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总结：中国工商银行合 规风险自查报告
• 内容123 • 中国工商银行合规风险自查报告中国工商银行合规风险自查报告中国工商银行 合规风险自查报告中国工商银行合规风险自查报告 • 中国工商银行合规风险自查报告中国工商银行合规风险自查报告中国工商银行 合规风险自查报告 865360
中国工商银行合规风险自查报告
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汇报者：
××编号 976534
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01
年度工作概述
02
工作完成情况
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03
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成功项目展示
04
明年工作计划
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年度工作概述
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中国工商银行合规风险自查报告工作内容阐述: 431625
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电子银行风险防范 (2)ppt课件
HK000LY4
工行电子银行安全服务
预留信息验证： 预留信息验证是工行为帮助您有效识别银行网站、防范不法分子利用假银行网站
进行网上诈骗的一项服务。 您可以在银行预先记录一段文字（即“预留信息”），当登录工行个人网上银行、
手机银行、在购物网站上进行支付或在线签订委托缴费协议时，网页上会自动显示您 预留的信息，以便您验证是否为真实的工商银行网站。
如果要求登录特定网站（包括手机网站）输入账号、手机号、密码等信息，请仔细核对网站网址。 正确的工行网站域名为，例如：门户网站为，手机网站为。如果网站网 址不正确，则很可能是假冒网站，请千万不要登录，更不要输入上述个人信息。 3、保管好各类密码
账户密码、电子银行登录密码、电子密码器产生的动态密码、手机接收的验证码等可用于办理资 金转出交易，请您妥善保管，千万不要向包括工商银行人员在内的任何人提供密码内容。 4、请不要轻易点击软件安装链接
如果短信或邮件中含有链接要求客户安装软件，请确认该软件来源可信，否则不要安装。同时， 要注意及时查杀手机病毒，保护手机安全。
HK000LY4
Thank you ！
HK000LY4
中国工商银行电子银行风险防范
HK000LY4
二○一五
-1-
目录
p√ 工行电子银行业务简介 p 工行电子银行安全服务 p 常见诈骗风险解析 p 工行电子银行安全提示
HK000LY4
工行电子银行业务简介
丰富的渠道应用及广泛的客户群体 工商银行电子银行业务渠道广泛，其包括个人网上银行、个人手机银行、个人电话银
HK000LY4
工行电子银行安全服务
工银e支付： 工银e支付是我行向个人客户全新推出的网上便捷支付产品，只要预留号码的手
工行电子银行安全服务
预留信息验证： 预留信息验证是工行为帮助您有效识别银行网站、防范不法分子利用假银行网站
进行网上诈骗的一项服务。 您可以在银行预先记录一段文字（即“预留信息”），当登录工行个人网上银行、
手机银行、在购物网站上进行支付或在线签订委托缴费协议时，网页上会自动显示您 预留的信息，以便您验证是否为真实的工商银行网站。
如果要求登录特定网站（包括手机网站）输入账号、手机号、密码等信息，请仔细核对网站网址。 正确的工行网站域名为，例如：门户网站为，手机网站为。如果网站网 址不正确，则很可能是假冒网站，请千万不要登录，更不要输入上述个人信息。 3、保管好各类密码
账户密码、电子银行登录密码、电子密码器产生的动态密码、手机接收的验证码等可用于办理资 金转出交易，请您妥善保管，千万不要向包括工商银行人员在内的任何人提供密码内容。 4、请不要轻易点击软件安装链接
如果短信或邮件中含有链接要求客户安装软件，请确认该软件来源可信，否则不要安装。同时， 要注意及时查杀手机病毒，保护手机安全。
