37
成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。
流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值
不发生损失的条件下，及时满足客户对资金的流动性需求。
33
2、流动性风险产生的原因主要是资产与负债的期限结构不匹配造成的，
资产未到期不能收回，负债到期不能及时支付，就
会出现资产所产生的现金流量不能弥补到期负债支出的现金流量，从而产生流动性风险。
34
3、流动性风险的防范与控制控制调节资产结构，在进行资金分配时，以结构对称、偿还期限对称为指导，尽可能使资产结构在期限上多元化，注意短、中、长期的资产在数量
上的合理搭配，在资产内部建立一种使资产能够源
源不断偿还到期负债的自动偿还机制，从而才能防范控制流动性风险。
35
（四）法律风险
1、保理业务自身存在的法律风险
12第三行业财务风险因素对行业财务风险因素的分析要从行业财务数据的角度把握行业的盈利能力资本增值能力资金运营能力进而更深入地剖析行业发展中的潜在风132目标客户风险监测第一客户财务风险监测没有按时收到财务报表现金流状况恶化流动资产所占比例大幅下降固定资产剧烈变动无形资产占比太高流动负债或长期负债的异常增加会计师的变化不断降低或迅速增加的销售额
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（5）运用信用风险评估模型目前较流行的风险评估模型主要有：
① KMV模型
② 德尔菲法 ③ Z值计分模型 ④ 营运资产分析模型 ⑤ 特征值分析模型

保理业务风险原因及管控措施

保理业务风险原因及管控措施《民法典》背景下，“保理业务”的有名化，让业内人士再次看到了保理合同在融资上的重要性和法律层面的认可。

保理业务既为创新，但也存在风险。

商业银行对于保理业务不良案例的复盘，具有思辨的理性之光。

信贷实务中，保理业务是银行供应链金融的重要创新产品之一。

发展保理业务有利于激活商业交易，提升企业守信意识，有利于解决“融资难”，促进中小企业发展，更有助于完善整个社会的信用体系。

实践中，银行对保理业务的风险管控存在一定难度，在当前经济形势下，由于结算周期延长，下游客户回款不及时或资金到帐后被挪用，保理业务不良时有发生，商业银行信贷人员需要不断地复盘不良案例，总结分析，提升保理业务的信贷风控水平。

一、买方企业的考察不到位导致的保理不良案例“XX”公司是一家贸易型公司，主要从事油品的批发零售，下游客户主要为国有大型企业。

根据其经营特点，为其核定国内保理业务，且限定了下游客户，应收账款已由下游客户书面确认，实际控制人（自然人）提供连带责任担保。

2019年6月，该企业一笔国内保理业务未归还，授信逾期造成不良。

原因分析：该企业贸易背景真实性无异议；应收账款转让通知及确认通知均已确认，签订三方协议；下游客户为国有大型企业，银行眼中的好客户。

从常理看，是一笔优质业务。

但恰恰是买方没有最终付款，导致卖方陷入被动，经后续调查，卖方股东之一存在诈骗行为，挪用企业自有资金，最终导致自身现金流无法偿还“橙子”银行授信，形成不良。

总结与启示：上述保理业务的整套操作动作相对规范，问题出在对买方企业的考察方面，前功尽弃，较为可惜，凸显对买方企业资金流监控的不足。

国内保理业务还款路径高度依赖买方企业，故实务中应密切关注第一还款来源，即买方的资信情况。

尤其是在当前国企改革深化推进的情况下，不应盲目迷信国有企业光环，应遵循审查一般客户的常规动作，通过核查买卖双方合作时间、销售合同及税务发票、结算周期及变化（重点关注回款周期延长合理性）、银行账户资金流动（关注大额资金进出、转向自然人等异常信息）。

