商业银行助力供给侧改革的有效方式
中国银监会关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见
中国银监会关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.04.07•【文号】银监发〔2017〕4号•【施行日期】2017.04.07•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见银监发〔2017〕4号各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构，各协会：根据党中央、国务院有关决策部署，银行业要按照风险可控、商业可持续原则，坚持以供给侧结构性改革为主线，深化改革、积极创新、回归本源、专注主业，进一步提高服务实体经济的能力和水平。
现就提升银行业服务实体经济质效提出以下具体指导意见。
一、围绕“三去一降一补”，提升银行业服务实体经济水平（一）深入实施差异化信贷政策和债权人委员会制度。
银行业金融机构要切实提升经营管理的精细化程度，进一步完善区别对待、有保有控的差别化信贷政策，细化分类名单制管理。
对于长期亏损、失去清偿能力和市场竞争力的“僵尸企业”，以及包括落后产能在内的所有不符合国家产业政策的产能，坚决压缩退出相关贷款，稳妥有序实现市场出清。
对于产能过剩行业中技术设备先进、产品有竞争力、有市场、虽暂遇困难但经过深化改革和加强内部管理仍能恢复市场竞争力的优质骨干企业，继续给予信贷支持。
要继续推广债权人委员会制度，进一步完善债权银行信息共享、客户评价、联合授信等机制，确保一致行动，加强与企业、地方政府之间的沟通协作。
（二）多种渠道盘活信贷资源，加快处置不良资产。
在深入推进去产能过程中，银行业金融机构要增强主动服务意识，加强与地方政府协作，拓宽企业兼并重组融资渠道，积极运用重组、追偿、核销、转让等多种手段，加快处置不良资产。
在依法合规、风险可控的前提下，支持银行业金融机构开展资产证券化、信贷资产流转等业务盘活信贷资源，鼓励金融资产管理公司、地方资产管理公司等积极参与不良资产处置。
财政金融政策助力供给侧结构性改革
财政金融政策助力供给侧结构性改革在供给侧结构性改革的背景下，财政金融政策起到了重要的助力作用。
供给侧结构性改革是以提高供给质量和效率为核心，以优化供给结构为目标的一系列经济政策措施，旨在通过改革供给端来推动经济转型升级。
财政金融政策作为宏观经济调控的重要手段和工具，可以在供给侧结构性改革中提供有效的支持和推动。
财政金融政策可以通过调整经济结构来优化供给。
供给侧结构性改革的核心是优化供给结构，推动经济向高质量发展转变。
财政政策可以通过加大对先进制造业、高技术产业、现代服务业等战略性新兴产业的支持力度，加强对传统产业的改造升级，从而优化供给结构。
金融政策可以通过加大金融对实体经济的支持，提供更加灵活多样的融资渠道，促进新兴产业的发展，推动供给侧结构性改革的实施。
财政金融政策可以通过调整收入分配来优化供给。
供给侧结构性改革的核心是推动经济转型升级，让更多人分享经济增长的红利。
财政政策可以通过税收调整、社会保障制度改革等方式，优化收入分配结构，缩小贫富差距，提高中低收入群体的收入水平。
金融政策可以通过提供普惠金融服务，降低金融服务的门槛，让更多小微企业和农村地区能够获得融资支持，促进经济的包容性增长。
财政金融政策可以通过调整资源配置来优化供给。
供给侧结构性改革的核心是推动资源配置的优化，提高资源利用效率，降低生产成本。
财政政策可以通过改革税收制度，减少企业税负，降低企业经营成本，提高资源配置效率。
金融政策可以通过改革金融体制，提高金融机构的风险管理能力，减少金融资源的浪费和损失，优化资源配置。
财政金融政策可以通过提供基础设施支持来优化供给。
供给侧结构性改革的核心是推动经济发展的内外条件优化协同，提高生产要素质量和效率。
财政政策可以加大对基础设施建设的投资力度，提高基础设施的质量和覆盖范围，提供良好的生产环境和公共服务，为经济发展提供坚实的支撑。
金融政策可以通过改善金融服务体系，提供优质的金融服务，提高经济发展的可持续性。
供给侧改革背景下我国商业银行信贷风险的防控
供给侧改革背景下我国商业银行信贷风险的防控近年来随着供给侧改革的深入，我国商业银行业务经营的环境发生了较大的变化。
一方面，产能过剩、行业去杠杆化等问题导致了企业债务风险加大，许多企业面临资金链断裂困境。
另一方面，经济下行压力加大，金融市场波动加剧，银行业面临着较高的信贷风险。
因此，商业银行需要采取更为严格的风险防控措施，以保障自身的安全稳健运营。
一、加强客户风险评估客户风险评估是商业银行风险防控体系中的重要环节。
在供给侧改革下，商业银行应针对不同创新类型的企业，实行分类管理，采用不同的信贷政策和风险控制措施。
对于高风险客户，应加强风险调查，完善风险评估模型，确保信贷发放的安全性和有效性。
二、严格把控贷款担保供给侧改革背景下，避免贷款担保风险是商业银行风险防控的重点之一。
商业银行应提高担保品的质量标准，加强对担保物的评估、监管和管理，并及时调整担保比例，控制担保风险。
同时，对于不符合贷款担保条件的客户，严格执行“拒贷原则”，避免不必要的风险。
三、建立完善的风险管理制度供给侧改革背景下，商业银行需要建立完善的风险管理制度，包括风险管控流程、内部控制制度、风险信息披露制度等。
商业银行应制定全面的风险管理手册，明确各类风险的识别、评估、防范、处置等流程，确保风险管理的科学、规范和有效。
