助理理财规划师三级专业能力复习全书

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助理理财规划师(三级)《专业能力》核心讲义(教育规划)【圣才出品】

助理理财规划师（三级）《专业能力》核心讲义第三章教育规划一、客户教育需求分析（一）教育规划的必要性分析1．良好的教育对于个人意义重大随着市场对优质人力资本的需求增大，接受良好的教育成为提高自身本领和适应市场变化的重要条件。

较高的教育收益预期加上日渐增加的教育支出，使教育规划成为个人理财规划中的一项重要内容。

2．教育费用逐年增长随着人们对接受教育程度的要求来越高，教育费用也在持续上升，这使得教育开支的比重占家庭支出的比重越来越大。

通常我们用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响：教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100％。

3．高等教育金的特性与其他规划相比，子女教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标，因此更要预先进行规划，才不会使父母有因财力不足阻碍子女前进的遗憾。

①从时间弹性来看，一般子女到了l8岁就要步入大学，教育规划没有时间弹性。

②从费用弹性来看，高等教育费用相对固定，不管各家庭收入与资产状况如何，负担基本相同。

③从高等教育金的准备时间来看，子女高等教育金支付期与退休金准本期高度重叠。

（二）国内高等教育体系1．高等教育在我国具有重要的地位，一直是教育系统中发展最快的部分。

中国实施高等教育的机构为大学、学院和高等专科学校。

高等学校承担教学、科研和社会服务三大任务。

中国的高等教育包括普通高等教育和成人高等教育。

①普通高等教育分为专科教育（学制2～3年）、本科教育（学制4年）和研究生教育（包括硕士和博士学位）三个阶段。

②成人高等教育我国现行的成人高等教育包括以下类型：a．广播电视大学；b．职工高等学校；c．农民高等学校，（国力干部学院）；d．教育学院；e．独立函授学院；f．普通高校举办的函授部、夜大学、干部专修科、电大、函大、夜大、普通专科班。

2．学位制度我国的学位分为学士、硕士和博士3个级别。

①学士。

高等学校本科学生完成教学计划所规定的各项要求，其课程学习和毕业论文的成绩合格，授予学士学位。

助理理财规划师(三级)《专业能力》核心讲义(财产分配与传承规划)【圣才出品】

助理理财规划师（三级）《专业能力》核心讲义第七章财产分配与传承规划一、收集客户信息（一）婚姻1．婚姻的成立的要件（1）形式要件结婚登记是婚姻成立的形式要件，是婚姻成立的法定程序，它是婚姻取得法律认可和保护的方式，同时，也是夫妻之间权利义务关系形成的必要条件。

（2）实质要件实质要件是婚姻关系成立的关键，包括必须男女双方完全自愿、必须达到法定的结婚年龄、必须符合一夫一妻制。

结婚的禁止条件有禁止一定范围的血亲结婚、限制患有法律规定的某种疾病的人结婚。

2．夫妻关系从法律上讲，夫妻关系包括夫妻人身和夫妻财产的权利义务关系。

（1）夫妻人身关系夫妻双方地位平等、独立，夫妻双方都享有姓名权，夫妻双方的人身自由权，夫妻住所选定权，禁止家庭暴力、虐待、遗弃，计划生育义务。

（2）夫妻财产关系根据《婚姻法》的规定，夫妻间相互继承遗产的权利。

夫妻财产关系包括夫妻财产所有权和夫妻之间的相互抚养义务。

3．婚姻关系特殊形态的理解（1）事实婚姻与非法同居①事实婚姻事实婚姻具有以下特征：a．未依法办理结婚登记手续，而欠缺结婚的法定形式要件；b．具有目的性和公开性；c．符合结婚的实质条件；d．事实婚姻关系具有婚姻的效力。

②非法同居关系非法同居关系，是指男女双方或一方有配偶未办理结婚登记，不以夫妻名义，持续、稳定地共同居住，或男女双方未办结婚登记而以夫妻名义共同生活，但不符合事实婚姻的法定条件的两性结合。

