银行企业保证金存款账户操作规程模版

合集下载

银行企业保证金存款账户操作规程

银行企业保证金存款账户操作规程为规范企业保证金存款账户的开立和使用，保护银行和客户资金安全，特制定本规程。

一、基本规定（一）本规程所称保证金存款账户指开立的用于存放备付期间费用、偿还债务准备以及其他保证性质款项的账户，如银行承兑汇票保证金、信用证保证金、信用卡保证金、租赁保证金、担保保证金、综合授信保证金等等。

其中综合授信保证金账户是指专用于获得我行综合授信的法人客户在办理各项授信业务前，预先汇总存入保证金的账户。

（二）开设保证金账户的企事业单位必须首先在我行开设结算账户。

（三）各行内部对企业及个人授信具有管理、审批权限的业务部门负责对保证金存款账户的开立和使用、以及保证金的存入比例进行审批；营业部门负责按照业务部门的书面通知办理保证金账户的开立和销户、资金的存入和划付；相关部门按照职责分工，认真管理保证金账户，确保保证金账户资金的安全使用。

（四）保证金存款账户分活期和定期两种，活期保证金账户按企业活期存款利率按季计息；定期保证金账户按存款期限及适用利率计息，利随本清。

（五）保证金存款使用“3421存入保证金”科目核算，并区分保证金性质设置二级科目，按开户单位名称设置分户账，同一客户在同一个业务代码可根据业务管理需要开立一个或多个保证金账户。

（六）存入定期保证金的，不再向客户签发单位定期存款开户证实书。

（七）保证金账户不得作为结算账户使用，无需客户预留印鉴，不得向客户出售该账户支付结算凭证。

（八）授信业务到期，应先使用该笔授信业务存入的保证金偿还，差额部分从该客户的结算账户中支付，如与客户有特殊约定的且经业务部门同意的，从其约定。

（九）保证金存款办理销户时，所结利息用于偿还授信后的多余部分应划转到该客户在我行开立的活期结算账户，不允许直接转出我行。

（十）本规程所涉及的授信业务部门和营业部门之间的资料传递，必须由银行内部人员传递，不得由客户转交。

（十一）根据有关规定，人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证开证保证金、银行承兑汇票保证金采取冻结措施，但不得扣划。

公司银行账户管理规定模版

公司银行账户管理规定模版一、账户开立及关闭1. 公司开立银行账户时，应提交以下文件和资料：- 公司营业执照复印件- 公司法人身份证明复印件- 公司章程及公司组织机构代码证副本- 公司纳税登记证明复印件- 公司业务介绍及开户申请表格2. 公司关闭银行账户时，应按以下步骤进行：- 提交书面申请关闭账户- 清算账户余额及支付所有欠款- 确认关闭账户并注销注册二、账户操作权限管理1. 公司内部设置账户操作权限，分为以下几个级别：- 高级权限：资金调拨、外汇交易、签署支票等高级操作。

