风险之本#摘记
合规风险宣传标语
合规风险宣传标语
标语，合规风险宣传标语
2015年6月8号，天安财险阳泉中心支公司召开全体员工会议，积极推进中支的合规风险宣传教育活动。
会上，天安财险阳泉中支总经理王宏平组织大家学习了总、分公司合规风险宣传月活动方案，围绕“合规人人有责、合规创造价值”的宣传月活动主题，就中支合规宣传月活动进行了布置。
王总在会上组织大家学习了公司《合规经营十大禁令》，随即成立了中支合规宣传月工作小组，开展形式多样的合规风险宣传教育活动，落实好各项合规风险排查工作。
为进一步促进合规文化建设，增强员工合规意识，有效防范业务风险，天安财险吉林省分公司在宣传月活动特打出合规风险宣传标语。
1、合规人人有责，合规创造价值。
2、合规是安全之本，违规是风险之源。
3、强化合规执行，坚守风险底限。
4、注重合规建设，实现稳健发展。
5、合规建设，从我做起。
6、合规为镜防风险，合规为尺助发展。
合规经营十大禁令：
一、严禁贪污侵占、行贿受贿、侵吞或破坏公司财产
二、严禁套打、出具阴阳保单、发票，系统外出具保单、批单、发票
三、严禁擅自设立机构
四、严禁挪用截留保费、赔款或车船税，恶意套取手续费或其他各类费用
五、严禁伪造、私盖印章、擅自对外承诺或签订各类合同
六、严禁编制虚假经营资料，人为调节经营数据
七、严禁设立“小金库”、“账外帐”、擅自开设银行帐户
八、严禁私自印刷和使用业务重要单证或保险费发票
九、严禁擅自以公司名义对外借款、对外提供担保
十、严禁编制虚假赔案、虚增赔付成本，骗取公司赔款或谋取其他不正当利
益。
个人安全风险点及防范措施精选5篇,个人风险点及防控措施-经验本
个人安全风险点及防范措施精选5篇,个人风险点及防控措施-经验本大家好，以下是我精心整理的个人安全风险点及防范措施，希望可以帮助到大家，欢迎阅读下载。
个人安全风险点及防范措施1一、思想道德风险点1.放松世界观改造，理想信念动摇的风险(一级)。
措施：加强学习，坚定理想信念不动摇。
2.不认真学习，政治素质低的风险(一级)。
措施：加强学习，努力提高自身综合素养。
3.不服从工作安排，我行我素的风险(二级)。
措施：进一步转变工作作风，服从、服务于布门工作安排。
4.责任心不强，有畏难情绪，履职不到位，创新意识不够的风险(二级)。
措施：进一步转变工作作风，增强责任心，兢兢业业开展好各项工作。
5.不注意调整心态，不思进取，得过且过的风险(三级)。
措施：进一步转变工作作风，积极进取，认真扎实开展好每一项工作。
二、岗位职责风险点1.违反廉洁自律相关规定，违反财经纪律的风险(一级)。
措施：加强学习各类财经法律法规，不断提高业务能力。
2.对各种财经法律、法规、规章制度掌握不够全面，财务工作执行不到位的风险(一级)。
措施：加强学习各类财经法律法规，不断提高业务能力。
3.责任心不强，监督执行不到位的风险(二级)。
措施：进一步转变工作作风，增强责任心，兢兢业业开展好各项工作。
4.不坚持原则，不按规定办事的风险(二级)。
措施：进一步学习各种业务知识，坚持原则，按规定办事。
5.能力素质与岗位职责不适应的风险(三级)。
措施：加强学习，不断提高业务能力。
个人安全风险点及防范措施2财务人员个人岗位廉政风险点及防范措施岗位工作职责：(1)编制和执行预算、财务收支计划、信贷计划、拟定资金筹措和使用方案，开辟财源，有效地使用资金;(2)进行成本费用预测、计划、控制、核算、分析和考核，督促本公司有关布门降低消耗、节约费用、提高经济效益;(3)建立健全经济核算制度，利用财务会计资料进行经济活动分析;(4)承办公司领导交办的其他工作。
存在的廉政风险点：1、可能发生利用职务之便人情征收、编制人情预算、拨人情款等风险。
试论以风险为本的保险业反洗钱监管
融资风 险评估及 客户分类 管理指 引》 （ 以下 简称《 管
理指 引》 ） ， 提 出将风 险为本 的理念 和方法运 用到金 融机构 反洗钱实践 中 ， 以进一 步提高 反洗钱 和反恐 融 资 的有 效性 。 由此可 见 ， 实施 风险 为本 原则 已成 为 当前 反洗钱工作 的核心要求 。 美 国金 融 犯 罪 执 法 网 络 （ Ｆ ｉ ｎ Ｃ Ｅ Ｎ） 将 风 险为 本（ Ｒ Ｂ Ａ） 的原则 概 括 为 ： 相 关 主 体应 将 最 多 的反 洗钱合规资源投入到风 险大 的业务领域 。 根据Ｆ Ａ Ｔ Ｆ 建议 ， 运用 风 险为本 方法 要做 好 以下 工作 ： 一是 识 别、 评 估 和了解 面 临的洗 钱及 恐怖 融 资风 险 ， 包 括 建 立相 关机 制 ， 合理 配置 资源 。 二 是在 风 险评 估 的
案》 ， 允 许 被 监管 机 构 根 据 客户 的洗 钱 风 险程度 ， 开展 简化 的 、 一 般 的或 强 化 的 客 户 身 份 尽 职 调 查； 英 国联 合 洗 钱 监 控 小 组 （ Ｊ ＭＬ Ｓ Ｇ） 制 定 了《 金 融业 反 洗钱 指 引》 ， 其 内容不 仅包 含金 融业 反洗 钱 法 律法 规 和监 管 要 求 ， 还 对 每 类 金 融 业务 的整 体 情况 、 风 险点 进 行 描述 ， 推荐 了较 好 的风 险管 理 、
险业反 洗钱 监 管过程 中存 在 的主要 问题 ， 并结合 实际 ， 提 出相 应 的政 策建议 。 关键 词 ： 风 险为 本 ：保 险 业 ：反 洗钱 监 管 中图分 类号 ： Ｆ ８ ４ ０ ． ３ 文 献标 识码 ： Ａ 文 章编 号 ： １ ０ ０ ２ — ２ ７ ４ ０ （ ２ ０ １ ３） １ ２ — ０ ０ １ ５ — ０ ５
风险代理合同范本(一)6篇