（2）无效婚姻与可撤销婚姻①无效婚姻。

无效婚姻是指男女双方虽然登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。

②可撤婚姻。

可撤销婚姻是指已成立的婚姻关系，因欠缺结婚的真实意思，受胁迫的一方当事人可依法向婚姻登记机关或人民法院请求撤销的婚姻。

（二）子女1．子女对父母的赡养扶助义务子女在经济上应为父母提供必需的生活用品和费用；在生活上、精神上对父母应尊重、关照；有经济负担能力者，不分性别、婚否，均应尽一定的赡养义务；子女不得虐待或遗弃父母。

助理理财规划师(三级)《专业能力》核心讲义(现金规划)【圣才出品】

助理理财规划师（三级）《专业能力》核心讲义第一章现金规划一、分析客户现金需求（一）现金规划需要考虑的因素1．对金融资产流动性的要求一般来说，个人与家庭之所以进行现金规划是出于以下几个动机：（1）交易动机。

（2）谨慎动机或预防动机。

2．持有现金及现金等价物的机会成本通常现金及现金等价物的流动性较强，则其收益率也相对较低。

因此，持有现金及现金等价物存在机会成本。

（二）流动性比率1．流动性比率的定义流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。

其计算公式如下：流动性比率=流动性资产/每月支出。

资产的流动性与收益性通常呈反比，即流动性较强的资产收益性较低，而收益性较高的资产其流动性往往欠佳。

2．流动性比率与理财建议（1）对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益。

（2）对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率。

通常情况下，流动性比率应保持在3～6倍。

（三）工作要求1．工作准备理财规划师首先需要了解客户的相关信息，获取信息最常规、最主要的方式是面谈。

通常的准备流程为：电话预约→准备会谈所需的资料→迎接客户→正式会谈前的铺垫。

2．工作流程（1）根据收集到的信息编制月（年）度收入-支出表。

（2）确定现金及现金等价物的额度。

一般来说，理财规划师可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的3～6倍左右。

当然，最终现金规划的具体额度一定要通过收入-支出表中收入和支出的构成的稳定性来确定。

二、制定现金规划方案（一）现金规划的一般工具1．现金现金有两个突出的特点：一是现金在所有金融工具中流动性最强；二是持有现金的收益率低。

人们之所以会持有现金，是为了追求现金的流动性，但在客观上，却损失了一定的收益。

2．相关储蓄品种（1）一般储蓄业务。

助理理财规划师(三级)《基础知识》复习全书

助理理财规划师（三级）《基础知识》复习全书,益星学习网有全套资料第一部分复习指南目录封面目录第一部分核心讲义第一章理财规划基础第二章财务与会计第三章宏观经济分析第四章金融基础第五章税收基础第六章理财规划法律基础第七章理财计算基础第八章理财规划师的工作流程和工作要求第九章理财规划工具第二部分历年真题及详解2011～2015年助理理财规划师（三级）《基础知识》真题精选及详解2010年5月助理理财规划师（三级）《基础知识》真题及详解2009年11月助理理财规划师（三级）《基础知识》真题及详解2009年5月助理理财规划师（三级）《基础知识》真题及详解第二部分考试真题第一部分核心讲义第一章理财规划基础一、理财规划概述（一）理财视角中的人生人的一生，在一定意义上是一个不断满足自身各种物质和精神需求，追求整个生命阶段效用最大化的过程。

理财的目的，就在于追求更加丰富多彩的人生；个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。

（二）理财规划的内涵1．理财规划的概念理财规划（Financial planning），是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。

理财规划的定义强调以下几点：（1）理财规划师提供全方位的综合性服务。

（2）理财规划强调个性化。

（3）理财是一项长期规划，它贯穿人的一生。

（4）理财规划通常由专业人士提供。

2．财务安全财务安全是指个人或家庭对自己的财务现状有充分地信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

一般来说，衡量一个人或家庭的财物安全，主要有以下内容：（1）是否有稳定、充足的收入；（2）个人是否具有发展的潜力；（3）是否有充足的现金准备；（4）是否有适当的住房；（5）是否购买了适当的财产和人身保险；（6）是否有适当、收益稳定的投资；（7）是否享受社会保障；（8）是否有额外的养老保障计划。

