中国工商银行案例分析剖析课件PPT
工行内控案例分析
某银行内部控制审计典型案例研究成立时间：1984年，2006年上市内部控制概况该行引入cos内部控制五要素理念，实施《商业银行内部控制指引》、《上海证券交易所上市公司内部控制指引》和《企业内部控制基本规范》，制定内部控制建设规划和内部控制制度，由董事会、各级管理层、监事会和全体员工实施，决策、执行、监督相互制衡。
分别由业务部门--- 第一道内部控制防线风险管理部门----- 第二道内部控制防线内部监督部门----- 第三道内部控制防线2004年7月起建设全面风险管理体系2006年改革内部组织架构内部审计部门直接向董事会负责并报告工作，并垂直下设十个内部审计分部，负责涵盖内部控制的独立审计；内控合规部门，在总行和各级分行设立的对高级管理层和管理层负责的负责牵头内部控制建设、操作风险管理和合规风险管理。
三、内部控制审计概况1、上市当年，上交所《上市公司内部控制指引》发布实施，该行内部审计部门开始尝试内部控制专项审计。
2、2007年起具体组织实施年度内部控制评价，经过三年的探索、借鉴、创新，逐步形成较为完善的内部控制审计体系。
3、内部控制专项审计和年度审计项目纳入年度审计计划，经董事会审计委员会审议、董事会审议批准后实施。
三年来，该行内部审计部门采取非现场监测和现场测试相结合、审计检查和审计调研相结合的方式，共实施了140多项审计活动，基本覆盖了该行公司治理、风险管理、内部控制全过程。
四、内部控制年度审计1、公司层面流程层面2、3、信息技术控制层面4、并表管理审计——母银行及附属公司的内部控制公司层面控制的审计内容主要关注公司治理、人力资源、企业文化、社会责任等管理层面的控制领域，围绕内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督等五大控制要素展开，分为17个领域和82个子领域（如表所示）。
每个领域下再细分为若干个关键风险点和控制点。
公司层面控制审计流程层面控制的审计内容包括银行类和非银行类业务的28个流程和144个子流程流程层面控制审计内容信息技术层面控制的审计内容分为信息技术公司层面、一般控制、应用控制三个方面，包括14个领域和61个子领域五、内部控制审计标准1、内部控制审计实务标准。
客户关系分级管理案例分析——工商银行ppt课件
二、工商银行的客户分级
4）星点值的计算标准
星点值是客户在工行近六个月的资产、负债和中间业务进行 汇总计算出来的.
相关指标及计算如下： 1、金融资产 金融资产指标由短期资产和中长期资产两个细项组成,指标
计算为各项金融资产的半年日均余额. （1）短期资产 主要包括:活期储蓄存款、第三方存管、灵通快线理财产品、
1）工商银行的客户特点
1、客户是变化的。这里有三层含义, 其一是客户由传统 产业向新兴产业的变化; 其二是客户的需求随着经济基础的变 化而变化; 其三是客户对银行的依赖程度是变化的
2、客户是可分的。客户在客观上是可分的, 而银行出于经 营管理的需要也必须对客户进行分类管理。我们分析客户的 目的首先在于了解不同类型客户和客户的不同需求对银行经 营的影响, 只有在这个基础上银行才能确立市场战略; 其次在 于针对那些对银行有贡献的客户创造出适合他们需要的新的 金融产品和服务方式。
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四、对星级分级方式的分析及评价
客户分级管理的目标： 1.使关键客户自豪地享受企业提供的特殊待遇，并 激励他们进一步为企业创造更多的价值； 2.同时，刺激有潜力的普通客户向关键客户看齐， 以争取享受关键客户所拥有的“优待”； 3.鞭策有潜力的小客户向普通客户甚至关键客户看 齐； 4.伴随各级客户提升，他们给企业创造的价值增加 了。
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五、工商银行客户分级的优缺点
优点