风险代理合同范本（一）6篇篇1风险代理合同范本（一）甲方：（委托方）地址：电话：法定代表人：乙方：（代理方）地址：电话：法定代表人：鉴于甲方拟开展某项工程或项目（以下简称“该项目”），为规避和降低因项目施工或运营过程中产生的不可预见风险，甲方特委托乙方承担风险代理服务。
双方经友好协商一致，达成如下协议：一、委托内容1.1 甲方委托乙方为其提供风险代理服务，包括但不限于全面分析、评估该项目可能存在的各类风险，并提出相应的预防和控制措施。
1.2 乙方应按照甲方的要求，对项目相关的各项工作进行全程跟踪监督，及时发现并处理可能发生的风险事件。
1.3 乙方应对项目发生的意外事件或事故进行调查分析，提出应对措施并及时报告给甲方。
1.4 乙方应根据实际情况，为甲方提供相关的风险应对培训和指导，提高甲方对风险管理的认识和能力。
二、权利与义务2.1 甲方有权要求乙方全面、真实地履行风险代理服务，不能疏忽职守或有意隐瞒风险。
2.2 甲方应向乙方提供项目的完整信息和必要的协助，并积极配合乙方进行调查核实。
2.3 乙方应保守甲方的商业秘密，不得将甲方的信息泄露给第三方。
2.4 乙方在代理过程中发现重大风险或有可能引发争议的情况，应及时向甲方报告，并共同商讨解决方案。
2.5 乙方有义务保持独立客观的态度，不受任何利益干扰，不得为自身或第三方谋取不正当利益。
2.6 乙方在代理过程中发现甲方存在违法行为或违反合同的情况，有权向甲方提出警告并建议中止相关行为。
三、费用支付3.1 甲方应按照协议约定的方式和金额，及时支付风险代理服务费用。
3.2 若因乙方未能履行风险代理服务致使项目发生重大损失，甲方有权要求返还相应的服务费用或进行赔偿。
四、保密约定4.1 本合同签署后，甲乙双方共同承担对合同涉及的信息和材料的保密义务。
4.2 未经对方书面同意，任何一方不得向第三方披露本合同的内容及履行情况。
五、争议解决5.1 双方应友好协商解决因合同履行引起的争议。
IATF16949-2016中文版全文
目录前言----汽车质量管理体系标准 (7)历史 (7)目标 (7)有关认证的说明 (8)引言 (9)0.1总则 (9)0.2质量管理原则 (9)0.3过程方法 (9)0.3.1总则 (9)0.3.2计划-执行-检查-处置循环 (10)0.3.3基于风险的思维 (11)0.4与其他管理体系标准的关系 (11)质量管理体系要求 (11)1范围 (11)1.1范围—汽车行业对ISO9001:2015的补充 (12)2规范性引用文件 (12)2.1规范性引用标准和参考性引用标准 (12)3术语和定义 (12)3.1汽车行业的术语和定义 (12)4组织环境 (14)4.1理解组织及其环境 (14)4.2理解相关方的需求和期望 (14)4.3确定质量管理体系的范围 (14)4.3.1确定质量管理体系的范围-补充 (15)4.3.2顾客特定要求 (15)4.4质量管理体系及其过程 (15)4.4.1组织应按照本标准的要求，建立、实施、保持和持续改进质量管理体系，包括所需过程及其相互作用。
(15)4.4.1.1产品和过程的符合性 (15)4.4.1.2产品安全 (15)4.4.2在必要的范围和程度上，组织应： (16)5领导作用 (16)5.1领导作用和承诺 (16)5.1.1总则 (16)5.1.1.1公司责任 (16)5.1.1.2过程有效性和效率 (16)5.1.1.3过程拥有者 (16)5.1.2以顾客为关注焦点 (16)5.2方针 (17)5.2.1建立质量方针 (17)5.2.2沟通质量方针 (17)5.3组织的岗位、职责和权限 (17)5.3.1组织的作用、职责和权限-补充 (17)5.3.2产品要求和纠正措施的职责和权限 (17)6策划 (18)6.1应对风险和机遇的措施 (18)6.1.1在策划质量管理体系时，组织应考虑到4.1所提及的因素和4.2所提及的要求，并确定需要应对的风险和机遇，以： (18)6.1.2组织应策划： (18)6.1.2.1风险分析 (18)6.1.2.2预防措施 (18)6.1.2.3应急计划 (18)6.2质量目标及其实现的策划 (19)6.2.1组织应针对相关职能、层次和质量管理体系所需的过程建立质量目标。
坚持风险为本
这些 先 进 的风 险 管 理 理念 ，不 论 银 行 领 导层 还
是 银行 所 有 员 工 均要 牢 固树立 ，防范 风 险 不 仅是 风 险 管理 部 门的 任务 ．也 是所 有 业 务 部 门的 任务 。银 行 业务 种 类 不 断增 多 ，不 同业 务 种 类 之 间 存 在不 同 业 务 的特 性 和 风 险差 异 。 如公 司业 务 的风 险 管理 强
坚持 风险为本 ，实现县域 金融 可持续发展 的思考
郑 良 芳
（ 国农 业银 行 ，北京 中 １０ ８ ） ０ ０ ０
摘 要 ：本 文在论 述 县域 金 融拥有 广 阔 的发展 天地 ，但 县域 金 融基 层 网点 也存在 大 案 频发 的情况 下 ，相 应 对县域 金 融如何 坚持 风 险为本 、严格 风 险 防范和 管理 提 出 了十 一条 具体 建议 。 关键 词 ：县域 金 融；风 险 ；思考 中图 分类 号 ：Ｆ ３ ． ８ ２７ 文献 标识 码 ：Ａ 文章 编 号 ：１７ — ４ ７ （０ １ ９ ０ ０ — ５ ６ ４ ５ ７ ２ １ ）０ — ０ ４ ０
２１ ０ １年第 ９期 （ 第 ４ ６期 ） 总 ６
区 域 金 融 研 究
Ｊ ｕ ｎ ｌ ｆ ｇｏ ａ ｉ ａ ｃａ Ｒｅ ｅ ｒ ｈ ｏ ｒ ａ ｏ ｉ ｎ ｌ ｎ ｎ ｉｌ ｓ ａ ｃ Ｒｅ Ｆ
Ｎ Ｏ． ２ １ ９． ０１
Ｇｅ ｒ ｌＮ Ｏ ． ６ ｎｅ ａ ４６
了县域 支行 专项 改革 方案 ，配套 差异 化信 贷转 授 权 、
