银行从业资格考试《个人理财》知识点：保险兼业代理
第七章 个人理财业务相关法律法规-保险兼业代理人
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：保险兼业代理人● 定义：保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。
● 详细描述：是指接受保险人的委托，在从事自身业务的同时，在保险人的授权范围内代为办理保险业务，并收取保险代理手续费的机构。
例题：1.（）是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。
A.投保人B.保险代理人C.保险经纪人D.被保险人正确答案：B解析：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。
保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
2.保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中，下列行为符合规定的是（）。
A.隐瞒与保险合同有关的重要情况B.承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定的利益C.出于为投保人的利益考虑，阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务，并使投保人获利额外收益D.利用亲戚在其所在单位的领导地位，和单位的所有员工成功订立保险合同解析：ACD都是不符合规定的3.保险兼业代理人是指接受（）的委托，在从事自身业务的同时，在（）的授权范围内代为办理保险业务，并收取保险代理手续费的机构。
A.投保人B.保险人C.被保险人D.保险经纪人正确答案：B解析：保险兼业代理人是指接受保险人的委托，在从事自身业务的同时，在（）的授权范围内代为办理保险业务，并收取保险代理手续费的机构。
4.每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。
（）A.正确B.错误正确答案：A解析：2006年6月15日，保监会和银监会联合发布了《关于规范银行代理保险业务的通知》，明确了每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。
5.下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，不正确的是()。
银行业中级资格考试《个人理财》考点
银行业中级资格考试《个人理财》考点2016年10月资格已进入冲刺备考阶段，下面是为大家分享的银行业中级资格考试《个人理财》考点，各位考生可以借鉴学习!保险概述1. 商业保险与社会保险的区别：自愿性、盈利性、业务范围及赔偿保险金和支付保障金(商业保险包括财产保险、人身保险，体现多投多保;社会保险仅限人身保险，体现社会基本保障)2. 保险合同：投保单、暂保单、保险单、保险凭证、批单、保险协议书，要有保险利率3.受益人：具有以下法律地位和特征：第一，受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明。
第二，受益人是享有保险金请求权的人，如果发生给付纠纷，受益人可以独立行使诉讼权利，请求得到给付。
第三，受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人。
第四，受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费。
第五，受益人权利的行使时间必须在被保险人死亡之后，如果受益人先于被保险人死亡，受益权随之消灭;如果受益人为谋取保险金而杀害被保险人，其受益权即被剥夺。
第六，受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。
4.保险金额：财产保险的保险金额≤保险价值，人身保险的保险金额则由投保人和保险人双方约定、受投保人支付保险费能力制约5.保险种类：A.按照实施方式：强制保险、自愿保险B.按照保险标的：财产保险、人身保险C.按照承保：原保险、再保险、共同保险、重复保险6.保险基本原则：(1)最大诚信原则：原因：保险经营中信息不对称性、保险合同的附和性与射幸性。
内容：告知(明确列明、明确说明，我国采用两者相结合的告知方式)、保证(明示和默示保证)、弃权与禁止反言(通常指保险人)(2)保险利益原则：可保利益必须是合法利益、有经济价值的利益、可确定和能够实现的利益。
(3)补偿原则及派生原则：派生原则包括代位追偿原则和重复保险分摊原则(分摊方式有比例责任分摊方式、限额责任分摊方式、顺序责任分摊方式)(4)近因原则：保险中的近因原则起源于海上保险、1906年英国《海上保险法》 (5)有利于被保险人和受益人的解释原则7.保险合同及特征 (1)是有偿合同 (2)是保障合同(3)是有条件的双务合同 (4)是附和合同：格式合同(5)是射幸合同：合同的效果在订约时不能确定 (6)是最大诚信合同8.保险的基本原理 (1)大数法则 (2)风险分散原则 (3)风险选择原则9.保险规划意义(1)保险的保障作用：财产保险的补偿功能和人身保险的给付功能 (2)保险的资金融通作用(3)保险的社会管理作用：通过经济补偿、减少社会摩擦、减轻政府压力、促进社会正常运转和有序发展，具体体现在①缓解政府压力，完善社会保障制度②减少社会摩擦，协调社会关系，维护社会安定团结③调节资金配置，降低金融机构的运营风险④加强信用管理，保证经济活动顺利进行保险的主要品种一、人身保险(一)人寿保险分为：普通型人寿保险、年金保险、新型人寿保险。
第四章节 理财产品概述-保险新
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第四章 理财产品概述知识点：保险● 定义：银行和保险的合作，保险利用银行渠道，银行丰富自身产品。
● 详细描述：（一）银行代理保险概述1.银行代理保险的概念：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构。
商业银行是中国保险市场上最重要的保险兼业代理机构之一。
银行和保险的合作，保险利用银行渠道，银行丰富自身产品。
2.银行代理保险的范围银行主要代理的险种包括寿险和财产险。
市场主流的三种是分红险、万能险和投连险；财产险主要有房贷险、企业财产保险、家庭财产险。
保险产品特点（1）保障，风险分散、转移及补偿。
（2）避税（二）银行代理保险产品主要类型介绍1.人身保险新型产品人身保险新型产品主要包括分红险、万能险和投连险。