1、以客户综合业务量为评定标准，工行根据不同星 级的客户带来不同价值的特点，分配不同等级的资 源和服务，激励客户增加在工行的的业务，从而获 得价高的等级服务。
2、星级服务是信用卡产品分级方式的很好地补充。 3、有效配置资源，降低成本，提高满意度。 4、方便性：客户不需要提出任何申请手续，客服经
中国工商银行PPT课件
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不良贷款率
建设银行 工商银行
2007 2.60 2.74
2006 3.29 3.79
2005 3.84 中国工商银4.行69
Your company slogan
资本充足率
建设银行 工商银行
2007 12.58 13.09
2006
12.11
14.05 中国工商银行
财务分析及经营状况分析
安全性 分析
盈利 能力 分析
中国工商银行
其它相关 指标分析
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财务分析指标
平均总资产回报率=净利润/平均资产总额 全面摊薄净资产收益率=报告期利润/末净资产
净利息收益率=利息净收入/日均生息资产 不良贷款率=不良贷款总额/贷款总额
贷款总额准备金率=贷款减值准备余额/客户贷款及 垫款总额
2005 13.59 9.89
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贷款总额准备金率
建设银行 工商银行
2007
2006
2.72 2.84
中国工商银行
2.70 2.68
2005
2.57
2.54
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表外事项
❖收购标准银行20%股份
❖收购澳门诚兴银行股份
❖工行收购泰行拓展海外
44,040
101,703
10,212
23,219
85,066
165,994
85,677
167,248
66,613
129,350
66,313
128,599
65,856
127,683
工商银行案例分析
中国工商银行个人网上银行案例分析一、概述目前国内几乎所有大中型商业银行都推出了自己的网上银行或在Internet上建立了自己的主页和网站。
中国排名规模最大的50家商业银行都设立了银行网站，提供网上银行业务。
一些目前尚未开展网上银行业务的商业银行和信用社也正在加快网上银行建设步伐。
中国的网上银行业务正保持着快速发展之势。
二、当前网上银行发展状况1、网上银行交易规模和用户数量“双增长”艾瑞咨询：2010年中国网上银行交易规模持续增长个人网银占比持续扩大艾瑞咨询的统计数据显示，2010年中国网上银行整体交易规模为549.5万亿元，同比增速为49.0%；至2014年，中国网上银行的交易规模有望突破2200万亿元。
从交易规模的结构来说，企业网银是网上银行最主要的组成部分，而与此同时，个人网银交易规模占比超过17%，呈逐年上升趋势。
艾瑞认为，由于电子商务的发展，基金、债券购买以及各类生活缴费服务的逐步互联网化，个人网银的成长速度将快于企业网银，因此未来个人网银的交易规模占比将呈现逐步上升趋势。
2、网银交易规模市场份额工商银行、农业银行、招商银行占据个人网银交易规模市场份额TOP3工商银行和农业银行作为国有银行，拥有庞大的个人用户规模资源以及网点推广优势，分别占比36.4%和20.2%。
招商银行个人网银的表现也比较突出，以超过10万亿元的交易额排名第三，是股份制商业银行中个人网银业务表现最好的银行。
工商银行、建设银行、交通银行占据企业网银交易规模市场份额TOP3工行拥有最多的企业客户资源，其企业网银交易规模在各行中居首，2010年交易额达189.33万亿元，占企业网银交易额的41.8%，优势明显。
建设银行居其次，交易额为56.65万亿元。
3、网上银行产品呈现多元化发展态势通过对4家国有商业银行和6家股份制商业银行的持续关注，艾瑞咨询注意到，个人网银在产品规划方面的侧重点主要有以下四方面的趋势：改善用户使用体验，包括优化使用流程、增加个性化设置、升级服务品质等；继续优化理财服务，增加理财服务团队，实现个性化理财；渗透日常生活，主要领域为公共事业缴费、手机充值和小额结售汇；推出国内跨行服务。