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中国工商银行电子银行风险防范
HK000LY4
二○一五
-1-
目录
p√ 工行电子银行业务简介 p 工行电子银行安全服务 p 常见诈骗风险解析 p 工行电子银行安全提示
HK000LY4
工行电子银行业务简介
丰富的渠道应用及广泛的客户群体 工商银行电子银行业务渠道广泛，其包括个人网上银行、个人手机银行、个人电话银
HK000LY4
工行电子银行安全服务
工银e支付： 工银e支付是我行向个人客户全新推出的网上便捷支付产品，只要预留号码的手
工商银行风险管理ppt课件
- 20 -
1.5 风险管理委员会工作情况（11/11）
秘书处联席会议
►秘书处承担跨部门、跨产品的风险管理协调职能，需要在各个部 门间进行协调
►秘书处联席会议是各部门进行充分交流的平台，是解决多部门交 叉问题的良好形式
►联席会议适宜解决单个部门无法独立解决的问题 ►委员会会议前、后均可召开联席会议
三 9月5日 审议《2004年度个人客户信用风险管理报告》
审议《关于政策性破产关闭企业贷款情况的报告》
听取信贷管理部汇报2005年上半年公司客户信用风险管理情况
四 11月10日 听取计划财务部汇报2005年二季度存贷款利率执行情况及利率、汇率风险管理情况
听取资金营运部汇报2005年上半年流动性风险管理情况
全面风险管理
特殊资产管理
风
综 合 管 理 处
风 险 信 息 处
市 场 风 险 管 理 处
险 管 理 委 员 会 秘 书
风 险 报 告 处
处
内内 部部 评评 监 制 级级 测 度 及及 分 管 应应 析 理 用用 处 处 一二 处处
风 险 资 产 处 置 处
-8-
1.4 风险管理部要实现的四个转变
面对当前的新形势，总行及时提出要加强全面风险管理工作，提升 风险管理能力，实现： ►由单一的信用风险管理向全面风险管理转变 ►由风险的事后处置向事前控制转变 ►由传统定性为主的风险管理向国际高标准的定量与定性相结合的 风险管理转变 ►由分级的风险管理向垂直的风险管理转变
二 5月14日 听取2002年前四个月全行清收、转化与处置不良贷款工作情况汇报及研究今后一个时期清收转化与控制不良贷款的具体措施
听取计划财务部汇报2002年上半年无息资产情况分析
2002
1.5 风险管理委员会工作情况（11/11）
秘书处联席会议
►秘书处承担跨部门、跨产品的风险管理协调职能，需要在各个部 门间进行协调
►秘书处联席会议是各部门进行充分交流的平台，是解决多部门交 叉问题的良好形式
►联席会议适宜解决单个部门无法独立解决的问题 ►委员会会议前、后均可召开联席会议
三 9月5日 审议《2004年度个人客户信用风险管理报告》
审议《关于政策性破产关闭企业贷款情况的报告》
听取信贷管理部汇报2005年上半年公司客户信用风险管理情况
四 11月10日 听取计划财务部汇报2005年二季度存贷款利率执行情况及利率、汇率风险管理情况
听取资金营运部汇报2005年上半年流动性风险管理情况
全面风险管理
特殊资产管理
风
综 合 管 理 处
风 险 信 息 处
市 场 风 险 管 理 处
险 管 理 委 员 会 秘 书
风 险 报 告 处
处
内内 部部 评评 监 制 级级 测 度 及及 分 管 应应 析 理 用用 处 处 一二 处处
风 险 资 产 处 置 处
-8-
1.4 风险管理部要实现的四个转变
面对当前的新形势，总行及时提出要加强全面风险管理工作，提升 风险管理能力，实现： ►由单一的信用风险管理向全面风险管理转变 ►由风险的事后处置向事前控制转变 ►由传统定性为主的风险管理向国际高标准的定量与定性相结合的 风险管理转变 ►由分级的风险管理向垂直的风险管理转变
二 5月14日 听取2002年前四个月全行清收、转化与处置不良贷款工作情况汇报及研究今后一个时期清收转化与控制不良贷款的具体措施
听取计划财务部汇报2002年上半年无息资产情况分析
2002
柜面业务风险防范PPT课件
*
*
9
存款开户应防止账户信息失真：
经办人的真实性和合规性
严格审查代办时的授权委托书和身份证件 必要时联系单位负责人 严禁客户经理代办开户手续
开户资料的真实性
保证印鉴章的真实性并妥善保管纸质印鉴卡
*
*
10
关于单位开户经办人员的规定：
对于法定代表人或者单位负责人授权他 人办理单位银行结算账户开立业务的， 被授权人应是授权单位工作人员。
二、案例分析