县 域支 行考 评 等专项 政 策 。同 时 ，该 行 选定 １ ５家经 济 基 础 好 、市 场 空 间大 的 县 域支 行 作 为 重 点 推进 支
以风险为本理念引领反洗钱工作
以风险为本理念引领反洗钱工作随着反洗钱工作的深入开展和形势变化,在FATF新版“40项建议”和沃尔夫斯堡集团自律性反洗钱原则的倡导下,“风险为本”日益成为反洗钱工作的核心理念。
我国的反洗钱工作在经历了初期的学习、探索和调整阶段后,积极应对反洗钱形势变化,走出一条立足中国国情,体现中国特色的反洗钱道路,既是预防和打击洗钱犯罪的现实需要,也是反洗钱工作持续健康发展的客观需要。
“风险为本”的理论框架(一)风险为本的内涵和原则“风险为本”是指在开展反洗钱工作时,反洗钱主体通过科学评估不同组织机构、业务、客户和交易等所面临的洗钱风险,决定反洗钱资源的投入方向和比例,采取差异化反洗钱措施,确保有限的反洗钱资源优先投入到高风险领域,提高预防与打击洗钱活动的有效性。
与规则为本相比,风险为本有三项基本原则:一是预防为主、打击为辅原则,即承认反洗钱资源的相对有限性和稀缺性、洗钱风险分布的不均衡性和变动性,注重对洗钱风险提前监测和有效防控,御风险于金融系统之外。
二是主动参与、合作共治原则,即适应反洗钱工作社会公共事业属性,吸收社会各界力量构建反洗钱联合防线,积极开展信息交流和工作合作。
三是适度监管、积极有为原则,即以洗钱风险为出发点,有所为有所不为,确保有限资源优先投入到高风险机构和业务领域,实现以风险程度为依据的适度分类监管。
(二)风险为本的实施前提风险为本是反洗钱工作发展到一定阶段的必然选择,其有效实施建立在一定的基础之上。
(1)反洗钱法规体系赋予被监管机构采取“基于风险选择适当措施”的权利,允许被监管机构采取适合于其特定组织机构和业务类型的措施和程序。
(2)反洗钱监管框架以风险为出发点,重点关注被监管机构的洗钱风险评估情况及洗钱风险控制措施、程序能否起到有效降低洗钱风险的作用,不以绝对化标准僵化要求被监管机构。
(3)反洗钱主体间开展有效的信息交流和工作合作,弥补各主体反洗钱信息的片面性和局限性。
(4)高素质的反洗钱人才队伍,满足风险的多样性、复杂性和多变性对反洗钱工作人员专业知识、判断能力等更高和更严格的要求。
风险为本下的反洗钱工作介绍
风险为本下的反洗钱工作介绍反洗钱工作是金融机构中至关重要的一环。
在这个全球化、数字化的时代，洗钱和恐怖融资已经成为一种全球性的威胁。
为了确保金融体系的稳定和安全，各种风险为本的措施和策略必须被采用。
反洗钱工作的目的是为了防止非法资金流入金融体系。
这种非法资金来自于贩毒、恐怖主义、贪污腐败和其他各种非法活动。
金融机构必须承担起责任，确保其客户的资金来源合法合规，并防止他们的服务被用来洗钱或资助恐怖主义。
风险为本的反洗钱工作是建立在一种有效的内部控制框架之上的。
这种框架包括了一系列的政策、程序和流程，以确保合规性和内部控制的有效性。
为了执行这些政策和程序，机构必须建立一个专门的反洗钱团队，负责监测和评估洗钱风险，并采取相应的措施来防止洗钱活动的发生。
首先，反洗钱团队需要制定一套全面的客户尽职调查程序，以确保客户的身份和资金来源的清晰性。
这包括了收集和验证客户的身份证件、名下公司的注册文件以及财务报表等信息。
通过对这些信息的仔细审核和比对，可以排除任何可能的洗钱风险。
其次，反洗钱团队应该定期进行风险评估和监测，以及交易监控。
这包括对客户账户的交易行为进行实时监测和分析，以便及时发现任何可疑的交易模式。
通过建立一套风险指标和交易监控系统，可以有效地识别和拦截涉嫌洗钱的交易，并及时向监管机构报告。
此外，反洗钱团队还应该与其他金融机构和执法部门保持紧密的合作和信息共享。
这种合作可以帮助机构更好地了解整个行业的洗钱趋势和模式，从而指导机构的风险评估和监测工作。
合作还可以促进对可疑活动的调查和制止，以及对洗钱行为的追踪和打击。
总而言之，风险为本的反洗钱工作是金融机构不可或缺的一项任务。
通过建立有效的内部控制框架，实施全面的客户尽职调查程序，定期进行风险评估和监测，与其他机构保持紧密合作，可以有效地防止洗钱和恐怖融资等非法活动进入金融体系，保障整个金融系统的安全和稳定运行。
风险为本的反洗钱工作不仅是金融机构的法律义务，也是对客户的责任和对金融体系的责任。
浅谈风险为本监管思路下高风险客户管理
浅谈风险为本监管思路下高风险客户管理作者：黄媛来源：《今日财富》2021年第28期金融创新已彻底改变全球金融格局，金融机构面临的洗钱和恐怖融资风险加剧，2024年中国将继续接受FATF第四轮互评估后续再评价工作，日趋严峻的国际国内形势对我国金融机构洗钱风险评估和客户尽职调查（CDD）提出了严峻的挑战，高风险客户管理问题尤为突出。
对金融机构来讲，当下最严峻的挑战是要在拓展业务和反洗钱工作之间找到平衡点，尤其是洗钱重点客户，除了要进一步提高客户身份识别技术，同时也要对客户的金融活动进行动态监测。
积极探索完善基于风险的客户风险等级划分管理机制，采取风险相当的政策和程序，优化风控资源配置，已成为当前我国金融业反洗钱工作亟待解决的重要课题。
一、金融机构对高风险客户管理现状及问题本次调查结合2019年反洗钱年度报表数据，选取了宜宾市辖区内5家国有大型商业银行作为调研对象。
（一）高风险客户的评定情况2019年，5家商业银行共评定高风险客户3583个，同比增长116.76%（见图一）。
被评定为高风险客户的主要原因有5类：一是接受过司法机关等查询，占比约61.71%;二是客户多次涉及可疑交易报告，占比约18.74%;三是接受过中国人民银行行政调查，占比约8.12%;四是客户身份识别中发现异常行为，占比约3.12%;五是其他原因，占比为8.31%。