2024版商业银行管理案例分析之一ppt课件
•引言•商业银行管理概述•案例分析：某商业银行的信贷风险管理•案例分析：某商业银行的市场风险管理目录•案例分析：某商业银行的操作风险管理•商业银行管理面临的挑战和对策•结论与展望提升管理能力应对行业变革促进经验分享030201目的和背景实践性强启发性大知识整合培养决策能力案例分析的重要性和意义商业银行的定义和功能定义功能管理目标管理原则管理历史管理发展案例背景介绍银行概况信贷业务规模风险管理挑战1 2 3风险识别风险评估风险分类信贷风险识别与评估信贷风险控制与防范措施风险控制风险分散风险处置重视风险管理商业银行应始终将风险管理作为核心工作，建立完善的风险管理体系和机制。
强化风险识别与评估商业银行应加强风险识别和评估能力，及时发现和准确评估信贷风险。
落实风险控制措施商业银行应严格执行风险控制政策和流程，确保信贷业务稳健发展。
加强风险处置能力商业银行应提高风险处置能力和水平，及时应对和处置信贷风险事件。
案例启示与教训案例背景介绍010203市场风险识别与评估市场风险识别风险评估不足监管要求未达标该银行应建立完善的市场风险管理制度，明确风险管理职责和流程。
完善风险管理制度强化风险识别与评估采取有效的风险控制措施加强内部监管与合规管理该银行应加强市场风险识别和评估能力，运用先进的风险管理工具和方法。
该银行应采取有效的风险控制措施，如建立风险限额管理体系、制定风险应急预案等。
该银行应加强内部监管和合规管理，确保业务发展与风险管理能力相匹配。
市场风险控制与防范措施案例启示与教训加强风险识别和评估能力重视市场风险管理强化内部监管和合规管理完善风险控制措施商业银行应采取完善的风险控制措施，降低市场风险对银行业务的影响。
案例背景介绍银行概况某商业银行是国内一家知名的银行，拥有广泛的客户基础和业务范围。
操作风险事件近年来，该银行发生了多起操作风险事件，涉及信贷、资金清算、票据等业务领域，给银行带来了较大的经济损失和声誉风险。
《工商银行案例分析》课件
对其他银行的启示
关注客户需求
其他银行应深入了解客户需求，提供个性化 的金融产品和服务。
加强风险管理
其他银行应建立健全风险管理体系，提高风 险防范意识。
科技投入
其他银行应加大科技投入，提升服务水平和 客户体验。
人才发展
其他银行应重视人才培养和引进，打造专业 化、高素质的员工队伍。
对未来金融业发展的展望
户体验。
金融创新
积极探索金融创新，推出更多符合 市场需求的产品和服务，提升竞争 力。
国际化发展
加强国际合作，拓展海外市场，提 升国际化经营水平。
战略规划
加强科技引领
加大科技研发投入，推动金融科技创新，提升数 字化水平。
优化客户服务
以客户需求为导向，优化客户服务流程，提升客 户满意度。
强化风险管理
完善风险管理体系，提高风险防控能力，保障银 行稳健发展。
通过计算工商银行的利润 率指标，如净利润率、毛 利率和营业利润率等，评 估银行的盈利能力。
资产收益率分析
通过计算工商银行的资产 收益率指标，评估银行资 产的使用效率和盈利能力 。
投资回报率分析
通过计算工商银行投资项 目的回报率，评估银行投 资决策的效益和盈利能力 。
资本结构分析
资本充足率分析
产权比率分析
《工商银行案例分析》ppt课件
目录
• 工商银行简介 • 工商银行的经营策略 • 工商银行的财务状况 • 工商银行的未来展望 • 总结与启示
01
工商银行简介
公司背景
成立时间
中国工商银行成立于 1984年，是中国最大的
商业银行之一。
注册资本
注册资本为361亿元人 民币。
公司性质
中国工商银行海外并购案例分析 ppt课件
壮大亚洲、巩固欧洲、突破美洲
• 把握中资企业“走出去”的历史机遇
服务“走出去”企业为己任,在区位选择上注重和中国有紧密贸易往 来的地区，为大量走出去的中国企业提供了跨境金融服务。