根据《人民币单位银行结算账户开立变更集中审批管理办法 》的通知，营业网点受理人员对本网点单位结算账户开立、变 更业务的真实性、完整性和合规性负责。
（一）此案例中，网点业务受理柜员未认真核对企业提供的 证明资料，造成企业法人名称不一致，形成风险事件。
（二）该笔业务经现场审核人员审核签章，说明现场审核人员 责任心不强，对业务审核流于形式，极易造成银企纠纷。
对存单、存折等介质的真伪做培训 后督应加强存单、存折真伪的辨别能力
*
*30
你能识别本行的存折 、存单、银行卡真伪 吗？
*
*31
存款人死亡后款项支取的风险防范
*
*
32
存款人死亡后的业务处理
储户死亡案例.doc
存款人死亡时业务处理的监督（矛盾？） 关于执行《储蓄管理条例》的若干规定：
存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份 和有权提取该项存款，应向储蓄机构所在地的 公证处申请办理继承权证明书，储蓄机构凭以 办理过户或支付手续。该项存款的继承权发生 争执时，由人民法院判处。储蓄机构凭人民法 院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付 手续。
《中华人民共和国公证法》 第25条：
自然人、法人或者其他组织申请办理公证，可 以向住所地、经常居住地、行为地或者事实发 生地的公证机构提出。（2005年）
《银行卡风险防范》课件
银行卡安全技术的创新与发展
生物识别技术
利用生物特征进行身份验 证，如指纹、虹膜、人脸 识别等，提高银行卡的安 全性。
多因素认证
结合多种认证方式，如动 态口令、短信验证码等， 增加非法访问的难度。
加密技术的升级
采用更高级的加密算法和 安全协议，保护银行卡信 息和交易数据。
持卡人安全意识的提高
增强密码保护意识
01
02
03
加强法律法规建设
政府应制定和完善银行卡 相关的法律法规，规范银 行卡业务的发展和管理。
建立风险联防机制
政府、银行、持卡人等各 方应加强合作，建立风险 联防机制，共同防范银行 卡风险。
提高公众风险意识
政府和银行应加强公众教 育，提高公众对银行卡风 险的认知和防范意识。
05
银行卡风险防范的未来展望
A
B
C
D
交易凭证保留
保留好交易凭证，如POS单、电子银行对 账单等，以便在发生问题时进行核对和处 理。
交易信息核对
在输入密码、确认交易信息时，务必核对 清楚商户名称、卡号、交易金额等关键信 息，防止误操作或诈骗交易。
银行卡信息保护
总结词
银行卡信息是个人隐私的重要组成部分，需要采取有效措施防止信息 泄露和滥用。
银行卡风险防范措施
银行角度的风险防范措施
建立完善的风险管理体系
提高技术防范水平
银行应建立健全的风险管理制度，明 确各级风险管理部门的职责，确保风 险管理的有效实施。
银行应采用先进的技术手段，如数据 挖掘、人工智能等，提高风险预警和 防范的准确性和及时性。
加强内部控制
银行应通过加强内部审计、风险评估 和监测等手段，确保银行业务的合规 性和风险的可控性。
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年度工作概述
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工作完成情况
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明年工作计划
年度工作概述
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PART 01
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我想我应该一个成为一个实 干家，不需要那些美丽的辞 藻来修饰。工作锻炼了我， 生活造就了我。 戴尔卡耐基说过：不要怕推 销自己，只要你自信，认为
总结概述
MAKING A DECLARATION
自己能行有才华，你就应该 认为自己能够胜任这份工作
以及职位，并承担相应的义
务和压力。
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明年工作计划
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我想我应该一个成为一个实 干家，不需要那些美丽的辞 藻来修饰。工作锻炼了我， 生活造就了我。 戴尔卡耐基说过：不要怕推 销自己，只要你自信，认为