四、加强内外部监管在供给侧改革背景下，加强内外部监管是商业银行信贷风险防控的重要手段。
商业银行应及时提交风险信息报告，加强内部风险监控，做到风险预警和早期风险发现；并加强与金融机构、监管机构等各方的沟通和合作，建立起完整的风险信息交换和共享机制，加强对市场和客户风险的及时掌握和分析，为风险防范提供支持。
综上所述，供给侧改革背景下，商业银行需加强客户风险评估、严格把控贷款担保、建立完善的风险管理制度、加强内外部监管等方面的工作，以有效应对信贷风险。
因此，商业银行应坚持风险防范优先原则，积极主动加强风险管理，确保自身稳健运营并服务于实体经济发展。
财政金融政策助力供给侧结构性改革
财政金融政策助力供给侧结构性改革供给侧结构性改革是当前中国经济重要的改革措施之一，目的在于优化微观经济结构，提高全要素生产率，释放市场活力，推动经济转型升级。
在这个背景下，财政金融政策扮演着重要的助推角色，通过政策组合的优化和调整，为结构性改革提供有力的支撑。
一、货币政策的作用货币政策是指国家由央行实施数量和价格等方法控制货币供应和货币利率等方面，以影响经济运行的总体稳定和促进经济发展的政策。
在供给侧改革的进程中，货币政策的作用主要有两个方面：1.支持实体经济的发展。
以定向降准为例，降低商业银行的存款准备金率，释放更多的资金，借助实体经济发展。
此举不仅能够补充企业融资渠道，促进投资增长，也有助于落实创新，创业，创造工作等方面的政策，进而推动供给侧结构性改革的实现。
2.优化金融体系的结构。
金融机构，特别是商业银行的风险敞口大，业务范围单一，缺少风险管理能力，难以满足经济发展的多样化需求。
货币政策应该要借助市场化手段，激励金融机构的创新和自主性，培育新型的金融机构和金融服务，为经济发展提供多样化的金融服务和支持。
财政政策是指国家通过财政手段调整收支平衡，促进经济可持续发展的政策。
在供给侧改革的进程中，财政政策的作用也有两个方面：1.激活微观主体活力。
包括加大减税降费力度，推进财政资金下沉和民生资金使用等。
减轻企业和个人的负担，增加生产和消费投资等主体积极性。
同时，加强财政预算的使用监督和透明度，增强市场的信任和信心，为改革服务。
2.优化宏观经济平衡。
包括扩大财政支出，加大公共产品供应，修建公共基础设施等。
将传统的经济刺激政策，转向结构性政策，从宏观角度指导地方产业转型升级，实现中国经济从规模到质量的飞跃。
三、财政金融政策的互动作用货币政策和财政政策都有其独特的作用和功能，但在实际实施中，两者也会产生互动作用。
主要表现在以下几个方面：1.稳定通货膨胀预期。
货币政策通过通过改变货币供应和利率等方面，调整市场的信心和预期，使通货膨胀率趋于稳定。
商业银行支持供给侧改革的策略及路径选择
商业银行支持供给侧改革的策略及路径选择作者：陶然胡增芳来源：《现代商贸工业》2019年第09期摘要：马鞍山作为一个因钢设市、工业主导的资源型城市，在钢铁产能过剩的大背景下，以钢铁行业为支柱的经济面临核心企业巨额亏损、全市经济增速下滑、职工再就业的困境。
中央提出着力加强“供给侧结构性改革”，这不仅为做好当前和今后经济工作提供了新的理论指引和强大动力，更为困境中的马钢和该市经济发展带来转机。
针对当前优化供给侧结构的契机，商业银行的经营理念、发展模式、产品结构都应调整适应，促进产业结构优化升级，带动全市经济在新常态下转型发展。
关键词：供给侧改革;产能过剩;产业结构中图分类号：F2 文献标识码：Adoi：10.19311/ki.1672-3198.2019.09.0081 马鞍山市供给侧结构性改革的背景马鞍山市地处安徽省东南部，位于长江中下游南岸，长三角经济圈顶端，是一个以钢铁行业为主导产业的重工业资源型城市。
1953年，这里炼出了新中国华东地区第一炉铁水;1958年，这里诞生了第一炉钢水、轧出了第一根钢材。
自此，这座城市被称为“钢城”。
国家特大型钢铁联合企业——马鞍山钢铁集团支撑了马鞍山工业的一片天，曾经是安徽省产值最高的国有企业。
该市規模加大的产业都离不开马钢，到处都有马钢的影子。
在20世纪80年代之前，马钢集团的产值占马鞍山的GDP比重高达60%以上，占全市工业总产值70%左右。
进入20世纪80年代中期以来，马鞍山市GDP持续两位数高速增长，居民人均GDP、居民平均收入等主要经济指标一直位居安徽省首位。
1.1 马鞍山产业结构较为单一，产业层次总体不高随着改革开放的持续推进和市场经济的深入发展，我国经济增长步入新常态。
该市经济发展暴露出一些深层次问题和矛盾，诸如产业结构单一、产业层次总体不高、布局不合理、缺乏新的增长点等情况日益突出。
从总体上看，马鞍山市产业结构的特点呈现出的特点是第一产业比重较低，第二产业占比仍然较大，第三产业占比有所提高，但是仍然偏低。
金融助力供给侧结构性改革
金融助力供给侧结构性改革供给侧概念：国民经济的稳定发展取决于经济中供给和需求的相对平衡关系。
在微观经济学中，供给是指生产者在某一特定时期内，在每一价格水平上愿意并且能够提供的一定数量的商品或劳务。
供给侧是相对于需求侧的三驾马车（投资、消费、出口）而言，其生产要素主要涵盖劳动力、土地、资本和创新四大模块，致力于发挥市场在资源配置中的决定作用。
一、金融服务供给侧结构性改革（一）以金融精准定位推动供给侧结构性改革。
一是要使信用贷款资源行业彻底从高污染、高耗能、低效益等行业中分割出来，从而提高生物医药、云计算以及新能源等产生的发展空间。
二是要对企业科技金融、绿色金融、文化金融等发展模式进行大幅度的创新，通过“融资+融智”、“商行+投行”等具备多样化的服务来充分实现实体经济转型升级。