（1）分红险每年将保险的可分配盈余分配给客户。
方式有现金红利和增额红利，国内大多采取现金红利。
红利的来源是利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。
（2）万能险（3）投连险投资连结保险，其保障功能已经被弱化，主要侧重于投资。
初始费用高，适合长线投资。
但其投资回报是不确定的，视保险公司实际收益情况而定。
投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等，根据产品的不同上述费用的收取也存在差异。
2.财产险（1）家庭财产险，个人为家庭财产购买的保险。
（2）房贷险，购房者购买保险，第一受益人为银行。
（3）企业财产保险，法人单位为其存放在固定地点的财产和物资购买的保险。
（三）银行代理保险产品的风险及法律约束购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的合同，具有长期性的特点。
一旦签订保险合同，不能随意更改。
投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解。
银行从业资格考试《个人理财》知识点：保险兼业代理
银行从业资格考试《个人理财》知识点：保险兼业代理1.保险兼业代理人的概念保险兼业代理人，或称保险兼业代理机构，是指接受保险人的委托，在从事自身业务的同时，在保险人的授权范围内代为办理保险业务，并收取保险代理手续费的机构。
保险兼业代理人在保险授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。
2.保险兼业代理资格管理（1）保险兼业代理市场准入条件。
申请保险兼业代理资格应具备下列条件：①营业执照；②业务来源；③有固定的营业场所；④便利条件。
商业银行代理保险业务，还应当满足以下条件：其一级分行应当取得保险兼业代理资格。
保险兼业代理许可证有效期限为3年。
保险兼业代理人资格有关内容的变更，也应当由被代理的保险公司报保监会核准。
3.保险兼业代理关系管理每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。
兼业代理机构可以代理多家保险公司产品。
4.保险兼业代理执业管理（1）一般规定。
保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人：①具备保险兼业代理许可证；②委托代理险种在《保险兼业代理许可证》允许的范围内；③经过相应的专业培训。
保险兼业代理人只能在其主业营业场所内代理保险业务，不得在营业场所外另设代理网点。
（2）禁止性规定。
保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：（一）擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；（二）利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；（三）使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；（四）串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；（五）对其他保险机构、保险代理机构做出不正确的或误导性的宣传；（六）代理再保险业务（七）挪用或侵占保险费；（八）兼做保险经纪业务；（九）其他（3）有关保险兼业代理合同的规定。
保险公司应制定统一的保险兼业代理合同文本并报中国保监会备案。
（4）有关保费及代理手续费的规定。
保费结算时间最长不得超过一个月。
保险公司不得以任何名义、形式向代理机构、网点或经办人员支付合作协议规定之外的其他任何费用，包括业务推动费以及业务竞赛或激励名义给予的其他利益。
银行从业《个人理财》知识点复习保险销售行为规范及相关要求
银行从业《个人理财》知识点复习：保险销售行为规范及相关要求销售前需要了解你的客户商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评，根据评估结果推荐保险产品，把合适的产品销售给有需求和承受能力的客户。
（1）投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：一是投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；二是投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。
保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，发现产品不适合、信息不真实、客户无继续投保意愿等问题的不得承保。
（2）销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：一是趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍；二是年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%；三是保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60；四是保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。
在投保声明中，投保人应表明投保时了解产品情况，并自愿承担保单利益不确定的风险。
单选题：投保人存在（）情况的，则不能向其销售分红险、万能险。
A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.趸交保单的投保人年龄达到60岁C.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%D.趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍【正确答案】A【答案解析】B应为投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁；CD情况下投保人可以投保分红险和万能险，但条件是取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
2024年银行从业资格考试《个人理财》知识总结
第一章个人理财业务概述本章知识体系专家剖析考点银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