现阶段，金融机构尚未将“风险为本”的反洗钱工作理念深度融入经营管理全流程，内部的监督管理机制欠缺，洗钱风险管控措施落实不到位，信息技术无法充分满足反洗钱工作需求，各层级人员反洗钱业务能力不足等因素，致使金融机构未能合理调配风控资源，无法突出监测重点，高风险客户管理成效弱，有效性低。
1.高风险客户划分标准不明确、难落地金融机构通过系统设置参数权重，自动提取录入的客户基础信息并分项评分，根据总分数区间确定客户风险等级。
因此系统指标赋值的全面科学性直接决定客户风险评定的准确有效性。
《医疗风险及安全(不良)事件管理登记本》使用说明
《医疗风险及安全（不良）事件管理登记本》使用
说明
一、本登记本为2023年制定，作为科室管理工作质量考核依据，各项内容必须按时如实填写，字迹清楚。
二、有关数据要将原始资料妥善保存，以备查验。
三、本手册按年度编制，每年一本，已填写的登记本由科室保存备查。
四、科室发生医疗风险，相关人员应及时登记且上报科室负责人并积极采取有效措施防止和降低损害，并根据情况决定是否上报医疗安全（不良）事件系统并登记上报，医疗风险及安全（不良）事件登记上报纳入科室一级质控。
科室对每例医疗风险及不良事件及时进行分析、总结，并提出整改措施，持续改进并填写于科室质量与安全管理手册小组活动中，对于典型不良事件协助质控科及职能部门做好不良事件分析报告，对于I、∏级医疗（安全）不良事件按职能部门要求参加讨论会并填写讨论分析表相关内容。
科室及职能部门每季度、半年对不良事件进行汇总，职能部门季度、半年及全年对上报本部门的的不良事件进行分析，提出整改措施反馈科室落实并记录。
六、新入职人员上岗前科室进行医疗风险及安全（不良）事件培训，科室每年至少组织一次医疗风险及安全（不良）事件相关学习，并将学习相关资料内容填写于科室质量与安全管理手册。
七、科室上报不良事件后，相关职能部门应积极调查并填写医疗安全（不良）事件反馈表，对I、∏级不良事件职能部门组
织相关科室及部门召开讨论会并记录，一式两份,复印件留科室存档。
八、科室上报不良事件系统后应积极整改并追踪处理结果，结案后打印存档。
九、如有特殊情况需增加记录，可另加附页，问题咨询质控办。
一分为二地抗风险的能力
一分为二地抗风险的能力一分为二地抗风险的能力风险是生活中无法避免的一部分，每个人都会面临不同程度的风险，如意外事故、经济危机、工作变动等。
对于这些风险，我们应该提高自己的抗风险能力，以应对不可预知的困难和挑战。
而一分为二地抗风险的能力，则是指我们既要采取积极主动的措施，减少和规避风险，又要具备应对与解决风险的能力。
下面我将从提升预防风险和解决风险的角度，探讨一分为二地抗风险的能力。
首先，提升预防风险的能力十分重要。
预防风险是减少损失和保护自身的最有效的方法之一。
为了增强预防风险的能力，我们可以采取以下措施。
第一，建立健全的保险体系。
在生活中，意外事故和潜在风险时刻在我们身边。
通过购买医疗、意外、人寿等不同种类的保险，我们可以为自己和家人提供一定的经济保障和风险分担。
此外，对于财产、车辆等财务盘点的物品，我们也可以购买相应的保险，减少财产损失。
第二，合理规划财务。
理性地规划和管理个人财务，选择适合的投资方式，不仅可以增加个人财富，还能够在经济危机时提供一定的储备。
尽量避免过度投资和高风险投资，多样化投资组合，分散风险，减少经济危机对个人财务的影响。
第三，学会科学合理地进行风险评估。
我们每个人都有不同的风险承受能力，在面临风险时，要有自知之明，不盲目乐观或悲观。
了解和评估潜在的风险，通过科学合理地估计自己处理风险的能力，制定相应的应对策略。
其次，提升解决风险的能力同样重要。
解决风险是面对困难和挑战时，能够灵活应对，寻找最佳解决方案的能力。
为了增强解决风险的能力，我们可以采取以下措施。
第一，提升自身的学习与知识储备。
不断学习和提升自身的知识水平，是增强解决风险能力的重要途径。
只有具备丰富的知识储备，才能在面临风险时有多种解决方法可供选择，选择最适合的方案。
第二，培养自身的应变能力和创新精神。
面对复杂多变的风险形势，我们需要具备应变能力和寻找创新解决方案的能力。
学会灵活变通，善于思考和创新，才能在突发情况下快速应对，减少损失。
2018第七届中国南方智库论坛征文学术观点选编
2018第七届中国南方智库论坛征文学术观点选编本刊副总编辑 钱林霞刘慧琼新时代广东风险社会的治理与创新作者简介，刘慧琼，中共广东省委党校（广东行政学院）行政学教研部（系）教授。
主要从事风险治理研究。
风险社会理论是西方学者在反思现代性危机的背景下提出的。
现代科学知识和现代科学技术为人类创造了数不胜数的享受安全和成就生活的机会，同时也给我们带了“毁灭性的进步”，如全球变暖、臭氧层空洞、环境污染等工业化的副作用。
风险社会的到来，不仅带来了社会面貌的嬗变，而且导致人类思维范式和行为模式的改变，甚至从制度和文化上改变了传统社会的运行逻辑。
风险社会的根本选择在于风险治理。
对于广东而言，在新时代险象环生的风险社会中推动科学发展，促进社会和谐，必须提高认识，转变思想，厘清思路，将风险纳入有意识、有计划的管理和应对中。
中央已经意识到了风险问题对于治国理政的重要性和紧迫性，在各级政府文件和报告中，风险也越来越成为关键词和着力点。
广东要进一步加强风险治理，实现风险善治，就要在广东政府和全社会培育和建立风险治理的思想观念、体制机制、方式方法和保障条件，形成风险治理的共识与合力，使风险治理成为广东遏制危机态势、缓解风险局面、保障社会运行、维护长治久安的有力武器。
一，倡导新时代风险治理的思想观念新时代风险意识是生活在风险社会中的每个人都必须具备的理性思维，是正视风险心理状态和面对风险的积极态度，强化公民的风险意识势在必行。
