平台(股东)授信业务操作流程图

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简述授信业务办理流程

简述授信业务办理流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。

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公司授信业务基本操作规程

公司授信业务基本操作规程
3.审批结论
审批结论
按照审批结论的内容划分
按照审批结论发形成过程划分
同意
有条件同意
续议
授权审批人审批结论
授业务审批结论信
公司授信业务基本操作规程
3.审批结论
公司授信业务基本操作规程
3.审批结论
公司授信业务基本操作规程
3.审批结论
授信审批人审批结论
单个授信审批人对所审批的授信业务独立发表的审批结论;
授信业务审批结论
• 某一笔授信业务的总体审批结论，由参加审批的全部授信审批人发表的审批结论按规定的表决规则形成；
公司授信业务基本操作规程
授信业务审批结论的形成规则
一、有条件同意
授信审批人审批结论即为该笔授信业务审批结论
二、双人审批
主审批人应在充分研究授信审批人审批结论的基础上形成授信业务审批结论；
一、审批原则
审批原则
• （一）授信审批人必须在审批决策前认真研究授信业务申报材料，如果授信审批人认为授信业务或申报材料存在合规性问题，或认为申报材料信息不够充分不能满足决策所需，可在审批决策前将情况反馈到信贷业务部，有信贷业务部与申报机构（部门）联系解决
• （二）回避机制 • 审批人如认为本人参加某一笔授信业务审批有重大利益冲突，应主动向审批
公司授信业务基本操作规程
授信审查—处理要求
（一）补充材料
填写《授信审查通知单》，提出补充材料要求
（二）评级调查/审查通过
出具审查分析报告,提交审贷秘书岗或上报审批
(三)审查退回/评级推翻
填写《授信审查通知单》，提交授信审批主管审核后下发申报机构单笔业务的，还应同时抄送各级行相关业务部门

银行授信业务操作流程模版

银行授信业务操作流程管理规定（试行）第一章总则第一条为加强银行授信业务操作管理，健全合规操作风险与案件防控长效管理机制，丰富全面风险管理体系架构，引导和督促分行各机构和员工授信业务操作规范，遵章守纪、依法合规经营，特制定本办法。

第二条授信工作人员须熟练掌握并严格遵守国家经济金融法规和银行规章制度，熟悉工作职责和尽职要求，熟练掌握信贷风险管理技术，不断提高授信工作能力，独立、客观、公正地履行职责。

第三条本办法适用于所有与本行签订了劳动合同的员工(含处于试用期员工)。

第二章授信工作的一般程序和方法第四条授信工作坚持“先核定统一授信额度，后提供信用”的原则。

在评定客户信用等级的基础上，对单一客户（含集团客户）按规定核定统一授信额度，对客户提供的所有信用均应纳入统一授信额度内管理。

第五条授信工作的一般流程为：客户申请与受理、授信调查、授信审查、授信审议与审批、授信实施（合同签订、出账前审核、贷款资金支付管理）、授信后管理（问题授信处理）、信用收回。

不得违反流程开展授信工作。

（一）客户申请与受理：客户申请→初步认定→决定是否受理。

（二）授信调查：明确调查人员、成立调查小组→制定调查方案→实施调查行为→分析与论证→撰写调查报告→移交审查部门。

（三）授信审查：审查部门受理→确定审查人员→实施专业审查→分析与论证→撰写审查报告→按规定提交分行评审委员会审议。

（四）授信审议与审批：对按规定需要分行评审委员会审议的授信业务，分行评审委员会按规定对提交的授信业务进行审议并投票表决，有权审批人根据调查、审查、审议结果进行决策。

对分行评审委员会否决的事项，有权审批人不得审批同意。

分行行长具有一票否决权，但不能同意评审委员会否决的授信项目。

（五）授信实施：经审批同意的授信业务，落实限制性条款后由经营部门与客户签定用信合同，落实担保等法律手续，提供信用。

用信合同生效之前或限制性条款落实前不得对客户提供信用。

所涉及主要流程包括合同签订、出账前审核、出账、贷款资金支付控制。

授信流程图

开户行二级分行有权审批行客户申请信贷管理部门信用初评审查 ?客户部门审核申报材料否是否意向受理有权签批人信用初评签批 ?否是否受理是是 1、初步调查，收集有关资料； 2、客户分类，信用初评? ； 3、授信方案初步协商； 4、业务申报否是否同意申报客户部门客户调查 ?是客户部门测算客户最高综合授信额度参考值客户部门负责人调查复核 ?通知客户落实授信方案限制条件客户部门整理申报材料逐级报有权审批行客户部门转报行客户部门审核申报材料有权签批人签批申报贷审会审议否是否同意转报有权审批人审批 ?是客户部门进行转报是否报备是否报备通知下达审批意见* 有权审批行调查、审批环节如对二级分行信用初评结果做出调整，应由二级分行调整信用等级后重新测算客户最高综合授信额度参考值。