- 中级权限：账户查询、内部转账、定期存款等中级操作。

- 低级权限：账户查询、活期存款、消费刷卡等基本操作。

2. 权限分配应根据岗位职责和需求进行合理分配，并及时调整与变更。

三、资金管理1. 公司应根据资金需求和风险管理要求，合理规划和管理资金余额。

2. 公司资金应定期进行存款，确保账户余额充足，避免出现资金短缺的情况。

3. 公司应根据业务需要，合理安排资金的划拨和调配，确保资金的有效利用。

四、账户资料保管1. 公司应妥善保管银行账户相关资料，确保其完整性和安全性。

2. 公司内部不得随意泄露账户相关资料，严禁将账户信息提供给未经授权的个人或机构。

3. 公司应定期检查账户资料的完整性，并及时更新变更。

五、账户交易记录管理1. 公司应及时核对和审查账户交易记录，确保其准确性和完整性。

2. 如发现账户交易记录异常或错误，应及时与银行联系并进行核实与处理。

六、账户安全控制1. 公司应采取适当的技术措施和管理措施，确保银行账户的安全。

2. 公司应定期进行账户密码的更换和更新，确保账户的密码安全。

3. 公司应定期进行账户安全漏洞的检查和修复，防止账户被黑客攻击。

七、账户维护与管理1. 公司应定期向银行提交账户变更申请，并及时更新账户信息。

2. 公司应及时结清所有欠款和费用，以免账户因逾期未还而被冻结或注销。

3. 公司应定期与银行进行账户健康状态的检查和评估，及时发现问题并解决。

公司银行存款管理制度模板

公司银行存款管理制度模板1. 引言本制度旨在规范公司银行存款管理工作，确保公司资金安全、合规运作，提高资金利用效率。

全体员工应严格依照本制度执行，不得擅自处理公司存款账户的资金。

2. 管理标准2.1 开设银行账户1.依据实际需要，经授权的财务人员可以向可靠的金融机构开户。

2.开户时需供应公司基本信息、法人签字、数理睬计等有效证明和文件。

3.全部银行账户的帐号、密码、存款需备案并定期更新。

2.2 存款操作1.存款应当在公司经授权的财务人员的陪伴下进行。

2.存款前，应核对存款金额与存款凭证是否全都，确认无误后进行存款。

3.存款凭证须妥当保管，记录存款金额、日期、存款账号等相关信息。

2.3 资金划转1.划转资金应严格依照公司授权流程操作，经授权的财务人员对划转操作负责。

2.资金划转前，应核对划转金额、账户信息等，确保划转无误。

3.划转后，财务人员须及时记录认真的划转信息并存档备查。

2.4 存款账户与资金监控1.财务部门负责定期核对银行存款账户的余额，并与银行对账单进行核对，及时发现异常情况。

2.如发现银行存款账户显现异常，财务部门应立刻报告上级负责人，并采取相应应对措施。

3.财务部门应建立完满的账户资金监控机制，有效管理公司的存款账户。

3. 考核标准3.1 存款凭证管理考核1.存款凭证的记录是否完整、准确。

2.存款凭证是否妥当保管，是否有遗失或泄漏情况。

3.存款凭证是否及时存档备查。

3.2 存款操作考核1.存款操作是否依照公司规定进行。

2.存款操作是否规范、准确。

3.存款操作过程中是否核对凭证金额与存款全都。

3.3 资金划转考核1.资金划转操作是否符合公司授权流程。

2.资金划转操作的准确性和及时性。

3.资金划转后记录是否详实、完整。

3.4 存款账户与资金监控考核1.存款账户余额核对的准确性。

2.存款账户与银行对账单核对的完整性。

3.异常情况的报告及应对措施的及时性。

4. 引责机制4.1 违反存款管理制度的处理1.职能部门发现有员工违反存款管理制度的行为，应立刻通知该员工所在部门及公司纪检部门。

银行单位保证金存款账户管理规定模版

银行单位保证金存款账户管理规定为规范我行单位保证金存款账户的开立和使用，保护银行和客户资金安全，特制定本规定。

一、基本规定（一）本办法所称保证金存款账户是指我行为客户开立的用于存放备付期间费用、偿还债务准备以及其他保证性质款项的账户，如银行承兑汇票保证金、商业承兑汇票保证金、信用证开证保证金、信用卡保证金、付款保函保证金、贷款保证金、担保保证金等。

（二）开立保证金存款账户的单位必须先在我行开立银行结算账户。

（三）我行对企业及个人授信具有管理、审批权限的业务部门（包括国际业务部、票据部、风控部）负责对保证金存款账户的开立和使用、保证金存入比例以及保证金存款利率进行审批；营业部门负责对保证金存款账户的开立和使用进行管理和维护。

（四）保证金存款账户分活期和定期两种，活期保证金账户按企业活期存款利率按季计息；定期保证金账户按存款期限及适用利率计息，利随本清。

（五）本行收到的单位存入的保证金存款使用“262保证金”科目核算。

银行承兑汇票保证金按承兑汇票合同生成明细账，其他保证金按保证金性质开立账户进行明细核算。

（六）保证金账户不得作为结算账户使用，无需客户预留印鉴，不得向客户出售该账户支付结算凭证。

（七）保证金专户必须实行封闭管理，严禁发生保证金专户与客户结算户串用、挪用等行为，不得提前支取保证金。

（九）在客户结算账户正常使用的情况下，未使用的保证金存款及利息只能转回该客户在我行开立的单位银行结算账户，不允许直接转出我行。

（九）本办法所涉及的授信业务经办部门和营业部门之间的资料传递，必须由我行内部人员传递，不得交由客户传递。

二、保证金存款账户的开立（一）保证金存款账户开立时须提交的证明资料1.授信业务部门签署的《保证金账户入账通知书》（附件一），通知书应有授信业务经办部门的经办人和部门负责人签字。

商业银行外汇保证金业务操作规程模版

xx市商业银行外汇保证金业务操作规程xx银[xx]78号附件3第一章总则第一条为加强我行外汇保证金业务管理，有效控制风险，根据《中华人民共和国外汇管理条例》和相关外汇规章制度，特制订本操作规程。

第二条外汇保证金存款账户，是客户预先存放我行用于我行开立信用证、或保函、或外汇资金交易项下支付的外汇资金专用账户，客户向我行申请办理信用证、或保函、或外汇资金交易时，应按照我行规定，开立保证金存款账户并存入规定金额的保证金。