对风险的认知应当超越单纯的危机概念，这种共识是风险治理超越危机管理、应急管理的基点所在。
要充分认识风险、勇于直面风险、接纳包容风险、预防规避风险、敏锐觉察风险、积极利用风险。
二，建立新时代风险治理的体制机制要改变以往那种以政府或国家为中心的治理模式，建立起包括广东政府、企业、非营利组织、专家、公众等社会多元主体在内的风险治理体制，形成各方管理各自风险、政府管理公共风险，保险业参与风险共担的风险治理新格局。
2018第七届中国南方智库论坛征文学术观点选编
在 广 东政 府 内部 ，应建 立 分工 合作 的 风险 管理 体制 ：
带 ｊ，“毁灭 性 的进 步 ”，如全 球变 暖 、臭 氧层 空洞 、环 境 相 关 职 能部 门分 散管 理 风 险 ， 中枢 部 门 统一 指 导 、 协调
污 染等 工 业 化 的副 作 用 。 风 险社 会 的 到来 ，不仅 带 来 了 和 监 督 ，财 政 审计 部 门提 供 必要 的协 助 与技 术 支 持 。建
一 ２０一
ＪＵＬ ２Ｏ１８
都有 助 于 提 高 风险 沟 通 的有 效性 ，而 获得 和 维 持 公 众 的 发展 的重 要手 段 。
信 任 是 关键 。 （４）责任 机 制 。对 相 关 各方 责任 的 明确 能
改 革开 放 以来 ，广 东 迅 速崛 起 为 第 一经 济 大 省 ，并
超越 单 纯 的 危机 概 念 ，这 种 共 识 是风 险 治 理 超越 更 是 给 风 险沟 通 带 来挑 战 。开 放 性 的沟 通 态度 ，对 话 式 危 机 管理 、 急 管理 的 点 所 在 。要 充 分认 识 风 险 、 勇 的沟 通 方 式 ，有 策 略 的沟 通 技 巧 ， 多元 化 的沟 通 手 段 ，
一 ， 倡 导 新 时 代 风 险 治 理 的思 想 观 念 新 时 代 风 险意 识 是 生 活 在风 险 社 会 中 的每 个 人 都必 颈 具 备 的理 性 思 维 ，是 正 视 风险 心 理状 态和 面 对风 险 的 积 极 态 瞍 ，强 化 公 民 的 风险 意识 势 在 必 行 。对 风 险 的认
而 分权 制 衡 归 根 到底 是 治 理 结构 的 问题 ，应 建 立 规 范 的 决 策 、执 行 、 监督 三 权 分 离 的治 理 结 构 ，这 有 助 于 实现 风 险善 治 。
单一风险合同范本
单一风险合同范本合同编号：_______第一条保险合同的内容（一）保险名称：_______（二）保险金额：_______（三）保险期间：_______（四）保险费：_______（五）保险责任：_______（六）保险条款：_______第二条保险合同的生效本保险合同自双方签字或盖章之日起生效，保险期间自保险合同生效之日起计算。
第三条保险费的支付（一）被保险人应按照保险合同约定的方式和期限向保险人支付保险费。
（二）保险人收到保险费后，应向被保险人出具保险费收据。
第四条保险责任（一）保险人按照本保险合同的约定，承担保险责任。
1.支付保险金；2.维修或更换保险标的；3.委托第三方进行赔偿。
第五条保险条款（一）本保险合同应遵守《中华人民共和国保险法》及其他有关法律法规的规定。
（二）本保险合同未尽事宜，按照《中华人民共和国保险法》及其他有关法律法规的规定执行。
（三）本保险合同的任何修改、补充均需双方书面同意，并作为本保险合同的附件。
第六条争议解决（一）本保险合同在履行过程中发生的争议，双方应协商解决；协商不成的，可以向有关部门申请调解或仲裁。
（二）本保险合同的争议解决方式为：_______第七条其他约定（一）_______（三）_______第八条合同的解除和终止（一）本保险合同在保险期间内，除法律法规另有规定或双方另有约定外，不得解除。
1.被保险人故意或重大过失违反本保险合同的约定；2.保险标的的危险程度显著增加；3.保险标的发生部分损失，保险人已支付保险金。
1.保险人违反本保险合同的约定；2.保险标的发生全部损失，保险人已支付保险金。
第九条保险合同的转让和质押（一）本保险合同的转让，应当经保险人书面同意。
（二）本保险合同不得用于质押。
第十条通知和送达（一）与本保险合同有关的任何通知、催告或其他书面文件，应按照本保险合同约定的联系方式送达。
（二）本保险合同双方的联系地址为：_______第十一条合同的成立和效力（一）本保险合同自双方签字或盖章之日起成立。
以风险为本理念引领反洗钱工作
以风险为本理念引领反洗钱工作以风险为本理念引领反洗钱工作随着反洗钱工作的深入开展和形势变化，在FATF新版40项建议”和沃尔夫斯堡集团自律性反洗钱原则的倡导下,“风险为本” 日益成为反洗钱工作的核心理念。
我国的反洗钱工作在经历了初期的学习、探索和调整阶段后，积极应对反洗钱形势变化，走出一条立足中国国情，体现中国特色的反洗钱道路，既是预防和打击洗钱犯罪的现实需要，也是反洗钱工作持续健康发展的客观需要。
“风险为本”的理论框架（一）风险为本的内涵和原则“风险为本”是指在开展反洗钱工作时，反洗钱主体通过科学评估不同组织机构、业务、客户和交易等所面临的洗钱风险，决定反洗钱资源的投入方向和比例，采取差异化反洗钱措施，确保有限的反洗钱资源优先投入到高风险领域，提高预防与打击洗钱活动的有效性。
与规则为本相比，风险为本有三项基本原则：一是预防为主、打击为辅原则，即承认反洗钱资源的相对有限性和稀缺性、洗钱风险分布的不均衡性和变动性，注重对洗钱风险提前监测和有效防控，御风险于金融系统之外。
二是主动参与、合作共治原则，即适应反洗钱工作社会公共事业属性，吸收社会各界力量构建反洗钱联合防线，积极开展信息交流和工作合作。