总结概述
MAKING A DECLARATION
自己能行有才华，你就应该 认为自己能够胜任这份工作
以及职位，并承担相应的义
务和压力。
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《银行卡风险防范》课件
系银行
第一时间联系银行，冻结卡片并报告盗刷事件。
2
保留证据
保存银行记录、交易凭证和通知，以便作为后续证据。
3
报案调查
向当地警方报案，并协助调查人员提供相关信息。
2
遮挡输入
在使用ATM机输入密码时，用手或物品遮挡，防止他人窥视。
3
检查交易记录
定期检查银行账单，及时发现异常交易并及时报告银行。
如何使用网上银行避免被盗刷
强密码
设置强密码，并定期更换，不 要与其他网站使用相同密码。
防止钓鱼
警惕钓鱼网站，不点击可疑链 接和来历不明的文件。
保持警惕
随时关注账户变动，发现异常 及时通知银行。
使用他人身份或伪造卡片 进行盗刷行为骗取财物。
网络钓鱼
通过虚假网站、电子邮件 等手段引诱用户泄露银行 卡信息。
如何防范银行卡风险
谨慎购物
选择可信赖的商家，避免在不 安全的网站上购物。
保护个人信息
不将银行卡信息泄露给他人， 注意个人信息安全。
审慎使用ATM
确保ATM机环境安全，不轻易 接受陌生人帮助。
如何保护个人信息
1 复杂密码
使用复杂密码，并定期更换，不要使用常见的生日或手机号作为密码。
2 注意网络安全
使用安全网络连接，并定期更新操作系统和安全软件。
3 谨慎公开信息
避免将个人信息随意公开，限制在必要的场合提供。
如何安全使用ATM取款机
1
选择安全的ATM
选择位于繁华地区或信誉良好的ATM机，并确保无可疑设备。
《银行卡风险防范》PPT 课件
本课件旨在介绍银行卡风险防范知识，帮助大家提高银行卡安全意识，保护 个人财产。
什么是银行卡风险
第一时间联系银行，冻结卡片并报告盗刷事件。
2
保留证据
保存银行记录、交易凭证和通知，以便作为后续证据。
3
报案调查
向当地警方报案，并协助调查人员提供相关信息。
2
遮挡输入
在使用ATM机输入密码时，用手或物品遮挡，防止他人窥视。
3
检查交易记录
定期检查银行账单，及时发现异常交易并及时报告银行。
如何使用网上银行避免被盗刷
强密码
设置强密码，并定期更换，不 要与其他网站使用相同密码。
防止钓鱼
警惕钓鱼网站，不点击可疑链 接和来历不明的文件。
保持警惕
随时关注账户变动，发现异常 及时通知银行。
使用他人身份或伪造卡片 进行盗刷行为骗取财物。
网络钓鱼
通过虚假网站、电子邮件 等手段引诱用户泄露银行 卡信息。
如何防范银行卡风险
谨慎购物
选择可信赖的商家，避免在不 安全的网站上购物。
保护个人信息
不将银行卡信息泄露给他人， 注意个人信息安全。
审慎使用ATM
确保ATM机环境安全，不轻易 接受陌生人帮助。
如何保护个人信息
1 复杂密码
使用复杂密码，并定期更换，不要使用常见的生日或手机号作为密码。
2 注意网络安全
使用安全网络连接，并定期更新操作系统和安全软件。
3 谨慎公开信息
避免将个人信息随意公开，限制在必要的场合提供。
如何安全使用ATM取款机
1
选择安全的ATM
选择位于繁华地区或信誉良好的ATM机，并确保无可疑设备。
《银行卡风险防范》PPT 课件
本课件旨在介绍银行卡风险防范知识，帮助大家提高银行卡安全意识，保护 个人财产。
什么是银行卡风险
银行个人柜面业务风险防控38页PPT
66、节制使快乐增加并使享受加强。 ——德 谟克利 特 67、今天应做的事没有做，明天再早也 是耽误 了。——裴斯 泰洛齐 68、决定一个人的一生，以及整个命运 的，只 是一瞬 之间。 ——歌 德 69、懒人无法享受休息之乐。——拉布 克 70、浪费时间是一桩大罪过。——卢梭
银行个人柜面业务风险防控
11、用道德的示范来造就一个人，显然比用法律来约束他更有价值。—— 希腊
12、法律是无私的，对谁都一视同仁。在每件事上，她都不徇私情。—— 托马斯
13、公正的法律限制
14、法律是为了保护无辜而制定的。——爱略特 15、像房子一样，法律和法律都是相互依存的。——伯克
《银行卡风险防范》PPT课件
虚假申请案件
• 主要涉及以下罪名（1）伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪和伪造公司、 企业、事业单位、人民团体印章罪。（2）伪造、变造居民身份证罪。（3）妨害信用 卡管理罪：犯嫌人使用虚假的身份证骗领信用卡的行为。