第三条本规程所指保证金仅指外汇保证金，人民币保证不适用本办法。

第二章保证金账户的开立第四条客户在我行开立保证金存款账户，必须具有进出口经营权、并在我行申请办理进口信用证、或保函、或外汇资金交易等相关业务，且以外汇形式缴存保证金，可以申请开立外汇保证金账户。

开立保证金账户时，应持以下材料办理开户手续：账户开立申请表一式二份；营业执照或社团登记证等有效证明的原件和复印件；组织机构代码证的原件和复印件。

保证金账户不预留印鉴。

第五条根据保证对象的不同，保证金存款账户分信用证保证金账户、保函保证金账户、外汇资金交易保证金三种。

信用证和外汇资金交易保证金按客户设明细账户，客户的信用证或外汇资金交易保证金可以在该账户累计存放，存入的保证款项只能用于对应的保证项下支付，实行逐笔核销。

保函保证金账户根据保函逐笔开立明细户，仅用于该保函项下的支付。

信用证保证金账户开立在“信用证保证金”科目下，外汇资金交易保证金账户开立在“其他保证金”科目下。

第六条客户可以开立不同币种的多个保证金账户。

客户交存的保证金与对外的保证义务如非同一币种，因汇率变化导致保证金账户资金不足时，客户应根据我行要求及时补足资金。

第三章保证金存款账户的使用1第七条保证金账户资金可以自客户的经常项目结算账户或外汇资本金账户转入，符合提前购汇条件的，也可以购汇后存入。

其他性质的外汇收入不得直接入客户保证金账户。

保证金账户余额不占用客户结算账户最高限额。

对公保证金业务操作流程

对公保证金业务操作流程一、申请办理对公保证金业务1.企业或机关单位首先选择一家银行作为合作对象，并与该行达成合作意向；二、资料审核和审批1.银行的客户经理将申请资料交给相关部门进行审核；2.审核部门对企业或机关单位的基本信息、经营状况、担保能力等进行审查，并对申请资料的真实性进行核实；3.审核部门征求信用风险管理部门的意见，对风险进行评估；4.审核通过后，将审核意见提交给营业部经理进行审批。

三、开立对公保证金账户1.营业部经理根据审批意见，决定是否开立对公保证金账户；2.如果审批通过，开立对公保证金账户，并签订相应的协议和合同；3.对公保证金账户的开立需要支付一定的手续费用，费用根据各银行的政策和对公保证金金额的大小而有所不同。

四、缴纳保证金1.开立对公保证金账户后，企业或机关单位缴纳相应的保证金金额到对公保证金账户中；2.缴纳保证金需要在规定的时间内完成，并向银行提供缴款凭证和相关缴款流水单。

五、保证金管理和监控1.银行根据双方签订的协议和合同，对缴纳的保证金进行管理和监控；2.银行定期向企业或机关单位提供保证金账户余额的查询和对账服务；六、保证金返还1.当企业或机关单位完成对公保证金业务相关事项后，经办人员向银行提出保证金解缴申请；2.银行审核和核实相关事项后，决定是否同意解缴保证金；3.如同意解缴，银行将按照约定的方式和时间，将保证金返还给企业或机关单位。

以上就是对公保证金业务的操作流程。

企业或机关单位在办理对公保证金业务时，需根据银行的要求提供相关资料，按照约定的期限和金额缴纳保证金，并与银行建立良好的合作关系。

同时，企业或机关单位应及时对保证金账户进行监控和管理，确保保证金的安全和稳定的流动。

银行保证金账户及存款管理规定模版

xx银行合规体系文件保证金账户及存款管理规定1 目的为规范保证金管理，加强内部控制，有效防范风险，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《关于明确保证金划转审批权限的通知》等文件精神并结合我行实际，特制定本规定。

2 适用范围本规定适用于因授信或监管等业务需要时，以客户名义开立的保证金账户及该账户的开立、使用、销户及存款的存入、转出、关联、取消等业务。

涉及代客资金业务的保证金，减免、追缴等特殊操作参照资金业务保证金相关规定执行。

3 定义4职责分工5 基本要求5.1保证金账户5.1.1账户种类⑴保证金账户按客户主体不同可划分为个人保证金账户和单位保证金账户。

⑵按账户结构不同可分为单一保证金账户、保证金池账户。

⑶个人保证金账户仅为单一保证金账户，单位保证金账户可分为单一保证金账户、保证金池账户。

5.1.2 相关规定⑴单一保证金账户是以总分户进行管理的，按照“一个客户、一个网点、多个币种、一个总账户”的原则进行开立，按照计息规则不同，可以划分为活期分户与定期分户。