风控报告三篇

风控报告三篇篇一：风控报告企业沿革（包括近三年主营业务、股权、注册资本等企业基本情况的变动及变动原因简述；近三年主要业绩及大事记等）•股权结构主要股东名称出资方式及金额股权比例1.4企业的发展方向、发展策略（未来数年的销售计划、开展新业务、进入新行业）•销售计划20XX年20XX年20XX年20XX年销售额销售量1.5其他（需要补充的其他情况）二、企业管理分析2.1管理层素质和经验（董事长、总经理、财务总监、技术总监及其他对企业发展有重要责任的人员基本情况、主要经历和业绩评价分析等，其中，对董事长、总经理、财务总监的评价分析必须包括信用状况分析）2.2管理层的稳定性2.3经营思想和作风2.4管理现状•示例2.5其他三、产品及技术状况分析3.1主要产品及技术先进性（产品种类、产品介绍、产品技术来源、产品技术先进性、生产工艺先进性、生产设备先进性等分析）3.2企业对技术的重视程度（人员配备、研发机构设置、资金投入等）3.3研究与开发成果3.4技术发展前景（新产品开发情况及与未来技术发展的一致性分析）3.5其他四、行业及市场情况4.1行业情况4.2竞争分析（包括竞争对手、竞争优劣势、行业地位等）4.3营销策略（产品、促销、价格、分销、售后服务等方面的策略）4.4客户情况4.5销售变化趋势（以表格形式反映近年来销售情况、本年度销售计划、未来几年销售预测）及为完成本年度销售计划所采取的措施20XX年20XX年20XX年20XX年计划销售额（万元）利润总额（万元）4.6其他五、产品制造5.1产品生产制造方式（公司自建厂生产产品，还是委托生产；或其它方式：自动化、机械化程度等；生产流程介绍）5.2安全生产5.3环保问题5.4进货渠道5.5质量保证体系（正常生产状况下，成品率、返修率、废品率控制在怎样范围内，描述生产过程中产品的质量保证体系，以及关键质量检测设备）5.6生产管理5.7其他六、企业资信状况6.1开户行及主要结算行情况（账号、近期月均存款余额、银行评价等）（1）公司基本账户的开户行及账号（2）主要结算账户的开户行及账号（3）核对银行对账单，查看银行存款余额情况•回款情况6.2贷款及还款记录6.3对外担保记录6.4诉讼记录6.5纳税记录（政策性减免税视同纳税）（1）所得税（2）增值税（3）纳税额与财务报表有无差异，原因何在6.6资信评分系统评分情况定量定性综合评分6.7信用网上的信用记录6.8人民银行公布黑名单记录6.9其他七、财务分析篇二：风控报告基本信息查勘人：归属机构：查勘日期：查勘类别：▉初次查勘复勘投保险种：总保险金额：万元被保险人名称：模块一企业基本信息1.被保险人全称：2.查勘地址：省市区（县）3.查勘地址邮编：4.被保险人性质：□行政事业单位及人民团体□国有企业▉民营企业□外商投资企业（除台资）□台资企业5.被保险人的国民经济行业分类代码_________，行业类型________6.保险财产地址1_个，详细地址：省市区（县）___________________________7.是否有特约投保的保险标的：□有▉无若有，需列明名称及保额：____8.以往承保情况：□客户首次投保▉续保□由其他公司转保9.客户信息补充：模块二建筑物（可根据查勘企业情况添加建筑物查勘模板）1、建筑物基本信息1）建筑物名称:2）建筑结构类型:▉钢筋混凝土结构□砖混结构□砖木结构□钢结构□简易建筑3）一楼地势：4）底层建筑面积㎡5）是否存在地下建筑：□是▉否若选择“是”，请说明：地下保险财产___________________6）建筑物各层信息（表格不够可自行添加）：8）建筑物防风能力：□低▉中□高9）排水管设置形式：▉内置□外置□无排水管若有排水管，是否有破损或锈蚀：□有□无10）建筑物内建筑防火分隔设施类型为（多选）：▉无□防火门□防火墙□防火卷帘若有防火分隔，是否有效：□是□否若选择“否”，备注隐患部位和风险隐患描述：2、生产区域1）生产工艺流程：2）主要原材料/半成品（表格不够可自行添加）：3）生产过程中的特殊风险（表格不够可自行添加）：5）生产设备是否有无跑、冒、滴、漏的现象发生：□有▉无6）线路防护：□明线□塑胶管□金属管▉钢槽□其他7）线路布置：▉布置整齐□混乱有交错□有搭接线路8）电气线路的使用年限：□5年以下▉5-10年□10-15年□15年及以上9）线路环境：▉干燥通风□高温潮湿□粉尘□可燃油气10）应使用防爆灯的地方，是否使用：▉是□否3、仓储区域1）主要仓储物为（表格不够可自行添加）:有，部分存放独立仓库□有，无独立仓库□有，全部存放独立仓库3）仓储物堆放情况：▉整齐□较乱□十分杂乱4）仓储物摆放形式：□垛堆≠垫板□架存□其他5）仓储物：7）仓储区域中照明灯具下方有无堆放可燃物质：□有▉无8）线路防护：▉明线□塑胶管□金属管□钢槽□其他9）线路布置：▉布置整齐□混乱有交错□有搭接线路10）应使用防爆灯的地方，是否使用：□是□否4、消防措施1）灭火器：3）消防栓：若有火灾报警系统，是否正常工作：□是□否5）是否有自动喷淋灭火系统：□是▉否若选择“是”，自动喷淋灭火系统覆盖区域为：喷头有无阻挡：□有□无5、信息补充：模块三公共部分1、露天堆放1）是否存在露天堆放财产：□有▉无若选择“有”，主要堆放物为__________________________2）是否有防护措施：□有▉无若选择“有”，防护措施情况说明：____________________2、消防情况1）是否有室外消防栓：▉有□无若选择“是”，能否正常使用：□是□否室外消防栓是否足够：□是□否2）喷淋主控装置有无正常工作：▉是□否3）是否有消防泵：□有▉无若选择“是”，消防水泵台消防泵类型：□柴油泵□电动泵启动方式：□手动启动□自动启动消防泵吸入口处是否有过滤器：□有□无4）消防水来源：□天然水源□消防水池▉市政公共消防水源□无若选择“天然水源