三是适度监管、积极有为原则，即以洗钱风险为出发点，有所为有所不为，确保有限资源优先投入到高风险机构和业务领域，实现以风险程度为依据的适度分类监管。
（二）风险为本的实施前提风险为本是反洗钱工作发展到一定阶段的必然选择，其有效实施建立在一定的基础之上。
（1）反洗钱法规体系赋予被监管机构采取“基于风险选择适当措施”的权利，允许被监管机构采取适合于其特定组织机构和业务类型的措施和程序。
（2）反洗钱监管框架以风险为出发点，重点关注被监管机构的洗钱风险评估情况及洗钱风险控制措施、程序能否起到有效降低洗钱风险的作用,不以绝对化标准僵化要求被监管机构。
（3）反洗钱主体间开展有效的信息交流和工作合作，弥补各主体反洗钱信息的片面性和局限性。
高风险工作登记本 (1)
高风险工作登记本 (1)
高风险工作登记本是为了管理高危作业过程中的风险，保障工
人的人身安全。
在使用高风险工具或者参与高风险工作时，应在该
登记本中进行记录和审核。
以下是登记本的主要内容：
1. 工作名称和地点：记录高风险作业的名称以及作业地点，确
保工作人员可以迅速查找所需信息。
2. 作业内容：详细记录高风险作业的步骤和流程，及操作工具、器材等细节信息。
3. 风险评估：对高风险作业的每个步骤进行评估，记录风险等
级和控制措施，如何达到风险减少的要求。
4. 人员登记：记录工作人员的实名制登记，包括工号、工种、
工作经验及技能；同时记录各人所参与的具体工作环节。
5. 安全措施：包括预防措施和紧急处置方案。
登记本中要记录
各种可能发生的意外情况及对应的处置工作。
6. 审核：对各评估流程的数据进行汇总，提出操作建议，确保
高风险工作安全进行。
高风险工作登记本是一份非常重要的文件，当发生意外事故时，登记本是重要的依据和证据。
使用该登记本可以更好地管理工作流
程中的风险，并在操作中对工人的人身安全作出充分的保障。
员工人身安全风险分析预控本
员工人身安全风险分析预控本XXX发电有限公司没有风险分析不进入现场！没有风险分析不开展作业！风险分析方法和内容：生产人员进入现场作业和操作前，应以防范人身伤害为重点按照以下方法和内容进行安全风险分析。
1.明确作业性质和类型。
运行操作、检修作业、建设施工、交通运输、水上作业等；电气作业、起重作业、动火作业、有限空间作业、高处作业、危化品作业、防腐作业、机械加工、物品接卸等。
2.评估个人能力和状态。
精神状态、健康状况、作业禁忌、专业培训、作业资格、业务能力、应急处置能力和作业组人员安排、作业监护等。
3.检查个人安全防护用品（具）及使用。
是否根据作业性质类型，选用适当的安全带、安全帽、工作服、防护眼镜、防护手套、防护鞋、呼吸器、耳塞等个人安全防护用品（具）；能否正确佩戴使用；安全防护用品（具）是否合格、有无破损、有无应急防护准备等。
4.分析作业现场风险因素。
高温、低温、高压、有毒、酸碱、噪声、粉尘、辐射、雷击、地灾、极端天气、高空临边、通道不畅、通风不良、间距不够、照明不足、标识不清、地面湿滑、致害动植物等。
5.分析设备设施风险因素。
高温、高压、带电、转动、突然启动、电气短路、标识缺损、接地不良、隔离不全、监测报警失灵、支撑固定不够、特种设备未检验等。
6.分析工器具风险因素。
选用不当、缺陷残损、功能失效、未检验合格、使用不当等。
7.确认作业过程风险。
触电、淹溺、灼烫、坍塌、爆炸、火灾、中毒窒息、高处坠落、起重伤害、物体打击、机械伤害、车辆伤害、脚手架（高平台）垮塌等。
工作任务:工作地点:作业性质类型:□一般作业□动火作业□危化作业□有限空间□高处作业□电气作业□起重作业□土建作业□机械加工□其他作业人员因素风险:□精神不佳□带病工作□作业禁忌□未经培训□不具资格□不熟悉设备□不熟悉工艺□不熟悉应急□人员安排不当防护用品风险:□选用不当□残损失效□超期使用□佩戴不当□无法应急现场环境风险:□高温□低温□高压□有毒□酸碱□噪声□粉尘□辐射□雷击□地灾□极端天气□高空临边□通道不畅□通风不良□照明不足□间距不够□标示不清□地面湿滑设备设施风险:□高温□高压□带电□转动□短路□突然启动□接地不良□标识残缺□隔离不全□报警失灵□特种设备未检验工具器具风险:□选用不当□残损失效□功能不全□未经检验□使用不当作业过程风险:□触电□淹溺□灼烫□坍塌□爆炸□火灾□中毒窒息□机械伤害□高空坠落□物体打击□起重伤害□车辆伤害□脚手架（高平台）垮塌其他风险:有无人身伤亡风险:□有□无风险等级：公司控制人：部门控制人：班组控制人：预控措施:。
风险标语
风险标语导读：本文是关于风险标语，如果觉得很不错，欢迎点评和分享！1、安全知识，让你化险为夷。
2、想要无事故，须下苦功夫。
3、专管成线，群管成网；上下结合，事故难藏。
4、持续落实安全风险的识别、评估、检测、报告及缓解工作。
5、防事故年年平安福满门，讲安全人人健康乐万家。
6、一切意外均可避免，一切风险皆可控制。
7、甜蜜的家盼着您平安归来。
8、安全生产，生产蒸蒸日上；文明建设，建设欣欣向荣。
9、杂草不除禾苗不壮，隐患不除效益难上。
10、人人讲安全，安全为人人。
11、严是爱，松是害，搞好安全利三代。
12、安全花开把春报，生产效益节节高。
13、忽视安全抓生产是火中取栗，脱离安全求效益如水中捞月。
14、小心无大错，粗心铸大过。
15、幸福是棵树，安全是沃土。
16、安全是家庭幸福的保证，事故是人生悲剧的祸根。
17、入海之前先探风，上岗之前先练功。
18、传播安全文化宣传安全知识。
19、管理基础打得牢，安全大厦层层高。
20、严格要求安全在，松松垮垮事故来。
21、企业负责，行业管理，国家监察，群众监督。
22、建立安全风险分析双向预警预报机制。
23、劳动创造财富安全带来幸福。
24、多看一眼，安全保险。
多防一步，少出事故。