⑵保证金池账户是以单一账户进行管理的，按照“一个客户、一个网点、一个币种、一个账户”的原则进行开立，按照是否引用规则不同，可以划分为未引用保证金与已引用保证金。

⑶目前单一保证金账户适用于银承、保函等业务；保证金池适用于国际业务及经总行规定需要以保证金池模式进行资金管理的其他业务。

5.2账户基本规定5.2.1存入来源规定单一保证金存款可以通过现金或转账方式存入，保证金池仅可通过转账方式存入，保证金存款不得以贷款资金作为资金来源。

5.2.2账户使用规定⑴保证金账户资金严禁挪用，必须做到“专户专用，专款专用”。

⑵保证金账户不得作为结算账户使用，不得出售支票等支付结算凭证，不得取现，不得办理结算业务。

⑶根据业务合同或协议的约定，单一保证金账户的活期分户可以实现“多次存入，一次或多次支取”，单一保证金账户的定期分户可以实现“一次存入，部分或全部支取”。

⑷根据业务合同或协议的约定，保证金池账户的未引用保证金可以实现“多次存入，多次支取”；已引用保证金可以实现“一次引用、部分或全部释放或划转”。

银行保证金业务操作规程

银行保证金业务操作规程第一章总则第一条为有效防范风险，进一步加强保证金账户管理,确保资金安全，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》、中国人民银行《人民币单位存款管理办法》、《关于人民币存贷款计结息问题的通知》等相关规定，制定本规程。

第二条保证金业务是指我行在为客户出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通等金融服务，以及我行实施业务外包时，为保证客户（含服务提供商，下同）按约履行相关义务，而与其或第三方约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的业务，是客户与银行之间相关业务衍生的从属业务。

第三条我行有权按照合同或协议约定，直接扣划保证金账户中的资金，作为保证金所担保业务的付款资金，或客户违约后的受偿款项。

第二章基本规定第四条保证金账户的开户主体为保证金出资人。

第五条保证金专项用于所担保业务项下的债务履行，不得挪用，出资人不得自由使用。

第六条保证金账户不得作为结算账户使用，不得通存通兑、存取现金，不得出售支付结算凭证，存款人预留印鉴仅作为对账核对依据。

第七条保证金计结息按照单位活期、整存整取、非标准期限、协定存款的计结息方法执行。

第八条活期、整存整取、协定保证金的利率按我行公布的同期同档次存款利率执行，执行优惠利率的，按我行优惠利率管理规定申请报批；外币非标准期限保证金的利率在符合总行授权管理规定基础上按协议定价。

第九条保证金孳生息，按法定或当事人约定计入保证金账户或出资人结算账户。

第十条受理保证金关联业务的客户部门应履行以下职责：（一）负责受理客户业务申请，识别客户身份。

客户部门应根据“了解你的客户”原则，审核留存客户身份识别资料，向保证金开户行出具保证金相关业务通知书，明确收取、释放或优先受偿保证金的金额、合同编号、业务编号、事由等具体事项。

（二）负责按业务种类（见附件1）登记业务台账，逐笔列明收取保证金的客户名称、合同编号或业务编号、保证金账号及金额等要素。

（三）保证金所担保的业务终止后，负责及时通知保证金开户行对该保证金账户做销户处理。

银行保证金账户及存款管理规定模版

银行保证金账户及存款管理规定模版银行保证金账户及存款管理规定模板第一章总则为规范银行保证金账户及存款管理，依照《中华人民共和国法律》、《中国银行业监督管理委员会条例》等有关法律、法规和规定，制定本规定。

第二章银行保证金账户管理第一节开户程序和条件1. 申请开立银行保证金账户的单位，应当提交以下证明文件，并在银行协议书的法定代表人签章后正式提交银行：(1) 营业执照副本、组织机构代码证和税务登记证；(2) 由法人或者经营负责人签署的开户申请书，并附上经办人员身份证或证件；(3) 与银行协商确定的保证金存款金额；(4) 其他必要文件。

2. 银行审核通过后，应及时开立单位的银行保证金账户，并告知保证金账户的账号、金额、有效期等信息。

第二节保证金存款1. 申请开立银行保证金账户的单位，在开户后应及时存入保证金。

2. 单位存入的保证金应当是现金，不得以虚假、非法的方式进行。

3. 银行应当在保证金存入后及时向单位提供存款凭证。

第三节保证金查询和支取1. 单位可以随时查询保证金的存款余额。

2. 单位需要支取保证金时，应当提前向银行提出申请，并附上必要证明文件。

3. 银行在审核确认后，应当及时将保证金退还给单位，并提供相应的支取凭证。

第四节保证金的处理1. 银行可以根据相关法律、法规和规定对单位存入的保证金进行处理。

2. 银行应当在进行保证金处理前，事先与单位协商明确处理方式和程序。

第三章存款管理第五节存款开户1. 在符合银行开户条件和程序的前提下，开户人应当提交以下证明文件：(1) 身份证或者其他证件；(2) 填写开户申请表；(3) 存入一定金额的现金。