** 客户仅申请项目融资的，可不测算客户最高综合授信额度参考值。

信贷业务操作流程示意图一、新客户评级、授信方案和项目融资审批流程资金风险管信贷独立计划理部门管理审查部门担保事部门官资金项法律审查审查定价审查及及复审查复核核 ?（如有）2开户行二级分行有权审批行客户申请是否本行权限内是客户部门用信调查 ? ，担保调查（如有）收集有关资料，进行业务申报否客户部门审核申报材料客户部门负责人调查复核 ?是是否在授信额度内否有权签批人签批申报申请调增授信额度客户部门进行转报是否抵（质）否押担保是完成押品评估审批否是否需审议落实用信审批条件签约是贷审会审议办理相关手续有权审批人用信审批 ?是否需审核是法律事务职能部门用信条件落实及法律事项审核是否需报备否信贷资金发放和支付否有权签批人签批是报备贷后监管通知下达审批意见二、用信业务审批流程风险管理信贷管理独立审部门部门查官担保事项用信审查审查法律审查及复核 ?及复核（如有）开户行二级分行收集有关资料，客户调查，沿用评级授信申报客户部门审核信贷管理部门?审查有权审批人?审批?是沿用上年度授信方案通知下达审批意见申请补录? 是否需申请上级行补录授信方案补录授信方案?否（二）对信用等级为AA级（含）以上的客户，可沿用上年度授信方案，并适用以下流程：否信贷管理部门授信方案审查有权审批人授信方案审批通知下达审批意见补录授信方案? 否是否需报备并申请补录是原授信审批行补录授信方案? 信贷管理部门审查客户部门审核三、老客户年度评级授信审批流程（一）对仅办理政策性业务、仅办理固定资产贷款业务且不申请新增融资或只有挂账贷款的客户，如授信额度不增加，可沿用上年度信用等级和授信方案，并适用以下流程：开户行二级分行收集有关资料，客户部门信贷管理部门独立审查官沿用评级授信申报? 客户调查审查? 审查客户部门沿用上年度授信方案测算一般授信额度和准政策性专项额度参否信用等级是否下降贷审会审议考值是是否低于现是视同新客户发起评有权审批人审批?有授信额度级、授信审批申报（三）下列客户的年度评级授信审批流程与新客户流程相同：1、有新增授信额度需求；2、信用等级低于上年度；3、信用等级为AA－级（含）以下。

信贷业务操作流程图解

惠民村镇银行贷款操作流程图解为便于各村镇银行客户经理办理各项贷款业务，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及《惠民村镇银行贷款管理基本制度》等法律、法规的相关规定，制定本操作流程图解。

一、受理与调查1、流程图2、流程描述任务名称岗位流程描述提交材料借款申请人申请人向我行贷款时，按照申请人所申请贷款的类别提供相应的贷款资料。

具体资料要求按照各类贷款管理办法中要求执行。

受理审查客户经理客户经理按照材料清单的要求收集贷款信息；进行详细的贷款用途分析、资金周转状况及还款来源分析。

判断材料是否齐全、真实、有效。

是否受理客户经客户经理判断是否符合我行贷款准入条件，是否受理。

完成调查报告并整理上报客户经理对符合我行贷款条件，客户经理应根据调查情况进行综合效益分析，出具书面调查报告；并对金额、期限、用途、利率、还款方式、等提出建议；客户经理完成调查报告，并对调查报告中所含信息的真实性及调查结论负责。

二、审查审批1、流程图2、流程描述审查审查人结合贷前调查报告，综合评定借款申请人的资信状况、担保的充分性、还款来源的可靠性、风险的可控性，提出该笔贷款的审查意见。

根据贷款权限管理，报相关审批人。

对否决的信贷业务，提出否决意见报部门负责人签批后将审查意见和贷款资料返还客户经理。

审核风险合规部门经理结合贷前调查报告、审查意见书，综合评定借款申请人贷款的可行性，提出该笔贷款的审核意见。

对不需要提交贷审会审议的，根据额度权限直接交有权审批人审批；对需要提交贷审会审议的，负责组织形成贷审会材料并召集贷审会成员召开贷审会。

审议贷审会对提交上会的业务，经贷审成员审议后，否决的业务，由贷审会办公室负责通知业务部门；对需要复议的信贷业务，对需要补充和完善事宜形成意见反馈给业务部门和客户经理进行补充完善；对审议通过的信贷业务，由有权审批人签字后返还业务部门办理贷款手续。