1本章重要考点详解1．1．1 个人理财概述1．1．2 银行个人理财业务概念（表1-1）1．3 银行个人理财业务分类（表1-2）1．1．2．1 国外发展和现状1．2．2 国内银行个人理财业务发展和现状（表1-3）1．3．1 宏观影响因素（表1-4）（表1-4）宏观影响因素231．3．2 微观影响因素（表1-5）1．3．3 其他影响因素（表1-6）1.4 银行个人理财业务的定位（表1-7）456第二章 银行个人理财理论与实务基础本章知识体系专家剖析考点本章重点是银行个人理财业务理论基础、银行理财业务实务基础。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
本章重要考点详解2．1．1 生命周期理论（表2-1）72．1．2 货币的时间价值（表2-2）2．1．3 投资理论（表2-3）82．1．4 资产配置原理（表2-4）92．1．5 投资策略与投资组合的选择（表2-5）2．2．1理财业务的客户准入（表2-6）2．2．2 客户理财价值观（表2-7）102．2．3客户风险属性（表2-8）112．2．4客户风险评估（表2-9）1213第三章 金融市场和其他投资市场本章知识体系专家剖析考点本章重点是金融市场的功能和分类、金融市场的发展、货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属及其他投资市场等。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
第三章 金融市场和其他投资市场本章重要考点详解3.1金融市场概述（表3-1）3．2．1 金融市场功能（表3-2）3．2．2 金融市场分类（表3-3）3．4．1 货币市场概述（表3-4）3．4．2 货币市场的组成（表3-5）143．4．3 货币市场在个人理财中的运用（表3-6）3．5．1 股票市场（表3-7）3．5．2 债券市场（表3-8）153．6．1 市场概述（表3-9）3．6．2 金融衍生品（表3-10）163．6．3金融衍生品市场在个人理财中的运用（表3-11）3．7．1 外汇市场概述（表3-12）3．7．2 外汇市场的分类（表3-13）3．7．3外汇市场在个人理财中的运用（表3-14）3．8．1 保险市场概述（表3-15）（表3-15）保险市场概述173．8．2 保险市场的主要产品（表3-16）3．8．3 保险市场在个人理财中的运用（表3-17）3．9．1 黄金市场及产品（表3-18）3．9．2 房地产市场（表3-19）3．9．3 收藏品市场（表3-20）19。
保险兼业代理
保险兼业代理保险兼业代理：实现财务自由的创业机会近年来，经济快速发展和人们对风险保障的需求日益增长，保险行业成为了一个蓬勃发展的行业。
在这个行业中，作为一个保险兼业代理，不仅可以为自己创造财富，也可以帮助他人提供贴心的风险保障服务。
本文将介绍保险兼业代理的工作内容、优势和创业机会。
保险兼业代理是指某一行业中的从业者，兼顾自己的本职工作的同时，也代理某家保险公司的产品销售。
他们通过学习相关的保险知识，并与客户沟通，了解客户的需求和风险状况，进而推荐合适的保险产品。
他们不仅承担了保险产品的销售工作，还要在后续的服务中，为客户提供保单的续保、理赔等服务。
保险兼业代理的优势在于其工作的灵活性和潜在的高收益。
作为一个兼职工作，保险兼业代理能够根据自己的时间安排，合理平衡工作和生活。
而相比于传统的保险代理人，保险兼业代理不需要投入大量的时间和精力，却能够获得相对稳定的收入。
此外，保险兼业代理还能够通过不同渠道销售保险产品，扩大客户群体，进一步提高收入。
保险兼业代理的创业机会不容忽视。
随着人们对风险保障的需求不断增长，保险市场潜力巨大。
作为一个保险兼业代理，你将能够直接接触到各行各业的人群，从而建立起稳定的客户群体。
通过提供有针对性的保险服务，你能够获得客户的信任和口碑推荐，进一步扩大你的业务。
与此同时，保险兼业代理还能够获得保险公司提供的专业培训和支持。
保险公司通常会为其代理人提供相关的培训课程，帮助他们提升销售技巧和保险知识。
此外，保险公司还会为代理人提供技术支持和市场推广支持，以帮助他们更好地开展业务。
然而，作为一个保险兼业代理也有一些挑战需要面对。
首先，保险行业是一个竞争激烈的行业，市场上已经存在了许多保险代理人。
如何在激烈的竞争中脱颖而出，需要代理人付出更多的努力和时间。
其次，保险兼业代理需要不断学习和更新保险知识，以应对不断变化的市场。
只有保持专业素养和与时俱进，才能更好地服务客户，提高销售业绩。
银行从业资格考试《个人理财》章节知识点理财产品介绍-精选
银行理财产品介绍银行从业考试章节知识点：银行理财产品介绍当前市场上较为常见的理财产品按投资对象主要分为以下几类:货币型理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、信贷资产类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、另类理财产品和其他理财产品。
其中货币类理财产品挂钩于利率、外汇等，信贷类挂钩于信用，组合投资类和结构性产品挂钩类别较多。
银行从业考试章节知识点：银行代理理财产品的概念银行代理服务类业务(以下简称代理业务)，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。
随着近年来我国经济的持续发展，金融业持续深化改革，投资者对银行业务的需求日益多样化，商业银行业务更多地涉及代理销售投资产品及产品的售后服务，为投资者提供广阔的金融平台。
近年来我国商业银行代理服务业务发展迅猛，代理理财产品层出不穷，在满足个人理财需求方面起着举足轻重的作用。
发展代理业务，不仅有利于完善银行的服务功能，为客户提供更多的金融产品、更好的服务，满足客户需求，稳定和扩大客户资源，同时也有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大收入来源。
基金挂钩类理财产品理财产品市场还有QDII基金挂钩类理财产品。
1. 银行从业考试章节知识点：概念QDII即合资格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。
QDII意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场，QDII 将通过中国政府认可的机构来实施。
2. 银行从业考试章节知识点：挂钩标的(1) 基金投资者通过基金将分散的资金集中起来，交由专业的托管人和管理人进行托管、管理，投资于股票、债券、外汇、货币、实业等领域，以尽可能地减少风险，获得收益，从而使资本得到增值。