2. 银行应当在审核通过后及时开立个人或单位存款账户，并告知存款账户的账号、金额、有效期等信息。

第六节存款存入1. 存款人可以随时将现金存入银行存款账户。

2. 存款人应当将存款存入本人名下的账户中，不得以虚假、非法的方式进行。

3. 银行应当在存款存入后及时向存款人提供存款凭证。

保证金存款业务操作规程

附件：昆仑银行保证金存款业务操作规程为了进一步规范本外币保证金存款业务的操作，规避风险，定，特制定本计手册》及相关规提高工作效率，根据《昆仑银行会规程。

一、定义等兑汇票、保函、信用证客户办理承保证金是商业银行在为行为了降低银融资业务和借款担保、付款保函等非融资业务时，风险而按客户信用等级和信贷管理规定向客户收取的资金。

二、管理要求金生保证使用，严禁发算证金账户不得作为企业结账户保1.间之汇账户及各子账户项账户与客户结算账户串用、经常目外相互挪用等行为。

保证金账户的开立、支取、退回及销户必须根据相关部门2.出具的书面通知方可进行相应的处理，严禁未有相关部门通知擅自办理保证金业务的缴存、支付等相关业务。

运营主管应定期根据通知书或协议与保证金登记簿的内3.容逐项核对，核对要点：产品类别、保证金比率、缴存额、期限是否与通知书或协议相符。

三、基本规定该出售业账户属于内部，各经办机构不得向企账户证保金1.—1—．账户的支付结算凭证，不得利用保证金账户为企业逃避债务。

保证金账户的核算内容仅限于企业向我行申请办理的银2.行承兑汇票、担保业务、信用证、金融衍生产品、贸易融资等业务。

保证金账户分为活期保证金和定期保证金，活期保证金和3.定期保证账户利率按照人民银行下发的相关利率文件及总行相关制度执行。

企业需要开立本币保证金账户，必须先在我行开立单位结4.算账户，用于保证金本息的划转。

企业需要开立外币保证金账户，原则上要求在我行先开立5.经常项目项下外汇账户，用于保证金本息的划转。

、保证金存款使用保证金科目核算，按保证金性质设”6“251置二级科目，以开户单位名称设置分户。

（注：同一企业只能按不同币种和不同业务类型开立一个活期保证金账户）四、业务处理流程（一）人民币保证金账户开户及存入1.各经办机构收到相关业务部门出具的一式两份保证金账户“开立存入通知书（简称通知书）（附）和客户提交的转账支票1”“/”和转账进账单，经审核无误后办理开户，并依据通知书中保证金存入期限在核心系统中使用活期存款开户或定期存款开户”““”交易，产品组别选择保证金存款产品，并按照保证金的类型选“””“—2—．择正确的产品代码，操作完成后，打印开户申请书一式两份，加盖核算用章后，一份开户申请书和转账进账单作记账凭证，通知书做附件；转账支票作借方凭证，一联转账进账单作保证金客户的贷方凭证；一份开户申请书和通知书回执及转账进账单交客户。

银行承兑保证金账户财富管理柜台操作规程模版

银行承兑保证金账户财富管理柜台操作规程模版银行承兑保证金账户财富管理柜台操作规程一、前言为规范银行承兑保证金账户财富管理柜台操作，促进经营效益和风险管理的有效性，特制定本操作规程。