三是要积极促进与证券、保险、租赁、信托、担保、基金等金融行业的合作，建立资源集成、优势互补、风险共担的合作机制，为国内小微企业进行创新发展提供极大的便利。
（二）以金融高效流转推动供给侧结构性改革。
一是要将互联网技术、大数据以及云计算等最新技术充分的应用到中小型银行企业中去，充分应用现代最新科技来缩短中小银行信用审批过程，以及利用新型的计算科技对相关业务进行精确的计算，进一步减小金融交易成本。
二是坚持不懈对金融工具以及金融产品进行研究并创新，从而改善并为投贷联动、投保联动等工作业务提供便利，缩短业务办理时间，通过对新型具有差异的产品组合以及业务模式进行研究、整理，使之银行的不同发展阶段以及对行业性质企业进行创新的过程中发挥重要作用。
三是要坚决舍弃那些各方面不符合国家标准以及长期利润处于亏损的行业，这些行业只会消耗过多的国家资源、能源，并且在发展中这些企业不利于一些新兴企业的发展，所以应该重点支持并发展那些具有重大发展潜力的新兴产业。
（三）以金融全面覆盖推动供给侧结构性改革。
一是积极研究并运用“银税互动”“银税保互动”“双基联动”等等新型金融服务模式，从而带动“农区、牧区、社区”等地区的金融发展。
邮储银行：以金融力量为高质量发展添动力
98邮储银行：以金融力量为高质量发展添动力积极履行国有大行责任担当，以高质量党建引领高质量发展，全力服务经济社会发展大局和百姓民生改善。
文︱王哲中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）深入贯彻落实新时代党的建设总要求，以高质量党建引领高质量发展，积极落实国家战略，全力服务实体经济，持续深耕普惠金融，助推乡村全面振兴，助力建设美丽中国，积极发挥好国有大行在经济社会发展中的重要作用。
党建引领凝聚发展合力坚持党的领导、加强党的建设是国有企业的“根”和“魂”。
作为国有大型商业银行，邮储银行始终坚持党的领导，坚定捍卫“两个确立”，不断增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”，将党建工作融入公司治理、战略发展、经营管理、风险防控等方方面面，以高质量党建引领高质量发展。
坚持党的领导与公司治理有机统一。
邮储银行坚决贯彻“两个一以贯之”要求，把党的领导有机融入公司治理，切实将党委把方向、管大局、促落实作用落到实处，把党中央决策部署及时贯彻落实到经营管理中，发挥党的领导和现代公司治理双重优势，让邮储银行事业发展始终沿着正确方向前行。
不折不扣落实党中央决策部署。
邮储银行牢记和践行“国之大者”，自觉把贯彻落实党中央决策部署体现到谋划战略、制定政策、部署任务、推进工作的实践中。
邮储银行以金融支持供给侧结构性改革为重点，积极服务国家重大战略；助力巩固拓展脱贫攻坚成果，加大乡村振兴金融支持力度，共绘乡村振兴画卷；积极支持小微企业减负纾困，支持实体经济发展；全面推进绿色银行建设，大力发展绿色金融，助力建设美丽中国。
坚持党建工作融入经营发展。
邮储银行持续深化基层党组织“强基固本”工程建设成果，不断提升基层党组织建邮储银行党员重温入党誓词。
99设标准化规范化水平，推动基层党建质量稳步提升。
同时，邮储银行坚持以“共建、共享、共进”活动为载体，以共建带动资源共享、业务发展，通过“合规——共产党员在行动”活动推动广大党员强化合规意识、践行合规要求、涵养合规文化，基层党组织从“有形覆盖”向“有效覆盖”不断深化。
商业银行助力供给侧改革的有效方式
３ ０
居 民投 资需 求 。 对 于供 给侧改 革涉 及 的新 兴 投资领
产 业 发 展 道 路 。 商业 银 行 要 紧抓 地 区产业 调 整 机
域， 也可 以通过银行投资产 品进行引导 ， 满足资金
投 资效 率 需求 。如 推 出环保 相 关理 财产 品 ， 积 极 引 导 居 民购买 ， 助力 国家产业 升级 。 （ 二） 深化 供应 链金 融发 展 ， 大力扶 持 中小微 企
春笋般涌现 ， 急需 资金支持 ， 商业银行需要不断创
新贷款产品， 解决非固定资产抵押贷款问题 。
（ 三） 资 源配置 效率 不 高。
商业银行伴随着增长速度下降 ， 资产质量 隐藏 的风险也逐渐暴露 ， 不 良贷款率上升客观上因为经 济整体不景气影响， 主观看相当一部分投向了产能 过剩 、 夕 阳落后产业 ， 造成投资 回报率低甚至损失 。 在国家淘汰落后过剩产能结构性调整 中， 商业银行 要研究信贷资源投向问题 ，紧跟 国家产业政策走 向， 走 绿色 可持续 发展 道路 ， 提 高资本利 用效 率 。
下 积极 寻求 战 略转型 ， 但 产 品主要 集 中于 基础 需 求 层面， 创新 能 力还有待 加强 。
（ 二） 贷款 模 式单一 。
国家层面推进的供给侧结构性改革 ， 更多从实 现资源有效配置 、 提高生产效率 、 推动技术进 步等 方面展开 ， 充分挖掘内生动力与增长潜力 ， 转变传 统 高投 入 、 低产 出 、 高消 耗 、 低 效 率 的粗 放 型发 展模 式， 从注重速度 、 总量调整为注重质量 、 效率 ， 激发 市场活力与社会创造力。 供给侧结构性改革一方面 加大对低效 、 无效供 给的淘汰力度 ， 一方面鼓励扶 持新兴 、 绿色环保 、 中高端供给 ， 实现经济可持续发 展。供给侧改革的推进离不开金融的鼎力支持 。 与我 国经济发展轨迹类似 ， 我国银行业经过十 多年高速发展 ，也在近几年出现 明显的增长拐点 ， 增速下滑至个位数 ，有些银行甚至出现负增长 ， 不 良贷款率攀升创历史新高０ 服务 国家供给侧改革不 仅 是金融 业 应有 的责 任 担 当 ， 也 是一 次难 得 的重 大 发展机遇。 商业银行要紧紧围绕 国家经济结构调整 契机 ，积极寻找与产业结构升级契合 的增长点 ， 优 化金融资源配置 ， 实现 自身发展 的转型升级 ， 为可 持续发展奠定基础。