理财规划师三级专业能力复习要点

《理财规划师三级专业能力》复习重点第一章现金规划现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

现金规划应遵循的一个原则是:短期需求可以用手头的(现金)来满足,而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者(短期投、融资工具)来满足。

第一节分析客户现金需求一、现金规划需要考虑的因素(一)对金融资产流动性的要求1、交易动机家庭由于收入与支出在时间上的不同步性而必须持有一部分现金及现金等价物的动机属于交易动机。

2、谨慎动机或预防动机谨慎动机或预防动机是为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。

如个人为应对可能发生的失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及等价物。

如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间(缺乏同步性),那么现金及现金等价物的预防动机则归因于未来收入和支出的(不确定性)。

(二)持有现金及现金等价物的机会成本通常来说,金融资产的流动性与收益率呈反方向变化,高流动性意味着收益率较低。

由于(机会成本)的存在,持有收益率(较低)的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。

二、流动性比率现金与现金等价物是流动性最强的资产。

流动性比率=流动性资产/每月支出资产的流动性与收益性通常呈反比,即流动性较强的资产收益性较低,而收益性较强的资产其流动性往往欠佳。

对于那些工作缺乏稳定、收入无保障的客户来说,资产的(流动性)显然重要得多,因此助理理财规划师应建议其流动性比率保持较高的流动性比率。

通常情况下,流动性比率应保持在3左右。

编制家庭收入支出表需要遵循的原则是真实可靠原则、充分反应原则、明晰性原则。

理财规划师在确定现金及现金等价物的额度时,可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的(3-6倍)左右。

第二节制定现金规划方案一、现金规划的一般工具(一)现金(二)相关储蓄品种1、一般储蓄业务(1)活期储蓄人民币1元起存,港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币。

助理理财规划师(三级)专业能力复习题库及答案(第五章投资规划)

助理理财规划师专业知识课外练习习题（六）投资规划湖南新东方教育培训中心编印第一部分：操作技能习题参考答案1、解：10股共花费了100元除权后共花了98元，有14股所以除权价为=98/14=7元/股。

2、解：年平均收益= 30×12%＋60×27%＋10×15% =20.3% 100答：年平均收益为20.3%。

3、答案：一、基金净资产总价值＝3000－500＝2500万元二、基金单位净值＝10002500＝2.5 三、基金认购价＝2.5＋2.5×2%＝2.55四、基金赎回价＝2.5－2.5×1%＝2.48 五、基金收益率＝5.2)5.23(25.0-+＝30%4、答案：（1） A 股票价值＝0.8×30＝24元（2） B 股票价值＝%105.0＝5元 C 股票价值＝%5%106.0-＝12元（3） A 股票价值24﹥价格20元，购买B 股票价值5﹤价格6元，不购买C 股票价值12﹥价格10元，购买（4）A 股票投资收益率＝20)2025(4.0-+×100%＝27%5、略。

6、略。

7、略。

8、略。

9、略。

10、分析：娟娟的失误在于对基金品种不加筛选。

在娟娟的投资组合中，不乏取得了35%收益的基金，但她的收益最终被其他四个基金拖了“后腿”。

这四个基金包括两个债券基金、两个表现不佳的股票基金，其中一只债券基金的净值至今只有0.95元，两只股票基金收益率都在5%左右。

现在，受通货膨胀率上升和央行加息预期的影响，债券市场下跌较多，债券型基金不是理想的投资品种。

偏股型基金投资股票的比例较大，相对来说风险和收益都较大；平衡型基金会根据市场形势在股票和债券中做出合理的比例分配，收益和风险都较前者小。

理财规划师建议：不同的品种适合不同的人，像娟娟这样不愿承担较高风险，应以平衡型基金为主，适当匹配偏股型基金，基金品种不应该超过4个。

此外，为规避单一投资带来的风险，投资开放式基金建议采用定期定额购买基金的投资方式，也就是每个月以固定的金额购买基金，这样不管基金净值如何波动，你都在购入，从而将基金的风险进行了分摊。

助理理财规划师(三级)《专业能力》核心讲义(投资规划)【圣才出品】

助理理财规划师（三级）《专业能力》核心讲义第五章投资规划一、投资规划概述（一）投资与投资规划1．投资（1）投资的定义经济学对投资的定义是：牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。