(2) 交易所上市基金(Exchange Traded Fund，ETF)ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别。
保险兼业代理
保险兼业代理作为一个保险兼业代理，我很高兴向大家介绍保险行业以及我的工作。
保险是一种非常重要的金融服务，它可以帮助人们在不幸事件发生时得到经济上的保障。
保险兼业代理的工作就是向客户介绍并销售保险产品，为他们提供个性化的保险解决方案。
首先，我会向客户解释不同类型的保险和它们的作用。
保险可以分为人身保险和财产保险两大类。
人身保险主要是指为个体提供保护，包括寿险、健康险和意外险等。
财产保险主要是指保护个人或企业的财产，包括汽车保险、家庭保险和商业保险等。
在了解客户的需求后，我会根据他们的情况提供合适的保险产品。
每个人的保险需求都是不同的，因此我需要定制个性化的保险解决方案。
我会详细介绍每个保险产品的特点、保障范围和价格，并与客户共同选择最适合他们的保险计划。
在销售保险产品之前，我会向客户解释产品的保险条款和细则。
这些条款和细则规定了保险公司的责任和义务，以及客户的权益和责任。
我会向客户解释这些条款的意义，并回答他们可能有的疑问。
只有在客户充分理解并同意了保险条款后，我们才会开始销售保险产品。
作为一名保险兼业代理，我不仅仅是销售保险产品，我还会提供售后服务。
一旦客户购买了保险，我会定期与他们保持联系，帮助他们解决在保险理赔过程中可能遇到的问题。
我会与保险公司进行沟通，确保理赔事宜得到及时处理。
同时，如果客户的保险需求发生变化，我也会及时为他们调整保险计划。
除了销售保险产品之外，我还会提供一些保险咨询服务。
有些客户对保险并不了解，他们可能有一些疑问和担忧。
我会耐心听取他们的问题，并为他们提供专业的解答和建议。
我会向他们解释保险的作用和价值，帮助他们更好地理解并选择保险产品。
总的来说，作为一名保险兼业代理，我致力于为客户提供个性化的保险解决方案。
我通过向客户介绍不同类型的保险以及选择合适的保险产品，帮助他们在不幸事件发生时得到经济上的保障。
我还提供售后服务和咨询服务，确保客户在保险购买过程中得到满意的体验。
第七章 个人理财业务相关法律法规-保险兼业代理执业管理规定
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：保险兼业代理执业管理规定● 定义：保险兼业代理执业管理规定包括一般桂东和禁止性规定● 详细描述：一般规定：①具备保险兼业代理许可证②委托代理险种在保险兼业代理许可证允许范围③经过相应的专业培训保险兼业代理人只能在其主业营业场所内代理保险业务，不得在营业场所外另设代理网点。
禁止性规定：1擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；2利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；3使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；4串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；5对其他保险机构、保险代理机构作出不正确或误导性的宣传；6代理再保险业务；7挪用或侵占保险费8.兼做保险经纪业务；9中国保监会认定的其他损害投保人和被保险人利益的行为。
例题：1.以下关于保险兼业代理的规定，正确的是（）。
A.保险兼业代理人应设立独立的保费收入账户并对保险兼业代理业务进行单独核算，可以以保费收入抵扣代理手续费B.保险公司向商业银行支付代理手续费，由商业银行开具普通发票C.保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，可以提取相应代理手续费D.保险公司不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费正确答案：D解析：保险兼业代理人应设立独立的保费收入账户并对保险兼业代理业务进行单独核算，不可以以保费收入抵扣代理手续费保险公司向商业银行支付代理手续费，由保险公司开具普通发票保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，不可以提取相应代理手续费2.以下说法中，正确的是（）。
A.保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务及其他代理事项B.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险代理人承担责任C.保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任；但是保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任D.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托E.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由投保人、被保险人与保险经纪人共同承担责任正确答案：A,C,D解析：保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担责任3.保险兼业代理市场准入条件包括（）A.具有工商行政管理机关核发的营业执照B.有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源C.有固定的营业场所D.具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件E.持续经营3年以上正确答案：A,B,C,D解析：持续经营3年以上不是保险兼业代理的准入条件4.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有（）等行为A.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率B.串通投保人，被保险人或受益人欺骗保险人C.使用不正当手段强迫，引诱或者限制投保人，被保险人投保或转换保险人D.利用行政权力，职务或职业便利强迫，引诱投保人购买指定的保单E.