”，天然水源是否存在季节性：□是□否水量是否常年充足：□是□否天然水源取水道路是否顺畅：□是□否若选择“消防水池”，消防水池蓄水情况：□充足□半充足□无消防水池取水道路是否顺畅：□是□否5）公共消防队到达最短时间：_15_分钟6）消防通道通畅情况：□宽阔，便于车辆进出□较狭窄，消防车进入困难3、消防安全管理1）消防验收合格证：□取得标的所有建筑的消防验收合格证明□取得标的部分建筑的消防验收合格证明▉不知道是否有验收合格证明2）消防安全机构与人员：□专设安全管理机构，有专职安全管理人员□无专设安全管理机构，有专职安全管理人员▉无专设安全管理机构，有兼职安全管理人员□无专兼职安全管理人员3）动火管理：作业制度：□有审批制度、动火作业现场有防护措施□无审批制度、动火作业现场有防护措施□有审批制度、动火作业现场无防护措施▉无审批制度、动火作业现场无防护措施4）吸烟管理：□全部区域禁烟，执行良好▉全部区域禁烟，执行不足□指定吸烟区域，执行良好□指定吸烟区域，执行不足□无吸烟管制5）消防应急预案：□有▉无若选择“有”，演练频率是：□每月一次□每季一次□每半年一次□每年一次□每两年一次□无演练6）消防设施维护检查频率：□每天一次□每周一次□每月一次□每季一次▉每半年一次□每年一次□无巡逻记录测试频率：□每月一次□每季一次□每半年一次□每年一次□每两年一次□无测试频率7）消防安全检查：□至少每周一次，执行良好□至少每月一次，执行良好▉至少半年一次，执行良好□有检查，但执行不到位□从无检查8）员工培训：□每周一次□每月一次□每季一次▉每半年一次□每年一次□无培训9）电气线路检查情况:▉每半年一次□每年一次□每两年一次□无检测10）巡逻制度——区域：□全部区域▉部分区域□不巡逻时间：4、防水灾措施1）企业防水灾设施：□防洪墙□挡水板▉沙袋▉水泵□其他2）标的总排水方式：▉排入市政管道□直接排入江河湖海3）排水系统是否有堵塞现象：□是▉否4）地下或低洼处设备厂房是否安装有排水设备：□是▉否5）企业有无建立汛期抢险救灾应急预案：□是▉否6）汛期是否实行24小时值班制度：□是▉否7）水灾发生时是否有可供备用的安全中转仓：▉是□否5、防风灾措施1）企业有无建立风灾应急预案：□是▉否2）轻钢结构房屋屋面铆钉检修情况：□日常检修□不检修▉无轻钢结构房屋6、防雷击措施1）是否有避雷设施：□有▉无2）是否获得当地气象部门核发或审核的《防雷装置验收合格证》：□是▉否3）是否定期对防雷设施进行检测：□是▉否7、地理及自然环境1）年平均降雨量：短时最大降雨量：降雨较多月份：2）标的所在区域类型：▉无积水记录区域□低洼易涝区域□蓄洪区□行洪区3）标的周围环境：□沿江、沿河、沿湖□沿海□靠山□其他工业厂房区沿江、沿河、沿湖、沿海或靠山的距离：4）与周围道路或建筑物相比，该企业的地势高低：□相对较高▉本持平□相对较低比较程度为：5）企业内是否有明显的低洼处：□是▉否若选择“是”，低洼处标的存放物为：____________6）历史上是否有洪水/内涝记录：□是▉否若选择“是”，是否发现有水渍线：□是□否7）标的所在区域受热带气旋影响程度：□无影响□影响较小□影响一般□影响较大若选择“有影响”，热带气旋影响月份：8）历年情况：平均雷暴数≤60天）□多雷区（20天＜年平均雷暴数≤40天）▉少雷区（年平均雷暴数≤20天）10）标的是否为高耸/孤立/突出建筑：□是▉否11）标的是否处于泥石流、滑坡、崩塌多发区：□是▉否12）是否发生过重大泥石流、滑坡、崩塌灾害：□是▉否8、周边建筑物状况：均不符合要求9、信息补充：模块四扩展责任信息1、地震责任：（投保该附加险时需填写）1）标的是否位于地震带上：□是▉否2）标的所在地区有监测史以来曾经发生地震的最高烈度：□5度及以下□6度□7度□8度□9度及以上3）标的所在地区近10年来发生地震情况：4）当地抗震等级标准：5）建筑物设计抗震等级是否符合当地标准：▉是□否2、扩展盗窃、抢劫责任：（投保该附加险时需填写）1）被保物吸引力：□低▉中□高2）是否有防盗警报系统：▉有□无若选择“有”，说明（类型）：3）防盗报警系统是否与当地公安机关联网：□是▉否4）保安警卫人数：□0人▉1-5人□6-19人□20人以上5）是否定时巡逻：□是，且有巡逻记录▉是，但没有巡逻记录□否6）所在区域社会治安情况：▉好□一般□差3、扩展供应中断责任：（投保该附加险时需填写）1）电、水、气等供应突然中断对设备及在产品的影响程度：▉低□中□高2）公共供电情况：▉单回路供电□单电源双回路供电□双电源双回路供电3）是否拥有断电保护设施：□无▉UPS（即不间断电源）□保安电源□自备电厂4）发生供应中断事故后，是否拥有应急抢救预案和措施：□是▉否5）每次事故最大可能损失_10__万元模块五综合风险评价1、历史损失记录：□有▉无若选择“有”，需填写下表（表格不够可自行添加）：1）危险单位数量：0_个2）单次火灾事故可能最大损失:万元3）损失率：%3、风险隐患：__________________________4、防灾防损建议：5、承保建议：6、主要风险评级1、另有查勘建筑物：个2、企业平面图：张3、查勘照片：张篇三：风控报告客户名称:申请：公司及部门：项目摘要至：日期：客户名称：申请额度：资金用途：额度期限：额度使用费用：采购类别：担保方式：担保物：联系人：Ⅰ总体方案1．项目概要介绍背景：●本次使用额度方法：●本次使用额度为，额度使用期限：●与对方经营者接触时间、人物：2．客户公司基本情况●公司名称：●公司性质：●建立时间：●住所：●注册资金：●股权结构：●经营范围：●法定代表人：3．贸易流程简述：4．贸易收益————————————▲以上内容由业务员填写————————————5．公司历史沿革6．银行以往授信情况8．股东背景9．现在主要资产简介Ⅱ风险控制1.风险控制手段V信审结论。