（2）投资的分类按照投资投入行为的直接程度，投资可分为直接投资和间接投资。

①直接投资。

直接投资是指投资者将货币资金直接投入投资项目，形成实物资产或者购买现有企业的投资。

直接投资包括对各种有形资产的投资和无形资产的投资。

其主要形式有：a．投资者开办独资企业，直接开店等，并独自经营；b．与当地企业合作开办合资企业或合作企业，从而取得各种直接经营企业的权利，并派人员进行管理或参与管理；c．投资者投入资本，不参与经营，必要时可派人员任顾问或指导；d．投资者在股票市场上买入现有企业一定数量的股票，通过股权获得全部或相当部分的经营权，从而达到收购该企业的目的。

②间接投资。

间接投资是指投资者以其资本购买公司债券、金融债券或公司股票等各种有价证券，以预期获取一定收益的投资，也被称为证券投资。

直接投资与间接投资的区别主要体现在投资者是否参与投资项目的经营管理。

直接投资的投资者可以直接参与投资项目的经营管理，而间接投资的投资者除股票投资外，一般只享有定期获得一定收益的权利，而无权干预被投资对象对这部分投资的具体运用及其经营管理决策。

（3）金融体系中的投资部门。

按照全球通行的划分方法，通常将金融业务分为四大部门：①商业银行业务。

②保险业务。

③证券业务。

④资产管理业务。

2．投资规划投资规划是根据客户的投资目标和风险承受能力通过为客户制定特定合理的资产配置方案和构建投资组合，来帮助客户实现理财目标的过程。

投资规划不完全等同于投资。

投资更强调创造收益，而投资规划更强调实现目标。

因此，投资的技术性更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益。

投资规划的程序性更强，要利用投资过程创造的潜在收益满足客户的财务。

三级理财规划师《专业知识》复习重点

三级理财规划师《专业知识》复习重点理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。

下面是为大家搜索的三级理财规划师《专业知识》重点，希望对大家有所帮助。

(一)损失补偿原那么的含义不能获得额外利益。

(二)损失补偿原那么的派生原那么1、代位求偿原那么(1)代位求偿原那么的含义(2)代位求偿原那么的主要内容2、重复保险分摊原那么(1)含义(2)必须具备的条件(3)分摊方式①比例责任分摊方式②限额责任分摊方式③顺序责任分摊方式(三)损失补偿原那么的实现方式1、现金赔付2、修理3、更换4、重置。

适用于不动产保险。

(四)损失补偿原那么的例外1、定值保险2、重置本钱保险3、施救费用的赔偿。

另行计算，但最高不超过保险金额的数额。

4、人身保险1、投保单。

投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。

2、暂保单。

暂保单有效期较短，并在正式保险单签发时自动失效。

3、保险单。

保险单是指保险合同成立以后，保险人向投保人签发的正式书面凭证，通常有多个组成局部，包括：声明事项、保险事项、责任免除和条件事项。

4、保险凭证小保单的法律效力与保险单相同，但假设小保单的内容与正式保单的内容相抵触的，以(保险凭证的特约条款)为准。

5、批单6、其他书面形式投资收益的计算包括对预期收益率，持有期收益率，投资组合的收益率，内部收益率等的计算。

每个公式和原理都不一样。

应着重理解其概念。

衡量各种投资工具的收益大小就需要计算各种收益率。

收益率是指投资金融工具所带来的收益与本金的比率。

1)预期收益率单个产品或单项投资的预期收益率为：E(R)= =P R P 式中：Pi——第i种收益发生的可能性;R ——第i种可能的收益率的大小。

投资组合的预期收益率为：E(R)= =W1R W 式中：Wi——第i项投资在投资组合中的权重：R ——第i项投资的预期收益率。

2)内部收益率内部收益率(the Internal Rate of Return，IRR)是使某一投资的期望现金流入现值等于该投资的现金流出现值的收益率。

助理理财规划师(三级)《专业能力》核心讲义(风险管理与保险规划)【圣才出品】

助理理财规划师（三级）《专业能力》核心讲义第四章风险管理与保险规划一、收集客户信息（一）小型商业保险购买者理财规划师面对的需要制定风险管理与保险规划的客户，大多是小型商业保险购买者（以个人保险购买者为主）。