代理再保险业务正确答案：A,B,C,D,E解析：保险兼业代理人不得有以下情形：1、擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；2、利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单：3、使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人：4、串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；5、对其他保险机构、保险代理机构做出不正确或误导性的宣传；6、代理再保险业务；7、挪用或侵占保险费；8、兼做保险经纪业务；9、中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益5.保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由（）承担。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案单选题（共30题）1、公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（）特征。
A.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般【答案】 B2、小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。
则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为( )。
A.abedB.badcC.bcadD.cbad【答案】 C3、《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[2005]38号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（）为基数，缴费每满1年发给1%。
A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】 D4、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（）。
A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔，肺炎是意外险的除外责任【答案】 B5、（）是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。
A.风险因素B.风险事故C.损失D.收益【答案】 A6、下列情形不能构成我国《继承法》上的父母子女关系的是（）。
A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散B.甲为乙丙非法同居所生C.甲为乙从小领养D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活【答案】 D7、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资()类型股票。
银行从业考试《个人理财》章节知识点银行代理保险产品
1. 银行从业资格考试个人理财章节知识点：寿险银行代理寿险主要包括分红险、万能险和投连险。
(1)分红险分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
分红险起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。
因此，分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。
分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。
保险公司在厘定费率时要考虑预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用三个因素，而费率一经厘定，不能随意改动。
但寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。
一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户，这就是红利的来源。
红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利。
现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
目前国内大多保险公司采取这种方式。
增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。
(2)万能险万能险，全称是万能型储蓄类寿险产品，指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。
也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。
万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等。
客户缴纳的保险费被分成两部分，一部分同传统寿险一样，为客户提供生命保障;另一部分将进入其个人账户，由专家进行稳健投资。
在享有放低保证收益的前提下，帮助持有人追逐长期的、稳健的收益回报机会，成为长期理财的工具之一。
(3)投连险投资连结保险(以下简称投连险)，是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。
银行从业资格考试《个人理财》知识点：保险
银行从业资格考试《个人理财》知识点：保险知识点：保险（一）银行代理保险的概述1.银行代理保险的概念保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。
有保险专业代理机构和保险兼业代理机构。
商业银行是兼业保险代理机构。
2.银行代理保险的范围目前，银行主要代理的险种包括人身保险和财险。
占据着市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险、万能险。
财险也是目前各家银行大力发展的险种，主要包括房贷险、企业财产险、家庭财产险等。
银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构需取得保险兼业代理业务许可证。
从业人员应当持有保险代理从业人员资格证书。
投资连结保险销售人员应至少有1年以上保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。