审批主管行长对行长授权范围内的业务进行审批，主要结合调查、审查意见提出审批意见。

3、公司授信业务基本操作规程

• 2、仅办理专业贷款的公司客户，直接发起单笔业务，核定债项评级，并确定其债项额度，单笔业务的金额即专项额度金额。
超权限上报的路径
一、对于授信发起行无审批权的:
前台经营机构发起--行长或授权副行长签发--上级行信贷业务部审查--行长或授权副行长签发--有权审批行信贷业务部审查--有权审批行审批机构审批；
授信审查岗
审查什么
出具怎样的审查意见
审查意见处理
授信审查—审查什么
一、审查什么内容
（一）基本审查内容 1、报批材料的合规性、完整性和有效性 2、对公司授信业务进行风险分析与揭示（二）特殊处理 1、信用评级的，还应审查前台录入财务数据是否准确、选择的客户评级模型是否恰当、定价评价赋值是否合理、等级建议是否准确合理、授信防范是否恰当、风险限额计算结果是否准确 2、对于公司外汇信贷业务等特殊信贷业务的，还应进行技术性审查，由技术审查人员出具《技术性审查意见表》，提交授信审查人员。设计单证业务时，可由国际业务部内部协调交由总行单证中心出具单证审查意见。
3、单笔业务补充材料审查退回审查通过
三、意见依据
1、评级调整：审查认为前台经营机构客户评级建议与客户实际情况存在一定差异，经适当调整可以得到客户最终信用等级的（以系统评级为基础，上调不超过1级，下调不超过2级）
2、评级推翻：审查认为前台经营机构客户评级建议经过调整后仍不能正确反映客户信用状况的；
四、各个环节的重点操作
贷款发放与支付
受理与调查
Ｗｈｏ？
Ｗｈａｔ？
授信审查
Ｈｏｗ？
合同签
授信审
署
批
（一）受理与调查
业务受理
尽职调查

信贷业务操作流程图解

具体资料要求按照各类贷款管理办法中要求执行。

受理审查客户经理客户经理按照材料清单的要求收集贷款信息；进行详细的贷款用途分析、资金周转状况及还款来源分析。

判断材料是否齐全、真实、有效。

任务名称岗位流程描述是否受理客户经理客户经理判断是否符合我行贷款准入条件，是否受理。

贷前调查客户经理收到借款申请资料后，由两名客户经理进行调查。

调查应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，客户经理应对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

1、借款人基本情况：借款人主体资格、历史沿革、地理位置（包括注册地）、组织形式、职工人数、在其他银行的开户、借款情况、实际控制人、其关联企业等；2、经营者素质和股东背景：包括法定代表人（或负责人）和其他高级管理层成员的学历、从业经历、业绩、品德以及资信情况、经营管理能力等；3、生产经营情况：借款人的生产经营情况是否正常，原材料供应是否充足，在同行业中的地位以及未来的发展计划和前景，通过多渠道了解掌握企业的有效资产及其状况；注意收集非财务信息，深入企业生产、经营和销售现场，了解企业水、电使用情况及纳税记录是否与生产、销售情况相匹配，通过实地调查以及与借款企业管理人员交流等方式，了解借款人经营动态和资信情况；4、财务状况：重点分析企业的实收资本、货币资金、应收账款、存货、固定资产、负债情况、或有负债、经营活动现金净流量、投资活动现金净流量、筹资活动现金净流量、主营业务收入、主营业务成本、净利润、资产负债率、速动比率、债务保障能力、净资产收益率等，分析企业第一还款来源是否充足；5、融资及信誉状况：企业在金融机构有无逾期还款的不良记录；企业及其关联方有无逃废债务的不良记录；企业在人民银行企业信用信息基础系统和个人征信系统，在工商、税务、海关等部门的信用记录情况；是否涉及诉讼等情况；6、了解资金需求及授信资金用途；7、其他有关信息。