与大型商业保险购买者相比，这些客户通常具有以下特征：1．对保险产品的保障性需求大于投资性需求。

客户购买保险的主要目的，是针对自身可能面临的风险进行风险转移。

2．对保险条款不太了解，或者说不太熟悉。

我国民众的保险意识还是很薄弱，大多数商业保险购买者尤其是个人保险购买者对保险合同的条款并不熟悉。

3．大多数客户的家庭经济状况较为良好，这使得他们把保险视为一种生活必备品，有较为迫切的购买保险产品的需求。

（二）收集与整理客户信息1．收集客户信息。

理财规划师要为客户量身订制一套适合其需求的保险规划建议，首先要了解和掌握相关的财务资料。

需掌握的客户财务资料通常包括客户个人的资产、负债、资产净值以及有关个人的收入与支出情况的数据。

2．整理客户信息。

在收集完制定保险规划所必需的信息后，理财规划师应该将这些信息汇总，并编制成相应的表格，以便于查阅。

二、提供咨询服务（一）风险和风险管理1．风险的概念风险是指某种事件发生的不确定性。

在保险的理论分析和实务研究中，通常从狭义的角度理解和界定风险。

具体来说就是保险标的损失发生的不确定性，包括风险是否发生的不确定性、何时发生的不确定性和产生损失程度的不确定性。

2．风险特征（1）客观性风险的客观性表现在两个方面：①人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度，但绝对不可能彻底消灭风险。

②风险可以用客观尺度来测度，即可以根据概率论来度量风险发生概率的大小。

（2）普遍性随着科学技术的发展、生产力的提高、社会的进步，风险已经渗入到社会、企业、个人生活的方方面面。

（3）不确定性风险的不确定性通常包括：①风险是否发生是不确定的；②风险发生的时间是不确定的；③风险发生的地点是不确定的；④风险所致的损失或收益的大小是不确定的；⑤风险所致损失或收益的承担主体是不确定的。

助理理财规划师(三级)《专业能力》核心讲义(消费支出规划)【圣才出品】

在每个时间段内月还款额相同，下一个时间段的还款额按一个固定金额递减
缴款负担
每月相同
初期较重，逐月减逐月递增
轻
3 / 12
逐月递减
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全期偿
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付利息较多
较少
较多
较少
总额
每月付款金每月付款金额不
其他优缺点
额相同，容易做资金规划，但全期支付总利息
目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚的白领人士
（3）提前还贷的选择权
①还款方式
a．全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清（不用还利息，但已付的利息
不退）。
b．部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短（节省利息较多）。
c．部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变（减小月供负担，
（四）购房的财务决策
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购房开支除房款本身之外，还需缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等各种费用，加总上述费用也就是购房规划要是现实的财务目标。
1．购房财务规划的基本方法（1）以储蓄及还贷能力估算负担得起的房屋总价 ①可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值×年收入中可负担首付比例的上限； ②可负担房贷=以未来购房时年收入为年金的年金现值×年收入中可负担贷款的比率上限； ③可负担房屋总价=可负担首付款+可负担房贷款； ④可负担房屋单价=可负担房屋总价÷需求平方米数。（2）按想购买的房屋价格来计算每月需要负担的费用 ①欲购买的房屋总价=房屋单价×需求面积； ②需要支付的首期部分=欲购买房屋总价×首付比例； ③需要支付的贷款部分=欲购买房屋总价×按揭贷款成数比例； ④每月摊还的贷款本息费用=需要支付的贷款部分的以月为单位的准年金值。 2．其他需要考虑的因素其他需要考虑的因素：契税、评估费、律师费、保险费、抵押登记费、印花税、装修费。 3．购房财务规划的主要指标（1）住房负担比=房屋月供款／月税后收入。一般不应超过 25%～30%。（2）财务负担比=年负债支出／年税后收入。一般应控制在 40%以内。