二、定义1.银行承兑保证金：指因发行人对被发行证券的还本付息、履行财务指标等承担相应责任，而向银行缴存的保证金。

2.财富管理柜台：指银行为客户提供资金存储、理财、投资管理等服务的柜台业务。

3.交易日：指中国工商银行规定的可进行交易的工作日。

三、开户1.客户经过身份认证、存款、签署相关协议等步骤，向银行提出开立银行承兑保证金账户财富管理柜台的申请。

2.银行柜员核实申请人身份和申请资料，填写开户手续和协议，并要求申请人签字确认。

3.客户存入银行承兑保证金，并加入该账户。

四、财富管理1.客户通过财富管理柜台可以进行银行承兑保证金账户的查询、转账、理财等管理操作。

2.查询：客户可以通过财富管理柜台查询其银行承兑保证金账户余额、交易明细、历史交易记录等信息。

3.转账：客户可以通过财富管理柜台将其银行承兑保证金账户内的资金转入指定的银行账户或个人账户。

4.理财：客户可以通过财富管理柜台查询银行提供的理财产品，选择投资方式并进行购买、赎回等操作。

五、交易规则1.客户须携带有效身份证件及相关授权资料到财富管理柜台办理转账、理财等操作。

2.客户所提出的转账、理财等操作需要经过银行柜员验证、审核后方可执行。

3.客户进行理财产品购买时，应仔细阅读产品说明书，了解产品风险等级及利率等信息。

4.客户进行理财产品赎回时，银行会根据产品说明书所规定的赎回期限进行处理。

六、风险控制1.银行应建立完善的风险管理制度，确保银行及客户在账户管理、理财等业务中不受挫折。

2.客户在财富管理柜台进行操作时，应注意账户密码的安全性，并定期修改密码。

3.银行应定期对财富管理柜台进行安全检查和数据备份，确保风险控制和数据安全。

七、责任和义务1.银行应确保开展财富管理柜台业务的合法性和规范性，并按照有关规定保护客户的隐私和资产安全。

农行保证金账户的流程与注意事项

农行保证金账户的流程与注意事项下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。

文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by theeditor. I hope that after you download them,they can help yousolve practical problems. The document can be customized andmodified after downloading,please adjust and use it according toactual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types ofpractical materials,such as educational essays, diaryappreciation,sentence excerpts,ancient poems,classic articles,topic composition,work summary,word parsing,copy excerpts,other materials and so on,want to know different data formats andwriting methods,please pay attention!农行保证金账户的流程与注意事项如下：一、农行保证金账户流程1. 开设账户（1）携带有效身份证件（身份证、护照等）前往农业银行任一网点。

保证金存款业务操作规程

附件：昆仑银行保证金存款业务操作规程为了进一步规范本外币保证金存款业务的操作，规避风险，提高工作效率，根据《昆仑银行会计手册》及相关规定，特制定本规程。

一、定义保证金是商业银行在为客户办理承兑汇票、保函、信用证等融资业务和借款担保、付款保函等非融资业务时，为了降低银行风险而按客户信用等级和信贷管理规定向客户收取的资金。

二、管理要求保证金账户不得作为企业结算账户使用，严禁发生保证金账户与客户结算账户串用、时常项目外汇账户及各子账户之间相互挪用等行为。

保证金账户的开立、支取、退回及销户必须根据相关部门出具的书面通知方可进行相应的处理，严禁未有相关部门通知擅自办理保证金业务的缴存、支付等相关业务。

运营主管应定期根据通知书或者协议与保证金登记簿的内容逐项核对，核对要点：产品类别、保证金比率、缴存额、期限是否与通知书或者协议相符。

三、基本规定保证金账户属于内部账户，各经办机构不得向企业出售该账户的支付结算凭证，不得利用保证金账户为企业逃避债务。

保证金账户的核算内容仅限于企业向我行申请办理的银行承兑汇票、担保业务、信用证、金融衍生产品、贸易融资等业务。

保证金账户分为活期保证金和定期保证金，活期保证金和定期保证账户利率按照人民银行下发的相关利率文件及总行相关制度执行。

企业需要开立本币保证金账户，必须先在我行开立单位结算账户，用于保证金本息的划转。

企业需要开立外币保证金账户，原则上要求在我行先开立经常项目项下外汇账户，用于保证金本息的划转。

、保证金存款使用“ 保证金”科目核算，按保证金性质设置二级科目，以开户单位名称设置分户。

(注：同一企业只能按不同币种和不同业务类型开立一个活期保证金账户)四、业务处理流程(一)人民币保证金账户开户及存入各经办机构收到相关业务部门出具的一式两份“保证金账户开立存入通知书”(简称“通知书”)( 附)和客户提交的转账支票和转账进账单，经审核无误后办理开户，并依据通知书中保证金存入期限在核心系统中使用“活期存款开户”或者“定期存款开户”交易，“产品组别”选择“保证金存款产品”，并按照保证金的类型选择正确的产品代码，操作完成后，打印开户申请书一式两份，加盖核算用章后，一份开户申请书和转账进账单作记账凭证，通知书做附件；转账支票作借方凭证，一联转账进账单作保证金客户的贷方凭证；一份开户申请书和通知书回执及转账进账单交客户。