授信业务流程图-管理支行-0907

1
接到授信批复
2
落实条件
N 3 签订合同
1)-放款审核阶段
4
放款审查
5
是否通过
1
通知客户
Y
2)-放款操作阶段
2
账务处理
3
转贷后管理流程
贷后管理流程图
步骤 A-客户经理 B-风险经理 C-风险总监 D-总行风险管理部 E-总行风险管理委员会 F-综合柜员
1
贷款发放
1)-贷后检查阶段
2
贷后首次跟踪检查
3
定期检查
定期检查
1
风险分类初分
2
复审
3
是否超权限
Y
复审
N 4 风险分类审定审核是否超权限 Y
N 5 风险分类审定风险分类审定
6
日常监控
7
是否出现预警信号 Y
8
提出应对方案
审核
复审
审批
9
N
是否需风险管理委员会审议
Y
审议
2)-日常监控阶段
10
按照方案实施
确定实施方案
11
日常监控
1
4)-不良资产管理阶段 3)-还本付息阶段
是否到期还本付息 N 2 逾期催收
Y
账务处理
1
风险分类调整
2
不良资产管理
贷前调查流程图
步骤
1
A-客户
B-客户经理
C-风险经理
D-风险总监
申请
录入基本信息
2
初审
1)-受理阶段
3
N
是否符合条件
Y 是否满足平行作业条件 N 双人调查参与平行作业 Y
1
2

P2P业务流程图(全流程)

P2P业务流程图
借款人
征信查询申请填写现场调查
管理顾问
征信查询
审贷会
系统录入员
合规审查人
投资人
会计
活跃户
程终止协助完成放款交接审批结果通知（电话录音）审批未通过上会审批审批通过签订担保合同（如有）
决议表
决议要素审核
不良处置
纸制资料
重新组织投标或
制作调查信息图表未通过通过录入还款信息信息债权发布放款
正常转让转让审核逾期转让
注册实名认证协助完成
注册实名认证手机绑定银行卡绑定
补足标的放款要素复核转入债权
手机绑定
线上前台
网站交易密码设定银行卡绑定
转入债权网站交易密码设定充值
自动还款设置投标获得资金电子档案转入债权
还款
债权转让
录入借款信息系统审核
满标预审满标不满标流标预警
后台系统

公司授信业务基本操作规程

公司授信业务基本操作规程一、总则1.1 为规范公司授信业务操作，明确各方责任与权限，提高工作效率，特制定本基本操作规程。

1.2 本规程适用于公司所有授信业务操作，包括但不限于企业授信、个人授信等。

1.3 所有参与公司授信业务操作的人员，必须熟悉并遵守本规程。

二、授信申请与审批2.1 授信申请人须填写公司要求的授信申请表，并提供真实有效的相关材料。

2.2 授信审批流程分为初审、信贷委员会审议和审批决策三个环节。

2.3 初审环节由风险评估部门负责，对授信申请进行初步的审核和评估。

2.4 信贷委员会审议环节由信贷委员会组织，审议授信申请的真实性、安全性、可行性等。

2.5 审批决策环节由公司高层管理人员负责，根据信贷委员会的审议结果，做出最终决策。

三、授信额度与担保要求3.1 授信额度根据客户的资信状况、担保能力和还款能力等综合因素确定。

3.2 若授信额度超过一定限度，需提供相应的担保措施，如抵押、质押等。

3.3 公司内部设立额度管理部门，负责对已授信的客户进行额度管理与监控。

3.4 若客户资信恶化或出现逾期等情况，额度管理部门有权调整或取消授信额度。

四、授信合同与履约监督4.1 授信决策通过后，公司与客户签订授信合同，并明确双方的权利与义务。

4.2 授信合同应包括授信额度、还款方式、利率等重要条款，以保障公司的合法权益。

4.3 公司设立合同管理部门，负责监督授信合同的履约情况，并及时跟踪客户的还款状况。

4.4 若客户逾期未还或不履行其他合同义务，合同管理部门有权采取相应的风险控制措施，包括追索抵押物或提起诉讼等。

五、风险控制与催收手段5.1 公司风控部门应建立完善的风险控制体系，采取措施降低不良资产比例。

5.2 风控部门应定期对授信客户的评估与监控情况进行抽查与跟踪，及时发现风险。

5.3 若客户出现逾期或其他违约行为，催收部门应及时跟进，采取合法有效的催收手段。

5.4 催收手段包括但不限于电话通知、上门催讨、法律起诉等，需遵守国家相关法律法规。

授信流程图

信贷业务操作流程示意图
一、新客户评级、授信方案和项目融资审批流程
二、用信业务审批流程
2
三、老客户年度评级授信审批流程
（一）对仅办理政策性业务、仅办理固定资产贷款业务且不申请新增融资或只有挂账贷款的客户，如授信额度不增加，可沿用上年度信用等级和授信方案，并适用以下流程：
（二）对信用等级为AA级（含）以上的客户，可沿用上年度授信方案，并适用以下流程：
（三）下列客户的年度评级授信审批流程与新客户流程相同：
1、有新增授信额度需求；
2、信用等级低于上年度；
3、信用等级为AA－级（含）以下。