• （4）信用卡诈骗罪：犯嫌人使用骗领的信用卡进行信用卡诈骗活动的行为。
犯罪行为
• 2003年8月，重庆市民罗某在ATM机上取款时，银行卡突然被“吞吃”。由于银行已下 班，罗某只好次日办理退卡手续，不料却发现该卡已不翼而飞，卡内1.9万元存款也被 人盗取。
风险点分析
• 1、犯罪分子为获得持卡人卡号、密码等资料，既有直接偷窥银行卡密码的初级手法， 也有采取骗术，甚至挖空心思利用现代电子技术的高科技手段。
防范措施与建议
• 1、发卡银行要严格各项制度。不要设定统一的简单初始密码，分别邮寄、保管和传递 制成卡和密码。银行及商户妥善保管与银行卡资料有关的纸张、电子数据，对于废弃 的，要在监控下销毁，防止泄密。发卡系统对于一日内三次输错密码的，要冻结账户 。
• 2、收单行的ATM机打印凭条要隐蔽部分卡号。 • 3、加强对持卡人安全用卡的宣传。
冒用他人信用卡案件
• 案情简介 • 2008年6月，犯嫌人朴某来到某ATM机前存钱。当他把卡插入ATM机自动吞卡口时，发现
ATM机上还有一张银行卡，且密码已经输入，账户内还有7500多元钱。朴某取走了卡内 7500元现金。失主发现卡中存款不翼而飞后迅速报案。公安机关经过侦查，很快就找 到朴某。朴某被公安机关依法取保候审。事后，朴某上缴 了7500元赃款。
• 2、由于不需面对银行工作人员，犯罪分子对ATM机等自助银行设备作案比较容易得手 。
• 3、犯罪分子恶意改装自助银行设备，侧录银行卡磁条信息，偷窥取款密码，制作伪卡 盗取持卡人存款的案件暴露了设备安全性不足。
关于银行防范和化解金融风险的PPT大纲
建立风险量化模型
开发和完善风险量化模型，提高风险识别和评估的准确性 。
强化信息系统安全
加强信息系统安全防护，确保银行数据和客户信息安全。
加强人才培养与团队建设
引进专业人才
积极引进具有丰富经验和专业知识的风险管理人才，提升银行风 险管理水平。
加强员工培训
定期组织员工参加风险管理培训，提高全员风险防范意识和技能 。
03
加强内部控制和 合规管理
完善内部控制体系，确保 银行业务合规发展，降低 操作风险。
04
提升风险文化和 人才队伍建设
推广风险管理理念，加强 风险文化建设，提高全员 风险防范意识。
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
CHAPTER 03
银行防范金融风险的措施
建立健全风险管理体系
1 2
制定完善的风险管理政策
明确风险管理目标、原则、流程和组织架构。
设立风险管理职能部门
负责全面监控、评估和管理银行面临的各类风险 。
3
建立风险识别和评估机制
定期对银行面临的风险进行全面识别和评估，确 定风险级别和应对措施。
强化内部控制与合规意识
流动性风险管理
监测银行流动性覆盖率、净稳 定资金比例等指标，确保银行 具备充足的流动性应对能力。
关联交易与内部控制
严格规范银行关联交易，加强 内部控制体系建设，防范操作
风险和道德风险。
消费者权益保护与金融知识普及
消费者权益保护
完善消费者权益保护制度，规范银行 销售行为，打击金融欺诈和误导销售 ，保障消费者合法权益。
金融知识普及
开展金融知识宣传教育活动，提高公 众金融素养和风险意识，培养理性投 资和消费观念。
开发和完善风险量化模型，提高风险识别和评估的准确性 。
强化信息系统安全
加强信息系统安全防护，确保银行数据和客户信息安全。
加强人才培养与团队建设
引进专业人才
积极引进具有丰富经验和专业知识的风险管理人才，提升银行风 险管理水平。
加强员工培训
定期组织员工参加风险管理培训，提高全员风险防范意识和技能 。
03
加强内部控制和 合规管理
完善内部控制体系，确保 银行业务合规发展，降低 操作风险。
04
提升风险文化和 人才队伍建设
推广风险管理理念，加强 风险文化建设，提高全员 风险防范意识。
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CHAPTER 03
银行防范金融风险的措施
建立健全风险管理体系
1 2
制定完善的风险管理政策
明确风险管理目标、原则、流程和组织架构。
设立风险管理职能部门
负责全面监控、评估和管理银行面临的各类风险 。
3
建立风险识别和评估机制