助理理财规划师(三级)《专业能力》过关必做1500题(含历年真题)-章节精练(第一~二章)【圣才出品

持有收益率较低的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会，
因此，持有现金及现金等价物存在机会成本。
9．活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币______元起存，欧元起存金额为______。（）[2009 年 11 月真题]
A．5；5 欧元 B．1；1 欧元 C．5；5 美元的等值外币 D．1；1 美元的等值外币【答案】D 【解析】活期储蓄是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄方式。活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币 1 元起存，港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于 1 美元的等值外币。
D．本期首次刷卡
【答案】B
【解析】信用卡是一种很便利的资金调度工具，取得资金方便快捷，而且还可以获取资
金的时间价值。根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》的规定，持卡人超过发卡银行
批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，从透支之日起支付透支利息。
7．作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户____的来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者来满足。（）[2009 年 11 月真题]
【答案】C
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【解析】货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，应当投资于以下金融工具：
①现金；②1 年以内（含 1 年）的银行定期存款、大额存单；③剩余期限在 397 天以内（含
397 天）的债券；④期限在 1 年以内（含 1 年）的债券回购；⑤期限在 1 年以内（含 1 年）
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第一部分章节精练
第一章现金规划
一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内） 1．何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为 3000 元。作为理财规划师，你应该建议她持有（）元左右流动资产。[2014 年 11 月真题] A．3000 B．6000 C．9000 D．12000 【答案】D 【解析】通常情况下，流动性资产的持有比例为家庭月支出的 3～6 倍为宜。但是最终现金规划的具体额度一定要通过收入—支出表中收入和支出的构成的稳定性来确定。题中，何女士缺乏稳定收入，排除 C 项，即为月支出的 4 倍，即 3000×4=12000（元）。

助理理财规划师理论基础(三级)知识点总结

助理理财规划师理论基础（三级）知识点总结第一章理财规划基础1、马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可从低到高分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。

2、个人理财规划基于人的生命周期，是一个长期的过程，一个努力达到终生(身)的财务安全、自主、自由和自在的过程。

3、理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售。

理财规划强调个性化。

理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。

理财规划通常由专业人士提供。

4、理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。

5、保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题。

6、所谓财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。

7、为了满足日常开支、预防突发事件，个人有必要持有流动性较强的资产，以保证有足够的资金来支付短期内计划中和计划外的费用。

8、日常生活覆盖储备：对于多数家庭而言，一旦家庭主要经济收入创造者因为失业或者其他原因失去劳动能力，或失去收入来源。

9、理财规划的原则：整体规划、提早规划、现金保障优先、风险管理优于追求收益、消费投资与收入相匹配、家庭类型与理财策略相匹配。

10、一般来说，青年家庭的风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型。

11、一般而言，个人理财规划是基于人的生命周期而存在的.12、家庭与事业形成期：消费支出规划、现金规划、风险管理规划、投资规划、税收筹划。

13、退休期：财产分配与传承规划、现金规划、投资规划。

14、纸黄金通常报价参考国际黄金报价，即通过即时的汇率折算成人民币后再报价。

15、理财规划的标准流程可以分为六步：建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务。

16、理财服务并不是一次性完成的。

17、财富管理服务的核心内容是：财产保护、积累和传承。

理财规划师三级专业知识历年真题及解析精品文档93页

理财规划师三级——专业能力2019年5月1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。

A 活期储蓄B 货币市场基金C 各类银行存款D 股票答案：D解析：考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。

股票的流动性较差，不可作为现金等价物。

活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。

2、2019 年10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000 元资金以备不时之需。

2019 年2 月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）A 一年期存款利率 B 一年期定期存款利率打六折C 半年期定期存款利率打六折D 活期存款利率答案：B解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。

存期低于整存整取最低档次（不满3 个月）的，按活期利息计息；存期超过 3 个月以上不满半年的，按3 个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满1 年的按半年整存整取利率六折计息；存期超过 1 年（含1 年）的，一律按1 年期整存整取利率六折计息。

本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1 年期整存整取利率六折计息。

3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误A 就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B 就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C 货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D 一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求答案：D解析：考察要点为货币市场基金的特点。

特点：1.本金安全。

由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在1 年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。

但不得投资于（1）股票；（2）可转换债券；（3）剩余期限超过397 天的债券；（4）信用等级在AAA 级以下的企业债券；（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。