• 目标银行多选择资产优良的小型银行
付出相对较少的对价就能取得该银行的经营控制权；这些银行业务发 展潜力巨大,依托母公司的品牌影响,在当地投资发展的中资企业和当地 的优质企业成为工行的客户,提升业务发展的速度。
应的海外发展战略。
（2）合理选择并购区域
面对复杂、陌生的海外经营环境，中资银行在初 试海外并购时,可以首先在亚太地区进行,包括港台、 东南亚等国家和地区,这些地区与中国地邊位置相近、 拥有相似的经济文化环境,业务往来也比较多。坚持 跟随客户“走出去”的原则,同时也积极寻找与中国 有密切经贸往来的新兴市场并购机会。跟随客户的 脚步能够在一定程度上保证海外扩张的稳健性和风 险可控性，东盟、南美、南非等新兴市场国家正在 推行金融自由化,这些国家政治相对稳定,同中国经贸 关系密切,经济发展增长迅速,市场潜力巨大。中资银 行应该抓住它们银行业开放的有利时机,抢占市场,从 而分享新兴市场国家经济高速发展的成果。同时通 过在欧美金融中心幵设分支机构,积累一定的客户资
（2）美国东亚银行
美国东亚银行(The Bank of East Asia (U.S.A. ) N. A.) 是东亚银行为了进一步扩展在美国的银行业务网络,在 2001年收购了大兴银行(GrandNational Bank),并于 2002年更名而来的。 2003年,美国东亚银行总行由加
中国工商银行海外并购案例分析
• 成为全球化企业
金融全球化、自由化的背景下，银行间竞争加剧，加速国 际化发展,成为全球机构时银行可持续发展的必然选择。
中国工商银行案例分析
中国工商银行案例分析一、发展历程中国工商银行股份有限公司于1984年成立。
2005年，中国工商银行完成了股份制改造，正式更名为“中国工商银行股份有限公司；2006年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。
作为中国资产规模最大的商业银行，经过20几年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。
随着2007年金融租赁公司的成立，工商银行的非银行牌照类业务已延伸到投资银行、基金和租赁等市场领域；收购澳门、非洲等地最大银行股权，进入俄罗斯、印尼等新市场，境外机构达112家，形成了覆盖主要国际金融中心和我国主要经贸往来地区的全球化服务网络。
2008年末企业网上银行客户144万户，个人网上银行客户5672万户。
企业网上银行实现交易额110.50万亿元，增长28.9%；个人网上银行实现交易额9.77万亿元，增长135.4%。
获《环球金融》杂志“亚洲最佳个人网上银行”、“中国最佳个人网上银行”、“中国最佳企业网上银行”等奖项。
二、商业模式分析(1)战略目标工行的战略目标是巩固在我国银行业的市场领导地位并致力于转型为国际一流的金融机构。
工行的整体目标是实现股东价值最大化和维持可持续增长。
工行相信自身的独特性在于业务创新的经营方式及引领市场的创新精神。
工行致力于继续以业务创新的理念，通过以下战略措施加强工行的独特性：进一步发展具有高增长性的非信贷业务以实现收入及资产结构多元化;稳健发展本行的信贷业务，积极改善本行的信贷结构;通过扩大客户细分、加强目标市场营销和提升客户服务水平来继续提升本行的客户组合和盈利能力;通过战略性地提升传统分行网络，并加强电子银行业务，以进一步增强销售和市场推广能力;继续加强风险管理及内部控制能力;充分利用与战略投资者的合作关系;完善与绩效挂钩的激励机制，加强培训，提高员工绩效。
(2)目标与客户2011年6月末，企业网上银行客户273万户，比上年末增长14.2%；个人网上银行客户突破1亿户达1.07亿户，增长11.4%。
中国工商银行PPT模板案例
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ICBC 中 国 工 商 银 行
02
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ICBC 中 国 工 商 银 行