25、熟水性，好划船；学本领，保安全。
26、安全保健康，千金及不上。
27、质量是企业的生命，安全是职工的生命。
28、闭着眼睛捉不住麻雀，不学技术保不了安全。
29、寒霜偏打无根草，事故专找懒惰人。
30、安全是增产的细胞，隐患是事故的胚胎。
31、人人讲安全，事事为安全；时时想安全，处处要安全。
32、管住风险，才能管住安全。
33、合规建设，从我做起。
34、不懂莫逞能，事故不上门。
35、防微杜渐，警钟长鸣。
36、为安全投资是最大的福利。
37、安全勤劳，生活美好。
38、骄傲源于浅薄，鲁莽出自无知。
39、安全来于警惕，事故出于麻痹。
40、安不可忘危，治不可忘乱。
41、时时注意安全，处处预防事故。
42、注重合规建设，实现稳健发展。
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序言打造中国最好的商业银行·招商银行成功模式的四点总结第一，清晰的发展战略。
清晰的商业模式和正确的战略定位：“效益、质量、规模均衡发展”，及时根据内外部环境的变化制定出正确的战略规划和相应的市场定位。
第二，审慎的风险管理。
培育风险文化，建立健全制度基础，积极应用先进技术，培养和造就高层次专业人才。
第三，持续的金融创新。
以客户为中心，以市场为导向。
第四，独特的企业文化。
“力创股市蓝筹，打造百年招银。
”“因势而变、因您而变。
”第一章风险管理与商业银行的本质·商业银行演变由来商业银行是由古代货币经营业演变而来的，而货币经营又是在货币兑换的基础上逐渐形成的。
在长期从事货币兑换、保管、汇兑等业务的过程中，货币经营商发现总有一部分货币沉淀在手中，可以用来对外发放贷款。
随着信贷业务的开展，货币经营商也开始了向银行的转变，1580年建立的意大利威尼斯银行被认为是近代意义上的第一家银行。
意大利语“banco”。
·现代意义的商业银行的出现1694年英格兰银行的成立，标志着现代意义的商业银行正式走上历史的舞台。
1. 逐渐失去的货币发行权，使银行经营风险的内涵更为突出。
信誉卓著的银行的汇兑文书可以起到与金属货币同样的作用，演变成由银行发行的纸币。
失去了货币发行权无法依靠货币发行抵减损失，而只能依靠良好的风险管理和风险经营水平求得生存和发展。
2. 经营风险的组织形式的转变催生了现代商业银行。
股份制。
【银行保险制度】·现代商业银行的本质特征美联储副主席罗杰·弗格森：“银行因为承担风险而生存和繁荣，而承担风险是银行最重要的经济职能，是银行存在的原因。
”所谓风险，是指引致损失的不确定性。
1. 国际化。
商业银行国际化可以分散国家风险和外汇风险，也有助于银行利用国际市场间的利差和汇差来套利和套汇。
2. 资本化。
银行由单纯的融资中介向综合性金融服务机构转变，成为了资本市场的主要参与者，也是重要的中介机构和专业性服务机构，是工具的重要创造者。
3. 综合化。
综合化经营在强调银行集团经营综合化的同时，集团内部更强调专业化运作。
4. 信息化。
实现信息化，即具备高效率风险经营所需要的高效的信息处理与加工能力。
通过，实现业务处理自动化和管理系统信息化。
实现机构网点的虚拟化和经营方式的网络化。
·商业银行风险的种类1. 信用风险是贷款客户违约的风险，它是最基本的风险。
1991年美国新英格兰银行宣布倒闭，直接原因是1980年以来它把数量众多的贷款用于房地产投资，到80年代后期，房地产价格大幅下跌，使得银行贷款收不回来，都变成了呆账坏账。
2. 市场风险是资产或负债的价值随利率或汇率等市场价格波动所带来的风险，最难把握的风险。
巴林银行破产的直接导火索就是期货价格风险。
该银行新加坡分公司经理里森进行了大量期货交易，由于对期货价格走势的判断错误，导致了高达8.6亿英镑的损失。
3. 操作风险是由于内部程序、人员和系统的不完善或失误以及外部事件造成损失的风险。
澳大利亚最大的国民银行因为4个交易员违规操作在3个月内导致该银行损失了1.4亿美元，联合爱尔兰银行也由于内外勾结虚报交易导致了7.5亿美元的损失。
4. 由法律、信誉和意外冲击等方面带来的风险：美国银行监管当局在“9·11”事件之后，将银行抗意外冲击的要求提高到了新的高度。
·商业银行风险特点的再认识商业银行的经营管理者应当是风险的中立者。
存贷款的利差可以认为是一种银行预期风险损失的贴水。
银行的真正收益，正是抵减了各类风险损失后的收益。
银行流动性风险的管理从对单笔业务的管理转换为对稳定余额的流动性的管理。
针对固定资产贷款、按揭贷款等开发的资产证券化业务，使长期资产风险转变为短期证券风险。
流动性贷款及贴现业务中，预批额度等创新的出现，又使短期资产风险转变为中期资产风险。
商业银行风险的时空转换性特征就使银行的风险度量、分散及经营管理成为可能，尤其是使银行资产的组合管理成为可能。
按照自身经营管理的需要，主动调整风险的组合，而不是风险的被动接受者。
银行风险的亲周期性和由此带来的滞后性加大了对风险管理的难度，采取适当的逆经济周期的行为来减少系统性风险带来的损失。
银行风险的不可逆性使风险管理中的操作风险管理和风险补偿机制显得十分重要。
风险发生和依靠抵押物变现收回是两种不同交易。
银行作为市场的参与者，本身就是市场新规则的影响者，银行新的风险工具将创造新的客户、新的对价交易者、新的市场交易规则；而新的交易者一旦出现，其不断衍生的新的需求，又推动着银行新的风险工具的产生。
·核心竞争力“核心竞争力”，最早由美国著名管理学家普拉哈拉德和加利·哈默于1990年在《哈佛商业评论》上发表《公司的核心竞争力》一文中提出，它们认为，核心竞争力是在一组织内部经过整合了的知识和技能，是企业在经营过程中形成的，不易为竞争对手模仿，能为公司带来超额利润的独特的能力。