关于商业银行推动金融供给侧结构性改革的路径思考
关于商业银行推动金融供给侧结构性改革的路径思考金融供给侧结构性改革是指商业银行通过调整和优化金融产品和服务结构，提高金融供给的质量和效率，以适应经济发展新常态和市场变化的需要。
商业银行在推动金融供给侧结构性改革方面可以从以下几个方面思考和展开工作。
加强金融产品和服务创新。
商业银行可以研发和推出更适应市场需求的金融产品和服务，包括提供定制化金融产品、发展绿色金融和科技金融等。
商业银行还可以通过引入互联网金融和金融科技创新等手段，提升金融服务的便捷性和普惠性，满足不同客户群体的需求。
优化金融资源配置。
商业银行应加强对实体经济的支持力度，将金融资源更好地投向实体经济中的创新型和高科技产业，促进产业结构升级。
商业银行还可以加强金融资源之间的流动性配置，鼓励金融机构之间合作共赢，提高整个金融体系的效率和稳定性。
增强风险管理和防范能力。
商业银行应加强风险管理和防范，建立和完善风险评估和监控体系，有效识别和控制风险。
在金融供给侧结构性改革过程中，商业银行要注重减少金融风险的传导、避免系统性风险的发生，从而提高金融体系的安全性和稳定性。
第四，深化金融服务实体经济。
商业银行应积极发展直接融资业务，通过发行债券、股权融资等方式，为实体经济提供多样化的融资渠道。
商业银行还可以加强对中小微企业的金融支持，提供适应实体经济需求的金融产品和服务，支持实体经济健康发展。
加强金融监管和监管创新。
商业银行在推动金融供给侧结构性改革中要密切与金融监管机构合作，加强对金融机构的监管和规范，从源头上预防和化解金融风险。
商业银行还可以积极参与金融监管创新，推动金融监管体系的改革和完善，加强对金融市场的监管和引导，为金融供给侧结构性改革提供有力支持。
商业银行在推动金融供给侧结构性改革的过程中要注重优化金融产品和服务、优化资源配置、加强风险管理、深化金融服务实体经济以及加强金融监管和监管创新。
只有综合运用各种手段，全面推进金融供给侧结构性改革，才能更好地适应市场需求，促进经济高质量发展。
供给侧改革背景下我国商业银行信贷风险的防控
供给侧改革背景下我国商业银行信贷风险的防控随着供给侧改革的深入推进和经济结构的不断优化，我国商业银行信贷市场的竞争日益激烈。
商业银行为了迎合市场需求，加大信贷投放力度，提高信贷产品种类，不断扩大信贷规模，但同时也可能带来信贷风险的加剧。
如何有效地防控信贷风险，是商业银行必须要面对的一个重要问题。
一、保持合理的信贷增速商业银行在信贷风险防控中应该始终保持合理的信贷增速。
对于控制信贷规模，关键在于要保持信贷增长速度与GDP增长速度相适应，避免信贷增速过快造成风险过高的局面。
合理的信贷增速能够保证经济的可持续发展，并避免信贷风险的发生。
二、严格控制贷款标准商业银行在发放信贷时应该严格控制贷款标准，加强风险管理。
首先，银行应该注重质量而非数量，控制与核查贷款申请人的信用记录，避免出现不良贷款。
其次，应该根据借款人的资信状况、还款能力等因素制定相应的贷款方案，并加强对贷款的管理和监管。
最后，商业银行应该建立完善的信用评估体系，科学评估贷款风险，为贷款提供更有针对性的保障。
三、控制贷款用途商业银行在发放贷款时应该加强对借款人资金用途的核查和控制。
贷款用途应该明确，合法合规，防止出现风险点。
同时，商业银行还应该强化贷后管理，及时了解借款人使用贷款情况，并建立风险应急机制，及时应对出现的问题。
四、加强风险管理商业银行在信贷风险防控方面也要加强风险管理，对不同的风险进行分类管理，有效避免风险的扩散。
银行创新产品时应该注重风险管控，对于风险可控、收益稳定的产品持开放态度，对于风险较高的产品则应该谨慎评估和筛选。
商业银行还应该加强内部管理，设立风险防范和处置机制，及时掌握风险信息，并采取相应措施，确保风险得以有效控制。
综上所述，商业银行应该不断加强信贷风险防控措施，建立完善的信用评估体系，严格控制贷款标准，控制贷款用途，加强风险管理等，以有效化解信贷风险，为经济社会的持续发展提供有力的支撑。
金融业怎样服务好供给侧改革-交通银行
金融业怎样服务好供给侧改革连平交通银行首席经济学家过去三十多年，中国经济发展依靠改革开放、加入WTO 和劳动人口三大红利，保持经济持续高速发展。
然而，近来中国经济已经步入由高速增长转为中高速增长、经济结构调整趋于优化、新旧能动力转换的新常态时期，以往需求侧的消费、投资、出口“三驾马车”对经济增长的拉动日渐乏力，结构性的供需错配现象也较为严重，亟需通过供给侧结构性改革缓解现有经济结构失衡问题。
金融资源是现代经济的核心资源，金融的功能就是服务于实体经济的发展，两者互促共生。
如果说实体经济是肌体，资金是血液，金融体系则是血管。
金融业必须助力供给侧改革，亦将得益于供给侧改革。
金融业通过推进利率市场化、改善融资结构以及健全银行业结构等方式，解放金融束缚，为供给侧改革提供更为有力的金融支撑。
而供给侧改革也是金融业自身转型发展的助推器。
通过转变经营理念和改革体制机制，金融机构将更有效地配置和使用金融资源，提高金融供给体系的服务质效。
一、以针对性金融改革服务供给侧改革2015年年底的中央经济工作会议明确强调，要着力加强结构性改革，在适度扩大总需求的同时，去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板，提高全要素生产率，使供给体系更好的适应需求结构的变化。