保证金规则模板

保证金规则模板
以下是一份可能适用于保证金规则的模板：
1.保证金金额：本协议规定的保证金金额为人民币_____元。

2.保证金缴存方式：乙方应在签署本协议后_____个工作日内，将保证金汇入甲方指定的银行账户。

3.保证金用途：乙方缴存的保证金主要用于保证乙方履行本协议所规定的各项义务，包括但不限于保证服务质量、保护甲方利益等。

4.保证金退还：如果乙方按照本协议的规定履行了全部义务，且未发生任何违约行为，则甲方应在协议期满后_____个工作日内退还乙方保证金。

5.保证金罚扣：如果乙方违反本协议的规定，导致甲方受到损失，则甲方有权从乙方缴存的保证金中扣除相应的金额作为赔偿。

6.保证金划扣：如果乙方未按照本协议的规定履行义务，甲方有权从乙方缴存的保证金中划扣相应的金额作为违约金或赔偿金。

7.保证金的保管：甲方应妥善保管乙方缴存的保证金，不得挪作他用或私自占用。

8.保证金争议解决：如双方在保证金缴存、退还等方面发生争议，应通过友好协商解决；如协商不成，应提交有关仲裁机构仲裁或向人民法院起诉解决。

9.其他约定：本协议未尽事宜，可另行签订补充协议，以确保保证金缴存、退还等事项的顺利进行。

以上仅为一份可能适用于保证金规则的模板，具体条款应根据具体情况进行调整和完善。

在签订协议前，建议双方仔细阅读协议内容，确保协议内容的合法性和合理性。

银行对公结构性存款业务保证金模式操作细则pdf模版

**银行对公结构性存款业务（保证金模式）操作细则第一章总则第一条为更好地满足公司业务客户需求，有效应对同业竞争，规范我行对公结构性存款业务（保证金模式）操作，加强内部管理，防范业务风险，制定本细则。

第二条本细则所称**银行对公结构性存款产品是指客户本金部分作为存款存放于我行，提供100%本金保障，衍生品部分由我行通过掉期交易，投资或挂钩于本外币利率、汇率、商品、债券、股票、基金、指数、信用资产等方面及其衍生品或其组合的结构性产品。

第三条本细则所称**银行对公结构性存款业务（保证金模式），是指客户在办理我行对公结构性存款业务时，客户本金采用保证金转入方式成立起息。

该业务仅面向公司客户。

第二章职责分工第四条公司网络金融事业部负责全行对公结构性存款业务（保证金模式）的具体管理、系统优化，制定相关操作细则。

第五条资产管理事业部负责对公结构性存款产品的资产管理、投资管理及收益分配。

第六条总行运营管理部负责制定对公结构性存款业务（保证金模式）运营作业流程并指导分支行操作。

总行运营管理部集中作业中心负责对公结构性存款业务（保证金模式）在对公理财系统的方案维护、清算处理。

支行运营机构负责对公结构性存款业务（保证金模式）的认购操作。

第七条总行财务企划部负责制定对公结构性存款业务（保证金模式）的会计核算规则。

第八条总行法律合规部负责对公结构性存款业务（保证金模式）合规性审查及业务相关合同文本的法律审查。

第九条总行资产负债管理部负责对公结构性存款业务（保证金模式）FTP定价规则的制定，以及总体规模、成本、结构的管控。

第十条分支行经营机构、行业事业部总分部负责对公结构性存款业务（保证金模式）的营销推广、需求申报、业务办理、贷后管理。

第三章业务操作流程第十一条需求申报（一）客户需求申报流程按照现有对公结构性存款需求申报流程执行。

申报内容包括但不限于：客户名称、客户组织机构代码、产品名称、业务模式（须标注“保证金模式”）、产品挂钩标的、金额、起息日、到期日、期限、报价等。

银行单位协定存款操作规程模版

单位协定存款操作规程编制部门：版次号：生效日期：xx年 03月28日目录0修改与审批记录................................................................................ 错误!未定义书签。

1目的和范围 .. (2)2定义、缩写和分类 (3)3职责与权限 (3)4基本规定 (3)5流程描述及操作要点 (4)5.1单位协定存款流程 (4)6内外部规章制度索引 (5)6.1外部法律法规 (5)6.2内部规章制度 (5)7附录 (5)8记录 (5)记录1.《协定存款合同书》 (6)0目的和范围为规范银行（以下简称“本行”）单位协定存款业务的操作，满足单位协定存款管理要求，根据《人民币单位存款管理办法》,结合本行实际,制订本操作规程。

本规程适用于本行单位协定存款业务的办理。

1定义、缩写和分类(1)单位协定存款，是指在我行开立单位结算账户的中华人民共和国境内的法人及其他组织(以下简称“单位”)与银行签订《协定存款合同书》（记录1）,约定期限、商定结算账户需要保留的基本存款额度,对超过基本存款额度的部分按协定存款利率单独计息的一种存款方式。