（二）银行代理保险产品的主要类型（重要）1.人身保险新型产品（1）分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定的比例向保单持有人进行分配的一种人寿保险。
收益来源于死差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余。
保险公司每一会计年度向分红保单持有人实际分配盈余比例不得低于当年可分配盈余的70％。
现金红利和增额红利。
（2）万能险交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。
保险公司按合同在扣除一定费用后，将保费转入保单账户，并定期结算保单账户价值。
保险公司定期从保单账户价值中扣除风险保费等费用。
万能型储蓄类寿险，可以任意支付保险费和任意调整死亡保险金给付金额。
客户缴纳的保险费分成两部分：一部分为可以提供生命保障，另一部分将进入其个人账户，由专家进行稳健投资。
万能保险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等。
保险公司为万能保险设立单独账户，提供一个最低保证利率，当单独账户的实际收益率低于最低保证利率时，万能保险的结算利率应当是最低保证利率。
（3）投连险寿险与投资相结合。
投连险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
下半初级银行从业《个人理财》高频考点汇总1.doc
2021下半初级银行从业?个人理财?高频考点汇总1、保险代理人及相关规定根据?保险法?第一百一十七条，保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
根据?关于进一步标准商业银行代理保险业务销售行为的通知?第九条，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。
2、保险销售行为标准1.销售前需要了解你的客户2.销售中要透明公开、有依有据3.销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉4.销售行为可回溯管理根据?保险法?第一百三十一条，保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有以下行为：1.欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人2.隐瞒与保险合同有关的重要情况3.阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务4.给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益。
5.利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同6.伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料;7.挪用、截留、侵占保险费或者保险金;8.利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益;9.串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金;10.泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。
2021下半年初级银行从业?个人理财?高频考点考点：黄金期货交易业务涉及的法律法规第二条第九点商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。
2021下半年初级银行从业?个人理财?高频考点考点：金融市场概述金融市场的概念1.金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
2.金融资产进行交易的有形和无形的“场所〞3.反映了金融资产供给者和需求者之间的供求关系4.包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[题干]保险兼业代理许可证的有效期限为()年。
A.1B.3C.5D.10【答案】B【解析】保险兼业代理许可证的有效期限为3年，保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜。
2、[题干]在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()。
A.购买股票B.活期存款C.短期定期存款D.货币市场基金。
E,利用贷款额度【答案】B,C,D,E【解析】在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括活期存款、短期定期存款、货币市场基金、利用贷款额度。
3、[题干]假设名义利率为12%，当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间的关系错误的有( )。
A.实际利率大于名义利率B.实际利率等于名义利率C.无法计算两者关系D.两者无显著关系。
E,实际利率小于名义利率【答案】B,C,D,E【解析】实际利率=(1+12%/2)2-1=12,36%，实际利率大于名义利率。
4、[题干]个人理财业务最早在中国兴起，但首先在美国发展成熟。
()【答案】错【解析】个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。
5、[题干]关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是()。
A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务【答案】B【解析】客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员。
6、[题干]()反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。
A.风险偏好B.风险承受力C.风险认知度D.风险承受态度【答案】C【解析】风险认知度反映客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。
银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟12