供给侧改革的重要方面在于金融端，关键是金融的制度性改革，核心是降低企业成本、去融资杠杆、提升资本效率。
深入推进利率市场化、改善和优化融资结构以及健全完善银行业结构，是当前和未来一个时期金融供给侧改革的重要内容。
经过20余年的稳步推进，中国利率市场化改革已取得重大突破，金融机构都已具有自主决定利率浮动的权力。
充分发挥市场在价格形成和变动过程中的作用，有利于更好的引导金融资源配置，不断完善股票、债券等直接融资交易机制，推动社会融资方式的多元化；有利于分散金融风险，降低企业负债率和融资成本；有利于促进居民财富的增长，引导居民理财和消费行为理性改变；有利于资金流向高收益、高科技和前景好的新兴产业和初创企业，为中国经济再平衡和产业结构调整创造良好的条件；有利于促进中国经济从外延粗放式的增长模式转向内涵集约式的增长模式，真正实现供给侧改革的目标。
发挥金融对供给侧改革推动作用
发挥金融对供给侧改革推动作用作者：彭祎贺来源：《时代金融》2017年第20期【摘要】随着我国社会的不断进步，经济社会的发展要想更加快速那就必须进行相应的改革，而供给侧结构性的改革就是当今经济社会发展的重要举措，在今后的经济社会发展中，供给侧改革也会起到十分重要的推动作用。
在进行供给侧结构性改革时，商业银行起着至关重要的作用，简单来说，它既是参与者，同时也是影响者，也正是因为如此，商业银行在该项改革政策中担负着非常重大的责任。
目前，银行经营管理者必须研究的一个课题就是，如何主动适应以及参与进供给侧结构性改革。
【关键词】改革重要课题深入研究银行经营一、改善信贷供给商业银行要想对供给侧结构性改革提供相应的支持，那就必须增加信贷总量，采用合理的方法对信贷结构进行适当的调整，对服务进行创新，并且以这些作为主攻方向。
其次，商业银行还要为实体经济补充新鲜血液。
为了有效满足实体经济融资的各项需求，我们必须运用一些合理的方法，比如：新增、移位、创新等等。
其中，保持合理的贷款增速，为信贷提供新的动力就是新增的主要内容。
利用这种方法可以进一步拓宽融资的渠道。
另外，加强存量款的管理，促进信贷业务的质量，使其效益进行有效的提升，这就是移位的主要内容。
四个并重是进行业务创新时必须遵循的原则，现阶段，四个并重的内容主要包括以下几点：资产持有并重转变、信贷业务并重转变、债权融资业务并重转变、传统信贷业务并重转变。
另外在进行产品创新时，我们还要注意金融发展与互联网的适应，做到这一点之后，为了推进网贷通等创新产品，我们必须对市场的需求变化进行主动的了解，以此来拓宽小微金融以及个贷业务。
二、化解过剩产能现在在进行供给侧改革时，我们面临的最为严峻的问题之一就是产能过剩，为了避免一些不必要的影响，解决产能过剩所带来的问题就是我们必须做到的首要任务。
在进行相关操作时，我们不仅要对技术进行创新改造，同时还要加快经济转型的步伐，这样可以在很大程度上提高传统产业的综合水平。
商业银行在推动经济发展中的作用
商业银行在推动经济发展中的作用
商业银行在推动经济发展中发挥着重要的作用。
以下是商业银行在经济发展中的几个方面作用：
1. 资金供给：商业银行作为金融机构，能够提供各种类型的贷款和信贷产品，为企业提供资金支持，促进企业的投资和扩大经营，推动经济发展。
2. 金融中介：商业银行通过资金的收集和分散，实现了金融资源的有效配置，将资金从闲置的个人和企业手中吸纳，再投放给有投资需求的个人和企业，促进了资源的有效配置。
3. 支付结算：商业银行提供支付结算服务，使得经济交易更加便捷高效。
商业银行提供的支票、转账、信用卡、电子支付等服务，能够加速货币流通和交易结算，提高经济活动的效率和安全性。
4. 风险管理：商业银行在贷款过程中对借款人进行信用评估，降低资金风险。
商业银行通过制定贷款利率、担保要求等措施，对贷款进行风险控制，保证资金的安全性，防止金融市场风险的传导。
5. 金融创新：商业银行不断进行金融创新，推出新的金融产品和服务，满足经济的多元化需求。
商业银行的创新能够提高金融市场的竞争性和效率，促进经济的创新和发展。
总之，商业银行在推动经济发展中发挥着重要的作用，通过资
金供给、金融中介、支付结算、风险管理和金融创新等手段，为经济的繁荣和稳定做出了积极的贡献。
商业银行助力供给侧结构性改革之我见
金融视线Financial View 今年是“十三五”开局之年,在经济增长速度换挡期、结构调整阵痛期以及前期刺激政策消化期“三期叠加”的复杂形势下，党中央审时度势地作出了引导我国经济持续增长的基本政策——供给侧结构性改革。
所谓供给侧改革，就是从提高供给质量出发，用改革的办法推进结构调整，矫正要素配置扭曲；扩大有效供给，提高供给结构对需求变化的适应性和灵活性，提高全要素生产率，用增量改革促存量调整，在增加投资过程中优化投资结构、产业结构开源疏流，在适度扩大总需求的同时，去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板，旨在匹配有效供给与消费，以期化解过剩产能，推动结构优化升级，增加社会的有效供给能力，使供给体系更好的适应需求结构的变化。
供给侧改革的重要方面在于金融端，在改革持续推进的过程中，作为服务实体经济主要动力的商业银行，对过往经济模式下经营逻辑的冲击。
过往在投资、消费、净出口“三驾马车”的模式驱动下，以要素驱动型投资和成本竞争型出口的粗放型增长模式成为主导，并由此决定了整个市场主要的金融需求。
政府和企业方面，多数体现为简单的固定资产投资贷款、房地产开发融资和流动资金周转需求；而个人方面，虽然居民人均收入逐年增加，但由于长期的投资渠道不畅和理财意识不足，个人投资消费仍然以储蓄和保本理财等单一金融产品为主，而信贷需求则大多集中于住房消费贷款、个人信用贷款和信用卡等业务。