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银行业案件风险防范分析培训课件
？存款业务事中管理是案件防控的第二道防线。
（三）加强存款流出银行管理
在银行的管理中，有种感觉“就贷款与存款相比，重贷不 重存；就存款而言，又重进不重出”。所以，有必要加强 存款流出账户管理。在大额存款被骗案中，往往普遍存在 与银行业务往来历史不长的存款企业甚至未经银行营销主 动开立的结算账户，在很短时间内频繁划付大额款项的情 况。当大额存款从存款企业的银行账户划出时，银行应严 格执行重要空白凭证购买及使用制度、大额资金划转需要 与存款企业两个以上主管双线联系查证制度、支付凭证印 章核验制度、大额款项汇划的双人双线复核制度、银企对 账制度和存款风险滚动式检查制度，以确保客户资金的真 实支付。特别强调的是，企业负责人、财务负责人的联系 电话是企业开户时必须预留的并经银行工作人员在为企业 办理开户时亲自电话核对无误的电话。记账人员和对账人
一个潜在的罪犯遇到看管不严的金钱，结果会怎样？
（三）大额存款被骗案的特点
大额存款诈骗案常有以下特点：1、涉及当事人众多，团伙作案， 主要有银行及其员工、存款企业及其员工，诈骗犯及其员工（往往 包括银行离职人员）、资金掮客、非法刻制印章的人员；2、犯罪 活动，主要是用资人以高额利差引诱多家存款企业到银行开户并窃 取账户印鉴信息、诈骗分子会以各种名目要求企业存入银行大额资 金并约定在一定时间内不取款、利用窃取印鉴信息复制存款企业印 章或直接利用假章假印鉴等将企业存款分次划走；3、名义业务， 主要是冒用银行名义与存款企业签订协定存款协议、委托理财协议 等；4、资金进出载体，主要通过票据、金融凭证、贷记凭证等支 付凭证；5、被骗资金流向，主要由用资人支付存款人高额利差、 收买存款企业和银行员工、支付资金掮客中介费、偿还债务、投资 项目、用于经营、购房买车等挥霍；6、关键环节，存款企业的印 鉴在开户时或之后被盗并据此刻制假章或者开户过程中即被调换； 7、存款企业与银行业务往来历史不长，多为非银行长期合作客户 ，甚至未经银行营销主动开立结算账户，短时间内频繁收付大额款 项；8、存款企业收取高额利差而高管及财务人员受贿索贿，对谁 在用款及如何划取款项“心知肚明”；9、银行员工过失或故意犯 有违规办理开户手续、多留一套印鉴卡、提供空白凭证、没有验出 假章、截获或调换对账单、放松提款要求、收受好处费等活动；10 、犯罪分子往往不会“骗后即逃”。了解这些犯罪特点，有利于对
客户关系分级管理案例分析——工商银行ppt
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户 个 人 客
A.
二、工商银行的客户分级
（1）投资理财类 交易指标主要包括:基金购买与赎回（不含货币基金）、理财产品购
买（不含灵通快线）、国债购买、保险购买、黄金买卖、外汇买 卖等.每万元投资理财交易额可获得200星点值. （2）卡消费 交易指标主要包括灵通卡、理财金账户卡（含工银财富理财金账户 卡）、信用卡、贷记卡、准贷记卡等各卡种通过POS刷卡消费产 生的交易.每万元投资理财交易额可获得400星点值. （3）结算类 交易指主要包括异地存取款、异地汇款、跨行汇款、速汇款等.每万 元结算类交易额可获得200星点值.
4）星点值的计算标准
2、个人负债 个人负债指标由个人住房按揭贷款、其他
个人贷款、卡透支三个细项组成,指标计 算口径为各项个人负债的半年日均余额. （1）每万元个人住房按揭贷款可获得 100星点值. （2）其他个人贷款指标包括个人消费贷 款、个人经营性贷款等品种,每万元其他 个人贷款可获得200星点值. （3）每万元信用卡计息透支可获得200星 点值.
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二、工商银行的客户分级
4）星点值的计算标准
星点值是客户在工行近六个月的资产、负债和中间业务进行 汇总计算出来的.