定期对银行面临的风险进行全面识别和评估，确 定风险级别和应对措施。
强化内部控制与合规意识
流动性风险管理
监测银行流动性覆盖率、净稳 定资金比例等指标，确保银行 具备充足的流动性应对能力。
关联交易与内部控制
严格规范银行关联交易，加强 内部控制体系建设，防范操作
风险和道德风险。
消费者权益保护与金融知识普及
消费者权益保护
完善消费者权益保护制度，规范银行 销售行为，打击金融欺诈和误导销售 ，保障消费者合法权益。
金融知识普及
开展金融知识宣传教育活动，提高公 众金融素养和风险意识，培养理性投 资和消费观念。
中国工商银行总结汇报PPT模板2
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设计的发展存在着一个时代 价值观的问题，即什么是设 计？为什么而设计？围绕这 个问题，不同的时期就会形 成不同的设计面貌。对于多 元化的今天，如何找到设计 自身的演绎趋势，符合现代 社会的发展。
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10、阅读一切好书如同和过去最杰出 的人谈 话。14: 33:1614 :33:161 4:334/ 22/2021 2:33:16 PM
•
11、一个好的教师，是一个懂得心理 学和教 育学的 人。21. 4.2214: 33:1614 :33Apr-2122-A pr-21
•
12、要记住，你不仅是教课的教师， 也是学 生的教 育者， 生活的 导师和 道德的 引路人 。14:33: 1614:3 3:1614: 33Thurs day, April 22, 2021
标题二 点击此处添加文字内容点击此处 添加文字内容点击此处添加文字 内容点击此处添加文字内容
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11、一个好的教师，是一个懂得心理 学和教 育学的 人。21. 4.2214: 33:1614 :33Apr-2122-A pr-21
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12、要记住，你不仅是教课的教师， 也是学 生的教 育者， 生活的 导师和 道德的 引路人 。14:33: 1614:3 3:1614: 33Thurs day, April 22, 2021
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工商银行柜员风险防范心得
工商银行柜员风险防范心得工商银行柜员风险防范心得体会防范风险时刻不松懈风险防范是银行每时每刻都存在的话题，每个行员都必需深刻的熟悉银行存在的风险和防范风险发生的方法。
几乎每天网点早会都会向行员提及办理业务的风险以及如何防范风险发生，同时像行员介绍一些案例让每个行员在为客户办理业务的过程中遇到相关的状况能够有效的避开风险消失。
1柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差错。
疏忽大意是柜员办理业务时消失差错的主要缘由，特殊是有些柜员觉得特殊娴熟的业务更加简单引起错帐抹帐交易，一味地追求效率而不仔细审核输入内容的精确性。
开户时户名录入错误；汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收汇人姓名，身份证号码，诞生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比较难以发觉。
取款操作成存款造成了自己短款，如能准时发觉还好，待客户离开之后才发觉就会造成严峻的后果，这些都是有实际的案例的。
所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必需对每笔操作都仔细地核对确保正确的状况下才提交。
2原始凭证保管不善，丢失记账依据，存在风险隐患。
原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。
假如我们随便的把客户的凭证随便乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。
我们在每天的营业结束后必需保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。