在这种相对单一、需求旺盛的金融环境中，银行处于金融供给的“卖方市场”，借助于利率管制、利差锁定的政策红利，以及业务牌照优势，银行可以稳定地获取超额收益。
然而，随着经济形势的变化，银行原有的经济红利减弱，传统部门有效信贷需求不足；原有的制度红利消失，随着民营银行获批速度的加快，商业银行的准入门槛逐渐放开，牌照红利将不复存在；原有的成本优势不再，存贷利率上限的取消，意味着过往的低成本负债优势面临瓦解，资金成本上升成为难以逆转的趋势。
传统模式的终结，意味着商业银行应加快创新，加快自身的“产能出清”。
供给侧改革下股份制商业银行转型策略和路径探析
供给侧改革下股份制商业银行转型策略和路径探析近年来，中国提出了"供给侧改革"的重要战略，旨在破除过去供给过剩、产能过剩的问题，提高生产率和效率，推动经济结构调整。
在这一大背景下，股份制商业银行也面临着转型的挑战。
如何在新的经济形势下适应市场需求，并保持竞争力，是每家股份制商业银行需要探索的问题。
股份制商业银行的转型策略和路径可以从以下几个方面来展开。
一、加强科技引领，提升数字化服务能力随着互联网普及，移动支付等数字化金融服务形态的兴起，传统银行面临持续的市场冲击。
作为股份制商业银行，加强科技创新，提升数字化服务能力，成为炮制转型的必要策略之一。
在数字化服务方面，股份制商业银行可以通过引进大数据分析、人工智能等先进技术，提高客户服务的个性化和智能化水平，打造全方位、多样化的金融产品，提升用户体验和服务水平，进而提高市场竞争力。
二、打造多元化的业务模式在供给侧改革的背景下，股份制商业银行应当在现有业务模式的基础上，深化转型，打造更具市场竞争力的多元化业务模式。
在这个过程中，股份制商业银行可以根据市场需求，推出创新型金融产品，延伸更丰富的服务链条，拓展相关服务业务，积极拓展融资渠道，提高资本效益和商业实力。
三、优化产品定位，营造品牌形象股份制商业银行在转型过程中，应当通过优化产品定位，精细化服务，营造独特的品牌形象，提高市场美誉度。
如今，消费者越来越注重个性化、高品位的金融产品和服务，股份制商业银行如果要获得更高的市场份额，必须根据客户需求，设计定制化的金融产品，同时提供个性化的精细化服务，营造独特的品牌魅力，提升市场影响力。
四、加强监管合规，保障风险控制无论是传统银行，还是互联网金融公司，控制风险始终是最为关键的环节。
股份制商业银行在转型过程中，必须时刻谨记安全稳健的经营理念，加强监管合规，提高风险控制水平。
在监管合规方面，股份制商业银行应当提高风险防范、内部控制、信息披露等方面的能力，避免风险集聚和事故发生，保障客户权益和银行稳健经营。
商业银行的供给侧改革（3）
商业银行的供给侧改革（3）(三)加大风险管控，守住不发生系统性区域性金融风险底线。
供给侧改革给商业银行的稳定发展也带来一定的挑战，在僵尸企业、落后产能退出、新兴产业的支持以及金融产品的创新过程中，都对商业银行的风控能力提出了更高的要求，商业银行要积极采取以下措施积极应对。
一是健全全面风险管理体系。
商业银行要结合自身实际，进一步完善风险管控机制，消除工作中风险防控的空白点，从源头上减少风险的发生。
二是强化风险识别化解。
商业银行要进一步健全风险识别、监测、计量和控制机制，不断提升风险监测、控制与动态管理的水平，实现风险的早发现、早报告、早干预和早处置。
三是加大风险吸收能力。
商业银行要利用拨备资源仍然充分的时机，进一步扩大资本补充渠道，加大不良贷款核销力度;积极利用市场化手段处置不良，持续增强风险消化和风险吸收能力。
四是加大对特殊行业的风险管理。
商业银行要根据供给侧改革要求，强化对僵尸企业、过剩产能、落后行业的风险防控的研究，积极采取措施，确保商业银行稳步退出;同时，在新进入部分行业、金融创新的过程中，也要强化风险防范，促进实体经济发展中守住不发生系统性、区域性风险的底线。
商业银行的供给侧改革 [篇2]当前国内经济正处于可控的渐进回落状态，作为社会资金供给主体的商业银行，应当清醒地判断当前自身所处的历史阶段，从提高供给质量出发，用改革的办法推进结构调整，矫正要素配置扭曲，着力提高银行供给体系质量与效率。
近期，南阳分局对辖区银行转型发展情况进行了调研。
一、发展现状（一）当前商业银行产能相对过剩银行产能过剩的表现是日渐高企的存差和日趋低位的存贷比，截止7月底，全市银行业存差由十年前的226.84亿元，达到了当前1516.84亿元。
存贷比由十年前的67.76%降至当前53.62%。
与此同时，同期资产规模扩大了8倍多，达到了3867.78亿元，存差高企导致：一是存款外流。
二是提高了社会资金成本。
三是资金脱实就虚，向非信贷领域快速集中。
供给侧改革背景下的商业银行信贷风险管理
供给侧改革背景下的商业银行信贷风险管理作者：王海嵘来源：《中国集体经济》2022年第08期摘要：商业银行在整个金融市场中起到重要的融资媒介作用。
为了能有效的规避商业银行带来的各种风险，建立风险管理体系尤为重要，对于商业银行的抗风险能力也做了进一步提升，提高信贷质量和资源配置效率。
文章分析了基于供给侧改革的商业银行信贷风险管理的作用，并在此基础上提出了关于在商业银行信贷风险管理上的具体优化整改措施。
关键词：供给侧结构性改革;商业银行信贷风险;研究一、供给侧改革背景下对商业银行信贷风险管理的作用（一）为商业银行信贷转型提供方向从短期内商业银行的业务发展来看，虽然供給侧结构性改革对其发展带来了挑战，但从长远角度分析，商业银行正好基于此来优化信贷资源分配设置，把非理性信贷结构改良成为合理的信贷结构，实现银行的利润增长点。