相关指标及计算如下： 1、金融资产 金融资产指标由短期资产和中长期资产两个细项组成,指标
计算为各项金融资产的半年日均余额. （1）短期资产 主要包括:活期储蓄存款、第三方存管、灵通快线理财产品、
案例分析——以中国工商银行北京XX支行为例
案例分析——以中国工商银行北京XX支行为例4．1 XX支行中间业务的组成中国1：商银行北京XX支行(以下简称XX支行)的中问业务主要可以分为三大类别，分为个人金融业务、法人金融业务及其他业务。
4．1．1个人金融业务个人金融业务主要涉及以_F诸多方面，包含但不限于：人民币个人结算业务、代理个人基金业务、个人外汇业务、代销保险业务、个人理财业务、电子银行个人客户业务、借记卡业务、个人账户管理业务、私人银行投资理财及资产管理业务、代收电讯费业务、代理发放工资业务、信用卡业务、代保管业务等。
4．1．2对公金融业务对公金融业务主要涉及以下诸多方面，包含但不限于：人民币对公结算业务、资产托管业务、代理贵金属业务、全球快汇业务、代理资金交易业务、对公理财业务、圈际业务、代理对公证券业务、人民币对公账户管理业务、电子银行企业客户业务、代客对公结售汇业务、养老金业务、贵金属业务、代理财政业务等。
4．2 XX支行中间业务发展的情况分析4．2．1发展中间业务的外部环境分析4．2．1．1 XX支行所处地理环境分析XX支行位于北京市海淀区内，整体位于北京市中部偏西的位置，辖内共有营业网点16家，分布在海淀区、西城区(含原宣武区)、丰台区三个行政区域内。
辖内最东边的网点与最西边的网点直线距离相距约7公早，最北边网点与最南边网点相距约6公罩，各网点为约40平方公里范围内的客户提供各种金融服务。
XX支行的网点既有位于市中心，也有位于城乡结合部附近，因此服务的客户类别也千差万别。
4．2．1．2 xx支行周边的经济环境分析北京是中国的政治、文化中心，也中国经济的决策和管理中心。
2013年，北京市实现地区生产总值19500．6亿元，位于全国第13位，较上年增长7．7％。
人均国内生产总值93213元，排名全国第二，较上年增长5．2％。
从产业看，第三产业占比76．9％，比上年提高0．4个百分点。
从需求结构看，消费是推动经济增长的主要动力来源。
工商银行资本分析ppt课件
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14
行家》杂志年度“全球最佳银行”，是此奖项设立以来亚洲首家获评的商业
银行。同时，在该杂志以一级资本排序的2014年度全球1000家大银行排名中
，工商银行蝉联全球银行首位。
• 原因:一、统筹信贷增量与存量、信贷融资与非信贷融资管理，以多元化金融 服务促进实体经济的体可控
《中国工商银行2012-2014年资本规划》综合考虑未来各项
业务发展和投资需求、《资本办法》实施对资本充足率的影 响、未来利润留存能够补充的资本、达到新监管要求所需补
5
2.1中国工商银行总资 本充足率
根据《中国工商银行2012-2014 年资本规划》，在实现资本充足 率达标的基础上，本行资本充足 率还将保持一定的安全边际和缓 冲区间，以支持本行战略发展， 以及防止因意外情况发生导致资 本充足率降低至监管政策要求之 下。在资本充足率达到合理水平 基础上，本行将注重平衡资本充 足与资本回报的关系，稳定资本 充足率水平，避免因资本充足率 大幅度波动造成资本闲置，提高6
行实施资本管理高级方法。按照新的资本管理办法计量，截至2014年末，工
商银行的资本充足率为14.53%，比上年末提高了1.41个百分点，核心一级资本
充足率和一级资本充足率分别为11.92%和12.19%，比上年末分别提高了1.35个
百分点和1.62个百分点，处于历史最好水平。2014年，工商银行获评英国《银
工商银行资本分析
1
1.------------中国工商银行简介 2.------------中国工商银行资本充足 率情况 2.1----------中国工商银行总资本充 足率 3.------------中国工商银行与中国银 行的比较 4.------------近三年来资本充足水平 上升的原因
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商业模式分析
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1
目标与客户
产品或服务