2职责与权限3基本规定(1)申请办理协定存款业务的单位必须在本行开立基本存款账户、一般存款账户或专用存款账户。

(2)办理协定存款应由存款单位的法定代表人或授权代理人与经办行共同签订一式两份的《协定存款合同书》（记录1）,合同期限为一年,到期日应与签订日期对月对日,到期后如需延期,需重新签订合同。

(3)《协定存款合同书》签订成功后,经办柜员在一式两份合同书上加盖业务专用章,一份交予客户，一份做业务受理单附件传事后监督。

(4)协定存款在结算账户中进行核算,该账户下设两个积数,即活期存款积数和协定存款积数。

(5)开户单位与银行共同商定协定存款需保留的基本存款额度,并在合同中注明。

基本存款额度以万元为单位,基本存款账户、一般存款账户不得低于人民币10万元,专用存款账户不得低于人民币50万元。

保证金管理制度模板

保证金管理制度模板一、目的为确保交易双方的权益，规范保证金的管理流程，降低交易风险，特制定本保证金管理制度。

二、适用范围本制度适用于公司所有涉及保证金交易的业务。

三、定义保证金：指为保证合同履行而由一方预先存入的一定数额的货币资金。

四、保证金的收取1. 收取标准：根据合同金额的一定比例或固定金额收取。

2. 收取时间：合同签订后，乙方需在规定时间内将保证金汇入甲方指定账户。

3. 收取方式：通过银行转账或其他双方认可的方式。

五、保证金的管理1. 专户管理：保证金应存入指定的保证金专用账户，不得挪作他用。

2. 账务处理：财务部门需对保证金的收入和支出进行详细记录，并定期对账。

3. 利息处理：保证金产生的利息归甲方所有，除非双方另有约定。

六、保证金的退还1. 退还条件：合同履行完毕后，甲方应在约定时间内退还保证金。

2. 退还方式：通过原支付方式退还至乙方账户。

3. 退还时间：最迟不超过合同履行完毕之日起30个工作日。

七、违约处理1. 若乙方违约，甲方有权根据合同条款扣除相应金额的保证金作为赔偿。

2. 若甲方违约，应退还乙方保证金，并根据合同条款支付违约金。

八、争议解决双方因保证金管理发生争议，应首先通过协商解决。

协商不成时，可提交甲方所在地人民法院诉讼解决。

九、附则1. 本制度自发布之日起生效，由财务部门负责解释。

2. 对本制度的修改和补充，需经公司管理层审议通过后实施。

请根据实际情况调整上述模板内容，以符合公司的具体业务需求和法律法规要求。

银行保证金账户管理办法

XX银行保证金账户管理办法第一章总则第一条为规范我行保证金账户的管理，防范操作风险，根据《支付结算办法》、《XX银行存贷款计、结息手册》、《XX银行综合业务系统操作手册》等有关规定，制定本管理办法。

第二条本办法所称的保证金存款是指客户为在我行办理商业汇票业务、保函业务以及其他保证类相关业务而缴存的具有担保性质的款项。

第三条本办法所称保证金存款账户是指为核算各类保证金而在我行综合业务系统中开立的保证金账户。

第二章保证金存款的对象及款项来源第四条保证金存款属于担保资金，具有特定的用途，保证金存款严禁挪做它用。

保证金存款不得出具存款证明；人民法院或其他有权机关可以依法对我行的承兑汇票保证金存款进行查询、冻结，但不得扣划。

有权机关对我行的保证金存款进行查询、冻结时，经办柜员应在查询、冻结通知书中注明该款项为保证金存款。

第五条开立保证金账户的申请人办理业务前，必须在我行开立结算账户，并按规定以转账方式将保证金存款从其结算账户转入保证金账户。

第六条保证金资金来源必须合法，客户不得以我行信贷资金直接作为保证金使用。

第三章保证金账户的分类及核算范围第七条我行保证金账户按保证金所担保的业务种类不同分为：承兑保证金账户、担保保证金账户、信用证保证金账户、信用卡保证金账户、保函保证金账户、房地产按揭保证金账户、商户联保贷款保证金账户、代理合作业务保证金账户、其他保证金账户等。

第八条银行承兑保证金账户主要用于核算签发银行承兑汇票转入的保证金；担保保证金账户主要用于核算发放担保贷款业务转入的担保资金；信用证保证金账户主要用于核算办理信用证业务转入的保证金；信用卡保证金账户主要用于核算办理信用卡业务转入的保证金；保函保证金账户主要用于核算我行办理的保函业务转入的保证资金；房地产按揭保证金用于核算房屋按揭贷款业务房地产开发商转入的担保资金；商户联保贷款保证金主要用于核算商户联保贷款业务转入的保证金；代理合作业务保证金主要核算代理合作业务转入的保证金；其他保证金用于核算我行其他保证类业务转入的保证金。