在进行供给侧结构性改革过程中，一方面，国家对产能过剩行业实施了差异化的管理策略。
也就是说，它支持具有先进高级产能的商业银行替换掉落后产能的银行，以支持传统行业的更新换代。
这样做既对商业银行解决信贷风险提供了帮助，又为调整信贷资源配置提供了有效的空间。
同时，国家出台了一系列产业发展政策，以达到对新兴产业、高新科技产业、低碳绿色产业等促进支持的战略性意义，此举，为商业银行调整信贷方向和资源的重新配置扩展了范围。
（二）为商业银行信贷业务开拓空间随着供给侧结构性改革的深入，产业结构发生了重大变化，伴随着技术的不断更新换代，不断推动着企业发展，使其发展模式和金融需求开始变得多元性和综合性，这一系列变化为商业银行拓展新市场、开展新的业务等方面提供了更多的机会。
例如，“化产能、去杠杆”不可避免地涉及企业之间的合并和重组以及股权结构的变化，对于商业银行投资和贷款产品，例如：合并购贷款融资、股票融资等，以及其过程中提供的资金管理服务和财务咨询服务，在整个市场上起到积极促进的作用。
它在振兴现有资产，降低公司融资成本和提高资本利用效率方面，为资产证券化产品提供了更多有用的场所。
商业银行降本增效的方法和举措
商业银行降本增效的方法和举措1.商业银行可以通过优化流程来降低成本。
Commercial banks can reduce costs by optimizing processes.2.加强科技投入，提高自动化水平，可以有效地降低银行的运营成本。
Increasing investment in technology and improving automation levels can effectively reduce the operating costsof banks.3.通过优化人力资源配置，合理安排员工的工作任务，降低人力成本。
By optimizing the allocation of human resources and arranging employees' tasks reasonably, the labor costs can be reduced.4.适度裁减部门和岗位，精简机构，提高效率，降低成本。
Moderately cutting departments and positions,streamlining institutions, improving efficiency, and reducing costs.5.有效控制风险，降低不良资产损失，减少风险成本。
Effectively controlling risks, reducing losses from non-performing assets, and reducing risk costs.6.提高资金利用效率，降低资金成本。
Improving the efficiency of fund utilization and reducing the cost of funds.7.加强内部管理，提高资产利用率，降低资产损耗。
Strengthening internal management, improving asset utilization, and reducing asset loss.8.优化产品结构，精简业务线，提高盈利水平。
基于DEA-Malmquist指数的我国商业银行效率评价
基于DEA-Malmquist指数的我国商业银行效率评价方福荣; 邢伟健【期刊名称】《《长春金融高等专科学校学报》》【年(卷),期】2019(000)006【总页数】8页(P33-40)【关键词】DEA-Malmquist指数; 商业银行; 全要素生产率; 经营效率【作者】方福荣; 邢伟健【作者单位】华东交通大学经济管理学院江西南昌 330031【正文语种】中文【中图分类】F830.9随着我国经济步入新常态，经济增长的潜在速度逐步下滑，其中2018年的GDP 增长速度已经降至6.6%，创近30年新低。
为此，国家正在大力推进以“三去一降一补”为核心的供给侧结构性改革，希望从社会生产领域入手，进一步优化供给结构，进而提高各行业的全要素生产率。
商业银行作为金融媒介，负责全社会的资金融通，通过资源的优化配置，能够助力供给侧结构性改革。
但是在当前经济增速放缓的局面下，商业银行面临着金融脱媒、互联网金融发展、利率市场化等外部因素的威胁，内部又出现了不良贷款率持续上升、运营成本居高不下等问题，严重影响了经营效率。
在此背景下，2019年2月11日，国务院常务会议决定，允许商业银行通过发行永续债等多种方式补充资本金，优化内部资本结构，提高资金运营效率。
因此，有必要对我国商业银行全要素生产率进行系统化研究，这对于我国经济发展具有重要的理论意义和现实价值。
一、文献回顾随着商业银行在我国经济中发挥的作用越来越大，目前已有学者对其经营效率的现状及问题开展研究。
时海欧（2016）运用DEA-Malmquist模型对16家商业银行在2004至2014年间的效率进行研究，发现随着利率市场化的推进，商业银行整体的效率在逐渐下降，但是国有银行的表现较股份制银行相对稳定。
[1]荣耀华和程维虎（2017）基于DEA模型，以2015年16家商业银行为样本，发现上市银行的纯技术效率普遍较高，而国有银行受规模因素的影响，导致其规模效率和技术效率偏低。
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遇， 加大信贷资金的投放 ， 实现 自身业务转型。 第一 ， 针对政府 区域规划整体布局 。 ． 明确区域