3
四、老客户年中调增授信额度审批流程
（一）调增政策性专项授信额度
（二）调增准政策性专项授信额度和一般授信额度（特别授信）
政策性或准政策性融资客户原年度授信方案中没有核定一般授信额度的，如需新增一般授信额度，不适用上述流程。

5。

公司授信业务基本操作规程演示文稿

二、报批资料要求
1、全部资料以扫描的电子版形式上报 2、报本级行信贷部的，申报表、调查报告均应原件加盖部门章
3、报上级行信贷部的，申请表、调查报告均应原件加盖行章
第二十页，共56页。
（二）授信审查
审查受理
第二十一页，共56页。
上报审批
授信审查
审查受理环节
操作要求
• 1、根据报批材料清单和评级审查审批材料要求，及时、逐项清点材料，核对材料要件的齐全性和格式的规范性。
第二十四页，共56页。
（三）客户信贷审查分析
第二十五页，共56页。
（四）客户财务因素分析
第二十六页，共56页。
授信审查—审查意见
一、审查意见
1、就报批材料的完整性、合规性、有消息的审查意见
2、就揭示的风险点提出风险控制措施、前提条件和管理要求
二、意见类型
1、信用评级：
补充材料评级调整
业务上报环节
一、上报路径
1、对于本级行无审批权的，经前台业务主管复核后，交本级行长或授权副行长在申报表上签署同意推荐意见后，报送上级行信贷业务部审查，同时抄送上几行相关业务部门；
2、对于本级行有审批权的，由前台业务主管复核够直接报送本级行信贷业务部审查。 3、对于分行发起的业务，无论一级分行有无审批权，均由前台业务主管复核后直接报送本级行信贷业务部审查。
2.填制《中国游戏储蓄银行公司授信业务审批安排表》
3.提交审批主管审核确认
原则上按照授信业务通过审查的顺序安排审批，对总行级重点客户授信业务以及对邮储银行经营活动有重大影响的授信业务可以安排审批
审批安排审核（审批主管）
审核确认同意后，在审批安排表上签署同意意见

银行授信全流程总结

1.授信申请。

借款人有授信资金需求时，应根据银行的要求提出授信申请，并承诺所提供的资料合法有效。

主要内容包括：借款人的基本情况（借款人名称、经营范围、财务状况等），申请授信的基本情况（包括授信品种、金额、期限、利率、担保方式、用途、用款计划和还款计划等），如果涉及项目授信，还应提供项目情况。

2.授信受理。

银行在收到借款人相关资料后，指定客户经理进行受理，根据借款人的情况，设计授信产品，并与借款人讨论，确定授信方案。

3.授信调查。

银行在确定授信方案后，由客户经理进行调查，收集借款人的信息（借款人授信申请书、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程、购销合同、银行对账单等，若涉及项目授信，应提供项目情况），分析借款人信用状况、财务状况、经营情况等，评估项目效益和借款人还本付息能力。

同时分析借款人担保能力，如果涉及抵（质）押物，须分析抵（质）押物权属情况、市场价值和抵押率等，客户经理根据调查内容撰写调查报告，提出调查结论和相关风险控制措施。

4.授信审查。

客户经理将调查报告上交审批部门，审批部门根据调查报告和授信相关资料进行风险评价，对借款人财务状况、经营情况、还款付息能力和担保情况进行审查，根据主要风险设置相应先决条件和管理要求，将风险控制在可控范围内。

5.授信审批。

有权审批人按照“审贷分离、逐级审批”的原则，对信贷资金的投向、授信金额、期限和利率等进行决策，逐级签署审批意见。

6.合同签订。

银行与借款人应共同签署借款合同，明确借贷双方权利和业务，基本内容包括借款品种、金额、期限、利率、用途和还款保障等。

对于保证担保授信，银行还需与保证人签订保证合同，对于抵（质）押担保授信，银行还需签订抵（质）押合同，并办理抵押手续等。

7.授信发放。

银行设立独立的部门或岗位，负责授信审核发放。

授信发放前应确保借款人满足合同提款条件，并按合同约定的方式对授信资金的支付实施管理，监督授信用途实际使用情况。

8.授信支付。