商业保理(风控)PPT课件

• 市场风险(利率,汇率,以及费用的关系) 融资成本随时间变化提高，保理商未
常見保理業務風險 2. 保理业务的外在风险
• 宏观经济经济环境下行导致的客户经营环境恶化而不能如期支付保理款。
• 行业风险行业总体因国家扶持力度、不正当竞争、产能过剩等情况而导致的总体
33 保理業业務务特有風风險险根源
44 保理业务流程中风险控制要点
2021
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常見保理業務風險
1. 保理业务的内在风险
• 信用风险-买方付款能力与意愿出现问题买方因经营状况、现金流调度等综合原因引起的支付上的问题。
• 操作风险项目进程中客户提供虚假信息，虚假资料；保理商未能提前发现客户经
营性、行业性等风险。
保理业务的风险与流程控制
2021
1
目錄
1 风险的种类
2 常见保理业务风险
3 保理業业務务特有風风險险根源
44 保理业务流程中风险控制要点
2021
2
风险的种类
• 信用风险:指因交易对手无力履行合同而造成经济损失的风险.由信用风险帶来的損失也可能发生在实际违约之前,当交易对手的履約能力即信用质量发生变化时,也会存在潜在的损失.
• 明保理和暗保理保理商针对一笔保理业务，通知买方或不通知买方的业务。
• 国内保理和国际保理交易客户及交易标的位于境内或境外的保理业务。
• 融资保理和非融资保理保理业务目的初衷是进行企业融资或企业调节财务报表结构。
2021
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目錄
1 风险险的的种种类类
2 常見保理業務風險 3 保理業业務务特有風风險险根源
• 流动性风险:指金融机构無力为负债的減少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险.