填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证假如是不需要跟随传票作附件的，应当使用碎纸机作废，不能顺手扔进垃圾桶。
对客户资料也要妥当保管不能任凭泄露客户的资料。
3柜员风险防范意识不强，代客填写单据。
代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。
在办理业务过程中有时会遇到一些客户埋怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必需严格清晰不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。
商业银行财务风险防范PPT课件
三、资本风险管理与规章政策
l 1、国际银行业资本要求 l 十二字方针： l 最低资本 l 资本充足率-------? l 核心资本充足率---? l 监督检查--银监会如何逆周期监管？ l 信息披露
l 2、银行资本 l （1）核心资本？ l （2）附属资本？ l 一般准备、专项准备
l 附属资本不得超过核心资本的?%
管理 • 5、税务管制--税务规划 • 信贷免税领域 • 6、国家第二财政（国家担保）--风险自担 • 7、国有独资---股份制上市银行
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（三）筹资成本与营运效率相互矛盾
• 1、组织存款—竞争 • 高息揽储 • 2、超额准备资金过多、资产负债结构单一、流
动性管理落后 • 个人理财产品缺乏、研发能力受限
3、大客户贷款规模控制 十大集团客户 （？%） 单一最大授信客户（？%）
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4、影响资本充足率的因素
l （1）农村金融机构资本充足率上升的原因 l A、占政策的光 l 人民银行专项票据、支农再贷款、差别存款准备
金率以及政府减免营业税、免征所得税等优惠 l B、乘股改的风 l 地方政府捐地与捐钱、社会入股
l 职业经历很重要
（二）角色定位与理念转变 1、会计人员—扮演的角色 2、财务管理—扮演的角色 3、财务省的钱与业务赚的钱
某行财务人员多报税问题
4
（三）新时期下的农信社改制问题 1、清产核资、资产评估
评估方法
5
2、老股金的清退
6
3、不良资产的置换
7
4、净资产的处置
✓ 注意问题： 一是提足多项拨备； 二是剔除政策扶持因素； 三是有关部门颁布的法律法规规定的可留存 部分可以不分。
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• 3、扁平化管理与四大责任中心 • 中心一：利润责任中心 • 部门：业务、风险、资金营运部门 • 中心二：经营目标综合考核责任中心 • 部门：财务会计、科技信息
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中国工商银行防风险感想工作内容阐述: 63283
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总结：中国工商银行防 风险感想
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中国工商银行防风险感想
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中国工商银行防风险感想工作内容阐述: 927508
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2016年是工行发展史上浓墨
重彩的一年，工行成功迈出 了股份制改革的第一步。XX 年对南岸支行来讲，是辛勤 耕耘的一年，是适应变革的 一年，是开拓创新的一年， 也是理清思路、加快发展的 一年。在这一年里，各支行 及下属分理处机构业务整合 平稳发展，综合业务系统全 面推进并取得预期目标。
总结概述
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中国工商银行防风险感想工作内容阐述: 47870
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