银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟12(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、多项选择题 (总题数：10，分数：25.00)1.保险公司委托已取得保险兼业代理许可证的单位开展保险代理业务，应当提交的资料有______。
（分数：2.50）A.保险兼业代理关系登记表√B.保险兼业代理许可证复印件√C.被代理保险公司经营保险业务许可证复印件D.保险代理关系申报电脑数据盘√E.保险兼业代理人工商营业执照副本复印件解析：[解析] CE两项属于保险公司进行保险兼业代理人资格申报时，应向中国保监会提交的材料。
2.关于保险公司与保险兼业代理人之间签订的保险兼业代理委托书，下列说法正确的有______。
（分数：2.50）A.保险关系成立后，保险公司应当向保险兼业代理人签发保险兼业代理委托书√B.保险代理关系终止时，应当收回委托书√C.保险兼业代理委托书由保险公司自行拟定，但应当向中国保监会备案D.保险兼业代理委托书是保险兼业代理人从事保险代理行为的凭证√E.保险委托关系终止后，应当向中国保监会登记备案√解析：[解析] C项，保险兼业代理委托书由中国保监会统一监制，而非由保险公司自行拟定。
3.保险人和保险兼业代理人在建立保险兼业代理关系时，应当明确兼业代理人以下______事项。
（分数：2.50）A.具备保险兼业代理许可证√B.委托代理险种在保险兼业代理许可证允许的范围内√C.没有为其他保险公司从事保险代理业务D.经过相应的专业培训√E.有工商行政管理机关核发的营业执照解析：[解析] 根据《关于规范银行代理保险业务的通知》的规定，每个保险兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系，C项不属于保险人审查的范围；保险兼业代理人的营业执照则是保险兼业代理人申请保险兼业代理资格时审查的事项，不属于保险人审查范围。
4.关于保险兼业代理机构的下列做法正确的有______。
（分数：2.50）A.将收取的保费放在自己账户内B.对保险兼业代理业务进行独立核算√C.由于保险公司没有及时支付代理手续费，而直接将保费抵扣手续费D.代理手续费全额入账√E.除保险代理手续费以外不得接受保险公司及其工作人员给予的其他利益√解析：[解析] 保险兼业代理人应设立独立的保费收入账户并对保险兼业代理业务进行单独核算，不得以保费收入抵扣代理手续费。
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银行从业资格考试《个人理财》知识点：保险兼业代理
为帮助参加2015银行从业资格考试的学员巩固知识，提高备考效果，中华会计网校整理了2015银行从业资格考试《个人理财》知识点供大家参考，希望对广大考生有所帮助，祝大家学习愉快，梦想成真！
1.保险兼业代理人的概念
保险兼业代理人，或称保险兼业代理机构，是指接受保险人的委托，在从事自身业务的同时，在保险人的授权范围内代为办理保险业务，并收取保险代理手续费的机构。
保险兼业代理人在保险授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。
2.保险兼业代理资格管理
（1）保险兼业代理市场准入条件。
申请保险兼业代理资格应具备下列条件：
①营业执照；②业务来源；③有固定的营业场所；④便利条件。
商业银行代理保险业务，还应当满足以下条件：其一级分行应当取得保险兼业代理资格。
保险兼业代理许可证有效期限为3年。
保险兼业代理人资格有关内容的变更，也应当由被代理的保险公司报保监会核准。
3.保险兼业代理关系管理
每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。
兼业代理机构可以代理多家保险公司产品。
4.保险兼业代理执业管理
（1）一般规定。
保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人：①具备保险兼业代理许可证；②委托代理险种在《保险兼业代理许可证》允许的范围内；③经过相应的专业培训。
保险兼业代理人只能在其主业营业场所内代理保险业务，不得在营业场所外另设代理网点。
（2）禁止性规定。
保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：
（一）擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；
（二）利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；
（三）使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；
（四）串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；
（五）对其他保险机构、保险代理机构做出不正确的或误导性的宣传；
（六）代理再保险业务
（七）挪用或侵占保险费；
（八）兼做保险经纪业务；
（九）其他
（3）有关保险兼业代理合同的规定。
保险公司应制定统一的保险兼业代理合同文本并报中国保监会备案。
（4）有关保费及代理手续费的规定。
保费结算时间最长不得超过一个月。
保险公司不得以任何名义、形式向代理机构、网点或经办人员支付合作协议规定之外的其他任何费用，包括业务推动费以及业务竞赛或激励名义给予的其他利益。
保险兼业代理人应设立独立的保费收入账户并对保险兼业代理业务进行单独核算。
不得用保费抵扣代理手续费。
商业银行及其工作人员不得在合作协议规定的手续费以外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。
保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，视为保险公司直接承保业务，保险兼业代理人不得提取代理手续费。
保险兼业代理人应建立业务台帐，台帐应逐笔列明保单流水号、代理险种、保险金额、保险费、代理手续费等内容。
保险公司不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费。
（5）其他方面的规定。
未经中国保监会批准，保险公司不得委托保险兼业代理人签发保险单。
从事代理保险业务的商业银行应定期开展对制度执行情况的内部监督检查。
工作人员应定期接受相关业务培训。
每年培训时间不得少于监管部门规定时数。
保险公司委托代理机构销售人身保险新型产品的，还应按照有关规定对销售人员进行专门培训。
各保险公司和商业银行应切实加强银行代理保险产品的宣传和信息披露管理。
各类宣传材料应由保险公司总公司或其授权的分公司统一印发和管理，严禁分支机构、代理网点或销售人员擅自印制宣传材料或变更其内容。