•工行的战略目标是巩固 在我国银行业的市场领 导地位并致力于转型为 国际一流的金融机构。 工行的整体目标是实现 股东价值最大化和维持 可持续增长。工行相信 自身的独特性在于业务 创新的经营方式及引领 市场的创新精神。
中国工商银行案例分析
第一组：张宁 关敏 王靖 王星 杨明月 张梦婷
目录
1 发展历程介绍
2 商业模式分析
3 技术模式分析
4 经营模式分析
5 资本模式分析
6
管理模式分析
7 总结与建议
工商银行简介
• 中国工商银行，全称中国工商银行股份有限公司（Industrial and Commercial Bank of China Limited，ICBC），简称工行（港交所：1398 ；上交所：601398），成立于1984年1月1日，总部设在北京，是全球 市值最大的银行，中国五大银行之首，全球第一存款银行12.26万亿， 世界五百强企业之一，该行是在中国人民银行专门行使中央银行职能 的同时，从中国人民银行分离出的专业银行。它是香港中资金融股的 七行五保（前称六行三保）之一。
中国工商银行首页
发展历程
• 1984年1月中国工商银行正式成立，注册资金208亿元，总资产3,333亿 元。
• 1986年7月 中国工商银行不再设立董事会，实行行长负责制。 • 1995年11月 中国工商银行伦敦代表处开业，这是中国工商银行在欧洲
设立的第一个机构。 • 2005年10月25日中国工商银行股份有限公司创立大会及第一次股东大
•公司业务 •同业业务 •资金业务 •零售业务 •电子银行
5
•
中国工商
银行的核心能力是
风险管理能力。
技术模式分析
• 数据集中工程、全功能银行系统和数据仓库三大科技项 目，是中国工商银行搭建国际先进水平金融信息技术平 台的基础。
• 综合业务系统是一套超大型应用软件系统，以“综合化” “柜员制”和“面向客户”为基础，以会计核算子系统为 中心，包括资金汇划清算、个人金融业务、财务、电子 银行、国际业务、信贷台账、建议
• 网银发展的真正障碍不在于技术，而在于客户使用网银的信心。虽然 在拒绝开通网银的人群中，将近70%的人对网银的安全性表示担忧， 但是，在已使用网银的人群中， 2/3的人认为网银是安全的。因此， 进行网银服务的宣导 和教育，应当是银行和相关行业下一阶段的主要 任务。
• 建立专业化营业机构和创新业务流程； • 根据目标客户的定位，提供特色化服务； • 根据业务重点充分发挥电子银行协同效应； • 通过电子商务平台合作培育客户市场；
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管理模式分析
• 公司治理不断改进。 • 风险管理水平也明显提升。 • 实施全面的资本管理。
资本模式分析
• 中国工商银行联合搜狐、海南航空、新浪等12家 国内著名电子商务企业,就在线支付、e卡联名卡、 实体联名卡、企业和个人网上银行、客户资源共 享、联合促销等内容开展了战略合作。
• 在中国工商银行新一代网上银行系统(e-Bank)建设与发展历程中，基 于Liana交易平台的建设很好的实现了版本间的衔接与延续，很大程度 的保证业务开发的速度与质量，进而推动了业务的快速成长。
• 自2000年推出个人网上银行，通过国际先进的安全措施，严格的风险控制手 段建立了一套严密的网上银行技术安全体系。又推出第二代U盾，和电子银行 口令卡，并推出了根据液晶显示确认交易内容的二代u盾。
经营模式分析
• 负债业务 • 资产业务 • 中间业务
• 在2002年，工商银行就完成 了业务处理主机集中工程， 构建了高度集中的电子化体 系，首开我国金融界科技管 理集约化的先河。在国内， 实现了37家分行和总行各经 营机构的各项业务的集中处 理，大幅度提升了生产运行 水平。
• 大力推进自主创新
工商银行以财富管理中心、 贵宾理财中心、理财网点和 金融便利店为主体的分层分 类网点功能服务体系基本形 成，网点经营转型不断深入 。在保持总量基本稳定的前 提下，对省会城市、重点大 中城市及经济发达县域予以 适度网点资源倾斜，在重点 城市实施网点布局优化和战 略转型，不断优化机构网络 布局，加速网点升级改造。
•从公司客户市场看，“大 而优”是工商银行的重点 目标客户。 “小而优”也 应该是工商银行的重要客 户。从个人客户市场来看 ，以中等收入阶级为核心 ，以吸存、中间业务和消 费信贷并列发展的金融多 元化服务是工商银行看好 的个人金融业务市场。
•个人金融服务 •企业金融服务 •电子银行服务 •银行卡服务