具有创造价值上的比较优势。
具有一定的垄断性。
可延展性。
现代商业银行的核心竞争力集中体现在风险管理能力上。
风险管理能力是商业银行综合经营能力、发展能力和竞争能力的集中体现。
强大的市场营销能力，持续创新的能力，规模的优势有助于银行在短期内获得较高的利润。
但能保证银行长远发展吗？·成本制约管理和配置风险的可选择性银行选择把信用等级高的贷款资产证券化，那剩下的信贷资产质量将会较差，致使银行的信用风险明显增大；但如果银行选择把信用等级低的贷款资产证券化，那该证券的销售就会存在较大的问题，甚至于影响到银行的声誉。
业务表外化已成为国际银行发展的一个趋势。
金融衍生产品的定价很复杂，存在很大的价格风险。
明显的杠杆效应。
“表外业务”，主要包括资产证券化业务、担保业务、贷款承诺业务和金融期货、金融期权、利率互换等衍生金融工具交易业务。
第二章商业银行风险管理的历史演变·商业银行风险管理的几个发展阶段1. 简单管理：早期的银行业经历了货币兑换商、高利贷式的传统银行和现代商业银行初创等三个阶段。
2. 分业模式下流动性风险和信用风险管理：美国颁布《格拉斯─斯蒂格尔法》、《1934年证券交易法》、《投资公司法》、《1968年威廉斯法》，形成了银行、证券和保险分业经营的制度框架。
银行逐渐改变了以往经常采用的通过资产方面的管理来实现对流动性风险进行管理的做法，而开始通过主动的负债管理来管理流动性风险。
大额可转让存单成为商业银行主动负债的一种主要工具，开辟了负债管理的新纪元。
预期收入理论认为，银行贷款能否收回取决于借款人的预期收入是否足够偿还银行的贷款，根本不取决于贷款期限的长短。
政府赋予按揭贷款证券以政府债券的信用级别，以保持其活跃交易。
1981年，美国彻底废除了Q项条例，利率管制取消。
资产负债管理需要解决如何协调负债与资产的关系，并通过总量和结构的管理来实现对风险的管理。
3. 20世纪80年代以来经营环境的新变化：资本脱媒，是指大企业和财团不再把商业银行的贷款作为其对外融资的主要途径，而是凭借其卓越的声誉直接到金融市场上通过发行股票和债券等有价证券筹集资金。
资本脱媒导致间接融资的融资主导地位让位于直接融资。
4. 巴塞尔协议的贡献：巴塞尔协议将银行资本划分为核心资本和附属资本，在以加权的形式，规定总资产占风险资产的比重不低于8%，其中核心资本不少于4%─资本充足率的要求。
5. 新巴塞尔协议的贡献：第一支柱：最低资本要求─8%。
第二支柱：监督当局的监督。
第三支柱：市场纪律─信息披露框架。
新资本协议还在适用范围、资本构成、风险暴露的评估和管理程序以及资本充足率这四个领域制定了具体的定量及定性的信息披露内容。
新巴塞尔资本协议的颁布标志着国际银行进入全面风险管理。
我国对外资银行采取的是税收优惠和业务限制的双重政策。
【2002年初的南京爱立信事件】·积极践行全面风险管理第一，站在全行的角度，使每个员工对风险管理达成共识，即在新的环境中，回避风险等于自取灭亡。
第二，商业银行更加重视风险和收益的平衡，把管理风险和创造利润看成同等重要的事情，在承担可接受的风险限额的情况下，积极追求更高的收益。
第三，商业银行不再只关注某一种风险，而是全面综合管理各种风险以及它们之间的相互转化，把所有的风险作为一个组合去管理，即进行风险组合管理，力争赢得与风险组合相称的收益。
第四，在确定风险管理目标时，在充分了解银行的整体实力和抗风险能力的基础上，把握整个银行所能承受的风险度。
第五，在制定风险管理措施时，严格实行由上而下的管理体制，即由最高管理层来推行和落实管理措施，并对全行贯彻风险管理措施的状况进行检查和监督，以免使风险管理流于形式。
·采用先进的风险管理技术计量技术包括信用评级、量化资金成本的核心技术、内部资金转移定价技术（FTP）、风险调整后资本收益技术（RAROC）、经营成本核算手段等。
限额管理作为商业银行传统的经典管理手段，也是管理信用风险最有效的手段之一。
信贷政策积极致力于全球统一性和地区差异性的平衡管理。
国际先进银行把审贷体制设计得既扁平化，又能有效保证质量的原因在于他们把风险管理重点不仅仅放在审贷上，稽核监督、检查评审、基础支持都是他们行之有效的风险管理手段。
银行特别强调稽核的独立性、审计高频率、内容的全方位；强调信贷管理的全面性、系统性和有效性；强调基础技术对风险管理的支持，包括信息系统、评级系统、经济环境研究、一致性政策和地区差异性平衡管理。
·风险管理的经验教训风险管理的经验永远属于过去，风险作为一种不确定性的存在，总会以新的面目出现。
银行业是一个高负债经营的行业，加之以经营风险为主业，必须坚持稳健经营。
完善的制度、严格的制度执行和银行对自身管理能力的正确认识同等重要。
成功使用模型经营管理风险的前提是，银行要有防范“模型风险”的能力。
实践中定量分析必须与定性分析有机地结合。
从内部来看，商业银行风险管理的脆弱性还有可能来自银行公司治理的缺陷，缺乏必要的外部监督，形成实际上的内部人控制，经营权力失控；从外部看来，政府对银行的干预过多，甚至代替银行决策，形成新的风险损失，政府权力失控。
第三章商业银行风险管理的三要素·体制、技术和文化三位一体进行高效风险管理的银行是风险控制体制健全、技术先进并拥有良好的风险管理文化。
体制确定了基本的原则和行为框架。
技术为风险量化提供必要手段，以及在决策的时候所需的必要客观支持。
体制不能让人更加诚实，技术也会因为不同人的不同处理方法而产生不同的结果。
优秀的文化能够有效地激励、感染、约束、教育、引导员工，从而弥补制度的遗漏，强化体制的约束，减少管理成本。
·体制、技术和文化是全面风险管理的基石银行管理的重点逐渐由传统的资产负债管理过渡到以风险计量和风险优化为核心的全面风险管理。