内重 点产 业 、 重点 客户 ， 构 建业 务 承载对 接模 式 ， 为
信贷资金安排 、 风险管控 、 营销服务等做 出全面部 署 。第二 ， 作为投资主体 ， 探索新的投融资模式 ， 介
三、 商业银行担 当金融服务供给主体的对 策建议 （ 一） 创新投 资产品 ， 积极 引导储 蓄 资金 。
商业 银行 近 年来 在互 联 网金 融浪 潮 的推 动 下 ， 积极 寻求 转 型发 展 ， 但 目前提 供 的服 务 与市 场需 求
随着 投融 资产 品 日渐 丰富 ， 我 国居 民储 蓄投 资 习惯 也在 逐渐 改变 ， 日益注 重投 资 收益 率 。 目前我
３ ０
居 民投 资需 求 。 对 于供 给侧改 革涉 及 的新 兴 投资领
产 业 发 展 道 路 。 商业 银 行 要 紧抓 地 区产业 调 整 机
域， 也可 以通过银行投资产 品进行引导 ， 满足资金
投 资效 率 需求 。如 推 出环保 相 关理 财产 品 ， 积 极 引 导 居 民购买 ， 助力 国家产业 升级 。 （ 二） 深化 供应 链金 融发 展 ， 大力扶 持 中小微 企
入 关键 领域 。 第三， 做好 重 大项 目的营销储 备 工作 。 地 方政 府 投 融 资 平 台在 地 区转 型升 级 中起 主导 作
供 应 链 金 融 指金 融 机 构 围绕 产 业 链 核 心 企业
提供金融增值服务 。通过产业链核心企业 ， 为其上 下游中小企业提供资金流服务 ， 将整个供应链连成
二、 商业银行作为金 融服务供给主体存在的 问题
商业银行贷款模式多以固定资产抵押为主 ， 而 对于很多中小微企业 、 个体工商户而言 ， 信用评级 低， 资产 以流动资产尤其是应 收账款为主 ， 不符合
商业银行以固定资产抵押的贷款要求。 商业银行传
统贷款高的门槛 ， 客观上造成了中小微企业融资难 问题 。供给侧结构性改革中 ， 一批新型企业如雨后
和改革要求相 比， 还存在一定差距。 （ 一） 创新 能 力不足 。
国整体储蓄资金的投资存在使用结构不合理问题 ， 具体表现为储蓄转化为投资率低下 ， 居 民投 资意愿 得不到满足 ， 这也是民间借贷盛行的一大原 因。商
业银行应结合市场需求 ， 通过公开透明合法合规的 操作 ， 在整体风险可控 、 充分履行客户告知义务 的 前提 下 ， 通过 设计 出风 险 等级差 异 化 的投 资 产 品对
一
用， 商业银行要加强银政合作 ， 在对辖 内重大项 目 调查分析基础上 ， 做好项 目储备工作。 第 四， 提供一 体 化综 合性 金融 服务 。 商业银 行要 以国家政 策为指 引， 结合地区经济与政府规划情况 ， 构建适合当地 市场需求的特色金融产品， 为客户提供一体化金融
解 决 方案 ，并 根 据 国家政 策适 时进 行调 整 变化 ， 持 续 进 行产 品 的创 新 与完善 。
商业银行助力供给侧改革的有效方式
口 倪 明明 摘要 ： 国家层面推动的供给侧 改革 ， 致力于解决结构失调 ， 走 出发展困境。商业银行作为供 给侧改革的重要参与者 ， 应积极发挥助推器作用， 在助力经济结构性改革过程 中实现 自身发展 的转型 升级 。
一
、
供给 侧 改革与 商业银 行发 展之 间 的关 系
春笋般涌现 ， 急需 资金支持 ， 商业银行需要不断创
新贷款产品， 解决非固定资产抵押贷款问题 。
（ 三） 资 源配置 效率 不 高。
商业银行伴随着增长速度下降 ， 资产质量 隐藏 的风险也逐渐暴露 ， 不 良贷款率上升客观上因为经 济整体不景气影响， 主观看相当一部分投向了产能 过剩 、 夕 阳落后产业 ， 造成投资 回报率低甚至损失 。 在国家淘汰落后过剩产能结构性调整 中， 商业银行 要研究信贷资源投向问题 ，紧跟 国家产业政策走 向， 走 绿色 可持续 发展 道路 ， 提 高资本利 用效 率 。
（ 四） 践行 绿 色金 融理 念 ， 走 可持 续发展 道路 。
产品同质化现象严重 。 银行业金融机构提供 的
产 品和服 务 大 同小 异 ， 难 以满 足 客户 日益 增 长 的多
样化与个性化金融需求。 利率市场化改革客观上推 动 了商业银行从被动的存贷利差发展模式 向中间 业务发展模式转变 ， 商业银行在激烈市场竞争环境
接信用评级不 同的企业需求 ， 满足风险偏好各异的
下 积极 寻求 战 略转型 ， 但 产 品主要 集 中于 基础 需 求 层面， 创新 能 力还有待 加强 。
（ 二） 贷款 模 式单一 。
国家层面推进的供给侧结构性改革 ， 更多从实 现资源有效配置 、 提高生产效率 、 推动技术进 步等 方面展开 ， 充分挖掘内生动力与增长潜力 ， 转变传 统 高投 入 、 低产 出 、 高消 耗 、 低 效 率 的粗 放 型发 展模 式， 从注重速度 、 总量调整为注重质量 、 效率 ， 激发 市场活力与社会创造力。 供给侧结构性改革一方面 加大对低效 、 无效供 给的淘汰力度 ， 一方面鼓励扶 持新兴 、 绿色环保 、 中高端供给 ， 实现经济可持续发 展。供给侧改革的推进离不开金融的鼎力支持 。 与我 国经济发展轨迹类似 ， 我国银行业经过十 多年高速发展 ，也在近几年出现 明显的增长拐点 ， 增速下滑至个位数 ，有些银行甚至出现负增长 ， 不 良贷款率攀升创历史新高０ 服务 国家供给侧改革不 仅 是金融 业 应有 的责 任 担 当 ， 也 是一 次难 得 的重 大 发展机遇。 商业银行要紧紧围绕 国家经济结构调整 契机 ，积极寻找与产业结构升级契合 的增长点 ， 优 化金融资源配置 ， 实现 自身发展 的转型升级 ， 为可 持续发展奠定基础。